Як відкрити страхову компанію - покрокове керівництво. Як відкрити філію страхової компанії Як відкрити автострахування філію
Бізнес, пов'язаний зі страхуванням, займає над ринком одне з провідних місць, вигідне становище, тому у ньому висока конкуренція. Але, незважаючи на неї, ніш для відкриття нових компаній достатньо, внаслідок чого знаходиться багато претендентів, які бажають спробувати себе в цій сфері діяльності.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Страхування відноситься до особливого виду економічних взаємин, що гарантують страховий захист фізичних осіб, підприємств, їх інтересів від різноманітних небезпек і ризиків, відшкодовуючи за рахунок коштів, що формуються зі сплачених страхових внесків.
Воно включає різні види діяльності, до яких належать:
- первинне страхування;
- перестрахування, що здійснюється на встановлених договором положеннях ризику щодо виконання своїх усіх або окремої частини зобов'язань перед страхувальником іншому страховику, які виробляють його незалежно від характеру ліцензії;
- співстрахування виконується кількома страховиками одного й того ж об'єкта, що використовується у страхуванні великих об'єктів.
Своя стежка
Тільки ОСАГО
Договір страхування ОСАЦВ, що стосується обов'язкового страхування відповідальності власників автомобілів, є одним з низькорентабельних збиткових продуктів. Поліс забезпечує страхові виплати потерпілим особам за шкоду життю, здоров'ю, майну на всій території країни.
Якщо компанія укладає безліч договорів щодо ОСАЦВ, то компанія беззастережно зазнає збитків дуже скоро.
За ним виплачується максимальна сума страховки, що становить 400 тис. рублів,з якої 240 тис.йде на відшкодування шкоди здоров'ю, а частина грошей, що залишилася, складає відшкодування за завдану шкоду майну. Коли завдано шкоди здоров'ю однієї людини, то виплати здійснюються у розмірі 280 тис. руб.
При перевищенні розміру граничної компенсації, виплата провадиться за рахунок програми з додаткового страхування, укладеного відокремлено страховиком та страхувальником.
Широкий спектр
Страхова компанія не зациклюючись на одній послузі, може охопити досить широкий спектр, займаючись паралельно здійсненням різних видів експертиз, що безпосередньо стосуються страхування та оцінки майна, завданих йому збитків. Експертиза та оцінка дозволятимуть розширити спектр послуг, даючи можливість заробляти у різних напрямках. Страхові компанії по виду послуг у Росії 2019 року розділилися на два види:
- здійснення послуг з особистого страхування, до якого входить страховка життя, відповідальності та посередницької діяльності;
- виконання послуг з майнової страховки, що включає сферу нерухомості, транспорту, фінансових ризиків.
Види послуг, що надаються:
- автострахування, відноситься до одного з найбільш затребуваних, тому що будь-яка людина, що має автомобіль, прагне застрахувати свою машину, огороджуючи себе від негативних наслідків і економлячи кошти;
- страхування майна, зокрема нерухомості, є добровільним, допомагає відновити майно, що було пошкоджено чи втрачено без додаткових витрат;
- медичне страхування відноситься до сфери соціального захисту населення, додаткове страхування з медицини дозволяє отримати якісне медичне обслуговування у фахівців, які мають високу кваліфікацію за помірними цінами;
- Довічне страхування життя є довгостроковим контрактом, який укладається двома особами, страхувальником та страховим агентом. За страховкою у разі розірвання договору застрахована особа одержати ту суму, яку він накопичив. У разі смерті страхувальника фінанси вручаються прямим спадкоємцям;
- страхування осіб, які перебувають у подорожі, забезпечується захист від непередбачених обставин, які пов'язані з витратами медичними, юридичними, адміністративними по всій території країни та за її межами;
- іпотечне страхування сприяє зменшенню ризику, що стосується грошової компенсації, що виникають за різних збитків.
Будь-який вид страхування захищає від усіх можливих збитків, тому що є гарантом, який забезпечує захист.
Особливий вид страхування
Соціальна політика країн, що мають ринкову економіку, призвела до утворення системи соціального страхування як захист трудящих від соціальних ризиків у сфері професійної діяльності, які виступають у вигляді хвороби, інвалідності, старості, втрати годувальника, безробіття.
Його метою є мінімізація соціального ризику, підвищення відповідальності осіб, котрі вступають у трудові відносини. Воно спрямоване на трудящих, які належать до соціально активного населення, носить обов'язковий та добровільний характер, його діяльність ґрунтується на відрахування доходів трудящих, на засадах самоврядування та взаємодопомоги.
За професійний ризик несе відповідальність як окремий працівник, так і роботодавець, тому що право на працю передбачає право на захист виробничої діяльності та наслідків, що виникають у її ході.
Ступінь ризику залежить від прийнятого рішення, що походить від суб'єкта, а визначити її складно, тому введення в Росії соціального страхування є дуже актуальним. Результати проведених досліджень підтверджують збільшення випадків травматизму, професійних захворювань, як наслідки порушення правил техніки безпеки.
Представництво існуючої компанії
За чинним законодавством одним із варіантів є відкриття філії існуючої іноземної чи вітчизняної страхової компанії. Іноземні повинні дотримуватися вимог законів, виданих у Росії. Спірні ситуації, що у результаті діяльності іноземної компанії з клієнтами, розглядаються в судах Російської Федерації.
За положенням закону «Про страхування» до іноземних компаній, які відкривають філію, висуваються вимоги:
- досвід роботи у сфері страхування має дорівнювати 5 років, а зі страхування життя 8 років;
- статутний фонд компанії має становити більше 5 млрд. доларів.
Щоб відкрити філію, необхідно підібрати відповідну компанію, провести переговори та підписати договір.
По франшизі
Клієнти прагнуть укладати договори зі страховими компаніями, які діють на ринку тривалий час і набули достатньої популярності, завоювали певний імідж. Знову відкрита компанія не завжди викликає довіру у них, тому найкращим варіантом може стати франшиза.
Компанія, яка здійснює діяльність від імені відомої фірми за певну плату, швидше просувається на ринку.
Така форма діяльності почала набувати популярності, пов'язана вона з тим, що деякі поважні компанії пропонують придбати у них франчайзинг. Франшизу зі страхового бізнесу можна купити дешево. Мінімальна сума вкладень нею дорівнює 150 тис. рублів.
Вимоги до страхових компаній
Ліцензія
Страхової компанії необхідно отримати ліцензію, яка узаконити його діяльність та дозволити увійти до Єдиного Державного реєстру організацій зі страхування. Ліцензія видається після отримання сертифіката на провадження діяльності. Вона оформляється до року, оскільки проводиться ретельна перевірка відомостей.
Щоб отримати ліцензію, необхідно скласти пакет документів та надати їх до органів Державного Страхового Нагляду, склад якого складається з:
- Установчих документів компанії, завізованих засновниками, що містить відомості про страхування, що надаються;
- бізнес-плану;
- детально розроблені «Правила страхування»;
- розрахунків з обчислення тарифів на послуги, що реалізуються в компанії;
- сертифіката, що засвідчує кваліфікацію генерального директора та практичний досвід роботи;
- квитанції про сплату державного мита.
Статутний фонд
Будь-яка страхова компанія не може розпочати свою діяльність без Статутного фонду, що залежить від виду діяльності.
Чинною законодавчою базою встановлено мінімальний поріг фонду, що становить 20 млн. рублів.
Для страхування життя наведена сума збільшується у кілька разів.
Початок роботи
Реєстрація
Зареєструвати свою компанію у відповідних Державних органах можна як юридичну особу, що має статус ТОВ, ЗАТ, ВАТ, ОВС.
Порядок процесу реєстрації здійснюється згідно з нормативними актами, до яких входять:
- Федеральний закон, що має назву «Про страхування»;
- Указ Президента «Про страхову діяльність» №530, який було оприлюднено у 2006 році у серпні місяці;
- Положення "Про страхову діяльність", затверджене Указом Президента №530;
- Постанова Ради Міністрів
Щоб зареєструвати компанію до Міністерства фінансів, подається заява, складена за уніфікованою формою.
До нього мають бути додані документи:
- рішення засновників про створення страхової компанії;
- копії Установчих документів, засвідчені нотаріусом;
- документ кредитної установи, що засвідчує повну оплату статутного фонду.
Офіс
Основними вимогами до офісу є місце розташування, достатньої площі приміщення, внутрішнього оформлення приміщень, стоянок для транспорту. Найкращим варіантом є розташування офісу у центрі міста, поблизу метро, бізнес-центрів.
Площа офісу має бути не менше 500 м для створення комфортних умов роботи з клієнтами, а у філіях 150 м.
Дизайн офісу повинен справляти хороше враження та створювати респектабельний вигляд, приміщення краще оформити в єдиному стилі. Приміщення обставити відповідними меблями.
Агентська мережа
Метою діяльності агентської мережі є створення найбільш оптимізованої системи.
Вона має бути здатна:
- якісно задовольнити потреби клієнтів;
- підвищити професійний рівень страхових консультантів;
- створити високостабільний обсяг продажу;
- розробити ефективний менеджмент
Штатний розклад агентської мережі складається з:
- старшого менеджера, що забезпечує діяльність страхової компанії;
- менеджера, відповідального окремі види послуг;
- страхових консультантів, які здійснюють продаж.
У ході виробничої діяльності необхідно навчати професійних навичок, спрямовуючи на курси підвищення кваліфікації, щоб створити команду високопрофесійних кадрів.
Страховий бізнес у цифрах
Витрати на старт
На відкриття страхової компанії необхідні кошти, які витрачаються на закупівлю чи оренду приміщення, закупівлю оргтехніки, меблів, придбання канцелярських товарів, сплату заробітної плати співробітникам, маркетингові та рекламні заходи, на транспортні послуги, оплату комунальних послуг. Їх розмір залежить від масштабу послуг.
Початкові витрати розподіляються так:
- статутний капітал - 20 млн. рублів;
- на оренду приміщення від 2млн. рублів до 3;
- оформлення та реєстрацію документів – 500 тис. рублів;
- капітальний ремонт приміщення – 200 тис. рублів;
- придбання оргтехніки – 650 тис. рублів;
- закупівля обладнання - 250 тис. рублів;
- рекламні заходи та маркетинг – 100 тис. рублів;
- непередбачені витрати адміністрації – 350 тис. рублів;
- заробітна плата працівників – 3 млн. рублів.
Усього витрат на старт: 28050 тис. рублів або 675 тис. доларів.
Прибутковість
Страхова компанія розвивається та приносить прибуток завдяки розширенню списку послуг, які пропонує клієнтам. Успішна компанія отримує прибуток у розмірі 10% від розміру страхових премій.
Щоб оцінити прибутковість страхових операцій з відокремленим видам чи з усіх дослідники роблять розрахунок прибутковості по формуле:
де П – розмір суми прибутку за звітний період:
П п - величина суми надходжень по всьому або одному виду страхування.
Припустимо, що компанія отримала чистий прибуток, рівний 580 тис. руб.за місяць, при цьому сума надходжень від усіх видів страхування становила 350 тис. руб.
Тоді показник прибутковості дорівнює: Р = 580/350 = 1,65
У розрахунку прибутку за основу приймається нормативний прибуток, виражений у тарифах послуг. Зниження тарифів і вигідніші умови страхування разом із широким спектром послуг підвищать прибутковість підприємства міста і залучать клієнтуру. За підсумками аналізу ринку нормальним терміном окупності вважається тривалість, що становить 3-5 років.
Імовірність успіху за статистикою
Прогнози експертів за результатами досліджень, що постійно проводяться на ринку, розкривають можливості розвитку та просування бізнесу зі страхування.
Хоча деякі експерти відзначають, що в Росії бізнес зі страхування не має майбутнього.
Щоб діяльність компанії з перших днів стала успішною, необхідно вивчати, спостерігати за станом ринку, порівнювати думки та проводити їх аналіз для розробки маркетингового плану заходів, що покращують та підвищують продуктивність діяльності страхової компанії.
Відкриття страхової компанії – один із привабливих варіантів відкриття власної справи як для новачків, так і для тих, хто вже займається бізнесом чи займався ним у недавньому минулому. Підприємцям зі стажем, проте, провернути таку справу буде значно простіше, адже вони вже мають досвід. Але, в будь-якому випадку, завдання потребує найсерйознішого підходу.
Насамперед зверніть увагу на наступний момент: коли ви детально вивчатимете тему страхування як бізнесу, спирайтеся на останні за часом випуску джерела, в ідеалі – не раніше 2013 року. До того ж вони повинні бути орієнтовані на даний сегмент саме в Росії (або у вашій країні, якщо ви мешкаєте не в РФ).
На відміну від деяких видів підприємництва, в яких західні моделі бізнесу дуже добре приживаються тут все під іншим кутом. Якщо ви почнете вивчати теорію продажу страхування за "просунутими" схемами Америки, то ризикуєте сильно розчаруватися в результаті або ще гірше - погоріти. Вся справа в менталітеті суспільства: там покупка страховок вважається повсякденною і чи не обов'язковою процедурою, у нас навіть у найважливіших областях багато людей намагаються заощадити і обійтися без них.
Рентабельність
Рентабельність страхового бізнесу в Росії показник дуже нестабільний. Кілька років тому, коли цей напрямок тільки ставало популярним і набирало обертів, для багатьох компаній він був дуже прибутковим. Спад відзначався у 2008 році, як і в більшості інших сфер діяльності, що складно вважати закономірністю саме в межах цього бізнесу. Далі два роки спостерігалося суттєве зростання, та й загалом страхове підприємництво досягло дуже добрих результатів.
Однак у 2011 році знову було відзначено спад, коли рентабельність досягла свого мінімуму за останні майже 3 роки. Головними чинниками, що спричинили таку ситуацію, експерти назвали такі:
- підвищення рівня поточних видатків бізнесу;
- зниження потоку інвестицій.
Далі у 2012 році знову відбулося зростання, а у 2013 – спад. Сьогодні відбувається безліч змін, у тому числі і на державному рівні, які можуть позитивно вплинути на цей бізнес загалом. Але вони ще не відбулися: поки страховики лише намагаються досягти цього.
Окремо варто відзначити страховий бізнес у галузі туризму. Декілька гучних скандалів, що вибухнули в 2014 році, закінчилися банкрутством багатьох компаній. Сталося це з кількох причин, але однією з головних стала співпраця з несумлінними турфірмами, яких сьогодні існує безліч. Для початківців ці події стали хорошим уроком: не варто давати гарантії за тих, хто не вартий довіри.
Загалом цей вид бізнесу з рентабельності залишається у середніх показниках.Не можна сказати, що він надприбутковий чи, навпаки, невигідний. Все залежить від підходу до справи. Можете бути чудовим підприємцем, який передбачає все, що завжди тримає руку на пульсі і розвивається – значить, перемога за вами. Часто будете давати волю лінощів і слабкості, не врахуйте важливих факторів - тоді чекайте на посередні результати або зовсім програша.
Як відкрити страхову агенцію? Запис із вебінару наводиться нижче у відео.
Види страхувань
Офіційно існує чотири основні види страхування та кілька підвидів у кожному. Організація, яка здійснює цю діяльність, може обмежуватися лише певним переліком. Але для більш вигідного ведення бізнесу краще охоплювати відразу кілька чи всі області.
Особистестрахування. Сюди належать медичне обслуговування, туризм, нещасні випадки, пенсії та інші ситуації, коли об'єктом є люди.
Страхування майна.Тут, як бачимо з назви, за основу беруться матеріальні предмети власності, за рідкісним винятком. У списку – і автомобілі, і житло, і вантажі. Також сюди входять будівельно-монтажні роботи та перерви у бізнесі. Останнє використовується підприємцями особистого спокою на періоди криз.
Страхування відповідальності.Цей вид передбачає фінансовий захист у разі невідповідності обіцянки та результату. Прикладом можуть бути виплати компенсацій у різних галузях: виробництво товарів, завдання шкоди екології та інші.
Страхування специфічних та фінансових ризиків.Найбільший і рідше використовуваний вид. Сюди відносяться політичні ризики, невиконання фінансових зобов'язань та подібні. Другий варіант популярний у сфері кредитування; проблема лише тому, що банки який завжди використовують його законно, через що можуть виникнути проблеми з перерахунками і навіть поверненнями коштів.
Реєстрація компанії
Коли ви повністю визначилися з бюджетом та бізнес-планом, вибрали види, які пропонуватимете, можна приступати і до юридичної сторони питання. Насамперед треба зареєструвати організацію.
Цей процес відбувається у особливому порядку, що можна прочитати у статті 2 ДК РФ. Якщо спробувати його обійти, то працювати ви зможете, можливо, навіть довго. Але перша перевірка, як велика, так і найпростіша з боку продуманого клієнта, виведе вас на чисту воду… А це загрожує, як мінімум, великими штрафами.
У найгіршому випадку вас можуть притягнути до відповідальності вже іншими методами. Тому краще один раз зробити все правильно і надалі ніколи не переживати з цього приводу.
Варіанти реєстрації:
- товариство із додатковою відповідальністю.
Вибір необхідно зробити, з особистих роздумів, після вивчення правий і обов'язків кожного виду, якщо ще з ними не знайомі. Саме здійсненні страхової діяльності це позначиться незначно; у разі враховуються юридичні особливості. Найпростіше буде оформити товариство з обмеженою відповідальністю, тому, якщо вам підходь такий варіант – обирайте його.
Під час реєстрації потрібно враховувати такі нюанси:
- Найменування організації, що вказується в документах, має містити вказівку на вид діяльності. Це може бути слово «страхування» або будь-яке похідне від нього. Існуючий приклад - "АльфаСтрахування".
- На момент реєстрації має бути визначений директор, а також засновники. Необхідно надати паспорти цих осіб та їх ІПН.
- Від директора та головного бухгалтера також знадобляться копії трудових книжок та дипломів.
- Може знадобитися договір оренди приміщення для майбутньої організації. Якщо воно є у власності засновника чи директора, то знадобляться документи, які це право підтверджують.
- Для ведення цього виду діяльності необхідно отримати ліцензію. Докладніше про те, як це зробити, буде розказано нижче.
- Внесення до ЄДРЮЛ.
- Також необхідно зареєструватися в Росінфомоніторингу.
- З вас можуть вимагати підтвердження того, що персонал вже готовий та навчений.
Витрати на реєстрацію:
- Мито за реєстрацію, у разі відкриття ТОВ, становитиме 4 тисячі рублів (згодом може трохи змінюватися).
- Курси для фахівців, якщо ви навчаєте їх самостійно.
- Мито за отримання ліцензії.
Самостійна реєстрація зі збиранням всіх документів зазвичай займає до 1 місяця. Для тих, кому це здається надто довгим, існують послуги юристів, які роблять значно швидше і майже без участі замовника.
Отримання ліцензій
Ліцензування компаній, які ведуть страхову діяльність, є обов'язковим. Отримувати її необхідно у Департаменті страхового нагляду Мінфіну РФ.
Будь-який процес отримання ліцензії – це насамперед видача документа після відповідної перевірки на придатність до ведення діяльності. В даному випадку підготуйтеся до того, що компанію перевірятимуть за такими пунктами:
- Реєстрація має бути проведена біля РФ.
- Нормативи співвідношення страхових премій та власні кошти організації суворо дотримані.
- Максимальна відповідальність, що відноситься до одного окремо взятого ризику, не перевищує 1/10 від усіх власних коштів компанії.
- Статутний капітал – від 25 тисяч мінімальних заробітних плат. Якщо до переліку входить страхування життя, статутний капітал збільшується до 35 і більше тисяч мінімальних зарплат. Якщо сфера діяльності — лише перестрахування, то цифра сягає 50 тисяч.
Для отримання ліцензії:
Напишіть Заява,в якому обов'язково має бути повна та скорочена назва компанії, юридична адреса та точний індекс, тип страхової діяльності та дані для зв'язку, наприклад, номер телефону, факс і так далі.
Додайте до нього документи:
- максимально повний бізнес-план (для того, щоб можливість отримання ліцензії була максимальною, краще приділити йому дуже багато часу або замовити фахівця);
- довідку з банку, що підтверджує внесення статутного капіталу;
- установчий договір та статут організації;
- свідоцтво про реєстрацію;
- якщо засновниками було внесено якесь майно, то необхідний також акт його здачі-приймання.
Залучення інвесторів
Майже жодна велика компанія в наш час, тим більше страхова, не працює повністю на власні кошти. Причина проста - майже ніхто не має таких сум. Залучення інвесторів сьогодні коштує дешевше, ніж банківські кредити, а відповідальність часто нижча.
Але для того, щоб хтось клюнув на пропозицію вкластися в ще невідому фірму, потрібно сильно постаратися. Ідеально найняти для цього фахівців з реклами, маркетингу, а також юристів, які допоможуть вам скласти ідеальну пропозицію для потенційних вкладників – таку, за якої ви нічого не втрачаєте, але вони залишаються у виграші.
Насамперед варто не подавати оголошення про можливість інвестувати, а для початку подумати, що саме ви можете запропонувати. На яких умовах вони віддаватимуть свої гроші? Ставка має бути хоча б трохи завищеною на тлі конкурентів. Інакше чим виділиться фірма-новачок? Ризики для інвесторів, згідно з укладеним договором, повинні бути мінімальними.
Також, можливо, є сенс залучати людей із малими накопиченнями. Таких у нашій країні дуже багато. Грошей у них мало, банківська ставка викликає лише тугу, і вони шукають хорошу альтернативу.
Там, де ви прийматимете потенційних інвесторів, завжди має бути під рукою найдокладніший і, що найголовніше, успішний бізнес-план, який вони можуть запросити в будь-яку хвилину.
Приміщення та персонал
Приміщення для страхової компанії зазвичай орендується. Воно може бути в будь-якому районі міста або навіть у промзоні – так багато хто намагається заощадити. Але варто 10 разів подумати, перш ніж погоджуватись на таку пропозицію. Пам'ятайте, чим складніше до вас дістатися, тим більше шансів, що клієнт передумає вже дорогою.
Однак знімати дорогий офіс у центрі міста теж не потрібно.Це будуть зайві витрати грошей у той момент, коли їх ще немає. Виберіть пристойне приміщення, яке відповідає вимогам, за середньою вартістю. Це буде найписьменніший крок.
Навчання персоналу коштує досить дорого. Натомість фахівець буде лише ваш, хоч утримувати його на робочому місці нескінченно неможливо. Головне, про що варто пам'ятати, якщо ви вирішили оплачувати навчання - внесіть це в договір, зобов'язавши співробітника надалі опрацювати певний час.
Також можна найняти спеціалістів, які вже мають досвід у своїй роботі. Це чудовий варіант - тоді справа піде краще. При цьому важливо уважно поставитися до вибору.
Ще одне рішення: деякі страхові компанії використовують працю віддалених працівників. Сьогодні це дуже популярно, дозволяє заощадити на виплатах та оренді приміщення, оскільки штат не потрібно буде тримати у величезному офісі. Цей підхід також має свої нюанси. Співробітників, які працюють удома на телефоні, потрібно регулярно перевіряти на профпридатність, роблячи експериментальні дзвінки.
Як залучити клієнтів?
Для залучення клієнтів до страхових компаній сьогодні все рідше використовується звичайна реклама. Шанс, що вона когось зацікавить, практично дорівнює нулю. Тому практикується метод холодних дзвінків. Більшість компаній також користуються послугами надомних працівників, які одержують виключно відсотки.
Ви можете спробувати й інші методи реклами – благо, сьогодні їх дуже багато. Але запам'ятайте головне правило: кожен із них має бути використаний окремо, з значним інтервалом (наприклад, місяць-два). Тільки тоді ви зможете відстежити результат кожного з них.
Перспективи страхового бізнесу
Як і в багатьох сферах підприємництва, у страховому бізнесі думки експертів відрізняються, а часом і розходяться. Для того, щоб ваша компанія спочатку і в майбутньому була успішною, необхідно постійно відстежувати ситуацію, зіставляти думки та аналізувати, на чому вони ґрунтуються.
На сьогоднішній день зазначається, що:
- намічено обов'язкове страхування майна від різних форс-мажорів, від пожежі до потопу (зокрема це питання вийшло в перші ряди після затоплення Далекого Сходу);
- подорожчання ОСАЦВ – процес, який на руку страховим компаніям, хоч автовласники їм і незадоволені.
Це лише явні моменти, які говорять на користь зростання доходів страхування. В цілому ж зазначається, що даний вид підприємництва стає перспективним, хоч і рухається зигзагами, зі спадами та падіннями. Наші громадяни, виховані в СРСР, не звикли до того, що страхування покладається на їхні плечі. Але багато ситуації вчать їх іншому відношенню, і все більше людей починають серйозніше ставитися до цього питання. До того ж виходить у доросле життя нове покоління, яке мислить інакше.
Проблеми
У цьому сегменті відзначають такі основні проблеми:
- Відсутність істотного за розміром статутного капіталу в більшості компаній, що створює перешкоду до страхування великих об'єктів.
- Мала платоспроможність населення та її небажання сплачувати страхові внески, що породжує низький рівень попиту послуги, проти багатьма західними країнами.
- Немає хороших варіантів для розміщення страхових внесків у довгостроковій перспективі.
- Відсутність суттєвої допомоги у розвитку з боку держави – наприклад, людей не зобов'язують страхуватися у більшості сфер життя.
Втім, подібні камені спотикання зустрічаються у багатьох видах підприємництва. Потрібно розуміти, що це вихід на довгу дорогу конкуренції та боротьби. Головне завдання страхувальника – переконати потенційних клієнтів у тому, що його послуги справді корисні та потрібні. Тим більше що так воно і є. Хтось не вірить? Нехай запитає тих, хто не встиг вчасно оформити КАСКО і залишився без машини!
Франшизи
Відкриття страхового бізнесу, звичайно, справа чудова, але довга і досить складна, особливо для тих, хто займається підприємництвом уперше. Тому, перш ніж розпочати, включіть до списку ще один варіант – відкрити страхову компанію з франшизи. Тим більше, що такий різновид сьогодні все популярніший.
Багато великих компаній пропонують франчайзинг. Іноді у цій ролі виступають іноземні організації, частіше – наші. Від ступеня популярності залежить вартість цього задоволення, але загалом купити франшизу страхового бізнесу можна недорого - суми вкладень починаються від 100-200 тисяч рублів.
Але пам'ятайте, що б ви не обрали, головне це підхід. В одних людей будь-який бізнес розвивається на відмінно, в інших руйнуються цілі викуплені корпорації без видимих причин. І справа тут зовсім не у везінні, а у правильному ставленні до бізнесу. Якщо ви станете найкращим у своєму сегменті, результат не змусить чекати.
Відкриття власної страхової компанії – один із найбільш трудомістких та витратних видів бізнесу. Для відкриття повноцінної компанії необхідно не менше 20 млн. рублів, генеральний директор з вищою профільною освітою та досвідом роботи у сфері страхування. Окрім того, отримання ліцензії займає близько року. Відкриття страхової компанії пов'язані з великими ризиками, оскільки рівень конкуренції над ринком послуг страхування дуже великий.
Основи страхового бізнесу
Страхова компанія – це один із суб'єктів страхового ринку, що надає послуги щодо укладання договорів на страхування та організації процесу страхових виплат.
Основні види послуг, які можуть надавати такі компанії:
- Особисте – страхування життя та здоров'я, туризм, нещасні випадки.
- Страхування майна - автомобілів, житла, коштовностей.
- Страхування відповідальності - Компенсації при невідповідності обіцянок і результатів при виробництві товарів.
- Страхування специфічних та фінансових ризиків - Політичних ризиків, невиконання фінансових зобов'язань.
Чим більше послуг надає компанія, тим вищий її дохід.
Які види страхування найвигідніші?
Складаючи список основних послуг, необхідно орієнтуватися на затребуваність тих чи інших послуг. Найбільш популярні:
- Послуги ОСАЦВ.
- Послуг КАСКО.
- Страхування здоров'я.
- Страхування життя.
- Страхування нерухомості.
Для надання послуг ОСАЦВ та КАСКО необхідно отримати ліцензію у Федеральній службі з фінансових ринків. Вартість ліцензії становить близько 120 000 рублів.
Реєстрація підприємства
Припустимо, у вас вже є статутний капітал, і ви маєте намір відкрити власну страхову компанію. У такому разі вам знадобиться низка документів:
- Необхідно зареєструватись як юридична особа. При цьому можна вибрати такі форми власності: ВАТ, ТОВ.
- Скласти та затвердити статут організації, в якому зазначені всі види послуг, що надаються: види страхування, оцінка та експертиза в галузі страхування.
- Документальне підтвердження статутного капіталу.
- Ліцензія видана Міністерством фінансів. Для отримання ліцензії необхідно надати наступний пакет документів: ; документи зі страхування (розроблені вами правила, передбачувані тарифи, актуарні розрахунки); бізнес план ().
- Документи генерального директора: - копія паспорта; копія ІПН (); копія диплома про вищу спеціальну освіту; копія трудової книжки на підтвердження його кваліфікації.
Досвід роботи генерального директора віком від 5 років. Крім того, перевіряється минуле керівника – наявність судимостей, приводи до міліції та інше.
- Квитанція про оплату держмита.
Протягом 6-12 місяців відбувається процес перевірки наданих документів та отримання ліцензії. Потім компанію вносять до Єдиного державного реєстру страхових організацій. Тільки після цього ви зможете розпочати надавати послуги страхування.
Підбір приміщення
Важливим чинником є вибір приміщення. На початковому етапі можна обійтися одним невеликим приміщенням площею близько 50 кв. Розташувати його можна як у центрі, так і неподалік нього, але не на периферії. Важливо, щоб потенційні клієнти могли швидко дістатися до вас.
Після того, як ваш бізнес почне приносити дохід, можна задуматися про розширення мережі офісів. У такому разі вам знадобиться один великий офіс площею близько 600 кв. в центрі міста. Ще кілька невеликих офісів у різних районах міста.
Кожне відділення має бути оформлене у діловому стилі. Клієнти повинні розуміти, що прийшли у справді серйозну компанію.
Якщо ви бажаєте заощадити на приміщенні, спочатку можна надавати послуги страхування виїжджаючи до клієнта додому або на його робоче місце. Але при цьому у вас все одно має бути обладнана кімната, в якій ви зберігатимете договори, документи і просто здійснювати різні телефонні переговори.
Бізнес, пов'язаний зі страхуванням, складно назвати стабільним і практично неможливо спрогнозувати його прибутковість або збитковість. У цій сфері регулярно бувають як спади, так і різкі стрибки та виною тому економічна нестабільність.
Проте страхування вже давно пройшло етап становлення і зараз є для підприємців-початківців.У цій статті міститься вичерпна відповідь на питання, що цікавить багатьох підприємців-початківців: "Як відкрити страхову компанію?".
Страхування умовно підрозділяється на кілька масштабних галузей, вивчивши докладніше які, потрібно визначитися, чим саме займатиметеся ви.
Галузі страхування
- Підприємницькі ризики (освіта збитків, втрати доходів);
- Відповідальність (обов'язки).
- Особисте (здоров'я людини, її життя чи працездатність).
- Соціальне (рівень доходів).
- Майнове (людські матеріальні цінності – авто, урожай, тварини, будинки та інше).
Страхування – є внесення юридичною або фізичною особою коштів компанії, яка у разі настання певної події (страхового випадку) зобов'язується виплатити йому компенсацію.
І якщо ще кілька років тому страхування народом, який звикли сподіватися на авось, сприймалося як марна, незрозуміла процедура, то сьогодні вже багато хто оцінив переваги цієї діяльності і нормально ставиться до цієї процедури.
А більш заповзятливі особи заробляють на цьому гроші, але чи кожен бажаючий може відкрити власну страхову компанію?
Порядок дій щодо відкриття власної страхової компанії
Для відкриття власної страхової компанії знадобиться ретельно продумати, що саме страхуватимете. Після цього потрібно виконати кілька кроків:
- та отримати ліцензію;
- орендувати та облаштувати приміщення під офіс;
- набрати
- залучити клієнтів.
Кожен етап докладніше розглянемо нижче.
Реєстрація діяльності
Для здійснення страхової діяльності можна вибрати практично будь-яку правову форму - ВАТ, ЗАТ, ТОВ. Найбільш простим в оформленні є останній вид, а саме для реєстрації якого потрібно зібрати певний пакет документів.
До подання заяви на реєстрацію необхідно визначитися з назвою компанії, яка має міститиОкрім найменування організації, вже має бути визначено коло засновників та директор.
Подати до податкової служби знадобитьсякопії паспортів з оригіналами всіх засновників та керівника, ІПН та прописку останнього, КК, документи про адресу компанії, повідомити назву організації у повному та скороченому вигляді, розмір статутного капіталу.
У процесі реєстрації знадобиться вказати вид діяльності- Страхування з докладним перерахуванням всіх його видів, якими ви плануєте займатися.
Нічого, крім нього, не потрібно вказувати, якщо тільки додаткова діяльність не пов'язана з основною, як, наприклад, оцінка або експертиза.
Після цього потрібно отримати ліцензію. Компанія повинна задовольняти такі вимоги для її отримання:
1. Наявність необхідної суми статутного капіталу:
- від 25 000 МРОТ під час здійснення типів страхування інших, ніж життя страхування;
- якщо передбачається страхування та життя у тому числі, тоді від 35 000 МРОТ;
- від 50 000 МРОТ лише за проведення перестрахування.
2. Співвідношення між страховою премією та власними коштами дотримано:
- Взята за окремим ризиком максимальна відповідальність вбирається у 1/10 всіх коштів організації.
- Реєстрація біля РФ.
![](https://i1.wp.com/fbm.ru/wp-content/uploads/2015/11/953fe376efec86ad9190cfc7c68ab8b2-Custom.jpg)
Які документи будуть потрібні?
Для отримання ліцензії знадобиться звернутися до Департаменту страхового нагляду Мінфіну РФ і надати їм такі папери:
- документи зі страхування (бізнес-план, тарифи та правила страхування),
- документ, що підтверджує оплату КК;
- документ про реєстрацію;
- у разі внесення майна засновником у рахунок КК знадобиться надати акт його здавання-приймання;
- дані про керівника;
- баланс та розрахунок співвідношення активів та зобов'язань;
- заяву (із зазначенням назви, адреси, індексу, контактів компанії).
Пошук приміщення під офіс
Для офісу потрібно знайти площу розміром від 200 кв. м.якщо є бажання можна зробити його більшим (до 400).
Найкращим за прохідністю місцем вважається центр міста, проте висока вартість оренди приміщень там змушує шукати альтернативу.
Це можуть бути жваві вулиці, перші поверхи бізнес-центрів, головне щоб будівля була не в спальному районі. Знайти вашу компанію має бути легко,наявність поруч зупинки маршрутних транспортних засобів чи метро обов'язково.
Нехай це буде стара будівля, головне, щоб з дороги її було добре видно і люди, які проїжджають повз автобуси, машинах могли помітити велику вивіску з назвою вашої страхової компанії.
Офіс компанії - її обличчя, не варто скуповуватися і на ремонті, в приміщенні має бути чисто, світло, сучасно, просторо. Необхідно обладнати всередині підсобне приміщення, кабінет управителя, зал для обслуговування клієнтів, площу для агентів.
Наявність у залі кулерів, кондиціонерів додадуть офісу солідності.Різні плакати, проспекти з інформацією про ставки, книга скарг та пропозицій також повинні знаходитись у приміщенні.
Знадобиться закупити офісні меблі, шафи, сейф, стелажі, оргтехніку, канцелярські товари, витратні матеріали, печатки та інше.
Набір співробітників
Підбираючи страхових агентів, варто визначитися, чи хочете ви їх навчати самі, чи ні.У першому випадку простіше знайти бажаючих, але доведеться витратитися на навчання, та й перевірити ефективність такого співробітника вийде вже після навчання.
У будь-якому випадку необхідно з учнями укласти договір, який зобов'язує їх працювати у вас після проходження курсів протягом певного часу, щоб гроші були витрачені недаремно.
Другий варіант передбачає пошук фахівців, знайти яких досить складно. Дійсно, хороших агентів доведеться переманювати у конкурентів, запропонувавши їм більш гнучкий графік і більші відсотки від продажів.
Мінімальний штат страхової компанії
- директор;
- агенти близько 20 на початковому етапі (що їх більше, тим і прибуток вищий);
- прибиральниця;
- педагог (якщо планується навчати кандидатів).
![](https://i1.wp.com/fbm.ru/wp-content/uploads/2015/11/ca8d21437eef0257733f447dc2d6195b-Custom.jpg)
Залучення клієнтів
Роздруківка листівок, розвішування банерів, оголошення по телебаченню, радіо – другий крок.
Третій та основний- Залучення клієнтів агентами. Припустимо, ви займаєтеся страхуванням автомобілів, значить, шукати клієнтів необхідно в автосалонах, автосервісах, на автостоянках і т.п.
Більшість клієнтів напрацьовується саме таким «живим» способом і чим переконливіше звучатиме мова агента, тим більше знайдеться охочих застрахувати своє майно у вашій компанії.
Бізнес-план страхової компанії
- Статут від 20 млн. рублів.
- від 30000 рублів.
- Оренда від 100 000 рублів.
- Ремонт, облаштування, закупівля техніки та меблів від 300 000 рублів.
- від 250 000 рублів.
- Реклама та сайт від 80 000 рублів.
На початковому етапі потрібно вкласти від 20760000 рублів.
![](https://i0.wp.com/fbm.ru/wp-content/uploads/2015/11/659e73f6371c4d4ac9c33dc20bff20ae-Custom.jpg)
Рентабельність страхової компанії
Незважаючи на великі початкові вкладення страховий бізнес вважається досить прибутковою справою.За правильної організації, підбору кваліфікованих співробітників страхова компанія може окупитися вже менш як за чотири роки, за умови, що 10% залишатиметься у бюджеті від страхової премії.
Проблеми, що зустрічаються в процесі відкриття та роботи страхової компанії
У створенні страхового можна виділити кілька основних складнощів, що часто зустрічаються.
1. Відсутність стартового капіталу
Вирішити цю проблему можна пошуком інвесторів. Перш ніж приступати до цієї справи, необхідно скласти успішний, який зміг би зацікавити потенційного інвестора і виділити вас з маси інших підприємців.
І про вигідні умови для вкладника не варто забувати, вони повинні бути трохи приємнішими і прибутковішими для нього, ніж у інших подібних компаній.
2. Дефіцит якісних кадрів
На етапі підбору персоналу можуть виникнути труднощі.Може бути багато охочих, а ось тих, хто дійсно зможе залучити клієнтів та підняти дохід компанії знайти складно. Вихід – пошук серед знайомих, переманювання конкурентів, мотивація для агентів.
3. Імовірність того, що одночасно настане безліч страхових випадків
Спрогнозувати цей момент неможливо і тільки сподіватися залишається, що не станеться такого.Але до уваги брати цей факт необхідно.
Розпочати свою справу у сфері страхування досить складно, але можна,маючи необхідну грошову суму або маючи інвесторів.
Для відкриття страхової компанії знадобиться отримати ліцензію, а потім починати підшукувати співробітників, звертаючи особливу увагу на їхню здатність переконувати та зацікавлювати. Успіх бізнесу, безперечно, залежить від майстерності керівника, але у страховій справі та агенти відіграють не останню роль.
Не знаєте, як самостійно відкрити страхову компанію в Росії та в чому особливості ведення бізнесу на території РФ? Дивіться наступне докладне відео:
Справді добрі доходи приносять серйозні організації на кшталт страхової компанії. Як її відкрити і що для цього потрібно? Ми розберемося, як ситуація на російському ринку, які існують проблеми та вигідні стратегії їх вирішення, а також складемо бізнес-план.
Страховий бізнес
Страхування майна та життя – у світі річ поширена, особливо у розвинених зарубіжних країнах.
Як очевидно, страхові фірми займаються у різних напрямах, страхуючи вдома, людей, котрі займаються небезпечними професіями, частини тіла, і грошові вклади, і навіть багато іншого. Звернутися по подібні послуги можуть будь-які люди, тому компанія не повинна зациклюватися на одному конкретному напрямку.
Одночасно слід зазначити, що з того, як відкрити страхову компанію у Росії, необхідні дуже великі вкладення за мірками заробітку простого городянина. Стартовий капітал налічує пару мільйонів, і до цього потрібно бути готовим, тому що тут йдеться справді про серйозний бізнес, яким не вдасться керувати новачкові.
Керівник такого проекту зобов'язаний розпланувати стратегію компанії із самого початку, чітко розуміючи, як вести її та що робити. Якщо роботу буде налагоджено правильно, але інвестиції повернуться з величезними відсотками.
Послуги страхових агенцій
Безперечно, щоб відкрити якийсь проект, потрібно знати, які послуги він взагалі надає. У випадку зі страховою компанією основною послугою стає страховка певного об'єкта. Це може бути:
- Майно: будинок, автомобіль, предмет меблів, коштовність та інше.
- Життя чи тільки здоров'я у разі НП на виробництві, у поїздці, у побуті тощо.
- Відповідальність, щоб, наприклад, компенсувати невідповідність вимог та отриманого результату.
- Решта, куди відносяться, наприклад, політичні ризики.
Пам'ятайте, що ви працюєте в основному з не надто платоспроможним населенням. Тому деякі види страхування стали настільки популярними, що отримали власні напрямки. Стандартно кожне агентство надає найбільш популярні види: ОСАЦВ, КАСКО, страхування здоров'я, життя та житла, але й інші послуги за бажанням замовника компанія намагається здійснити.
До речі, саме ОСАЦВ і КАСКО зараз, можливо, найпопулярніші, адже в країні зараз зростання покупок авто тільки посилюється, як і погіршення ситуації на дорогах. Даними послугами користується практично кожен автомобіліст, хоча це і суто добровільна справа, тому варто обов'язково включити це до списку послуг.
Тут можна завантажити безкоштовно як приклад.
Реєстрація та оформляємо документи
Важливо спершу оформити та зареєструвати юридичну особу. Для цього спокійно підійдуть ТОВ, ЗАТ та ВАТ. Разом із реєстрацією вписуються потрібні коди КВЕД, і тут рекомендується вибрати кожен пункт зі словом «страхування», щоб уникнути майбутніх проблем та обмежень.
Якщо в агентстві також проводитиметься експертиза та оцінка, то необхідно не виходити за межі пов'язаного зі страхуванням чогось. До речі, якщо ваша організація має в переліку послуг страхування життя, то доведеться знайти вкрай велику суму - статутний капітал такої організації не повинен бути меншим за 20 мільйонів рублів.
Отримуємо ліцензію на роботу
Щоб відкрити власну страхову компанію, також обов'язково потрібно отримати ліцензію в Департаменті страхового нагляду Мінфіну РФ. Там перевіряється вже створена організація на кілька вимог:
- Реєстрація на території нашої країни.
- Дотримання співвідношення премій зі страхування з поточними коштами підприємства.
- Сума максимальної відповідальності не більше однієї десятої всього особистого капіталу організації.
- Розмір статутного капіталу дорівнює 25 тисяч мінімальних зарплат у стандартному випадку, 35 і більше тисяч – у разі страхування життя, 50 – у разі перестрахування.
Щоб отримати ліцензію, доведеться оформити заяву з інформацією про повне і скорочене ім'я організації, його юридичну адресу та точний індекс, а також про тип страхування та контакти для зв'язку.
Необхідно надати на додаток деякі документи:
- Повний та грамотно оформлений бізнес-план організації.
- Довідка про внесення статутного капіталу.
- Статут компанії.
- Установчий договір.
- Свідоцтво, що підтверджує реєстрацію бізнесу.
- Акт здачі-приймання внесеного майна (якщо потрібно).
На збирання повної документації та отримання ліцензії може піти справді багато часу. Досвідчені підприємці радять новачкам найняти спеціаліста у юридичних справах, щоб прискорити процес та правильно оформити папери.
Шукаємо приміщення під офіс
Головне правило, ґрунтуючись на якому варто шукати офісне приміщення – зручність для клієнтів у транспортному плані. Майданчик повинен розміститися там, куди зручно під'їхати автомобілем, поставивши його на стоянку, а також куди зручно приїхати громадським транспортом і не заблукати, намагаючись дістатися пункту призначення.
Багато хто думає, що свою фірму варто розташувати ближче до центру, але, можливо, через велику орендну плату, це не найкращий варіант. До речі, розміри майданчика необов'язково мають бути більшими – 50 квадратних метрів вистачить для всіх потреб максимально.
Усередині офісу зберігатиметься документація і капітал організації, а також розташовуватиметься і працюватиме персонал. Крім того, саме туди приїжджатимуть замовники. Представництво варто оформити доволі офіційно, але приємно. Вистачить легкого ремонту та зручних меблів.
Набираємо штат співробітників
Вже практично готовий бізнес на цьому етапі потребує лише співробітників. В даному випадку потрібно постаратися набрати кваліфікований персонал, адже у страховому бізнесі дуже багато залежить від здібностей та якості виконання роботи працівників. Кожен повинен розуміти, що має робити страховик.
Кількість працівників залежить від успішності проекту, і на початку шляху вистачить максимум десяти осіб, включаючи охорону та обслуговуючий персонал. Мотивація основного штату багатьох компаній тримається на схемі нарахування відсотків від продажів. Успішні власники страхових агенцій радять робити базову невелику ставку з наступним нарахуванням відсотків.
Відкриваємо філію іншої компанії
У Росії її існує практика, коли іноземні фірми відкривають власні філії біля нашої країни. Але як відкрити філію страхової компанії в Росії підприємцю-початківцю? Основним тут є, звичайно, дотримання вимог і норм, встановлених законами РФ.
У разі появи протиріч між компанією-іноземцем та російським громадянином, справи вирішуватимуться у вітчизняних судах за законами цієї країни. Саме Росії працювати дозволяється організаціям мінімально з п'ятирічним досвідом над ринком, а разі страхування життів, досвід мінімально має становити вісім років. Фінансовий актив компанії повинен нараховувати хоча б п'ять мільярдів доларів США.
З подібними організаціями таки може співпрацювати ваша компанія, якщо укласти договір про офіційне представництво. Організація стане дочірньою компанією, яка консультує клієнтів з питань страхування та отримує відсотки від продажу. Таким чином представляти можна відразу кілька організацій, і це виходить досить вигідно для фірми. Щоб працювати за цим зразком, необхідно:
- вибрати компанії, що вас зацікавили;
- підготувати пакет документації;
- пройти співбесіду, заповнивши анкету претендента;
- скласти заяву про прийом на роботу;
- перевіритись у служби безпеки;
- вибрати пакет стразових послуг: медичні, ОСАЦВ, КАСКО і т.д.
- отримати необхідні поліси.
Відкриваємо компанію у форматі франчайзингу
Франчайзинг зараз є популярною і досить стандартною практикою, що дозволяє багато в чому уникнути паперової тяганини, адже ліцензія та інші документи вже будуть куплені. Майбутній власник франшизи набуває партнерства, офіційно працюючи під відомим ім'ям, а тому з самого початку маючи хорошу репутацію.
При цьому підприємець, який працює за франшизою, зобов'язаний дотримуватись правил всієї мережі агентств не тільки в принципах роботи та ведення бізнесу, а й у корпоративних моментах теж. Ви стаєте частиною бренду, тому повинні поводитися згідно з правилами цього бренду.
Франшизи, до речі, пропонують багато відомих вам організацій: Інгосстрах, Югорія та Точка страхування. Від ступеня популярності мережі і залежатиме сума вкладень, але у разі якісної франшизи це не менше 100 тисяч рублів.
Відео: як відкрити страхову компанію (агентство)?
Рентабельність страхового бізнесу
Для цього складемо зразковий фінансовий бізнес-план відкриття стандартного страхового агентства у великому регіональному місті:
Рядок витрат | Сума витрат, тис. руб. | |
1 | Оренда приміщення під офіс | 80 |
2 | Закупівля необхідного обладнання та меблів | 50 |
3 | Установка обладнання та ремонт | 100 |
4 | Створення рекламного освітлення | 100 |
5 | Оформлення документів | 10 |
6 | Заробітна плата всього персоналу | 3 000 |
7 | Статутний капітал фірми | 20 000 |
8 | Комунальні послуги та зв'язок | 15 |
9 | Маркетингова кампанія | 30 |
10 | Непередбачені витрати | 20 |
Разом: | 23 305 |
Намагайтеся включити в послуги агентства різні пункти, наскільки це можливо, і ті, що недоступні у конкурентів. Нормальний термін окупності даного проекту становлять близько року, а в невеликих містах термін може збільшуватися навіть до кількох років.