Программа субсидирования ипотеки застройщиками. Субсидирование ипотечного кредита за счет государства Субсидирования ставка от застройщика сбербанка по ипотеке
Субсидии по ипотеке
от государства. Уменьшение ставки до 6% будет большим подспорьем для семей с детьми.
Такую ставку можно получить при покупке жилья, как готового, так и строящегося, но только от юридических лиц.
Вчера получили разъяснения от специалиста Сбербанка. Вероятнее всего программа субсидии по ипотеке
на покупку жилья будет запущена в работу с середины февраля 2018 года.
30.12.2017 года Правительство РФ утвердило Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.
Субсидии по ипотеке от государства
Правительство утвердило условия субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми.
Меры поддержки снизят финансовую нагрузку для приобретения жилья малоимущим семьям благодаря программе субсидирования, действие которой начнется с 1 января 2018 года.
Субсидирование будет осуществляться на приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком либо находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору
участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по
указанному договору).
Субсидии по ипотеке 2018
Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г.,
со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил :
а) в течение 3 лет — в связи с рождением у гражданина
с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
б) в течение 5 лет — в связи с рождением у гражданина
с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка.
4
6. При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем) в соответствии с настоящими Правилами, третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии,
полученной в связи с рождением второго ребенка в соответствии с настоящими Правилами, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с
рождением второго ребенка.
Сроки такого субсидирования для семей, в которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 составляют три года, а для семей, в которых родился третий ребенок, – пять лет.
Воспользоваться программой также смогут семьи, имеющие уже действующие ипотечные кредиты путем рефинансирования, разницу в кредитах будет выплачивать государство.
Ипотечная программа субсидирования процентной ставки
Сейчас банки спешно разрабатывают программы кредитования субсидии по ипотеке .
И подают документы в Правительство, подтверждающие выполнение требований участника программы субсидирования.
Вероятнее всего на эту работу уйдет не менее месяца.
Такая программа предусматривает ипотечные кредиты на сумму не более 3 000 000.0
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — не более 8 000 000.0
Субсидии по ипотеке. Разъяснения от Сбербанка
Вот какие дополнительные разъяснения предоставил Сбербанк о субсидии по ипотеке своим партнерам (ипотечным брокерам и риэлторам) 22.01.2018 года:
«Уважаемые партнеры!
Сегодня мы хотели бы рассказать подробнее о новой программе Правительства по субсидированию ипотечной ставки для семей с детьми.
Согласно постановлению Правительства №1711 от 30.12.2017 утверждаются следующие параметры кредитования, по которым будут выплачиваться субсидии:
1. Период действия программы (выдачи кредитов): с 01.01.2018 по 31.12.2022
2. Продукты: приобретение готового жилья; приобретение строящегося жилья; рефинансирование под залог недвижимости. Ограничение: покупка только у юридического лица (кроме ПИФ и УК), только жилые помещения
3. Условия выдачи кредитов на условиях Господдержки: у гражданина с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок
4. Процентная ставка 6% действует: в течении 3-х лет при рождении 2-го ребенка*; в течении 5-ти лет при рождении 3-го ребенка
5. После окончания срока действия ставки 6% процентная ставка устанавливается в размере не более ключевой на дату выдачи кредита +2 п.п.
6. Сумма кредита – до 3 млн. руб. в регионах и до 8 млн. руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
7. Первоначальный взнос от 20%, в том числе за счёт средств материнского капитала.
В настоящее время Банк прорабатывает вопрос о запуске кредитования на условиях субсидирования. По факту готовности к запуску партнерам будет направлено предварительное уведомление о деталях программы и сроке запуска. Ориентировочный срок запуска: 2 половина февраля 2018 года.
*В случае, если третий ребенок родился после выдачи кредита с господдержкой за 2-го ребенка на 3 года, но срок (трёх лет) еще не истек, то +5 лет с даты окончания 3-х летнего срока. В случае, если третий ребенок родился после выдачи кредита с господдержкой за 2-го ребенка на 3 года и срок уже истек (прошло более 3 лет), то +5 лет с даты рождения третьего ребенка.»
PS. Статья будет дополнена практическими рекомендациями и дополнительными разъяснениями по мере поступления информации от кредитных учреждений.
Субсидии по ипотеке, уменьшение процентной ставки до 6%
Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному .
Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.
Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.
Особенности
Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке . Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.
Каким образом застройщики выдают субсидии
Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.
Субсидию на ипотеку от застройщика можно получить, если обратиться в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) . Это коммерческая организация и она сотрудничает со многими крупными банками.
Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.
Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.
Не следует путать субсидирование ипотеки от застройщика и субсидирование ипотеки государством. Последнее распространяется только на отдельные категории граждан и доступны только при соблюдении определенных условий.
Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.
Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов
Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику . Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.
Но не все так хорошо, как хотелось бы. Закладная на квартиру, взятую в ипотеку, остается на руках у застройщика. Он имеет полное право ее перепродать другому банку и, если кредит был взят под «плавающую» ставку, то придется платить больше.
«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.
Одним из наиболее существенных недостатков такого субсидирования – строительная компания или банк, который предоставил ипотеку может разориться. Тогда становиться непонятно, кому и как надо платить. В случае банкротства строительной компании или банка, чаще всего кредит передается ВТБ. При этом если у компании оказались проблемы с документами, эти проблемы автоматически переходят на заемщика.
Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.
Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.
Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.
Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.
Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.
Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.
В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.
Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.
Правила и требования к ипотеке с господдержкой
Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:
Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).
Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:
- Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
- Обязательное страхование жизни;
- Валюта – рубль РФ;
- Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
- Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
- Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
- Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
- Срок ипотеки до 30 лет;
- Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.
Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.
В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.
Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.
В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.
С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.
Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.
В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.
В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.
Другие форматы субсидирования ипотеки
Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:
- для военнослужащих;
- для молодых семей;
- с материнским капиталом;
- для учителей и преподавателей;
- для жителей Крайнего Севера;
- по программе «Жилье для российской семьи».
Военная ипотека
Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.
Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.
Ипотека для молодых семей
Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.
Условия программы:
- Возрастной порог: не старше 35 лет;
- Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
- Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.
Ипотека с материнским капиталом
Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.
Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.
Активный кредитор – Сбербанк России.
Ипотека учителям и ученым
Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.
При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.
Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:
- АКИ Банк «Образование»;
- ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
- ЗАО КБ «Росинтербанк»;
- ОАО «РОСТ БАНК»;
- ЗАО «Надежный дом»;
- ОАО «АВТОВАЗБАНК»;
Ипотека для граждан Крайнего Севера
В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.
Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.
Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.
Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.
В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.
Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»
Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».
Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.
Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.
Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.
Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».
Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования
Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:
- Сбербанк;
- Открытие;
- Россельхозбанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк и др.
Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».
Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост « ». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.
Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.
В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2019 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.
Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году
Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья » и программа субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.
Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.
- Рождение второго и последующих детей после 1 января 2018 года позволит рассчитывать на поддержку от государства. Например: в семье один ребенок с датой рождения 01.02.2016 года, а второй 20.01.2018 – семья однозначно попадает под субсидирование.
- Ипотека была оформлена ранее 2018 года. Вы уже не сможете участвовать в программе, субсидия распространяется только на кредиты, которые были оформлены с начала 2018 года.
- Ограничение в максимально положенной сумме заемных средств. Для городов федерального значения, таких как Москва и СПБ сумма существенно больше, и составляет 8 000 тыс. рублей. Для области максимально допустимая сумма заемных средств – 3 000 тыс. рублей.
- Собственный капитал для первого взноса по госпрограмме субсидирования составили 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
- Чтобы попасть под госпрограмму, жильё следует приобретать только на первичном рынке. Это может быть этап строительства дома , или же готовая квартира под ключ.
- Для семейных пар, которые взяли ипотечный займ в 2018 году, и они запланировали рождение детей до конца 2022 года, смогут осуществить рефинансирование кредитного обязательства с учетом тех же 6 %;
- Льготный период предоставляется на 3 или 5 лет. После рождения второго ребенка вы собираете пакет документов и относите в банк на рассмотрение, в течение 3 лет кредитные обязательства перед банком будут снижены до 6 % годовых. Если же у вас родился третий ребенок, то процедура оформления льгот остается той же, только кредитные обязательства вас не побеспокоят уже 5 лет.
- Что делать если родился еще один ребенок, а льготный период на второго еще не кончился? Субсидирование продлится еще на 5 лет, с момента окончания трехлетнего льготного периода за второго ребенка.
- Чтобы оформить программу субсидирования ипотеки в 2019 от Сбербанка заемщик обязательно должен застраховать объект обеспечения и собственную жизнь. Даже если при оформлении ипотечного кредита, вы привлекали поручителей и созаемщиков, застраховать вы должны только себя. Обязательное страхование дополнительных лиц не предусмотрено.
- Субсидию смогут оформить только граждане, которые с точностью соблюдают условия ипотечного договора. В частности соблюдать условия договора несложно:
- ежегодное страхование своей жизни и объекта обеспечения;
- своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке.
Как оформить льготную ипотеку в Сбербанке с государственной поддержкой
Если вы уже оформили ипотечный займ в 2019 году, то следует обратить в центральный офис банка, где оформляли ипотеку. Если же покупка жилья и оформление ипотеки только предстоит, то можно обратиться в банк, где предусмотрена программа господдержки для многодетных семей. Оформление ипотечного кредитования происходит по стандартной схеме. Заемщик собирает все необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета-заявление;
- документы, подтверждающие официальный налогооблагаемый доход;
- свидетельство о том, что заемщик состоит в браке;
- свидетельства о рождении детей.
В зависимости от выбора банка, могут понадобиться дополнительные документы, так например, в Сбербанке программа субсидирования ипотеки в 2019 году предусматривает минимальный сбор документов.
Для граждан РФ, которые имеют двоих или троих детей, стоит учесть один момент. Кредитная организация в любом случае перед выдачей жилищного займа будет оценивать возможности заемщика, поэтому существует риск отказа, как и для обычной категории граждан.
Субсидирование ипотеки очень выгодно многодетным семьям. Если вы решили оформить ипотечный займ, нашли подходящее жильё, собираетесь в будущем родить детей — двух или трех, или же уже являетесь родителем второго малыша, рожденного в 2018, то можно обратиться в любой банк из списка АИЖК.
Самыми популярным на сегодняшний день был и остается Сбербанк России – это кредитная организация с долей государственного капитала, которая заслужила доверия миллионов граждан. Многие клиенты довольны своим выбором, и не жалеют о приобретении продуктов от Сбербанка.
Преимущества оформления субсидирования ипотеки в 2019 в Сбербанке
Условия программы у каждой кредитной организации примерно одинаковые. Почему именно Сбербанк?
- Это одна из самых крупных финансовых организаций в России.
- Выгодные процентные ставки.
- Чистые условия сделки без скрытых процентов.
- Широкий список льготных условий при оформлении, а в частности уменьшение процентных ставок за то, что заемщик является участником зарплатного проекта, за оформление электронной регистрации залогового имущества при получении ипотечного кредита, скидку получают и работники бюджетной сферы, за оформление заявки через сервисы (например, ДомКлик от Сбербанка) и многое другое.
Поэтому если вы решили приобретать жильё и у вас в планах рождение детей, то программа субсидирования ипотеки в 2019 от Сбербанка будет одним из самых выгодных решений.
Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:
- заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
- заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
- документы, подтверждающие оплату;
- анкета-заявление;
- справка с места работы за указанный период;
- номер ИНН (лучше ксерокопия);
- договор КП;
- выписка из ЕГРН;
- паспорт РФ в двух проекциях.
После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.
Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.
Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.
Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.
Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.
Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.
В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.
Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.
Оговариваются также следующие моменты:
- Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
- Сроки погашения долга;
- Максимальная и минимальная суммы займа.
Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.
Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:
- Молодой семье;
- Многодетным родителям.
Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.
К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.
Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.
Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:
- Участники боевых действий;
- Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
- Инвалиды определенных групп;
- Неполные семьи;
- Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.
Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.
Что же представляет собой субсидия от государства на погашение ипотеки
Государственный сертификат на материнский капитал
На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.
В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.
Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.
Использовать его можно в следующих целях:
- Приобретение жилья;
- Покупка земельного участка;
- Ремонт в квартире или доме;
- Погашение части ипотеки.
Видео по теме:
Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой .
Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.
А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.
Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.
Куда обращаться для получения субсидии, и что для этого нужно
Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.
Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.
Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.
Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.
Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.
Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.
Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.
Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:
- Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
- Копия свидетельства о браке;
- Детские свидетельства о рождении;
- Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
- Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).
Фотогалерея документов:
После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.
Полезное видео:
Как правильно выбрать ту или иную ипотеку
Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке.
В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.
Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.
Какие действия нужно предпринять | Рекомендация |
---|---|
Сравнение процентных ставок по ипотеке | 1. Сравнить процентные ставки в разных банках. 2. Выбрать несколько наиболее подходящих. 3. Рассчитать общую сумму потенциального долга с учетом процентов с помощью специального ипотечного калькулятора (например, в Сбербанке). 4. Обратить внимание на сумму первоначального взноса. |
Возможности и условия досрочного погашения | 1. Найти банк, который дает возможность досрочного погашения. 2. Одним из условий должен выступать пересчет процентов за оставшийся период. 3. Желательно отсутствие дополнительных комиссий или наличие минимальных. |
Размер комиссионных за рассмотрение заявки и обслуживание ипотеки | 1. Уточнить, имеются ли комиссионные банка за обслуживание ипотечного кредита. 2. Если комиссионные имеются, выяснить их размер и порядок начисления. |
Условия страхования ипотеки | 1. Изучить условия страхования, предоставляемые банком. 2. Проверить наличие прочих видов страхования, включаемых в договор (страхование жизни, страхование по утере работоспособности, страхование по утрате здоровья и проч.). 3. Разобраться, предоставляется ли страховка добровольно или принудительно. |
Возможности расторжения договора | 1. Тщательно изучить условия расторжения банком договора. 2. Оценить собственные возможности на этот случай. |
Субсидия по государственной программе – это реальная помощь нуждающимся категориям граждан в погашении ипотеки.
Перед тем как подавать заявление на ее получение, необходимо понять, относитесь ли вы к той социальной группе, которая может претендовать на подобного рода .
Важно быть готовым к тому, что придется собирать много документов и долго дожидаться решения.