Как снять наличные с кредитной карты сбербанка. Кредитные карты для снятия наличных без процентов Кредитная карта с безлимитным снятием наличных
. . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 5 мин.
Кредиткой пользуются многие жители крупных городов на постоянной основе. Обычно люди не задумываясь снимают с нее деньги в банкоматах, отдавая за это высокий процент. Как снять деньги с кредитной карты и не переплатить? Какие банки не берут процент за обналичивание.
Кредитки всегда были «заточены» под безналичные операции. Банку выгодно, чтобы клиент расплачивался ею, а не снимал реальные деньги. Для того, чтобы стимулировать держателей использовать их в качестве платежного инструмента, банковские учреждения идут на определенные хитрости:
- оплата покупок и услуг всегда производится без взимания комиссии;
- для безналичных операций установлен беспроцентный грейс-период.
Тинькофф Банк не скрывает своих тарифов. По кредитке Tinkoff Black вы заплатите:
- по операциям безналичных покупок – 24,9-45.9% годовых;
- по операциям выдачи наличных – 32,9-49,9% годовых.
Сбербанк не разграничивает операции. Его кредитные ставки неизменны для наличных и безналичных транзакций – до 33,9% годовых.
Так как у Тинькофф Банка нет своих банкоматов, держателям приходится пользоваться чужими. За эту операцию он берет 2,9%+290 рублей. Сбербанк тоже не очень любит своих клиентов и берет 3% в своих устройствах самообслуживания и 4% в чужих. Правда минимальная сумма комиссии составит 390 рублей.
Давайте сравним.
Сумма | Сбербанк | Тинькофф 2,9%+290 р |
|
---|---|---|---|
Свои УС 3%, min 390 р | Чужие УС 4%, min 390 р |
||
1 000 | 390 | 390 | 319 |
3 000 | 390 | 390 | 377 |
5 000 | 390 | 390 | 435 |
10 000 | 390 | 400 | 580 |
20 000 | 600 | 800 | 870 |
Из таблицы видно, что крупные суммы свыше 5000 рублей выгоднее снимать по карте Сбербанка.
Похожие ставки предлагает большинство банков. Согласитесь, не хочется каждый раз отдавать столько денег. Но выход есть.
Как снять деньги с кредитной карты без процентов?
Порой мы попадаем в ситуацию, когда без наличных денег не обойтись. Тогда нам приходится идти на невыгодную сделку и снимать деньги с кредитки. Можно ли избежать уплаты процентов? Портал «Якапиталист» проанализировал предложения банков и выбрал для вас несколько вариантов решения.
«Просто кредитная карта» Сити Банка
Итоги
Как оказалось, снять деньги с кредитной карты без процентов вполне реально. Самым оптимальным инструментом для этого являются кредитки Ситибанка и Райффайзенбанка. Интересно то, что обе кредитные организации имеют иностранные «корни». Отечественные банки не любят баловать клиентов бесплатными опциями.
Надеемся, что наш обзор вам был интересен.
Кредитной картой для снятия наличных удобно не только расплачиваться безналичным путем, но и обналичивать деньги через банкоматы или кассы банков. Удобство заключается в том, что комиссии за обналичку нет или процент очень мал.
Так как вознаграждение за снятие наличных – это хлеб банков, то они вынуждены компенсировать убытки в других условиях:
- высокие процентные ставки;
- отсутствие льготного периода;
- большие комиссии за годовое обслуживание карточки.
Эти условия – не обязательные спутники снятия наличных без процентов, но очень частые.
Условия выгодной кредитной карты для снятия наличных без комиссии
Снимать деньги бесплатно можно только в тех банкоматах, которые принадлежат банкам, выпустившие кредитную карту . В остальных банкоматах будет списана дополнительная комиссия. Если обратиться в кассу, то за услугу тоже могут снять определенный процент. Более того, в отделении может не оказаться нужной суммой кредита, ее нужно бронировать заранее. На снятие наличных может быть наложен лимит (на день, на месяц, разовый). То есть даже если на счете достаточно средств, снять их сразу не получится.
Как взять кредитную карту для снятия наличных?
Самые выгодные кредитные карты для снятия наличных от банков России находятся на этой странице. Здесь можно узнать подробные условия о ссуде и сделать предварительные расчеты ежемесячных взносов. Чтобы оформить карту нужно:
- Сравнить представленные предложения банков.
- Выбрать подходящее.
После этого спустя 1-3 (в зависимости от банка) с вами свяжутся и предложат прийти в отделение для окончательного оформления карты.
Пластиковые карты в основном предназначены для безналичных расчетов в магазинах и интернете. Однако в некоторых ситуациях их обладателям могут понадобиться «живые» деньги, поэтому ряд банков предлагает кредитные карты со снятием наличных. Держатель пластика сможет обналичить нужную сумму, не теряя льготный период и не переплачивая проценты.
Можно ли снять наличные с кредитной карты?
Значительная часть банковских организаций ограничивает своих клиентов в возможности обналичивания заемных средств.
Наиболее распространенные стоп-фильтры:
- Высокая комиссия - даже при выполнении операции в своем банкомате;
- Потеря льготного периода – приходится оплачивать полную стоимость задолженности плюс проценты в короткое время;
- Увеличение процентной ставки;
- Лимиты на единичную и общую сумму в сутки.
Использовать кредитные карты для снятия наличных оказывается невыгодно. Клиент отдает банку много комиссионных и приобретает фактически займ на крайне жестких условиях.
Однако потребность в банкнотах для повседневного расчета всё равно остается, поэтому . Это позволяет финансовым учреждениям заинтересовать наибольшее число клиентов и получить конкурентное преимущество.
Использовать кредитку удобно – фактически это второй кошелек, можно применять и для оплаты в торговых точках, и для экстренного получения денег на руки.
На что обратить внимание при оформлении
В первую очередь стоит обратить внимание на кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных. Его наличие позволит безопасно снимать деньги и не переплачивать проценты (при условии, что вы успеете полностью погасить задолженность до его истечения).
При выборе самого выгодного варианта нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Сколько денег понадобится вам в среднем в месяц и соответствует ли вашим потребностям лимит, установленный банковской компанией;
- Комиссии и дополнительные платежи при превышении ограничений на получение денег;
- Размер минимального платежа, который придется погашать, если льготный период закончится (обычно это 3-10% от размера долга);
- - как он исчисляется. Соответствует ли периодичность поступления средств на ваш счет потенциальному графику платежей;
- Размер процентной ставки;
- Стоимость годового обслуживания;
- Предусмотрены ли какие-либо бонусы – кэшбэк, мили или призовые баллы.
Также следует уточнить, необходимо ли погашать долг, пока не начисляются проценты. Например, Альфа-Банк устанавливает 100-дневный беспроцентный период, но каждый месяц клиент должен вносить на счет платеж в 5% от задолженности.
Иными словами, в большинстве случаев у вас не получится снять деньги с карты и на 60-100 дней забыть про свои долги – понадобится оплачивать хотя бы минимум.
При грамотном финансовом поведении нужно стремиться погасить весь долг периодическими платежами, пока действует отсрочка.
Кредитные карты с выгодным снятием наличных
Рассмотрим какие варианты предлагают финансово-кредитные учреждения сегодня.
Альфа-Банк - без комиссии за снятие наличных
По одной из своих кредиток - 100 дней без процентов, банк позволяет получать деньги без комиссий. Сама по себе она обладает такими параметрами:
- Максимальный лимит – 300 тысяч;
- Минимальная ставка – 23,99%;
- Платеж – 5% от суммы задолженности;
- Стоимость обслуживания – зависит от тарифа, минимум 1190 руб. в год.
Отсрочка в 100 дней начинает исчисляться сразу после покупки или получения наличных, что очень удобно.
Новикомбанк
В Новикомбанке вы можете оформить одну из самых выгодных кредиток со следующими характеристиками:
- Лимит – до 3 среднемесячных окладов;
- Ставка – 24%;
- Грейс-период – 56 дней;
- Стоимость обслуживания – 750 рублей.
Существенный минус: получить в день и в месяц можно только ограниченную сумму – 10000 рублей. Зато можно снять наличные с кредитной карты с отсрочкой необходимости погашения долга:Комиссия за обналичивание установлена на уровне 2% для банкоматов Новикомбанка и 4% – для остальных организаций.
Карту можно открыть в валюте:
Почта Банк - кредитная карта с наличными без справок
Союз
Если вас интересует карта без процентов за снятие наличных из заемных средств - обратите внимание на предложение банка Союз.
По кредитке Мой бонус за первую операцию обналичивания банк не взимает плату. Повторные снятия обойдутся в 5% от суммы.
Условия предоставления займа:
- Сумма на счете – от 31 000 до 750 000 рублей;
- Ставка – 26%;
- Льготный период – 115 дней;
- Платеж – 5% в месяц.
Плюсом является выгодный беспроцентный период, но, пока он действует, всё равно необходимо оплачивать минимальный взнос.
Пластик выдается клиентам с 22 лет, обязательно необходимо подтвердить доход – можно косвенными способами:
Центр-инвест
Кредитная карта Gold от Центр-инвест обладает следующими характеристиками:
- Доступная к использованию сумма – до 3-х средних заработков;
- Ставка за пользование займом – 26%;
- Платеж – 5% ежемесячно;
- Обслуживание – 2400 рублей в год;
- Индивидуальный дизайн – 300 руб. (единовременно).
Это выгодная кредитная карта со снятием наличных, так как с ней предусмотрено сразу два способа заработать дополнительные средства:
- Кэшбэк в 1% без ограничений по сумме;
- Начисление 6% на собственные средства на кредитке, если их размер превышает 50000 рублей.
За выдачу денег предусмотрена комиссия в 2,9% в любых банкоматах.
Так как лимит привязан к уровню зарплаты, от заемщика обязательно понадобится справка о среднем заработке.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке лучшая кредитная карта с беспроцентным снятием наличных выдается на следующих условиях:
- Лимит – устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от дохода;
- Ставка – 29,9%;
- Грейс-период – 55 дней;
- Обслуживание – от 1990 до 2323 руб. в год.
В день со счета можно снять 500 тысяч рублей максимум. Комиссия – 4,9% за одно обналичивание.
Заключение
Если вам нужна кредитная карта со снятием наличных без процентов или утраты льготного периода, оформить ее можно в банках: Альфа-Банк, Восточный, УБРиР, Зенит, Интеза и т.д. При выборе конкретного продукта уточните размер комиссий за получение денег, порядок исчисления льготного периода и минимальную сумму платежа. Это поможет заранее спланировать график погашения после получения наличных.
Возможность совершать покупки в интернете намного улучшила жизнь человека. Но и добавила рисков быть обманутым, ведь преступники тоже используют технические новинки в своём ремесле. Сегодня мы расскажем о технологии 3D-Secure, которая поможет избежать подобных неприятностей.
Как обналичить материнский капитал
Как легально обналичить материнский капитал в 2019 году? Расскажем о 5 работающих способах использования сертификатов маткапитала.
Ключевая ставка Банка России
Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю (минимальное значение) и по которой он же размещает денежные средства банков на депозитах (максимальное значение).
Подводные камни
Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком
Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.
Как получить квартиру от государства
Кто имеет право на получение квартиры от государства? Сироты, ветераны и другие льготники могут принять участие в госпрограмме и получить недвижимость или субсидию.
Для юридических лиц
Пополнение счёта ИП
Расчётный счёт – инструмент, предназначенный для совершения финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Причём ИП могут вносить на него и личные деньги. Разберёмся, как пополнить счёт ИП собственными средствами.
Какие требования к стажу и документам заемщика предъявляет Банк Ренессанс Кредит при выдаче кредитной карты?
Обслуживание
Как внести платеж по кредитной карте Банка Ренессанс Кредит?
Обслуживание
Нужно ли оплачивать комиссию за годовое обслуживание кредитной карты ОТП Банка, если карта не использовалась несколько месяцев?
Условия кредитования и оформление
Может ли индивидуальный предприниматель оформить кредитную карту Абсолют Банка?
Обслуживание
Почему списалась комиссия за обслуживание дополнительной кредитной карты Райффайзенбанка?
Льготный период
Как рассчитывается льготный период по кредитным картам «100 дней без процентов» Альфа-Банка?
Крупная рыба
РНКБ Банк открыл АО «Крымхлеб» кредитную линию объёмом в 150 млн рублей. Дополнительные финансовые ресурсы вновь понадобились объединению хлебокомбинатов для закупки производственного сырья. Похожие кредитные соглашения ранее уже заключались между сторонами, в частности, около двух лет назад.Другой крупный кредитный договор
14 нояб 2019Аналитика
Треть кредитных соглашений Запсибкомбанка – ипотека
По данным Запсибкомбанка, у каждого 8-го клиента финансовой структуры оформлен кредитный договор. При этом около трети кредитных соглашений – ипотека.В настоящее время ЗСКБ оформляет ипотечные займы на готовое и строящееся жильё по ставке от 8,9% годовых.Ипотека на апартаменты предоставляется по ставке от 9,7 процентного пункта.Кредиты
02 окт 2019Новый продукт
РНКБ предлагает крымчанам новый кредитный сервис
РНКБ предлагает пенсионерам, а также работающим жителям Республики Крым и города федерального значения Севастополя получить ссуду на потребительские цели по ставке от 12,5% до 19,8% годовых. Займы предоставляются на срок от 3 до 7 лет. Сумма кредита составляет от 30 тысяч до 2 млн рублей.«Потребы» выдаются без комиссии, залога и поручителей.
11 дек 2018Новый продукт
Энергобанк представил автокредитный калькулятор
Энергобанк предлагает воспользоваться калькулятором автокредита и в удобной форме удалённо рассчитать размер ежемесячного взноса по займу на покупку авто, выбрав комфортные параметры кредитного соглашения.В настоящий момент в активе Энергобанка имеется несколько программ, разработанных для желающих приобрести авто. Минимальный
27 нояб 2018Финансовые результаты
Кредитный портфель Татсоцбанка вырос почти в 1,5 раза
За последний год ссудный портфель Татсоцбанка вырос на 41,5%. По данным кредитной организации, около половины банков Татарстана за отчётный период, напротив, сократили кредитные портфели.В настоящее время Татсоцбанк входит в ТОП-5 кредитных учреждений Республики Татарстан по объёмам чистой прибыли (3 место), по размеру собственного
10 авг 2018Есть чем гордиться
МИнБанк признан системно значимым кредитным учреждением
Московский Индустриальный банк включён в перечень значимых для экономики России кредитных учреждений, оказывающих платёжные услуги. В настоящий момент перечень системно значимых финансовых организаций, составляемый Центральным банком России, состоит из 36 кредитных учреждений. В список включены как лидеры отрасли (Сбербанк,
20 апр 2018Финансовые результаты
Кредитный портфель банка «Центр-инвест» в рознице достиг 50 млрд рублей
Объём розничного кредитного портфеля банка «Центр-инвест» достиг 50 миллиардов рублей. Показатель является рекордным за всю историю кредитного учреждения.По данным представителей банка, добиться роста одного из ключевых финансовых показателей кредитной организации удалось за счёт:снижения ставок по займам,оперативного рассмотрения
09 апр 2018Кто лучше
Ситибанку присвоен наивысший кредитный рейтинг
Ситибанку присвоен кредитный рейтинг «ААА». На сегодняшний день это максимальный рейтинг по национальной рейтинговой шкале, которой пользуется российское Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство. По рейтингу Ситибанка специалистами АКРА установлен «Стабильный» прогноз. Это говорит о том, что надёжность кредитного учреждения
17 июля 2017
Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который позволяет быстро воспользоваться заемными средствами. Правила предоставления кредитных карт во всех банках отличаются между собой, однако каждая организация пытается предложить максимально выгодные условия, чтобы привлечь новых клиентов. Одним из таких пунктов является снятие наличных средств с кредитной карты без процентов. Какие банки могут предложить кредитную карту для снятия наличных, где взамен не будет взиматься комиссия?
Преимущества кредитных карт
Кредитные карты являются наиболее распространенным продуктом в банке. Это связано с удобством их использования и массой преимуществ. Рассмотрим их более подробно:
- Льготный период. Главное достоинство кредитных карт – это грейс-период. У каждого банка это разное количество дней – от 40 до 120. Суть льготного периода заключается в том, что с момента снятия кредитных средств у клиента есть определенный промежуток времени, на протяжении которого банк не начисляет никаких процентов. То есть если успеть вернуть на карту использованную сумму денег, то можно считать, что бесплатно воспользовались заемными средствами.
- Отсутствие процентов за выдачу наличных средств через банкомат. Если нужны максимально выгодные условия, то снятие наличных в банкомате также должно быть бесплатным. На сегодняшний день огромное количество банков, которые не берут за данную операцию никаких комиссий.
- Возможность расплачиваться в торговых сетях и получать бонусы за покупки. Когда карта используется для безналичных расчетов, при покупках в магазинах-партнерах начисляются бонусы, за которые можно получать дополнительные скидки или также расплачиваться за товары.
- Кэшбек. Еще одним плюсом безналичного расчета с карты является возврат процента средств. В каждом банке он разный и может достигать 15%. То есть за совершенные покупки в магазинах-партнерах на счет клиента возвращается часть потраченных средств.
- Невысокая процентная ставка. По сравнению с кредитом наличными банки устанавливают меньший процент за пользование заемными средствами с кредитной карты. Поэтому ее актуальность среди населения возрастает.
Практически во всех банках оформление кредитной карты абсолютно бесплатно, что является дополнительным преимуществом.
Удобством использования карты является отсутствие начисления платы и процентов при неиспользовании кредитного лимита. В отличие от потребительского кредита, вы можете воспользоваться деньгами по своему желанию и в нужной сумме или не воспользоваться вовсе, в результате вы ничего не заплатите банку. Такое огромное количество плюсов заставляет все больше людей оформлять кредитную карту.
ТОП-7 банков с выгодными условиями кредитных карт без комиссии за снятие
Если вы заинтересованы в регулярном обналичивании денег с кредитной карты, то необходимо воспользоваться такими условиями, где отсутствует комиссия за снятие денег через банкоматы. Мы собрали лучшие предложения от надежных банков России.
Ситибанк
У Ситибанка не только отсутствует комиссия за снятие, но и есть ряд других выгодных параметров для заемщиков. Продукт от Ситибанка «Просто» кредитная карта предлагает следующие условия:
- Снимать наличные в любых банкоматах банков России без ограничения по сумме.
- Льготный период 50 дней.
- Бесплатное обслуживание и оформление.
- Максимально возможная сумма 300 000 рублей.
- От 18% годовых после окончания льготного периода.
- При покупке в магазинах-партнерах скидки до 20%.
- Возможность оформить карту онлайн и получить ее бесплатно путем доставки курьером.
Русский стандарт
На втором месте находится кредитка от Русского Стандарта. По популярности оформления она является лидером среди физических лиц. Ее основные условия:
- Максимальная сумма лимита до 300 000 рублей.
- Можно обналичивать в любом банке страны.
- До 55 дней льготного периода.
- Годовая процентная ставка от 21,9%.
- Годовое обслуживание 499 рублей.
- До 5% от стоимости покупок возвращается в виде баллов.
- Можно быстро оформить как в отделении, так и через интернет.
Главным недостатком кредитной карты от банка Русский Стандарт является ограничение по снятию сумм в сутки. Можно снимать не более 10 000 рублей в день.
Альфа-банк
Один из самых надежных банков, который предлагает несколько видов кредитных карт с разным льготным периодом и процентной ставкой. Из основных особенностей оформления кредитки в Альфа-банке можно отметить:
- Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей.
- Без процентов можно пользоваться деньгами до 101 дня.
- Могут оформить лица с 18 лет.
- Процентная ставка от 14,99%.
- Годовое обслуживание карты – 1190 рублей.
- Кэшбек по совершенным покупкам отсутствует.
- Бесплатное оформление и быстрое согласование.
- Страхование 0,67% от суммы лимита.
Восточный банк
Кредитная карта Восточного банка также входит в ТОП лучших займов с льготным периодом, где отсутствуют какие-либо комиссии за снятие денег через банкомат. Помимо этого преимущества карта наделена и другими обязательными функциями:
- Кредитный лимит в рамках 400 000 рублей.
- Годовое обслуживание бесплатно, но при наличии задолженности – 30 рублей в день.
- Процентная ставка составляет от 24%.
- Льготный период до 56 дней.
- Возможность получить скидки до 40% при покупках в магазинах-партнерах при заказе через специальный сервис банка.
- Кэшбек до 5%.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк представляет кредитку «Наличная» с хорошими условиями для тех, кто нуждается в заемных средствах, а именно:
- Максимальный лимит до 600 000 рублей.
- Годовое обслуживание карты 890 рублей.
- Обналичивание в банкоматах банка бесплатное, а в других банках – 0,5%.
- Безналичные переводы средств под 1,3%.
- Годовая процентная ставка от 29%.
- Бесплатное оформление и возможна доставка курьером.
Промсвязьбанк
Условия Промсвязьбанка подойдут не всем. Они больше рассчитаны на корпоративных клиентов, которые регулярно пользуются большими суммами для безналичного и наличного списания средств. В связи с этим и установлены такие критерии кредитки:
- Кредитный лимит может доходить до 5 000 000 рублей в зависимости от доходов клиента.
- Годовое обслуживание зависит от движений по счету и установленного кредитного лимита.
- При снятии наличных плата не взимается.
- Ежемесячный платеж должен составлять не менее 10% от общей задолженности.
ВТБ Банк
Несмотря на большой кредитный лимит до 1 000 000 рублей, ВТБ Банк по своим условиям находится на последнем месте, однако при снятии денег проценты либо комиссия не начисляются, поэтому подходит всем желающим пользоваться наличными средствами. Перед тем как оформить карту, ознакомьтесь с прочими ее параметрами:
- Годовая процентная ставка 26%.
- Большой льготный период до 101 дня.
- Возврат средств при безналичных покупках до 10%.
- Обслуживание карты 249 рублей ежемесячно (можно избежать ежемесячного обслуживания, если соблюдать ряд условий).
- Оформление карты бесплатное.
- Принятие решения за 2 минуты.
Помимо того, что при снятии наличных с вас не будут взиматься проценты, остальные приведенные условия являются стандартными. Они могут быть более лояльными и выгодными, если вы станете постоянным клиентом банка, например, переведете туда свою пенсию, зарплату, прочие выплаты или откроете депозит. Однако насколько бы ни было привлекательным предложение по оформлению кредитной карты, необходимо соблюдать условия по погашению займа.