Si të hapni një kompani sigurimesh - udhëzues hap pas hapi. Si të hapni një degë të një kompanie sigurimesh Si të hapni një degë të sigurimit të makinave
Biznesi i sigurimeve zë një nga vendet lider në treg, një pozicion të favorshëm dhe për këtë arsye ka konkurrencë të lartë në të. Por, pavarësisht kësaj, ka mjaft kamare për hapjen e kompanive të reja, si rezultat i të cilave ka shumë aplikantë që duan të provojnë veten në këtë fushë të veprimtarisë.
Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:
APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.
Është i shpejtë dhe FALAS!
Sigurimi i referohet një lloji të veçantë marrëdhëniesh ekonomike që garanton mbrojtjen e sigurimit të individëve, ndërmarrjeve dhe interesave të tyre nga lloje të ndryshme rreziqesh dhe rreziqesh, duke i rimbursuar ato nga fondet e krijuara nga primet e paguara të sigurimit.
Ai përfshin aktivitete të ndryshme, të cilat përfshijnë:
- sigurimi primar;
- risigurimi kryhet në bazë të dispozitave të rrezikut të përcaktuara në kontratë për përmbushjen e të gjitha ose një pjesë të veçantë të detyrimeve të tij ndaj të siguruarit ndaj një siguruesi tjetër, i cili e kryen atë pavarësisht nga natyra e licencës;
- Bashkësigurimi kryhet nga disa sigurues të të njëjtit objekt dhe përdoret në sigurimin e sendeve të mëdha.
Rruga juaj
Vetëm OSAGO
Kontrata e sigurimit MTPL që lidhet me sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë së pronarëve të makinave është një nga produktet me fitim të ulët dhe jofitimprurëse. Polica ofron pagesa sigurimesh për personat e dëmtuar për dëme të shkaktuara në jetë, shëndet dhe pronë në të gjithë vendin.
Nëse një kompani lidh shumë kontrata sipas MTPL, atëherë kompania do të pësojë humbje pa kushte shumë shpejt.
Ai paguan një shumë maksimale sigurimi prej 400 mijë rubla, nga e cila 240 mijë shkon për dëmshpërblimin e dëmit shëndetësor dhe pjesa tjetër e parave përbën dëmshpërblim për dëmin e pasurisë. Kur i shkaktohet dëm shëndetit të një personi, pagesat bëhen në masën 280 mijë rubla.
Nëse tejkalohet shuma e kompensimit maksimal, pagesa bëhet në kurriz të programit të sigurimit shtesë të lidhur veçmas nga siguruesi dhe mbajtësi i policës.
Gama e gjerë
Një shoqëri sigurimesh, pa u fokusuar në një shërbim, mund të mbulojë një gamë mjaft të gjerë, duke kryer njëkohësisht lloje të ndryshme ekzaminimesh që lidhen drejtpërdrejt me sigurimin dhe vlerësimin e pasurisë dhe dëmeve të shkaktuara në të. Ekspertiza dhe vlerësimi ju lejojnë të zgjeroni gamën e shërbimeve, duke ju dhënë mundësinë të fitoni para në drejtime të ndryshme. Kompanitë e sigurimeve sipas llojit të shërbimeve të ofruara në Rusi në 2019 u ndanë në dy lloje:
- ofrimi i shërbimeve të sigurimit personal, i cili përfshin sigurimin e jetës, përgjegjësisë dhe ndërmjetësimit;
- ofrimi i shërbimeve të sigurimit të pasurisë, duke përfshirë sferën e pasurive të paluajtshme, transportin dhe rreziqet financiare.
Llojet e shërbimeve të ofruara:
- sigurimi i makinës është një nga më të njohurit, pasi çdo person që zotëron një makinë kërkon të sigurojë makinën e tij, duke u mbrojtur nga pasojat negative dhe duke kursyer para;
- sigurimi i pronës, përfshirë pasurinë e paluajtshme, është vullnetar dhe ndihmon në rivendosjen e pronës që është dëmtuar ose humbur pa kosto shtesë;
- sigurimi mjekësor i përket sferës së mbrojtjes sociale të popullsisë, sigurimi mjekësor shtesë ju lejon të merrni kujdes mjekësor me cilësi të lartë nga specialistë të kualifikuar me çmime të arsyeshme;
- Sigurimi i gjithë jetës është një kontratë afatgjatë e lidhur nga dy palë, mbajtësi i policës dhe agjenti i sigurimit. Sipas sigurimit, në rast të zgjidhjes së kontratës, i siguruari do të marrë shumën që ka grumbulluar. Në rast të vdekjes së të siguruarit, financat kalojnë te trashëgimtarët e drejtpërdrejtë;
- sigurimi për personat që udhëtojnë siguron mbrojtje ndaj rrethanave të paparashikuara që lidhen me shpenzimet mjekësore, ligjore dhe administrative në të gjithë vendin dhe jashtë saj;
- Sigurimi i hipotekës ndihmon në uljen e rrezikut të kompensimit monetar që lind nga humbje të ndryshme.
Çdo lloj sigurimi mbron nga të gjitha humbjet e mundshme sepse është një garantues që ofron mbrojtje.
Lloji i veçantë i sigurimit
Politika sociale e vendeve me ekonomi tregu ka çuar në formimin e një sistemi të sigurimeve shoqërore për mbrojtjen e punonjësve nga rreziqet sociale në fushën e veprimtarisë profesionale, të cilat shfaqen në formën e sëmundjes, paaftësisë, pleqërisë, humbjes së mbajtësit të familjes. dhe papunësia.
Qëllimi i tij është të minimizojë rrezikun social dhe të rrisë përgjegjësinë e personave që hyjnë në marrëdhënie pune. Ai ka për qëllim punëtorët që i përkasin popullatës shoqërore aktive, është i detyrueshëm dhe vullnetar, aktivitetet e tij bazohen në zbritjet e të ardhurave të punëtorëve, në parimet e vetëqeverisjes dhe ndihmës së ndërsjellë.
Si punonjësi individual, ashtu edhe punëdhënësi janë përgjegjës për rrezikun në punë, sepse e drejta për punë nënkupton të drejtën për mbrojtjen e veprimtarive prodhuese dhe pasojat që rrjedhin nga rrjedha e tij.
Shkalla e rrezikut varet nga vendimi i marrë nga subjekti, dhe është e vështirë të përcaktohet, prandaj futja e sigurimeve shoqërore në Rusi është shumë e rëndësishme. Rezultatet e studimeve konfirmojnë rritjen e rasteve të lëndimeve dhe sëmundjeve profesionale si pasojë e shkeljeve të rregulloreve të sigurisë.
Përfaqësimi i një kompanie ekzistuese
Sipas legjislacionit aktual, një opsion është hapja e një dege të një shoqërie sigurimesh ekzistuese të huaja ose vendase. Të huajve u kërkohet të respektojnë kërkesat e ligjeve të nxjerra në Rusi. Situatat e diskutueshme që lindin si rezultat i aktiviteteve të një kompanie të huaj me klientë shqyrtohen në gjykatat e Federatës Ruse.
Sipas dispozitave të ligjit “Për sigurimet”, shoqëritë e huaja që hapin degë janë të detyruara:
- Përvoja në industrinë e sigurimeve duhet të jetë e barabartë me 5 vite, dhe për sigurimin e jetës 8 vjet;
- Kapitali i autorizuar i shoqërisë duhet të jetë më shumë se 5 miliardë dollarë.
Për të hapur një degë, duhet të zgjidhni kompaninë e duhur, të negocioni dhe të nënshkruani një marrëveshje.
Me ekskluzivitet
Klientët priren të lidhin kontrata me kompani sigurimesh që operojnë prej kohësh në treg dhe kanë fituar famë të mjaftueshme dhe një imazh të caktuar. Një kompani e sapohapur nuk frymëzon gjithmonë besim tek ata, kështu që një ekskluzivitet mund të jetë alternativa më e mirë.
Një kompani që operon për llogari të një kompanie të njohur kundrejt pagesës lëviz më shpejt në treg.
Kjo formë aktiviteti ka filluar të fitojë popullaritet, për faktin se disa kompani me reputacion ofrojnë të blejnë ekskluzivitet prej tyre. Një ekskluzivitet i biznesit të sigurimit mund të blihet me çmim të ulët. Shuma minimale e investimit është 150 mijë rubla.
Kërkesat për kompanitë e sigurimit
Liçensë
Një kompani sigurimesh duhet të marrë një licencë që do të legjitimojë aktivitetet e saj dhe do ta lejojë atë të hyjë në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Organizatave të Sigurimeve. Licenca lëshohet pas marrjes së certifikatës për kryerjen e veprimtarive. Duhet deri në një vit për të përfunduar, pasi informacioni kontrollohet plotësisht.
Për të marrë një licencë, duhet të hartoni një paketë dokumentesh dhe t'i dorëzoni ato pranë autoriteteve të Mbikëqyrjes Shtetërore të Sigurimeve, e cila përbëhet nga:
- Dokumentet përbërëse të shoqërisë, të miratuara nga themeluesit, që përmbajnë informacion për shërbimet e ofruara të sigurimit;
- plan biznesi;
- të detajuara “Rregullat e Sigurimit”;
- llogaritjet për llogaritjen e tarifave për shërbimet e shitura nga kompania;
- një certifikatë që vërteton kualifikimet e drejtorit të përgjithshëm dhe përvojën praktike të punës;
- faturat për pagesën e detyrës shtetërore.
Fondi i autorizuar
Çdo kompani sigurimi nuk mund të fillojë aktivitetet e saj pa një fond të autorizuar, i cili varet nga lloji i aktivitetit.
Kuadri aktual legjislativ përcakton një prag minimal fondi prej 20 milion rubla.
Për prodhimin e sigurimit të jetës, shuma e dhënë rritet disa herë.
Fillimi i punës
Regjistrimi
Ju mund ta regjistroni kompaninë tuaj në agjencitë përkatëse qeveritare si një person juridik që ka statusin e LLC, CJSC, SHA, OBC.
Procesi i regjistrimit kryhet në përputhje me rregulloret, të cilat përfshijnë:
- Ligji Federal i quajtur "Për Sigurimet";
- Dekreti i Presidentit “Për veprimtaritë e sigurimit” nr. 530, i shpallur në vitin 2006 në gusht;
- Rregulloret “Për veprimtaritë e sigurimit”, miratuar me Dekretin e Presidentit nr. 530;
- Vendim i Këshillit të Ministrave.
Për regjistrimin e një shoqërie, një aplikim i hartuar sipas një formulari të unifikuar paraqitet në Ministrinë e Financave.
Dokumentet e mëposhtme duhet t'i bashkëngjiten asaj:
- vendimi i themeluesve për krijimin e një shoqërie sigurimesh;
- kopjet e dokumenteve përbërës, të vërtetuara nga noteri;
- dokument nga një institucion krediti që vërteton pagesën e plotë të kapitalit të autorizuar.
Zyrë
Kërkesat kryesore për një zyrë janë vendndodhja, hapësira e mjaftueshme, dizajni i brendshëm dhe parkimi për automjetet. Opsioni më i mirë është të vendosni zyrën në qendër të qytetit, pranë metrosë dhe qendrave të biznesit.
Sipërfaqja e zyrës duhet të jetë së paku 500 m2 për të krijuar kushte komode për të punuar me klientët, dhe në degë - 150 m2.
Dizajni i zyrës duhet të lërë një përshtypje të mirë dhe të krijojë një pamje të respektueshme; është më mirë të dekoroni dhomën në të njëjtin stil. Pajisni dhomën me mobilje të përshtatshme.
Rrjeti i agjentëve
Qëllimi i rrjetit të agjentëve është të krijojë sistemin më të optimizuar.
Ajo duhet të jetë në gjendje të:
- kënaqin në mënyrë cilësore nevojat e klientëve;
- përmirësimi i nivelit profesional të konsulentëve të sigurimit;
- krijoni një vëllim shumë të qëndrueshëm shitjesh;
- zhvillojnë menaxhim efektiv.
Stafi i rrjetit të agjentëve përbëhet nga:
- menaxher i lartë që mbështet aktivitetet e shoqërisë së sigurimit;
- menaxher përgjegjës për lloje të caktuara shërbimesh;
- konsulentët e sigurimeve që bëjnë shitjen.
Gjatë aktiviteteve prodhuese, është e nevojshme të mësohen aftësitë profesionale duke i dërguar ato në kurse trajnimi të avancuara në mënyrë që të krijohet një ekip me personel shumë profesional.
Biznesi i sigurimeve ne numra
Kostot e fillimit
Hapja e një kompanie sigurimesh kërkon fonde që shpenzohen për blerjen ose dhënien me qira të ambienteve, blerjen e pajisjeve të zyrës, mobiljeve, blerjen e pajisjeve për zyrë, pagesën e pagave për punonjësit, aktivitetet e marketingut dhe reklamimit, shërbimet e transportit dhe pagesën e shërbimeve komunale. . Madhësia e tyre varet nga shkalla e shërbimeve të ofruara.
Kostot fillestare shpërndahen si më poshtë:
- kapitali i autorizuar - 20 milion rubla;
- për marrjen me qira të ambienteve nga 2 milionë rubla deri në 3;
- përgatitja dhe regjistrimi i dokumenteve - 500 mijë rubla;
- renovim i madh i lokaleve - 200 mijë rubla;
- blerja e pajisjeve të zyrës - 650 mijë rubla;
- blerja e pajisjeve - 250 mijë rubla;
- aktivitete promovuese dhe marketing – 100 mijë rubla;
- shpenzimet e paparashikuara të administratës - 350 mijë rubla;
- pagat e punonjësve - 3 milion rubla.
Kostot totale të fillimit: 28,050 mijë rubla ose 675 mijë dollarë.
Rentabiliteti
Kompania e sigurimeve po rritet dhe po fiton duke zgjeruar listën e shërbimeve që ofron për klientët. Një kompani e suksesshme realizon një fitim prej 10% të primeve të sigurimit.
Për të vlerësuar përfitimin e operacioneve të sigurimit për llojet individuale ose për të gjitha, studiuesit llogaritin përfitimin duke përdorur formulën:
ku P është shuma e fitimit për periudhën raportuese:
P p – shuma e të ardhurave për të gjithë ose një lloj sigurimi.
Le të supozojmë se kompania ka marrë një fitim neto të barabartë me 580 mijë rubla. në muaj, ndërsa shuma e të ardhurave nga të gjitha llojet e sigurimeve arriti në 350 mijë rubla.
Atëherë treguesi i përfitimit është: P = 580/350 = 1,65
Gjatë llogaritjes së fitimit, merret si bazë fitimi standard i shprehur në tarifa për shërbimet e ofruara. Ulja e tarifave dhe kushte më të favorshme sigurimi, së bashku me një gamë të gjerë shërbimesh, do të rrisin rentabilitetin e kompanisë dhe do të tërheqin klientelën. Bazuar në analizën e tregut, periudha normale e shlyerjes konsiderohet të jetë 3-5 vjet.
Probabiliteti i suksesit sipas statistikave
Parashikimet e ekspertëve bazuar në rezultatet e kërkimeve që kryhen vazhdimisht në treg zbulojnë mundësi për zhvillimin dhe promovimin e biznesit të sigurimeve.
Edhe pse disa ekspertë vërejnë se biznesi i sigurimeve nuk ka të ardhme në Rusi.
Në mënyrë që aktivitetet e kompanisë të jenë të suksesshme që në ditët e para, është e nevojshme të studiohen, vëzhgohen gjendja e tregut, të krahasohen mendimet dhe të analizohen ato për të zhvilluar një plan marketingu për aktivitetet që përmirësojnë dhe rrisin produktivitetin e shoqërisë së sigurimit.
Hapja e një kompanie sigurimesh është një nga opsionet tërheqëse për fillimin e biznesit tuaj si për fillestarët ashtu edhe për ata që tashmë janë të përfshirë në biznes ose kanë qenë të përfshirë në të në të kaluarën e afërt. Për sipërmarrësit me përvojë, megjithatë, do të jetë shumë më e lehtë për të arritur një gjë të tillë, sepse ata tashmë kanë përvojë. Por, në çdo rast, detyra kërkon qasjen më serioze.
Para së gjithash, kushtojini vëmendje pikës së mëposhtme: kur studioni në detaje temën e sigurimeve si biznes, mbështetuni në burimet më të fundit, idealisht jo më herët se 2013. Përveç kësaj, ata duhet të përqendrohen në këtë segment veçanërisht në Rusi (ose në vendin tuaj, nëse nuk jetoni në Federatën Ruse).
Ndryshe nga disa lloje të sipërmarrjes, në të cilat modelet e biznesit perëndimor zënë rrënjë shumë mirë, këtu gjithçka është nga një kënd tjetër. Nëse filloni të studioni teorinë e shitjes së sigurimeve duke përdorur skemat "të avancuara" të Amerikës, rrezikoni të zhgënjeheni shumë me rezultatin ose, akoma më keq, të digjeni. Gjithçka ka të bëjë me mentalitetin e shoqërisë: atje blerja e sigurimeve konsiderohet një procedurë e zakonshme dhe pothuajse e detyrueshme, por në vendin tonë, edhe në fushat më të rëndësishme, shumë njerëz përpiqen të kursejnë para dhe të bëjnë pa to.
Rentabiliteti
Fitueshmëria e biznesit të sigurimeve në Rusi - treguesi është shumë i paqëndrueshëm. Disa vite më parë, kur kjo zonë sapo po bëhej e njohur dhe po merrte vrull, ishte shumë fitimprurëse për shumë kompani. Një rënie është vërejtur në vitin 2008, si në shumicën e fushave të tjera të aktivitetit, gjë që është e vështirë të konsiderohet si një model brenda këtij biznesi të veçantë. Dy vitet e ardhshme panë rritje të ndjeshme dhe në përgjithësi biznesi i sigurimeve arriti rezultate shumë të mira.
Megjithatë, një rënie u vu re sërish në vitin 2011, kur përfitueshmëria arriti nivelin më të ulët në gati 3 vjet. Ekspertët përmendën si faktorët kryesorë që çuan në këtë situatë:
- rritja e nivelit të shpenzimeve korente të biznesit;
- reduktimi i fluksit të investimeve.
Më pas në vitin 2012 ka pasur sërish rritje, ndërsa në vitin 2013 ka pasur rënie. Sot po ndodhin shumë ndryshime, përfshirë edhe në nivel shtetëror, që mund të kenë një ndikim pozitiv në këtë biznes në tërësi. Por ato nuk kanë ndodhur ende: deri më tani siguruesit thjesht po përpiqen ta arrijnë këtë.
Më vete, vlen të përmendet biznesi i sigurimeve në fushën e turizmit. Disa skandale të profilit të lartë që shpërthyen në vitin 2014 rezultuan në falimentimin e shumë kompanive. Kjo ndodhi për disa arsye, por një nga më kryesoret ishte bashkëpunimi me agjencitë e paskrupullta të udhëtimit, prej të cilave sot ka shumë. Për fillestarët, këto ngjarje u bënë një mësim i mirë: nuk duhet të jepni garanci për ata që nuk janë të denjë për besim.
Në përgjithësi kjo Lloji i biznesit për nga përfitimi mbetet në intervalin mesatar. Nuk mund të thuhet se është jashtëzakonisht fitimprurës ose, anasjelltas, joprofitabile. E gjitha varet nga qasja ndaj çështjes. Nëse mund të jeni një sipërmarrës i shkëlqyer, siguroni gjithçka, mbani gjithmonë gishtin mbi pulsin dhe zhvilloni - kjo do të thotë se fitorja është e juaja. Nëse shpesh i jepni fre përtacisë dhe dobësisë dhe nuk merrni parasysh faktorë të rëndësishëm, atëherë prisni rezultate mediokre apo edhe humbje.
Si të hapni një agjenci sigurimesh? Një regjistrim nga webinari është përfshirë në videon më poshtë.
Llojet e sigurimit
Zyrtarisht, ekzistojnë katër lloje kryesore të sigurimit dhe disa nëntipe brenda secilit. Një organizatë që kryen këtë aktivitet mund të kufizohet vetëm në një listë të caktuar. Por për një biznes më fitimprurës, është më mirë të mbulohen disa ose të gjitha fushat në të njëjtën kohë.
Personale sigurimi. Kjo përfshin kujdesin mjekësor, turizmin, aksidentet, pensionet dhe situata të tjera ku njerëzit janë objekt.
Sigurimi prone. Këtu, siç nënkupton edhe emri, si bazë merren sendet materiale të pasurisë, me përjashtime të rralla. Kjo listë përfshin makina, banesa dhe ngarkesa. Kjo përfshin gjithashtu punët e ndërtimit dhe instalimit dhe ndërprerjet e biznesit. Ky i fundit përdoret nga sipërmarrësit për qetësi personale gjatë periudhave të krizës.
Sigurimi përgjegjësi. Ky lloj nënkupton mbrojtje financiare në rast të mospërputhjes midis premtimit dhe rezultatit. Një shembull do të ishin pagesat e kompensimit në një sërë industrish: prodhimi i mallrave, dëmtimi mjedisor dhe të tjera.
Sigurimi rreziqe specifike dhe financiare. Lloji më i dallueshëm dhe më pak i përdorur. Këtu përfshihen rreziqet politike, mospërmbushja e detyrimeve financiare dhe të ngjashme. Opsioni i dytë është i popullarizuar në fushën e kreditimit; problemi i vetëm është se bankat jo gjithmonë e përdorin atë në mënyrë të ligjshme, gjë që mund të çojë në probleme me rillogaritjet dhe madje edhe rimbursimet.
Regjistrimi i kompanisë
Kur të keni vendosur plotësisht buxhetin dhe planin tuaj të biznesit dhe të keni zgjedhur llojet që do të ofroni, mund të kaloni në anën ligjore të çështjes. Hapi i parë është regjistrimi i organizatës.
Ky proces ndodh në një mënyrë të veçantë, për të cilën mund të lexohet në nenin 2 të Kodit Civil të Federatës Ruse. Nëse përpiqeni ta anashkaloni, do të jeni në gjendje të punoni, ndoshta edhe për një kohë të gjatë. Por kontrolli i parë, më i madhi dhe më i thjeshti nga ana e një klienti të zhytur në mendime, do t'ju sjellë në ujë të pastër... Dhe kjo është e mbushur me, minimalisht, gjoba të mëdha.
Në rastin më të keq, ju mund të mbani përgjegjësi duke përdorur metoda të tjera. Prandaj, është më mirë të bëni gjithçka në mënyrë korrekte një herë dhe të mos shqetësoheni për këtë në të ardhmen.
Opsionet e regjistrimit:
- kompani me përgjegjësi shtesë.
Zgjedhja duhet bërë në bazë të reflektimit personal, pasi të keni studiuar të drejtat dhe përgjegjësitë e secilit lloj, nëse nuk jeni tashmë të njohur me to. Konkretisht, kjo do të ketë një ndikim të vogël në zbatimin e aktiviteteve të sigurimit; në këtë rast merren parasysh veçoritë juridike. Do të jetë më e lehtë të regjistroni një kompani me përgjegjësi të kufizuar, kështu që nëse ky opsion ju përshtatet, zgjidhni atë.
Kur regjistroheni, duhet të merrni parasysh nuancat e mëposhtme:
- Emri i organizatës së treguar në dokumente duhet të tregojë llojin e aktivitetit. Kjo mund të jetë fjala "sigurim" ose ndonjë derivat i saj. Një shembull ekzistues është AlfaStrakhovanie.
- Në momentin e regjistrimit duhet të përcaktohet një drejtor, si dhe themeluesit. Është e nevojshme të sigurohen pasaportat e këtyre personave dhe TIN-i i tyre.
- Drejtori dhe llogaritari kryesor do t'i kërkohet gjithashtu të japin kopje të të dhënave të punës dhe diplomave.
- Një marrëveshje qiraje mund të kërkohet për një organizatë të ardhshme. Nëse është në pronësi të themeluesit ose drejtorit, atëherë do t'ju nevojiten dokumente që konfirmojnë këtë të drejtë.
- Për të kryer këtë lloj aktiviteti duhet të pajiseni me licencë. Më shumë detaje se si ta bëni këtë do të diskutohen më poshtë.
- Regjistrimi në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik.
- Ju gjithashtu duhet të regjistroheni në Rosinfomonitoring.
- Mund t'ju kërkohet të konfirmoni që stafi është gati dhe i trajnuar.
Kostot e regjistrimit:
- Tarifa e regjistrimit, në rast të hapjes së një LLC, do të jetë 4 mijë rubla (mund të ndryshojë pak me kalimin e kohës).
- Kurse për specialistë nëse i mësoni vetë.
- Tarifa për marrjen e licencës.
Vetëregjistrimi me mbledhjen e të gjitha dokumenteve zakonisht zgjat deri në 1 muaj. Për ata që e shohin këtë shumë të gjatë, ka shërbime të avokatëve që bëjnë gjithçka shumë më shpejt dhe pothuajse pa pjesëmarrjen e klientit.
Marrja e licencave
Licencimi i shoqërive që kryejnë veprimtari sigurimesh është i detyrueshëm. Duhet të merret nga Departamenti i Mbikëqyrjes së Sigurimeve të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse.
Çdo proces i marrjes së licencës është, para së gjithash, lëshimi i një dokumenti pas verifikimit të duhur të përshtatshmërisë për kryerjen e veprimtarive. Në këtë rast, përgatituni për faktin që kompania do të kontrollohet në pikat e mëposhtme:
- Regjistrimi duhet të kryhet në territorin e Federatës Ruse.
- Standardet për raportin e primeve të sigurimit dhe fondet e veta të organizatës respektohen rreptësisht.
- Detyrimi maksimal i lidhur me një rrezik individual nuk kalon 1/10 e të gjitha fondeve personale të kompanisë.
- Kapitali i autorizuar - nga 25 mijë paga minimale. Nëse lista përfshin sigurimin e jetës, atëherë kapitali i autorizuar rritet në 35 mijë ose më shumë se paga minimale. Nëse fusha e veprimtarisë është vetëm risigurim, atëherë shifra arrin në 50 mijë.
Për të marrë një licencë:
Shkruaj deklaratë, i cili duhet të përmbajë emrin e plotë dhe të shkurtuar të shoqërisë, adresën ligjore dhe indeksin e saktë, llojin e veprimtarisë së sigurimit dhe të dhënat e komunikimit, për shembull, numrin e telefonit, faksin, etj.
Bashkangjisni atë në dokumentacion:
- plani më i plotë i biznesit (për të maksimizuar mundësinë e marrjes së licencës, është më mirë t'i kushtoni shumë kohë ose ta porosisni atë nga një specialist);
- një vërtetim nga banka që konfirmon pagesën e kapitalit të autorizuar;
- marrëveshjen përbërëse dhe statutin e organizatës;
- certifikatë regjistrimi;
- Nëse themeluesit kanë kontribuar me ndonjë pronë, atëherë kërkohet gjithashtu një certifikatë e dorëzimit dhe pranimit të saj.
Tërheqja e investitorëve
Pothuajse asnjë kompani e madhe në kohën tonë, veçanërisht një kompani sigurimesh, nuk operon tërësisht me fondet e veta. Arsyeja është e thjeshtë - pothuajse askush nuk ka shuma të tilla. Tërheqja e investitorëve sot është më e lirë se kreditë bankare dhe përgjegjësia është shpesh më e ulët.
Por që dikush të pranojë ofertën për të investuar në një kompani ende të panjohur, duhet të përpiqeni shumë. Është ideale të punësosh ekspertë të reklamës, marketingut dhe ligjor për t'ju ndihmuar të krijoni ofertën perfekte për investitorët e mundshëm - një ofertë në të cilën ju nuk humbisni asgjë, por ata gjithashtu fitojnë.
Para së gjithash, nuk duhet të reklamoni mundësinë për të investuar, por fillimisht të mendoni se çfarë saktësisht mund të ofroni. Me çfarë kushtesh do të japin paratë e tyre? Shkalla duhet të jetë të paktën pak më e lartë në krahasim me konkurrentët. Përndryshe, si do të dallohet një kompani e re? Rreziqet për investitorët, sipas marrëveshjes së hartuar, duhet të jenë minimale.
Mund të ketë gjithashtu kuptim të tërheqësh njerëz me kursime të vogla. Në vendin tonë ka shumë të tillë. Kanë pak para, norma bankare shkakton vetëm melankoli dhe kërkojnë një alternativë të mirë.
Aty ku do të merrni investitorë potencialë, duhet të keni gjithmonë në dorë një plan biznesi të detajuar dhe më e rëndësishmja, të suksesshëm, të cilin ata mund ta kërkojnë në çdo moment.
Lokalet dhe stafi
Lokalet për kompaninë e sigurimit zakonisht jepen me qira. Mund të vendoset në çdo zonë të qytetit apo edhe në një zonë industriale - kjo është se sa njerëz përpiqen të kursejnë para. Por duhet të mendoni 10 herë përpara se të pranoni një ofertë të tillë. Mos harroni, sa më e vështirë të jetë arritja tek ju, aq më e madhe është mundësia që klienti të ndryshojë mendje gjatë rrugës.
Megjithatë Gjithashtu nuk ka nevojë të marrësh me qira një zyrë të shtrenjtë në qendër të qytetit. Ky do të jetë një shpenzim shtesë parash në një kohë kur nuk ka ende. Zgjidhni një dhomë të mirë që plotëson kërkesat me një kosto mesatare. Ky do të jetë hapi më kompetent.
Trajnimi i stafit është mjaft i shtrenjtë. Por specialisti do të jetë vetëm i juaji, edhe pse është pafundësisht e pamundur ta mbani në vendin e punës. Gjëja kryesore që duhet të mbani mend nëse vendosni të paguani për trajnime është ta përfshini atë në kontratë, duke e detyruar punonjësin të punojë për ju për një kohë të caktuar në të ardhmen.
Ju gjithashtu mund të punësoni specialistë që tashmë kanë përvojë në punën e tyre. Ky është një opsion i shkëlqyeshëm - atëherë gjërat do të shkojnë më mirë. Është e rëndësishme të konsideroni me kujdes zgjedhjen.
Një zgjidhje tjetër: disa kompani sigurimesh përdorin punëtorë në distancë. Sot kjo është shumë e popullarizuar; ju lejon të kurseni në pagesa dhe qira të lokaleve, pasi stafi nuk do të ketë nevojë të mbahet në një zyrë të madhe. Kjo qasje gjithashtu ka nuancat e veta. Punonjësit që punojnë nga shtëpia në telefon duhet të testohen rregullisht për përshtatshmërinë profesionale duke bërë thirrje eksperimentale.
Si për të tërhequr klientët?
Për të tërhequr klientët në kompanitë e sigurimeve sot, reklamat konvencionale përdoren gjithnjë e më pak. Mundësia që dikush të interesohet për të është praktikisht zero. Prandaj, praktikohet metoda e thirrjes së ftohtë. Shumica e kompanive përdorin gjithashtu punëtorë me bazë në shtëpi që fitojnë vetëm interes.
Mund të provoni metoda të tjera reklamimi - për fat të mirë, sot ka shumë prej tyre. Por mbani mend rregullin kryesor: secila prej tyre duhet të përdoret veçmas, me një interval mbresëlënës (për shembull, një ose dy muaj). Vetëm atëherë do të mund të gjurmoni rezultatet për secilën prej tyre.
Perspektivat e biznesit të sigurimeve
Si në shumë fusha të biznesit, në biznesin e sigurimeve, mendimet e ekspertëve ndryshojnë dhe ndonjëherë edhe ndryshojnë. Në mënyrë që kompania juaj të jetë e suksesshme fillimisht dhe në të ardhmen, ju duhet të monitoroni vazhdimisht situatën, të krahasoni opinionet dhe të analizoni se në çfarë bazohen ato.
Sot vihet re se:
- është planifikuar sigurimi i detyrueshëm i pronës kundër ngjarjeve të ndryshme të forcës madhore, nga zjarri në përmbytje (në veçanti, kjo çështje doli në plan të parë pas përmbytjeve të Lindjes së Largët);
- Rritja e çmimit të sigurimit të detyrueshëm të autopërgjegjësisë është një proces nga i cili përfitojnë kompanitë e sigurimit, megjithëse pronarët e makinave janë të pakënaqur me të.
Këto janë vetëm pika të dukshme që flasin në favor të rritjes së të ardhurave në sigurime. Në përgjithësi, vihet re se kjo lloj sipërmarrjeje po bëhet premtuese, ndonëse ecën në zigzage, me recesione dhe rënie. Qytetarët tanë, të rritur në BRSS, nuk janë mësuar me faktin që sigurimet duhet të vendosen mbi supet e tyre. Por shumë situata u mësojnë atyre një qëndrim tjetër dhe gjithnjë e më shumë njerëz kanë filluar ta marrin këtë çështje më seriozisht. Përveç kësaj, një brez i ri po hyn në moshën madhore që mendon ndryshe.
Problemet
Në këtë segment vërehen problemet kryesore të mëposhtme:
- Pjesa dërrmuese e kompanive u mungon një sasi e konsiderueshme e kapitalit të autorizuar, gjë që krijon pengesë për sigurimin e objekteve të mëdha.
- Aftësia paguese e ulët e popullsisë dhe ngurrimi i saj për të paguar primet e sigurimit, gjë që krijon një nivel të ulët të kërkesës për shërbime në krahasim me shumë vende perëndimore.
- Nuk ka mundësi të mira për vendosjen e primeve të sigurimit në afat të gjatë.
- Mungesa e ndihmës së konsiderueshme zhvillimore nga shteti - për shembull, njerëzve nuk u kërkohet të marrin sigurime në shumicën e fushave të jetës.
Megjithatë, pengesa të tilla gjenden në shumë lloje të sipërmarrjes. Ju duhet të kuptoni se kjo është një rrugëdalje në një rrugë të gjatë konkurrence dhe lufte. Detyra kryesore e mbajtësit të policës është të bindë klientët e mundshëm se shërbimet e tij janë vërtet të dobishme dhe të nevojshme. Për më tepër, kështu është. Dikush nuk e beson? Le të pyesë ata që nuk patën kohë të aplikojnë në kohë për sigurimin KASCO dhe mbetën pa makinë!
Franshizat
Hapja e një biznesi sigurimesh, natyrisht, është një gjë e mrekullueshme, por është e gjatë dhe mjaft e vështirë, sidomos për ata që bëjnë biznes për herë të parë. Prandaj, para se të filloni, shtoni një mundësi tjetër në listën tuaj - hapjen e një kompanie sigurimesh ekskluziviteti. Për më tepër, kjo shumëllojshmëri po bëhet gjithnjë e më e popullarizuar sot.
Shumë kompani të mëdha ofrojnë ekskluzivitet. Ndonjëherë këtë rol e luajnë organizatat e huaja, më shpesh tonat. Kostoja e kësaj kënaqësie varet nga shkalla e famës, por në përgjithësi, ju mund të blini një ekskluzivitet biznesi sigurimesh me çmim të ulët - shumat e investimeve fillojnë nga 100-200 mijë rubla.
Por mbani mend, çfarëdo që të zgjidhni, gjëja kryesore është qasja. Për disa njerëz, çdo biznes zhvillohet në mënyrë të përsosur, për të tjerët, korporata të tëra të blera shemben pa asnjë arsye të dukshme. Dhe çështja këtu nuk ka të bëjë aspak me fatin, por me qëndrimin e duhur ndaj biznesit. Nëse bëheni më të mirët në segmentin tuaj, rezultatet nuk do t'ju mbajnë në pritje.
Hapja e kompanisë suaj të sigurimit është një nga llojet më intensive të punës dhe të shtrenjta të biznesit. Për të hapur një kompani të plotë, ju nevojiten të paktën 20 milion rubla, një drejtor i përgjithshëm me një arsim të lartë të specializuar dhe përvojë në industrinë e sigurimeve. Përveç kësaj, marrja e një licence zgjat rreth një vit. Hapja e një shoqërie sigurimesh shoqërohet me rreziqe të mëdha, pasi niveli i konkurrencës në tregun e sigurimeve është shumë i lartë.
Bazat e Biznesit të Sigurimeve
Shoqëria e sigurimit është një nga subjektet e tregut të sigurimeve që ofron shërbime për lidhjen e kontratave të sigurimit dhe organizimin e procesit të pagesave të sigurimit.
Llojet kryesore të shërbimeve që kompanitë e tilla mund të ofrojnë:
- Personale – sigurimi i jetës dhe shëndetit, turizmi, aksidentet.
- Sigurimi i pasurisë – makina, banesa, bizhuteri.
- Sigurimi i Përgjegjësisë – kompensimi për mospërputhjet midis premtimeve dhe rezultateve në prodhimin e mallrave.
- Sigurimi i rreziqeve specifike dhe financiare – rreziqet politike, mospërmbushja e detyrimeve financiare.
Sa më shumë shërbime të ofrojë një kompani, aq më të larta janë të ardhurat e saj.
Cilat lloje të sigurimit janë më fitimprurës?
Kur përpiloni një listë të shërbimeve bazë, është e nevojshme të përqendroheni në kërkesën për shërbime të caktuara. Më të njohurat:
- Shërbimet OSAGO.
- Shërbimet CASCO.
- Sigurim shëndetsor.
- Sigurim i jetës.
- Sigurimi i pasurive të paluajtshme.
Për të ofruar shërbime OSAGO dhe CASCO, duhet të merrni një licencë nga Shërbimi Federal për Tregjet Financiare. Kostoja e licencës është rreth 120,000 rubla.
Regjistrimi i ndërmarrjes
Supozoni se tashmë keni kapital të autorizuar dhe do të hapni kompaninë tuaj të sigurimit. Në këtë rast, do t'ju duhet një numër dokumentesh:
- Ju duhet të regjistroheni si person juridik. Në këtë rast, ju mund të zgjidhni format e mëposhtme të pronësisë: OJSC, LLC.
- Hartoni dhe miratoni statutin e organizatës, ku specifikohen të gjitha llojet e shërbimeve të ofruara: llojet e sigurimit, vlerësimi dhe ekzaminimi në fushën e sigurimeve.
- Konfirmim dokumentar i kapitalit të autorizuar.
- Licenca e lëshuar nga Ministria e Financave. Për të marrë një licencë, duhet të siguroni paketën e mëposhtme të dokumenteve: ; dokumentet e sigurimit (rregullat e zhvilluara nga ju, tarifat e vlerësuara, llogaritjet aktuariale); plan biznesi ().
- Dokumentet e Drejtorit të Përgjithshëm: kopje e pasaportës; kopje e TIN (); një kopje e një diplome të arsimit të lartë të specializuar; një kopje të librit të punës për të konfirmuar kualifikimet e tij.
5 vjet eksperiencë drejtor i përgjithshëm. Për më tepër, kontrollohet historia e menaxherit - nëse ka të dhëna kriminale, raportime në polici, etj.
- Dëftesa për pagesën e detyrës shtetërore.
Brenda 6-12 muajve bëhet procesi i verifikimit të dokumenteve të paraqitura dhe marrjes së licencës. Pastaj kompania futet në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Organizatave të Sigurimeve. Vetëm pas kësaj mund të filloni të ofroni shërbime sigurimi.
Përzgjedhja e ambienteve
Një faktor i rëndësishëm është zgjedhja e lokaleve. Në fazën fillestare, ju mund të kaloni me një dhomë të vogël me një sipërfaqe prej rreth 50 metra katrorë. Mund të vendoset ose në qendër ose jo larg tij, por jo në periferi. Është e rëndësishme që klientët potencialë të mund t'ju arrijnë shpejt.
Sapo biznesi juaj të fillojë të gjenerojë të ardhura, mund të mendoni për zgjerimin e rrjetit të zyrës tuaj. Në këtë rast, do t'ju duhet një zyrë e madhe me një sipërfaqe prej rreth 600 m2. në qendër të qytetit. Disa zyra të tjera të vogla në zona të ndryshme të qytetit.
Çdo departament duhet të dekorohet në një stil biznesi. Klientët duhet të kuptojnë se kanë ardhur në një kompani vërtet serioze.
Nëse dëshironi të kurseni para në ambiente, fillimisht mund të ofroni shërbime sigurimi duke vizituar shtëpinë ose vendin e punës së klientit. Por në të njëjtën kohë, duhet të keni ende një dhomë të pajisur në të cilën do të ruani kontratat, dokumentet dhe thjesht do të kryeni biseda të ndryshme telefonike.
Biznesi i sigurimeve vështirë se mund të quhet i qëndrueshëm dhe është pothuajse e pamundur të parashikohet rentabiliteti ose pafitueshmëria e tij. Në këtë fushë, ka rregullisht si recesione, ashtu edhe kërcime të mprehta dhe fajin e ka paqëndrueshmëria ekonomike.
Megjithatë, sigurimi ka kaluar prej kohësh fazën e formimit dhe është aktualisht për sipërmarrësit fillestarë. Ky artikull përmban një përgjigje gjithëpërfshirëse për një pyetje që intereson shumë sipërmarrës aspirues: "Si të hapni një kompani sigurimesh?"
Sigurimi është i ndarë në mënyrë konvencionale në disa industri në shkallë të gjerë, pasi i keni studiuar ato në mënyrë më të detajuar, duhet të vendosni se çfarë saktësisht do të bëni.
Industritë e sigurimeve
- Rreziqet e biznesit (humbje, humbje të ardhurash);
- Përgjegjësia (përgjegjësitë).
- Personal (shëndeti i personit, jeta ose aftësia për të punuar).
- Sociale (niveli i të ardhurave).
- Prona (pasuri materiale njerëzore - makina, kultura, kafshë, shtëpi, etj.).
Sigurimi është kontributi i një personi juridik ose individi i fondeve për një shoqëri, e cila, në rast të një ngjarje të caktuar (ngjarje e siguruar), merr përsipër t'i paguajë atij dëmshpërblim.
Dhe nëse vetëm pak vite më parë sigurimi perceptohej nga njerëzit e mësuar të shpresonin për fatin si një procedurë e padobishme, e pakuptueshme, Sot, shumë e kanë vlerësuar tashmë përfitimet e këtij aktiviteti dhe kanë një qëndrim normal ndaj kësaj procedure.
Dhe individë më sipërmarrës fitojnë para nga kjo, por a mund të hapë secili kompaninë e vet të sigurimit?
Procedura për hapjen e kompanisë tuaj të sigurimit
Për të hapur kompaninë tuaj të sigurimit, do t'ju duhet të konsideroni me kujdes se çfarë saktësisht do të siguroni. Atëherë do t'ju duhet të kryeni disa hapa:
- dhe të marrë një licencë;
- marrë me qira dhe pajisje për zyra;
- thirrni
- tërheqin klientët.
Ne do të shikojmë në secilën fazë më në detaje më poshtë.
Regjistrimi i aktiviteteve
Për të kryer aktivitete sigurimi, mund të zgjidhni pothuajse çdo formë ligjore - OJSC, CJSC, LLC. Më e lehtë për t'u regjistruar është lloji i fundit, domethënë, për regjistrimin e të cilit do t'ju duhet të mbledhni një paketë të caktuar dokumentesh.
Para se të paraqisni një kërkesë për regjistrim, është e nevojshme të vendosni për emrin e kompanisë, i cili duhet të përmbajë Përveç emrit të organizatës, tashmë duhet të përcaktohet rrethi i themeluesve dhe drejtorit.
Ju duhet ta dorëzoni atë në zyrën e taksave kopjet e pasaportave me origjinalet e të gjithë themeluesve dhe drejtorit, NIPT dhe regjistrimin e këtij të fundit, Kodin Penal, dokumentet për adresën e shoqërisë, japin emrin e organizatës në formë të plotë dhe të shkurtuar, shumën e kapitalit të autorizuar.
Gjatë regjistrimit do t'ju duhet të tregoni llojin e aktivitetit– sigurim me një listë të detajuar të të gjitha llojeve të tij me të cilat planifikoni të merreni.
Nuk ka nevojë të tregohet asgjë tjetër përveç tij, përveç rasteve kur aktiviteti shtesë lidhet me atë kryesor, si vlerësimi ose ekzaminimi.
Më pas do t'ju duhet të merrni një licencë. Kompania duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme për ta marrë atë:
1. Disponueshmëria e shumës së kërkuar të kapitalit të autorizuar:
- nga 25.000 paga minimale gjatë zbatimit të llojeve të sigurimit përveç sigurimit të jetës;
- nëse pritet edhe sigurimi i jetës, atëherë nga 35.000 paga minimale;
- nga 50 000 paga minimale vetëm kur kryen risigurim.
2. Vërehet raporti ndërmjet primit të sigurimit dhe mjeteve të veta:
- Detyrimi maksimal i marrë për një rrezik individual nuk kalon 1/10 e totalit të aktiveve të organizatës.
- Regjistrimi në territorin e Federatës Ruse.
Cilat dokumente do të kërkohen?
Për të marrë një licencë, do t'ju duhet të kontaktoni Departamentin e Mbikëqyrjes së Sigurimeve të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse dhe t'u siguroni atyre dokumentet e mëposhtme:
- dokumentet e sigurimit (plani i biznesit, tarifat dhe rregullat e sigurimit),
- dokument që konfirmon pagesën për kompaninë administruese;
- dokument regjistrimi;
- nëse themeluesi kontribuon me pronë në llogarinë e shoqërisë administruese, do t'ju duhet të siguroni një certifikatë të dorëzimit dhe pranimit të saj;
- informacione për menaxherin;
- bilanci dhe llogaritja e raportit të aktiveve dhe detyrimeve;
- aplikacioni (duke treguar emrin, adresën, kodin postar, kontaktet e kompanisë).
Kërkoni për hapësirë zyre
Për zyrën do t'ju duhet të gjeni një zonë madhësia nga 200 m2. m. nëse dëshironi, mund ta bëni më të madh (deri në 400).
Qendra e qytetit konsiderohet vendi më i mirë për trafik, megjithatë, kostoja e lartë e marrjes me qira të ambienteve atje e detyron njeriun të kërkojë një alternativë.
Këto mund të jenë rrugë të ngarkuara, katet e para të qendrave të biznesit, gjëja kryesore është se ndërtesa nuk është në një zonë banimi. Gjetja e kompanisë suaj duhet të jetë e lehtëËshtë e detyrueshme të keni një stacion anijeje ose metro afër.
Le të jetë një ndërtesë e vjetër, gjëja kryesore është që ajo të duket qartë nga rruga dhe njerëzit që kalojnë me autobusë dhe makina mund të vërejnë një tabelë të madhe me emrin e kompanisë tuaj të sigurimit.
Zyra e një kompanie është fytyra e saj; nuk duhet të kurseni në rinovimet; dhoma duhet të jetë e pastër, e lehtë, moderne dhe e gjerë. Është e nevojshme të pajisni një dhomë shërbimi, një zyrë menaxheri, një dhomë shërbimi ndaj klientit dhe një zonë për agjentët brenda.
Prania e ftohësve dhe kondicionerëve në sallë do t'i japë zyrës soliditet. Në ambiente duhet të mbahen gjithashtu postera të ndryshëm, pamflete me informacione për tarifat, libër ankesash dhe sugjerimesh.
Do t'ju duhet të blini mobilje zyre, kabinete, kasafortë, rafte, pajisje zyre, artikuj shkrimi, materiale harxhuese, pulla, etj.
Rekrutimi
Zgjedhja e agjentëve të sigurimit Vlen të vendosni nëse dëshironi t'i trajnoni ata vetë apo jo. Në rastin e parë, është më e lehtë të gjesh njerëz të gatshëm, por do të duhet të shpenzosh para për trajnime dhe do të mund të kontrollosh efektivitetin e një punonjësi të tillë vetëm pas trajnimit.
Në çdo rast, është e nevojshme të lidhni një marrëveshje me studentët duke i detyruar ata të punojnë për ju pas përfundimit të kurseve për një kohë të caktuar në mënyrë që paratë të mos shpërdorohen.
Opsioni i dytë përfshin kërkimin e specialistëve, të cilët mund të jenë mjaft të vështirë për t'u gjetur. Agjentët vërtet të mirë do të duhet të joshen larg konkurrentëve duke u ofruar atyre orë më fleksibël dhe përqindje më të mëdha shitjesh.
Stafi minimal i një kompanie sigurimesh
- drejtor;
- rreth 20 agjentë në fazën fillestare (sa më shumë të ketë, aq më i lartë është fitimi);
- grua pastruese;
- mësues (nëse planifikoni të trajnoni kandidatë).
Tërheqja e klientëve
Shtypja e fletëpalosjeve, varja e banderolave, reklamimi në televizion, radio - hapi i dytë.
E treta dhe kryesore– tërheqja e klientëve nga agjentët. Supozoni se jeni në biznesin e sigurimit të makinave, që do të thotë se duhet të kërkoni klientë në shitës makinash, qendra shërbimi makinash, parkingje, etj.
Shumica e klientëve fitohen në këtë mënyrë "live" dhe sa më bindës të tingëllojë fjalimi i agjentit, aq më shumë do të ketë nga ata që duan të sigurojnë pronën e tyre në kompaninë tuaj.
Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit
- Karta nga 20 milion rubla.
- nga 30,000 rubla.
- Qira nga 100,000 rubla.
- Riparimi, rregullimi, blerja e pajisjeve dhe mobiljeve nga 300,000 rubla.
- nga 250,000 rubla.
- Reklamim dhe faqe interneti nga 80,000 rubla.
Në fazën fillestare, do t'ju duhet të investoni nga 20,760,000 rubla.
Rentabiliteti i shoqërisë së sigurimit
Pavarësisht investimit të madh fillestar Biznesi i sigurimeve konsiderohet një biznes mjaft fitimprurës. Me organizimin e duhur dhe përzgjedhjen e punonjësve të kualifikuar, një kompani sigurimesh mund të paguajë veten në më pak se katër vjet, me kusht që 10% e primit të sigurimit të mbetet në buxhet.
Problemet e hasura në procesin e hapjes dhe funksionimit të një shoqërie sigurimesh
Ekzistojnë disa vështirësi kryesore, të hasura shpesh në krijimin e një kompanie sigurimesh.
1. Mungesa e kapitalit fillestar
Ky problem mund të zgjidhet duke kërkuar investitorë. Përpara se të filloni këtë biznes, ju duhet të krijoni një të suksesshëm që mund të interesojë një investitor potencial dhe t'ju veçojë nga turma e sipërmarrësve të tjerë.
Dhe nuk duhet të harrojmë kushtet e favorshme për investitorin; ato duhet të jenë pak më të këndshme dhe fitimprurëse për të sesa me kompani të tjera të ngjashme.
2. Mungesa e personelit cilësor
Vështirësi mund të shfaqen edhe në fazën e rekrutimit. Mund të ketë shumë njerëz të gatshëm, por ata që mund të tërheqin vërtet klientët dhe të rrisin të ardhurat e kompanisë janë të vështirë për t'u gjetur. Zgjidhja është të kërkoni mes miqsh, të josheni nga konkurrentët dhe të motivoni agjentët.
3. Mundësia që shumë ngjarje të siguruara të ndodhin njëkohësisht
Është e pamundur të parashikohet ky moment dhe ne vetëm mund të shpresojmë, se kjo nuk do të ndodhë. Por është e nevojshme të merret parasysh ky fakt.
Filloni biznesin tuaj në industrinë e sigurimeve mjaft e vështirë, por e mundur, duke pasur shumën e nevojshme të parave ose duke pasur investitorë.
Për të hapur një kompani sigurimesh, do t'ju duhet të merrni një licencë dhe më pas të filloni të kërkoni punonjës, duke i kushtuar vëmendje të veçantë aftësisë së tyre për të bindur dhe interesuar. Suksesi i një biznesi padyshim varet nga aftësia e menaxherit, por në biznesin e sigurimeve një rol të rëndësishëm luajnë edhe agjentët.
Nuk dini si të hapni vetë një kompani sigurimesh në Rusi dhe cilat janë tiparet e të bërit biznes në Federatën Ruse? Shikoni videon e mëposhtme të detajuar:
Të ardhura vërtet të mira vijnë nga organizata serioze si një kompani sigurimesh. Si ta hapni atë dhe çfarë nevojitet për këtë? Ne do të kuptojmë situatën në tregun rus, cilat probleme ekzistojnë dhe strategjitë fitimprurëse për zgjidhjen e tyre, dhe gjithashtu do të hartojmë një plan biznesi.
Biznesi i sigurimit
Sigurimi i pasurisë dhe jetës është një gjë e zakonshme në botën moderne, veçanërisht në vendet e huaja të zhvilluara.
Siç është e qartë tashmë, kompanitë e sigurimeve janë të angazhuara në drejtime të ndryshme, duke siguruar shtëpi, njerëz të angazhuar në profesione të rrezikshme, pjesë të trupit dhe depozita në para, si dhe shumë më tepër. Çdo person mund të aplikojë për shërbime të tilla, kështu që kompania nuk duhet të fokusohet në një fushë specifike.
Duhet të theksohet menjëherë se për të hapur një kompani sigurimesh në Rusi, kërkohen investime jashtëzakonisht të mëdha sipas standardeve të të ardhurave të një banori të zakonshëm të qytetit. Kapitali fillestar është nja dy milion, dhe ju duhet të jeni të përgatitur për këtë, sepse këtu po flasim për një biznes vërtet serioz që një fillestar nuk mund ta menaxhojë.
Menaxheri i një projekti të tillë është i detyruar të planifikojë strategjinë e kompanisë që në fillim, duke kuptuar qartë se si ta udhëheqë atë dhe çfarë të bëjë. Nëse puna kryhet në mënyrë korrekte, investimi do të kthehet me interes të madh.
Shërbimet e agjencisë së sigurimit
Padyshim që për të hapur çdo projekt, duhet të dini se çfarë shërbimesh ofron në përgjithësi. Në rastin e një shoqërie sigurimesh, shërbimi kryesor është sigurimi i një objekti të caktuar. Mund te jete:
- Prona: shtëpi, makinë, mobilje, bizhuteri etj.
- Jeta apo thjesht shëndeti në rast emergjence në punë, në udhëtim, në shtëpi etj.
- Përgjegjësia, për shembull, për të kompensuar mospërputhjen midis kërkesave dhe rezultatit të marrë.
- Pjesa tjetër, e cila përfshin, për shembull, rreziqe politike.
Mos harroni se ju jeni duke punuar kryesisht me një popullsi që nuk është shumë tretës. Prandaj, disa lloje sigurimesh janë bërë aq të njohura sa kanë marrë udhëzimet e tyre. Si standard, çdo agjenci ofron llojet më të njohura: MTPL, CASCO, sigurime shëndetësore, të jetës dhe të shtëpisë, por kompania përpiqet të ofrojë edhe shërbime të tjera sipas kërkesës së klientit.
Meqë ra fjala, janë OSAGO dhe CASCO që janë ndoshta më të njohurit tani, sepse në vend për momentin rritja e blerjeve të makinave vetëm po rritet, siç është edhe përkeqësimi i situatës në rrugë. Pothuajse çdo automobilist i përdor këto shërbime, megjithëse kjo është një çështje thjesht vullnetare, kështu që duhet ta përfshini patjetër këtë në listën e shërbimeve të ofruara.
Mund ta shkarkoni këtu falas si shembull.
Regjistrimi dhe shkresa
Është e rëndësishme që së pari të zyrtarizohet dhe regjistrohet një person juridik. LLC, CJSC dhe OJSC janë lehtësisht të përshtatshme për këtë. Së bashku me regjistrimin, futen kodet e nevojshme OKVED dhe këtu rekomandohet të zgjidhni çdo artikull me fjalën "sigurim" për të shmangur problemet dhe kufizimet në të ardhmen.
Nëse agjencia gjithashtu fillon të kryejë ekzaminimin dhe vlerësimin, atëherë është e nevojshme të mos kalohet përtej kufijve të çdo gjëje që lidhet me sigurimin. Nga rruga, nëse organizata juaj ka sigurimin e jetës në listën e saj të shërbimeve, do të duhet të gjeni një shumë jashtëzakonisht të madhe - kapitali i autorizuar i një organizate të tillë nuk duhet të jetë më pak se 20 milion rubla.
Marrja e licencës së punës
Për të hapur kompaninë tuaj të sigurimit, duhet gjithashtu të merrni një licencë nga Departamenti i Mbikëqyrjes së Sigurimeve të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse. Atje, organizata e krijuar tashmë kontrollohet për disa kërkesa:
- Regjistrimi në territorin e vendit tonë.
- Ruajtja e raportit të primeve të sigurimit me fluksin aktual të parasë së kompanisë.
- Shuma e detyrimit maksimal nuk është më shumë se një e dhjeta e të gjithë kapitalit personal të organizatës.
- Madhësia e kapitalit të autorizuar është e barabartë me 25 mijë paga minimale në rastin standard, 35 mijë ose më shumë në rastin e sigurimit të jetës, 50 mijë në rastin e risigurimit.
Për të marrë një licencë, do t'ju duhet të plotësoni një aplikim me informacion në lidhje me emrin e plotë dhe të shkurtuar të organizatës, adresën e saj ligjore dhe kodin e saktë postar, si dhe llojin e sigurimit dhe informacionin e kontaktit.
Përveç kësaj, do t'ju duhet të siguroni disa dokumente:
- Një plan biznesi i plotë dhe i mirë-projektuar për organizatën.
- Certifikata e kontributit të kapitalit të autorizuar.
- Statuti i kompanisë.
- Memorandumi i shoqatës.
- Certifikatë që konfirmon regjistrimin e biznesit.
- Certifikata e pranimit të pronës së kontribuar (nëse është e nevojshme).
Mund të duhet shumë kohë për të mbledhur dokumentacionin e plotë dhe për të marrë një licencë. Sipërmarrësit me përvojë këshillojnë fillestarët të punësojnë një specialist në çështjet ligjore për të shpejtuar procesin dhe për të përgatitur dokumentet në mënyrë korrekte.
Kerkojme ambient zyre
Rregulli kryesor, në bazë të të cilit duhet të kërkoni hapësirë për zyra, është komoditeti për klientët në drejtim të transportit. Vendi duhet të vendoset aty ku është i përshtatshëm për të drejtuar një makinë, për ta parkuar atë dhe gjithashtu ku është i përshtatshëm për të mbërritur me transport publik dhe për të mos humbur duke u përpjekur të arrini në destinacionin tuaj.
Shumë njerëz mendojnë se kompania e tyre duhet të jetë më afër qendrës, por ndoshta, për shkak të qirasë së lartë, kjo nuk është alternativa më e mirë. Nga rruga, madhësia e sitit nuk duhet të jetë e madhe - 50 metra katrorë mjaftojnë për të gjitha nevojat më së shumti.
Dokumentacioni dhe kapitali i organizatës do të ruhen brenda zyrës, si dhe stafi do të vendoset dhe do të punojë. Përveç kësaj, këtu do të vijnë klientët. Përfaqësimi duhet të zyrtarizohet mjaft zyrtarisht, por këndshëm. Riparimet e thjeshta dhe mobiljet e rehatshme do të mjaftojnë.
Ne jemi duke rekrutuar staf
Një biznes pothuajse i gatshëm në këtë fazë ka nevojë vetëm për punonjës. Në këtë rast, duhet të përpiqeni të rekrutoni personel të kualifikuar, sepse në biznesin e sigurimeve varet shumë nga aftësitë dhe cilësia e punës së punonjësve. Të gjithë duhet të kuptojnë se çfarë duhet të bëjë siguruesi.
Numri i punëtorëve varet nga suksesi i projektit dhe në fillim të udhëtimit do të mjaftojnë maksimumi dhjetë persona, duke përfshirë personelin e sigurisë dhe mirëmbajtjes. Motivimi i stafit kryesor të shumë kompanive bazohet në skemën e tarifimit të një përqindje të shitjeve. Pronarët e suksesshëm të agjencive të sigurimit këshillojnë të bëjnë një normë bazë të ulët dhe më pas të grumbullojnë interes.
Hapja e një dege të një kompanie tjetër
Në Rusi, ekziston një praktikë kur kompanitë e huaja hapin degët e tyre në vendin tonë. Por si mundet një sipërmarrës fillestar të hapë një degë të një kompanie sigurimesh në Rusi? Gjëja kryesore këtu është, natyrisht, pajtueshmëria me kërkesat dhe normat e përcaktuara nga ligjet e Federatës Ruse.
Në rast konfliktesh midis një kompanie të huaj dhe një shtetasi rus, çështjet do të zgjidhen në gjykatat vendase sipas ligjeve të atij vendi. Konkretisht në Rusi lejohen të punojnë organizatat me të paktën pesë vjet përvojë në treg, dhe në rastin e sigurimit të jetës, përvoja minimale duhet të jetë tetë vjet. Asetet financiare të kompanisë duhet të arrijnë të paktën pesë miliardë dollarë amerikanë.
Kompania juaj mund të bashkëpunojë me organizata të tilla nëse lidh një marrëveshje zyrtare përfaqësimi. Organizata do të bëhet një filial që këshillon klientët për çështjet e sigurimit dhe merr një përqindje të shitjeve. Në këtë mënyrë, është e mundur të përfaqësohen disa organizata në të njëjtën kohë, dhe kjo rezulton të jetë mjaft fitimprurëse për kompaninë. Për të punuar sipas këtij shembulli, duhet:
- zgjidhni kompanitë që ju interesojnë;
- përgatit një paketë të tërë dokumentacioni;
- t'i nënshtrohet një interviste duke plotësuar pyetësorin e aplikantit;
- shkruani një aplikim për punë;
- kontrolloni me shërbimin e sigurisë;
- zgjidhni një paketë shërbimesh gjithëpërfshirëse: mjekësore, MTPL, CASCO, etj.
- merrni politikat e nevojshme.
Hapja e një kompanie në formatin franchising
Franchising tani është një praktikë popullore dhe mjaft standarde, e cila ju lejon të shmangni kryesisht dokumentet, sepse licenca dhe dokumentet e tjera tashmë do të blihen. Pronari i ardhshëm i ekskluzivitetit, si të thuash, fiton një partneritet, duke punuar zyrtarisht me një emër të njohur, dhe për këtë arsye duke pasur një reputacion të mirë që në fillim.
Në të njëjtën kohë, një sipërmarrës që punon nën një ekskluzivitet është i detyruar të respektojë rregullat e të gjithë rrjetit të agjencive, jo vetëm në parimet e punës dhe biznesit, por edhe në çështjet e korporatave. Bëhesh pjesë e një marke, prandaj je i detyruar të sillesh sipas rregullave të kësaj marke.
Franshizat, meqë ra fjala, ofrohen nga shumë organizata që ju njihni: Ingosstrakh, Yugoria dhe Insurance Point. Shuma e investimit do të varet nga shkalla e popullaritetit të rrjetit, por në rastin e një ekskluziviteti me cilësi të lartë nuk është më pak se 100 mijë rubla.
Video: si të hapni një kompani sigurimesh (agjenci)?
Rentabiliteti i biznesit të sigurimeve
Për ta bërë këtë, ne do të hartojmë një plan të përafërt biznesi financiar për hapjen e një agjencie standarde sigurimesh në një qytet të madh rajonal:
Linja e shpenzimeve | Shuma e kostove, mijëra rubla. | |
1 | Jepet me qera ambjent zyre | 80 |
2 | Blerja e pajisjeve dhe mobiljeve të nevojshme | 50 |
3 | Instalimi dhe riparimi i pajisjeve | 100 |
4 | Krijimi i ndriçimit reklamues | 100 |
5 | shkresa | 10 |
6 | Paga e të gjithë stafit | 3 000 |
7 | Kapitali i autorizuar i shoqërisë | 20 000 |
8 | Shërbimet komunale dhe komunikimet | 15 |
9 | Fushatë marketingu | 30 |
10 | Shpenzime të papritura | 20 |
Total: | 23 305 |
Mundohuni të përfshini artikuj të ndryshëm në shërbimet e agjencisë, nëse është e mundur, ato që nuk janë të disponueshme nga konkurrentët. Periudha normale e shlyerjes për këtë projekt është rreth një vit, dhe në qytete të vogla periudha mund të rritet edhe në disa vjet.