Где выгоднее открыть счет в банке. В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ооо. Для чего необходим предпринимателям расчетный счет
Любая предпринимательская деятельность тесно связана с банковской системой. Каждый начинающий предприниматель после регистрации ИП или ООО задумывается о том, какой банк выбрать для открытия расчётного счёта.
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку | |
Подключение:
бесплатно | Подать заявку |
На территории России существует огромное количество банков, предоставляющих финансовые услуги владельцам малого и большого бизнеса. Среди них можно выделить 17 наиболее популярных банков, имеющих большую клиентскую базу, благодаря многолетнему опыту, надёжности и выгодным тарифным планам на открытие и ведение расчётных счётов.
Банк Открытие
«Открытие» является одним из крупных коммерческих банков РФ, работающих с частными лицами, предприятиями малого и среднего бизнеса и крупными корпоративными клиентами. Банк специализируется на пенсионных, страховых и инвестиционных услугах, а также оказывает расчётно-кассовое обслуживание и имеет гибкие тарифы на обслуживание расчётных счетов.
К основным особенностям банка относятся:
- Онлайн-резервирование счёта.
- Отсутствие обеденного перерыва.
- Мобильное приложение для предпринимателей.
- Круглосуточное осуществление переводов и платежей.
- Смс-информирование.
- Рассылка уведомлений на электронный адрес.
- Нет комиссии на налоговые и таможенные платежи.
Стоимость подключения и обслуживания
Банк Точка
«Точка» – филиал банка «Открытие», работающий исключительно с предпринимателями. Дистанционная работа с ИП и ООО со всех регионов России – главное преимущество банка. Этот банк имеет самую большую продолжительность операционного дня: внутрибанковские платежи отправляются круглосуточно, внешние – с 12 ночи до 21:00 по МСК.
Банк Точка отличается:
- высоким рейтингом надёжности;
- наличием интернет-банка, к которому можно подключить любую бухгалтерскую программу;
- быстрым оформлением пакета услуг – менее часа;
- проведением всех обязательных платежей (налоги, сборы, пошлины) без комиссии;
- бесплатным заверением документов;
- обслуживанием с 70% скидкой в первые 3 месяца;
- услугой «Выездной менеджер» для открытия р/с.
Действующие тарифные планы и их стоимость (в рублях):
Модульбанк
Модульбанк – единственный банк на территории России, сотрудничающий только с владельцами малого бизнеса. Это первый банк, который запустил такую удобную и полезную услугу как, открытие расчётного счёта по телефону и через интернет. Помимо этого, ИП, работающие на упрощённой системе налогообложения, имеют шанс воспользоваться услугой «Бесплатный бухгалтер». При помощи этой услуги можно производить налоговые расчёты, заниматься подготовкой и заполнением налоговых деклараций.
Основными преимуществами Модульбанка являются:
- Р/с открывается быстро и совершенно бесплатно.
- Наличие персонального кабинета, войти в который можно только по телефонному номеру.
- Специальное приложение для управления финансами через смартфон.
- Для открытия пакета услуг ИП понадобится только паспорт.
- Служба технической поддержки работает 24 часа в сутки.
- Комиссия за денежный перевод – 0 рублей, за снятие наличности – от 0% (исключением является тариф «Стартовый»).
- Вклады под 8% годовых для тех денег, которые не используются по разным причинам.
Действующие тарифные планы:
Тарифы | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный |
---|---|---|---|
Подключение | 0 | 0 | 0 |
Обслуживание (скидка 15% при оплате за 6 месяцев) | 0 | 690 (4680 руб. за 12 месяцев). Есть возможность единовременной оплаты навсегда | 4900 (47 040 руб. за 12 месяцев). Есть возможность единовременной оплаты навсегда |
Платежи | 90 р. | 19 р. | 0 |
Снятие наличных | 2,5% | 0% (до 50 000 руб.) | 0% (до 100 000 руб.) |
Процент на остаток | 0% | 3% | до 7% |
Тинькофф
Тинькофф – один из самых популярных и крупных коммерческих российских банков. Изначально банк специализировался только на предоставлении кредитов физическим лицам. Но с недавнего времени Тинькофф расширил спектр услуг в рамках рассчётно-кассового обслуживания (РКО) и стал активно набирать клиентов в сфере бизнеса. Помимо бесплатного открытия расчётного счёта, банк предоставляет бесплатное обслуживание в первые три месяца.
У Тинькофф банка есть и другие особенности:
- операционный день длится с 04:00 до 21:00;
- платежи отправляются мгновенно;
- имеется приложение для дистанционной работы;
- к личному кабинету можно подключить любую бухгалтерскую программу;
- можно осуществлять множество межбанковских платежей, и при этом не платить комиссию;
- начисляются проценты на остаток средств по р/с (возврат до 6%).
Действующие тарифные планы:
Тарифы | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
---|---|---|---|
Подключение | 0 | 0 | 0 |
Обслуживание (2 месяца бесплатно) | 490 (4 900 при оплате за год) | 1990 (19 900 при оплате за год) | 4990 (49 900 при оплате за год) |
Платежи | 0 (с 4 - 49р.) | 0 (с 11 - 29р.) | 19р. |
Снятие наличных | от 1,5 до 15% + 99р | от 1 до 15% + 79р | от 1 до 15% + 59р |
Процент на остаток | до 4% | до 6% | до 6% |
Сбербанк
Сбербанк – один из самых старейших и надёжных российских банков. Банк предлагает оптимальные условия и выгодные тарифы не только для успешных бизнесменов, но и для начинающих предпринимателей. Сбербанк имеет самое большое количество филиалов и банкоматов в стране. Тарифные планы на открытие р/с зависят от региона регистрации ИП или ООО, а цены на услуги можно найти в открытом доступе на официальном сайте «Деловая среда от Сбербанка».
К основным преимуществам Сбербанка можно отнести:
- Тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Лёгкий старт». Сюда входит бесплатное открытие и ведение р/c, первые три платежа, интернет-банкинг и мобильный банк.
- Пополнение счёта с помощью банкоматов, находящихся на территории РФ.
- Счёт открывают за 1 день.
- Управлять денежными средствами можно при помощи мобильного банкинга или через онлайн-сервис.
- Смс-информирование о каждой совершённой операции.
- Зарезервировать счёт можно за 5 минут.
- Совершать платежи можно в любой день, в том числе и в выходные.
- Комиссия за обналичивание — от 1.4% от общей суммы.
Эксперт Банк
Эксперт Банк – самый крупный банк в Омской области, специализирующийся на поддержке малого и среднего предпринимательства. Главное преимущество банка при открытии р/c — скидка на бухгалтерское обслуживание от 1С. Каждый новый клиент может получить один из бонусов: бесплатная онлайн-бухгалтерия на 45 дней или экспресс-аудит финансовой отчётности предприятия за последние два года.
Обслуживание в Эксперт Банке имеет такие преимущества, как:
- мгновенное онлайн-резервирование р/с;
- выдача наличных до 700 тысяч рублей производится без комиссии;
- комиссия за один платёж — от 0 рублей;
- начисление 5% годовых на остаток денежных средств;
- подключение автоматического уведомления о предстоящих выплатах в пользу контрагентов;
- неограниченное количество внутрибанковских операций по р/c.
Действующие тарифные планы:
Тарифы | Экономный онлайн | Оптимальный онлайн | Всё включено онлайн |
---|---|---|---|
Подключение | 0 | 0 | 0 |
Обслуживание (первый месяц бесплатно) | 0 | 790 | 4790 |
Платежи | 85 р. | от 18 р. | 0 р. |
Снятие наличных | От 1 до 15% | До 100 000 руб. бесплатно, дальше до 15% | До 700 000 руб. бесплатно, дальше до 15% |
Процент на остаток | До 1,5% | До 3% | До 5% |
Локо Банк
Локо Банк – занимает одну из лидирующих позиций по активам в Топ-100 российских банков. Банк работает с предприятиями малого и среднего бизнеса, занимается размещением денежных средств во вклады, открытием и обслуживанием расчётных счетов, потребительским кредитованием, работает с ценными бумагами.
Среди основных преимуществ открытия р/с в Локо Банке можно отметить следующие:
- Номер расчётного счёта формируется за минуту после отправки онлайн-заявления.
- Всю документацию для открытия счёта можно отправить с помощью курьерской службы.
- Внутрибанковские платежи по всем тарифам осуществляются бесплатно.
- Всем клиентам подключается бесплатное смс-информирование.
- Управлять счётом можно дистанционно с помощью приложения.
Банк Сфера
Банк Сфера – удобный цифровой банк, предоставляющий финансовые услуги индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Расчётный счёт можно зарезервировать и открыть бесплатно через сайт банка, а для удобства совершения платежей и контроля над денежными поступлениями работает интернет-банкинг. Также без комиссии клиенты банка могут выводить на дебетовую карту до 300 тыс. рублей.
Кроме этого, банк Сфера предлагает бесплатную:
- бухгалтерию на УСН;
- подготовку необходимой документации для регистрации ИП и ООО;
- электронную подпись;
- корпоративную карту.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк – одна из надёжных российских государственных финансовых организаций, имеющая 20-ти летний опыт в банковской индустрии. Банк работает как с ИП, только начинающими свой бизнес, так и с крупными ООО, имеющими расчётные счета в других банковских учреждениях. Открыть счёт в Промсвязьбанке можно в дистанционном режиме. Также на официальном сайте действует круглосуточная техподдержка и консультация клиентов в чате или по телефону.
Промсвязьбанк имеет следующие отличительные признаки:
- Внутрибанковские платежи отправляются в любой день недели и без комиссии, внешние платежи – до 21:00.
- Интернет-банкинг для организаций, осуществляющих безналичные расчёты в большом количестве.
- Комиссия за внесение наличности составляет от 0.15% от общей суммы.
- Смс-информирование о каждой операции.
- Помощь банковского специалиста в сборе документации.
- Бесплатные денежные переводы физическим лицам.
Действующие тарифные планы:
Тарифы | Платите меньше | Бизнес Старт | Бизнес Лайт | Бизнес 24х7 | Бизнес Чек | Моё дело |
---|---|---|---|---|---|---|
Обслуживание (скидки до 25% при оплате за год) | 400 руб. | 0 | 1200 руб. | 1800 руб. | 2100 руб. | 2100 руб. |
Платежи | Бесплатно только 5 платежей, потом – 100 руб. за один платёж | Бесплатно 3 платежа, потом – 100 руб. за один платёж | Первые 10 платежей по 0 руб., потом – 100 руб. за один платёж | До 15 платежей по 0 руб., потом - 25 руб. за каждый платёж | Бесплатно 15 платежей, потом – от 25 руб. за каждый платёж | 10 платежей по 0 руб., от 11 - 100 руб. за каждый платёж |
Альфа Банк
По объёму активов Альфа Банк входит в десятку крупных коммерческих банковских организаций РФ. Банк отличается широкой линейкой тарифных планов и гибкой системой скидок на ведение расчётных счётов. Кроме этого, Альфа Банк предлагает своим контрагентам круглосуточный доступ к счёту, управлять которым можно с помощью планшета, компьютера или телефона.
К другим преимуществам банка можно отнести:
- внутрибанковские платежи проводятся до 23:30, межбанковские – до 20:30;
- бесплатное смс-информирование;
- скидка 20% за каждый месяц при годовой оплате за обслуживание счёта;
- платежи в бюджет и налоговые платежи не облагаются комиссий.
Банк Восточный
Банк Восточный входит в перечень 100 надёжных банковских организаций РФ. Банк предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание, оформление кредитных карт, открытие вкладов, кредитование для частных и юридических лиц. При открытии рублевого счёта в Восточном банке не взимается комиссия, а при годовой оплате за обслуживание р/с предоставляются 3 месяца в подарок.
Банк Восточный предлагает список таких услуг, как:
- Дистанционное управление расчётным счётом.
- Бесплатное заверение документации.
- Бесплатные внутрибанковские платежи.
- Возможность самостоятельного формирования подходящего пакета услуг.
Тарифные планы для новых клиентов:
Тарифы | Твой старт | Твой онлайн | Твой успех | Твой масштаб |
---|---|---|---|---|
Подключение | 0 | 0 | 0 | 0 |
Обслуживание (скидки до 25% при оплате до года) | 490 | 1390 | 1990 | 3190 |
Платежи | 0 (с 6 платежа 79 р.) | 0 (с 16 платежа 49 р.) | 0 (с 31 платежа 39 р.) | 0 (с 61 платежа 29 р.) |
Снятие наличных | До 10 000 р. бесплатно | До 30 000 р. бесплатно | До 50 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно |
Веста Банк
Веста Банк – коммерческий банк, офис которого находится в Москве, а его филиалы расположены в Питере, Краснодаре, Казани и в других крупных регионах. Основные клиенты банка – владельцы малого бизнеса. Веста Банк отличается выгодными тарифами и качественным сервисом, занимается предоставлением в аренду банковских ячеек и оказывает рассчётно-кассовое обслуживание и мобильный эквайринг.
Обслуживание р/c в Веста Банке имеет такие преимущества, как:
- Счёт оформляется за 1 день.
- Документы можно отправить в банк через курьерскую службу.
- Бесплатный интернет-банкинг на всех тарифах.
- Режим работы банка: с 9:00 до 20:00.
- Денежные переводы зачисляются на счёт в течение суток.
Действующие тарифные планы:
Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР)
Уральский Банк реконструкции и развития – популярный и крупный коммерческий банк Урала, работающий не только с частными лицами, но и с владельцами малого бизнеса. Кроме открытия и ведения расчётных счетов, эта финансовая организация предоставляет юридическим лицам такие услуги, как зарплатный проект, карты для бизнеса, интернет-эквайринг.
УБРиР обладает следующими преимуществами:
- р/c можно открыть с помощью онлайн-регистрации;
- есть функция дистанционного управления счетами;
- межбанковские платежи можно проводить в неограниченном количестве;
- положить деньги на р/с можно через банкоматы.
Совкомбанк
Совкомбанк – крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ, главный офис которой находится в Костроме. Основная деятельность банка связана с обслуживанием частных и юридических лиц, поддержкой корпоративно-инвестиционного бизнеса, проведением фондовых операций.
Открытие и обслуживание р/c в Совкомбанке имеет ряд преимуществ:
- Внутрибанковские платежи отправляются 24 часа в сутки.
- Нет комиссии на денежные переводы до 600 тыс. рублей.
- Есть услуга смс-информирования.
- При зачислении денег на счёт комиссия не взимается.
- Имеется возможность дистанционного банковского обслуживания.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк – популярный коммерческий банк, являющийся филиалом крупного австрийского банка Райффайзен Интернациональ. Клиентами банка являются свыше 12 тысяч предпринимателей. Райффайзенбанк занимается эмиссионными, кредитными, инвестиционными и рассчётно-кассовыми операциями.
Среди особенностей оформления расчётного счёта в Райффайзенбанке можно отметить:
- минимальная комиссия за зачисление наличных составит 290 рублей;
- переход на другой тариф обойдётся в 1000 рублей;
- ежемесячная плата за использование услуги «Смс-банкинг» составляет 190 рублей (только на тарифах «Оптимум» и «Максимум»);
- 3 месяца бесплатно при оплате за год, и 6 бесплатных месяцев при оплате за 2 года;
- межбанковские платежи, включённые в выбранный пакет услуг, осуществляются бесплатно.
Действующие тарифные планы:
Тарифы | Старт | Базовый | Оптимум | Максимум |
---|---|---|---|---|
Подключение | 0 | 0 | 0 | 0 |
Обслуживание в зависимости от региона (скидки при оплате за год) | 490 - 990 | 1490 - 1900 | 2490 - 2900 | 6500 - 7500 |
Платежи | 190 | 10 бесплатных (с 11 платежа - 25р) | 60 бесплатных (с 61 платежа - 25р) | 300 бесплатных (с 301 платежа - 25р) |
Снятие наличных | От 0,5% | От 0,5% | От 0,5% | От 0,5% |
БинБанк
ПАО БинБанк — один из крупнейших федеральных банков в России. Имеет широкую сеть отделений по всей стране. Основным акционером с марта 2018 года является Банк России.
Среди особенностей оформления расчётного счёта в БинБанке можно отметить:
- минимальная комиссия за зачисление наличных составит 100 рублей, а на тарифе «Бизнес» 150 000 — бесплатно;
- бесплатные внутрибанковские платежи;
- 2 месяца бесплатно для новых клиентов;
ДелоБанк (Проект СКБ-Банка)
Делобанк – филиал СКБ-Банка, одного из крупнейших банков страны. Малый и средний бизнес основное направление Делобанка. Онлайн-банк для предпринимателей не имеет собственных отделений. Все сервисы Делобанка доступны онлайн. СКБ-Банк вошёл в рейтинг Топ 40 банковских организаций РФ по размеру активов. Клиентская база банка насчитывает около 2-х миллионов частных лиц и больше полумиллиона крупных предприятий. СКБ-Банк имеет огромный опыт работы в сфере предоставления финансовых услуг и выгодные тарифы по ведению расчётного счёта для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Среди преимуществ открытия расчетного счета в ДелоБанке можно выделить:
- отправка отчетности в госорганы и бухгалтерия в течение 3 месяцев бесплатно;
- начисление до 5% годовых на остаток;
- скидки до 20% при оплате за год;
- открытие счёта в онлайн-режиме:
- воспользоваться счётом можно спустя несколько минут после резервирования;
- документацию для открытия счёта можно отправить через курьера;
- мгновенная отправка и получение платежей и переводов;
- круглосуточная техническая поддержка клиентов;
- бесплатное Смс-информирование.
- бесплатная смена тарифа.
Действующие тарифные планы:
Тарифы | Выгодный старт | Активный рост | Надежное решение | Высшая лига |
---|---|---|---|---|
Подключение | 0 | 0 | 0 | 0 |
Обслуживание (скидки до 20% при оплате до 12 месяцев) | 0 (Всегда) | 990 (2 месяца бесплатно) | 3100 (1 месяц бесплатно) | 7590 (1 месяц бесплатно) |
Платежи | 87 р. | 0 (с 11 платежа 25 р.) | 0 (с 101 платежа 25 р.) | Бесплатно |
Снятие наличных | 2 - 3% | 2 - 3% | 2 - 3% | 2 - 3% |
Процент на остаток | - | 0 - 5% | 0 - 5% | 0 - 5% |
Итоги
Выбор банка – индивидуальное дело каждого клиента. Во всех вышеперечисленных банках действуют выгодные тарифные планы на открытие и ведение расчётных счетов, как для индивидуальных предприятий, так и для ООО. Все эти банки имеют общий перечень преимуществ:
- Бесплатное открытие р/с.
- Самые выгодные цены на расчётно-кассовое обслуживание.
- Оформление заявки в кратчайшие сроки.
- Широкий выбор тарифов.
- Быстрые денежные переводы.
- Дистанционное управление финансами.
- Круглосуточная техподдержка.
Необходимые документы
Для ИП | Для ООО |
---|---|
Для открытия р/c понадобятся: Заявление; Анкета, которую нужно будет заполнить; Выписка из ЕГРИП; Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности | Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: Заявление; Заполненную анкету; Выписку из ЕГРЮЛ; ИНН; Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; Приказ о назначении руководителем; Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта |
Список документов может меняться в зависимости от требований того или иного банковского учреждения. К примеру, в Альфа Банке для открытия счёта потребуется справка об отсутствии задолженности по налоговым сборам от ФНС.
Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта
Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:
- Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
- Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.
ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:
- на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
- для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
- придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
- согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.
До недавнего времени каждый предприниматель, открывающий расчётный счёт, должен был оповестить налоговую инспекцию о своём намерении. Сегодня эта обязанность отменена, и сам банк ставит в известность федеральную налоговую службу.
Причины для отклонения заявки по открытию счёта
К самым распространённым причинам, по которым юридическое лицо может получить отказ от банка при открытии р/с, относятся:
- Ошибочно заполненное заявление.
- Предоставление недостоверной информации.
- Собран неполный пакет документов.
- Отсутствие паспорта при оформлении.
- Не сдана отчётность в ФНС.
Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина - требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос - в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?
Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:
- известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
- широкая сеть филиалов и отделений;
- скорость оформления договора и других документов (в идеале - за 1 день или визит);
- выгодные тарифы обслуживания;
- удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
- скорость прохождения транзакций;
- клиентоориентированность.
Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.
Если у банка, в котором открыты счета ООО, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.
Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии - высокий?
Как оценить финансовое состояние банка
Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.
Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:
- международные (S&P Global Ratings, Moody"s, Fitch Ratings);
- российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).
При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:
- Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
- Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
- Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.
Лучшие российские банки
Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.
Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.
Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».
Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.
ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.
«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.
Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать , но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.
Выбор банка для открытия расчетного счета
Для бизнесмена главное — сделать . Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.
Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:
- Линейка тарифов . Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
- Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей . Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
- Стоимость услуг . Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
- Сервисы для обслуживания . Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
- Ассортимент дополнительных услуг . Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.
При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.
Где можно открыть самый выгодный для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.
1. Сбербанк
Чтобы , не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.
Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:
- Легкий старт , 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
- Удачный сезон , 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
- Хорошая выручка , 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
- Активные расчеты , стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
- Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.
Сравнительная таблица предложений Сбербанка:
2. Открытие
В этом банке ИП также может пользоваться расчетно-кассовыми услугами без взимания платы, если подключиться к стартовому тарифу. , как и Сбербанк, разработал широкую линейку тарифов для бизнеса. Она также предлагает интересные условия:
- Первый шаг , 0 рублей. Это и есть тарифный план, который ориентирован на новый или просто небольшой бизнес. В пакет входят 3 бесплатных платежа.
- Быстрый рост , 490 рублей. Если возможности стартового пакета не устраивают, тогда можно рассмотреть этот вариант обслуживания. Он предназначен для уже более финансово-активных предпринимателей. Включено 7 бесплатных платежей.
- Свой бизнес , стоит 1290 рублей. Специальная программа для клиентов, которые совершают много платежей, работают с разными контрагентами. 15 платежей бесплатно, далее — по льготной цене.
- Весь мир , 1990 рублей. Отдельная программа для предпринимателей, которые ведут работу с иностранными партнерами. В рамках тарифа предоставляются услуги валютного контроля, индивидуальный курс конвертации.
- Открытые возможности , его цена — 7990 рублей. Программа для потребностей большого бизнеса. Платежи бесплатные, переводы физлицам до 500 000 рублей ежемесячно без комиссионных.
Важно! По последним трем тарифам банка Открытие, если оплачивать сразу квартал обслуживания, клиент получает скидку 33%.
Сравнительная таблица предложений банка Открытие
3. Точка
Входит в число банков для бизнеса, которые ведут деятельность дистанционно. Для работы с клиентами разработаны многочисленные каналы связи и удобные инструменты. Так как можно удаленно, то после подачи онлайн-заявления вы никуда не ходите. Менеджер банка сам приедет в ваш офис. При подключении других услуг банка для заключения договора также будет приезжать представитель Точки.
Для ведения счета ИП разработано три плана тарификации с выгодными условиями:
- Необходимый минимум за 0 рублей. Здесь тоже есть стартовый тариф с небольшими возможностями. При этом платежи, переводы физлицам и снятие наличных всегда бесплатные. Если вопрос о том, как открыть счет РКО в банке для ИП, задает начинающий предприниматель, этот вариант будет для него крайне выгодным. Фактически плата берется только за поступление денежных средств.
- Золотая середина , стоит 500 рублей. Название говорит за себя, это классический средний тариф. В него входят 10 бесплатных платежей.
- Все лучшее сразу . Стоит 2500 рублей в месяц, первые три месяца после подключения ИП платит по 500 рублей. Включено 100 бесплатных платежей, перевод физлицам до 500 000 рублей без взимания комиссии, бесплатное снятие и пополнение.
Сравнительная таблица предложений Точки
4. Альфа Банк
Популярен среди всех форм бизнеса банк. Привлекает большой линейкой тарифов и современным подходом к обслуживанию всех клиентов. можно открыть через интернет, получив реквизиты уже через 5 минут. Альфа имеет высокие рейтинги надежности и является системно-значимым банком России.
Предлагаемые тарифы:
- Просто 1% , 0 рублей. Самый простой начальный тариф для индивидуальных предпринимателей. Обслуживание без платы, все операции без комиссии. Клиент оплачивает только 1% за операции зачисления денег.
- Лучший старт , 490 рублей. Еще один тариф для небольшого бизнеса, но уже с более широкими возможностями. В пакет включено 3 платежа.
- Удачный выбор , 1690 рублей. Тариф для тех, кто проводит мног платежей. 10 платежей включено, далее стоимость составляет 25 рублей за платёж.
- Все, что надо , стоимостью 9900 рублей. Бесплатные платежи и переводы, открытие валютных счетов, пополнение счета, плюс начисление процентов на остаток.
Также Альфа Банк разработал отдельные тарифные планы для компаний, которые ведут международную деятельность и оптовую торговлю. Пакеты стоят по 3200 рублей и соответствуют всем потребностям такого вида деятельности.
Сравнительная таблица предложений Альфа-банка
5. Тинькофф
Чтобы открыть счёт для ИП в Тинькофф банке, даже из офиса или дома выходить не нужно. Это еще один банк, который выстроил свою работу удаленно. Более того, он представляет реквизиты расчетного счета сразу в день подачи онлайн-заявления.
Пакеты услуг для бизнеса от Тинькофф:
- Простой , 490 рублей. Бесплатного стартового пакета здесь нет, но зато даже по этому минимальному тарифу Тинькофф начисляет до 4% годовых на клиентские средства. Включено 3 платежа.
- Продвинутый , 1990 рублей. Сниженная плата за проведение платежей, на остаток средств начисляются уже до 6%.
- Профессиональный , 4990 рублей. Низкая стоимость платежей — каждый по 19 рублей, сниженная комиссия за пополнение, начисление на остаток до 6% годовых.
Важно! Если клиент платит сразу за 12 месяцев обслуживания, Тинькофф предоставляет 2 месяца услуг РКО бесплатно.
Сравнительная таблица предложений банка Тинькофф
6. МодульБанк
И еще один банк, который организовал дистанционное обслуживание клиентов. Как ? Сначала надо подать онлайн-заявку на его сайте. Реквизиты предоставляются сразу, позже к вам приедет менеджер для подписания договора. По версии Markswebb и FinWin эта организация признана лучшей для обслуживания предпринимателей.
- Стартовый , 0 рублей. Все платежи тарифицируются идентично — по 90 рублей каждый.
- Оптимальный , 690 рублей. Если ИП оплачивает сразу год, то 390 рублей. Фиксированная плата за проведение платежных операций — 19 рублей, 3% годовых на остаток клиентских средств, пополнение без платы.
- Безлимитный , стоимость — 4900 рублей. При оплате сразу 12 месяцев — 3920 рублей за месяц. Платежи совершаются бесплатно, нет платы за пополнение, МодульБанк начисляет 7% на остаток клиентских денег.
Сравнительная таблица тарифов МодульБанка:
Все эти банковские организации принимают обращения на подключение к РКО через интернет. Изучите тарифы, выберете лучший для своего бизнеса банк, узнайте, что нужно для заключения договора, и подавайте заявку.
Как открыть расчетный счет для ИП
Если реквизиты требуются здесь и сейчас, например, это нужно для срочного заключения контракта, то выбирайте банк с услугой резервирования реквизитов. Вы получите их сразу после направления интернет-заявки и можете вписывать данные в договор. Счет будет доступен только для пополнения, все остальные операции клиент сможет проводить после заключения договора.
Стандартно процесс подключения к РКО выглядит так:
- Клиент выбирает банк и подает ему заявку. Удобнее это сделать онлайн. Если банк имеет сеть офисов, заявление можно оставить и там, сразу принеся с собой все необходимые документы.
- После подачи удаленной заявки перезвонит менеджер, который поможет сориентироваться в тарифах и расскажет, что нужно для открытия расчетного банковского счета ИП. Обычно требуется только паспорт и свидетельство о регистрации.
- Стороны назначают встречу для передачи документации. Она может проводиться в офисе банка или менеджер сам выезжает к заявителю.
- После передачи документов и подписания договора клиент получает полный доступ к счету и интернет-банкингу.
Стандартно процедура подключения к РКО занимает 2-3 дня, некоторые банки обещают дать полноценный доступ к счету в течение 1 рабочего дня. После заключения договора идти в ФНС не нужно, обязанность передачи сведений об открытом счете лежит на самом банке.
Успешный индивидуальный предприниматель в определенный момент сталкивается с тем, что ему необходим расчетный счет для совершения сделок на крупные денежные суммы с партнерами. Однако найти для этого подходящий банк является непростой задачей. Из этой статьи вы узнаете, на какие критерии нужно обращать внимание при открытии расчетного счета, и какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения.
Открытие счета
Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.
Ежемесячное обслуживание
Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.
Подключение интернет-банка
Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.
Налоговые и бюджетные переводы
Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.
Межбанковские переводы
Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.
Обналичивание денег
От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.
Корпоративная карта
Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.
Начисление % на остаток
Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.
Онлайн-бухгалтерия для ИП
Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.
Топ 10 лучших банков для ИП – сравнение тарифов
Тинькофф банк
Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.
- Открытие и обслуживание первые шесть месяцев для них бесплатно, затем всего 450 рублей в месяц.
- Ежемесячно можно провести три бесплатных платежных поручения, последующие – за 49 рублей каждое. Функция становится бесплатной, если подключить специальное приложение «Межбанк – без комиссии».
- Комиссия за снятие денег со счета составляет от 1,5 до 10 процентов в зависимости от снимаемой суммы.
- Тариф «Простой» поддерживает онлайн-банк и имеет специальные приложения для IOS и Android.
- Кроме основных услуг, тариф также обеспечивает продвижение вашего бизнеса в социальных сетях и дает бесплатный доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней, последующие дни идут за плату.
Альфа Банк
Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.
- Открытие счета – бесплатно, а вот за обслуживание нужно платить ежемесячно 490 рублей без каких-либо скидок и дополнительных условий.
- Все платежные поручения платные, с 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей.
- Есть возможность подключить персональный онлайн-банкинг за 990 рублей в месяц.
- Снятие наличных проходит с комиссией от 2 до 11 процентов в зависимости от суммы.
- Дает возможность оформить корпоративную карту с привязкой к счету за 299 рублей.
- Обладает широким спектром дополнительных бонусов – содействует в открытии собственного интернет-магазина, продвигает бизнес через социальные сети, предоставляет услуги бесплатной онлайн-бухгалтерии на полгода.
Банк «Точка»
Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.
- Открытие, обслуживание, снятие наличных, онлайн-банк – бесплатные.
- Банк оказывает помощь в регистрации предприятия в реестре за 2800, и это включая госпошлину.
- Имеет свое приложение на IOS.
Модульбанк
Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.
- Открытие счета и обслуживание бесплатные.
- Каждое платежное поручение стоит 90 рублей.
- Есть возможность снимать деньги со счета с комиссией от 1,5 до 20 процентов в зависимости от суммы.
- Поддерживает бесплатный онлайн-банкинг, почти все операции можно проводить через интернет. Также имеет очень быстрое и качественное приложение для IOS и Android.
- В качестве бонуса идут подарки от фирм-партнеров Модульбанка – от Яндекса, OZON и других.
Промсвязьбанк
Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.
- Открытие, обслуживание и снятие наличных по этому тарифу бесплатные.
- Платежные поручения тоже не слишком дорогие: первые три идут бесплатно, все последующие стоят по 99 рублей.
- Есть онлайн-банкинг с широким разнообразием доступных услуг – почти любые операции можно совершить через интернет, не приезжая в отделение Промсвязьбанка. Поддерживает неплохое приложение для смартфонов.
- Тариф также обеспечивает кредиты для малого бизнеса на небольшие суммы. Они имеют преференцию при рассмотрении заявки и их оформлении.
Сбербанк
Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.
- Открытие и ведение счета бесплатны.
- Первые три платежки бесплатные, а вот все последующие уже по 100 рублей каждая.
- Стабильная комиссия на снятие наличных – 3% от любой суммы.
- «Легкий Старт» подключен к онлайн-банку, и открывает все возможные услуги там. Есть также приложение на смартфоны, но им сложно пользоваться, так как оно сильно тормозит телефоны.
- Тариф предлагает необычную систему бонусов: продвижение бизнеса в социальных сетях и бесплатная подписка на месяц на сайт hh.ru для поиска сотрудников.
ВТБ 24
ВТБ 24 не так часто упоминается, когда речь идет об обслуживании малого бизнеса, а зря. Тариф «Бизнес-старт» позволяет получить большой объем услуг за соответствующую оплату.
- Открытие счета в этом случае обойдется в 1500, зато сделано это будет почти моментально.
- Обслуживание обойдется вам в 1200 рублей в месяц, но вам будет открыть доступ к бесплатному обналичиванию денежных средств.
- Вам будут доступны пять бесплатных платежек в месяц, остальные – за дополнительную плату, зависящую от суммы поручения.
- Тариф обеспечивает продвижение в социальных сетях и дает бесплатный годовой доступ к сервисам онлайн-бухгалтерии.
Райффайзен банк
Райффайзен банк с его тарифом «Старт» предлагают на российском рынке по-настоящему европейский продукт – в этом расчетном счете нет ничего лишнего, но те услуги, которые предоставляются, предлагаются за адекватную оплату.
- Открытие счета – бесплатное, месячное же обслуживание стоит 990 рублей.
- У этого тарифа довольно щадящая стоимость платежных поручений по сравнению с остальными предложениями – всего 25 рублей за платежку.
- Снятие наличных возможно с комиссией от 1 до 10 процентов.
- «Старт» подключен к онлайн-банку, и через него можно выполнить большинство задач, связанных со счетом.
Уральский банк реконструкции и развития
Этот банк сложно назвать передовым, однако в плане предложений для малого бизнеса он явно обошел многих конкурентов. Его тариф «Online» чем-то похож на предложение Райффайзен банка, однако обладает чуть более выгодными условиями по некоторым параметрам.
- Бесплатное открытие счета, оплата за обслуживание – 900 рублей в месяц.
- Стоимость одного платежного поручения всего 27 рублей, гораздо ниже, чем у большинства конкурентов.
- Комиссия за обналичивание денег совсем небольшая – от 1,1% до 7,5%.
- Особенно выгодно открывать счет именно в этом банке, если вы уже являетесь его клиентом – в таком случае на тариф «Старт» вам будет гарантирована скидка в 50%.
Банк Авангард
Наш рейтинг закрывает банк Авангард с тарифом «Базовый». У этого предложения действительно нет каких-либо особенностей или бонусов, но он достаточно хорошо сбалансирован в плане стоимости обслуживания-качество.
- Стоимость открытия счета – 1000, ежемесячное обслуживание – 900 рублей.
- Цена за одно платежное поручение не сильно высокая – 30 рублей.
- Стабильная комиссия на денежное обналичивание – 3%.
- Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.
Сравнение тарифов банков для ИП представлено в таблице:
Банк и тариф | Стоимость открытия | Стоимость в месяц | Стоимость платежного поручения | Дополнительная информация |
Точка, «Минимальный» | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину) |
Тинькофф, «Простой» | Бесплатно | Бесплатно первые 2 месяца, далее 450 рублей | 3 бесплатно, следующие по 49 рублей | Перевод зарплаты на любые карты |
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» | Бесплатно | Бесплатно | Первые 3 — бесплатно, далее — 99 рублей | Бесплатный перевод денежных средств на счет физических лиц |
Модульбанк, «Стартовый» | Бесплатно | Бесплатно | 90 рублей | Максимальные обороты по счету в месяц — 1 000 000 рублей |
Альфа Банк, «На старт» | Бесплатно | 490 рублей | С 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей | Бесплатное обслуживание счета в иностранной валюте |
Сбербанк, «Легкий старт» | Бесплатно | Бесплатно | 3 бесплатно, следующие по 100 рублей | Бесплатные корпоративные карты - кредитные и дебетовые |
ОТП Банк, «Базовый» | Бесплатно | 2200 рублей | 12 бесплатно, следующие по 27 рублей | Удобный тариф для начинающих предпринимателей |
Открытие, «Комфорт» | Бесплатно | Бесплатно первые 4 месяца, далее – 1 290 рублей | 10 – бесплатно, следующие по 49 рублей | Предоставляют услуги по регистрации бизнеса |
Авангард, «Базовый» | 1000 руб | 900 рублей | 30 рублей | Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона. |
УБРиР, «Online» | Бесплатно | 850 рублей | 26 рублей | В данном тарифе платежи проводятся на следующий день |
Подведем итоги. Мы разобрали лучшие предложения, которые есть на рынке услуг для малого бизнеса. Можно заметить, что почти каждый тариф привлекает какой-то одной или двумя особенностями, которые могут быть важны для определенного круга клиентов – кому-то нужны дешевые платежки, кому-то низкая комиссия за обналичивание денег, кому-то бюджетный расчетный счет за открытия бизнеса. Теперь нет предложений, которые не заманивали бы клиентов особенными бонусами. Определитесь сами, что именно вы хотите от своего счета, чтобы не переплачивать за услуги, которыми вы не пользуетесь. Отталкивайтесь от своих потребностей, и тогда вы сможете выбрать именно то, что вам нужно. Не забывайте проверять предполагаемый расчетный счет по критериям, описанным в начале статьи, и тогда точно найдется тот единственный, набор услуг которого вам подойдет.
В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.
Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.
В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2019». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…
На какие вопросы отвечает статья:
- Что такое хороший банк для ИП?
- Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
- Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?
Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?
Зачем ИП расчетный счет?
и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский .
Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться . Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.
Какие документы требует предоставить банк:
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Паспорт самого предпринимателя.
- Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
- Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.
Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году?
Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.
Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.
Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:
Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.
Сравним предложения банков:
Альфа-банк, пакет Стартап | Точка, пакет Лоукост | Сбербанк, пакет Минимальный | Модульбанк, пакет Стартовый | ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт |
|
Открытие счета | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно | 2500 |
Заверение карточек с образцами подписей и печати | первая карточка бесплатно, последующие 590 | нет данных | 500 за подпись | нет данных | 200 за подпись |
Стоимость месячного обслуживания | 1090 | 1250 | 1400 | бесплатно | 1200 |
Скидки на месячное обслуживание | 5450 (6 месяцев), 9810 (1 год) | нет | нет | нет | нет |
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП | 5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода | 5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода | 5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж | клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж | 5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж |
Платежи в рублях на счета физлиц | до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1% | до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5% | 1% | до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3% | от 0,6 до 3% |
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица | до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5% | до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5% | 1,4% | нет данных | 6 руб. |
Внесение наличных | до 30000 бесплатно, более 30000 0,28% | бесплатно | до 50000 бесплатно | бесплатно | до 50000 бесплатно, далее 0,39% |
Снятие наличных | от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели) | через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5% | не входит | через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы | 1% в банкоматах банка |
Подключение интернет-банка | 990 единоразово | бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт. | бесплатно | 1 пользователь бесплатно | 550 |
SMS уведомления об операциях по счету | от 0 до 200 | 200 в месяц | нет данных | бесплатно | нет данных |
SMS уведомления об операциях по карте | 59 | нет данных | бесплатно | бесплатно | нет данных |
Выпуск карты | первая бесплатно, последующие 199 | бесплатно в любом количестве | бесплатно | бесплатно | 1200 |
Ежемесячное обслуживание карты | 299 | нет данных | 2500 | бесплатно | бесплатно |
Снятие наличных с карты | от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц) | нет данных | 1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка | не более 100000 в сутки | 1% в банкоматах банка |
Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.
▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов
:
▼
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .
Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .
Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!
Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП: