Sıfırdan küçük bir işletme açmak için kredi - bir banka seçin. Bir iş planı kullanarak bir işe başlamak için kredi nasıl alınır?
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır? Küçük bir işletme açmak için nereden uygun kredi alabilirim? Küçük bir işletme açmak için kredi almanın koşulları nelerdir?
Yeni girişimcilerin kendilerine sordukları en yaygın soru şudur: bir iş açmak için başlangıç \u200b\u200bsermayesi nereden alınır?? Anne babanızdan, arkadaşlarınızdan borç alamıyorsanız veya devletten kredi alamıyorsanız geriye tek seçenek kalıyor; banka. Orada her zaman ve herhangi bir miktarda para vardır.
HeatherBober dergisinin finans uzmanı Denis Kuderin sizlerle. Ben anlatacağım, küçük bir işletme açmak için kredi nasıl alınır, bankaların yeni başlayan işadamlarına hangi gereksinimleri dayattığı ve yeni basılan bireysel girişimciler ve LLC'ler için doğada imtiyazlı kredilerin mevcut olup olmadığı.
Makaleyi sonuna kadar okuyun - sonunda en uygun kredi koşullarına sahip bankalara genel bir bakış ve bir finans şirketinden olumlu yanıt alma şansını nasıl artıracağınıza dair ipuçları bulacaksınız.
1. Küçük bir işletme kurmak için kredi - yeni başlayan bir girişimciye yardım
Küçük işletme (SB), çalışan sayısı 100 kişiyi aşmayan ve yıllık geliri 100 kişiyi geçmeyen ticari bir işletmedir. 400 milyon ruble . Küçük işletmelere sağlanan özel vergilendirme rejimi ve basitleştirilmiş muhasebe prosedürleri.
Başlangıç sermayesi eksikliği – acemi işadamları için en büyük engel. Varlık eksikliği kişinin kendi işinin gelişimini yavaşlatır, potansiyel olarak karlı ticari fikirlerin uygulanmasını engeller ve kendini gerçekleştirmeye müdahale eder.
Psikolojik olarak kendi işini kurma aşamasında olan kişiler Başarılı bir başlangıç için ödünç alınan fonları riske atmaya hazır. Düşünceli bir planları ve geliştirme stratejileri var.
Geriye kalan tek şey fikirlerinizi alacaklılara sunmak ve onları gelecekteki işin ticari potansiyeline inandırmaktır.
Ama hatırla küçük işletmelerin yalnızca %10'unun dengede kaldığını veya en azından açılıştan sonraki ilk 1-2 yıl içinde iflas etmediğini görüyoruz.
Bu nedenle bankalar herkese para dağıtma konusunda istekli değildir. Geleceği belirsiz olan projeleri finanse etmekle ilgilenmiyorlar. Bu nedenle onlar net bir iş planına, garantiye veya franchise'a ihtiyacınız var. Ve daha da iyisi - likit teminat.
Durum 2. Teminatın ve garantörün mevcudiyeti
İpotekli mülk - güvenilir para iade garantisi. Teminatlı krediler hem bankalara hem de kısmen borçlulara faydalıdır. Bu tür kredilerin faiz oranı daha düşük, vadeleri daha uzun ve belge gereklilikleri daha esnektir.
Teminat olarak aşağıdakiler alınır:
- likit gayrimenkul - apartmanlar, evler, arsalar;
- Ulaşım;
- teçhizat;
- menkul kıymetler;
- diğer likit varlıklar.
Teminatın yanı sıra kefilleriniz (gerçek kişiler veya tüzel kişiler) varsa daha da iyidir. Garantör olma hakkına sahip olun şehir veya bölgesel Girişimcilik Merkezleri, İş kuluçka merkezleri ve gelecek vadeden iş adamlarına yardımcı olan diğer yapılar.
Durum 3. Kredi geçmişini temizleyin
Bankalar istisnasız tüm borçluların kredi geçmişini kontrol eder.
- kredileri başarıyla kapattı;
- geçmiş gecikmeler için herhangi bir yaptırım yoktur;
- Mevcut kredi bulunmamaktadır.
İsterseniz kredi geçmişinizi düzeltin, zaman alacak. En etkili yol, mikrofinans kuruluşlarından arka arkaya birkaç kredi alıp bunları şirketin şartlarına göre kapatmaktır.
Durum 4. Eksiksiz belge paketi
Bankaya ne kadar çok belge verirseniz, olumlu yanıt alma şansınız da o kadar artar. Tüm belgelerin güncel olduğundan ve doğru şekilde doldurulduğundan emin olun.
Kesin bir artı - Hazır lisansların ve diğer izinlerin mevcudiyeti Katılacağınız aktivite türü için.
Biraz ara verelim ve konuyla ilgili kısa bir video izleyelim.
3. Sıfırdan küçük bir işletme açmak için nasıl kredi alınır - Borçlu için 5 basit adım
Öncelikle ihtiyacınız olan miktara karar verin. Gerekenden fazlasını almaya gerek yoktur, ancak fon eksikliği de istenmeyen bir durumdur. İdeal olarak ihtiyaç duyulan profesyonel finansal analist tüm maliyetleri hesaplamak için.
Gerekiyorsa bankaya teminat verip veremeyeceğinizi hemen düşünün ve kefil bulun.
Açık hesap kontrol ediliyor– hiçbir işadamı onsuz yapamaz.
Hesap açmanın en kolay ve hızlı yolu aşağıdaki bankalardadır:
Adım 1. Bir banka ve kredi programı seçin
Bankalar yeni başlayan işadamları için onlarca türde kredi programı sunmaktadır. Amacınız bunlardan birini seçmektir ihtiyaçlarınıza en uygun.
Öncelikle hizmetlerini kullandığınız bankanın teklifleriyle ilgilenmelisiniz. Maaş müşterileri ve banka hesabı olanlar mevduat veya cari hesap Bankalar daha uygun koşullar sunuyor.
Rusya Federasyonu'nun farklı şehirlerinde çok sayıda şubesi bulunan tanınmış finansal piyasa oyuncularıyla işbirliği yapmak daha güvenilirdir.
Diğer önemli kriterler:
- bağımsız banka derecelendirmesi– Rusya'da en yetkili derecelendirme şirketleri RA “Uzman” ve “Ulusal Derecelendirme Kuruluşu”dur;
- deneyim– 5 yıldan daha kısa süre önce açılmış kurumlara güvenmemelisiniz;
- finansal göstergeler– bankaların saklayacak bir şeyi yoksa, mali raporlarını web sitelerinde yayınlarlar;
- diğer iş adamlarının yorumlarışirketin hizmetlerini zaten kullanmış olanlar;
- Devlet destekli imtiyazlı kredilerin mevcudiyeti– bu tür programları kullanmayı başarmanız durumunda.
Ve başka bir ipucu - banka hakkındaki en son haberleri okuyun. Aniden o Sahibini değiştirirse veya varlıklarını başka bir bankaya devrederse. Ayrıntılarla ekstra uğraşmanıza gerek yok.
Rusya Federasyonu'nda yılda birkaç düzine banka lisanslarını kaybediyor. Yalnızca konumu istikrarlı ve güçlü olan şirketlerle işbirliği yapın.
Adım 2. Belgeleri hazırlayın
Yukarıdaki belge paketinden zaten bahsetmiştim - ne kadar eksiksiz olursa o kadar iyidir.
İhtiyacın olacak:
- pasaport;
- ikinci belge – tercihen TIN;
- bireysel girişimcinin veya LLC'nin tescil belgesi;
- Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden yeni alıntı;
- Vergi Hizmetine kayıt belgesi;
- lisanslar ve izinler (varsa);
- teminat belgeleri (teminatlı bir krediye başvuruyorsanız);
- iş planı;
- gelir belgesi (varsa).
Bankanın başka belgeler talep etme hakkı vardır - örneğin, ticari faaliyetler için satın alınan mülklerin listesi, ofis kira sözleşmesi vb.
3. Adım. Başvuruyu gönderin
Tüm modern bankalar başvuruları çevrimiçi olarak kabul etmektedir. Formu doldurun, gönderin ve kararı bekleyin. Lütfen belirtiniz en detaylı ve güvenilir veriler– banka bu bilgiyi dikkatle kontrol edecektir.
Borç veren için önemli olan bilgileri saklamaya çalışmayın - geçmişteki iflas, mevcut krediler. Banka güvenlik hizmeti polisten daha az verimli çalışmıyor, borçlunun taranması söz konusu olduğunda.
Bankalar kendilerini dolandırmaya çalışanlara kredi vererek asla risk almayacaktır. Tam tersine bu tür vatandaşları kara listeye alacaklar.
Yeni başlayan iş adamlarına yönelik kredilerin önemli bir kısmı şartlara göre verilmektedir. Kredi tutarının %10-30'u kadar peşinat. Bu tutarı önceden hazırlamanız ve bankayı buna sahip olduğunuza ikna etmenizde fayda var.
Adım 4. Bir anlaşma yapın
Kredi sözleşmesi ciddi bir iştir. Şirketinizin finansal refahı ve sizin duygusal ve psikolojik refahınız uzun yıllar boyunca buna bağlıdır. Okumadığınız bir anlaşma kapsamında ödeme yapmak tehlikeli ve aptalcadır.
Bu belgenin taslağını önceden öğrenmenizi ve evinizde sakin bir ortamda okumanızı tavsiye ederim. Ticari kredi vermenin karmaşıklıklarını ve tuzaklarını anlayan bir avukat tarafından incelenmesi daha da iyidir.
Bakılacak şey:
- nihai faiz oranı;
- ödeme planı – uygun mu, yeteneklerinizi karşılıyor mu;
- para cezalarını hesaplama prosedürü;
- kredinin erken geri ödenmesi için koşullar;
- Tarafların yükümlülükleri ve hakları.
Aynı anda ders çalışın rehin anlaşması Garantili kredi çekerseniz. Teminatlı mülkün sahibi olarak haklarınızı bilmeniz gerekir.
Hatırlamak: Sözleşmenin bazı maddeleri size uymuyorsa, bankadan metnin değiştirilmesini, hatta bu maddenin tamamen kaldırılmasını talep etme hakkınız bulunmaktadır.
Standart ve resmi bir bankacılık sözleşmesi yoktur - hepsi işlemin bireysel koşulları ve koşulları dikkate alınarak hazırlanmıştır.
Adım 5. Para alın ve bir işletme açın
Geriye sadece cari hesabınıza veya nakit olarak para alıp onlarla kendi işinizi açmak kalıyor. Veya sözleşme kapsamında ekipman veya özel ekipman satın aldığınız satıcının hesabına şirket para aktaracaktır. faktoring veya kiralama.
4. Küçük bir işletme açmak için nereden kredi alınır - İLK 5 bankanın gözden geçirilmesi
Dergimizin uzman departmanı Rusya Federasyonu kredi piyasasını takip ederek bir liste hazırladı en güvenilir beş banka.
Bazılarında amaç belirtmeden ihtiyaç kredisi çekmenin veya döner limitli kredi kartı çıkarmanın daha uygun olduğunu unutmayın. Bu seçenek, nispeten küçük bir miktara ihtiyacınız varsa uygundur. 300-750 bin ruble .
1) Sberbank
– Rusya Federasyonu'nun en ünlü bankası, ülkenin kredi piyasasının lideri. Bu kuruluşun hizmetlerini kullanıyor Rusya nüfusunun %70'i. Burada bireylere ve tüzel kişilere kredi veriyorlar.
Girişimciliğe yeni başlayanların kredi programına dikkat etmesi gerekiyor” Kendinden emin Küçük ve orta ölçekli işletmelerin ihtiyaçlarını finanse etmeye hazır.
İş geliştirme kredisi yılına kadar yıllık geliri olan şirketlere sunulmaktadır. 60 milyon ruble . Program kapsamındaki oran yıllık %16,5'tir. Maksimum miktar 3 milyon ruble.
Başka programlar da var - “ İşletme sermayesini yenilemek için kredi», « Ekspres kefalet», « Ekipman ve nakliye alımı için kredi», « Leasing», « İşletme Varlığı», « İş-Yatırım" ve diğerleri.
– bireylere ve yeni başlayan işadamlarına yönelik kredi programları. Tinkoff kendisini iş yapmak için en uygun banka olarak adlandırıyor.
Eğer ihtiyacın varsa işletmenin mevcut ihtiyaçları için küçük bir miktar, Tinkoff Platinum kredi kartı sipariş edin. Yenilenebilir limiti 300.000 ruble ve taban oran %15'tir. Faizsiz dönem 55 gün sürer. Kart ücretsiz olarak ofisinize veya evinize verilecek ve teslim edilecektir.
– bireylere, şirketlere ve yeni girişimcilere verilen krediler. TL'ye kadar teminatsız, hedefsiz bir krediye dikkat edin 3 milyon ruble ve yıllık baz faiz oranı %14,9'dur.
Mevcut ve yeni açılan MB işletmeleri için özel programlar mevcut - “ Devir"(işletme sermayesinin yenilenmesi), " İş perspektifi», « Kredili Mevduat" Hedeflerinize göre VTB Bank'ın tekliflerinden yararlanın.
4) Alfa-Banka
– 5 milyona kadar ticari ve düzenli tüketici kredileri için kredi programları.
Alpha'nın benzersiz ürünü Gemini kartına dikkat edin. Bu, tek parça plastikten yapılmış bir banka kartı ve kredi kartıdır. Yenilenebilir limit – 500.000 ruble. Ödemesiz süre nakit çekme işlemleri için geçerlidir. Tercihli kullanımın rekor süresi 100 gündür.
5) Rönesans
– her türlü ihtiyaç için tüketici kredileri tutarına kadar 700.000 RUB. Özel durumlar Ek belgeler sağlayan banka müşterileri ve borçlular için.
MB'nin mevcut ihtiyaçları için acil olarak küçük bir miktara ihtiyacınız varsa, limitli Renaissance kredi kartı sipariş edin 200 bin ve 55 günlük imtiyazlı kredi süresi. Ücretsiz sayı ve yıllık bakım. Bu oran yıllık %24,9’dur.
5. Küçük bir işletme kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz - 4 faydalı ipucu
Bankadan olumlu yanıt alma şansınızı artırmak istiyorsanız - tavsiyemizi kullanın.
Okuyun, ezberleyin ve uygulamaya koyun!
İpucu 1. Finansal fonlardan destek isteyin
Teminatınız, ek geliriniz ve diğer belirgin ödeme gücü belirtileriniz yoksa, imtiyazlı kredi programlarından yararlanmayı deneyin ve Girişimcilik Merkezleri yardımıyla Senin şehrinde.
Bu tür yapılar şunları sağlayacaktır: bankaya garanti vermek, hatta kredi ödemelerinin bir kısmını üstlenmek.
Bir dizi Rus bankası Merkezlerle işbirliği yapıyor ve girişimcilere daha düşük oranlarda ve herhangi bir teminat olmaksızın kredi vermeye hazır. Devlet bankalara masrafları geri ödüyor.
Franchising, MB başarısının ek bir garantisidir. Mükemmel seçenek - bankanın ortak şirketlerinden franchise satın almak. Finansal kurumlar, etkili bir iş modeline sahip büyük markalarla ortaklık kuruyor.
İpucu 3. Teminat sağlayın ve garanti verin
Teminat ve garanti, kredi hedefinize mümkün olan en kısa sürede ulaşmanıza yardımcı olur. Teminat varsa faiz oranları düşüyor ve tam tersine kredi tutarları ve vadeleri artıyor.
Ancak finansal yeteneklerinizi ölçülü bir şekilde değerlendirmeye değer. Krediyi ödeyemediğiniz takdirde teminat gerçek değerinin %40-50'si fiyata satılacaktır. Evet, garantörleri hayal kırıklığına uğratacaksınız - borçlarınız onların kredi geçmişini de etkileyecektir.
İpucu 4. Finansal komisyoncuların hizmetlerini kullanın
Finansal aracılar işletme kredileri hakkında ilk kez girişimci olanlardan çok daha fazla bilgi sahibidir. Bu tür şirketlerin hizmetleri maliyetlidir, ancak gerçekten profesyonel ve deneyimli bir komisyoncu bulursanız maliyetleriniz karşılığını fazlasıyla alacaktır.
6. Sonuç
Küçük bir işletme kurma kredisi, girişimcilerin kişisel tasarrufları olmadan gelecek vaat eden bir iş projesi başlatma şansıdır. Birçok başarılı iş adamı borç alarak işe başladı ve şu anda milyarlarca kar elde ediyor.
Okuyucular için soru
Bir işletme kredisi için kişisel mülkünüzü teminat olarak göstermenin faydalı olduğunu düşünüyor musunuz?
Size cömert kredi verenler ve başarılı ticari projeler diliyoruz! Makaleye yorum yazın, derecelendirin ve sosyal ağlarda arkadaşlarınızla paylaşın. Tekrar görüşürüz!
Kendi işinizi açmak için iyi bir başlangıç \u200b\u200bsermayesi olmadan yapamazsınız - miktar seçilen alana bağlıdır. Kişisel birikimler bir iş kurmak için yeterli değilse kredi için bankayla iletişime geçmeniz gerekir. Kredi almanın temel nüanslarına bakalım ve size en karlı banka tekliflerini anlatalım.
Banka için hangi belgeleri toplamalıyım?
Her bankacılık kurumunun hem bireyler hem de işletmeler için kredi alma konusunda kendi prosedürü vardır. Ancak her bankanın sizden isteyeceği zorunlu bir belge listesi bulunmaktadır.
Bunlar şunları içerir:
- Tüzel kişilik olarak tüm bilgilerinizi ve kredi parametrelerinizi belirtmeniz gereken bir uygulama.
- Müşterinin pasaportu.
- Kuruluş kayıt belgeleri.
- İşletmenin vergi makamlarına tescil belgesi.
- Varsa lisans. Örneğin alkol satışı vb. için.
- Nokta nokta bir iş planı sunulmalıdır.
- Halihazırda kendi işinizi yürütüyorsanız şirketin mali tabloları.
- Cari hesabınızın bulunduğu bankadan ekstre.
Garantörünüz varsa aynı belgeleri sağlaması gerekir. Gerektiğinde banka ek belgeler de isteyebilir.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?
Bankacılık kurumlarının sağladığı yardımlardan yararlanmaya karar verirseniz aşağıdaki şemaya göre ilerlemelisiniz:
Banka anlaşmayı onaylarsa bir sonraki adıma geçebilirsiniz. Bu nedenle, mülkün uzman değerlendirmesini sipariş edin. Bu durumda akredite uzmanlarla iletişime geçmek daha iyidir - bu, çoğu bankacılık kurumu tarafından belirlenen bir gerekliliktir. Nihai karar verildiğinde uzmanlar işlem için bir gün belirler - toplantıda borçlunun teminatın devri de dahil olmak üzere tüm belge ve evrakları imzalaması gerekir.
Aynı zamanda mevzuat, kredi teminatının tüm kredi süresi boyunca sigortalanması gerektiğini öngörmektedir - bunun için yalnızca doğrulanmış ve akredite sigorta şirketleriyle iletişime geçmelisiniz. Banka, fonları tamamen veya kısmen aktaracaktır - bu da anlaşmada belirtilmelidir. En önemlisi ceza almamak için ödemeleri zamanında ödemeyi unutmayın.
Kredi alma şansını artırmak mümkün mü?
Banka ticari bir yapıdır, dolayısıyla asıl görevi kar etmektir. Kredi verirken, bankacılık kurumu müşterisinin ödeme gücüne güvenmelidir. Bir başvuruyu koordine ederken banka çalışanları aşağıdaki gibi faktörlere dikkat eder:
- Müşterinin kredi geçmişi. Örneğin daha önce kredi kullandıysanız ve ödemeleriniz geciktiyse krediniz reddedilebilir.
- Teminatlı gayrimenkulün maliyeti. Maksimum kredi tutarı genellikle teminat tutarının yaklaşık %70'i kadardır; borcunuzu ödemezseniz, banka borcun değeri kadar mülke el koyabilir.
- Banka çalışanları ayrıca borçlunun durumuna ve krediyi kullanma amacına da dikkat eder.
Sberbank'tan kredi - kredi verme koşulları
Sberbank, küçük işletmelerin gelişimi için kredi veren en ünlü bankalardan biridir. Ayrıca kredili mevduat hesabı, ulaşım ve gayrimenkul alımı için kredi, devlet ihale programları vb. de mevcut. Paraya "hemen" ihtiyacınız varsa, hızlı bir ekspres kredi alabilirsiniz; bunun ana avantajları şunlardır:
İşlemin ana parametreleri şunları içerir:
- Borçlunun veya kefilin sahip olduğu gayrimenkulleri teminat olarak bırakabilme imkanı.
- Kredi yalnızca 36 ay süreyle verilmektedir.
- Faiz oranı% 18 ila 23 arasında değişmektedir - tutar, kredinin geri ödeme koşullarına bağlıdır.
Yalnızca tüm gereksinimleri tam olarak karşılayanlar böyle bir kredi alabilir:
- Faaliyet süresi en az bir yıldır.
- Müşterinin yaşı 23 ila 60 arasındadır.
- Yıllık gelir 60 milyon ruble'den fazla olmamalıdır.
- Bir bankada hesap açmanız gerekmektedir.
Bu kredi teklifinde tutarın tamamını tek seferde alamazsınız; ödemeler aylık taksitler halinde müşterinin hesabına aktarılır.
Ayrıca krediye ilişkin nihai karar, tüm belgelerin eksiksiz olarak bankaya teslim edilmesinin ardından verilecek.
VTB 24'ten ekspres kredi
Bu bankayla iletişime geçmenin başlıca avantajları şunlardır:
- Minimum belge sayısı.
- Alınan fonları herhangi bir amaç için kullanma imkanı.
- Faiz oranı %22,5'i geçmiyor.
- Banka, kredi verirken müşterinin onaylanmamış gelirini de dikkate alır.
- Asgari ihraç tutarı 500 bin ruble, maksimum 4 milyon ruble.
Alınan kredinin üç yıl içerisinde geri ödenmesi gerekmektedir. Gerekirse mülkünüz karşılığında kredi çekebilirsiniz. Fon almak için web sitesindeki formu doldurmanız yeterlidir; banka onaylarsa, uzmanlara göndermek üzere belgeleri toplayabilirsiniz.
Alfa Bank'tan kredi - nasıl alınır?
Bu krediyi yalnızca aşağıdaki amaçlarla alabilirsiniz:
- Sabit varlıkların ve taşımacılığın onarımı, modernizasyonu.
- Başka bir bankadan alınan krediyi geri ödemek için.
- İş ve girişimcilik faaliyetleriyle ilgili diğer hedefler.
Kredi dolar, euro, Rus rublesi veya İsviçre frangı gibi para birimlerinde verilebilir - para birimini kendiniz seçin. Kredi sözleşmesi 5 yıllık olarak yapılmaktadır. Güvenliğinizi kanıtlamanız gerekiyorsa banka, ulaşım, gayrimenkul ve ticari ekipmanları teminat olarak kabul etmektedir.
Bu durumda işletme sahiplerinin kefil olması gerekir. Borç, sözleşmede öngörülen tutarda aylık taksitler halinde geri ödenmelidir. Gerekirse altı aylık taksit planı alabilirsiniz: bu koşullar ayrıca tartışılmalıdır.
Borçlunun aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:
- İyi kredi geçmişi.
- İşletmenin yıllık cirosu en az 780 milyon ruble olmalıdır.
- İş yapma süresi en az bir yıldır.
- Devlet varlıklarının kayıtlı sermaye içindeki payı %49'u geçmemelidir.
Ayrıca bu kredi yalnızca Rusya Federasyonu'nda ikamet edenlere verilebilmektedir. Bankaya göndermek için, tüzük, kuruluşun tescili, şirketin mali tabloları gibi belgeleri toplamanız gerekir.
Rosselkhozbank'tan bir mikro kredi alıyoruz - hangi ihtiyaçlar için veriliyor?
Bir işi yürütmek için paraya ihtiyacınız varsa ancak teminatınız yoksa, uygun bir “Hızlı Çözüm” programı sunan Rosselkhozbank ile iletişime geçmelisiniz. Kredinin temel özellikleri şunlardır:
- Kredi tutarı – en fazla 1 milyon.
- Hedef yazmaya gerek yok.
- Depozito gerekmez.
- Bir kredi sözleşmesinin imzalanması – bir yıl süreyle.
Bu durumda, kredi tutarı ve faiz oranı her müşteri için ayrı ayrı hesaplanır - hem geçmiş kredi geçmişi hem de borçlunun mali durumu dikkate alınır. Üstelik programı yalnızca bireysel girişimciler veya çiftlikler kullanabilir. Aylık masraflarınızı gecikmeden karşılamak için kredili mevduat hesabına kaydolmalısınız; para cari hesabınıza yatırıldığında borç otomatik olarak geri ödenecektir.
Krediler konusunda sonuç
Yazımızda borçlular için en karlı bankacılık tekliflerine baktık, ancak Rusya Federasyonu'nda işlerini geliştirmek için kredi verebilecek düzinelerce banka var.
Teminat onayı olan kredi limitlerini seçmek en iyisidir çünkü bu gibi durumlarda kredi verme koşulları çok daha basit ve faiz oranı daha düşüktür. Uzun vadeli kredi alırsanız aylık ödemelerin maliyeti de azalır ancak kredinin tutarı azalmaz ki bu da dikkate alınması önemlidir. Ayrıca bankanın kabul edebileceği teminat veya araçların bulunması kredi limitini artırmanıza olanak sağlayacaktır.
Teminat kredisi programlarının dezavantajları, başvuruyu incelemek için gereken süreyi ve değerlendirilmek üzere çok sayıda belge koleksiyonunu içerir. Ek olarak, borçlunun, teminat mülküne ilişkin haklarını yasal olarak doğrulamak için noter ve değerleme uzmanının hizmetlerine para harcaması gerekecektir.
Ancak indirimli faiz oranını hesaba katarsanız, bu tür kredi programlarının avantajları yadsınamaz.
Temas halinde
İş geliştirme ve genişleme düzenli yatırım gerektirir. Er ya da geç finansal yatırımlara duyulan ihtiyaç sorunu hem yeni başlayan girişimciler hem de başarılı işadamları arasında ortaya çıkıyor. Böyle bir mali durumda şu soru ortaya çıkıyor: "Bireysel bir girişimci için nereden kredi alabilirim?"
Ve bu yazıda bankaların kefil veya teminat olmadan bireysel girişimci kredisini nasıl alabileceğinizi sunuyoruz. Sizin için en iyi banka koşullarını tek bir yerde toplamak amacıyla, 2019 yılında bireysel girişimcilere kredi sağlayan pek çok kredi teklifini analiz ettik.
Bireysel girişimci kredisi almanın yolları
Banka kredileri, finansal sorunlara etkili ve hızlı bir çözüm, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için faydalı bir araç ve ortaya çıkan olumsuz koşullara zamanında yanıt verme yeteneğidir. Bireysel girişimcilere yönelik krediler, hedeflenen iş geliştirme, işletme sermayesinin yenilenmesi, yeni ekipman satın alınması ve üretim tabanının genişletilmesi için mevcuttur. Hemen hemen her kredi kuruluşunun, sıfır raporlama (beyanname) ile bireysel girişimciler için bile kredi teklifleri vardır.
Özel girişimciler ödeme güçlerini FCD'den elde edilen geliri gösteren muhasebe belgelerine dayanarak doğrular; bildirimlerin kullanılması; gelir ve gider defterleri; diğer muhasebe raporları. Bireysel bir girişimciye sıfırdan kredi alabilmek için gelecek vaat eden bir iş planı hazırlamak gerekir. Rusya'da iş yapmanın kendine özgü doğasını ve belirli hizmet veya mallara yönelik gerçek talebi dikkate alarak gelecek dönemlere yönelik belirli göstergeleri yansıtmalıdır. Girişimciler için kredi başvurusunu değerlendirirken, bankanın kredi parasının hangi amaçlarla kullanılacağını ve borcun hangi fonlardan geri ödenmesinin planlandığını anlaması önemlidir. Bankanın kredi yöneticisi, seçilen program kapsamında bireysel bir girişimcinin kredisinin tam olarak nasıl alınacağı sorusuna cevap verecektir.
Bireysel girişimcilere hangi krediler veriliyor? Küçük ve orta ölçekli işletmeler için bankalar aşağıdaki alanlarda kredi sunmaktadır:
- Ekspres - krediler: Sınırlı zamanı olan işadamları için tasarlandı. Minimum belge paketi sağlanır. Kredinin onaylanması ve verilmesi kararı bir saat içinde verilir. Bu tür programların faiz oranı çok daha yüksek, kredi vadesi daha kısa.
- Bireysel girişimcilere tüketici kredisi: daha geniş bir belge paketi gereklidir. Büyük miktarda ihtiyacınız varsa, gayrimenkul, 3 yıldan eski olmayan araçlar veya yetenekli ve ödeme gücü yüksek kefiller şeklinde kredi teminatı sağlamaya hazır olmalısınız.
- Hedef programlar, hükümet dahil: dahil küçük işletmelere yönelik krediler. Bu, Yardım Fonu'nun kefil olabileceği tüzel kişilerin faaliyetlerinin finansmanıdır. Yalnızca belirli amaçlar için verilir. Gelecek vaat eden işlerle uğraşan ve üç aydan uzun süredir kayıtlı olan girişimciler için tasarlandı.
- Bir dizi banka sağlıyor Bireysel girişimci nakit kredisi, döner/döner olmayan kredi limitleri ve kredili mevduatlar.
Bireysel girişimci kredisi için en karlı 6 banka
Bireysel girişimciler için en karlı kredi ürünlerini sunan bankaların derecelendirmeleri, genel koşulların değerlendirilmesinden, gerekli belgelerin bir listesinden, faiz oranlarından, kredi süresinden ve yeni başlayan bireysel girişimcilerle olası işbirliğinden oluşur.
Bireysel girişimcilerin cari hesap açtığı bankadan kredi çekmesi faydalıdır. Krediler düzenli müşterilere uygun koşullarla sunulmaktadır. Bireysel girişimci hesabı açmadan önce, bankaların yalnızca uygun tarifeler, takas ve nakit hizmetleri açısından değil, aynı zamanda kredi verme açısından da izlenmesi tavsiye edilir.
2019 yılının en iyi teklifleri UBRIR, Konut Finansmanı Bankası, OTP Bank, Renaissance Credit ve Sovcombank tarafından sunulmaktadır. Bireysel girişimcilik faaliyetinde bulunan bir kişi tarafından alınabilecek 2 bankadan ve 4 evrensel tüketici kredisi programından küçük işletmelere yönelik özel bir kredi verme şartlarını tanımanızı öneriyoruz.
BZhF'den bir daire ile güvence altına alınan bireysel girişimcilere kredi veren en iyi banka
Çoğu zaman girişimciler işlerini geliştirmek, ciroyu artırmak veya iş geliştirmeyle ilgili diğer amaçlar için büyük miktarda paraya ihtiyaç duyarlar. Sertifika toplasanız bile teminatsız büyük bir kredi çekmek çok zordur. Ve sonra en iyi seçenek, bireysel bir girişimci için bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredidir. Konut Finansmanı Bankası, gayrimenkul karşılığı kredi veren, bürokrasiye ve gereksiz sertifikalara gerek kalmadan iş adamlarına en kısa sürede gerekli parayı veren, bireysel girişimciler arasında açık ara en popüler bankadır. Daire teminatı olması nedeniyle banka, kredi geçmişinizi ve işletmenizi daha olumlu değerlendirir. Bu, bireysel bir girişimciye reddetmeden kredi almak için gerçek bir fırsat verir.
Yani, kredi koşulları:
- Kredi vadesi 20 yıla kadar olup faiz oranı %12,49'dur.
- 8 milyon rubleye kadar tutar (ancak dairenin piyasa değerinin% 50-60'ından fazla olmamalıdır).
- Dairenin sahibi eş ise, kredi sözleşmesinde ipotek veren olarak belirtilebilir.
- Herhangi bir zamanda ceza veya moratoryum olmadan erken geri ödeme.
- Daire, bankanın faaliyet gösterdiği şehirlerde bulunmalıdır: Krasnodar, Moskova, Nizhny Novgorod bölgesi, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.
Bireysel girişimcilere yönelik gayrimenkul teminatlı işletme kredisi
Son birkaç yılda, bireysel yatırımcıların kredi kuruluşlarının katılımı olmadan borçlulara borç verdiği P2B kitlesel kredi projeleri tüm dünyada aktif olarak gelişiyor. Bugün Rusya'da da küçük ve orta ölçekli işletmelere daha basit ve anlaşılır şartlarda kredi veren şirketler var.
Bu şirketlerden biri, gayrimenkulle güvence altına alınan bireysel girişimcilere yönetim, muhasebe ve diğer mali tablolar sağlamadan kredi veren yatırım ve işletme finansmanı ajansı "Money in Business"tır.
Kredi teklifi doğası gereği benzersizdir ve başka hiçbir bankayla karşılaştırılamaz. Bir girişimcinin acil paraya ihtiyacı varsa bu şirkete dikkat etmenizi öneririz.
Bireysel girişimci kredisinin kısa şartları:
- Asgari miktar, uzatma olasılığı ile 2 yıllık bir süre için 500 bin ruble'dir.
- Fonlar kesinlikle işletmenizin hedeflenen finansmanı için verilir.
- Ticari veya konut amaçlı gayrimenkullerin yanı sıra üçüncü şahıslara ait gayrimenkullerin teminat olarak gösterilmesi mümkündür.
Bireysel girişimcilere teminatsız ve kefilsiz kredi veren banka
OTP, bireysel girişimcilere teminatsız veya kefilsiz tüketici kredisi sağlayan bankalardan biridir.Bu kredi kuruluşunun yadsınamaz avantajı, resmi web sitesinden online başvuru yapabilme ve 15 dakika içinde nihai karar alabilmesidir. OTP Bank hem bireylere hem de bireysel girişimcilere karlı nakit krediler sunmaktadır.
Borç verme koşulları:
- Kredi miktarı 15 bin ila 4 milyon ruble arasında.
- Kredi 12 ile 120 ay arasında bir süre için verilmektedir.
- Faiz oranı - yıllık% 10,5'ten.
- Kefil veya teminat şeklinde teminat verilmesine gerek yoktur.
Göndermeniz gereken belgeler yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili (USRIP) sertifikası ve bir INN'dir. Banka, yeni başlayan iş adamlarıyla işbirliği yapmaya hazır.
Bireysel girişimcilere başvuru gününde sıfırdan nakdi kredi
Rönesans Kredi, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüketici kredisi sağlayan az sayıdaki bankadan biridir. Bu bankadaki bireysel girişimciler için nakit kredinin ana avantajlarını ve olanaklarını sıralıyoruz:
- Kredi limiti - 30 ila 700 bin ruble;
- Faiz oranları %11,9 arasında değişmektedir;
- Kredi sözleşmesinin süresi: 24 ila 60 ay arası;
- Krediye başvurmak için Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunu ve seçtiğiniz ikinci bir belgeyi ibraz etmeniz yeterlidir;
- Teminat gerekli değildir, ancak mülkün tapu belgesi, faiz oranının düşürülmesini garanti edecektir.
Başvuru bankanın web sitesinden gönderilir. Onaylanırsa ofisi ziyaret etmeli ve minimum belge paketini sunmalısınız. Özel girişimcilerin yalnızca bireysel girişimcilerin devlet tescil belgesini getirmeleri gerekir. Bilançoya gerek yoktur. Ayrıca ödeme gücünüz olarak bir araba için tapu veya bir daire için belgeler de sağlayabilirsiniz. (Depozito kullanılmayacaktır!). Sıfırdan bireysel girişimcilik işine başlayan iş adamları, Rönesans Kredi Bankası'nın tekliflerinden yararlanabiliyor. Optimum oran ve sadık koşullar, gereksiz evrak işlerine gerek kalmadan başvuru gününde gerekli miktarı hızlı bir şekilde almanızı sağlayacaktır.
Sovcombank - düşük faizli nakit kredi
Sovcombank, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüm vatandaş kategorilerine tüketici kredileri sunmaktadır.
- Limit, herhangi bir amaç için 1 milyon ruble.
- Yıllık %12'den başlayan baz faiz oranı;
- Başvuru internet üzerinden yapılabilir, kredi banka ofisinden verilir.
- Kredi 60 aya kadar vade için verilmektedir.
- Başvurunun bir saatten üç güne kadar incelenmesi.
Bireysel girişimciler teminat olarak gayrimenkul veya taşıt göstererek daha yüksek tutarda kredi alma imkanına sahip oluyor. “Sorumlu Artı İçin” bir program var. Özel girişimcilerden herhangi bir belge istenmemektedir. Bu nedenle Sovcombank'tan tüketici kredisi sıfır raporlamalı bireysel girişimciler için uygundur.
Dikkat! Banka, yeni müşterilere verilen kredileri yalnızca 35 yaş üstü kişiler için onaylamaktadır. Daha azınız varsa, başvurunuzu başka bir bankaya bırakmanız daha iyi olur.
Sberbank'tan iş geliştirme için "Güven" kredisi
Bireysel girişimcilere yönelik kredi, ülkenin ana kredi kuruluşu Sberbank tarafından sunuluyor. Güven programı, mevcut mali zorlukları çözmenize ve gelecekte planlar uygulamanıza olanak sağlayacaktır. İşletme kredisinin özü:
- Kredi türü - teminatsız ve her türlü ihtiyaç için.
- Kredi, yıllık geliri 60 milyon rubleyi aşmayan bireysel girişimcilere verilmektedir.
- Garanti ile güvence altına alınan bir kredi alırken indirimli faiz oranı uygulanır.
- Taban oran yıllık %16,5'tir.
- Maksimum kredi vadesi 36 aydır.
- Kredi limiti - 3 milyon rubleye kadar.
Sberbank, bireysel bir girişimcinin kredisi için bir vatandaşın pasaportu - bir birey, varsa askeri bir kimlik, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili sertifikası, Federal Vergi Servisi'nden özel bir girişimcinin kaydına ilişkin bir sertifika gibi belgeler talep eder. mali tabloların vergi dairesinin mührü, vergi ödeme makbuzları ile versiyonu. Lisanslar, işletme izinleri, kira sözleşmeleri (alt kiralama) veya konut dışı binaların mülkiyet sertifikaları gerekli olabilir.
Dolayısıyla bireysel bir girişimci için nereden kredi alınır ve nasıl alınır sorusuna cevap vermek o kadar da zor değil. Küçük bir işletme için özel bir kredinin şartlarının karşılanması zorsa, bir iş kurmak için kabul edilebilir bir miktarda standart bir tüketici kredisi almak mümkündür. Umarım bireysel girişimcilere kredi veren bankaların koşullarının incelenmesi sizin için yararlı olmuştur ve önerilen listeden işletmeniz için finansman bulacaksınız.
Finans kurumlarından gelen kazançlı teklifler sayesinde Moskova'da sıfırdan bir iş kurmak, uygun maliyetli bir gerçeklik haline geldi. “Creditznatok” hizmeti, küçük girişimcilere kredi sağlayan en iyi Moskova mikrofinans kuruluşlarını ve Rus bankalarını açıklamaktadır. Hizmetlerini kullanmak, iş fikirlerinizi hayata geçirmek için emin bir başlangıçtır.
Çoğu finans şirketi, müşterilerine küçük bir işletme açmak için uygun şartlarda kredi almayı teklif ederek finansal destek sağlar. Mali yardım için mikrofinans kuruluşlarına başvurarak, kendi işinizi kurmanızın ve daha da geliştirmenizin istikrarlı bir mali temele sahip olacağından emin olabilirsiniz.
Orta ölçekli bir işletme kurmak: Neye ihtiyaç var?
Kendi işinizi kurmak, seçilen bireysel faaliyet türüne bağlıdır. Sıfırdan herhangi bir girişim yaratmak, sermaye yatırımının hesaplanması da dahil olmak üzere ayrıntılı bir iş planının hazırlanmasını gerektirir. Faaliyet türü olarak herhangi bir şeyi seçebilirsiniz: güzellik salonu hizmetleri, çevrimiçi mağaza aracılığıyla ticaret, yolcu ve kargo taşımacılığı vb. Her durumda, fon olmadan bir startup kurmak zor olacaktır. Soru şu: Acemi bir girişimci projesini oluşturmak ve uygulamak için parayı nereden bulabilir? Cevabımız “Creditznatok” çevrimiçi hizmeti aracılığıyla kredi almaktır.
Küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için kredi veren mikrofinans kuruluşlarıyla işbirliğinin avantajları:
- asgari belge paketi;
- hizmet hızı;
- hizmet hareketliliği (çevrimiçi istişareler);
- sıfırdan bir iş geliştirmek için gereken çok çeşitli miktarlar;
- sözleşmenin süresini seçme yeteneği;
- sadık para iade koşulları.
Kendi işinizi kurmak için kredi nasıl seçilir?
Kredi alma koşulları farklılık gösterebilir. Bunlar, yeni başlayan özel girişimcinin kişisel isteklerine, iş planındaki tahminlerin hesaplanmasına ve işin ilk aşamasındaki karlılığına bağlıdır. Tüm finansal kuruluşlar, sıfırdan bir iş kurmak için yalnızca ulusal para biriminde fon sağlar.
Finans şirketi seçerken, seçeceğiniz kuruluşun, işinizi kurmanız için kredi sözleşmesinin süresini uzatmaya yönelik bir hizmetinin olup olmadığını dikkate almanız önemlidir. Kendi işinize "sponsorluk yapmaya" hazır uygun bir şirket seçmenin eşit derecede önemli bir yönü de, başvuruyu değerlendirmek için gereken süredir. İşinizi başlatmak için kredi talebiniz üzerine karar verilmesi için geçen ortalama süre 1-3 iş günüdür.
Rusya Federasyonu'nun önde gelen mikrofinans kuruluşları sadık şartlarda krediler sunuyor:
- "Elden" alınabilecek miktar miktarı: 50 bin - 24 milyon ruble;
- kredi geri ödeme koşulları: 6-120 ay;
- faiz oranı: %10-%45;
- Sunulması gereken belgeler: kurucu, kişisel.
Kârlı bir iş kurmak için kredi almak ister misiniz? Sayfada sunulan firmaların detaylı açıklamalarını dikkatlice okumanızı tavsiye ederiz. Kendi işinizi mümkün olduğu kadar erken sıfırdan başlatmak için hemen web sitesine bir talep bırakın. Hizmetimiz aracılığıyla girişimci adaylarına verilen kredi, hayallerinizi gerçekleştirmenin eşsiz bir yoludur.
Kendi işinizi açmayı mı planlıyorsunuz ve bunun için yeterli paranız mı yok? O zaman küçük işletme kredilerini sıfırdan nasıl alacağınız konusunda bilgiye ihtiyacınız olacak.
Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:
BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.
Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!
2019'da hangi kuralların geçerli olduğunu, hangi kredi programını seçeceğimizi, hangi sertifikaları toplayacağımızı vb. belirleyeceğiz. Küçük bir işletme açmak veya tanıtmak için kredi almak o kadar kolay değil.
Bankacılık kurumları, kendi işini açmayı planlayan bireysel girişimciler ve özel kişilerle işbirliği yapma konusunda isteksizdir.
Sonuçta bankanın, borçluların aldığı fonların iade edileceğine dair hiçbir garantisi yok çünkü işin batma riski büyük. Teminat varsa harika.
Peki ya yeni yetişen girişimciler? Kredi alma şansımız var mı? Hangi şemanın takip edilmesi gerektiğini düşünelim.
Ne bilmek istiyorsun
Küçük işletmeler, 100'den fazla çalışanı olmayan ve yıllık geliri 400 milyon rubleyi aşmayan ticari işletmelerdir.
Bu tür şirketler özel bir vergi rejiminden yararlanma ve basitleştirilmiş muhasebe uygulama hakkına sahiptir.
LLC'lere ve bireysel girişimcilere yönelik tüketici kredileri, bankalarda umut verici ve karlı bir alandır. Ancak bunları girişimcilere vermek istemiyorlar.
Temel anlar
Para olmadan nasıl şirket açabilirsiniz? Birkaç seçenek var. Bir kişinin bireysel girişimci olarak kayıtlı olması veya bir LLC'nin yaratıcısı olması ve Rusya Federasyonu vatandaşlığına sahip olması durumunda, sübvansiyon almak için devlet kurumlarıyla iletişime geçebilirsiniz.
Sübvansiyon, kişinin vergi dairesine kaydolmasından sonraki 2 yıl boyunca sağlanır.
Fonların yardım olarak sağlandığı ortak finansmandan bahsediyoruz. Sübvansiyon hedefleniyor ve büyüklüğü maksimum 500 bin ruble.
Federal İstihdam Servisi fon sağlayabilir. Sübvansiyon ücretsizdir. Ancak bunu elde etmek için belirli koşulların yerine getirilmesi gerekir.
Küçük işletmelere sağlanan bir diğer yardım kanalı ise garanti fonudur. Böyle bir kurumla iletişime geçen kişi, bir miktar para değil, girişimcinin piyasada hayatta kalamaması durumunda kredinin iade edileceğine dair bir garanti alacaktır.
Bu şemaya uyuyorlar - bir vatandaş bankaya gidiyor ve ikincisi de garanti fonuna başvuruyor ve ona göre onay alıyor.
Tam olarak ne kastediliyor
Başlangıç sermayesi yoksa, yeni yetişen işadamları zor anlar yaşayacaktır. Varlıkların yokluğunda iş gelişmez, fikirlerin hayata geçirilmesi mümkün olmaz.
Bir de eylem planı ve kalkınma stratejisi varsa borç almaya ve risk almaya hazır vatandaşlar var.
Uygulamada görüldüğü gibi, Rusya'da şirketlerin yalnızca% 10'u, operasyonlarının ilk yılında iflas etmeseler bile iflas ediyor.
Bu nedenle bankacılık kuruluşları, geleceği belirsiz olan projeleri finanse etmemek için küçük işletmelere kredi vermek istemiyor.
Normatif temel
Küçük işletmelere yönelik devlet desteği, yetkililer tarafından 24 Temmuz 2007'de kabul edilen düzenlemeye uygun olarak sağlanmaktadır. Bankalardan, işletme okullarından ve yatırım girişimlerinden elde edilebilecek faydaları listeler.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?
Küçük işletmelerin gelişimi için sıfırdan kredi alma kurallarına daha yakından bakalım.
Önkoşullar
Bazen bankalar, bir dizi koşulun karşılanması durumunda bireysel bir girişimciyi veya bireyi kabul etmeye hazırdır:
- ayrıntılı bir iş planı var;
- bir banka hesabı açıldı;
- teminat var;
- bir sertifika sağlandı;
- vatandaşın kredi geçmişi temiz ve ödenmemiş kredi yok;
- bir kişinin sahip olmadığı;
- hayır vergi amaçlı.
Temel gereklilik, borçlunun borçlarını ödeyebilecek durumda olmasıdır. Kâr yoksa bankanın size para vermesini beklemeyin.
Küçük işletme kredisi alma koşulları, kredi alma şartlarından daha katıdır. Bu, eğer küçük bir miktar almak istiyorsanız düzenli bir kredi almak anlamına gelir.
Bankalar mutlaka borçlunun medeni durumunun ne olduğunu, sabit telefonunun olup olmadığını, daimi kayıtlı olup olmadığını, kişinin ne gibi harcamaları olduğunu vb. soracaktır.
Bir finans kurumunun çalışanları, kiminle uğraştıklarını anlamak için vatandaş hakkında mümkün olduğunca fazla veri toplamaya çalışacaklardır.
Detaylı iş planı
Yapmanız gereken ilk şey bir banka uzmanıyla görüşmeye hazırlanmaktır. Bunu yapmak için bir iş planı hazırlamanız gerekir.
Dikkate almak:
- tam olarak ne kadara ihtiyacınız var;
- alınan fonlar nereye harcanacak;
- ne tür bir finansman olmalı - kısmen, tamamen;
- işinizden ne kadar kar elde etmeyi planlıyorsunuz;
- gelirinizin sabit olup olmayacağı;
- kredi borcunun geri ödenmesi için işletmeden ne kadar ve hangi sürede çekilmek mümkün olacak;
- maliyetler dikkate alındığında nihai kazanç ne olacak;
- İş geliştirme için alternatif bir seçenek var mı?
Bu tür soruların tüm yanıtlarını bir iş planında belgeleyin. Bu şekilde kredi vermenin tavsiye edilip edilmeyeceğine dair net bir resim elde edebilirsiniz. Bir bankayla iletişime geçerken de böyle bir plan gereklidir.
Yetkili ve ayrıntılı bir teklif hazırlanmazsa, maliyetlerin ne olacağını haklı çıkarmak ve hesaplamak zordur.
Bu belge birkaç düzine sayfa halinde sunulabilir. Bankada 5-10 sayfadan oluşan özet bir versiyonun gösterilmesi tavsiye edilir.
Banka, iş planınızın kârsız veya gelecek vaat etmeyen olduğunu düşünürse ve fon sağlamayı reddederse şaşırmayın.
Bir etkinliğin gelişim aşamaları hakkında ne gibi basit açıklamalar yapabileceğinizi düşünün. İş geliştirme stratejinizi açıklamaya hazırsanız bankanın başkanıyla görüşebilirsiniz.
Güvenlik veya garantör
Teminat veya kefalet olmadan vatandaşlara ekspres kredi veren finans kurumları var. Ancak bu durumda yüzde yüksek olacaktır.
Kredi kurumu, kişi kayıtlı olmasa bile fon sağlayacaktır ve. Ancak yaptığı iş her zaman yasal değildir. Belgeler sıklıkla tahrif edilir.
Ve bu nedenle başınız ciddi belaya girebilir. Varsa daha iyi. Fonların iade edileceği banka için güvenilir bir garanti haline gelecektir.
Teminatlı bir kredi, borçlunun kendisi kadar bankacılık organizasyonuna da faydalıdır. Bu durumda oran daha düşük olacak, vadeler daha uzun olacak ve belge gereklilikleri o kadar katı olmayacaktır.
Teminat şunlar olabilir:
- likit gayrimenkul (apartman, arsa vb.);
- Araçlar;
- teçhizat;
- stoklamak;
- likit olan diğer varlıklar.
Bir vatandaşın yalnızca teminat olabilecek mülküne değil, aynı zamanda bir vatandaş veya tüzel kişi şahsında kefil olması da harikadır.
Garantör, bir şehir veya bölgesel girişimcilik merkezi, bir iş kuluçka merkezi veya acemi bir işadamına yardımcı olan başka bir yapı olabilir.
Kredi geçmişini temizle
Bankalar her borçlunun kredi geçmişini kontrol eder. Şunlar önemlidir:
- önceden alınan kredilerin başarıyla kapatılması;
- geç ödemeler için herhangi bir ceza yoktu;
- yeni kredi açılmadı.
Kredi geçmişinizin onarılması zaman alır. Bir MFO'dan arka arkaya birkaç krediye başvurmak ve bunları şirketin şart ve koşullarına göre kapatmak en iyisidir.
Tam belge paketi
Kredinin onaylanmasını istiyorsanız bankaya giderken mümkün olduğunca çok belgeye sahip olmalısınız. Belgeleri düzgün bir şekilde tamamlayın.
Faaliyet yürütmek için hazır lisanslara ve diğer izinlere sahip olmanız tavsiye edilir.
Tam olarak ne tür sertifikalara ihtiyacınız olacağını bankayla kontrol etmeye değer.
Aşağıdakileri içeren standart bir liste vardır:
- işadamının yasal belgeleri;
- Tanılama;
- USRIP kayıt sayfası;
- varsa, ;
- 2-NDFL formundaki gelir belgesi;
- işadamı erkek ise askeri kimlik;
- emeklilik belgesi;
- Bireysel bir girişimciyle işbirliği yapacak bir franchisor'dan örnek mektup.
Zorunlu mali belgeler şunlardır:
- Federal Vergi Hizmetine zaten verilmişse örnek vergi beyannamesi;
- tedarikçi, alıcı, müşteri ile yapılan anlaşmalar;
- teminat mektubu örneği;
- faaliyetlerde kullanılan mülklere ilişkin tapu belgeleri;
- anlaşma;
- iş planı (hangi bölümlere sahip olması gerektiğini belirtin).
Bir rehin kaydederken:
- teminat olarak kaydedilen nesnenin tapu belgeleri;
- mülk başka bir vatandaşa aitse pasaportu gereklidir;
- anket;
- Formu bir bankacılık kurumundan alınabilecek bir başvuru.
Finans kuruluşuna sağlanan tüm kopyalar imza ve mühürlerle tasdik edilmelidir. Her ne kadar bu tür belgeler, verilerin orijinalleriyle kontrol edildikten sonra bir banka uzmanı tarafından da onaylanabilir.
Kayıt prosedürü
Kredi çekmeden önce ihtiyacınız olan tutara karar verin. Tüm masrafları hesaplamanıza yardımcı olabilecek profesyonel bir finansal analistle görüşmeniz tavsiye edilir.
Garantörleri bulun ve teminat sağlayıp sağlayamayacağınızı değerlendirin. Cari hesap olmadan yapamayacağınız için hemen bir hesap açmanızda da fayda var.
Daha sonra bir iş planı hazırlamaya ve franchise tanımlamaya başlayabilirsiniz. Zaten bankaya gitmeye hazırlandıysanız şu talimatları izleyin:
- Küçük bir işletme açmak için temel bilgilerinizi ve kredi alma isteğinizi belirten formu doldurun.
- Bir kredi programı seçin (“İşe Başlama”).
- Girişimci olarak vergi dairesine kaydolun.
- Gerekli bilgileri toplayın.
- Başvurunuzu gönderin.
- Bankacılık organizasyonuna ön ödemeyi ödemek için fon sağlayın (veya pahalı mülkleri teminat olarak kullanın).
- Kredi alın ve işinizi başlatın.
Bazen bir dizi ek gereksinim vardır. Örneğin, bir bankanın franchise veren ortağı, pazarın (acemi bir işadamının çalışmayı planladığı alan) analizini gerektirebilir.
Lisanslara ihtiyaç duyuluyorsa, krediye başvurmadan önce bunların da alınması gerekir.
Banka ve program seçimi
Birçok kredi programı var. Önemli olan hangisinin size en uygun olduğuna karar vermektir.
Çalıştığınız bankanın neler sunduğunu öğrenin.
Banka, maaş müşterisi ile mevduat ve vadesiz hesap açan vatandaşa avantajlı koşullar sunacak.
Farklı bölgelerde şubeleri bulunan bir finans kurumu seçmeniz gerekiyor.
Dikkat edilmesi gereken önemli:
- kurumun bağımsız derecelendirme göstergeleri hakkında;
- bankanın faaliyet süresi hakkında (5 yıldan daha uzun bir süre önce açılmış olması arzu edilir);
- kurumun portalında yayınlanan mali raporlar;
- bu bankaya daha önce başvurmuş olan diğer bireysel girişimcilerin incelemeleri;
- Devlet destekli imtiyazlı krediler var mı?
Sahibinin değişip değişmediğini ve kuruluşun varlıklarının başka bir bankaya devredilip aktarılmadığını mutlaka kontrol edin.
Aksi takdirde değişen detayları öğrenmek için çok çalışmanız gerekecektir. Birkaç banka seçmek ve her birine para almak için başvuruda bulunmak daha iyidir.
Birden fazla bankanın olumlu karar vermesi durumunda daha uygun koşullar sunanı tercih etme şansına sahip olacaksınız.
Yaygın kredi programları şunlardır:
- Düzenli bir gelire sahip olmak ve çeşitli belgeler sunmakla alınabilecek ihtiyaç kredileri.
- Bir franchise satın alınarak elde edilebilecek bireysel bir girişimci açmak için kredi.
- İş adamlarına teminatsız olarak birkaç saat içinde ama yüksek oranda verilen ekspres kredi.
- Teminatla güvence altına alınan mülkün satın alınması.
- Küçük işletme temsilcileri tarafından düzenlenebilecek ticari tip.
- Ciro için fonların yenilenmesi.
- Cari hesaplara fonların zamanında alınmaması durumunda sağlanan kredili mevduat hesabı.
- Faktoring, bir ortağın alacaklı bankaya olan borç yükümlülüklerini ifade eder.
- Yeniden finansman.
Girişimcilere kredi vermenin özellikleri:
- Banka sıradan bir vatandaşa göre daha yüksek faiz oranıyla kredi verecek.
- Tipik olarak borcun 5 yıldan fazla olmamak üzere geri ödenmesi gerekir.
- Peşinat miktarı ve kefil teminatları önemli rol oynamaktadır.
- Hayatı, sağlığı ve teminat mülkünü sigortalamanız gerekecek.
- Nakit nadiren verilir. Fonlar genellikle iş adamlarının banka hesaplarına aktarılıyor.
Sberbank örneğine, küçük işletmelere nasıl kredi verdiğine bakalım. Bu kurum bağımsız olarak kuaför, şekerleme, fırın vb. için bir iş modeli geliştirdi.
Video: İşletme kredisi almaya değer mi?
Fonlar bireysel girişimcilere, LLC'lere veya son 3 ay içerisinde ticari faaliyette bulunmayan bireylere verilebilir.
Kredi, 20 ila 60 yaş arası girişimci iş adamlarına verilmektedir. Para, 3,5 yıla kadar bir süre için ruble cinsinden verilir. Bireysel girişimcinin finansman tutarının %20'si oranında katkıda bulunması önemlidir.
Oran %17,5 – 18,5’tir. Erteleme yapılmasına izin verilir, ancak bu yalnızca altı ayı aşmayan bir süre için geçerlidir.
Borçlu, yıllık ödemeleri kullanarak krediyi her ay geri ödemek zorundadır.
Sberbank aşağıdaki şemaya göre kredi vermektedir:
- Borçlu kuruma gider ve bir franchise seçer.
- Ödünç alan kişinin İşletmenin Temelleri dersini alması gerekir.
- Daha sonra, franchise verenin işbirliği yapması için onayını almalısınız.
- Tamamlanır ve sertifikalar bankaya gönderilir.
- Banka başvuruyu 3 gün içerisinde inceleyerek sonucunu açıklar.
Dokümanların hazırlanması
Yani bankaya karar verdiniz. Şimdi mümkün olduğu kadar çok bilgi toplamanın zamanı geldi. Hangi belgelerin gerekli olduğunu bir kez daha belirtelim:
- sivil belge;
- bireysel bir girişimcinin veya tüzel kişiliğin kaydını onaylayan bir sertifika;
- Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden örnek alıntı;
- vergi servisine kaydı onaylayan bir belge;
- lisans, izin;
- rehin verilen mülk sertifikaları;
- örnek iş planı;
- 2-NDFL'yi oluşturun.
Bir banka uzmanı ayrıca, örneğin bir işletmeyi yürütmek için satın alınan mülklerin listesi, mülk için kira sözleşmesi vb. gibi başka bilgileri de talep edebilir.
Başvuruda bulunmak
Çoğu banka başvurunuzu çevrimiçi olarak kabul edebilir. Bunu yapmak için bir form doldurmalı ve değerlendirmeye göndermelisiniz.
Mümkün olduğu kadar çok bilgi yazmalısınız ve finans kurumunun bir çalışanı bunu dikkatlice kontrol edeceğinden bu bilgilerin güvenilir olması gerekir.
Daha önce iflas ettiğiniz, krediniz olduğu gibi önemli verileri saklamamalısınız. T.
Banka, kandırarak çekmeye çalışan vatandaşa kredi vererek risk almayacaktır. Ayrıca bu tür kişiler kara listeye alınabilir.
Kredilerin çoğu, istekli işadamının, alınan tutarın %30'una kadar bir peşinat ödeyebilmesi durumunda verilmektedir. Bankacılık organizasyonu çalışanını bu tür fonlara sahip olduğunuza ikna edin.
Bir anlaşmanın imzalanması
Kredi sözleşmesi imzalamak ciddi bir adımdır. Şirketinizin mali durumu böyle bir belgeye bağlı olacaktır. Tekrar okunmamış bir belgeye ödeme yapmak ciddi bir şey değildir.
Bu nedenle aşağıdaki tavsiyeleri dikkate almakta fayda var. Sözleşmeyi dikkatlice inceleyin veya daha iyisi, bunu ticari kredi vermenin tüm özelliklerini bilen bir hukuk firmasının uzmanına emanet edin.
Görmek önemli:
- nihai faiz oranı nedir;
- hangi ödeme planına uymalısınız (sizin için uygun olacak mı);
- cezaların nasıl hesaplandığı;
- borcun erken ödenmesinde hangi koşullara uyulması gerektiği;
- Her bir tarafın yükümlülükleri ve hakları nelerdir?
Kredinin teminatlı verilmesi halinde teminat sözleşmesini gözden geçirin. Mülkün sahibi olarak hangi haklara sahip olacağınızı öğrenmelisiniz.
Eğer herhangi bir öğe size uymuyorsa, düzeltilmesini veya tamamen kaldırılmasını isteyin. Standart veya resmi bir bankacılık anlaşması yoktur.
Her belge, işlemin bireysel koşulları ve koşulları dikkate alınarak hazırlanır. Sözleşme tekrar okunup her iki taraf da memnun kalırsa imzalanır. Geriye kalan tek şey parayı bir banka hesabına yatırmak ve kendi işinizi açmak.
Bireysel girişimcinin teminatı yoksa ve ek kârı yoksa ne olur? Girişimcilik Merkezi ile iletişime geçmeye ve devletin tercihli devlet kredisi programından yararlanmaya değer.