Что такое мсс-код и как он влияет на кэшбэк по банковской карте. Что такое MCC-код
Если держатель банковской карты (кредитки или карты с кэшбэком) хочет «выжать» из неё по максимуму и при этом не потерять свою выгоду, совершая различные операции с картой (покупки, переводы и т.д.), то ему имеет смысл познакомиться с таким «карточным» термином, как МСС-код (код категории торговой точки).
Именно этот код позволяет банкам узнать, где вы приобрели товар или услугу, и впоследствии принять решение о выплате вам бонуса (кэшбэка) или о «наказании» вас, путём прекращения действия льготного периода по кредитке.
Разберёмся в статье, что это такое простыми словами, и дадим ряд рекомендаций о том, как правильно использовать этот код.
МСС-код. Что это такое?
МСС-code – это английская аббревиатура, которая расшифровывается как Merchant Category Code . Перевести эти слова можно как код категории торговой точки или проще – код категории продавца. МСС представляет собой четырехзначный цифровой код, который означает род деятельности торгово-сервисного предприятия (ТСП). Например, код 5814 говорит о том, что род деятельности ТСП – фастфуд (макдоналдс, бурген кинг, сабвэй и т.д.)
Если владелец торговой точки принимает решение установить у себя терминал для приема оплаты с помощью банковских карт, он обращается в соответствующую организацию (банк-эквайер), которая предоставляет . Эквайер на основании анкеты, в которой указывается направление деятельности торговой точки, присваивает ей определенный код МСС. Если таких направлений несколько, одно из них определяется как основное.
МСС-код передаётся вместе с другой служебной информацией (см. про ) в банк, выпустивший карточку, по которой происходила оплата (банк-эмитент).
Зачем это нужно?
Сейчас на руках у людей огромное количество банковских карт с самыми разными условиями и опциями. Популярностью пользуются , а также карточки с кэшбэком. В большинстве случаев возврат части потраченной суммы происходит при покупке товаров или услуг в определённых магазинах, а по ряду операций (со списком которых вы можете ознакомиться в условиях пользования карточкой) кэшбэк не начисляется. Решение о начислении кэшбэка банк принимает на основании анализа кода MCC.
Карты с кэшбэком
Рассмотрим на примере, как используется МСС. За конкретной картой «закрепляется» перечень кодов торговых точек, оплата в которых поощряется кэшбэком. Например, вам выдали карту, по которой вы будете получать возврат определенного процента за покупки в магазинах автозапчастей. Значит, любая оплата вашей карточкой в магазине, которому присвоен код 5533 (“Automotive Parts and Accessories Stores”/”Автозапчасти и автомобильные аксессуары”), принесет кэшбэк.
Обычно банки, когда предлагают карты с кэшбэком в той или иной категории, публикуют все коды категории ТСП, по которым будет начисляться бонус. К примеру, у карты плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка, по которой банк даёт кэшбэк (на – «наливает кашу») 5% от суммы оплаты на АЗС, бонус будет капать за покупки в следующих категориях: топливо, бензин, автосервисы и автозаправочные станции. И здесь же приводятся их MCC-коды: 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752.
Любопытно, что даже если на заправке с кодом торговой точки 5542 вы купите минеральную воду или кофе, то вы всё равно получите свои 5% наряду с покупкой топлива.
По условиям той же карточки на все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка, но при этом предусматривается довольно обширный список исключений: операций, за которые возврат средств не положен (так называемые небонусируемые операции).
К таким операциям, как правило, относятся: снятие наличных, переводы, оплата ставок в казино и др. Об этом надо знать заранее, чтобы не обижаться на банк за недополученные вами бонусы.
К сожалению, не все банки сообщают точные коды бонусируемых и небонусируемых операций (это, откровенно говоря, нужно только продвинутым держателям). В этом случае надо ориентироваться на наименование категории – в подавляющем большинстве случаев этого достаточно.
Карты со льготным периодом
Многие люди пользуются картами с грейс-периодом. Это очень удобно – оплатить покупку кредитными средствами и не платить за это проценты в течение льготного периода, который может длиться от 50 до 200 дней. Однако ряд операций приведёт к начислению процентов уже с первого дня, поскольку льготный период на них не действуют. После таких операций банк и вовсе может прекратить действие грейс-периода по карте до полного погашения всей задолженности.
И эти операции также определяются банком по МСС-коду. Обычно банки “наказывают” клиентов за обналичивание средств с кредитки, покупку драгоценных металлов, ценных бумаг, перевод средств форекс-брокерам, на другие карты, на электронные кошельки и т.д. Каждое учреждение определяет свою политику относительно ограничений по операциям.
Коды, которые влекут за собой штрафные санкции, знать еще важнее, чем те, по которым не будет кэшбэка. Значительно хуже по незнанию расстаться с собственными деньгами, чем недополучить бонусы. А потому знать коды конкретных операций будет очень полезно. Их можно узнать не только в официальной документации (правила выпуска и обслуживания, информация о предоставлении кредита для кредитных карт), но и на различных банковских форумах, где информацией делятся опытные пользователи кредиток.
Как узнать код категории торговой точки?
То что клиенты банков зачастую не знают о существовании кодов МСС, объясняется, в том числе и тем, что финучреждения эту информацию не афишируют. Узнать коды категории (вида) торговых точек не так просто: они редко указываются в платежных документах, не выкладываются в интернете в свободном доступе.
И все же некоторые банки предоставляют такую информацию. Узнать коды можно:
- через личный кабинет в интернет-банке;
- через горячую линию банка;
- в выписках об операциях по карточке.
При этом в одних финучреждениях информация может быть предоставлена в виде кодов, в других могут указываться англо- и русскоязычные названия категорий деятельности. Чаще всего удается узнать коды по уже проведенным операциям. Исправить что-то уже нельзя, но это дает возможность избежать подобных ошибок в дальнейшем.
Используем карту-флагомер
Чтобы не совершать ошибок, опытные держатели карт рекомендуют пользоваться так называемыми картами-флагомерами. Это карточки, выписки по которым позволяют легко определить код операции.
Пустой картой (с выведенным в ноль дневным лимитом операций по оплате) пытаются проводить оплату в разных торговых точках, тут же получают выписку (в мобильном банке или в смс-сообщении) с уведомлением об отмене операции и ее коде. Если код не бонусируется, то иногда есть смысл отказаться от покупок в этом магазине, особенно если сумма покупки существенная, и найти другой, которой присвоен «правильный» MCC-код. Таким образом, вы будете уверены, что получите положенное вознаграждение.
Следует отметить, что некоторым ТСП может быть присвоен неправильный код, не соответствующий реальной категории торговой точки, и это можно обнаружить только с помощью карты-флагомера.
Пользуясь составленной таким образом собственной базой магазинов с правильными кодами, можно избежать непредвиденных штрафных санкций и получать бонусы по максимуму.
В качестве примера флагомера можно привести дебетовую карту Блэк банка Тинькофф (бесплатное оформление и возможность установить тариф с полностью бесплатным обслуживанием), карты банка Авангард, карта Кукуруза и Билайн и ряд других.
Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
Годовое обслуживание:
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок - бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
- Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов
Конвертация
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
СМС-информирование
59 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
Дополнительные услуги
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Дополнительная информация
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
6% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее
Справочник MCC-кодов
MCC-кодов огромное множество и их запомнить не реально, кроме того база кодов может постоянно пополняться новыми. Нужный код вы можете уточнить в справочнике MCC-кодов, доступном ниже. Этот справочник взят с сайта https://mcc-codes.ru/, который занимается сбором и популяризацией кодов для русскоязычного населения.
Примеры “полезных” и “вредных” кодов
Те же опытные держатели карт сгруппировали все коды по таким категориям:
- полезные коды, по которым часто начисляется кэшбэк и действует льготный период;
- нейтральные – кэшбэка нет, но льготный период действует;
- вредные – применяются штрафные санкции.
К первым можно отнести такие коды: 4814 (“Телекоммуникационные услуги”), 4900 (“Коммунальные услуги”), а также большинство кодов магазинов (5045 – “Компьютерная техника”, 5111 – “Канцелярские товары”, 5122 – “Аптеки”, 5311 – “Универмаги”, 5411 – “Бакалейные магазины, супермаркеты” и др.).
Ко вторым: 6012 (“Финансовые институты – торговля и услуги”) и 6540 (“Финансовые операции, исключая MasterCard Moneysend”).
К третьим: 4829 (“Денежные переводы”), 6010 (“Финансовые институты – снятие наличности вручную”) и 6011 (“Финансовые институты – снятие наличности автоматически”).
Заключение
Даже после прочтения всего предложенного материала кто-то сможет успешно обходиться без знания кодов МСС, как обходился ранее. Особенно это касается тех людей, которые не так много операций проводят при помощи банковских карт. Но если ежедневно и часто пользоваться карточкой, всегда есть риск попасть на платеж, который закончится убытками или недополученной прибылью. Очевидно, что владение такими знаниями не будет лишним, ведь они помогут чувствовать себя увереннее в современном мире финансов.
MCC код - Merchant Category Code - код торговой категории; его присваивает банк, обслуживающий (инкассирующий) торговую точку. Этот код представляет собой четырехзначное число, и ему соответствует категория в международном классификаторе, причем категории достаточно глубоко детализированы.
Например:
5598 - Продажа снегоходов
5950 - Магазины хрусталя и изделий из стекла
7339 - Услуги стенографии и секретарского дела
На самом деле рабочий диапазон категорий не так широк, из списка используется порядка 600 категорий (что, впрочем, тоже немало).
Зачем же нужно знать МСС-коды?
Собственно, интерес к MCC-кодам основан на том, что некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк (возвращают часть стоимости покупки деньгами или бонусами) в определенных категориях (так как начислять кэшбэк по высокой ставке на все покупки - слишком накладно). Эти категории представляют собой группу МСС-кодов, объединенных общим названием. Например:
Tinkoff Black
Touch Bank
Интересен тем, что каждый квартал дает шесть категорий для повышенного кэшбэка (вместо категории может быть конкретный магазин), из которых можно выбрать любые три. Кэшбэк на эти категории составляет 5%.
Позволяет раз в месяц выбирать любимую категорию самостоятельно и дает на нее кэшбэк 3% (за исключением категории "Супермаркеты" - для нее максимум составляет 2%). Это лишь два примера. Если вы систематически тратите большие суммы в магазинах конкретной категории (или хотите единовременно потратить крупную сумму), есть возможность подобрать дебетовую или кредитную карту с кэшбэком и возвращать определенный процент от покупок деньгами или прочими бонусами.
Будьте внимательны: хотя в основном отнесение магазина к конкретной группе следует определенной логике, в отдельных случаях результаты могут быть непредсказуемы. В частности, я замечал, что кафе могут попадать в категорию "Фастфуд", а не "Кафе и рестораны"; с другой стороны, чайный магазин "Кофейная кантата" у меня, напротив, попала в "Кафе и рестораны".
Как узнать МСС-код нужного магазина?
1.Самый точный вариант - купить в нем что-нибудь, а потом посмотреть в выписке интернет-банка (некоторые банки отражают МСС-коды или по крайней мере категории). Хитрые юзеры рекомендуют даже перед крупной покупкой сделать тестовую: купить что-нибудь на мелкую сумму или даже отменить операцию.
2.Как ориентир, советую пользоваться сервисом http://mcc-code.ru - там выложено большое количество магазинов, по ним можно найти наиболее популярные магазины. Получив полезную информацию, не проходите мимо - поддержите проект, пополнив его базу магазинов с указанием кодов.
Этот пост не рассчитан на широкую аудиторию; тем не менее, я надеюсь, что он вам понравился.
На текущий момент каждый уважающий себя банк имеет программу лояльности по банковским картам. Это могут быть начисление миль, бонусов или кэш-бэк за совершение операций. И, если вы активно пользуетесь карточными продуктами и являетесь участником одной из бонусных программ, то, вероятно, уже сталкивались с понятием МСС - кода. Ведь банки начисляют обещанные бонусы/ кэш только за безналичные операции с определенным МСС-кодом.
МСС - Merchant Category Code - код, отражающий основной вид деятельности торговой точки, состоящий из 4 цифр. Например, 5977 - магазины косметики, или 5411 - супермаркет.
Итак, как только вы совершаете операцию по карте (в магазине, банкомате, или интернет-банке), она проводится с определенным кодом, соответствующим деятельности торговой точки. Если у торговой точки несколько видов деятельности, то МСС код торговой точки будет соответствовать её основному виду деятельности. МСС код присваивается кредитной организацией при установке терминала оплаты в торговой точке на основании анализа вида деятельности предприятия по классификации платежных системы Visa и MasterCard.
Для чего может понадобиться МСС-код?
В большинстве случаев нет особой необходимости знать МСС-код предприятия торговли.
Но он может потребоваться участникам бонусных программ. Именно по МСС коду операций банки начисляют бонусы/ кэш-бэк.
К примеру, по карте Ренессанс Кредит в июне начисляются повышенные бонусы 5% за покупки в категории «Спорттовары» и 3% в категории «Сад и огород». Принадлежность предприятия к категории «Спортивные товары» будет определяться по МСС кодам, в соответствии с классификацией международных платежных систем:
- 7941 Commercial Sports (Спортивные поля, Коммерческие Спортивные состязания, Профессиональные Спортивные Клубы, Спортивные Промоутеры),
- 5941 Sporting Goods Stores(Магазины Спорттоваров),
- 5655 Sports Apparel,riding App.s(Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле).
Аналогичная ситуация с категорией «Сад и огород». Вы оплачиваете покупку, банк проводит операцию, и, если МСС-код соответствует тем, что есть в списке, то вам начисляется повышенный бонус. И, соответственно, если код не соответствует, то бонусов вы не получите.
Как узнать MCC-код?
Проблема в том, что, хотя МСС-код присваивается еще на этапе установки терминала оплаты, вы не сможете его узнать у продавца торговой точки. Нет этой информации и в смс- сообщениях, отправляемых банком при совершении покупки. Более того, не всегда эту информацию можно получить и в колл-центре банка.
Узнать МСС-код торговой точки вы можете по факту совершения операции. Т.е. уже после того, как операция проведена, вы можете позвонить в банк и уточнить, с каким МСС-кодом прошла операция.
Некоторые банки предоставляют информацию об операциях с указанием МСС-кодом в ежемесячных выписках по счету. А в других, например, Тинькофф Банк и Touch Bank, код можно посмотреть непосредственно в интернет-банке. По карте Кукуруза можно узнать МСС в «Истории бонусных операций».
Но, если необходимо знать МСС заранее (до совершения операции), например, для того, чтобы убедиться, что вы получите полагающиеся вам бонусы/кэш-бэк, вы можете воспользоваться сайтом http://mcc-code.ru . На этом сайте пользователи банковских карт делятся информацией о МСС кодах в разных магазинах по всей стране. И, вы можете, воспользовавшись фильтром, узнать код интересующей вас торговой точки.
Что такое МСС-код? Скажем честно, не все держатели платежных карт о нем слышали и тем более интересовались, а зря. Ведь МСС-код играет важную роль в начислении бонусов или , а также при осуществлении любых других акций и розыгрышей, на которые влияют расчеты с помощью платежных карт.
Это слово является аббревиатурой английских слов Merchant Category Code , что в переводе значит — код категории продавца. Состоит этот номер всего из 4 цифр и обозначает основный вид деятельности продавца или исполнителя услуг.
Определяется МСС в зависимости от ОКВЭД, который присвоен юридическому лицу или частному предпринимателю, во время регистрации в налоговой. Часто бывает, что у продавца сразу несколько направлений деятельности, в таком случае банк определяет МСС по основному ОКВЭД.
Так, например, транзакции при безналичных расчетах платежной картой в магазинах и супермаркетах бытовой техники, таких как Эльдорадо или Техносила, получают номер 5732, а вот услуги по ремонту техники уже будут отображаться по коду 7699, даже если их оплачивать в этих же магазинах.
Присваивается этот номер при настройке устройств для безналичных расчетов платежными картами (банкоматы, терминалы, POS-терминалы) банками-эквайерами и, как правило, указывается в договоре на эквайринг.
Для чего нужен МСС-код
Нумерация МСС используется всеми платежными системами с целью:
- маркетингового анализа коммерческого рынка;
- отслеживания и ограничения карточных расчетов;
- для налоговых целей (в США).
Банки полученную информацию о расчетах используют в своих программах мотивации клиентов, например, при начислении бонусов или кэшбека.
Например, держателю платежной карты Сбербанка за расчеты в АЗС начисляется 10% , 5% при оплате счетов в ресторане и кафе и 1,5% за оплату покупок в супермаркетах.
Поэтому, чтобы клиенту поступило правильное количество бонусов, не больше и не меньше чем положено, каждому продавцу или исполнителю присваивается четырехзначный МСС-код.
Кроме этого, финансовые учреждения с их помощью разделяют операции на безналичные платежи и снятие наличных. Последним операциям соответствует номера 6010 или 6011 (банкоматы).
Это особенно важно при использовании кредитных карт, где действует разная процентная ставка по операциям снятия наличных и безналичных оплат за товары и услуги. А также при финансовом мониторинге, когда необходимо ограничить определенные операции, например, установить дневной лимит на снятие средств или на расчеты в торговой сети.
Нумерация
Стоит отметить, что МСС-коды используют все платежные системы, однако нумерация у каждой из них может отличаться. Это связано с постоянным обновлением категорий продавцов, добавлением новых торговых точек, ликвидацией старых и т.д.
Точный ответ на вопрос что такое МСС-код можно найти на сайте http://mcc-code.ru . Он содержит все популярные цифровые значения кодов и с помощью поиска очень легко найти, к какому виду деятельности продавца они соответствуют.
Также, чтобы проще ориентироваться в поиске, можно запомнить, что определенный диапазон цифровых значений соответствует конкретным категориям услуг:
0001 – 1499 – сельскохозяйственный сектор;
1500 – 2999 – контрактные услуги;
3000 – 3299 – услуги авиакомпаний;
3300 – 3499 – аренда автомобилей;
3500 – 3999 – аренда жилья;
4000 – 4799 – транспортные услуги;
4800 – 4999 – коммунальные, телекоммуникационные услуги;
5000 – 5599 – торговля;
5600 – 5699 – магазины одежды;
5700 — 7299 – другие магазины;
7300 – 7999 – бизнес услуги;
8000 – 8999 — профессиональные услуги и членские организации;
9000 – 9999 – государственные услуги
Кому нужен МСС-код
Пользователей стандартных банковских карт, как правило, зарплатных, мало интересует, что такое МСС-код и это логично ведь в большинстве случаев финансовые учреждение не распространяют на эти платежные инструменты различные мотивационные программы.
Другое дело, когда в человека есть карта с функцией cashback и размер возмещения зависит от магазина, где он оплачивает покупку. Тогда держателю карты выгодней будет рассчитываться в определенных точках продаж, и возвращать больше денег от своих покупок.
Часто размер начисленного кэшбека или бонусов зависит не только от категории продавца, но и собственно от магазина или торговой сети. Это также связано с тем, что этому супермаркету или бутику присвоен конкретный код МСС. И человек делая покупку в нем, отправляет в банк вместе с транзакцией также информацию о продавце. Полученные данные банк потом использует для начисления бонусов или кэшбека.
Редко, но все же бывают случаи, когда банк-эквайер специально или по ошибке присваивает торговой точке неверный МСС-код. Заметить же что «мотивация» не правильно начисляется держателям карт довольно сложно. Ведь мало кто перепроверяет после банков зачисленные бонусы или кэшбек, особенно если они пришли за длительный период, например, месяц.
Как узнать МСС-код
Есть несколько вариантов ответа на этот вопрос. Так, некоторые банки указывают информацию о продавце в чеке. Ее также можно получить в системе интернет-банкига просмотрев детали платежа.
Нужно отметить, что МСС-код может быть представлен не только в виде четырех цифр, часто финансовые учреждения в чеках или в интернет-банкинге просто указывают название категории продавца, например, супермаркет, ресторан и т.д.
Если же нужная информация там отсутствует, тогда как узнать МСС-код? Можно пойти другим путем — просто позвонить на call-центр банка.
МСС-код нужен в первую очередь банкам, с его помощью они могут быстро и без значительных затрат своих ресурсов обработать значительный объем транзакций клиентов, чтобы устанавливать ограничения, зачислять бонусы или кэшбек, контролировать расчеты, а также с целью правильного удержания комиссий.
Большинству клиентов МСС-код не нужен, ведь основная масса людей использует карты без программ мотивации и не обращают внимание на непонятные цифры в чеках.
Держатели платежных карт, где есть возможность получить выгоду от расчетов, также практически не следят за правильностью МСС-кодов. Ведь они в большинстве случаев доверяют финансовым учреждениям.
Исключением могут быть только те случаи, когда ожидаемый размер бонусов или кэшбек довольно большой или же с клиента снялось комиссии больше, чем он ожидал. В таком случае, если что-то не так, они обязательно обратятся в банк за разъяснениями.
Александр Бабин
Часто банки предлагают своим клиентам всевозможные программы лояльности и карточки с кешбэком. По которым повышенный процент, как правило, возвращают за расчеты за какие-то определённые категории товаров и услуг, например за оплату продуктов или заправок.
Как же банки понимают, по какой операции нужно начислить кешбэк, а по какой нет?
Что такое МСС-код, и для чего он нужен?
MCC-код — это код из четырёх цифр, который обозначает категорию покупки. Если говорить простыми словами, то этот код позволяет отличить оплату в гипермаркете за килограмм помидоров от денежного перевода.
МСС-код автоматически назначается банком - эквайером, через который принимаются платежи в точках продаж товаров и услуг. Код зависит от рода торговой деятельности: у аптек он один, у заправок — другой, у зоомагазинов — третий.
Если организация занимается несколькими направлениями бизнеса, например, когда магазин электроники (5732 — продажа электрооборудования) осуществляет ремонт компьютеров (7379 — ремонт компьютеров), то код присваивается по основному направлению деятельности
. И это следует помнить!
Для чего служат МСС-коды?
Почему же нас, обычных клиентов банков, должны интересовать МСС-коды? Многие из нас пользуются карточками с кешбэком. Напомним, кешбэк — это возврат какого-то процента от суммы оплаченной вами покупки. При этом некоторые банки начисляют повышенный кешбэк по определенным категориям покупок.
Чаще всего кешбэк начисляется по любым оплатам (как правило, за исключением коммунальных), и колеблется в пределах от 1 до 1,5 %
А вот повышенный кешбэк по определённым категориям может достигать и 3 %! И начисляется он благодаря тому, что любой операции, будь это оплата коммуналки, перевод средств с карты на карту, ремонт автомобиля, покупка одежды или оплата билетов в кинотеатр — каждому платежу назначается определённый код.
Как следствие, МСС-коды — это основа для зачисления кешбэка банками. Обычно банки публикуют эти коды в описании под карточками с кешбэком, но чаще всего называют только группы товаров, по которым начисляется повышенный кешбэк, не вдаваясь в детали с кодами.
Что может пойти не так?
Когда вы что-то оплачиваете по карте, МСС-код покупки сохраняется в банковской информационной системе. Именно по нему банк и будет определять, по каким платежам начислять кешбэк, а по каким нет.
И вот тут важно вспомнить, что МСС-код присваивается по основному направлению деятельности. Если у вас повышенный кешбэк при покупке продуктов питания, а их вы решили купить на ближайшей заправке, то может оказаться так, что ее МСС-код соответствует коду именно автозаправки.
Редко, но бывает и так, что банк-эквайер по случайности присвоил точке продажи неправильный код. Например, вместо «5655 — спортивная одежда» стоит «5651 —одежда для семьи». Тогда, если кешбэк начисляется на категорию покупок «Спорт», то возврата денежных средств вам не видать.
Помимо этого, можно попасть в ситуацию, когда один магазин пользуется услугами сразу нескольких эквайеров (а именно они присваивают терминалам МСС-код), в таком случае операции в разных кассах могут проходить по разным МСС-кодам!
Как узнать МСС-код до и после покупки?
Если вы уже оплатили товар, то в чеке покупки вы не найдёте МСС-код! Чтобы его узнать, надо позвонить в банк, в котором вы обслуживаетесь.
— Как я могу отслеживать по какому МСС-коду прошла операция?» —
спросили мы в нескольких банках. И получили вот такие ответы…
Кстати, если вам необходимо узнать МСС-код до оплаты покупки, то такую информацию можно уточнить перед оплатой в торговой точке. Хотя, кассир и не обязан ее знать!
Маленький лайфхак! Если, к примеру, вы хотите совершить покупку на большую сумму, а торговая точка не знает свой МСС-код, можно пойти на небольшую хитрость — провести «операцию с нулевым балансом». Но для этого потребуется некоторое время.
- «Опустошите» карточку
- Попробуйте совершить небольшую покупку в торговой точке
В этом случае произойдёт отказ в оплате, зато информация о магазине отобразиться в информационной системе вашего банка. Если этот способ слишком сложен, можете просто приобрести в торговой точке коробок спичек или самый дешевый рыболовный крючок.
Нужно будет лишь позвонить в банк и узнать, будет ли начислен кешбэк по МСС-коду данной покупки.
Если да, то можно смело совершать запланированную крупную покупку!
Конечно, это займёт время, зато вы будете уверены, что кешбэк вернётся на вашу карту.
Как правило, если кешбэк по карточке начисляется именно на основании МСС-кодов, то банки на своём сайте публикуют коды, по которым будет (или не будет) начисляться кешбэк.
Если же обслуживающий вас банк по какой-то причине забыл это сделать, мы подготовили для вас таблицу с самыми популярными МСС-кодами по категориям.
Категория | МСС-коды | Краткое описание |
Автомобиль | 4121, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5935, 7511, 7512, 7513, 7519, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 8675 |
Заправки, сервис, автомойки, автозапчасти, паркинг, покупка транспортных средств |
Дом | 0763, 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5021, 5039, 5051, 5111, 5131, 5169, 5193, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5299, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5734, 5817, 5971, 5978, 5992, 5996, 7210, 7211, 7216, 7217, 7342, 7349, 7623, 7641, 7692, 9751, 9753 |
Строительные магазины, сантехника, мебель, садовые магазины, товары для дома, оплата работ ремонтных организаций |
Еда и продукты | 5199, 5309, 5311, 5331, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811 |
Продуктовые супермаркеты и магазины, универсальные магазины, магазины Duty Free |
Покупки | 4813, 5044, 5045, 5046, 5065, 5072, 5074, 5094, 5099, 5137, 5139, 5172, 5310, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5722, 5732, 5931, 5944, 5948, 5950, 5977, 5997, 5999, 7251, 7278, 7296, 7379, 7394, 7622, 7629 |
Одежда, обувь, бытовая техника, компьютерная и цифровая техника, косметика, часы и ювелирные изделия |
Путешествия | 3000-4000, 4011, 4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4784, 4789, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 5962, 6513, 7011, 7012, 7991 |
Авиа и ж/д билеты, паромы, гостиницы, отели, прокат авто, туристические услуги, общественный транспорт |
Развлечения | 5735, 5812, 5813, 5814, 5815, 5816, 5921, 5932, 5937, 5946, 5947, 5949, 5972, 5973, 5993, 7221, 7332, 7333, 7338, 7395, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7993, 7994, 7996 |
Рестораны, бары, кафе, кинотеатры, театры, выставки, музеи, парки развлечений |
И главное помните, большой кешбэк по крупным покупкам можно не только просчитать, но и получить. Главное — помнить, благодаря чему он начисляется, и знать несколько маленьких хитростей, о которых мы сегодня вам рассказали. Хорошего вам кешбэка! |