Kredīts mazā biznesa atvēršanai no nulles – izvēlieties banku. Kā saņemt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai, izmantojot biznesa plānu
Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazo biznesu no nulles? Kur es varu saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem, lai atvērtu mazu uzņēmumu? Kādi ir nosacījumi, lai saņemtu aizdevumu, lai atvērtu mazo uzņēmumu?
Visizplatītākais jautājums, ko sev uzdod jaunie uzņēmēji, ir: kur iegūt sākuma kapitālu, lai atvērtu uzņēmumu? Ja nevari aizņemties naudu no saviem vecākiem, draugiem vai saņemt kredītu no valdības, atliek tikai viena iespēja – banka. Tur vienmēr ir nauda un jebkurā daudzumā.
Deniss Kuderins ir kopā ar jums, žurnāla HeatherBober finanšu eksperts. ES pateikšu, Kā ņemt kredītu, lai atvērtu mazu uzņēmumu, kādas prasības bankas izvirza iesācējiem uzņēmējiem un vai dabā pastāv atviegloti aizdevumi jaunizveidotiem individuālajiem uzņēmējiem un SIA.
Izlasi rakstu līdz beigām – beigās atradīsi pārskatu par bankām ar izdevīgākajiem kreditēšanas nosacījumiem un padomus, kā palielināt iespēju saņemt pozitīvu atbildi no finanšu uzņēmuma.
1. Kredīts mazā biznesa uzsākšanai - palīdzība iesācējam uzņēmējam
Mazais bizness (SB) ir komercuzņēmums, kura darbinieku skaits nepārsniedz 100 cilvēkus un kura gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljoni rubļu . Paredzēts maziem uzņēmumiem īpašs nodokļu režīms un vienkāršota grāmatvedības kārtība.
Sākuma kapitāla trūkums - galvenais klupšanas akmens iesācējiem uzņēmējiem. Aktīvu trūkums bremzē paša biznesa attīstību, neļauj īstenot potenciāli ienesīgas komerciālas idejas un traucē pašrealizēties.
Psiholoģiski cilvēki, kuri atrodas sava biznesa atvēršanas sākumposmā gatavs riskēt ar aizņemtiem līdzekļiem veiksmīgam startam. Viņiem ir pārdomāts plāns un attīstības stratēģija.
Atliek tikai prezentēt savas idejas kreditoriem un likt viņiem noticēt nākotnes biznesa komerciālajam potenciālam.
Bet atceries ka tikai aptuveni 10% mazo uzņēmumu atmaksājas vai vismaz nebankrotē pirmajos 1-2 gados pēc atvēršanas.
Šī iemesla dēļ bankas nevēlas visiem izdalīt naudu. Viņiem nav intereses finansēt projektus ar neskaidru nākotni. Tāpēc viņi jums ir nepieciešams skaidrs biznesa plāns, garantija vai franšīze. Un vēl labāk – šķidrs nodrošinājums.
Nosacījums 2. Nodrošinājuma un galvotāja pieejamība
ieķīlātais īpašums - uzticama naudas atdošanas garantija. Kredīti ar ķīlu ir izdevīgi gan bankām, gan daļēji arī pašiem kredītņēmējiem. Šādu aizdevumu procentu likme ir zemāka, termiņi ir garāki, un dokumentācijas prasības ir elastīgākas.
Par nodrošinājumu tiek ņemts:
- likvīds nekustamais īpašums - dzīvokļi, mājas, zemes gabali;
- transports;
- aprīkojums;
- vērtspapīri;
- citi likvīdi aktīvi.
Vēl labāk, ja papildus ķīlai jums ir arī galvotāji - fiziskas vai juridiskas personas. Ir tiesības kļūt par galvotāju pilsētas vai reģionālie uzņēmējdarbības centri, Biznesa inkubatori un citas struktūras, kas palīdz topošajiem uzņēmējiem.
Stāvoklis 3. Tīra kredītvēsture
Bankas pārbauda visu bez izņēmuma kredītņēmēju kredītvēsturi.
- veiksmīgi noslēgti aizdevumi;
- nav sankciju par pagātnes kavējumiem;
- Esošu aizdevumu nav.
Ja Tu gribi labot savu kredītvēsturi, tas prasīs laiku. Visefektīvākais veids ir ņemt vairākus secīgus aizdevumus no mikrofinansēšanas organizācijām un slēgt tos uz uzņēmuma noteikumiem.
Stāvoklis 4. Pilnīga dokumentu pakete
Jo vairāk dokumentu jūs iesniedzat bankai, jo lielāka iespēja saņemt pozitīvu atbildi. Pārliecinieties, vai visi dokumenti ir aktuāli un pareizi aizpildīti.
Noteikts pluss - Gatavu licenču un citu atļauju pieejamība darbības veidam, kurā plānojat iesaistīties.
Paņemsim pauzi un noskatīsimies īsu video par tēmu.
3. Kā saņemt kredītu mazā biznesa atvēršanai no nulles – 5 vienkāršas darbības aizņēmējam
Pirmkārt, izlemiet par nepieciešamo summu. Nav nepieciešams ņemt vairāk par prasīto, taču arī līdzekļu trūkums ir nevēlams. Ideāli vajadzīgs profesionāls finanšu analītiķis lai aprēķinātu visas izmaksas.
Nekavējoties pārdomājiet, vai nepieciešamības gadījumā varat sniegt bankai ķīlu, un atrodiet galvotājus.
Atvērt parbaudit kontu– bez tā nevar iztikt neviens uzņēmējs.
Ērtākais un ātrākais veids, kā atvērt kontus, ir šādās bankās:
1. solis. Izvēlieties banku un kreditēšanas programmu
Bankas piedāvā desmitiem kreditēšanas programmu veidu iesācējiem uzņēmējiem. Jūsu mērķis ir izvēlēties to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.
Pirmkārt, jums vajadzētu interesēties par tās bankas piedāvājumiem, kuras pakalpojumus izmantojat. Algotiem klientiem un tiem, kam ir bankas konts depozīts vai norēķinu konts, bankas piedāvā izdevīgākus nosacījumus.
Uzticamāk ir sadarboties ar pazīstamiem finanšu tirgus spēlētājiem, kuriem ir daudzas filiāles dažādās Krievijas Federācijas pilsētās.
Citi svarīgi kritēriji:
- neatkarīgas bankas reitings– Krievijā autoritatīvākās reitingu kompānijas ir RA “Expert” un “National Rating Agency”;
- pieredze– nevajadzētu uzticēties iestādēm, kas atvērtas mazāk nekā pirms 5 gadiem;
- finanšu rādītāji– ja bankām nav ko slēpt, tās publicē finanšu pārskatus savā mājaslapā;
- citu uzņēmēju atsauksmes kuri jau ir izmantojuši uzņēmuma pakalpojumus;
- Priekšrocību aizdevumu pieejamība ar valsts atbalstu– ja izdodas izmantot šādas programmas.
Un vēl viens padoms – lasiet jaunākās ziņas par banku. Pēkšņi viņš maina īpašnieku vai nodod savus aktīvus citai bankai. Jums nav nepieciešamas papildu problēmas ar detaļām.
Krievijas Federācijā licences zaudē vairāki desmiti banku gadā. Sadarboties tikai ar tiem uzņēmumiem, kuru pozīcija ir stabila un spēcīga.
2. solis. Sagatavojiet dokumentus
Es jau runāju par dokumentu paketi iepriekš - jo pilnīgāka tā ir, jo labāk.
Jums būs nepieciešams:
- pase;
- otrais dokuments - vēlams TIN;
- individuālā uzņēmēja vai SIA reģistrācijas apliecība;
- svaigs izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
- apliecība par reģistrāciju nodokļu dienestā;
- licences un atļaujas (ja tādas ir);
- dokumenti ķīlai (ja piesakāties aizdevumam ar ķīlu);
- biznesa plāns;
- ienākumu apliecība (ja tāda ir).
Bankai ir tiesības pieprasīt citus dokumentus - piemēram, iegādāto īpašumu saraksts uzņēmējdarbībai, biroja nomas līgums u.c.
3. solis. Iesniedziet pieteikumu
Visas mūsdienu bankas pieņem pieteikumus tiešsaistē. Aizpildiet veidlapu, iesniedziet un gaidiet lēmumu. Lūdzu, norādiet visdetalizētākie un uzticamākie dati– banka rūpīgi pārbaudīs šo informāciju.
Necenties slēpt informāciju, kas ir svarīga aizdevējam – bankrots pagātnē, esošie kredīti. Bankas drošības dienests strādā ne mazāk efektīvi kā policija, kad runa ir par aizņēmēja pārbaudi.
Bankas nekad neuzņemsies risku, izsniedzot kredītus tiem, kas mēģina tās apkrāpt. Gluži pretēji, viņi šādus pilsoņus iekļaus melnajā sarakstā.
Ievērojama daļa kredītu iesācējiem uzņēmējiem tiek izsniegti ar nosacījumiem pirmā iemaksa 10-30% no aizdevuma summas. Šo summu ir vērts sagatavot iepriekš un pārliecināt banku, ka jums tā ir.
4. solis. Noslēdziet līgumu
Aizdevuma līgums ir nopietna lieta. No tā ir atkarīga jūsu uzņēmuma finansiālā labklājība un jūsu emocionālā un psiholoģiskā labklājība daudzus gadus uz priekšu. Maksāt saskaņā ar līgumu, kuru neesat izlasījis, ir bīstami un stulbi.
Iesaku jau iepriekš iepazīties ar šī dokumenta melnrakstu un izlasīt to mājās, mierīgā vidē. Vēl labāk, ja to izpēta jurists, kurš saprot biznesa kreditēšanas sarežģījumus un kļūmes.
Ko meklēt:
- galīgā procentu likme;
- maksājumu grafiks – vai tas ir ērti, vai atbilst Jūsu iespējām;
- soda naudas aprēķināšanas kārtību;
- nosacījumi aizdevuma pirmstermiņa atmaksai;
- pušu pienākumi un tiesības.
Mācīties tajā pašā laikā ķīlas līgums ja ņemat kredītu ar galvojumu. Jums ir jāzina savas tiesības kā ķīlas īpašuma īpašniekam.
Atcerieties: ja daži līguma punkti jums neder, jums ir tiesības pieprasīt, lai banka mainītu formulējumu vai pat pilnībā izņemtu šo punktu.
Nav standarta un formālu banku līgumu – tie visi tiek sastādīti, ņemot vērā individuālos darījuma nosacījumus un apstākļus.
5. solis. Saņemiet līdzekļus un atveriet uzņēmumu
Atliek tikai saņemt līdzekļus savā norēķinu kontā vai skaidrā naudā un atvērt ar tiem savu biznesu. Vai arī uzņēmums pārskaitīs naudu uz tā pārdevēja kontu, no kura jūs pērkat aprīkojumu vai speciālo aprīkojumu saskaņā ar līgumu faktorings vai līzings.
4. Kur ņemt kredītu mazā biznesa atvēršanai - banku TOP 5 apskats
Mūsu žurnāla ekspertu nodaļa uzraudzīja Krievijas Federācijas kredītu tirgu un sastādīja sarakstu piecas uzticamākās bankas.
Ņemiet vērā, ka dažos no tiem ērtāk ir ņemt patēriņa kredītu, nenorādot mērķi vai izsniegt kredītkarti ar atjaunojamo limitu. Šī opcija ir piemērota, ja jums ir nepieciešams salīdzinoši neliels daudzums 300-750 tūkstoši rubļu .
1) Sberbank
– Krievijas Federācijas slavenākā banka, valsts kredītu tirgus līdere. Izmanto šīs organizācijas pakalpojumus 70% Krievijas iedzīvotāju. Šeit viņi izsniedz aizdevumus fiziskām un juridiskām personām.
Iesācējiem uzņēmējiem jāpievērš uzmanība aizdevuma programmai “ Pārliecība”, kas ir gatavs finansēt mazo un vidējo uzņēmumu vajadzības.
Kredīts biznesa attīstībai pieejams uzņēmumiem ar gada ieņēmumiem līdz 60 miljoni rubļu . Likme saskaņā ar programmu ir 16,5% gadā. Maksimālā summa ir 3 miljoni rubļu.
Ir arī citas programmas - " Kredīts apgrozāmo līdzekļu papildināšanai», « Izteikt drošības naudu», « Kredīts tehnikas un transporta iegādei», « Līzings», « Biznesa aktīvs», « Bizness-Invest" un citi.
– aizdevumu programmas privātpersonām un iesācējiem uzņēmējiem. Tinkoff sevi dēvē par ērtāko banku biznesa veikšanai.
Ja jums ir nepieciešams neliela summa uzņēmuma pašreizējām vajadzībām, pasūtiet Tinkoff Platinum kredītkarti. Tā atjaunojamības limits ir 300 000 rubļu, un bāzes likme ir no 15%. Bezprocentu periods ilgst 55 dienas. Karte tiks izsniegta un piegādāta uz Jūsu biroju vai mājām bez maksas.
– aizdevumi privātpersonām, uzņēmumiem un iesācējiem uzņēmējiem. Pievērsiet uzmanību nemērķtiecīgam aizdevumam bez ķīlas apmērā līdz 3 miljoni rubļu un bāzes procentu likmi 14,9% gadā.
Pastāv īpašas programmas esošajiem un jaunatvērtajiem MB uzņēmumiem - “ Apgrozījums"( apgrozāmā kapitāla papildināšana), " Biznesa perspektīva», « Overdrafts" Izmantojiet VTB Bankas piedāvājumus atkarībā no jūsu mērķiem.
4) Alfa-Bank
– aizdevumu programmas biznesam un regulārajiem patēriņa kredītiem līdz 5 milj.
Pievērsiet uzmanību unikālajam Alpha produktam - Gemini kartei. Šī ir debetkarte un kredītkarte vienā plastmasas gabalā. Atjaunojamais limits - 500 000 rubļu. Labvēlības periods attiecas uz skaidras naudas izņemšanu. Priekšrocību izmantošanas rekordperiods ir 100 dienas.
5) Renesanse
– patēriņa kredīti jebkurām vajadzībām apmērā līdz 700 000 RUB. Īpaši nosacījumi banku klientiem un kredītņēmējiem, kuri ir iesnieguši papildu dokumentus.
Ja steidzami nepieciešama neliela summa pašreizējām MB vajadzībām, pasūtiet Renesanses kredītkarti ar limitu 200 tūkstoši un preferenciāls aizdevuma termiņš 55 dienas. Bezmaksas izdošana un ikgadējā apkope. Likme ir 24,9% gadā.
5. Kā palielināt savas iespējas saņemt kredītu neliela biznesa uzsākšanai – 4 noderīgi padomi
Ja vēlaties palielināt iespējas saņemt pozitīvu atbildi no bankas - izmantojiet mūsu padomu.
Lasi, iegaumē un pielieto praksē!
Padoms 1. Meklējiet atbalstu finanšu fondos
Ja jums nav ķīlas, papildu ienākumu un citu acīmredzamu maksātspējas pazīmju, mēģiniet izmantot preferenciālās aizdevumu programmas un ar Uzņēmējdarbības centru palīdzību Tavā pilsētā.
Šādas struktūras nodrošinās galvojumu bankai vai pat uzņemties daļu no kredīta maksājumiem.
Vairākas Krievijas bankas sadarbojas ar centriem un ir gatavas izsniegt kredītus uzņēmējiem par zemāku likmi un bez ķīlas. Izmaksas bankām valsts atmaksā.
Franšīze ir papildu garantija MB panākumiem. Ideāls variants - Pērciet franšīzi no bankas partneruzņēmumiem. Finanšu iestādes sadarbojas ar lieliem zīmoliem, kuriem ir efektīvs biznesa modelis.
Padoms 3. Nodrošiniet ķīlu un izsniedziet garantiju
Nodrošinājums un garantija palīdz sasniegt kredīta mērķi pēc iespējas ātrāk. Ja ir nodrošinājums procentu likmes krītas, un kredītu summas un termiņi, gluži pretēji, aug.
Bet ir vērts saprātīgi novērtēt savas finansiālās iespējas. Ja nevarēsi atmaksāt aizdevumu, ķīla tiks pārdota par cenu 40-50% no tās reālās vērtības. Jā, un jūs pievilsit galvotājus - jūsu parādi ietekmēs arī viņu kredītvēsturi.
Padoms 4. Izmantojiet finanšu brokeru pakalpojumus
Finanšu brokeri par biznesa aizdevumiem zina daudz vairāk nekā pirmreizējie uzņēmēji. Šādu uzņēmumu pakalpojumi maksā naudu, taču, ja atrodat patiesi profesionālu un pieredzējušu brokeri, jūsu izmaksas atmaksāsies.
6. Secinājums
Kredīts mazā biznesa uzsākšanai ir iespēja uzņēmējiem uzsākt perspektīvu biznesa projektu bez personīgiem uzkrājumiem. Daudzi veiksmīgi uzņēmēji sāka ar aizņemtiem līdzekļiem un tagad gūst miljardus lielu peļņu.
Jautājums lasītājiem
Vai, jūsuprāt, ir vērts ieķīlāt personīgo īpašumu kā ķīlu biznesa aizdevumam?
Novēlam dāsnus aizdevējus un veiksmīgus komercprojektus! Rakstiet komentārus par rakstu, novērtējiet to un kopīgojiet to ar draugiem sociālajos tīklos. Uz tikšanos!
Lai atvērtu savu biznesu, nevar iztikt bez laba sākuma kapitāla - summa ir atkarīga no izvēlētās jomas. Ja biznesa uzsākšanai ar personīgajiem uzkrājumiem nepietiek, ir jāsazinās ar banku, lai saņemtu aizdevumu. Apskatīsim galvenās kredīta ņemšanas nianses un pastāstīsim par izdevīgākajiem banku piedāvājumiem.
Kādi dokumenti man jāsavāc bankai?
Katrai banku iestādei ir sava kredītu saņemšanas kārtība gan privātpersonām, gan uzņēmumiem. Tomēr ir obligāts dokumentu saraksts, ko jebkura banka no jums prasīs.
Tie ietver:
- Pieteikums, kurā jānorāda visi jūsu kā juridiskās personas rekvizīti un aizdevuma parametri.
- Klienta pase.
- Organizācijas reģistrācijas dokumenti.
- Apliecība par uzņēmuma reģistrāciju nodokļu iestādē.
- Licence, ja tāda ir. Piemēram, par alkohola tirdzniecību utt.
- Jāiesniedz precīzs biznesa plāns.
- Uzņēmuma finanšu pārskati, ja jau vadāt savu biznesu.
- Izraksts no bankas, kurā atrodas jūsu norēķinu konts.
Ja jums ir galvotājs, viņam jāiesniedz tie paši dokumenti. Ja nepieciešams, banka var pieprasīt arī papildu dokumentus.
Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazo biznesu no nulles?
Ja nolemjat izmantot banku iestāžu sniegto palīdzību, jums jārīkojas saskaņā ar šādu shēmu:
Ja banka apstiprina darījumu, varat pāriet uz nākamo darbību. Tātad, pasūtiet īpašuma ekspertīzi. Šajā gadījumā labāk ir sazināties ar akreditētiem speciālistiem - tā ir prasība, ko nosaka lielākā daļa banku iestāžu. Kad pieņemts galīgais lēmums, speciālisti nosaka darījuma dienu - sanāksmē aizņēmējam jāparaksta visi dokumenti un papīri, tai skaitā ķīlas nodošana.
Tajā pašā laikā likumdošana nosaka, ka aizdevuma ķīla ir jāapdrošina uz visu aizdevuma periodu – šim nolūkam jāsazinās tikai ar pārbaudītām un akreditētām apdrošināšanas sabiedrībām. Banka pārskaitīs līdzekļus vai nu pilnībā, vai pa daļām – tas arī jāparedz līgumā. Pats galvenais, neaizmirstiet atmaksāt maksājumus laicīgi, lai nesaņemtu sodus.
Vai ir iespējams palielināt kredīta saņemšanas iespējas?
Banka ir komerciāla struktūra, tāpēc tās galvenais uzdevums ir gūt peļņu. Izsniedzot kredītu, bankas iestādei ir jābūt pārliecinātai par sava klienta maksātspēju. Saskaņojot pieteikumu, bankas darbinieki pievērš uzmanību tādiem faktoriem kā:
- Klienta kredītvēsture. Piemēram, ja iepriekš ņēmāt kredītus un kavējāt maksājumus, jūsu aizdevums var tikt atteikts.
- Nodrošinājuma nekustamā īpašuma izmaksas. Maksimālā aizdevuma summa parasti ir aptuveni 70% no ķīlas summas – ja neizdosies atmaksāt parādu, banka var konfiscēt īpašumu par parāda vērtību.
- Bankas darbinieki pievērš uzmanību arī kredītņēmēja stāvoklim un kredīta ņemšanas mērķim.
Aizdevums no Sberbank - aizdevuma izsniegšanas nosacījumi
Sberbank ir viena no slavenākajām bankām, kas izsniedz aizdevumus mazo uzņēmumu attīstībai. Ir arī overdrafts, kredīts transporta un nekustamā īpašuma iegādei, programmas valsts iepirkumiem u.c. Ja nauda ir nepieciešama “tagad”, vari saņemt ātro ātro kredītu, kura galvenās priekšrocības ir:
Galvenie darījuma parametri ir:
- Iespēja atstāt aizņēmējam vai galvotājam piederošu nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu.
- Aizdevums tiek izsniegts tikai uz 36 mēnešiem.
- Procentu likme svārstās no 18 līdz 23% – summa ir atkarīga no kredīta atmaksas nosacījumiem.
Šādu aizdevumu var ņemt tikai tie, kas pilnībā atbilst visām prasībām:
- Darbības periods ir vismaz viens gads.
- Klienta vecums ir no 23 līdz 60 gadiem.
- Gada ieņēmumi nedrīkst pārsniegt 60 miljonus rubļu.
- Nepieciešams atvērt kontu bankā.
Saskaņā ar šo aizdevuma piedāvājumu jūs nevarat saņemt visu summu uzreiz - maksājumi tiek pārskaitīti uz klienta kontu ikmēneša maksājumos.
Tāpat galīgais lēmums par aizdevumu tiks pieņemts pēc visu dokumentu pilnīgas iesniegšanas bankā.
Ekspress aizdevums no VTB 24
Galvenās priekšrocības, sazinoties ar šo banku, ir:
- Minimālais dokumentu skaits.
- Iespēja izmantot saņemtos līdzekļus jebkuram mērķim.
- Procentu likme nepārsniedz 22,5%.
- Izsniedzot kredītu, banka ņem vērā arī klienta neapstiprinātos ienākumus.
- Minimālā emisijas summa ir 500 tūkstoši rubļu, maksimālā ir 4 miljoni rubļu.
Paņemtais kredīts jāatmaksā trīs gadu laikā. Ja nepieciešams, varat paņemt kredītu pret savu īpašumu. Lai saņemtu līdzekļus, jums vienkārši jāaizpilda veidlapa vietnē - ja banka to apstiprina, varat savākt dokumentus, ko iesniegt speciālistiem.
Kredīts no Alfa Bank – kā to saņemt?
Šo aizdevumu varat saņemt tikai šādiem mērķiem:
- Pamatlīdzekļu un transporta remonts, to modernizācija.
- Lai atmaksātu kredītu citā bankā.
- Citi mērķi, kas saistīti ar uzņēmējdarbību un uzņēmējdarbību.
Kredīts var tikt izsniegts tādās valūtās kā dolārs, eiro, Krievijas rubļi vai Šveices franki – valūtu izvēlies pats. Aizdevuma līgums noslēgts uz 5 gadiem. Ja nepieciešams apliecināt savu drošību, banka kā ķīlu pieņem transportu, nekustamos īpašumus un komerctehniku.
Šajā gadījumā uzņēmumu īpašniekiem ir jādarbojas kā galvotājiem. Parāds jāatmaksā ikmēneša maksājumos līgumā noteiktajā apmērā. Ja nepieciešams, varat saņemt nomaksu plānu sešiem mēnešiem: šie nosacījumi jāapspriež atsevišķi.
Aizņēmējam ir jāatbilst šādām prasībām:
- Laba kredītvēsture.
- Uzņēmuma gada apgrozījumam jābūt vismaz 780 miljoniem rubļu.
- Uzņēmējdarbības periods ir vismaz gads.
- Valsts aktīvu daļai statūtkapitālā nevajadzētu pārsniegt 49%.
Turklāt šo aizdevumu var izsniegt tikai tiem, kuri ir Krievijas Federācijas iedzīvotāji. Lai iesniegtu bankai, jums ir jāsavāc tādi dokumenti kā statūts, organizācijas reģistrācija, uzņēmuma finanšu pārskati.
Saņemam mikrokredītu no Rosselkhozbank - kādām vajadzībām tas tiek izsniegts?
Ja jums ir nepieciešami līdzekļi biznesa vadīšanai, bet nav ķīlas, jums jāsazinās ar Rosselkhozbank, kas piedāvā ērtu programmu “Ātrais risinājums”. Galvenās aizdevuma īpašības ir:
- Aizdevuma summa – ne vairāk kā 1 milj.
- Nav nepieciešams pierakstīt mērķi.
- Depozīts nav nepieciešams.
- Aizdevuma līguma noslēgšana – uz gadu.
Šajā gadījumā aizdevuma summa un procentu likme par to tiek aprēķināta katram klientam individuāli – tiek ņemta vērā gan viņa iepriekšējā kredītvēsture, gan aizņēmēja finansiālais stāvoklis. Turklāt programmu var izmantot tikai individuālie uzņēmēji vai zemnieku saimniecības. Lai bez kavēšanās segtu ikmēneša izdevumus, ir jāpiesakās overdraftam – parāds tiks atmaksāts automātiski, kad nauda tiks ieskaitīta norēķinu kontā.
Secinājums par kredītu tēmu
Mūsu rakstā mēs apskatījām ienesīgākos banku piedāvājumus aizņēmējiem, taču Krievijas Federācijā ir desmitiem banku, kas var izsniegt aizdevumus sava biznesa attīstībai.
Vislabāk ir izvēlēties kredītlīnijas ar ķīlas apstiprinājumu, jo šādos gadījumos aizdevuma izsniegšanas nosacījumi ir daudz vienkāršāki un procentu likme ir zemāka. Ja ņemat kredītu uz ilgu laiku, samazinās arī ikmēneša maksājumu izmaksas, bet paša kredīta summa nekļūs mazāka, kas ir svarīgi ņemt vērā. Turklāt ķīlas vai transportlīdzekļu klātbūtne, ko banka var pieņemt, ļaus palielināt kredītlimitu.
Pie ķīlas aizdevumu programmu trūkumiem var minēt pieteikuma izskatīšanas ilgumu un lielo dokumentu kolekciju izskatīšanai. Turklāt aizņēmējam būs jātērē nauda par notāra un vērtētāja pakalpojumiem, lai likumīgi apstiprinātu savas tiesības uz ķīlas īpašumu.
Bet, ja ņem vērā samazināto procentu likmi, šādu aizdevumu programmu priekšrocības ir vienkārši nenoliedzamas.
Saskarsmē ar
Uzņēmējdarbības attīstībai un paplašināšanai ir nepieciešamas regulāras investīcijas. Jautājums par finanšu ieguldījumu nepieciešamību agri vai vēlu rodas gan iesācēju uzņēmēju, gan veiksmīgu uzņēmēju vidū. Šādā finansiālā situācijā rodas jautājums: "Kur var saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam?"
Un šajā rakstā ir parādīts, kā bankas, kurās var saņemt individuālā uzņēmēja kredītu bez galvotājiem vai ķīlas. Lai apkopotu jums visus labākos bankas nosacījumus vienuviet, mēs analizējām diezgan daudz aizdevumu piedāvājumu, kas nodrošina aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem 2019. gadā.
Individuālā uzņēmēja kredīta saņemšanas veidi
Banku kreditēšana ir efektīvs un operatīvs finanšu problēmu risinājums, izdevīgs instruments mazā un vidējā biznesa attīstībai un spēja savlaicīgi reaģēt uz negatīviem apstākļiem. Individuālajiem uzņēmējiem ir pieejami kredīti mērķtiecīgai biznesa attīstībai, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, jaunu iekārtu iegādei, ražošanas bāzes paplašināšanai. Gandrīz katrai kredītiestādei ir kredītu piedāvājumi, pat individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaiti (deklarāciju).
Privātie uzņēmēji apliecina savu maksātspēju, pamatojoties uz grāmatvedības dokumentiem, kuros norādīti ienākumi no FCD; izmantojot deklarācijas; ienākumu un izdevumu žurnāli; citi grāmatvedības pārskati. Lai no nulles saņemtu aizdevumu individuālajam uzņēmējam, ir jāsastāda daudzsološs biznesa plāns. Tam jāatspoguļo konkrēti rādītāji nākamajiem periodiem, ņemot vērā uzņēmējdarbības specifiku Krievijā un reālo pieprasījuma līmeni pēc konkrētiem pakalpojumiem vai precēm. Izskatot pieteikumu aizdevumam uzņēmējiem, bankai ir svarīgi saprast, kādiem mērķiem tiks izlietota aizdevuma nauda, un no kādiem līdzekļiem plānots atmaksāt parādu. Bankas kredītmenedžeris atbildēs uz jautājumu, kā tieši iegūt individuālā uzņēmēja kredītu izvēlētajā programmā.
Kādi aizdevumi tiek izsniegti individuālajiem uzņēmējiem? Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem bankas piedāvā aizdevumus šādās jomās:
- Express - aizdevumi: paredzēts uzņēmējiem ar ierobežotu laiku. Tiek nodrošināta minimālā dokumentu pakete. Lēmums par aizdevuma apstiprināšanu un izsniegšanu tiek pieņemts stundas laikā. Procentu likme šādām programmām ir daudz augstāka, aizdevuma termiņš ir īsāks.
- Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem: nepieciešama plašāka dokumentu pakete. Ja nepieciešama liela summa, jābūt gatavam sniegt kredīta ķīlu nekustamo īpašumu, transportlīdzekļu, kas nav vecāki par 3 gadiem, vai spējīgu un maksātspējīgu galvotāju veidā.
- Mērķa programmas, ieskaitot valdību: ietver aizdevumi mazajiem uzņēmumiem. Tas ir juridisku personu darbības finansēšanas veids, kad Palīdzības fonds var darboties kā galvotājs. Izdots tikai īpašiem mērķiem. Paredzēts uzņēmējiem, kas nodarbojas ar perspektīvu biznesu un jau ir reģistrēti vairāk nekā trīs mēnešus.
- Vairākas bankas nodrošina Individuālā uzņēmēja naudas aizdevums, atjaunojamas/neatjaunojamas kredītlīnijas un overdrafts.
TOP 6 ienesīgās bankas individuālajam uzņēmējam kredītam
Banku reitingi, kas piedāvā izdevīgākos kredītproduktus individuālajiem uzņēmējiem, tiek veidoti, izvērtējot vispārīgos nosacījumus, nepieciešamo dokumentu sarakstu, procentu likmes, aizdevuma termiņu un iespējamo sadarbību ar individuāliem uzņēmējiem.
Individuālajiem uzņēmējiem ir izdevīgi ņemt kredītu bankā, kurā ir atvērts norēķinu konts. Pastāvīgajiem klientiem tiek piedāvāti aizdevumi ar izdevīgiem nosacījumiem. Pirms individuālā uzņēmēja konta atvēršanas ieteicams uzraudzīt bankas ne tikai par izdevīgajiem tarifiem, norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem, bet arī no kreditēšanas viedokļa.
Labākos piedāvājumus 2019. gadā piedāvā UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit un Sovcombank. Piedāvājam iepazīties ar specializētā aizdevuma mazajiem uzņēmumiem aizdošanas noteikumiem 2 bankās un 4 universālajām patēriņa kredītu programmām, kuras var saņemt privātpersona, kas nodarbojas ar individuālo uzņēmējdarbību.
Labākā banka, kas izsniedz kredītu individuālajiem uzņēmējiem ar dzīvokļa ķīlu no BZhF
Ļoti bieži uzņēmējiem sava biznesa attīstībai, apgrozījuma palielināšanai vai citiem ar biznesa attīstību saistītiem mērķiem ir nepieciešama liela naudas summa. Ir ļoti grūti paņemt lielu kredītu bez ķīlas, pat ja vāc sertifikātus. Un tad labākais variants ir kredīts individuālajam uzņēmējam ar dzīvokļa ķīlu. Mājokļu finanšu banka ir pārliecinoši populārākā banka individuālo uzņēmēju vidū, kas kreditē pret nekustamo īpašumu, bez birokrātijas un liekiem sertifikātiem pēc iespējas īsākā laikā izsniedzot uzņēmējiem nepieciešamo naudas summu. Sakarā ar to, ka dzīvoklis ir ķīla, banka labvēlīgāk novērtē Jūsu kredītvēsturi un Jūsu biznesu. Tas dod reālu iespēju bez atteikuma paņemt kredītu individuālajam uzņēmējam.
Tātad aizdevuma nosacījumi:
- Aizdevuma termiņš ir līdz 20 gadiem, un likme ir no 12,49%.
- Summa līdz 8 miljoniem rubļu (bet ne vairāk kā 50-60% no dzīvokļa tirgus vērtības).
- Ja dzīvoklis pieder laulātajam, tad viņu var norādīt aizdevuma līgumā kā ķīlas devēju.
- Pirmstermiņa atmaksa jebkurā laikā bez soda sankcijām vai moratorijiem.
- Dzīvoklim jāatrodas pilsētās, kurās darbojas banka: Krasnodarā, Maskavā, Ņižņijnovgorodas apgabalā, Novosibirskā, Omskā, Permā, Sanktpēterburgā, Jekaterinburgā, Kazaņā, Volgogradā.
Biznesa kredīts individuālajiem uzņēmējiem ar nekustamo īpašumu
Pēdējos gados visā pasaulē aktīvi attīstās P2B pūļa kreditēšanas projekti, kad individuāli investori aizdod kredītņēmējus bez kredītiestāžu līdzdalības. Krievijā šodien ir arī tādi uzņēmumi, kas piedāvā kreditēt mazos un vidējos uzņēmumus uz vienkāršākiem un saprotamākiem nosacījumiem.
Viens no šiem uzņēmumiem ir investīciju un biznesa finansēšanas aģentūra “Money in Business”, kas kreditē individuālos uzņēmējus ar nekustamā īpašuma ķīlu un nesniedzot vadības, grāmatvedības un citus finanšu pārskatus.
Aizdevuma piedāvājums pēc savas būtības ir unikāls, un to nevar salīdzināt ne ar vienu citu banku. Ja uzņēmējam steidzami nepieciešama nauda, iesakām pievērst uzmanību šim uzņēmumam.
Īsi individuālā uzņēmēja aizdevuma nosacījumi:
- Minimālā summa ir no 500 tūkstošiem rubļu uz 2 gadu periodu ar iespēju pagarināt.
- Līdzekļi tiek izsniegti tikai jūsu uzņēmuma mērķtiecīgai finansēšanai.
- Kā ķīlu iespējams sniegt komerciālo vai dzīvojamo nekustamo īpašumu, kā arī trešo personu nekustamos īpašumus.
Banka izsniedz kredītu individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem
OTP ir viena no tām bankām, kas izsniedz patēriņa kredītus individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotāja.Šīs kredītiestādes nenoliedzama priekšrocība ir iespēja iesniegt pieteikumu tiešsaistē no oficiālās mājas lapas un saņemt galīgo lēmumu 15 minūšu laikā. OTP Bank piedāvā izdevīgus naudas aizdevumus gan privātpersonām, gan individuālajiem uzņēmējiem.
Aizdevuma nosacījumi:
- Aizdevuma summa no 15 tūkstošiem līdz 4 miljoniem rubļu.
- Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 12 līdz 120 mēnešiem.
- Procentu likme - no 10,5% gadā.
- Nodrošinājums galvotāja vai ķīlas veidā nav nepieciešams.
Vienīgie dokumenti, kas jums jāiesniedz, ir Krievijas Federācijas pilsoņa pase, vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra (USRIP) sertifikāts un INN. Banka ir gatava sadarboties ar iesācējiem uzņēmējiem.
Naudas aizdevums individuālajiem uzņēmējiem no nulles pieteikuma dienā
Renaissance Credit ir viena no retajām bankām, kas izsniedz patēriņa kredītus, tai skaitā individuālajiem uzņēmējiem. Mēs uzskaitām galvenās priekšrocības un iespējas naudas aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem šajā bankā:
- Kredītlimits - no 30 līdz 700 tūkstošiem rubļu;
- Procentu likmes svārstās no 11,9%;
- Aizdevuma līguma termiņš: no 24 līdz 60 mēnešiem;
- Lai pieteiktos aizdevumam, pietiek uzrādīt Krievijas Federācijas pilsoņa pasi un otru dokumentu pēc jūsu izvēles;
- Nodrošinājums nav nepieciešams, taču īpašuma īpašumtiesību pierādījums garantēs samazinātu procentu likmi.
Pieteikums tiek nosūtīts no bankas vietnes. Ja tas ir apstiprināts, jums jāapmeklē birojs un jāiesniedz minimālā dokumentu pakete. Privātajiem uzņēmējiem līdzi jāņem tikai individuālo uzņēmēju valsts reģistrācijas apliecība. Bilance nav nepieciešama. Kā savu maksātspēju varat norādīt arī īpašumtiesības uz automašīnu vai dokumentus par dzīvokli. (Depozīts netiks izmantots!). Renaissance Credit Bank piedāvājumus var izmantot uzņēmēji, kas uzsāk individuālā uzņēmēja biznesu no nulles. Optimālā likme un lojālie nosacījumi ļaus ātri saņemt nepieciešamo summu pieteikuma dienā bez liekas dokumentu kārtošanas.
Sovcombank - naudas aizdevums ar zemiem procentiem
Sovcombank piedāvā patēriņa kredītus visu kategoriju iedzīvotājiem, tostarp individuālajiem uzņēmējiem.
- Limits ir 1 miljons rubļu jebkuram mērķim.
- Bāzes procentu likme no 12% gadā;
- Pieteikumu var iesniegt ar interneta starpniecību, kredīts tiek izsniegts bankas birojā.
- Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 60 mēnešiem.
- Pieteikuma izskatīšana no vienas stundas līdz trim dienām.
Individuālajiem uzņēmējiem ir iespēja saņemt kredītu lielākā apmērā, ķīlā nodrošinot nekustamo īpašumu vai transportlīdzekli. Ir programma “Par Atbildīgu Plus”. No privātuzņēmējiem dokumenti nav nepieciešami. Tāpēc Sovcombank patēriņa kredīts ir piemērots individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaiti.
Uzmanību! Jaunajiem klientiem banka apstiprina kredītus tikai personām, kas vecākas par 35 gadiem. Ja jums ir mazāk, tad labāk atstāt pieteikumu citā bankā.
Aizdevums "Trusts" biznesa attīstībai no Sberbank
Kredītu individuālajiem uzņēmējiem piedāvā valsts galvenais aizdevējs Sberbank. Uzticības programma ļaus jums atrisināt pašreizējās finansiālās grūtības un īstenot plānus nākotnē. Biznesa aizdevuma būtība:
- Aizdevuma veids – bez ķīlas un jebkādām vajadzībām.
- Aizdevums ir pieejams individuālajiem uzņēmējiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 60 miljonus rubļu.
- Noņemot kredītu ar galvojumu, tiek piemērota samazināta procentu likme.
- Bāzes likme ir 16,5% gadā.
- Maksimālais aizdevuma termiņš ir 36 mēneši.
- Kredītlimits - līdz 3 miljoniem rubļu.
Sberbank pieprasa dokumentus individuāla uzņēmēja aizdevumam, piemēram, pilsoņa pase - fiziska persona, militārais ID, ja tāds ir, vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra apliecība, Federālā nodokļu dienesta izziņa par privātuzņēmēja reģistrāciju, jaunākā finanšu pārskatu versija ar nodokļu iestādes zīmogu, nodokļu maksājumu kvītis. Var būt nepieciešamas licences, darbības atļaujas, nomas līgumi (apakšnomas) vai nedzīvojamo telpu īpašumtiesību sertifikāti.
Tādējādi atbildēt uz jautājumu, kur saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam un kā to saņemt, nav nemaz tik grūti. Ja specializētā aizdevuma nosacījumi mazam uzņēmumam ir grūti izpildāmi, ir iespējams paņemt standarta patēriņa kredītu uzņēmējdarbības uzsākšanai pieņemamā apmērā. Ceru, ka jums noderēja to banku nosacījumu apskats, kuras izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem, un jūs atradīsiet finansējumu savam biznesam no piedāvātā saraksta.
Biznesa izveide no nulles Maskavā ir kļuvusi par pieņemamu realitāti, pateicoties ienesīgajiem finanšu iestāžu piedāvājumiem. Pakalpojumā “Creditznatok” ir aprakstītas labākās Maskavas mikrofinansēšanas organizācijas un Krievijas bankas, kas izsniedz kredītus mazajiem uzņēmējiem. Viņu pakalpojumu izmantošana ir pārliecinošs sākums jūsu biznesa ideju īstenošanai.
Lielākā daļa finanšu kompāniju sniedz klientiem finansiālu atbalstu, piedāvājot ar izdevīgiem nosacījumiem ņemt kredītu mazā biznesa atvēršanai. Vēršoties pēc finansiālas palīdzības pie mikrofinansēšanas organizācijām, varat būt drošs, ka jūsu biznesa uzsākšanai un tālākai attīstībai būs stabils finansiālais pamats.
Vidēja biznesa uzsākšana: kas ir nepieciešams?
Sava biznesa uzsākšana ir atkarīga no izvēlētā individuālās darbības veida. Lai izveidotu jebkuru jaunuzņēmumu no nulles, ir jāizstrādā detalizēts biznesa plāns, ieskaitot kapitālieguldījumu aprēķinus. Kā darbības veidu varat izvēlēties jebko: skaistumkopšanas salonu pakalpojumi, tirdzniecība ar interneta veikala starpniecību, pasažieru un kravu pārvadājumi utt. Jebkurā gadījumā būs grūti uzsākt jaunuzņēmumu bez līdzekļiem. Jautājums, kur iesācējs uzņēmējs var iegūt naudu sava projekta izveidei un īstenošanai? Mūsu atbilde ir ņemt kredītu, izmantojot tiešsaistes pakalpojumu “Creditznatok”.
Priekšrocības sadarbībai ar mikrofinansēšanas organizācijām, kas izsniedz aizdevumus mazā un vidējā biznesa attīstībai:
- minimālā dokumentu pakete;
- apkalpošanas ātrums;
- pakalpojumu mobilitāte (tiešsaistes konsultācijas);
- plašs summu klāsts, kas nepieciešams, lai attīstītu biznesu no nulles;
- iespēja izvēlēties līguma darbības laiku;
- lojāli naudas atdošanas nosacījumi.
Kā izvēlēties kredītu sava biznesa uzsākšanai?
Aizdevuma saņemšanas nosacījumi var atšķirties. Tie ir atkarīgi no iesācēju privātuzņēmēja personīgajām vēlmēm, biznesa plānā paredzēto aprēķinu aprēķiniem un biznesa ienesīguma tā sākotnējā stadijā. Visas finanšu organizācijas nodrošina līdzekļus uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles tikai nacionālajā valūtā.
Izvēloties finanšu uzņēmumu, ir svarīgi apsvērt, vai jūsu izvēlētajai organizācijai ir pieejams aizdevuma līguma termiņa pagarināšanas pakalpojums uzņēmējdarbības uzsākšanai. Tikpat svarīgs aspekts, izvēloties piemērotu uzņēmumu, kas ir gatavs “sponsorēt” savu biznesu, ir pieteikuma izskatīšanas laiks. Vidējais lēmuma pieņemšanas laiks par aizdevuma pieprasījumu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību, ir 1-3 darba dienas.
Krievijas Federācijas vadošās mikrofinansēšanas organizācijas piedāvā aizdevumus ar lojāliem nosacījumiem:
- summa, ko var saņemt “rokā”: 50 tūkstoši - 24 miljoni rubļu;
- aizdevuma atmaksas termiņi: 6-120 mēneši;
- procentu likme: 10%-45%;
- nepieciešamie dokumenti: sastāva, personas.
Vai vēlaties saņemt aizdevumu, lai izveidotu ienesīgu biznesu? Mēs iesakām rūpīgi izlasīt lapā sniegtos detalizētos uzņēmumu aprakstus. Lai pēc iespējas agrāk sāktu savu biznesu no nulles, tūlīt atstājiet pieprasījumu vietnē. Mūsu pakalpojuma ietvaros izsniegtais aizdevums topošajiem uzņēmējiem ir unikāls veids, kā īstenot savu sapni.
Vai plānojat atvērt savu biznesu un jums nav pietiekami daudz līdzekļu? Tad jums būs nepieciešama informācija par to, kā no nulles saņemt aizdevumus mazajiem uzņēmumiem.
Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:
PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.
Tas ir ātri un PAR BRĪVU!
Mēs noteiksim, kuri noteikumi ir piemērojami 2019. gadā, kādu kreditēšanas programmu izvēlēties, kādus sertifikātus vākt utt. Nav nemaz tik vienkārši saņemt kredītu mazā biznesa atvēršanai vai veicināšanai.
Banku iestādes nelabprāt sadarbojas ar individuālajiem uzņēmējiem un privātpersonām, kas plāno atvērt savu biznesu.
Galu galā bankai nav garantijas, ka aizņēmēju saņemtie līdzekļi tiks atdoti, jo pastāv liels risks, ka bizness izgāzīsies. Tas ir lieliski, ja ir nodrošinājums.
Bet kā ir ar topošajiem uzņēmējiem? Vai ir iespēja saņemt aizdevumu? Apsvērsim, kura shēma būtu jāievēro.
Kas jums jāzina
Mazie uzņēmumi ir komercuzņēmumi, kuros ir ne vairāk kā 100 darbinieku un gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu.
Šādiem uzņēmumiem ir tiesības izmantot īpašu nodokļu režīmu un uzturēt vienkāršotu grāmatvedību.
Patēriņa kreditēšana SIA un individuālajiem uzņēmējiem ir daudzsološa un ienesīga joma bankās. Taču uzņēmējiem tās nav ar mieru dot.
Pamata momenti
Kā atvērt uzņēmumu bez naudas? Ir vairākas iespējas. Lai saņemtu subsīdiju, varat sazināties ar valsts iestādēm, ja persona ir reģistrēta kā individuālais uzņēmējs vai ir LLC dibinātājs un tai ir Krievijas Federācijas pilsonība.
Subsīdija tiek piešķirta 2 gadus pēc personas reģistrēšanās nodokļu iestādē.
Runa ir par līdzfinansējumu, kurā līdzekļi paredzēti kā palīdzība. Subsīdija ir mērķtiecīga, un tās apjoms ir ne vairāk kā 500 tūkstoši rubļu.
Federālais nodarbinātības dienests var piešķirt līdzekļus. Subsīdija ir bez maksas. Bet, lai to iegūtu, ir jāievēro noteikti nosacījumi.
Vēl viens palīdzības kanāls mazajiem uzņēmumiem ir garantiju fonds. Sazinoties ar šādu iestādi, cilvēks saņems nevis naudas summu, bet gan garantiju, ka kredīts tiks atdots, ja uzņēmējs nespēs izdzīvot tirgū.
Viņi ievēro šo shēmu - pilsonis dodas uz banku, un pēdējā, savukārt, piesakās garantiju fondā un saņem apstiprinājumu saskaņā ar.
Kas tieši ir domāts
Ja nebūs sākuma kapitāla, topošajiem uzņēmējiem būs grūti. Ja nav aktīvu, bizness neattīstās, nav iespējams idejas iedzīvināt.
Un ir iedzīvotāji, kuri ir gatavi aizņemties naudu un riskēt, ja viņiem ir rīcības plāns un attīstības stratēģija.
Kā liecina prakse, Krievijā tikai 10% uzņēmumu sabojājas, pat ja tie nekrīt pirmajā darbības gadā.
Tāpēc banku organizācijas nevēlas izsniegt kredītus mazajiem uzņēmumiem, lai nefinansētu projektus, kuriem ir neskaidra nākotne.
Normatīvā bāze
Valsts atbalsts mazajiem uzņēmumiem tiek sniegts saskaņā ar 2007.gada 24.jūlijā varas iestāžu pieņemto. Tajā ir uzskaitītas pieejamās priekšrocības no bankām, biznesa skolām un ieguldījumu uzņēmumiem.
Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles
Sīkāk apskatīsim noteikumus, kā no nulles saņemt kredītu mazā biznesa attīstībai.
Priekšnoteikumi
Dažreiz bankas ir gatavas uzņemt individuālu uzņēmēju vai privātpersonu, ja ir izpildīti vairāki nosacījumi:
- ir detalizēts biznesa plāns;
- ir atvērts bankas konts;
- ir ķīla;
- ir izsniegts sertifikāts;
- pilsoņa kredītvēsture ir tīra un nav neatmaksātu aizdevumu;
- personai nav;
- nē nodokļu vajadzībām.
Galvenā prasība ir, lai aizņēmējam ir jābūt maksātspējīgam. Ja nav peļņas, negaidiet, ka banka jums dos naudu.
Mazo uzņēmumu kredīta saņemšanas nosacījumi ir stingrāki nekā aizdevuma saņemšanai. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties iegūt nelielu summu, saņemiet parasto aizdevumu.
Bankas noteikti jautās, kāds ir kredīta ņēmēja ģimenes stāvoklis, vai viņam ir fiksētais telefons, pastāvīgā reģistrācija, kādi ir personas izdevumi utt.
Finanšu iestādes darbinieki centīsies savākt pēc iespējas vairāk datu par pilsoni, lai saprastu, ar ko viņiem ir darīšana.
Detalizēts biznesa plāns
Pirmā lieta, kas jums jādara, ir sagatavoties tikšanās reizei ar bankas speciālistu. Lai to izdarītu, jums ir jāsagatavo biznesa plāns.
Apsveriet:
- kāda precīza summa jums ir nepieciešama;
- kur tiks izlietoti saņemtie līdzekļi;
- kādam jābūt finansējumam - pa daļām, pilnā apmērā;
- kādu peļņu plānojat saņemt no sava biznesa;
- vai jūsu ienākumi būs nemainīgi;
- kādā apmērā un kādā termiņā būs iespējams izstāties no uzņēmējdarbības, lai atmaksātu kredīta parādu;
- kāda būs galīgā peļņa, ņemot vērā izmaksas;
- Vai ir kāds alternatīvs variants biznesa attīstībai?
Visas atbildes uz šādiem jautājumiem dokumentējiet biznesa plānā. Tādā veidā jūs varat iegūt skaidru priekšstatu par to, vai kreditēšana ir ieteicama. Šāds plāns ir nepieciešams arī sazinoties ar banku.
Ja nav sagatavots kompetents un detalizēts priekšlikums, ir grūti pamatot un aprēķināt, kādas būs izmaksas.
Šo dokumentu var uzrādīt uz vairākiem desmitiem lappušu. Bankā vēlams uzrādīt saīsinātu versiju, kas sastāv no 5-10 lapām.
Nebrīnieties, ja banka jūsu biznesa plānu uzskatīs par neizdevīgu vai neperspektīvu un atsakās izsniegt līdzekļus.
Apsveriet, kādus vienkāršus skaidrojumus varat sniegt par aktivitātes attīstības posmiem. Jūs varat tikties ar bankas vadītāju, ja esat gatavs izskaidrot savu biznesa attīstības stratēģiju.
Nodrošinājums vai galvotājs
Ir finanšu iestādes, kas izsniedz ātro kredītu pilsoņiem bez ķīlas vai nodrošinājuma. Bet šajā gadījumā procents būs augsts.
Kredītaģentūra nodrošinās līdzekļus arī tad, ja persona nav reģistrēta, un. Bet viņa darbs ne vienmēr ir likumīgs. Dokumentācija bieži tiek viltota.
Un šī iemesla dēļ jūs varat nonākt nopietnās nepatikšanās. Labāk, ja ir. Tas kļūs par uzticamu garantiju bankai, ka līdzekļi tiks atgriezti.
Aizdevums, kas ir nodrošināts, ir izdevīgs banku organizācijai, kā arī pašam aizņēmējam. Šajā gadījumā likme būs mazāka, termiņi būs garāki, un prasības dokumentiem nebūs tik stingras.
Nodrošinājums var būt:
- likvīds nekustamais īpašums (dzīvoklis, zeme utt.);
- transportlīdzekļi;
- aprīkojums;
- krājums;
- citi aktīvi, kas ir likvīdi.
Lieliski, ja pilsonim ir ne tikai īpašums, kas var būt ķīla, bet arī galvotājs pilsoņa vai juridiskas personas personā.
Garantija var būt pilsētas vai reģiona uzņēmējdarbības centrs, biznesa inkubators vai cita struktūra, kas palīdz iesācējam uzņēmējam.
Tīra kredītvēsture
Bankas pārbauda katra aizņēmēja kredītvēsturi. Ir svarīgi, lai:
- sekmīgi slēgti iepriekš saņemtie aizdevumi;
- nebija sodu par maksājumu kavējumiem;
- jauns aizdevums nav atvērts.
Kredītvēstures labošana prasa laiku. Vislabāk ir pieteikties vairākiem aizdevumiem pēc kārtas no MFO un tos slēgt, pamatojoties uz uzņēmuma noteikumiem un nosacījumiem.
Pilna dokumentu pakete
Dodoties uz banku, līdzi jābūt pēc iespējas vairāk dokumentu, ja ceri saņemt kredīta apstiprinājumu. Pareizi aizpildiet dokumentāciju.
Vēlams, lai darbības veikšanai būtu gatavas licences un citas atļaujas.
Ir vērts bankā noskaidrot, kāda veida sertifikāti jums būs nepieciešami.
Ir standarta saraksts, kas ietver:
- uzņēmēja juridiskā dokumentācija;
- identifikācija;
- USRIP uzskaites lapa;
- ja tur ir, ;
- ienākumu apliecība 2-NDFL formā;
- militārā apliecība, ja uzņēmējs ir vīrietis;
- pensijas sertifikāts;
- vēstules paraugs no franšīzes devēja, kurš sadarbosies ar individuālu uzņēmēju.
Obligātie finanšu dokumenti ir:
- nodokļu deklarācijas paraugs, ja tas jau ir iesniegts Federālajam nodokļu dienestam;
- līgumi, kas noslēgti ar piegādātāju, pircēju, klientu;
- garantijas vēstules paraugs;
- īpašumtiesību dokumentācija darbībās izmantotajam īpašumam;
- vienošanās;
- biznesa plāns (norādiet, kādām sadaļām tajā jābūt).
Reģistrējot ķīlu:
- īpašuma tiesību dokumentācija objektam, kas reģistrēts kā nodrošinājums;
- ja īpašums pieder citam pilsonim, tad nepieciešama viņa pase;
- anketa;
- iesniegumu, kura veidlapu var saņemt banku iestādē.
Visām finanšu iestādei iesniegtajām kopijām jābūt apliecinātām ar parakstiem un zīmogiem. Lai gan šādus dokumentus pēc datu pārbaudes ar oriģināliem var apliecināt arī bankas speciālists.
Reģistrācijas procedūra
Pirms aizdevuma ņemšanas izlemiet, kāda summa jums ir nepieciešama. Ieteicams konsultēties ar profesionālu finanšu analītiķi, kurš var palīdzēt aprēķināt visus izdevumus.
Atrodiet galvotājus un apsveriet, vai varat sniegt ķīlu. Tā kā bez norēķinu konta neiztikt, ir vērts to arī atvērt uzreiz.
Pēc tam varat sākt sagatavot biznesa plānu un definēt franšīzi. Ja esat jau sagatavojies došanās uz banku, izpildiet šos norādījumus:
- Aizpildiet veidlapu, norādot savu pamatinformāciju un vēlmi saņemt aizdevumu mazā uzņēmuma atvēršanai.
- Izvēlieties aizdevuma programmu ("Biznesa sākums").
- Reģistrējieties nodokļu inspekcijā kā uzņēmējs.
- Savāc nepieciešamo informāciju.
- Iesniedziet savu pieteikumu.
- Nodrošiniet banku organizācijai līdzekļus pirmās iemaksas nomaksai (vai izmantojiet dārgu īpašumu kā nodrošinājumu).
- Saņemiet aizdevumu un sāciet savu biznesu.
Dažreiz ir vairākas papildu prasības. Piemēram, bankas franšīzes devējs-partneris var pieprasīt tirgus analīzi (joma, kurā iesācējs uzņēmējs plāno strādāt).
Ja nepieciešamas licences, arī tās jāsaņem pirms kredīta noformēšanas.
Bankas un programmas izvēle
Ir daudz aizdevumu programmu. Galvenais ir izlemt, kurš no tiem jums ir vispiemērotākais.
Uzziniet, ko piedāvā banka, ar kuru jau strādājat.
Banka piedāvās izdevīgus nosacījumus algotajam klientam un pilsonim, kurš atvēris noguldījumus un norēķinu kontus.
Jums jāizvēlas finanšu iestāde, kurai ir filiāles dažādos reģionos.
Svarīgi atzīmēt:
- par iestādes neatkarīgā reitinga rādītājiem;
- par bankas darbības ilgumu (vēlams, lai tā būtu atvērta vairāk nekā pirms 5 gadiem);
- iestādes portālā publicētos finanšu pārskatus;
- citu individuālo uzņēmēju atsauksmes, kuri jau ir pieteikušies šajā bankā;
- Vai ir kādi preferenciāli aizdevumi ar valsts atbalstu?
Noteikti pārbaudiet, vai nav mainījies īpašnieks un vai organizācijas līdzekļi nav pārvesti uz citu banku.
Pretējā gadījumā jums būs smagi jāstrādā, lai noskaidrotu mainītās detaļas. Labāk izvēlēties vairākas bankas un iesniegt pieteikumus naudas saņemšanai katrā no tām.
Ja vairāk nekā viena banka pieņems pozitīvu lēmumu, jums būs iespēja izvēlēties to, kas piedāvā izdevīgākus nosacījumus.
Populārākās kreditēšanas programmas ir:
- Patēriņa kredīti, kurus var saņemt ar regulāriem ienākumiem un uzrādot vairākus dokumentus.
- Kredīts individuālā uzņēmēja atvēršanai, ko var saņemt, iegādājoties franšīzi.
- Ātrais kredīts uzņēmējiem bez ķīlas pāris stundu laikā, bet ar augstu likmi.
- Īpašuma iegāde, kas nodrošināta ar ķīlu.
- Komerciāls veids, ko var izsniegt mazo uzņēmumu pārstāvji.
- Līdzekļu papildināšana apgrozījumam.
- Overdrafts tiek nodrošināts, ja naudas līdzekļi norēķinu kontos netiek saņemti laikā.
- Faktorings, kas nozīmē partnera parāda saistības pret kreditoru banku.
- Refinansēšana.
Kreditēšanas iespējas uzņēmējiem:
- Banka izsniegs kredītu ar augstāku procentu likmi nekā parastam pilsonim.
- Parasti parāds ir jāatmaksā ne ilgāk kā 5 gadu laikā.
- Liela nozīme ir pirmās iemaksas apjomam un galvotāja garantijām.
- Jums būs jāapdrošina dzīvība, veselība un ķīlas īpašums.
- Skaidra nauda tiek izsniegta reti. Līdzekļi parasti tiek pārskaitīti uz uzņēmēju banku kontiem.
Apskatīsim Sberbank piemēru, kā tā izsniedz kredītus mazajiem uzņēmumiem. Šī iestāde patstāvīgi izstrādāja biznesa modeli friziera, konditorejas, maizes u.c.
Video: vai ir vērts ņemt biznesa aizdevumu?
Līdzekļus var izsniegt individuāliem uzņēmējiem, SIA vai privātpersonām, ja tie pēdējos 3 mēnešus nav veikuši saimniecisko darbību.
Aizdevums tiek sniegts uzņēmējiem, kuri uzsāk uzņēmējdarbību vecumā no 20 līdz 60 gadiem. Nauda tiek izsniegta rubļos uz laiku līdz 3,5 gadiem. Svarīgi, lai individuālais uzņēmējs iemaksātu 20% no finansējuma summas.
Likme ir 17,5 – 18,5%. Ir atļauts veikt atlikšanu, bet tikai uz laiku, kas nepārsniedz sešus mēnešus.
Aizņēmējam aizdevums ir jāatmaksā katru mēnesi, izmantojot mūža rentes maksājumus.
Sberbank izsniedz aizdevumus saskaņā ar šādu shēmu:
- Aizņēmējs dodas uz iestādi un izvēlas franšīzi.
- Aizņēmējam ir jāapgūst Biznesa pamatprincipu kurss.
- Tālāk jums jāsaņem franšīzes devēja piekrišana sadarbībai.
- Tas ir aizpildīts un sertifikāti tiek nosūtīti bankai.
- Banka izskata pieteikumu 3 dienu laikā un paziņo rezultātu.
Dokumentu sagatavošana
Tātad, jūs esat izlēmis par banku. Tagad ir pienācis laiks savākt pēc iespējas vairāk informācijas. Vēlreiz norādīsim, kādi dokumenti ir nepieciešami:
- civiltiesisks dokuments;
- sertifikāts, kas apliecina individuālā uzņēmēja vai juridiskas personas reģistrāciju;
- izraksta paraugs no Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
- dokuments, kas apliecina reģistrāciju nodokļu dienestā;
- licence, atļauja;
- apliecības par ieķīlāto īpašumu;
- biznesa plāna paraugs;
- Veidlapa 2-NDFL.
Bankas speciālists var pieprasīt arī citu informāciju, piemēram, īpašumu sarakstu, kas iegādāts uzņēmējdarbības veikšanai, telpu īres līgumu u.c.
Pieteikuma iesniegšana
Lielākā daļa banku var pieņemt jūsu pieteikumu tiešsaistē. Lai to izdarītu, jums ir jāaizpilda veidlapa un jāiesniedz tā pārskatīšanai.
Jums jāraksta pēc iespējas vairāk informācijas, un tai jābūt uzticamai, jo finanšu iestādes darbinieks to rūpīgi pārbaudīs.
Nevajag slēpt svarīgus datus – ka iepriekš biji pasludināts par bankrotējušu, ka tev ir kredīts T.
Banka neriskēs, izsniedzot kredītu pilsonim, kurš mēģina to izņemt ar viltu. Turklāt šādas personas var tikt iekļautas melnajā sarakstā.
Lielākā daļa kredītu tiek izsniegti, ja topošais uzņēmējs var iemaksāt pirmo iemaksu, kas būs līdz 30% no saņemtās summas. Pārlieciniet banku organizācijas darbinieku, ka jums ir šādi līdzekļi.
Līguma noslēgšana
Aizdevuma līguma parakstīšana ir nopietns solis. No šāda dokumenta būs atkarīgs jūsu uzņēmuma finansiālais stāvoklis. Nav nopietni maksāt par dokumentu, kas nav pārlasīts.
Tāpēc ir vērts apsvērt šādu padomu. Rūpīgi izpētiet līgumu vai, vēl labāk, uzticiet to advokātu biroja speciālistam, kurš pārzina visas biznesa kreditēšanas iespējas.
Svarīgi redzēt:
- kāda ir galīgā procentu likme;
- kāds maksājumu grafiks jums jāievēro (vai tas jums būs ērti);
- kā tiek aprēķināti naudas sodi;
- kādi nosacījumi jāievēro, atmaksājot parādu pirms termiņa;
- kādi ir katras puses pienākumi un tiesības?
Pārskatiet ķīlas līgumu, ja aizdevums izsniegts ar galvojumu. Jums vajadzētu noskaidrot, kādas tiesības jums būs kā īpašuma īpašniekam.
Ja kāds priekšmets jums nav piemērots, lūdziet to pielāgot vai noņemt pavisam. Nav standarta vai oficiāla bankas līguma.
Katrs dokuments tiek sastādīts, ņemot vērā individuālos darījuma nosacījumus un apstākļus. Ja līgums tiek pārlasīts un abas puses ir apmierinātas, tas tiek parakstīts. Atliek tikai ieskaitīt naudu bankas kontā un atvērt savu biznesu.
Ko darīt, ja individuālajam uzņēmējam nav ķīlas un nav papildu peļņas? Ir vērts sazināties ar Uzņēmējdarbības centru un izmantot preferenciālo valsts aizdevumu programmu no valsts.