Kredi për të hapur një biznes të vogël nga e para - zgjidhni një bankë. Si të merrni një kredi për të filluar një biznes duke përdorur një plan biznesi
Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para? Ku mund të marr një kredi të butë për të hapur një biznes të vogël? Cilat janë kushtet për një kredi për të hapur një biznes të vogël?
Pyetja më e zakonshme që sipërmarrësit e rinj i bëjnë vetes është: ku të merrni kapital fillestar për të hapur një biznes? Nëse nuk mund të huazoni para nga prindërit, miqtë ose të merrni një kredi nga qeveria, mbetet vetëm një mundësi – një bankë. Aty ka gjithmonë para dhe në çdo sasi.
Denis Kuderin është me ju, një ekspert financash në revistën HeatherBober. Unë do të tregoj, si të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël, çfarë kërkesash vendosin bankat për biznesmenët fillestarë dhe nëse kreditë preferenciale ekzistojnë në natyrë për sipërmarrësit individualë dhe SH.PK-të e sapokrijuara.
Lexojeni artikullin deri në fund - në fund do të gjeni një pasqyrë të bankave me kushtet më të favorshme të kreditimit dhe këshilla se si të rritni shanset për një përgjigje pozitive nga një kompani financiare.
1. Kredi për fillimin e një biznesi të vogël - asistencë për një sipërmarrës fillestar
Biznesi i vogël (SB) është një ndërmarrje tregtare, numri i punonjësve të së cilës nuk i kalon 100 persona dhe të ardhurat vjetore të së cilës nuk i kalojnë 400 milion rubla . Ofrohet per biznese te vogla regjim të veçantë tatimor dhe procedura të thjeshtuara kontabël.
Mungesa e kapitalit fillestar - pengesa kryesore për biznesmenët fillestarë. Mungesa e aseteve ngadalëson zhvillimin e biznesit të vet, parandalon zbatimin e ideve tregtare potencialisht fitimprurëse dhe ndërhyn në vetë-realizimin.
Psikologjikisht, njerëzit që janë në fazën fillestare të hapjes së biznesit të tyre gati për të rrezikuar fondet e huazuara për një fillim të suksesshëm. Ata kanë një plan të menduar dhe strategji zhvillimi.
Mbetet vetëm t'i prezantoni idetë tuaja kreditorëve dhe t'i bëni ata të besojnë në potencialin tregtar të biznesit të ardhshëm.
Por mbani mend se vetëm rreth 10% e bizneseve të vogla prishen ose të paktën nuk falimentojnë në 1-2 vitet e para pas hapjes.
Për këtë arsye, bankat nuk janë të etur për të dhënë para për të gjithë. Ata nuk kanë interes të financojnë projekte me një të ardhme të pasigurt. Prandaj ata keni nevojë për një plan të qartë biznesi, një garanci ose një ekskluzivitet. Dhe akoma më mirë - kolateral i lëngshëm.
Kushti 2. Disponueshmëria e garancisë dhe garantuesit
Prona e hipotekuar - garanci e besueshme e kthimit të parave. Kreditë e siguruara janë të dobishme si për bankat, ashtu edhe pjesërisht për vetë huamarrësit. Norma e interesit për kredi të tilla është më e ulët, afatet janë më të gjata dhe kërkesat për dokumentacion janë më fleksibël.
Sa më poshtë merret si kolateral:
- pasuri të paluajtshme të lëngshme - apartamente, shtëpi, parcela toke;
- transporti;
- pajisje;
- letra me vlerë;
- aktive të tjera likuide.
Është edhe më mirë nëse, përveç kolateralit, keni garantues - individë ose persona juridikë. Keni të drejtë të bëheni garant Qendrat e Sipërmarrjes së qytetit ose rajonal, Inkubatorë biznesi dhe struktura të tjera që ndihmojnë biznesmenët aspirantë.
Kushti 3. Historia e pastër e kredisë
Bankat kontrollojnë historinë e kredisë së të gjithë huamarrësve pa përjashtim.
- kredi të mbyllura me sukses;
- nuk ka sanksione për vonesat e kaluara;
- Nuk ka kredi ekzistuese.
Nëse dëshironi rregulloni historinë tuaj të kreditit, do të duhet kohë. Mënyra më efektive është marrja e disa kredive të njëpasnjëshme nga organizatat mikrofinanciare dhe mbyllja e tyre sipas kushteve të kompanisë.
Kushti 4. Paketa e plotë e dokumenteve
Sa më shumë dokumente t'i jepni bankës, aq më të mëdha janë shanset për një përgjigje pozitive. Sigurohuni që të gjitha dokumentet të jenë aktuale dhe të plotësuara siç duhet.
Një plus i caktuar - Disponueshmëria e licencave të gatshme dhe lejeve të tjera për llojin e aktivitetit në të cilin do të angazhoheni.
Le të bëjmë një pushim dhe të shikojmë një video të shkurtër mbi këtë temë.
3. Si të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël nga e para - 5 hapa të thjeshtë për huamarrësin
Së pari, vendosni për sasinë që ju nevojitet. Nuk ka nevojë të merret më shumë se sa kërkohet, por mungesa e fondeve është gjithashtu e padëshirueshme. Idealisht i nevojshëm analist financiar profesionist për të llogaritur të gjitha kostot.
Menjëherë mendoni nëse mund t'i siguroni bankës kolateral, nëse kërkohet, dhe të gjeni garantues.
Hapur llogari rrjedhëse– asnjë biznesmen nuk mund të bëjë pa të.
Mënyra më e përshtatshme dhe më e shpejtë për të hapur llogari është në bankat e mëposhtme:
Hapi 1. Zgjidhni një bankë dhe program kreditimi
Bankat ofrojnë dhjetëra lloje programesh kreditimi për biznesmenët fillestarë. Qëllimi juaj është të zgjidhni atë që i përshtatet më së miri nevojave tuaja.
Së pari, duhet të interesoheni për ofertat e bankës, shërbimet e së cilës përdorni. Klientët me paga dhe ata që kanë një llogari bankare depozitë ose llogari rrjedhëse, bankat ofrojnë kushte më të favorshme.
Është më e besueshme të bashkëpunosh me lojtarë të njohur të tregut financiar që kanë shumë degë në qytete të ndryshme të Federatës Ruse.
Kritere të tjera të rëndësishme:
- vlerësimi i bankës së pavarur- në Rusi, kompanitë më autoritative të vlerësimit janë RA "Ekspert" dhe "Agjencia Kombëtare e Vlerësimit";
- përvojë– nuk duhet t'u besoni institucioneve të hapura më pak se 5 vjet më parë;
- treguesit financiarë– nëse bankat nuk kanë asgjë për të fshehur, ato publikojnë raporte financiare në faqen e tyre të internetit;
- komente nga biznesmenë të tjerë të cilët kanë përdorur tashmë shërbimet e kompanisë;
- Disponueshmëria e kredive preferenciale me mbështetjen e shtetit– në rast se arrini të përdorni programe të tilla.
Dhe një këshillë tjetër - lexoni lajmet më të fundit rreth bankës. Papritur ai ndryshon pronarin ose transferon aktivet e tij në një bankë tjetër. Ju nuk keni nevojë për ndonjë sherr shtesë me detajet.
Në Federatën Ruse, disa dhjetëra banka në vit humbasin licencat e tyre. Bashkëpunoni vetëm me ato kompani pozita e të cilave është e qëndrueshme dhe e fortë.
Hapi 2. Përgatitni dokumentet
Unë fola tashmë për paketën e dokumenteve më lart - sa më e plotë të jetë, aq më mirë.
Do t'ju duhet:
- pasaportë;
- dokumenti i dytë - mundësisht TIN;
- certifikatën e regjistrimit të një sipërmarrësi individual ose SH.PK;
- ekstrakt i freskët nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
- certifikatën e regjistrimit në Shërbimin Tatimor;
- licencat dhe lejet (nëse ka);
- dokumente për kolateral (nëse po aplikoni për një kredi të siguruar);
- plan biznesi;
- certifikatën e të ardhurave (nëse ka).
Banka ka të drejtë të kërkojë dokumente të tjera - për shembull, listën e pronave të blera për aktivitete biznesi, kontrata e qirasë së zyrës etj.
Hapi 3. Paraqisni një aplikim
Të gjitha bankat moderne pranojnë aplikime online. Plotësoni formularin, dorëzoni dhe prisni për një vendim. Ju lutemi tregoni të dhënat më të detajuara dhe më të besueshme– banka do ta kontrollojë me kujdes këtë informacion.
Mos u përpiqni të fshehni informacionin që është i rëndësishëm për huadhënësin - falimentimi në të kaluarën, kreditë ekzistuese. Shërbimi i sigurisë bankare punon jo më pak me efikasitet se policia, kur bëhet fjalë për shqyrtimin e huamarrësit.
Bankat nuk do të rrezikojnë kurrë duke lëshuar kredi për ata që përpiqen t'i mashtrojnë ato. Përkundrazi, ata do të bëjnë listën e zezë të qytetarëve të tillë.
Një pjesë e konsiderueshme e kredive për biznesmenët fillestarë jepen me kushte paradhënie prej 10-30% të shumës së kredisë. Ia vlen ta përgatisni këtë shumë paraprakisht dhe të bindni bankën që e keni.
Hapi 4. Përfundoni një marrëveshje
Një marrëveshje kredie është një gjë serioze. Nga kjo varet mirëqenia financiare e kompanisë suaj dhe mirëqenia juaj emocionale dhe psikologjike për shumë vite në vijim. Të paguani sipas një marrëveshjeje që nuk e keni lexuar është e rrezikshme dhe marrëzi.
Ju rekomandoj që të njiheni paraprakisht me draftin e këtij dokumenti dhe ta lexoni në shtëpi, në një mjedis të qetë. Është edhe më mirë ta studioni atë nga një avokat që kupton ndërlikimet dhe kurthet e huadhënies së biznesit.
Çfarë duhet të kërkoni:
- norma përfundimtare e interesit;
- orari i pagesave - a është i përshtatshëm, a i plotëson aftësitë tuaja;
- procedurën e llogaritjes së gjobave;
- kushtet për shlyerjen e parakohshme të kredisë;
- detyrimet dhe të drejtat e palëve.
Studioni në të njëjtën kohë marrëveshje pengu nëse merrni një kredi me garanci. Ju duhet të dini të drejtat tuaja si pronar i pronës së kolateralit.
Mbani mend: nëse disa klauzola të marrëveshjes nuk ju përshtaten, ju keni të drejtë të kërkoni që banka të ndryshojë formulimin ose edhe ta heqë plotësisht këtë klauzolë.
Nuk ka marrëveshje standarde dhe zyrtare bankare - të gjitha ato hartohen duke marrë parasysh kushtet dhe rrethanat individuale të transaksionit.
Hapi 5. Merrni fonde dhe hapni një biznes
Mbetet vetëm të merrni fonde në llogarinë tuaj rrjedhëse ose në para dhe të hapni biznesin tuaj me to. Ose kompania do të transferojë para në llogarinë e shitësit nga i cili po blini pajisje ose pajisje speciale sipas kontratës faktoring ose leasing.
4. Ku të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël - rishikim i 5 bankave TOP
Departamenti i ekspertëve të revistës sonë monitoroi tregun e kredive të Federatës Ruse dhe përpiloi një listë pesë bankat më të besueshme.
Ju lutemi vini re se në disa prej tyre është më e përshtatshme të marrësh një kredi konsumatore pa specifikuar qëllimin ose të lëshosh një kartë krediti me një kufi rrotullues. Ky opsion është i përshtatshëm nëse keni nevojë për një sasi relativisht të vogël brenda 300-750 mijë rubla .
1) Sberbank
– banka më e famshme në Federatën Ruse, lider në tregun e kredive të vendit. Përdor shërbimet e kësaj organizate 70% e popullsisë së Rusisë. Këtu ata lëshojnë kredi për individë dhe persona juridikë.
Sipërmarrësit fillestarë duhet t'i kushtojnë vëmendje programit të kredisë " Besimi”, e cila është e gatshme të financojë nevojat e bizneseve të vogla dhe të mesme.
Kredi për zhvillimin e biznesit në dispozicion të kompanive me të ardhura vjetore deri në 60 milion rubla . Norma sipas programit është 16.5% në vit. Shuma maksimale është 3 milion rubla.
Ka programe të tjera - " Kredi për të rimbushur kapitalin qarkullues», « Dorëzani e shprehur», « Kredi për blerje pajisjesh dhe transporti», « Leasing», « Asetet e biznesit», « Biznes-Invest" dhe të tjerët.
– programe kredie për individë dhe biznesmenë fillestarë. Tinkoff e quan veten banka më e përshtatshme për të bërë biznes.
Nëse keni nevojë një sasi e vogël për nevojat aktuale të ndërmarrjes, porositni një kartë krediti Tinkoff Platinum. Kufiri i tij i rinovueshëm është 300,000 rubla, dhe norma bazë është nga 15%. Periudha pa interes zgjat 55 ditë. Karta do të lëshohet dhe do të dorëzohet në zyrën ose shtëpinë tuaj pa pagesë.
– kredi për individë, kompani dhe sipërmarrës të rinj. Kushtojini vëmendje një kredie jo të synuar pa kolateral në shumën deri në 3 milion rubla dhe një normë bazë interesi prej 14.9% në vit.
Ekzistojnë programe speciale për ndërmarrjet ekzistuese dhe të sapohapura MB - " Qarkullimi"(rimbushja e kapitalit qarkullues), " Perspektiva e biznesit», « Overdraft" Përfitoni nga ofertat e VTB Bank në varësi të qëllimeve tuaja.
4) Alfa-Bank
– programe kredie për biznese dhe kredi konsumatore të rregullta deri në 5 milionë lekë.
Kushtojini vëmendje produktit unik nga Alpha - kartës Gemini. Kjo është një kartë debiti dhe krediti në një copë plastike. Kufiri i rinovueshëm - 500,000 rubla. Periudha e hirit zbatohet për tërheqjet e parave të gatshme. Periudha rekord e përdorimit preferencial është 100 ditë.
5) Rilindja
– kredi konsumatore për çdo nevojë në masën deri në 700,000 rubla. Kushtet e veçanta për klientët e bankave dhe huamarrësit që kanë siguruar dokumente shtesë.
Nëse keni nevojë urgjente për një sasi të vogël për nevojat aktuale të MB, porosisni një kartë krediti të Rilindjes me një limit 200 mijë dhe një periudhë kredie preferenciale prej 55 ditësh. Çështje pa pagesë dhe mirëmbajtje vjetore. Norma është 24.9% në vit.
5. Si të rrisni shanset për të marrë një kredi për të filluar një biznes të vogël - 4 këshilla të dobishme
Nëse dëshironi të rrisni shanset për një përgjigje pozitive nga banka - përdorni këshillën tonë.
Lexoni, mësoni përmendësh dhe vëreni në praktikë!
Këshillë 1. Kërkoni mbështetje nga fondet financiare
Nëse nuk keni kolateral, të ardhura shtesë dhe shenja të tjera të dukshme të aftësisë paguese, provoni të përfitoni nga programet preferenciale të kredisë dhe me ndihmën e Qendrave të Sipërmarrjes Në qytetin tuaj.
Struktura të tilla do të sigurojnë garanci në bankë apo edhe të marrë një pjesë të pagesave të kredisë.
Një numër bankash ruse bashkëpunojnë me qendrat dhe janë të gatshme t'u japin sipërmarrësve kredi me një normë më të ulët dhe pa asnjë kolateral. Shteti ua rimburson bankave shpenzimet.
Franchising është një garanci shtesë e suksesit të MB. Opsioni perfekt - blini një ekskluzivitet nga kompanitë partnere të bankës. Institucionet financiare janë partnerë me marka të mëdha që kanë një model biznesi efektiv.
Këshillë 3. Siguroni kolateral dhe lëshoni një garanci
Kolaterali dhe garancia ju ndihmojnë të arrini qëllimin tuaj të kredisë sa më shpejt të jetë e mundur. Nëse ka kolateral normat e interesit po bien, kurse shumat dhe afatet e kredisë, përkundrazi, po rriten.
Por ia vlen të vlerësoni me maturi aftësitë tuaja financiare. Nëse nuk mund ta shlyeni kredinë, kolaterali do të shitet me një çmim prej 40-50% të vlerës reale të tij. Po, dhe ju do të zhgënjeheni garantuesit - borxhet tuaja do të ndikojnë gjithashtu në historinë e tyre të kreditit.
Këshillë 4. Përdorni shërbimet e ndërmjetësve financiarë
Agjentët financiarë dinë shumë më tepër për kreditë e biznesit sesa sipërmarrësit për herë të parë. Shërbimet e kompanive të tilla kushtojnë para, por nëse gjeni një ndërmjetës vërtet profesionist dhe me përvojë, kostot tuaja do të paguajnë më shumë.
6. Përfundim
Një kredi për fillimin e një biznesi të vogël është një shans për sipërmarrësit për të nisur një projekt biznesi premtues pa pasur kursime personale. Shumë biznesmenë të suksesshëm filluan me fonde të huazuara dhe tani kanë miliarda fitime.
Pyetje për lexuesit
A mendoni se ia vlen të jepni peng pronën personale si kolateral për një kredi biznesi?
Ju urojmë huadhënës bujarë dhe projekte të suksesshme tregtare! Shkruani komente për artikullin, vlerësoni atë dhe ndajeni me miqtë në rrjetet sociale. Shihemi perseri!
Për të hapur biznesin tuaj, nuk mund të bëni pa kapital të mirë fillestar - shuma varet nga fusha e zgjedhur. Nëse kursimet personale nuk mjaftojnë për të filluar një biznes, duhet të kontaktoni bankën për një kredi. Le të shohim nuancat kryesore të marrjes së një kredie dhe t'ju tregojmë për ofertat më fitimprurëse të bankave.
Çfarë dokumentesh duhet të mbledh për bankën?
Çdo institucion bankar ka procedurën e vet për marrjen e kredive si për individët ashtu edhe për bizneset. Sidoqoftë, ekziston një listë e detyrueshme e dokumenteve që çdo bankë do t'ju kërkojë.
Kjo perfshin:
- Një aplikacion ku duhet të tregoni të gjitha të dhënat tuaja si person juridik dhe parametrat e kredisë.
- pasaporta e klientit.
- Dokumentet e regjistrimit të organizatës.
- Certifikata e regjistrimit të ndërmarrjes në organet tatimore.
- Licenca, nëse ka. Për shembull, për shitjen e alkoolit, etj.
- Duhet të sigurohet një plan biznesi pikë për pikë.
- Pasqyrat financiare të kompanisë, nëse tashmë keni biznesin tuaj.
- Një ekstrakt nga banka ku ndodhet llogaria juaj rrjedhëse.
Nëse keni një garant, ai duhet të sigurojë të njëjtat dokumente. Banka mund të kërkojë gjithashtu dokumente shtesë nëse është e nevojshme.
Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para?
Nëse vendosni të përfitoni nga ndihma e ofruar nga institucionet bankare, duhet të veproni sipas skemës së mëposhtme:
Nëse banka e miraton marrëveshjen, mund të kaloni në hapin tjetër. Pra, urdhëroni një vlerësim ekspert të pronës. Në këtë rast, është më mirë të kontaktoni specialistë të akredituar - kjo është një kërkesë e vendosur nga shumica e institucioneve bankare. Kur merret vendimi përfundimtar, specialistët caktojnë një ditë për transaksionin - në mbledhje huamarrësi duhet të nënshkruajë të gjitha dokumentet dhe letrat, përfshirë transferimin e kolateralit.
Në të njëjtën kohë, legjislacioni përcakton që kolaterali i kredisë duhet të jetë i siguruar për të gjithë periudhën e huasë - për këtë duhet të kontaktoni vetëm kompanitë e verifikuara dhe të akredituara të sigurimit. Banka do t'i transferojë fondet ose plotësisht ose pjesërisht - kjo gjithashtu duhet të parashikohet në marrëveshje. Më e rëndësishmja, mos harroni të paguani pagesat në kohë në mënyrë që të mos merrni gjoba.
A është e mundur të rriten shanset për të marrë një kredi?
Një bankë është një strukturë tregtare, kështu që detyra e saj kryesore është të fitojë. Kur lëshon një kredi, institucioni bankar duhet të jetë i sigurt në aftësinë paguese të klientit të tij. Kur koordinoni një aplikim, punonjësit e bankës i kushtojnë vëmendje faktorëve të tillë si:
- Historia e kreditit të klientit. Për shembull, nëse më parë keni marrë kredi dhe keni pasur pagesa me vonesë, kredia juaj mund të refuzohet.
- Kostoja e kolateralit të pasurive të paluajtshme. Shuma maksimale e kredisë është zakonisht rreth 70% e shumës së kolateralit - nëse nuk e shlyeni borxhin, banka mund të konfiskojë pronën për vlerën e borxhit.
- Punonjësit e bankës gjithashtu i kushtojnë vëmendje gjendjes së huamarrësit dhe qëllimit të marrjes së një kredie.
Kredi nga Sberbank - kushtet për lëshimin e një kredie
Sberbank është një nga bankat më të famshme që lëshon kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla. Ka edhe një overdraft, një kredi për blerje transporti dhe pronash të paluajtshme, programe për prokurime qeveritare etj. Nëse keni nevojë për para "tani", mund të merrni një kredi të shpejtë ekspres, avantazhet kryesore të së cilës përfshijnë:
Parametrat kryesorë të transaksionit përfshijnë:
- Mundësia për të lënë pasuri të paluajtshme në pronësi të huamarrësit ose garantuesit si kolateral.
- Kredia jepet vetëm për 36 muaj.
- Norma e interesit varion nga 18 në 23% - shuma varet nga kushtet e shlyerjes së kredisë.
Vetëm ata që plotësojnë plotësisht të gjitha kërkesat mund të marrin një kredi të tillë:
- Periudha e aktivitetit është të paktën një vit.
- Mosha e klientit është nga 23 deri në 60 vjeç.
- Të ardhurat vjetore nuk duhet të jenë më shumë se 60 milion rubla.
- Është e nevojshme të hapni një llogari në një bankë.
Sipas kësaj oferte kredie, nuk mund të merrni të gjithë shumën menjëherë - pagesat transferohen në llogarinë e klientit me këste mujore.
Gjithashtu, vendimi përfundimtar për kredinë do të merret pas dorëzimit të plotë të të gjitha dokumenteve në bankë.
Kredi Express nga VTB 24
Përparësitë kryesore të kontaktimit me këtë bankë përfshijnë:
- Numri minimal i dokumenteve.
- Mundësia e përdorimit të fondeve të marra për çdo qëllim.
- Norma e interesit nuk kalon 22.5%.
- Gjatë lëshimit të një kredie, banka merr parasysh edhe të ardhurat e pakonfirmuara të klientit.
- Shuma minimale e lëshimit është 500 mijë rubla, maksimumi është 4 milion rubla.
Kredia e marrë duhet të shlyhet brenda tre viteve. Nëse është e nevojshme, ju mund të merrni një hua për pronën tuaj. Për të marrë fonde, thjesht duhet të plotësoni një formular në faqen e internetit - nëse banka e miraton atë, mund të mbledhni dokumente për t'i paraqitur specialistëve.
Kredi nga Alfa Bank - si ta merrni?
Ju mund ta merrni këtë kredi vetëm për qëllimet e mëposhtme:
- Riparimi i aseteve fikse dhe transporti, modernizimi i tyre.
- Për të shlyer një kredi nga një bankë tjetër.
- Qëllime të tjera që lidhen me biznesin dhe aktivitetet sipërmarrëse.
Kredia mund të lëshohet në monedha të tilla si dollari, euro, rubla ruse ose franga zvicerane - zgjidhni monedhën vetë. Marrëveshja e huasë është e lidhur për 5 vjet. Nëse keni nevojë të provoni sigurinë tuaj, banka pranon transport, pasuri të paluajtshme dhe pajisje komerciale si kolateral.
Në këtë rast, pronarët e bizneseve duhet të veprojnë si garantues. Borxhi duhet të shlyhet me këste mujore në masën e parashikuar në kontratë. Nëse është e nevojshme, mund të merrni një plan me këste për gjashtë muaj: këto kushte duhet të diskutohen veçmas.
Huamarrësi duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:
- Histori e mirë krediti.
- Qarkullimi vjetor i ndërmarrjes duhet të jetë së paku 780 milion rubla.
- Periudha e të bërit biznes është të paktën një vit.
- Pjesa e aseteve shtetërore në kapitalin e autorizuar nuk duhet të kalojë 49%.
Për më tepër, kjo kredi mund të lëshohet vetëm për ata që janë banorë të Federatës Ruse. Për të dorëzuar në bankë, duhet të grumbulloni dokumente të tilla si: statuti, regjistrimi i organizatës, pasqyrat financiare të kompanisë.
Ne marrim një mikrohua nga Rosselkhozbank - për cilat nevoja lëshohet?
Nëse keni nevojë për fonde për të drejtuar një biznes, por nuk keni kolateral, duhet të kontaktoni Rosselkhozbank, e cila ofron një program të përshtatshëm "Zgjidhje të shpejtë". Karakteristikat kryesore të kredisë janë:
- Shuma e kredisë - jo më shumë se 1 milion.
- Nuk ka nevojë të shkruani një qëllim.
- Nuk kërkohet depozitë.
- Përfundimi i një marrëveshje kredie - për një vit.
Në këtë rast, shuma e kredisë dhe norma e interesit për të llogariten individualisht për secilin klient - merren parasysh si historia e tij e kaluar e kredisë ashtu edhe gjendja financiare e huamarrësit. Për më tepër, vetëm sipërmarrësit individualë ose fermat mund të përdorin programin. Për të mbuluar shpenzimet mujore pa vonesa, duhet të regjistroheni për një mbitërheqje - borxhi do të paguhet automatikisht kur paratë të kreditohen në llogarinë tuaj rrjedhëse.
Konkluzioni mbi temën e kredive
Në artikullin tonë, ne shikuam ofertat më fitimprurëse bankare për huamarrësit, por ka dhjetëra banka në Federatën Ruse që mund të japin kredi për zhvillimin e biznesit të tyre.
Është mirë të zgjidhni linjat e kredisë me konfirmim kolateral, pasi në raste të tilla kushtet për lëshimin e një kredie janë shumë më të thjeshta dhe norma e interesit është më e ulët. Nëse merrni një kredi për një afat të gjatë, kostoja e pagesave mujore gjithashtu zvogëlohet, por shuma e vetë kredisë nuk do të bëhet më e vogël, gjë që është e rëndësishme të merret parasysh. Përveç kësaj, prania e kolateralit ose automjeteve që banka mund të pranojë do t'ju lejojë të rrisni kufirin e kredisë.
Disavantazhet e programeve të kredisë së kolateralit përfshijnë kohëzgjatjen që duhet për të studiuar aplikimin dhe grumbullimin e madh të dokumenteve për shqyrtim. Përveç kësaj, huamarrësi do të duhet të shpenzojë para për shërbimet e një noteri dhe vlerësuesi për të konfirmuar ligjërisht të drejtat e tyre për pronën kolateral.
Por nëse merrni parasysh normën e reduktuar të interesit, avantazhet e programeve të tilla të kredisë janë thjesht të pamohueshme.
Në kontakt me
Zhvillimi dhe zgjerimi i biznesit kërkon investime të rregullta. Çështja e nevojës për investime financiare herët a vonë lind si midis sipërmarrësve fillestarë dhe biznesmenëve të suksesshëm. Në një situatë të tillë financiare, lind pyetja: "Ku mund të marr një kredi për një sipërmarrës individual?"
Dhe ky artikull paraqet se si bankat ku mund të merrni një kredi sipërmarrës individual pa garantues apo kolateral. Për të mbledhur për ju të gjitha kushtet më të mira bankare në një vend, ne analizuam mjaft oferta kredie që ofrojnë kredi për sipërmarrësit individualë në vitin 2019.
Mënyrat për të marrë një kredi për një sipërmarrës individual
Kredia bankare është një zgjidhje efektive dhe e shpejtë e problemeve financiare, një mjet përfitues për zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme dhe aftësia për t'iu përgjigjur në kohën e duhur rrethanave negative. Kreditë për sipërmarrësit individualë janë në dispozicion për zhvillimin e synuar të biznesit, rimbushjen e kapitalit qarkullues, blerjen e pajisjeve të reja dhe zgjerimin e bazës së prodhimit. Pothuajse çdo institucion krediti ka oferta kredie, edhe për sipërmarrës individualë me zero raportim (deklarim).
Sipërmarrësit privatë konfirmojnë aftësinë paguese të tyre në bazë të dokumenteve të kontabilitetit, të cilat tregojnë të ardhura nga FCD; duke përdorur deklarata; ditarët e të ardhurave dhe shpenzimeve; raporte të tjera kontabël. Për të marrë një kredi për një sipërmarrës individual nga e para, është e nevojshme të hartohet një plan biznesi premtues. Ai duhet të pasqyrojë tregues specifikë për periudhat e ardhshme, duke marrë parasysh natyrën specifike të të bërit biznes në Rusi dhe nivelin real të kërkesës për shërbime ose mallra specifike. Kur shqyrton një kërkesë për një kredi për sipërmarrësit, është e rëndësishme që banka të kuptojë se për çfarë qëllimesh do të përdoren paratë e kredisë dhe nga cilat fonde planifikohet të shlyejë borxhin. Menaxheri i kredisë së bankës do t'i përgjigjet pyetjes se si të merrni saktësisht kredinë e një sipërmarrësi individual sipas programit të zgjedhur.
Çfarë kredie u jepen sipërmarrësve individualë? Për bizneset e vogla dhe të mesme, bankat ofrojnë kredi në fushat e mëposhtme:
- Express - kredi: projektuar për biznesmenë me kohë të kufizuar. Ofrohet një paketë minimale dokumentesh. Vendimi për miratimin e kredisë dhe lëshimin e saj merret brenda një ore. Norma e interesit për programe të tilla është shumë më e lartë, afati i kredisë është më i shkurtër.
- Kredi konsumatore për sipërmarrës individualë: kërkohet një paketë më e gjerë dokumentesh. Nëse keni nevojë për një shumë të madhe, duhet të jeni të përgatitur të jepni kolateral kredie në formën e pasurive të paluajtshme, automjeteve jo më të vjetra se 3 vjet, ose garantuesve të aftë dhe tretës.
- Programet e synuara, duke përfshirë qeverinë: përfshijnë kredi për bizneset e vogla. Ky është një lloj financimi i aktiviteteve të personave juridikë, kur Fondi i Asistencës mund të veprojë si garantues. Lëshuar vetëm për qëllime specifike. Projektuar për sipërmarrësit e angazhuar në biznes premtues dhe të regjistruar tashmë për më shumë se tre muaj.
- Një sërë bankash ofrojnë Kredi në para për sipërmarrës individual, linja kreditore rrotulluese/jorrotulluese dhe mbitërheqje.
TOP 6 bankat fitimprurëse për një kredi sipërmarrës individual
Vlerësimet e bankave që ofrojnë produktet më fitimprurëse të kredisë për sipërmarrësit individualë formohen nga një vlerësim i kushteve të përgjithshme, një listë e dokumenteve të kërkuara, normat e interesit, kohëzgjatja e kredisë dhe bashkëpunimi i mundshëm me sipërmarrës individualë fillestarë.
Është e dobishme për sipërmarrësit individualë që të marrin një kredi nga banka ku hapet llogaria rrjedhëse. Kreditë u ofrohen klientëve të rregullt me kushte të favorshme. Përpara hapjes së një llogarie sipërmarrësi individual, rekomandohet monitorimi i bankave jo vetëm në lidhje me tarifat e favorshme, shërbimet e shlyerjes dhe cash-it, por edhe nga pikëpamja e kreditimit.
Ofertat më të mira në 2019 ofrohen nga UBRIR, Banka e Financave të Strehimit, OTP Bank, Renaissance Credit dhe Sovcombank. Ne ju ofrojmë të njiheni me kushtet e dhënies së një kredie të specializuar për bizneset e vogla nga 2 banka dhe 4 programe universale të kredisë konsumatore që mund të merren nga një individ i angazhuar në aktivitet sipërmarrës individual.
Banka më e mirë që jep një kredi për sipërmarrës individualë e siguruar me një apartament nga BZhF
Shumë shpesh, sipërmarrësit kanë nevojë për një shumë të madhe parash për të zhvilluar biznesin e tyre, për të rritur qarkullimin ose për qëllime të tjera që lidhen me zhvillimin e biznesit. Është shumë e vështirë të marrësh një kredi të madhe pa kolateral, edhe nëse mbledh certifikata. Dhe pastaj opsioni më i mirë është një kredi për një sipërmarrës individual të siguruar nga një apartament. Banka e Financës së Strehimit është banka më e popullarizuar në mesin e sipërmarrësve individualë, e cila jep hua kundrejt pasurive të paluajtshme, duke lëshuar shumën e nevojshme të parave për biznesmenët pa burokraci dhe certifikata të panevojshme në kohën më të shkurtër të mundshme. Për faktin se apartamenti është kolateral, banka vlerëson në mënyrë më të favorshme historinë tuaj të kreditit dhe biznesin tuaj. Kjo jep një mundësi reale për të marrë një kredi për një sipërmarrës individual pa refuzim.
Pra, kushtet e kredisë:
- Afati i kredisë është deri në 20 vjet, dhe norma është nga 12.49%.
- Shuma deri në 8 milion rubla (por jo më shumë se 50-60% e vlerës së tregut të banesës).
- Nëse apartamenti është në pronësi të një bashkëshorti, atëherë ajo mund të tregohet në marrëveshjen e kredisë si pengdhënës.
- Shlyerje e parakohshme në çdo kohë pa gjoba apo moratoriume.
- Apartamenti duhet të jetë i vendosur në qytetet ku banka operon: Krasnodar, Moskë, rajoni Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Shën Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.
Kredi biznesi për sipërmarrës individualë e siguruar me pasuri të paluajtshme
Në vitet e fundit, projektet e grumbullimit P2B janë zhvilluar në mënyrë aktive në të gjithë botën, kur investitorët individualë u japin hua huamarrësve pa pjesëmarrjen e institucioneve të kreditit. Sot në Rusi ka edhe kompani të tilla që ofrojnë kredi për bizneset e vogla dhe të mesme me kushte më të thjeshta dhe më të kuptueshme.
Një nga këto kompani është agjencia e investimeve dhe financimit të biznesit “Money in Business”, e cila u jep hua sipërmarrësve individualë të siguruar me pasuri të paluajtshme dhe pa dhënë pasqyra të menaxhimit, kontabilitetit dhe të tjera financiare.
Oferta e kredisë është në thelb unike dhe nuk mund të krahasohet me asnjë bankë tjetër. Nëse një sipërmarrës ka nevojë urgjente për para, ju rekomandojmë t'i kushtoni vëmendje kësaj kompanie.
Kushtet e shkurtra të kredisë për një sipërmarrës individual:
- Shuma minimale është nga 500 mijë rubla për një periudhë 2 vjeçare me mundësi zgjatjeje.
- Fondet lëshohen në mënyrë rigoroze për financimin e synuar të biznesit tuaj.
- Mund të jepen si kolateral pasuri të paluajtshme komerciale ose rezidenciale, si dhe pasuri të paluajtshme të të tretëve.
Banka jep një kredi për sipërmarrësit individualë pa kolateral ose garantues
OTP është një nga ato banka që jep kredi konsumatore për sipërmarrësit individualë pa kolateral apo garantues.Avantazhi i pamohueshëm i këtij institucioni krediti është mundësia për të paraqitur një aplikim online nga faqja zyrtare dhe për të marrë vendimin përfundimtar në 15 minuta. OTP Bank ofron kredi fitimprurëse si për individë ashtu edhe për sipërmarrës individualë.
Kushtet e huadhënies:
- Shuma e kredisë nga 15 mijë në 4 milion rubla.
- Kredia lëshohet për një periudhë nga 12 deri në 120 muaj.
- Norma e interesit - nga 10.5% në vit.
- Sigurimi i garancisë në formën e një garantuesi ose kolaterali nuk kërkohet.
Dokumentet e vetme që duhet të dorëzoni janë një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse, një certifikatë e Regjistrit të Unifikuar Shtetëror të Sipërmarrësve Individualë (USRIP) dhe një INN. Banka është e gatshme të bashkëpunojë me biznesmenë fillestarë.
Kredi në para për sipërmarrësit individualë nga e para në ditën e aplikimit
Renaissance Credit është një nga bankat e pakta që ofron kredi konsumatore, përfshirë edhe për sipërmarrësit individualë. Ne rendisim avantazhet dhe mundësitë kryesore të një kredie në para për sipërmarrësit individualë në këtë bankë:
- Kufiri i kredisë - nga 30 në 700 mijë rubla;
- Normat e interesit variojnë nga 11.9%;
- Kohëzgjatja e marrëveshjes së kredisë: nga 24 në 60 muaj;
- Për të aplikuar për një kredi, mjafton të paraqisni një pasaportë të një qytetari të Federatës Ruse dhe një dokument të dytë sipas zgjedhjes suaj;
- Nuk kërkohet kolateral, por vërtetimi i titullit të pronës do të garantojë një normë interesi të reduktuar.
Aplikacioni dërgohet nga faqja e internetit e bankës. Nëse miratohet, duhet të vizitoni zyrën dhe të dorëzoni një paketë minimale dokumentesh. Sipërmarrësit privatë duhet të sjellin vetëm një certifikatë të regjistrimit shtetëror të sipërmarrësve individualë. Nuk kërkohet një bilanc. Ju gjithashtu mund të jepni një titull për një makinë ose dokumente për një apartament si aftësi paguese. (Depozita nuk do të përdoret!). Ofertat nga Renaissance Credit Bank mund të përfitojnë nga biznesmenët që fillojnë një biznes sipërmarrës individual nga e para. Norma optimale dhe kushtet besnike do t'ju lejojnë të merrni shpejt shumën e kërkuar në ditën e aplikimit pa shkresa të panevojshme.
Sovcombank - kredi në para me interes të ulët
Sovcombank ofron kredi konsumatore për të gjitha kategoritë e qytetarëve, përfshirë sipërmarrësit individualë.
- Kufiri është 1 milion rubla për çdo qëllim.
- Norma bazë e interesit nga 12% në vit;
- Aplikimi mund të dorëzohet nëpërmjet internetit, kredia jepet në zyrën e bankës.
- Kredia lëshohet për një periudhë deri në 60 muaj.
- Shqyrtimi i aplikacionit nga një orë në tre ditë.
Sipërmarrësit individualë kanë mundësinë të marrin një kredi në një shumë më të madhe duke siguruar pasuri të paluajtshme ose një automjet si kolateral. Ekziston një program "Për Përgjegjës Plus". Asnjë dokumentacion nuk kërkohet nga sipërmarrësit privatë. Prandaj, një kredi konsumatore nga Sovcombank është e përshtatshme për sipërmarrësit individualë me raportim zero.
Kujdes! Banka miraton kredi për klientët e rinj vetëm për personat mbi 35 vjeç. Nëse keni më pak, atëherë është më mirë ta lini aplikacionin tuaj në një bankë tjetër.
Kredia "Trust" për zhvillimin e biznesit nga Sberbank
Një kredi për sipërmarrësit individualë ofrohet nga huadhënësi kryesor i vendit, Sberbank. Programi Trust do t'ju lejojë të zgjidhni vështirësitë aktuale financiare dhe të zbatoni planet në të ardhmen. Thelbi i një kredie biznesi:
- Lloji i kredisë - pa kolateral dhe për çdo nevojë.
- Kredia është në dispozicion për sipërmarrësit individualë, të ardhurat vjetore të të cilëve nuk kalojnë 60 milion rubla.
- Kur merrni një kredi të siguruar me garanci, zbatohet një normë interesi e reduktuar.
- Norma bazë është 16.5% në vit.
- Afati maksimal i kredisë është 36 muaj.
- Kufiri i kredisë - deri në 3 milion rubla.
Sberbank kërkon dokumente për kredinë e një sipërmarrësi individual, të tilla si pasaporta e një qytetari - një individ, një ID ushtarake nëse është e disponueshme, një certifikatë Regjistri i Unifikuar Shtetëror i Sipërmarrësve Individualë, një certifikatë nga Shërbimi Federal i Taksave për regjistrimin e një sipërmarrësi privat, më e fundit. version i pasqyrave financiare me vulën e organit tatimor, faturat e pagesës tatimore. Mund të kërkohen licenca, leje për operim, marrëveshje qiraje (nënqira) ose certifikata të pronësisë së objekteve jorezidenciale.
Kështu, përgjigjja në pyetjen se ku të merrni një kredi për një sipërmarrës individual dhe si ta merrni atë nuk është aq e vështirë. Nëse kushtet e një kredie të specializuar për një biznes të vogël janë të vështira për t'u përmbushur, është e mundur të merret një kredi konsumatore standarde në një shumë të pranueshme për fillimin e një biznesi. Shpresoj se rishikimi i kushteve të bankave që japin kredi për sipërmarrësit individualë ishte i dobishëm për ju dhe do të gjeni financime për biznesin tuaj nga lista e propozuar.
Krijimi i një biznesi nga e para në Moskë është bërë një realitet i përballueshëm, falë ofertave fitimprurëse nga institucionet financiare. Shërbimi "Creditznatok" përshkruan organizatat më të mira mikrofinanciare të Moskës dhe bankat ruse që ofrojnë kredi për sipërmarrësit e vegjël. Përdorimi i shërbimeve të tyre është një fillim i sigurt për të sjellë në jetë idetë tuaja të biznesit.
Shumica e kompanive financiare ofrojnë mbështetje financiare për klientët, duke ofruar një kredi për të hapur një biznes të vogël me kushte të favorshme. Duke iu drejtuar organizatave mikrofinanciare për ndihmë financiare, mund të jeni të sigurt se fillimi dhe zhvillimi i mëtejshëm i biznesit tuaj do të ketë një bazë të qëndrueshme financiare.
Fillimi i një biznesi të mesëm: çfarë nevojitet?
Fillimi i biznesit tuaj varet nga lloji i zgjedhur i aktivitetit individual. Krijimi i çdo startupi nga e para kërkon hartimin e një plani biznesi të detajuar, duke përfshirë llogaritjen e investimeve kapitale. Ju mund të zgjidhni çdo gjë si lloj aktiviteti: shërbime sallonesh bukurie, tregtim përmes një dyqani online, transport pasagjerësh dhe mallrash, etj. Në çdo rast, do të jetë e vështirë të nisësh një startup pa fonde. Pyetja është, ku mund të marrë paratë një sipërmarrës fillestar për të krijuar dhe zbatuar projektin e tij? Përgjigja jonë është të merrni një kredi përmes shërbimit online "Creditznatok".
Përparësitë e bashkëpunimit me organizatat mikrofinanciare që japin kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme:
- paketa minimale e dokumenteve;
- shpejtësia e shërbimit;
- lëvizshmëria e shërbimit (konsultime online);
- një gamë e gjerë shumash të nevojshme për të zhvilluar një biznes nga e para;
- aftësia për të zgjedhur kohëzgjatjen e kontratës;
- kushte besnike të kthimit të parave.
Si të zgjidhni një kredi për të filluar biznesin tuaj?
Kushtet për marrjen e një kredie mund të ndryshojnë. Ato varen nga dëshirat personale të një sipërmarrësi privat fillestar, nga llogaritjet e vlerësimeve në planin e biznesit dhe nga përfitimi i biznesit në fazën fillestare. Të gjitha organizatat financiare ofrojnë fonde për fillimin e një biznesi nga e para vetëm në monedhën kombëtare.
Kur zgjidhni një kompani financiare, është e rëndësishme të keni parasysh nëse organizata që zgjidhni ka një shërbim për zgjatjen e afatit të marrëveshjes së kredisë për fillimin e biznesit tuaj. Një aspekt po aq i rëndësishëm i zgjedhjes së një kompanie të përshtatshme që është e gatshme të "sponsorizojë" biznesin tuaj është koha që duhet për të shqyrtuar aplikacionin. Koha mesatare për marrjen e një vendimi për kërkesën tuaj për një kredi për të filluar biznesin tuaj është 1-3 ditë pune.
Organizatat kryesore mikrofinanciare të Federatës Ruse ofrojnë kredi me kushte besnike:
- shuma e shumës që mund të merret "në dorë": 50 mijë - 24 milion rubla;
- afatet e shlyerjes së kredisë: 6-120 muaj;
- norma e interesit: 10%-45%;
- dokumentet që duhen paraqitur: përbërës, personal.
Dëshironi të merrni një kredi për të krijuar një biznes fitimprurës? Ju rekomandojmë që të lexoni me kujdes përshkrimet e hollësishme të kompanive të paraqitura në faqe. Për të filluar biznesin tuaj nga e para sa më shpejt që të jetë e mundur, lini një kërkesë në faqen e internetit tani. Një kredi për sipërmarrësit aspirantë e lëshuar përmes shërbimit tonë është një mënyrë unike për të realizuar ëndrrën tuaj.
A planifikoni të hapni biznesin tuaj dhe nuk keni fonde të mjaftueshme për këtë? Atëherë do t'ju duhet informacion se si të merrni kredi për biznesin e vogël nga e para.
Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:
APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.
Është i shpejtë dhe FALAS!
Ne do të përcaktojmë se cilat rregulla janë të zbatueshme në vitin 2019, cilin program kreditimi të zgjedhim, cilat certifikata të mbledhim etj. Nuk është aq e lehtë të marrësh një kredi për të hapur apo promovuar një biznes të vogël.
Institucionet bankare hezitojnë të bashkëpunojnë me sipërmarrës individualë dhe individë privatë që planifikojnë të hapin biznesin e tyre.
Në fund të fundit, banka nuk ka asnjë garanci se fondet e marra nga huamarrësit do të kthehen, sepse ekziston një rrezik i madh që biznesi të kalojë. Është mirë nëse ka kolateral.
Por çfarë ndodh me sipërmarrësit e rinj? A ka një shans për të marrë një kredi? Le të shqyrtojmë se cila skemë duhet të ndiqet.
Çfarë duhet të dini
Bizneset e vogla janë ndërmarrje tregtare që nuk kanë më shumë se 100 punonjës dhe të ardhura vjetore që nuk kalojnë 400 milion rubla.
Kompani të tilla kanë të drejtë të gëzojnë një regjim të veçantë tatimor dhe të mbajnë kontabilitet të thjeshtuar.
Kredia konsumatore për SH.PK-të dhe sipërmarrësit individualë është një fushë premtuese dhe fitimprurëse në banka. Por ata nuk janë të gatshëm t'ia japin ato sipërmarrësve.
Momentet themelore
Si mund të hapni një kompani pa para? Ka disa opsione. Ju mund të kontaktoni agjencitë qeveritare për të marrë një subvencion nëse një person është i regjistruar si një sipërmarrës individual ose është krijuesi i një LLC dhe ka nënshtetësi të Federatës Ruse.
Subvencioni jepet për 2 vjet pasi personi regjistrohet në organin tatimor.
Bëhet fjalë për bashkëfinancim, në të cilin sigurohen mjete si ndihmë. Subvencioni është në shënjestër dhe madhësia e tij është maksimumi 500 mijë rubla.
Shërbimi Federal i Punësimit mund të sigurojë fonde. Subvencioni është pa pagesë. Por për ta marrë atë, duhet të plotësohen disa kushte.
Një tjetër kanal ndihme për bizneset e vogla është fondi i garancisë. Duke kontaktuar një institucion të tillë, një person nuk do të marrë një shumë parash, por një garanci se kredia do të kthehet nëse sipërmarrësi nuk është në gjendje të mbijetojë në treg.
Ata i përmbahen kësaj skeme - një qytetar shkon në bankë, dhe kjo e fundit, nga ana tjetër, aplikon në fondin e garancisë dhe merr miratimin sipas saj.
Çfarë saktësisht nënkuptohet
Nëse nuk ka kapital fillestar, biznesmenët e rinj do ta kenë të vështirë. Në mungesë të aseteve, biznesi nuk zhvillohet, nuk është e mundur të vihen në jetë idetë.
Dhe ka qytetarë që janë të gatshëm të marrin hua dhe të rrezikojnë nëse kanë një plan veprimi dhe strategji zhvillimi.
Siç tregon praktika, në Rusi vetëm 10% e kompanive prishen edhe nëse nuk dështojnë në vitin e parë të funksionimit.
Kjo është arsyeja pse organizatat bankare nuk duan të japin kredi për bizneset e vogla, për të mos financuar projekte që kanë një të ardhme të pasigurt.
Baza normative
Mbështetja shtetërore për bizneset e vogla ofrohet në përputhje me atë që u miratua nga autoritetet më 24 korrik 2007. Ai liston përfitimet e disponueshme nga bankat, shkollat e biznesit dhe ndërmarrjet e investimeve.
Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para
Le të hedhim një vështrim më të afërt në rregullat për marrjen e një kredie për zhvillimin e biznesit të vogël nga e para.
Parakushtet
Ndonjëherë bankat janë të gatshme të strehojnë një sipërmarrës individual ose individ nëse plotësohen një sërë kushtesh:
- ekziston një plan biznesi i detajuar;
- është hapur një llogari bankare;
- ka kolateral;
- është dhënë një certifikatë;
- historia e kredisë së qytetarit është e pastër dhe nuk ka kredi të papaguara;
- një person nuk ka;
- jo për qëllime tatimore.
Kërkesa kryesore është që huamarrësi të jetë aftësi paguese. Nëse nuk ka fitim, mos prisni që banka t'ju japë para.
Kushtet për marrjen e një kredie për biznesin e vogël janë më të rrepta se sa për marrjen e një kredie. Kjo do të thotë që nëse doni të merrni një shumë të vogël, merrni një kredi të rregullt.
Bankat do të pyesin patjetër se cili është statusi martesor i huamarrësit, nëse ka telefon fiks, regjistrim të përhershëm, çfarë shpenzimesh ka personi etj.
Punonjësit e një institucioni financiar do të përpiqen të mbledhin sa më shumë të dhëna për qytetarin për të kuptuar se me kë kanë të bëjnë.
Plani i detajuar i biznesit
Gjëja e parë që duhet të bëni është të përgatiteni për një takim me një specialist banke. Për ta bërë këtë, duhet të hartoni një plan biznesi.
Merrni parasysh:
- çfarë sasie të saktë ju nevojitet;
- ku do të shpenzohen fondet e marra;
- çfarë lloj financimi duhet të jetë - pjesërisht, plotësisht;
- çfarë lloj fitimi planifikoni të merrni nga biznesi juaj;
- nëse të ardhurat tuaja do të jenë konstante;
- çfarë shume dhe gjatë çfarë periudhe do të jetë e mundur të tërhiqeni nga biznesi për të shlyer borxhin e kredisë;
- cilat do të jenë fitimet përfundimtare, duke marrë parasysh kostot;
- A ka ndonjë alternativë për zhvillimin e biznesit?
Dokumentoni të gjitha përgjigjet për pyetje të tilla në një plan biznesi. Në këtë mënyrë ju mund të merrni një pasqyrë të qartë nëse kreditimi është i këshillueshëm. Një plan i tillë është gjithashtu i nevojshëm kur kontaktoni një bankë.
Nëse nuk hartohet një propozim kompetent dhe i detajuar, është e vështirë të justifikohet dhe llogaritet se cilat do të jenë kostot.
Ky dokument mund të paraqitet në disa dhjetëra faqe. Në bankë, këshillohet të shfaqet një version i kondensuar, i cili përbëhet nga 5-10 faqe.
Mos u habitni nëse banka e konsideron planin tuaj të biznesit si jofitimprurës ose jopremtues dhe refuzon të lëshojë fonde.
Mendoni se çfarë shpjegimesh të thjeshta mund të jepni për fazat e zhvillimit të një aktiviteti. Mund të takoheni me kreun e bankës nëse jeni gati të shpjegoni strategjinë tuaj të zhvillimit të biznesit.
Sigurimi ose garantuesi
Ka institucione financiare që u japin qytetarëve kredi ekspres pa kolateral apo garanci. Por në këtë rast përqindja do të jetë e lartë.
Agjencia e kreditit do të sigurojë fonde edhe nëse personi nuk është i regjistruar, dhe. Por puna e tij nuk është gjithmonë e ligjshme. Dokumentacioni shpesh falsifikohet.
Dhe mund të futeni në telashe serioze për shkak të kësaj. Është më mirë nëse ka. Do të bëhet një garanci e besueshme për bankën që fondet do të kthehen.
Një kredi e siguruar është e dobishme për organizatën bankare, si dhe për vetë huamarrësin. Në këtë rast, norma do të jetë më e ulët, afatet do të jenë më të gjata dhe kërkesat për dokumente nuk do të jenë aq strikte.
Kolaterali mund të jetë:
- pasuri të paluajtshme të lëngshme (apartament, tokë, etj.);
- automjete;
- pajisje;
- aksione;
- aktive të tjera që janë likuide.
Është mirë nëse një qytetar ka jo vetëm pronë, e cila mund të jetë kolateral, por edhe një garantues në personin e një qytetari ose personi juridik.
Garantuesi mund të jetë një qendër sipërmarrjeje qytetëse ose rajonale, një inkubator biznesi ose një strukturë tjetër që ndihmon një biznesmen fillestar.
Pastroni historinë e kreditit
Bankat kontrollojnë historinë e kredisë së secilit huamarrës. Është e rëndësishme që:
- kreditë e marra më parë të mbyllen me sukses;
- nuk kishte penalitete për vonesa në pagesa;
- nuk është hapur një kredi e re.
Riparimi i historisë suaj të kreditit kërkon kohë. Është mirë të aplikoni për disa kredi radhazi nga një MFO dhe t'i mbyllni ato në bazë të kushteve dhe kushteve të kompanisë.
Paketa e plotë e dokumenteve
Kur shkoni në bankë, duhet të keni sa më shumë dokumente nëse shpresoni të miratoni kredinë. Plotësoni dokumentacionin si duhet.
Këshillohet që të keni licenca të gatshme dhe leje të tjera për kryerjen e veprimtarive.
Vlen të kontrolloni me bankën saktësisht se çfarë lloj certifikatash do t'ju nevojiten.
Ekziston një listë standarde që përfshin:
- dokumentacioni ligjor i biznesmenit;
- identifikimi;
- fletë regjistrimi USRIP;
- nëse ka, ;
- certifikatën e të ardhurave në formën 2-NDFL;
- letërnjoftim ushtarak nëse biznesmeni është burrë;
- certifikatë pensioni;
- mostër e letrës nga një franchisor i cili do të bashkëpunojë me një sipërmarrës individual.
Dokumentet financiare të detyrueshme janë:
- mostër e deklaratës tatimore, nëse tashmë i është dhënë Shërbimit Federal të Taksave;
- marrëveshjet e lidhura me furnizuesin, blerësin, klientin;
- mostër e letrës së garancisë;
- dokumentacionin e titullit për pronën e përdorur në aktivitete;
- marrëveshje;
- plani i biznesit (përcaktoni se çfarë seksionesh duhet të ketë).
Kur regjistroni një peng:
- dokumentacionin e titullit për objektin, i cili regjistrohet si kolateral;
- nëse prona i përket një qytetari tjetër, atëherë kërkohet pasaporta e tij;
- pyetësor;
- një aplikim, formulari i të cilit mund të merret nga një institucion bankar.
Të gjitha kopjet e dhëna institucionit financiar duhet të jenë të vërtetuara me nënshkrime dhe vula. Edhe pse dokumente të tilla mund të vërtetohen edhe nga një specialist i bankës pas kontrollit të të dhënave me origjinalet.
Procedura e regjistrimit
Para se të merrni një kredi, vendosni për shumën që ju nevojitet. Këshillohet që të konsultoheni me një analist financiar profesionist i cili mund t'ju ndihmojë të llogaritni të gjitha shpenzimet.
Gjeni garantues dhe mendoni nëse mund të jepni kolateral. Meqenëse nuk mund të bëni pa një llogari rrjedhëse, ia vlen gjithashtu ta hapni një të tillë menjëherë.
Pastaj mund të filloni përgatitjen e një plani biznesi dhe përcaktimin e një ekskluziviteti. Nëse jeni përgatitur tashmë për të shkuar në bankë, ndiqni këto udhëzime:
- Plotësoni formularin, duke treguar informacionin tuaj bazë dhe dëshirën për të marrë një kredi për të hapur një biznes të vogël.
- Zgjidhni një program kredie ("Fillimi i biznesit").
- Regjistrohuni në zyrën e taksave si sipërmarrës.
- Mblidhni informacionin e nevojshëm.
- Paraqisni aplikacionin tuaj.
- Jepini organizatës bankare fonde për të shlyer paradhënien (ose përdorni pronë të shtrenjtë si kolateral).
- Merrni një kredi dhe filloni biznesin tuaj.
Ndonjëherë ka një sërë kërkesash shtesë. Për shembull, një franchisor-partner i një banke mund të kërkojë një analizë të tregut (zona në të cilën një biznesmen fillestar planifikon të punojë).
Nëse nevojiten licenca, ato duhet të merren gjithashtu përpara se të aplikoni për një kredi.
Zgjedhja e një banke dhe programi
Ka shumë programe kreditimi. Gjëja kryesore është të vendosni se cila ju përshtatet më së miri.
Zbuloni se çfarë ofron banka me të cilën punoni tashmë.
Banka do të ofrojë kushte të favorshme për klientin me pagë dhe qytetarin që ka hapur depozita dhe llogari rrjedhëse.
Ju duhet të zgjidhni një institucion financiar që ka degë në rajone të ndryshme.
E rëndësishme të theksohet:
- mbi treguesit e vlerësimit të pavarur të institucionit;
- për kohëzgjatjen e funksionimit të bankës (është e dëshirueshme që ajo të hapet më shumë se 5 vjet më parë);
- raportet financiare të publikuara në portalin e institucionit;
- rishikimet e sipërmarrësve të tjerë individualë që kanë aplikuar tashmë në këtë bankë;
- A ka ndonjë kredi preferenciale me mbështetjen e qeverisë?
Sigurohuni që të kontrolloni nëse pronari ka ndryshuar dhe nëse aktivet e organizatës janë transferuar në një bankë tjetër.
Përndryshe, do t'ju duhet të punoni shumë për të zbuluar detajet e ndryshuara. Është më mirë të zgjidhni disa banka dhe të paraqisni aplikacione për marrjen e parave në secilën prej tyre.
Nëse më shumë se një bankë marrin një vendim pozitiv, ju do të keni mundësinë të zgjidhni atë që ofron kushte më të favorshme.
Programet e zakonshme të huadhënies janë:
- Kredi konsumatore që mund të merret duke pasur të ardhura të rregullta dhe duke siguruar disa dokumente.
- Një kredi për hapjen e një sipërmarrësi individual, e cila mund të merret duke blerë një ekskluzivitet.
- Një kredi ekspres për biznesmenët pa kolateral në disa orë, por me një normë të lartë.
- Blerja e pronës që është e siguruar me kolateral.
- Lloji komercial, i cili mund të lëshohet nga përfaqësues të biznesit të vogël.
- Rimbushja e fondeve për qarkullim.
- Një mbitërheqje sigurohet nëse fondet nuk merren në kohë në llogaritë rrjedhëse.
- Faktoring, që nënkupton detyrimet e borxhit të një ortaku ndaj një banke kreditore.
- Rifinancimi.
Karakteristikat e huadhënies për sipërmarrësit:
- Banka do të lëshojë një kredi me një normë interesi më të lartë se për një qytetar të zakonshëm.
- Në mënyrë tipike, borxhi duhet të shlyhet brenda jo më shumë se 5 vjetësh.
- Shuma e paradhënies dhe garancitë e garantuesit luajnë një rol të rëndësishëm.
- Ju do të duhet të siguroni jetën, shëndetin dhe pronën e kolateralit.
- Paratë e gatshme lëshohen rrallë. Zakonisht fondet transferohen në llogaritë bankare të biznesmenëve.
Le të shohim shembullin e Sberbank, se si jep kredi për bizneset e vogla. Ky institucion zhvilloi në mënyrë të pavarur një model biznesi për parukeri, pastiçeri, furrë buke etj.
Video: a ia vlen të marrësh një kredi biznesi?
Fondet mund t'u lëshohen sipërmarrësve individualë, SH.PK-ve ose individëve nëse nuk kanë kryer aktivitete biznesi për 3 muajt e fundit.
Kredia jepet për biznesmenë fillestarë të moshës 20 deri në 60 vjeç. Paratë lëshohen në rubla për një periudhë deri në 3.5 vjet. Është e rëndësishme që sipërmarrësi individual të kontribuojë me 20% të shumës së financimit.
Norma është 17,5 – 18,5%. Lejohet të merret një shtyrje, por vetëm për një periudhë që nuk i kalon gjashtë muaj.
Huamarrësi duhet të shlyejë kredinë çdo muaj duke përdorur pagesat e anuitetit.
Sberbank lëshon kredi sipas skemës së mëposhtme:
- Huamarrësi shkon në institucion dhe zgjedh një ekskluzivitet.
- Huamarrësi duhet të ndjekë kursin Bazat e Biznesit.
- Më pas, duhet të merrni pëlqimin e franshizorit për të bashkëpunuar.
- Përfundohet dhe certifikatat dërgohen në bankë.
- Banka shqyrton aplikacionin brenda 3 ditëve dhe shpall rezultatin.
Përgatitja e dokumenteve
Pra, ju keni vendosur për bankën. Tani është koha për të mbledhur sa më shumë informacion të jetë e mundur. Le të tregojmë edhe një herë se cilat dokumente nevojiten:
- dokument civil;
- një certifikatë që konfirmon regjistrimin e një sipërmarrësi individual ose personi juridik;
- ekstrakt mostër nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
- një dokument që konfirmon regjistrimin në shërbimin tatimor;
- licencë, leje;
- çertifikatat e pasurisë që është lënë peng;
- mostër e planit të biznesit;
- Formulari 2-NDFL.
Një specialist i bankës mund të kërkojë gjithashtu informacione të tjera, për shembull, një listë të pronës që është blerë për drejtimin e një biznesi, një marrëveshje qiraje për ambiente, etj.
Paraqitja e një aplikacioni
Shumica e bankave mund ta pranojnë aplikimin tuaj online. Për ta bërë këtë, duhet të plotësoni një formular dhe ta dorëzoni për shqyrtim.
Ju duhet të shkruani sa më shumë informacion të jetë e mundur dhe duhet të jetë i besueshëm, pasi një punonjës i institucionit financiar do ta kontrollojë me kujdes.
Ju nuk duhet të fshehni të dhëna të rëndësishme - që më parë jeni shpallur i falimentuar, se keni një kredi T.
Banka nuk do të rrezikojë duke i dhënë një kredi një qytetari që përpiqet ta marrë atë me mashtrim. Përveç kësaj, persona të tillë mund të futen në listën e zezë.
Shumica e kredive lëshohen nëse biznesmeni aspirant mund të paguajë një paradhënie, e cila do të jetë deri në 30% të shumës së marrë. Bindni punonjësin e organizatës bankare që keni fonde të tilla.
Përfundimi i një marrëveshjeje
Nënshkrimi i një marrëveshje kredie është një hap serioz. Situata financiare e kompanisë suaj do të varet nga një dokument i tillë. Nuk është serioze të paguash për një dokument që nuk është rilexuar.
Prandaj, ia vlen të merrni parasysh këshillat e mëposhtme. Studioni me kujdes marrëveshjen, ose akoma më mirë, besojini një specialisti nga një studio ligjore që njeh të gjitha tiparet e kreditimit të biznesit.
E rëndësishme për të parë:
- cila është norma përfundimtare e interesit;
- cilit plan pagese duhet t'i përmbaheni (a do të jetë i përshtatshëm për ju);
- si llogariten gjobat;
- cilat kushte duhet t'i përmbahen kur shlyeni borxhin para kohe;
- cilat janë detyrimet dhe të drejtat e secilës palë?
Rishikoni marrëveshjen e kolateralit nëse kredia është lëshuar me garanci. Ju duhet të zbuloni se çfarë të drejtash do të keni si pronar i pronës.
Nëse ndonjë artikull nuk ju përshtatet, kërkoni që ai të rregullohet ose hiqet fare. Nuk ka asnjë marrëveshje standarde apo zyrtare bankare.
Çdo dokument hartohet duke marrë parasysh kushtet dhe rrethanat individuale të transaksionit. Nëse marrëveshja rilexohet dhe të dyja palët janë të kënaqura, ajo nënshkruhet. E vetmja gjë që mbetet për të bërë është të merrni para në një llogari bankare dhe të hapni biznesin tuaj.
Po sikur sipërmarrësi individual të mos ketë kolateral dhe asnjë fitim shtesë? Vlen të kontaktoni Qendrën e Sipërmarrjes dhe të përfitoni nga programi preferencial i huadhënies shtetërore nga shteti.