Банково кредитиране на малък и среден бизнес. Бизнес кредит. Как да получите заем онлайн
В началото на развитието на собствения си бизнес мнозина са изправени пред необходимостта от големи финансови инвестиции за насърчаване на предприятието до по-високо ниво на доходи. Използването на специални кредитни продукти с ниски лихвени проценти ви позволява да постигнете по-забележим растеж в краткосрочен план.
Вземането на заем за индивидуален предприемач за ефективно развитие на бизнеса от московските банки е реално!
През 2019 г. получаването на кредитни средства за индивидуални предприемачи без предоставяне на обезпечение или поръчители в Москва се превръща в напълно осъществима задача. Много финансови организации дават зелена светлина на начинаещи индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например, обезпечени с кола или недвижим имот.
Банковите институции, които се отличават с лоялно отношение към потенциални клиенти и са готови да издадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.
Днес предприемачите имат чудесна възможност да теглят заем за развитие на малък бизнес, без да имат собствен имот или друго обезпечение. В частни случаи фондовете за подпомагане на предприемачеството могат да се декларират като поръчители.За да не губите часове в търсене на финансови институции, които могат да предоставят заеми без поръчители за малкия бизнес, можете да използвате услугите на нашия уебсайт, който представя финансови институции, които са гарантирано предоставяне на преференциални заеми малкия бизнес Нашият уебсайт представя банкови услуги, които се предлагат от финансови институции в Москва и други градове. Списъкът с нашите предложения ви позволява да видите:
- каква сума може да бъде заета;
- лихвен процент;
- документи, необходими за получаване на кредит;
- възрастта, на която кредитополучателите могат да получат заем;
- време за разглеждане от финансовата институция на заявлението.
Какво разбираме под изгодни условия за кредитиране?
Благодарение на нашия портал, предприемачите могат да разчитат на малка подкрепа от банката. Може да им бъдат предложени специални условия. а именно:- необезпечен заем „Доверие”;
- програми, които не изискват поръчители;
- възможността за удължаване на срока за погасяване на главницата;
- възможността да не заплащате входна такса;
- възможността за получаване на заем при условията на плаващи лихвени проценти.
Какви са критериите за отпускане на бързи субсидии за разширяване на бизнеса?
Преди да кандидатства за изгоден заем, кредитополучателят ще трябва да избере банка, да посочи размера на заема, да посочи периода за използване на парите по заема и условията за получаване на парите (обезпечени, без обезпечение, лизинг, без поръчител).Какво е кредитен калкулатор и защо е необходим?
На нашия уебсайт кредитополучателите имат възможност да изчислят наличната месечна вноска, като уточняват по кой кредитен план ще се изплаща кредитът.Кредитът се изчислява на страницата „Кредитен калкулатор” според желания размер. За целта кредитополучателят ще трябва да посочи размера на кредита, лихвения процент, срока на кредита, вида на плащането (анюитетно, диференцирано), еднократна комисионна и месеца на започване на плащанията.Благодарение на калкулатора кредитополучателят ще може за да разбере каква цена на заема може да си позволи.Как да получите заем онлайн?
Заявление за издаване на пари за предприятие може да бъде подадено до финансова институция чрез нашия уебсайт. До всяка банка има син бутон. Щраквайки върху него, предприемачът ще разбере какви изгодни оферти има при получаване на кредит за развитие на малък бизнес.След подаване на онлайн заявката кредитен консултант ще се обади на кандидата в рамките на 2 часа и ще даде подробни съвети за получаване на заем. Той ще разясни и условията за получаване на изгодни кредити Интересувате ли се от преференциална програма с държавна подкрепа? Обмисляте ли да получите паричен заем? Нашият сайт е щастлив да ви помогне да разрешите вашите финансови затруднения.Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата? Къде мога да получа облекчен кредит за откриване на малък бизнес? Какви са условията за кредит за откриване на малък бизнес?
Най-честият въпрос, който си задават новите предприемачи е: къде да получите начален капитал за откриване на бизнес? Ако не можете да вземете пари назаем от вашите родители, приятели или да получите заем от правителството, остава само една възможност – банка. Пари винаги има и във всякакви количества.
С вас е Денис Кудерин, финансов експерт в списание HeatherBober. Аз ще кажа, как да вземете заем, за да отворите малък бизнес, какви изисквания налагат банките на начинаещи бизнесмени и съществуват ли в природата преференциални заеми за новоизсечени индивидуални предприемачи и LLC.
Прочетете статията до края – накрая ще намерите преглед на банките с най-изгодни условия за кредитиране и съвети как да увеличите шансовете за положителен отговор от финансова компания.
1. Кредит за стартиране на малък бизнес - помощ на начинаещ предприемач
Малък бизнес (МБ) е търговско предприятие, чийто брой на служителите не надвишава 100 души и чийто годишен приход не надвишава 400 милиона рубли . Предвидено за малки фирми специален данъчен режим и опростени счетоводни процедури.
Липса на начален капитал – основният препъникамък за начинаещите бизнесмени. Липсата на активи забавя развитието на собствения бизнес, пречи на реализирането на потенциално печеливши търговски идеи и пречи на самореализацията.
Психологически хора, които са в начален етап на откриване на собствен бизнес готови да рискуват заемни средства за успешен старт. Те имат обмислен план и стратегия за развитие.
Остава само да представите идеите си на кредиторите и да ги накарате да повярват в търговския потенциал на бъдещия бизнес.
Но помнетече само около 10% от малките фирми излизат на рентабилност или поне не фалират в първите 1-2 години след откриването.
Поради тази причина банките не са склонни да раздават пари на всички. Те нямат интерес да финансират проекти с несигурно бъдеще. Следователно те имате нужда от ясен бизнес план, гаранция или франчайз. И още по-добре - ликвидно обезпечение.
Условие 2. Наличие на охрана и поръчител
Ипотекиран имот - надеждна гаранция за връщане на парите. Обезпечените заеми са от полза както за банките, така и отчасти за самите кредитополучатели. Лихвата по такива кредити е по-ниска, сроковете са по-дълги, а изискванията към документацията са по-гъвкави.
Следното се приема като обезпечение:
- ликвидни недвижими имоти - апартаменти, къщи, парцели;
- транспорт;
- оборудване;
- ценни книжа;
- други ликвидни активи.
Още по-добре е, ако освен обезпечение, имате и поръчители - физически или юридически лица. Имате право да станете поръчител градски или регионални центрове по предприемачество, Бизнес инкубатори и други структури, които помагат на амбициозни бизнесмени.
Условие 3. Чиста кредитна история
Банките проверяват кредитната история на всички кредитополучатели без изключение.
- успешно затворени кредити;
- няма санкции за минали закъснения;
- Няма съществуващи заеми.
Ако искаш оправете кредитната си история, ще отнеме време. Най-ефективният начин е да вземете няколко последователни заема от микрофинансиращи организации и да ги затворите при условията на компанията.
Условие 4. Пълен пакет документи
Колкото повече документи предоставите на банката, толкова по-големи са шансовете за положителен отговор. Уверете се, че всички документи са актуални и правилно попълнени.
Определен плюс - Наличие на готови лицензи и други разрешителниза вида дейност, с която ще се занимавате.
Нека си дадем почивка и да изгледаме кратко видео по темата.
3. Как да получите заем за отваряне на малък бизнес от нулата - 5 лесни стъпки за кредитополучателя
Първо, решете сумата, от която се нуждаете. Не е необходимо да се вземат повече от необходимото, но липсата на средства също е нежелателна. В идеалния случай е необходимо професионален финансов анализаторда се изчислят всички разходи.
Незабавно помислете дали можете да предоставите на банката обезпечение, ако е необходимо, и намерете поръчители.
Отворете разплащателна сметка– нито един бизнесмен не може без него.
Най-удобният и бърз начин за откриване на сметки е в следните банки:
Стъпка 1. Изберете банка и програма за кредитиране
Банките предлагат десетки видове кредитни програми за начинаещи бизнесмени. Вашата цел е да изберете този, който най-добре отговаря на вашите нужди.
Първо трябва да се поинтересувате от офертите на банката, чиито услуги използвате. Клиенти на заплата и такива, които имат банкова сметка депозитна или разплащателна сметка, банките предлагат по-изгодни условия.
По-надеждно е да си сътрудничите с известни играчи на финансовия пазар, които имат много клонове в различни градове на Руската федерация.
Други важни критерии:
- независим банков рейтинг– в Русия най-авторитетните рейтингови компании са РА „Експерт” и „Национална рейтингова агенция”;
- опит– не трябва да се доверявате на институции, открити преди по-малко от 5 години;
- финансови показатели– ако банките нямат какво да крият, публикуват финансови отчети на сайта си;
- отзиви от други бизнесменикоито вече са използвали услугите на компанията;
- Наличие на преференциални кредити с държавна подкрепа– в случай че успеете да използвате такива програми.
И още един съвет - прочетете последните новини за банката. Изведнъж той сменя собственика си или прехвърля активите си на друга банка. Нямате нужда от допълнителни проблеми с детайлите.
В Руската федерация няколко десетки банки годишно губят лицензите си. Сътрудничете само с онези компании, чиято позиция е стабилна и силна.
Стъпка 2. Подгответе документи
За пакета от документи вече говорих по-горе - колкото по-пълен е, толкова по-добре.
Ще имаш нужда:
- паспорт;
- вторият документ - за предпочитане TIN;
- удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач или LLC;
- ново извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица;
- удостоверение за регистрация в данъчната служба;
- лицензи и разрешителни (ако има такива);
- документи за обезпечение (ако кандидатствате за обезпечен кредит);
- бизнес план;
- удостоверение за доход (ако има такова).
Банката има право да изисква и други документи – напр. списък на закупените имоти за стопанска дейност, договор за наем на офис и др.
Стъпка 3. Подайте заявление
Всички съвременни банки приемат заявления онлайн. Попълнете формуляра, изпратете и изчакайте решение. Моля посочете най-подробните и надеждни данни– банката внимателно ще провери тази информация.
Не се опитвайте да скриете информация, която е важна за кредитора – фалит в миналото, съществуващи заеми. Службата за банкова сигурност работи не по-малко ефективно от полицията, когато става въпрос за проверка на кредитополучателя.
Банките никога няма да поемат рискове, като отпускат заеми на онези, които се опитват да ги измамят. Напротив, ще поставят такива граждани в черния списък.
Значителна част от заемите за стартиращи бизнесмени се издават при условия първоначална вноска от 10-30% от сумата на кредита. Струва си да подготвите тази сума предварително и да убедите банката, че я имате.
Стъпка 4. Сключете споразумение
Договорът за заем е сериозно нещо. Финансовото благополучие на вашата компания и вашето собствено емоционално и психологическо благополучие за много години напред зависи от това. Плащането по договор, който не сте прочели е опасно и глупаво.
Препоръчвам ви предварително да се запознаете с проекта на този документ и да го прочетете у дома, в спокойна обстановка. Още по-добре е да го проучите от адвокат, който разбира тънкостите и капаните на бизнес кредитирането.
Какво да търсите:
- крайна лихва;
- график на плащане – удобен ли е, отговаря ли на вашите възможности;
- процедурата за изчисляване на глобите;
- условия за предсрочно погасяване на кредита;
- задължения и права на страните.
Учете едновременно договор за залогако вземете кредит с гаранция. Трябва да знаете правата си като собственик на заложеното имущество.
Помня:ако някои клаузи от споразумението не ви подхождат, имате право да поискате от банката да промени формулировката или дори да премахне напълно тази клауза.
Няма стандартни и официални банкови споразумения - всички те се изготвят, като се вземат предвид индивидуалните условия и обстоятелства на сделката.
Стъпка 5. Получете средства и отворете бизнес
Остава само да получите средства по разплащателната си сметка или в брой и да отворите собствен бизнес с тях. Или компанията ще преведе пари по сметката на продавача, от когото купувате оборудване или специално оборудване по договора факторингили лизинг.
4. Къде да получите заем за отваряне на малък бизнес - преглед на ТОП 5 банки
Експертният отдел на нашето списание наблюдава кредитния пазар на Руската федерация и състави списък петте най-надеждни банки.
Имайте предвид, че в някои от тях е по-удобно да изтеглите потребителски кредит без посочване на целта или да издадете кредитна карта с револвиращ лимит. Тази опция е подходяща, ако имате нужда от сравнително малко количество в рамките 300-750 хиляди рубли .
1) Сбербанк
Можете да получите заем от тях до 1 000 000 рубли при 3% на месец. Срокът за разглеждане на заявката е до 1 час. Издаване на пари през деня.
Основните предимства на услугата са удобството и бързината. Всички процеси протичат онлайн – от подаване на заявление до получаване на пари по сметката на компанията. Необходими са само паспорт и фирмени документи. От началото на попълването на заявка в сайта до пристигането на парите в съществуващата банкова сметка на компанията минава не повече от 1 ден.
Услугата е достъпна за индивидуални предприемачи и LLC. Подходящ за къси заеми при спешна нужда. Например, когато трябва да попълните парична разлика, да платите заплати на служители, да закупите стоки или да попълните оборотен капитал.
6. Как да увеличите шансовете си за получаване на заем за стартиране на малък бизнес – 4 полезни съвета
Ако искате да увеличите шансовете за положителен отговор от банката - използвайте нашите съвети.
Прочетете, запомнете и приложете на практика!
Съвет 1. Потърсете подкрепа от финансови фондове
Ако нямате обезпечение, допълнителен доход и други очевидни признаци на платежоспособност, опитайте да се възползвате от преференциални кредитни програми и с помощта на Центрове по предприемачествоВъв вашия град.
Такива структури ще осигурят гарантират пред банката или дори да поемат част от плащанията по кредита.
Редица руски банки си сътрудничат с центровете и са готови да предоставят заеми на предприемачите на по-ниска ставка и без обезпечение. Държавата възстановява разходите на банките.
Франчайзингът е допълнителна гаранция за успех на MB. Перфектен вариант - закупете франчайз от фирми партньори на банката. Финансовите институции си партнират с големи марки, които имат ефективен бизнес модел.
Съвет 3. Осигурете обезпечение и издайте гаранция
Обезпечението и гаранцията ви помагат да постигнете кредитната си цел възможно най-бързо. Ако има обезпечение лихвените проценти падат, а сумите и условията на заемите, напротив, растат.
Но си струва трезво да оцените финансовите си възможности. Ако не можете да изплатите кредита, обезпечението ще бъде продадено на цена от 40-50% от реалната му стойност. Да, и ще разочаровате поръчителите - вашите дългове също ще повлияят на тяхната кредитна история.
Съвет 4. Използвайте услугите на финансови брокери
Финансовите брокери знаят много повече за бизнес заемите от начинаещите предприемачи. Услугите на такива компании струват пари, но ако намерите наистина професионален и опитен брокер, разходите ви ще се изплатят повече от това.
7. Заключение
Заемът за стартиране на малък бизнес е шанс за предприемачите да стартират обещаващ бизнес проект, без да имат лични спестявания. Много успешни бизнесмени започнаха със заемни средства и сега имат милиарди печалби.
Въпрос към читателите
Смятате ли, че си струва да заложите лично имущество като обезпечение за бизнес заем?
Желаем ви щедри кредитори и успешни търговски проекти! Напишете коментари за статията, оценете я и споделете с приятели в социалните мрежи. Ще се видим отново!
Ако искате да организирате собствен бизнес в Москва, всеки предприемач е изправен пред избор: да реализира собствените си идеи или да закупи готов бизнес. Във всеки случай се нуждаете от начален капитал, за да започнете. Ако това не е налично, най-добрият начин е да вземете кредит от банка. Въпреки това, не всяка финансова институция е склонна да предоставя заеми на малкия бизнес. А тези, които предоставят такива услуги, определят условия на заем, които са неблагоприятни за начинаещ предприемач и изискват огромен списък от документи. Отговорете на въпроса: „Къде мога да получа заем за закупуване на съществуващ бизнес в Москва?“ нашата услуга ще помогне. Събрахме актуална информация за най-добрите банки и финансови институции, които се интересуват от инвестиции в частно предприемачество.
Условия за ползване
Повечето банки отпускат кредити за готов бизнес само на доверени клиенти, които имат различни видове движимо/недвижимо имущество и имат голям оборот. Ако сте начинаещ предприемач, тогава можете сравнително лесно да получите потребителски кредит или да се възползвате от специализирани програми за кредитиране, които работят постоянно в много банки. Пример за това е съществуващият заем от Сбербанк, наречен „Лизинг за бизнеса“.
В този случай се предоставя заем за закупуване на помещения или закупуване на каквото и да е оборудване за извършване на бизнес при следните условия:
- максималната сума на заема е до 24 милиона рубли. (зависи от платежоспособността и сигурността);
- получаването на заем за закупуване на малък бизнес е възможно както със, така и без обезпечение;
- срок на плащане до 120 месеца;
- Можете да изтеглите заем за закупуване на съществуващ бизнес при ниска лихва до 10%;
- Заявката на клиента се разглежда в рамките на 24 часа.
Как да получите средства чрез CreditZnatok?
Услугата CreditZnatok вече помогна на много начинаещи предприемачи да получат пари за закупуване на съществуващ бизнес в Москва. За да кандидатствате за кредит през нашия уебсайт, трябва да се запознаете подробно с наличните оферти, да изберете оптималните за себе си условия за кредит и да подадете електронно заявление. Неговата форма ще ви стане достъпна след натискане на съответния бутон. След попълване и изпращане на заявлението, представител на финансовата институция скоро ще се свърже с предприемача, за да определи точно целите на кредита (закупуване на съществуващ бизнес, закупуване на помещения, оборудване и др.). Възможно е да получите необходимата сума само при лично посещение в банката, тъй като ще трябва да предоставите оригинални документи, за които представителят ще Ви уведоми допълнително.