Bireysel bir girişimci için sıfırdan kredi nasıl alınır? Bir iş kurmak için kredi: elde etmek için adım adım plan
Başarılı bir iş, yüksek gelire sahip olmak, bağımsız olmak ve kendiniz ve çocuklarınız için bir geleceği güvence altına almak için bir fırsattır. Ülkemizin genişliği ve modern hizmet ve mallara yönelik karşılanmamış ihtiyaç, bu fırsatları gerçeğe dönüştürmektedir. Bugün giderek daha fazla insan kendi işini açmayı düşünüyor. Piyasada uygulanan başarılı, orijinal bir fikir, istikrarlı ve bazen oldukça yüksek bir gelir elde etmenizi sağlar. Ancak gelecek vaat eden bir iş fikriniz olsa bile kendi girişiminizi yaratmak o kadar kolay bir iş değildir. Herhangi bir fikrin uygulanması, pazar araştırması ve projenin uygulanması için gerekli kaynakların analizi ile başlamalıdır. Bununla birlikte, gerçek bir iş projesini hesaplamış olsa bile, acemi bir girişimci çoğu zaman onu başlatmak için finansman eksikliği sorunuyla karşı karşıya kalır. Ekipman, hammadde satın almak, perakende ticaret için mal satın almak ve son olarak bir ürün veya hizmetin bilgilendirme ve reklam tanıtımı için paraya ihtiyaç vardır.
Bir işi tek başınıza yürütmeye karar verirseniz ve mevcut girişimcilere yönelmek istemiyorsanız ve akrabalarınız ve meslektaşlarınız size yardımcı olamıyorsa, bu durumdan çıkmanın tek yolu kredi almaktır. Ancak hazırlık yapmadan banka kredisine başvurursanız büyük ihtimalle reddedilirsiniz.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?
Televizyonda, basında ve sokak reklamlarında sıklıkla küçük işletmelerin sıfırdan geliştirilmesi için kredi teklifleri görebilirsiniz. Ancak bu fonları elde edebilmek için bazı bürokratik prosedürlerin aşılması gerekiyor. Teminat araçlarının ve uzun bir kredi geçmişinin bulunmadığı durumlarda bunu yapmak özellikle zordur. Bununla birlikte, bugün gerekli fonları oldukça uygun şartlarda elde etmek çok gerçek bir görevdir.
Pek çok girişimci “finansal esarete” düşme korkusuyla kredi kuruluşlarına yönelmiyor.
Elbette iş hayatında risk her zaman mevcuttur, ancak gerçek bir iş planınız varsa bankadan kredi almak iyi bir başlangıç olabilir. Girişimci olarak statünüz önemli bir rol oynamaz. Krediler bireysel girişimcilere, limited şirketlere ve anonim şirketlere verilmektedir. Seçtiğiniz vergilendirme şekli de önemli bir rol oynamaz. Hangi bankayla işbirliği yapmak daha iyidir? Evrensel bir tavsiye var - daha önce hizmet aldığınız bankayla iletişime geçmeyi deneyin. Zaten küçük ihtiyaç kredileri kullandıysanız ve bunları zamanında ödediyseniz, mevduat hesabınız varsa veya maaş aldıysanız, banka size büyük bir güvenle davranacaktır. Bankayla iletişime geçmeden önce projenizle ilgili temel bilgileri hazırlayın. Kredi tutarının gerekçesine çok dikkat edin. Teminat veya garanti olmadan bir işletme açmak için on milyonlarca ruble almak gerçekçi olmayan bir görevdir. Ancak birkaç yüz bin veya bir veya iki milyon ruble tutarında teminat olmadan sıfırdan bir iş kurma kredisi oldukça gerçektir. Bankalar genellikle bu tür kredileri üç ila beş yıllık bir süre için verirler.
Yeni başlayan iş adamlarının çoğunun işlerini organize etmek için kendi fonları yoktur. , tesisler, çalışanlar, iletişim, ulaşım - bunların hepsi ücretsiz olarak mevcut değildir. Bu bakımdan sıfırdan iş kurmak için kredi almak bireysel girişimciler için ortak bir hizmettir. Bu yazımızda para alma şansınızı nasıl artırabileceğinize bakacağız.
Bireysel bir girişimci açmak için kredi çeşitli şekillerde alınabilir. Örneğin bir iş geliştirme merkezinde, özel bir yatırımcıda, bir kredi kooperatifinde. Ancak en yaygın yol bankayla iletişime geçmektir. Birçok banka özel girişimcilere kredi vermek için hizmet vermektedir. Hatta bazılarının gelecek vaat eden işadamları için özel programları bile var.
Bir bankadan iş kurmak için kredi nasıl alınır?
Özel bir girişimci herhangi bir bankadan kredi başvurusunda bulunabilir. Ancak bu, her bankanın size fon sağlamaya hazır olduğu anlamına gelmez. Bankacılar için kredi planlarını yerine getirmenin yanı sıra para iade garantisi de çok önemlidir. İşin gerçekliğini doğrulamak için banka çalışanları sıklıkla sizden işletmenizin çalışacağını ve gelir elde edeceğini doğrulayabilecek bir iş planı ve diğer belgeleri yanınızda getirmenizi ister.
Genellikle hızlı geri dönüş, özellikle büyük talepler ve büyük ölçekli projeler için yaygın değildir. Her ne kadar bugün bankalar bir başvuruyu onaylamak ve para basmak için harcanan süreyi en aza indirmeye çalışıyor. Hatta “güven” kredisi gibi projeler bile var. Böyle bir faiz getiren kredi, neredeyse hiçbir belge olmadan (garanti yok, teminat yok) verilir.
Her durumda, müzakerelere iyice hazırlanmak daha iyidir. Bunu yapmak için aşağıdakileri yapmanızı öneririz:
- detayda;
- bir gelir belgesi hazırlamak;
- garantör olarak hareket etmeye istekli bir kişiyle pazarlık yapın. Gelecekteki garantörün istikrarlı ve yüksek bir gelire sahip olması ve bunu teyit edebilmesi arzu edilir;
- Mülkünüzü teminat olarak devretme olasılığını düşünün. Buradaki en iyi seçenek elbette konut dışı gayrimenkuldür. Genellikle bu tür bir teminat varsa bankalar para basmayı reddetmezler.
Ayrıca medeni durumunuz, aylık harcamalarınız vb. dikkate alınacaktır. Basitçe söylemek gerekirse, kendinizi ne kadar iyi sunarsanız para kazanma şansınız o kadar artar.
Lütfen sağladığınız her türlü bilginin güvenlik servisi tarafından kontrol edileceğini ve gönderilen belgelerin hukuk servisi tarafından analiz edileceğini unutmayın. Bankayı kandırmanız pek mümkün değil.
Bireysel girişimciler için kredi almanın diğer yolları
Banka para vermeyi veya başvuruyu değerlendirmeyi reddediyor. "Kötü" kredi geçmişinden veya başka nedenlerden dolayı ret durumları vardır. O zaman ne yapmalı? Elbette kredi almayı umarak banka banka dolaşmayı deneyebilir veya Girişimcilik Geliştirme Merkezi'nde bireysel bir girişimci için sıfırdan iş açmak için kredi alabilirsiniz. Bu tür bir organizasyon “yeniden borç verme” prensibiyle çalışır: önce kendileri kredi alırlar, sonra başkalarına borç verirler. Doğal olarak buradaki yüzde önemli ölçüde farklılık gösterecektir.
Para almanın diğer bir yolu da özel bir kişiden veya bir kredi kooperatifinden faizle borç almaktır. Bu tür insanların hala bulunması gerekiyor ve genellikle bu şekilde uzun süre para kazanamazsınız.
Video: Bireysel bir girişimci açmak için nasıl kredi alınır?
Hollywood filmleri bize çoğu zaman bir iş planıyla bankaya gelen ve iş kurmak için kredi başvurusunda bulunan işsizleri gösterir. Kabul etmek gerekir ki, Rusya'da bu sistem pratik olarak gelişmemiştir, ancak ülkemizde dilerseniz borç alıp kendi işinizi kurabilirsiniz.
Bugünkü yazımızda iş kurmak için nasıl ve nereden kredi alabileceğinizi konuşacağız. Bunun için nelere ihtiyaç duyulduğunu ve banka kredisine alternatiflerin neler olduğunu da tartışacağız.
Kendi işinizi kurma isteğiniz genellikle başlangıç fonuna sahip olma ihtiyacından dolayı hüsrana uğrar. Ve eğer bazı faaliyet türlerindeyse, o zaman birçok popüler ve aranan küçük işletme sektörü önemli yatırımlar gerektirir.
Örnek. Bir mini fırın açmak için, bina kiralamak, fırın, masa satın almak ve gerekli iletişimi sağlamak için paraya ihtiyacınız olacak. İlk aşamada toplam yatırım tutarı 200-300 bin ila bir milyon ruble arasında değişebilir.
Çok yaygın yatırım kredilerinin aksine sıfırdan işletme kredisi almak oldukça zor ve zaman alıcıdır. Bu, banka için büyük risklerle ilişkilidir; her kredi kurumu bir "dürtmedeki domuza" sponsor olmaya karar vermez.
Aslında bugün küçük işletmelere yönelik krediler aktif olarak sıfırdan verilmektedir. sadece Sberbank. Aynı zamanda pek çok gereklilik ve kısıtlamayı da beraberinde getiriyor.
Bir işe başlamak için nasıl kredi alacağınızla ilgileniyorsanız, bu tür krediler için olağan koşulları göz önünde bulundurmanızı öneririz:
- Düşük faiz oranı en büyük avantajdır.
- Tutar 1 milyon rubleyi geçmiyor.
- Özkaynakların payı – en az %20(yani küçük bir işletme kurmaya yönelik kredi, gerekli tutarın maksimum %80'ini kapsar).
- Kredi teminatı üçüncü şahıslardan alınan teminat ve mülk rehni niteliğindedir. Küçük krediler için bankalar kendilerini garanti etmekle sınırlayabilirler.
- Kredi, iş planının incelenmesine dayanarak verilir. Aynı zamanda bankalar çoğunlukla kredi verebilecekleri faaliyet alanlarını sınırlandırmakta ve kendi standart programlarını sunmaktadırlar.
Sberbank, bir iş kurmak ve franchise satın almak için kredi veriyor. İlk durumda, müşteriye her biri için standart bir iş planının halihazırda geliştirilmiş olduğu bir düzine faaliyet alanı arasından bir seçim sunulur.
- Müşterinin tüzel kişilik veya bireysel girişimci olarak kaydolması, bankada eğitim alması ve borç verende açılan hesaplar üzerinde çalışması gerekmektedir.
- Gerektiğinde (örneğin müşterinin krediyi aldığı sırada düzenli bir geliri olmaması durumunda) banka erteleme teklif edebilir altı aya kadar ödeme için.
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için başarılı bir şekilde kredi nasıl alınır?
Gerekli miktar ve tasarruf etme yeteneği olmadan birçok insan kendi işine sahip olma hayalinden vazgeçer. Ancak, gerekli başlangıç sermayesi olmadan girişimci olmak için mükemmel bir fırsat var - sıfırdan küçük bir işletme açmak için kredi almak.
Peki sadece bir fikirle işinizi nasıl başlatabilirsiniz? Sıfırdan işletme kredisi alma konusunda kısa bir rehber sunuyoruz.
- Bölgenizdeki hangi bankaların ve finansal grupların başlangıç kredisi sağladığını belirleyin. Genellikle bu liste sadece birkaç başlıkla sınırlı.
- Borçluların gereksinimlerini ve bankacılık portallarında yayınlanan projeyi dikkatlice inceleyin. Bu kısıtlamalara ne kadar uyduğunuzu ve işletmenizin bunları karşılayıp karşılamadığını belirleyin.
- Eğer tüm koşullar size uygunsa başlamanın zamanı geldi. Bir fikir yeterli değil– bankanın ne kadar harcama yapmayı planladığınızı, neye, hangi zaman diliminde ve ayrıca projenin ne zaman kendini amorti etmeye başlayacağını bulması gerekir.
- Proje maliyetlerinin en az %20'sini karşılayacak yeterli tasarrufunuz olduğundan emin olun.
- Tercihen önceden ön anlaşmalar yapmak kiralama, mal alımı, hammadde, nakliye ve ekipman satıcısıyla pazarlık yapın.
- Başvuru için gerekli tüm belgeleri önceden toplayın.
- Bankaya verebileceğiniz teminat ve teminatlara karar verin. bu durumda verilmezler - bankanın fonların iadesi konusunda önemli garantilere ihtiyacı vardır.
- Bir iş planı ve bir belge paketi ekleyerek bankaya bir başvuru gönderin.
- Başvurunuzun incelenmesi zaman alabilir 3-4 günden 2 haftaya kadar projenin karmaşıklığına ve belgelerin hacmine bağlı olarak.
- Karar olumlu ise kredi ve teminat belgelerini imzalayıp banka hesabı açıyorsunuz.
- Kredi genellikle şu şekilde sağlanır: yenilenemeyen hat.
- Bir iş kurmak için verilen kredinin hedeflendiği ve kullanımının kesinlikle iş planına uygun olması gerektiği unutulmamalıdır. Her işlem için bankaya destekleyici belgeler (makbuz, çek, satış sözleşmeleri) sağlarsınız.
Banka kredisine uygun alternatifler var mı?
Küçük bir işletme açmak için nasıl kredi alınacağına ilişkin materyali incelediyseniz ve böyle bir kredi almanın imkansız olduğu sonucuna vardıysanız, bir çıkış yolu var. Birçok acemi girişimcinin bir takım sorunlarla karşı karşıya olduğunu unutmayın:
- Banka, karlılığını değerlendirme fırsatına sahip olmadığı için seçilen faaliyet planına borç vermiyor.
Kural olarak, bu tür krediler yalnızca çok popüler işletme türleri için verilir - kuaförlük hizmetleri, fırınlar, güzellik salonları vb.
- Girişimcinin krediyi teminat ve garanti ile güvence altına alma imkanı yoktur.
- Kredi tutarı yetersiz gerekli masrafları karşılamak için (örneğin pahalı bir üretim hattı, hammadde, malzeme satın almanız gerekir).
- Müşterinin olumsuz bir kredi geçmişi var.
Ancak bu durumlarda fon alabilir ve hayalinizdeki işi açabilirsiniz. Bunları listeleyelim:
- Birçok acemi girişimci boşuna geçip gidiyor. Kullanarak karşılıksız mali yardım, bir iş kurma maliyetlerinin önemli bir bölümünü karşılamanıza yardımcı olacaktır.
- Gelecekteki işlerinin karlılığına güvenen girişimciler, uygun bir yatırım şirketi arayabilirler. Bu, ayrıntılı bir iş planı, şans ve iyi ikna gerektirecektir.
- Küçük işletmeler finansman sağlamaya istekli iş melekleri. Bunlar sadece para yatırmakla kalmayıp aynı zamanda yardım sağlayan ve deneyimlerini yetişen girişimciye paylaşan özel kişilerdir.
- Küçük bir miktara ihtiyacınız varsa ve istikrarlı bir gelir elde ediyorsanız, kolaylıkla düzenli ihtiyaç kredisi alabilir ve bu parayı iş kurmak için kullanabilirsiniz. Bu yöntemin en büyük avantajı bu tür kredilerin teminat gerektirmemesidir.
Çözüm
Yani Rusya'da iş kurmak için kredi alabilirsiniz, ancak bu prosedürün birçok kısıtlaması ve engeli vardır. Bu tür krediler veren az sayıdaki banka, borçlulardan oldukça ciddi taleplerde bulunmakta ve yalnızca teminat ve garantiler karşılığında fon sağlamaktadır. Ek olarak, gelecekteki işletmenin faaliyet kapsamına ilişkin kısıtlamalar da bulunmaktadır.
Aynı zamanda alternatifler de var. Küçük bir işletme kurmaya yönelik kredinin yerini yatırımlar, tüketici kredisi, devlet sübvansiyonları veya kişisel veya aile tasarrufları alabilir. Nihai seçim geleceğin girişimcisine kalıyor.
Makalenin konusuyla ilgileniyorsanız, yorumlarınızı ve derecelendirmelerinizi bırakın. Bu, siteyi son derece önemli ve gerekli materyallerle doldurmamıza yardımcı olacaktır!
İş geliştirme ve genişleme düzenli yatırım gerektirir. Er ya da geç finansal yatırımlara duyulan ihtiyaç sorunu hem yeni başlayan girişimciler hem de başarılı işadamları arasında ortaya çıkıyor. Böyle bir mali durumda şu soru ortaya çıkıyor: "Bireysel bir girişimci için nereden kredi alabilirim?"
Ve bu yazıda bankaların kefil veya teminat olmadan bireysel girişimci kredisini nasıl alabileceğinizi sunuyoruz. Sizin için en iyi banka koşullarını tek bir yerde toplamak amacıyla, 2019 yılında bireysel girişimcilere kredi sağlayan pek çok kredi teklifini analiz ettik.
Bireysel girişimci kredisi almanın yolları
Banka kredileri, finansal sorunlara etkili ve hızlı bir çözüm, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için faydalı bir araç ve ortaya çıkan olumsuz koşullara zamanında yanıt verme yeteneğidir. Bireysel girişimcilere yönelik krediler, hedeflenen iş geliştirme, işletme sermayesinin yenilenmesi, yeni ekipman satın alınması ve üretim tabanının genişletilmesi için mevcuttur. Hemen hemen her kredi kuruluşunun, sıfır raporlama (beyanname) ile bireysel girişimciler için bile kredi teklifleri vardır.
Özel girişimciler ödeme güçlerini FCD'den elde edilen geliri gösteren muhasebe belgelerine dayanarak doğrular; bildirimlerin kullanılması; gelir ve gider defterleri; diğer muhasebe raporları. Bireysel bir girişimciye sıfırdan kredi alabilmek için gelecek vaat eden bir iş planı hazırlamak gerekir. Rusya'da iş yapmanın kendine özgü doğasını ve belirli hizmet veya mallara yönelik gerçek talebi dikkate alarak gelecek dönemlere yönelik belirli göstergeleri yansıtmalıdır. Girişimciler için kredi başvurusunu değerlendirirken, bankanın kredi parasının hangi amaçlarla kullanılacağını ve borcun hangi fonlardan geri ödenmesinin planlandığını anlaması önemlidir. Bankanın kredi yöneticisi, seçilen program kapsamında bireysel bir girişimcinin kredisinin tam olarak nasıl alınacağı sorusuna cevap verecektir.
Bireysel girişimcilere hangi krediler veriliyor? Küçük ve orta ölçekli işletmeler için bankalar aşağıdaki alanlarda kredi sunmaktadır:
- Ekspres - krediler: Sınırlı zamanı olan işadamları için tasarlandı. Minimum belge paketi sağlanır. Kredinin onaylanması ve verilmesi kararı bir saat içinde verilir. Bu tür programların faiz oranı çok daha yüksek, kredi vadesi daha kısa.
- Bireysel girişimcilere tüketici kredisi: daha geniş bir belge paketi gereklidir. Büyük miktarda ihtiyacınız varsa, gayrimenkul, 3 yıldan eski olmayan araçlar veya yetenekli ve ödeme gücü yüksek kefiller şeklinde kredi teminatı sağlamaya hazır olmalısınız.
- Hedef programlar, hükümet dahil: dahil küçük işletmelere yönelik krediler. Bu, Yardım Fonu'nun kefil olabileceği tüzel kişilerin faaliyetlerinin finansmanıdır. Yalnızca belirli amaçlar için verilir. Gelecek vaat eden işlerle uğraşan ve üç aydan uzun süredir kayıtlı olan girişimciler için tasarlanmıştır.
- Bir dizi banka sağlıyor Bireysel girişimci nakit kredisi, döner/döner olmayan kredi limitleri ve kredili mevduatlar.
Bireysel girişimci kredisi için en karlı 6 banka
Bireysel girişimciler için en karlı kredi ürünlerini sunan bankaların derecelendirmeleri, genel koşulların değerlendirilmesinden, gerekli belgelerin bir listesinden, faiz oranlarından, kredi süresinden ve yeni başlayan bireysel girişimcilerle olası işbirliğinden oluşur.
Bireysel girişimcilerin cari hesap açtığı bankadan kredi çekmesi faydalıdır. Krediler düzenli müşterilere uygun koşullarla sunulmaktadır. Bireysel girişimci hesabı açmadan önce, bankaların yalnızca uygun tarifeler, takas ve nakit hizmetleri açısından değil, aynı zamanda kredi verme açısından da izlenmesi tavsiye edilir.
2019 yılının en iyi teklifleri UBRIR, Konut Finansmanı Bankası, OTP Bank, Renaissance Credit ve Sovcombank tarafından sunulmaktadır. Bireysel girişimcilik faaliyetinde bulunan bir kişi tarafından alınabilecek 2 bankadan ve 4 evrensel tüketici kredisi programından küçük işletmelere yönelik özel bir kredi verme şartlarını tanımanızı öneriyoruz.
BZhF'den bir daire ile güvence altına alınan bireysel girişimcilere kredi veren en iyi banka
Çoğu zaman girişimciler işlerini geliştirmek, ciroyu artırmak veya iş geliştirmeyle ilgili diğer amaçlar için büyük miktarda paraya ihtiyaç duyarlar. Sertifika toplasanız bile teminatsız büyük bir kredi çekmek çok zordur. Ve sonra en iyi seçenek, bireysel bir girişimci için bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredidir. Konut Finansmanı Bankası, gayrimenkul karşılığı kredi veren, bürokrasiye ve gereksiz sertifikalara gerek kalmadan iş adamlarına en kısa sürede gerekli parayı veren, bireysel girişimciler arasında açık ara en popüler bankadır. Daire teminatı olması nedeniyle banka, kredi geçmişinizi ve işletmenizi daha olumlu değerlendirir. Bu, bireysel bir girişimciye reddetmeden kredi almak için gerçek bir fırsat verir.
Yani, kredi koşulları:
- Kredi vadesi 20 yıla kadar olup faiz oranı %12,49'dur.
- 8 milyon rubleye kadar tutar (ancak dairenin piyasa değerinin% 50-60'ından fazla olmamalıdır).
- Dairenin sahibi eş ise, kredi sözleşmesinde ipotek veren olarak belirtilebilir.
- Herhangi bir zamanda ceza veya moratoryum olmadan erken geri ödeme.
- Daire, bankanın faaliyet gösterdiği şehirlerde bulunmalıdır: Krasnodar, Moskova, Nizhny Novgorod bölgesi, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.
Bireysel girişimcilere yönelik gayrimenkul teminatlı işletme kredisi
Son birkaç yılda, bireysel yatırımcıların kredi kuruluşlarının katılımı olmadan borçlulara borç verdiği P2B kitlesel kredi projeleri tüm dünyada aktif olarak gelişiyor. Bugün Rusya'da da küçük ve orta ölçekli işletmelere daha basit ve anlaşılır şartlarda kredi veren şirketler var.
Bu şirketlerden biri, gayrimenkulle güvence altına alınan bireysel girişimcilere yönetim, muhasebe ve diğer mali tablolar sağlamadan kredi veren yatırım ve işletme finansmanı ajansı "Money in Business"tır.
Kredi teklifi doğası gereği benzersizdir ve başka hiçbir bankayla karşılaştırılamaz. Bir girişimcinin acil paraya ihtiyacı varsa bu şirkete dikkat etmenizi öneririz.
Bireysel girişimci kredisinin kısa şartları:
- Asgari miktar, uzatma olasılığı ile 2 yıllık bir süre için 500 bin ruble'dir.
- Fonlar kesinlikle işletmenizin hedeflenen finansmanı için verilir.
- Ticari veya konut amaçlı gayrimenkullerin yanı sıra üçüncü şahıslara ait gayrimenkullerin teminat olarak gösterilmesi mümkündür.
Bireysel girişimcilere teminatsız ve kefilsiz kredi veren banka
OTP, bireysel girişimcilere teminatsız veya kefilsiz tüketici kredisi sağlayan bankalardan biridir.Bu kredi kuruluşunun yadsınamaz avantajı, resmi web sitesinden online başvuru yapabilme ve 15 dakika içinde nihai karar alabilmesidir. OTP Bank hem bireylere hem de bireysel girişimcilere karlı nakit krediler sunmaktadır.
Borç verme koşulları:
- Kredi miktarı 15 bin ila 4 milyon ruble arasında.
- Kredi 12 ile 120 ay arasında bir süre için verilmektedir.
- Faiz oranı - yıllık% 10,5'ten.
- Kefil veya teminat şeklinde teminat verilmesine gerek yoktur.
Göndermeniz gereken belgeler yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili (USRIP) sertifikası ve bir INN'dir. Banka, yeni başlayan iş adamlarıyla işbirliği yapmaya hazır.
Bireysel girişimcilere başvuru gününde sıfırdan nakdi kredi
Rönesans Kredi, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüketici kredisi sağlayan az sayıdaki bankadan biridir. Bu bankadaki bireysel girişimciler için nakit kredinin ana avantajlarını ve olanaklarını sıralıyoruz:
- Kredi limiti - 30 ila 700 bin ruble;
- Faiz oranları %11,9 arasında değişmektedir;
- Kredi sözleşmesinin süresi: 24 ila 60 ay arası;
- Krediye başvurmak için Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunu ve seçtiğiniz ikinci bir belgeyi ibraz etmeniz yeterlidir;
- Teminat gerekli değildir, ancak mülkün tapu belgesi, faiz oranının düşürülmesini garanti edecektir.
Başvuru bankanın web sitesinden gönderilir. Onaylanırsa ofisi ziyaret etmeli ve minimum belge paketini sunmalısınız. Özel girişimcilerin yalnızca bireysel girişimcilerin devlet tescil belgesini getirmeleri gerekir. Bilançoya gerek yoktur. Ayrıca ödeme gücünüz olarak bir araba için tapu veya bir daire için belgeler de sağlayabilirsiniz. (Depozito kullanılmayacaktır!). Sıfırdan bireysel girişimcilik işine başlayan iş adamları, Rönesans Kredi Bankası'nın tekliflerinden yararlanabiliyor. Optimum oran ve sadık koşullar, gereksiz evrak işlerine gerek kalmadan başvuru gününde gerekli miktarı hızlı bir şekilde almanızı sağlayacaktır.
Sovcombank - düşük faizli nakit kredi
Sovcombank, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüm vatandaş kategorilerine tüketici kredileri sunmaktadır.
- Limit, herhangi bir amaç için 1 milyon ruble.
- Yıllık %12'den başlayan baz faiz oranı;
- Başvuru internet üzerinden yapılabilir, kredi banka ofisinden verilir.
- Kredi 60 aya kadar vade için verilmektedir.
- Başvurunun bir saatten üç güne kadar incelenmesi.
Bireysel girişimciler teminat olarak gayrimenkul veya taşıt göstererek daha yüksek tutarda kredi alma imkanına sahip oluyor. “Sorumlu Artı İçin” bir program var. Özel girişimcilerden herhangi bir belge istenmemektedir. Bu nedenle Sovcombank'tan tüketici kredisi sıfır raporlamalı bireysel girişimciler için uygundur.
Dikkat! Banka, yeni müşterilere verilen kredileri yalnızca 35 yaş üstü kişiler için onaylamaktadır. Daha azınız varsa, başvurunuzu başka bir bankaya bırakmanız daha iyi olur.
Sberbank'tan iş geliştirme için "Güven" kredisi
Bireysel girişimcilere yönelik kredi, ülkenin ana kredi kuruluşu Sberbank tarafından sunuluyor. Güven programı, mevcut mali zorlukları çözmenize ve gelecekte planlar uygulamanıza olanak sağlayacaktır. İşletme kredisinin özü:
- Kredi türü - teminatsız ve her türlü ihtiyaç için.
- Kredi, yıllık geliri 60 milyon rubleyi aşmayan bireysel girişimcilere verilmektedir.
- Garanti ile güvence altına alınan bir kredi alırken indirimli faiz oranı uygulanır.
- Taban oran yıllık %16,5'tir.
- Maksimum kredi vadesi 36 aydır.
- Kredi limiti - 3 milyon rubleye kadar.
Sberbank, bireysel bir girişimcinin kredisi için bir vatandaşın pasaportu - bir birey, varsa askeri bir kimlik, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili sertifikası, Federal Vergi Servisi'nden özel bir girişimcinin kaydına ilişkin bir sertifika gibi belgeler talep eder. mali tabloların vergi dairesinin mührü, vergi ödeme makbuzları ile versiyonu. Lisanslar, işletme izinleri, kira sözleşmeleri (alt kiralama) veya konut dışı binaların mülkiyet sertifikaları gerekli olabilir.
Dolayısıyla bireysel bir girişimci için nereden kredi alınır ve nasıl alınır sorusuna cevap vermek o kadar da zor değil. Küçük bir işletme için özel bir kredinin şartlarının karşılanması zorsa, bir iş kurmak için kabul edilebilir bir miktarda standart bir tüketici kredisi almak mümkündür. Umarım bireysel girişimcilere kredi veren bankaların koşullarının incelenmesi sizin için yararlı olmuştur ve önerilen listeden işletmeniz için finansman bulacaksınız.
Kendi işletmesini kurmak isteyen çoğu, yeterli fon eksikliğiyle karşı karşıya kalıyor. Kendi işinizi kurmak için banka kredisi almak bu sorunun çözülmesine yardımcı olur. Çoğu zaman, bir iş kurmak için verilen kredi, özel girişimciliğe giden yolda ilk adımdır.
Sıfırdan işletme kredisi almak mümkün mü?
Kendi işinizi geliştirmek için kredi çekmek bir bankacılık kurumu için riskli bir işlem olarak kabul edilir. Sıfırdan küçük bir işletme kurmaya yönelik kredinin geri ödeneceğine dair kesin bir garanti yoktur. İflas durumunda, yeni kurulan bir girişimci bir ay içinde iflas ettiğini ilan edebilir ve parayı iade etmeyi reddedebilir. Ancak işletme finansmanı yavaş yavaş yeniden başlıyor. Sıfırdan işletme kredisi almak katı koşullara bağlı olarak mümkündür.
Bir işletmeye sıfırdan kredi hangi koşullar altında verilir?
Aşağıdaki durumlarda başlangıç kredisi alma olasılığınız artar:
- İyi kredi geçmişi. Geçmiş kredilerin başarılı olmaması, ödenmemiş veya geç ödemeler kredi reddine neden olabilir.
- Yetkili bir iş planı. İşletmenizden küçük ama istikrarlı bir gelir elde etmenin bariz olasılığı, uzmanları doğru kararı vermeye ikna edecektir.
- Paralel istihdam. İstikrarlı bir gelir, küçük bir işletmeyi sıfırdan açmak için krediyi güvenli bir şekilde geri ödemenize olanak tanır.
- Teminat mülkiyeti. Bu, müşterinin kredi verme konusunda ciddi olduğunu gösteren önemli bir para iade garantisidir.
- Garantör olarak üçüncü taraf bir kişi.
- Gerekli tutarın en az dörtte biri tutarında başlangıç sermayesi.
Hangi bankalar küçük işletmelere sıfırdan kredi veriyor?
Kendi işini kurmak isteyenler finans kurumlarının yardımından yararlanabilirler. Sıfırdan küçük işletme kredisi şu durumlarda verilir:
- Tüzel kişiler için çeşitli koşullarla en düşük oranları sunan VTB24. LLC'ler ve bireysel girişimciler için gereksinimler önemli ölçüde farklılık göstermektedir. Çoğu zaman, bir kredi teminat olarak gayrimenkul gerektirir.
- Business Start ürününün bir parçası olarak kredi veren Sberbank. Geliştirilen proje için finansman sağlanmaktadır. Franchise girişimcisi olarak çalışmak mümkündür.
- Rosselkhozbank, küçük işletmelerin gelişimine yönelik çeşitli kredi ürünleri sunuyor. Miktar konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
- Teklifleri arasında sadece iki tür finansman bulunan Alfa Bank. Aynı zamanda yönetim, küçük ve orta ölçekli işletmelerle çalışmayı öncelik olarak ilan ediyor.
Sıfırdan küçük işletme kredileri için bankacılık yöntemleri
Finansal kurumlar, küçük işletmelere kredi verirken risk derecesini belirleme göreviyle karşı karşıyadır. Bankalar iki yöntem kullanıyor; bunlardan biri başvurunun uzmanlar tarafından incelenmesi. Borç verme kararı subjektif bir kontrolün sonucuna bağlıdır. Riskin derecesini belirlemenin bir başka yolu da ilk kez 50 yıl önce test edilen otomatik bir “puanlama” sistemi kullanmaktır. Tarafsız bir program, müşterinin anketine girilen verilere dayanarak puanları sayar ve sonuçlar çıkarır. Puanlama türleri:
- puanlara göre (belirli bir sayı almanız gerekir, çoğu başvuru sahibi bunu geçemez);
- Dolandırıcılara karşı (davranış analizi yoluyla, uygunsuz bir krediyi, bankanın fonlarına yönelik potansiyel bir tehdidi gösteren faktörleri belirler);
- Sorumsuz borçlu müşterilere karşı (gecikmeler incelenmektedir).
Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?
Kendi işinizi kurmak için karlı bir kredi sağlamak sıkı bir prosedür gerektirir. Küçük bir işletme açmak için kredi nasıl alınır:
- Başvurunuzu bankaya göndermelisiniz. Uygulama, faaliyet türünü ve borç verme programını gösterir.
- Daha sonra küçük işletmenin mali durumu hakkında bilgi vermeniz gerekir. Kâr marjı ve kredi geçmişi önemlidir.
- Daha sonra kabul edilen başvuru incelenir, kredinin şartları onaylanır - tutar, şartlar, kredi türü.
Sberbank'ta sıfırdan iş kurmak için kredi
Bir startup veya iş kurmak için krediye banka şubesinden başvuru yapılabilir. Sberbank'tan iş kurmak için kredi nasıl alınır? Bunu yapmak için ihtiyacınız olan:
- Bir belge paketi ile kurumla iletişime geçin.
- Uygun bir kredi programı seçin.
- Vergi dairesine bireysel girişimci olarak kaydolun ve Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Siciline dahil olun.
- Sberbank ortakları tarafından sunulan franchise programlarını düşünün.
- Uygun bir franchise seçin.
- Seçilen programa göre ayrıntılı bir iş projesi geliştirin. Bir pazarlama planı oluşturmak, ofisin yerini ve diğer nüansları belirlemek gerekir.
- Sıfırdan küçük bir işletme açmak için krediye yönelik bir belge paketi hazırlayın. Set, pasaportun aslını ve bir kopyasını, TIN'yi, bireysel girişimci kaydının onayını ve ticari bir planı içerir.
- Küçük işletme kredisine başvurun.
- Bir miktar para toplayın (peşinat için %30).
İş kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?
İşletmeniz için kredi almak istiyorsanız acemi bir girişimcinin kendisine hizmet vereceği bankayı olabildiğince dikkatli seçmesi gerekir. Nüanslar:
- Bir finans kuruluşuna karar verirken küçük işletmelere yönelik ne gibi teklifler sunduğunu sormanız gerekir.
- Belirli bir bankayla çalışan ortakların ve arkadaşların tavsiyeleri faydalıdır.
- Halihazırda gelişmekte olan işletmeler için krediler daha kolay verilmektedir. Proje eki ile yapılan başvurunun maddi destek alma şansı çok azdır.
- İşletmenin solvent olması ve en az altı ay boyunca var olması arzu edilir.
- Bankanın kredi verme rızasını destekleyen diğer bir faktör de teminat varlığıdır. Teminat olarak gayrimenkul, otomobil ve teknik ekipmanlar dikkate alınır.
Yetişen girişimciler için başka nasıl kredi alınır?
Finansal yardım almanın alternatif bir yolu tüketici kredileridir. Kredi bir şirketteki bir kişiye veya çevrimiçi olarak verilebilir. Gayrimenkul teminat olarak veya kefillerin desteği olarak kullanılır. Bu tür krediler, şişirilmiş faiz oranları nedeniyle girişimci için kârsızdır. Unutmayın: Birçok bölgede küçük işletmeleri destekleyen fonlar vardır. Bu kuruluşlar devlet adına kredi garantörü olarak hareket etmekte veya girişimcilere küçük imtiyazlı krediler vermektedir.
Video: Sıfırdan bir işe başlamak için krediye ihtiyacınız var mı?