Hur man får ett lån för en enskild företagare från grunden. Lån för att starta ett företag: steg-för-steg-plan för att få
Ett framgångsrikt företag är en möjlighet att ha höga inkomster, självständighet och säkra en framtid för dig själv och dina barn. Det stora landet i vårt land och det otillfredsställda behovet av moderna tjänster och varor gör sådana möjligheter verkliga. Idag funderar allt fler på att starta eget företag. En framgångsrik, originell idé implementerad på marknaden gör att du kan få en stabil och ibland ganska hög inkomst. Men även om du har en lovande affärsidé är det inte så lätt att skapa ett eget företag. Genomförandet av en idé bör börja med marknadsundersökningar och analys av de nödvändiga resurserna för att genomföra projektet. Men även efter att ha beräknat ett riktigt affärsprojekt står en nybörjarentreprenör oftast inför problemet med brist på finansiering för att starta det. Pengar behövs för att köpa utrustning, råvaror, köpa varor för detaljhandeln och slutligen för informations- och reklamfrämjande av en produkt eller tjänst.
Om du bestämmer dig för att driva ett företag ensam och inte vill vända dig till befintliga företagare, och släktingar och kollegor inte kan hjälpa dig, så är den enda vägen ut ur situationen att få ett lån. Men om du ansöker om ett banklån utan förberedelse kommer du med största sannolikhet att få avslag.
Hur får man ett lån för att starta ett litet företag från grunden?
På tv, i pressen och helt enkelt på gatuannonser kan du ofta se erbjudanden om lån för utveckling av småföretag från grunden. Men för att få sådana medel är det nödvändigt att övervinna vissa byråkratiska förfaranden. Detta är särskilt svårt att göra i avsaknad av säkerhetsinstrument och en lång kredithistorik. Icke desto mindre är det idag en mycket verklig uppgift att skaffa de nödvändiga medlen på ganska förmånliga villkor.
Många företagare vänder sig inte till kreditinstitut av rädsla för att hamna i "finansiell träldom".
Risk finns förstås alltid i affärer, men om du har en riktig affärsplan så kan ett lån från en bank vara en bra början. Din status som företagare spelar ingen större roll. Lån ges till enskilda företagare, aktiebolag och aktiebolag. Vilken beskattningsform du väljer spelar heller ingen nämnvärd roll. Vilken bank är bäst att samarbeta med? Det finns universella råd - försök kontakta banken där du redan har blivit betjänad. Om du redan tagit små konsumtionslån och betalat tillbaka dem i tid, haft inlåningskonton eller fått lön, då kommer banken att behandla dig med stort förtroende. Innan du kontaktar banken, förbered primär information om ditt projekt. Var mycket noga med motiveringen för själva lånebeloppet. Att få flera tiotals miljoner rubel för att öppna ett företag utan säkerhet eller garanti är en orealistisk uppgift. Men ett lån för att starta ett företag från början utan säkerhet till ett belopp av flera hundra tusen eller en eller två miljoner rubel är ganska verkligt. Banker ger vanligtvis ut sådana lån för en period på tre till fem år.
Många nybörjare har inte egna medel för att organisera sin verksamhet. , lokaler, anställda, kommunikationer, transporter - allt detta är inte tillgängligt gratis. I detta avseende är det en vanlig tjänst för enskilda företagare att ta ett lån för att starta ett företag från grunden. I den här artikeln kommer vi att titta på hur du ökar dina chanser att få pengar.
Ett lån för att öppna en enskild företagare kan fås på flera sätt. Till exempel på ett affärsutvecklingscenter, hos en privat investerare, hos ett kreditkooperativ. Men det vanligaste sättet är att kontakta banken. Många banker tillhandahåller tjänster för att ge ut lån till privata företagare. Vissa har till och med speciella program för blivande affärsmän.
Hur får man ett lån för att starta ett företag från en bank?
En privat företagare kan ansöka om lån från vilken bank som helst. Även om detta inte betyder att var och en av bankerna är redo att förse dig med sina pengar. Förutom att uppfylla sina låneplaner är pengarna-tillbaka-garantin mycket viktig för bankirer. För att verifiera verksamhetens verklighet ber bankanställda dig ofta att ta med en affärsplan och andra dokument som kan bekräfta att ditt företag kommer att fungera och generera inkomster.
Vanligtvis är snabb hantering inte vanligt, särskilt för stora förfrågningar och storskaliga projekt. Även om idag banker strävar efter att minimera tiden som läggs på att godkänna en ansökan och ge ut pengar. Det finns till och med projekt som "förtroende"-lån. Ett sådant räntebärande lån utfärdas med praktiskt taget inga dokument (inga borgensmän, inga säkerheter).
I vilket fall som helst är det bättre att förbereda sig ordentligt för förhandlingar. För att göra detta rekommenderar vi att du gör följande:
- i detalj;
- förbereda ett inkomstbevis;
- förhandla med en person som är villig att agera som borgensman. Det är önskvärt att den framtida borgensmannen har en stabil och hög inkomst och kan bekräfta den;
- överväga möjligheten att överlåta din egendom som säkerhet. Det bästa alternativet här är förstås icke-bostadsfastigheter. Vanligtvis, om det finns den här typen av säkerhet, vägrar bankerna inte att ge ut pengar.
Dessutom kommer ditt civilstånd, månatliga utgifter etc. att beaktas. Enkelt uttryckt, ju bättre du presenterar dig själv, desto bättre är dina chanser att få pengar.
Observera att all information du lämnar kommer att kontrolleras av säkerhetstjänsten, och de inlämnade dokumenten kommer att analyseras av den juridiska tjänsten. Du kommer sannolikt inte att kunna lura banken.
Andra sätt att få lån för enskilda företagare
Det händer att banken vägrar att ge ut pengar eller att överväga ansökan. Det finns fall av vägran på grund av "dålig" kredithistorik eller av andra skäl. Vad ska man göra då? Du kan naturligtvis prova att gå från bank till bank i hopp om att få ett lån, eller så kan du få ett lån för att öppna ett företag från grunden för en enskild företagare på Entreprenörskapsutvecklingscentrum. Den här typen av organisation fungerar enligt principen om "återlån": först tar de ett lån själva och lånar sedan ut det till andra. Naturligtvis kommer andelen här att skilja sig markant.
Ett annat alternativ för att få pengar är att låna till ränta av en privatperson eller från ett kreditkooperativ. Sådana människor behöver fortfarande hittas, och vanligtvis kan du inte få pengar på det här sättet under lång tid.
Video: Hur får man ett lån för att öppna en enskild företagare?
Hollywoodfilmer visar oss ofta arbetslösa som kommer till banken med en affärsplan och ansöker om lån för att starta företag. I Ryssland måste det erkännas, detta system är praktiskt taget outvecklat, men i vårt land, om du vill, kan du få lånade pengar och starta ditt eget företag.
I dagens artikel kommer vi att prata om hur och var du kan få ett lån för att starta ett företag. Vi kommer också att diskutera vad som behövs för detta och vad som finns för alternativ till bankutlåning.
Viljan att starta eget är ofta frustrerad av behovet av att ha startmedel. Och om i vissa typer av aktiviteter, då många populära och eftertraktade sektorer av småföretag kräver betydande investeringar.
Exempel. För att öppna ett minibageri behöver du pengar för att hyra lokaler, köpa ugnar, bord och tillhandahålla nödvändig kommunikation. Det totala investeringsbeloppet i det inledande skedet kan variera från 200-300 tusen till en miljon rubel.
Till skillnad från mycket vanliga investeringslån är det ganska svårt och tidskrävande att få ett företagslån från grunden. Detta är förknippat med stora risker för banken - inte alla kreditinstitut kommer att besluta sig för att sponsra en "pig in a poke".
Faktum är att idag lån till småföretag utfärdas aktivt från grunden bara Sberbank. Samtidigt ställer det också en hel del krav och restriktioner.
Om du är intresserad av hur du får ett lån för att starta ett företag, föreslår vi att du överväger de vanliga villkoren för sådana lån:
- Låg ränta är den största fördelen.
- Beloppet överstiger inte 1 miljon rubel.
- Andel av kapitalbas – minst 20%(dvs ett lån för att starta ett litet företag täcker högst 80 % av det erforderliga beloppet).
- Lånesäkerhet är en garanti från tredje part och pantsättning av egendom. För små lån banker kan begränsa sig till att garantera.
- Lånet utfärdas utifrån studiet av affärsplanen. Samtidigt begränsar bankerna oftast de verksamhetsområden de kan låna ut och erbjuder sina egna standardsystem.
Sberbank ger ut lån för att starta företag och köpa franchiseavtal. I det första fallet erbjuds kunden ett val från ett dussin verksamhetsområden, för var och en av dem har en standard affärsplan redan utvecklats.
- Kunden är skyldig att registrera sig som juridisk person eller enskild företagare, genomgå utbildning i banken och arbeta genom konton som öppnats hos långivaren.
- Om det behövs (till exempel när kunden inte har en regelbunden inkomst vid tidpunkten för mottagandet av lånet) banken kan erbjuda anstånd för betalning i upp till sex månader.
Hur man framgångsrikt får ett lån för att starta ett litet företag från grunden
Utan det nödvändiga beloppet och möjligheten att spara det ger många upp drömmen om att äga sitt eget företag. Det finns dock en utmärkt möjlighet att bli entreprenör utan det nödvändiga startkapitalet - få ett lån för att öppna ett litet företag från grunden.
Så hur kan du starta ditt företag med bara en idé? Vi erbjuder en kort guide om hur du får ett företagslån från grunden.
- Bestäm vilka banker och finansgrupper i ditt område som ger startlån. Vanligtvis denna lista begränsad till ett fåtal titlar.
- Studera noggrant kraven på låntagare och projektet publicerat på bankportaler. Bestäm hur väl du passar in i dessa begränsningar och om ditt företag uppfyller dem.
- Om alla förutsättningar passar dig är det dags att börja. En idé räcker inte– banken behöver ta reda på hur mycket du planerar att spendera, på vad, inom vilken tidsram och även när projektet börjar ge resultat.
- Se till att du har tillräckligt med besparingar för att täcka minst 20 % av projektkostnaderna.
- Företrädesvis göra preliminära överenskommelser i förväg om hyra, inköp av varor, råvaror, förhandla med säljaren av transporter och utrustning.
- Samla alla dokument som behövs för att ansöka i förväg.
- Bestäm vilka säkerheter och garantier som du kan ställa till banken. i det här fallet är de inte utfärdade - banken behöver betydande garantier för avkastningen av medel.
- Skicka in en ansökan till banken, bifoga en affärsplan och ett paket med dokument.
- Granskning av din ansökan kan ta från 3-4 dagar till 2 veckor beroende på projektets komplexitet och mängden dokument.
- Om beslutet är positivt undertecknar du låne- och säkerhetsdokumentationen och öppnar ett bankkonto.
- Kredit ges vanligtvis i form av icke förnybar linje.
- Man bör komma ihåg att ett lån för att starta ett företag är riktat, och dess användning måste strikt överensstämma med affärsplanen. För varje transaktion förser du banken med styrkande dokument (kvitton, checkar, försäljningskontrakt).
Finns det några bra alternativ till ett banklån?
Om du har studerat materialet om hur man får ett lån för att öppna ett litet företag och har kommit till slutsatsen att det är omöjligt att få ett sådant lån, finns det en väg ut. Observera att många nybörjare står inför ett antal problem:
- Banken lånar inte ut till det valda aktivitetssystemet, eftersom den inte har möjlighet att bedöma sin lönsamhet.
Som regel utfärdas sådana lån endast för mycket populära typer av företag - frisörtjänster, bagerier, skönhetssalonger etc.
- Företagaren har inte möjlighet att säkra lånet med säkerhet och garanti.
- Lånebeloppet är otillräckligt för att täcka de nödvändiga kostnaderna (till exempel måste du köpa en dyr produktionslinje, råvaror, material).
- Kunden har en negativ kredithistorik.
Men i dessa fall kan du få pengar och öppna din drömverksamhet. Låt oss lista dem:
- Många nybörjare går förbi, och förgäves. Genom att använda gratis ekonomiskt stöd hjälper dig att täcka en betydande del av kostnaderna för att starta ett företag.
- Entreprenörer som är säkra på lönsamheten i sin framtida verksamhet kan leta efter ett lämpligt investeringsbolag. Detta kommer att kräva en detaljerad affärsplan, tur och bra övertalning.
- Små företag är villiga att finansiera affärsänglar. Det är privatpersoner som inte bara investerar pengar, utan också ger assistans och delar med sig av sina erfarenheter till den blivande företagaren.
- Om du behöver en mindre summa och får en stabil inkomst kan du enkelt få ett vanligt konsumtionslån och använda medlen för att starta företag. Den största fördelen med denna metod är att sådana lån inte kräver säkerhet.
Slutsats
Så du kan få ett lån för att starta ett företag i Ryssland, men det här förfarandet har många begränsningar och hinder. De få banker som ger ut sådana lån ställer ganska allvarliga krav på låntagarna och ger ut medel endast mot säkerheter och garantier. Dessutom finns det begränsningar för det framtida företagets verksamhetsomfång.
Samtidigt finns det alternativ. Ett lån för att starta ett litet företag kan ersättas av investeringar, ett konsumtionslån, statliga subventioner eller privat- eller familjesparande. Det slutgiltiga valet återstår hos den framtida entreprenören.
Om du är intresserad av ämnet för artikeln, lämna dina kommentarer och betyg. Detta kommer att hjälpa oss att fylla webbplatsen med exklusivt viktigt och nödvändigt material!
Affärsutveckling och expansion kräver regelbundna investeringar. Frågan om behovet av finansiella investeringar uppstår förr eller senare bland både nybörjarföretagare och framgångsrika affärsmän. I en sådan ekonomisk situation uppstår frågan: "Var kan jag få ett lån för en enskild företagare?"
Och den här artikeln presenterar hur banker där du kan få ett individuellt företagarlån utan borgensmän eller säkerheter. För att samla alla de bästa bankvillkoren på ett ställe, analyserade vi en hel del låneerbjudanden som ger lån till enskilda företagare under 2019.
Sätt att få ett individuellt företagslån
Bankutlåning är en effektiv och snabb lösning på finansiella problem, ett fördelaktigt verktyg för utveckling av små och medelstora företag och förmågan att reagera i tid på nya negativa omständigheter. Lån till enskilda företagare är tillgängliga för riktad affärsutveckling, påfyllning av rörelsekapital, inköp av ny utrustning och utbyggnad av produktionsbasen. Nästan varje kreditinstitut har låneerbjudanden, även för enskilda företagare med nollrapportering (deklaration).
Privata företagare bekräftar sin solvens på grundval av redovisningsdokument, som indikerar inkomst från FCD; använda deklarationer; inkomst- och utgiftsjournaler; andra redovisningsrapporter. För att få ett lån till en enskild företagare från grunden är det nödvändigt att upprätta en lovande affärsplan. Den bör återspegla specifika indikatorer för framtida perioder, med hänsyn till den specifika karaktären av att göra affärer i Ryssland och den verkliga efterfrågan på specifika tjänster eller varor. När man överväger en ansökan om lån för företagare är det viktigt för banken att förstå för vilka ändamål lånepengarna kommer att användas och från vilka medel man planerar att betala tillbaka skulden. Bankens kreditchef kommer att svara på frågan om exakt hur man får ett individuellt företagslån under det valda programmet.
Vilka lån ges till enskilda företagare? För små och medelstora företag erbjuder banker lån inom följande områden:
- Express - lån: designad för affärsmän med begränsad tid. Ett minimipaket med dokument tillhandahålls. Beslutet att godkänna lånet och utfärda det tas inom en timme. Räntan för sådana program är mycket högre, lånetiden är kortare.
- Konsumentlån för enskilda företagare: ett bredare paket med dokument krävs. Om du behöver ett stort belopp bör du vara beredd att ställa lånesäkerheter i form av fastigheter, fordon som inte är äldre än 3 år eller duktiga och solventa borgensmän.
- Målprogram, inklusive regering: inkludera lån till småföretag. Detta är en typ av finansiering av juridiska personers verksamhet, när biståndsfonden kan agera som garant. Utfärdas endast för specifika ändamål. Designad för entreprenörer som är engagerade i lovande affärer och redan registrerade i mer än tre månader.
- Ett antal banker tillhandahåller Enskild företagare kontantlån, revolverande/icke-revolverande kreditlinjer och checkräkningskrediter.
TOP 6 lönsamma banker för ett individuellt företagarlån
Betyg av banker som erbjuder de mest lönsamma låneprodukterna för enskilda entreprenörer bildas från en bedömning av allmänna villkor, en lista över nödvändiga dokument, räntor, lånelängd och eventuellt samarbete med startande enskilda entreprenörer.
Det är fördelaktigt för enskilda företagare att ta ett lån från banken där byteskontot öppnas. Lån erbjuds stamkunder till förmånliga villkor. Innan du öppnar ett enskilt företagskonto rekommenderas det att övervaka banker inte bara när det gäller förmånliga tariffer, avveckling och kontanttjänster, utan också ur utlåningssynpunkt.
De bästa erbjudandena under 2019 erbjuds av UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit och Sovcombank. Vi erbjuder dig att bekanta dig med villkoren för att låna ut ett specialiserat lån för småföretag från 2 banker och 4 universella konsumentlåneprogram som kan erhållas av en individ som är engagerad i individuell entreprenörsverksamhet.
Den bästa banken som ger ett lån för enskilda entreprenörer säkrade av en lägenhet från BZhF
Mycket ofta behöver entreprenörer en stor summa pengar för att utveckla sin verksamhet, för att öka omsättningen eller för andra syften relaterade till affärsutveckling. Det är väldigt svårt att ta ett stort lån utan säkerhet även om man samlar på certifikat. Och då är det bästa alternativet ett lån till en enskild företagare med säkerhet i en lägenhet. Housing Finance Bank är den i särklass populäraste banken bland enskilda företagare, som lånar ut mot fastigheter och ger ut den nödvändiga summan pengar till affärsmän utan byråkrati och onödiga certifikat på kortast möjliga tid. På grund av att lägenheten är säkerhet utvärderar banken din kredithistorik och din verksamhet mer fördelaktigt. Detta ger en reell möjlighet att ta lån för en enskild företagare utan avslag.
Så, lånevillkoren:
- Lånetiden är upp till 20 år och räntan är från 12,49%.
- Belopp upp till 8 miljoner rubel (men inte mer än 50-60% av lägenhetens marknadsvärde).
- Om lägenheten ägs av en make, då kan hon anges i låneavtalet som pantsättare.
- Förtida återbetalning när som helst utan straffavgifter eller moratorier.
- Lägenheten måste ligga i de städer där banken är verksam: Krasnodar, Moskva, Nizhny Novgorod-regionen, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.
Företagslån för enskilda företagare med säkerhet i fastighet
Under de senaste åren har P2B-crowdlending-projekt utvecklats aktivt över hela världen, när enskilda investerare lånar ut till låntagare utan medverkan av kreditinstitut. I Ryssland finns det idag även sådana företag som erbjuder lån till små och medelstora företag på enklare och mer begripliga villkor.
Ett av dessa företag är investerings- och företagsfinansieringsbyrån "Money in Business", som lånar ut till enskilda entreprenörer med säkerhet i fastigheter och utan att tillhandahålla förvaltning, redovisning och andra finansiella rapporter.
Låneerbjudandet är till sin natur unikt och kan inte jämföras med någon annan bank. Om en företagare akut behöver pengar rekommenderar vi att du uppmärksammar detta företag.
Korta villkor för det enskilda företagarlånet:
- Minimibeloppet är från 500 tusen rubel för en period på 2 år med möjlighet till förlängning.
- Medel utfärdas strikt för riktad finansiering av ditt företag.
- Det är möjligt att tillhandahålla kommersiella eller bostadsfastigheter, såväl som fastigheter från tredje part, som säkerhet.
Bank som ger lån till enskilda företagare utan säkerheter eller borgensmän
OTP är en av de banker som tillhandahåller konsumentlån till enskilda företagare utan säkerhet eller borgensman. Den obestridliga fördelen med detta kreditinstitut är möjligheten att skicka in en ansökan online från den officiella webbplatsen och få ett slutgiltigt beslut på 15 minuter. OTP Bank erbjuder lönsamma kontantlån för både privatpersoner och enskilda företagare.
Lånevillkor:
- Lånebelopp från 15 tusen till 4 miljoner rubel.
- Lånet ges för en period på 12 till 120 månader.
- Ränta - från 10,5% per år.
- Att ställa säkerhet i form av borgensman eller säkerhet krävs inte.
De enda dokument du behöver skicka in är ett pass från en medborgare i Ryska federationen, ett Unified State Register of Individual Entrepreneurs (USRIP)-certifikat och ett INN. Banken är redo att samarbeta med nybörjare.
Kontantlån för enskilda företagare från grunden på ansökningsdagen
Renaissance Credit är en av få banker som tillhandahåller konsumentlån, även till enskilda företagare. Vi listar de viktigaste fördelarna och möjligheterna med ett kontantlån för enskilda företagare i denna bank:
- Kreditgräns - från 30 till 700 tusen rubel;
- Räntorna varierar från 11,9 %;
- Låneavtalets varaktighet: från 24 till 60 månader;
- För att ansöka om ett lån räcker det att uppvisa ett pass från en medborgare i Ryska federationen och ett andra dokument som du väljer;
- Inga säkerheter krävs, men bevis på äganderätten till fastigheten garanterar en reducerad ränta.
Ansökan skickas från bankens hemsida. Om du godkänns måste du besöka kontoret och skicka in ett minimipaket med dokument. Privata företagare behöver bara ta med ett intyg om statlig registrering av enskilda företagare. En balansräkning krävs inte. Du kan också ange en titel för en bil eller dokument för en lägenhet som din solvens. (Depositionen kommer inte att användas!). Erbjudanden från Renaissance Credit Bank kan utnyttjas av affärsmän som startar en enskild entreprenörsverksamhet från grunden. Det optimala priset och lojala villkoren gör att du snabbt kan få det nödvändiga beloppet på ansökningsdagen utan onödigt pappersarbete.
Sovcombank - kontantlån till låg ränta
Sovcombank erbjuder konsumentlån till alla kategorier av medborgare, inklusive enskilda företagare.
- Gränsen är 1 miljon rubel för alla ändamål.
- Basränta från 12 % per år;
- Ansökan kan lämnas via Internet, lånet utfärdas på bankkontoret.
- Lånet ges för en period på upp till 60 månader.
- Granskning av ansökan från en timme till tre dagar.
Enskilda företagare har möjlighet att få ett lån till ett större belopp genom att ställa fast egendom eller ett fordon som säkerhet. Det finns ett program "For Responsible Plus". Ingen dokumentation krävs från privata företagare. Därför är ett konsumentlån från Sovcombank lämpligt för enskilda företagare med nollrapportering.
Uppmärksamhet! Banken godkänner lån till nya kunder endast för personer över 35 år. Om du har mindre är det bättre att lämna din ansökan på en annan bank.
Lån "Trust" för affärsutveckling från Sberbank
Ett lån för enskilda företagare erbjuds av landets största långivare, Sberbank. Trust-programmet gör det möjligt för dig att lösa nuvarande ekonomiska svårigheter och implementera planer i framtiden. Kärnan i ett företagslån:
- Typ av lån - utan säkerhet och för eventuella behov.
- Lånet är tillgängligt för enskilda entreprenörer vars årliga inkomster inte överstiger 60 miljoner rubel.
- Vid tagande av lån med säkerhet gäller en reducerad ränta.
- Basräntan är 16,5 % per år.
- Den maximala lånetiden är 36 månader.
- Kreditgräns - upp till 3 miljoner rubel.
Sberbank kräver dokument för en enskild företagares lån, till exempel ett medborgarpass - en individ, ett militärt ID om tillgängligt, ett Unified State Register of Individual Entrepreneurs-certifikat, ett intyg från Federal Tax Service om registrering av en privat företagare, den senaste version av bokslut med skattemyndighetens sigill, skattebetalningskvitton. Licenser, drifttillstånd, hyresavtal (underuthyrning) eller intyg om ägande av lokaler kan krävas.
Att svara på frågan om var man kan få ett lån för en enskild företagare och hur man får det är alltså inte så svårt. Om villkoren för ett specialiserat lån för ett litet företag är svåra att uppfylla, är det möjligt att ta ett vanligt konsumentlån till ett belopp som är acceptabelt för att starta företag. Jag hoppas att översynen av villkoren för banker som utfärdar lån till enskilda företagare var användbar för dig och att du kommer att hitta finansiering för ditt företag från den föreslagna listan.
Många som vill organisera sitt eget företag står inför brist på tillräckliga medel. Att få ett banklån för att starta eget företag hjälper till att lösa detta problem. Ofta är ett lån för att starta företag det första steget på vägen mot privat företagande.
Är det möjligt att få ett företagslån från grunden?
Att ta ett lån för att utveckla ditt eget företag anses vara en riskabel transaktion för en bankinstitution. Det finns ingen absolut garanti för att ett lån för att starta ett litet företag från grunden kommer att återbetalas. I händelse av konkurs kan en nypräglad företagare försätta sig i konkurs om en månad och vägra att lämna tillbaka medlen. Företagsfinansieringen återupptas dock gradvis. Att ta ett företagslån från grunden är möjligt under strikta villkor.
Under vilka villkor ges ett lån till ett företag från grunden?
Sannolikheten att få ett startlån ökar om du har:
- Bra kredithistorik. Brist på framgångsrika tidigare lån, utestående eller sena betalningar kan leda till att lånet nekas.
- En kompetent affärsplan. Den uppenbara möjligheten att få en liten men stabil inkomst från ditt företag kommer att övertala experter att fatta rätt beslut.
- Parallell anställning. En stabil inkomst gör att du säkert kan betala tillbaka ett lån för att öppna ett litet företag från grunden.
- Säkerhetsegendom. Detta är en betydande pengarna-tillbaka-garanti, vilket indikerar att kunden menar allvar med utlåning.
- En tredje part som garant.
- Startkapital som uppgår till minst en fjärdedel av erforderligt belopp.
Vilka banker ger lån till småföretag från grunden?
De som vill organisera sin egen verksamhet kan dra nytta av hjälp av finansiella institutioner. Ett småföretagslån från grunden utfärdas i:
- VTB24, erbjuder de lägsta priserna för juridiska personer, en mängd olika villkor. Kraven för LLCs och enskilda entreprenörer skiljer sig avsevärt. Ofta kräver ett lån fastigheter som säkerhet.
- Sberbank, som ger ut ett lån som en del av produkten Business Start. Finansiering ges för det utvecklade projektet. Det är möjligt att arbeta som franchiseföretagare.
- Rosselkhozbank, som presenterar olika låneprodukter för utveckling av små företag. Det finns inga begränsningar för beloppet.
- Alfa Bank, vars erbjudanden det bara finns två typer av finansiering. Samtidigt deklarerar ledningen arbetet med små och medelstora företag som en prioriterad fråga.
Bankmetoder för småföretagslån från grunden
Finansiella institutioner står inför uppgiften att bestämma graden av risk vid utlåning till småföretag. Banker använder två metoder, varav en är granskning av ansökan av experter. Beslutet om utlåning beror på resultatet av en subjektiv kontroll. Ett annat sätt att bestämma graden av risk är att använda ett automatiserat "poängsystem", som testades första gången för 50 år sedan. Ett opartiskt program räknar poäng och drar slutsatser baserat på de uppgifter som lagts in i kundens frågeformulär. Typer av poäng:
- med poäng (du måste få ett visst antal, de flesta sökande klarar det inte);
- mot bedragare (genom beteendeanalys identifierar den faktorer som tyder på ett olämpligt lån, ett potentiellt hot mot bankens medel);
- mot oansvariga låntagarkunder (förseningar studeras).
Hur man får ett lån för att starta ett litet företag från grunden
Att ge ett lönsamt lån för att starta eget företag kräver ett strikt förfarande. Hur man får ett lån för att öppna ett litet företag:
- Du ska skicka din ansökan till banken. Ansökan anger typen av aktivitet och låneprogrammet.
- Därefter måste du ge information om det lilla företagets ekonomiska ställning. Vinstmarginalen och kredithistoriken är viktiga.
- Därefter granskas den accepterade ansökan, lånevillkoren godkänns - belopp, villkor, typ av lån.
Lån för att starta företag från grunden på Sberbank
Ett lån för att starta eller starta företag kan sökas på ett bankkontor. Hur får man ett lån för att starta ett företag från Sberbank? För att göra detta behöver du:
- Kontakta institutionen med ett paket med dokument.
- Välj ett lämpligt låneprogram.
- Bli registrerad hos skattekontoret som enskild företagare och inkluderas i Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
- Överväg franchiseprogram som erbjuds av Sberbank-partners.
- Välj en lämplig franchise.
- Utveckla ett affärsprojekt i detalj baserat på det valda programmet. Det är nödvändigt att skapa en marknadsplan, bestämma platsen för kontoret och andra nyanser.
- Förbered ett paket med dokument för ett lån för att öppna ett litet företag från grunden. Setet innehåller originalet och en kopia av passet, TIN, bekräftelse på individuell registrering av företagare och en kommersiell plan.
- Ansök om ett småföretagslån.
- Samla in en summa pengar (30 % för handpenningen).
Hur du ökar din chans att få lån för att starta ett företag
Om du vill ta ett lån för ditt företag, måste en nybörjarföretagare välja den bank där han kommer att betjänas så noggrant som möjligt. Nyanser:
- När du bestämmer dig för en finansiell institution måste du fråga vilka erbjudanden den har för småföretag.
- Råd från partners och vänner som arbetar med en specifik bank är användbara.
- Lån ges lättare till företag som redan är i utveckling. En ansökan med ett bifogat projekt har små chanser till ekonomiskt stöd.
- Det är önskvärt att företaget är solvent och existerar i minst sex månader.
- En ytterligare faktor till förmån för bankens medgivande att utfärda ett lån är närvaron av säkerheter. Fastigheter, bilar och teknisk utrustning betraktas som säkerhet.
Hur ska man annars få lån för blivande företagare
Ett alternativt sätt att få ekonomiskt stöd är konsumentlån. Lånet kan ges ut till en privatperson i ett företag eller online. Fastigheten används som säkerhet eller stöd av borgensmän. Sådana lån är olönsamma för företagaren på grund av höga räntor. Kom ihåg: i många regioner finns fonder som stödjer småföretag. Dessa organisationer agerar som lånegaranter för statens räkning eller ger små förmånslån till företagare själva.
Video: behöver du ett lån för att starta ett företag från grunden?