Продукты эквайринга сбербанк. Тарифы для ип в эквайринге от сбербанке
Банк предлагает следующие тарифы на расчётно-кассовое обслуживание предпринимателей.
Любой из тарифов РКО Сбербанка предусматривает подключение эквайринга. Комиссия составляет до 2,5% от оборота.
Подробнее на сайте банка
Стоимость подключения эквайринга
Стоимость услуги — очень важный параметр для бизнеса. Эквайринг подключается бесплатно . При этом, банк обещает отсутствие скрытых платежей и комиссий. Так, взимается плата за:
- проведение каждой операции по пластиковым картам;
- аренду оборудования — ежемесячно;
- РКО — ежемесячно.
Последний пункт обусловлен тем, что наличие расчётного счёта в Сбербанке — одно из главных условий подключения эквайринга. В свою очередь, обслуживание р/с — платная услуга. За операции возврата денежных средств владельцу карты повторная комиссия не взимается, как и за другие отмененные транзакции. Уже уплаченное банку вознаграждение не возмещается.
За что взимается процент по эвкайрингу
Эквайринг — это не просто возможность для покупателя расплатиться с помощью пластиковой карты за покупки. Эквайринг — это часть банковской инфраструктуры платежей; система, участниками которой являются и физические лица, и организации, и банки.
Для того, чтобы обеспечить приём платежей по картам, банк предоставляет юр. лицу специальное оборудование. И каждый раз, когда его клиент использует пластиковую карту для оплаты товара или услуги, банк-эквайер (Сбербанк, в данном случае) связывается через платёжную систему с банком-эмитентом (банком, выпустившим карту) для списания средств. И только потом зачисляет их на р/с юр. лица. Таким образом, за считанные секунды происходит многоступенчатый обмен информацией.
Именно за это банк-эквайер и взимает комиссию с каждой проводимой операции. Оплачивается процент с покупки юр. лицом, а не его клиентами (например, посетителями магазина). Однако, размер комиссии переносится на стоимость продукции.
Торговый эквайринг от Сбербанка
Федеральный закон от 05.05.14 №112-ФЗ предписывает юридическим лицам обеспечить приём оплаты товаров, работ или услуг в безналичном виде. Это касается всех торговых предприятий (и в форме ИП, и ООО) с оборотом более 60 000 000 рублей в год. Поскольку пластик — самый популярный для покупателей вариант безналичных денег, эквайринг для торговых точек с вышеуказанным оборотом обязателен. Иначе юр. лицо штрафуется.
Для меньших организаций эквайринг — отличный способ привлечь дополнительных клиентов. Устанавливая специальное оборудование, вы даёте покупателю выбор. К тому же, он не ограничен наличностью в кошельке. Социологами доказано, что человеку легче расстаться с неосязаемыми деньгами. А средний чек в организациях, принимающих безналичную оплату, выше на 10%.
К тому же, торговый эквайринг помогает увеличить количество обслуживаемых клиентов в час: расчёт по карте занимает секунды. В Сбербанке денежные средства на расчётный счёт юрлица зачисляются на следующий день — это один из самых лучших показателей на банковском рынке.
Эквайринг с онлайн-кассой
Интернет-эквайринг от Сбербанка
Без интернет-эквайринга не обойтись, в первую очередь, тем, кто хотел бы принимать платежи за свои товары или услуги дистанционно. Для торговли через сайт это незаменимый инструмент.
Но Сбербанк не ограничивается услугой приема платежей для интернет-магазинов через форму оформления покупки. В линейке его продуктов:
- онлайн-касса;
- Android Pay и Apple Pay;
- оплата по звонку;
- оплата в социальных сетях;
- выставление счетов по электронной почте.
Для организации торговли на сайте вам необходимо подключиться к специальному ПО, которое станет доступно для скачивания после заключения договора. Менеджер банка обязательно проконсультирует, как это сделать.
Сбербанк обеспечивает безопасность онлайн-платежей и позволяет принимать их круглосуточно. Так что деловая активность не остановится ни на минуту.
Мобильный эквайринг в Сбербанке для юридических лиц и ИП
Эта разновидность услуги будет удобна организациям и индивидуальным предпринимателям с небольшими оборотами или малым потоком клиентов. Она предназначена для тех фирм, в которых приём оплаты от клиента в безналичном виде необязателен. Подойдёт услуга юрлицам и ИП, осуществляющим свою деятельность по патенту или ЕНВД.
Считывание пластиковых карт осуществляется посредством специальной приставки (mPOS-терминала), подключаемой к смартфону или планшету, и приложению Сбербанка, которое устанавливается на гаджет. У вас должен быть доступ к сети Интернет. Лучше всего — по Wi-Fi: тогда авторизация карты произойдёт за пару секунд.
Наличие такого терминала для оплаты не только привлечёт дополнительных клиентов, но и повысит уровень их доверия к вашей торговой точке. При этом фирма сокращает риски получения фальшивых банкнот.
Сбербанк предоставляет возможность своим клиентам приобрести . Ее установка — это не только следование новым поправкам в законодательстве, но и конкурентное преимущество. В ПО кассового терминала интегрированы базовые бухгалтерские функции, что позволяет предпринимателю получать оперативную информацию о деятельности фирмы.
У предпринимателя так же есть личный кабинет, из которого можно контролировать торговые точки, деятельность персонала, вести учёт товаров и анализировать продажи, в том числе — по эквайрингу. То есть, большая часть бизнес-процессов доступна онлайн. К тому же, пользователю предлагается и ряд полезных сервисов.
Кому нужна онлайн-касса и сколько она стоит
Без такого смарт-терминала не обойтись продовольственным магазинам, точкам розничной торговли, маленьким кафе и сфере общепита, фирмам, оказывающим бытовые услуги.
Цена комплекта оборудования с онлайн-кассой, в зависимости от пакета услуг, варьируется от 26 000 до 42 000 рублей .
Приобретя аппарат, вы должны зарегистрировать его в ФНС, а потом соединиться с ОФД. Процесс не сложный, но если у вас появились вопросы, на сайте Сбербанка есть обучающий семинар, наглядно объясняющий, как подключить онлайн-кассу.
Условия по онлайн-кассе
Если смарт-терминал — это умный кассовый аппарат, то для приёма безналичных платежей по пластиковым картам понадобится дополнительное оборудование: эквайринговый POS-терминал (для клиентских карточек) и сканер штрих-кодов (для кассира, чтобы передать информацию на POS-терминал, кассовый аппарат, компьютер). Если ваше предприятие торгует алкогольной (подакцизной) продукцией, вам понадобится и универсальный транспортный модуль ЕГАИС (для передачи отчётности в ЕГАИС, соответственно).
Комплект оборудования зависит от пакета услуг, предоставляемого Сбербанком. После заключения договора специалисты банка проводят установку и наладку оборудования, а так же обучают персонал.
Договор эквайринга со Сбербанком
Договор представлен в виде оферты, что позиционируется Сбербанком как преимущество:
- с условиями можно ознакомиться прямо на сайте банка;
- все изменения и усовершенствования вступают в силу без дополнительных соглашений.
Однако за изменениями, в таком случае, клиент должен внимательно следить, чтобы не столкнуться с непредвиденными расходами.
Договор имеет стандартную форму и включает типовые основные пункты:
- Термины и определения.
- Общие положения (о необходимости подписать согласие с условиями обслуживания в Сбербанке).
- Предмет договора (описана сама суть эквайринга).
- Права и обязанности банка (к примеру, банковские специалисты обязаны проводить инструктаж персонала в торговой точке).
- Права и обязанности предприятия (например, оплата комиссии банку входит в обязанности).
- Оплата услуг банка (о порядке оплаты за терминалы).
- Ответственность сторон (например, банк не несет ответственность за задержку платежей).
- Форс-мажорные обстоятельства.
- Урегулирование споров (про оформление претензий).
- Срок действия договора и порядок его расторжения.
- Прочие условия (говорится о том, что организация реализует только разрешенный законодательством товар).
- Особые условия (обслуживание по пакету услуг «Торговый плюс» осуществляется только после присоединения к РКО Сбербанка).
Важно внимательно ознакомиться со всеми подпунктами договора, но наиболее существенная информация содержится в пунктах с 4 по 7.
Заявка на эквайринг от Сбербанка
Заявка подаётся онлайн на официальном сайте банка, что существенно экономит время предпринимателя. После предоставления небольшого пакета документов нужно прийти в один из филиалов и подписать договор эквайринга.
Перейти к подаче заявки
В заполнении онлайн-заявки нет ничего сложного, нужно указать:
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- регион и город;
- тип эквайринга (торговый, интернет, мобильный или онлайн-касса).
Также можно сообщить:
- сайт компании;
- несколько слов о вашем бизнесе.
Дополнительная информация о предприятии ускорит процесс принятия положительного решения банком. Кроме того, менеджер сразу сможет подготовить индивидуальное предложение.
Преимущества эквайринга для бизнеса от Сбербанка
Прежде чем выбрать банк-эквайер, ознакомьтесь с предложениями услуги от других кредитных организаций: какой банк наиболее надёжен, а какой берёт меньший процент за проведение операций.
Сбербанк — один из лидеров на банковском рынке. Однако следует иметь в виду, что для подключения эквайринга расчётный счёт так же нужно открывать в Сбербанке. Тем не менее для бизнеса есть ряд преимуществ:
- бесплатное оформление услуги;
- отсутствие скрытых платежей и комиссий;
- зачисление денежных средств по операциям на расчётный счёт происходит на следующий день;
- высокая степень безопасности операций;
- большой опыт банка в сфере эквайринговых услуг;
- собственный процессинговый центр.
Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.
POS-терминал: как он работает
Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:
- платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
- инкассация наличных денежных средств;
- администрирование остатков средств на расчетном счете.
Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.
Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.
Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания - у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:
- Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
- Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
- После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
- Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
- Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
- Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
- Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.
Подключение эквайринга в Сбербанке
Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.
После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга . Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.
Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.
После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж . Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.
Типы POS-терминалов
Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.
- Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
- Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.
Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).
Эквайринг – это услуга, предоставляемая Сбербанком, которая позволяет осуществлять расчеты с клиентами посредством пластиковых карточек. Это позволяет расплачиваться за товары и услуги, не имея наличных средств.
Мобильный эквайринг в Сбербанке подразумевает установку специального модуля, который интегрируется в кассовое оборудование. Каковы условия и тарифы на эквайринг в Сбербанке?
Эквайринг – это банковская услуга, которая дает возможность организациям и их клиентам совершать расчеты при помощи банковских карт. В услугу входят предоставление оборудования, расчетное и информативное обслуживание. Благодаря такому сервису люди могут расплачиваться в любой сети и интернете при помощи банковской карты.
Сбербанк предлагает такие виды эквайринга:
- торговый;
- интернет;
- мобильный.
Наиболее популярным выступает торговый. Оплата производится при помощи карточки и терминалов. Они устанавливаются на кассе. В момент оплаты терминал считывает данные карты и списывает сумму для оплаты покупки. Такие терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения соглашения. За аренду такого оборудования юридическое лицо оплачивает банку некоторую комиссию, размер которой зависит от оборота.
Интернет-эквайринг также популярен, так как люди все чаще приобретают товары в интернет-супермаркетах. Плюс заключается в том, что не нужно устанавливать оборудование. Эквайер подключает клиента к специальной программе. Покупатели могут при этом оплачивать не только свои покупки, но и за коммунальные платежи, штрафы и прочее. Комиссия при этом не взимается.
Мобильный эквайринг еще не настолько популярен, но все же применяется. В этом случае используются мобильные мини-терминалы. Они не привязываются к определенному месту. Этот сервис отлично подходим тем компаниям, которым разрешено принимать платежи без кассового оборудования.
Эквайринг в Сбербанке: тарифы и комиссии
Размер комиссионных средств зависит от вида услуги. У торгового эквайринга самые низкие тарифы. В него включена стоимость оборудования и комиссия за безналичный расчет. Банк взимает процент только с юридического лица. Держатель карты за услугу ничего не платит. Банк мотивирует клиентов не снимать наличные, а расплачиваться картой.
Наиболее дорогим вариантом является мобильный эквайринг. За использование таких терминалов необходимо платить от 2,5 до 3%. Но такой высокий процент окупается надежностью и безопасностью платежей. Благодаря этому можно значительно расширить клиентскую базу.
В Сбербанке этот вид эквайринга предусматривает для индивидуального предпринимателя комиссию в размере 2-2,5%. Комиссия взимается не только за дистанционное обслуживание, но и за безопасность.
Стоимость подключения эквайринга
Стоимость услуги – это очень важный параметр для бизнеса. Эквайринг подключается абсолютно бесплатно. Сбербанк обещает отсутствие скрытых комиссий и платежей. Плата будет взиматься за:
- проведение операции по банковским карточкам;
- аренду устройства (берется ежемесячно);
- РКО – каждый месяц.
Последний пункт обусловлен тем, что наличие счета в Сбербанке – это главное условие подключения эквайринга. Но обслуживание расчетного счета – это платная услуга.
Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы и условия
По данной услуге Сбербанк устанавливает тарифы, которые колеблются в пределах от 0,5 до 3%. В эту стоимость включена аренда оборудования, процент за объем проведенных платежей по банковской карте. Сумма зависит от тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения необходимо:
- иметь расчетный счет в Сбербанке;
- установка POS-терминалов.
Для владельцев торговых точек следует определиться с выбором платежных инструментов. От этого будет зависеть сумма аренды устройства. Комиссия за одну операцию в среднем от 1,7 от 3%. Для торговли в интернете этот процент может понизиться до 0,5%. Чем больше платежей, тем меньшей будет комиссия.
Тарифы для ИП
В Сбербанке стоимость услуги для ИП отличается. На нее влияют такие факторы:
- оборот торговой сети (чем больше оборот, тем меньшая комиссия);
- тип принимаемых к оплате карт.
Если к оплате принимается Maestro VisaElectron, то будет взиматься меньшая комиссия.
Безопасность и удобство платежей
Возможность оплачивать за покупку при помощи банковской карты – это очень удобно, просто и выгодно. Нет необходимости носить при себе наличные средства. Кроме этого, намного реже встречаются ошибки при расчетах на кассе. Обслуживание происходит моментально. Благодаря этому можно сэкономить свое время. Также отсутствует риск получения на сдачу фальшивых купюр.
Для предпринимателей такой способ оплаты клиентами дает существенную экономию, так как исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение продаж.
Заявка на эквайринг от Сбербанка
Заявку на подключение эквайринга можно подать через интернет. После предоставления пакета документации необходимо посетить отделение и подписать договор.
При заполнении заявки в интернете необходимо указать:
- номер сотового;
- адрес виртуальной почты;
- регион и город;
- тип эквайринга.
Также можно сообщить:
- сайт организации;
- несколько слов о бизнесе.
Предоставление дополнительной информации поможет ускорить процесс принятия решения.
Оптимальный выход – это заключение договора со Сбербанком по выгодным расценкам. Такой сервис привлечет больше клиентов и увеличит объем продаж.
Предусмотрен ли кешбэк при оплате картами Сбербанка?
Кешбэк при оплате картами Сбербанка не предусмотрен, но за покупки начисляются бонусы «Спасибо», которые можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у партнеров, полный перечень партнеров доступен на сайте . Кроме того, бонусы «Спасибо» можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах на сайте spasibosberbank.travel , а также на скидку на билеты на мероприятия и развлечения - сервис доступен на сайте spasibosberbank.events .
Есть ли возможность в выходные дни просмотреть приходы по эквайрингу? Как это сделать?
Вы можете смотреть актуальный статус по оплатам в личном кабинете для клиентов интернет-эквайринга. В будущем мы планируем добавить операции e-commerce в «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Как можно подключить СМС-информирование об операциях по кассе для пользователя эквайринга?
СМС-информирование можно подключить только о поступлении денежных средств и остатке на рублевом расчетном счете. Для операций e-commerce вы можете получать уведомления на электронную почту. Если вам нужно самостоятельно настроить СМС-уведомления в личном кабинете, зайдите в раздел «Счета и выписки», далее выберите необходимый счет для подключения услуги, далее нажать «Действия со счетом», «Подключить уведомления». При возникновении дополнительных вопросов вы можете обратиться за помощью на горячую линию технической поддержки «Сбербанк Бизнес Онлайн» 8-800-5555-777 (добавочная кнопка 3).
Почему зачисление денег поступает на счет не сразу, а в течение нескольких дней?
Так происходит потому, что банк всем клиентам направляет денежные средства на следующий банковский день, несмотря на наличие в договоре пункта о перечислении средств в течение 3 рабочих дней. Также клиентам, открывшим расчетный счет в Сбербанке, доступен сервис по перечислению денежных средств на следующий календарный день. Для подключения сервиса необходимо обратиться к своему персональному менеджеру.
Какой процент для интернет-эквайринга Сбербанка при обороте до 1 млн рублей?
При обороте до 1 млн рублей мы предлагаем тариф 2% от суммы проведенных операций. Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться по ссылке .
Возможно ли при подключении услуги интернет-эквайринга от Сбербанка автоматически проводить платежи через онлайн-кассу, которая уже используется на предприятии (ККТ «Модуль-касса»)?
К сожалению, в данный момент доступен только сервис фискализации через «АТОЛ». В ближайшее время мы планируем расширить список сервисов.
Можно ли переложить комиссию за эквайринг на плательщика?
Взимание комиссии с плательщика разрешено только в случае оплаты штрафов ГИБДД, постановлений судебных приставов и ряда платных услуг, предоставляемых государственными предприятиями.
При подключении эквайринга доступна только оплата картой, а как же электронные деньги и другие способы?
Согласно независимым опросам, на территории РФ наиболее популярными способом оплаты в интернете являются банковские карты платежных систем «МИР», Visa и Mastercard. Также клиентам Сбербанка доступен прием платежей с использованием Apple Pay, Samsung Pay и Pay with Google. По мере роста запросов клиентов мы планируем расширять линейку доступных способов оплаты.
Если поменять тариф на терминале, то вернут ли деньги?
Изменение тарифа не влияет на возможность проведения возврата.
Возможно ли подключение эквайринга на сайт без протокола 3D-Secure, даже если проценты будут выше?
Подключение без 3D-Secure возможно. Узнать подробнее о вариантах работы вы можете узнать у персонального менеджера.
Смогут ли при подключении эквайринга от Сбербанка на сайте принимать оплату картами от европейцев? Например, если покупатель находится в Германии и использует карту Visa для оплаты?
Да, это возможно. Более подробную информацию вы можете узнать у персонального менеджера.
При подключении эквайринга в социальных сетях оплата идет через соцсеть или через интернет-магазин?
Оплата может идти через интернет-магазин или непосредственно в соцсети через сервис Сбербанка. Более подробную информацию об оплате в социальной сети вы можете уточнить у своего персонального менеджера.
Если покупатель отказался от покупки, оплаченной картой, платит ли организация комиссию банку?
Банк взимает только комиссию за успешно проведенные операции. Дополнительных комиссий за возврат или отмену банк не удерживает.
При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.
Что это такое?
Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:
- Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
- Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
- Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
- Прием обработанной информации.
- Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.
Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.
Преимущества
Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:
- Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
- Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
- Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
- Нет риска получения фальшивых купюр.
- Работа кассира становится проще и удобнее.
- Уменьшаются очереди на кассе.
- Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
- Уменьшение расходов на инкассацию.
Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.
Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.
Процедура установки
Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:
- Подать в банк заявку, отдать список документов.
- Обсудить со специалистом детали.
- Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
- Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.
На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.
Документы для ИП
Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:
- Копию паспорта.
- Оповещение из органов статистики.
- Выписку из ЕГРИП.
- Копию бумаги о госрегистрации.
- Копию ИНН.
- Копию лицензии.
- Реквизиты расчетного счета.
Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.
Что предоставляют юридические лица?
Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Оповещение из Росстата.
- Копия учредительного договора.
- Копия устава.
- Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
- Копия свидетельства о госрегистрации.
- Копия бумаги о налоговом учете.
- Реквизиты расчетного счета.
Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.
Как переводятся деньги?
По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).
Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.
Виды безналичных точек
Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.
Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.
Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.
Основные элементы эквайрингового комплекса
Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:
- Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
- Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
- Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
- Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
- Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
- Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
- Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
- Программного обеспечения.
Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.
Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.