Дебетовая карта сбербанка visa classic личная описание. Особенности кредитной карты виза классик от сбербанка
В XXI веке сложно встретить человека, который бы не пользовался банковскими картами. Самый крупный эмитент России, Сбербанк, предлагает обширную линейку платёжных инструментов с кредитным лимитом или без. Большой интерес у российских граждан вызывает кредитная карта Виза, которую Сбербанк позиционирует как оптимальное и комфортное средства для осуществления большого спектра финансовых операций. Наиболее популярной является тип Классик, дающий держателям широкие возможности.
Кредитная Visa Classic – это карта, пользуясь которой можно расплачиваться за товары реальных и интернет магазинов не только в России, но и всего мира. Она годится для осуществление платежей за предоставленные услуги, отправки переводов и других целей. Это полноценное платёжное средство, выполняющее функцию кошелька.
Так как речь идёт о кредитке, все описанные выше расходы несёт банк. Задача держателя вовремя погасить долг, то есть вписаться в грейс период. В этом случае не придётся доплачивать проценты за потраченную сумму.
Классическая – это банковская волшебная палочка, позволяющая воплотить мечту не в будущем, а прямо сейчас.
Кредитный лимит по описываемому продукту, если речь идёт о стандартном массовом предложении, — 300 000.00 рублей. Индивидуальное предложение для клиентов, которым доверяют, может быть и 600 000.00 рублей.
Отличия кредиток от дебетовых карт
Кредитная Виза Классик имеет дебетовый аналог. Для того чтобы вы не путали два совершенно разных платёжных средства, рассмотрим их отличия. Описываемый пластик отличается от дебетового аналога следующим:
- помимо удостоверения личности, при подаче заявки нужно предоставить документы, показывающие, что заёмщик трудоустроен и имеет стабильный доход;
- для получения пластика требуется хорошая КИ (кредитная история);
- при снятии наличных средств в аппаратах самообслуживания банк всегда взыскивает комиссионный процент;
- на величину кредита влияет должность соискателя и объём ежемесячного дохода;
- пластик всегда именной, в отдельных случаях на нём, помимо ФИО, может располагаться фото держателя.
Условия получения
Для того чтобы стать обладателем описываемого пластика, нужно соответствовать требованиям финансового учреждения:
- нижняя возрастная граница – 21 год;
- верхняя возрастная граница – 65 лет;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- должна быть оформлена регистрация в городе обращения;
- постоянная работа;
- на последнем месте трудоустройства стаж не менее полугода;
- хорошая КИ.
Таковы требования Сбербанка к заёмщикам. Несоответствие одному из перечисленных условий послужит причиной отказа.
Оформление и необходимые документы
Если соответствуете требованиям Сбербанка и желаете получить описываемую кредитную карту, первое, с чего следует начинать, — написание заявки. Есть 2 пути:
- подойти в офис и согласовать вопрос с обслуживающим сотрудником, получить от него помощь в оформлении заявки;
- самостоятельно оформить и отправить заявление в сервисе «Сбербанк Онлайн».
Банку для вынесения решения понадобятся следующие документы:
- Удостоверение личности.
- Копия трудовой книжки, которую нужно предварительно заверить на предприятии трудоустройства. Документ будет действительным в течение месяца.
- НДФЛ-2.
- Предприниматели должны документально подтвердить свой статус и показать, какой доход получают ежемесячно.
Содержимое пакета документов зависит от того, является ли обращающийся клиентом Сбербанка. Список актуален для тех, кто впервые решил открыть счёт в финансовом учреждении.
Зарплатным клиентам не нужно доказывать факт трудоустройства и показывать доход.
Если речь идёт о займе крупных сумм, Сбербанк предъявляет к клиентам дополнительные требования:
- стаж в течение прошедших 5 лет должен быть не менее 1 года;
- если пенсионер получает выплаты не через Сбербанк, ему следует обратиться в отделение ПФ и получить справку об объёме пенсии для предъявления.
Использование карты
Для держателя кредитной карты важно научиться грамотно пользоваться этим аналогом денежных средств. Помните, что пластик – это кредит, который нужно своевременно возвращать. Минимальный ежемесячный платёж по Visa Classic должен быть не менее 5% от потраченной суммы.
Если внести меньше 5% или вообще ничего не внести, Сбербанком будут назначены штрафные санкции в виде 36% годовых на сумму долга.
Условия снятия наличности
Несмотря на то, что снимать наличность с кредитной карты невыгодно, в любой момент вы можете оказаться перед необходимостью сделать это. Данная опция доступна и может быть реализована с помощью терминалов, банкоматов и касс финучреждения. Комиссия составит 3% от выводимой суммы. Снять разрешается не менее 390.00 рублей.
Комиссии и процентные ставки
В отзывах пользователей можно узнать, что кредитная карта Visa Classic – одно из наиболее выгодных предложений финансового рынка. Об этом «говорят» и цифры, характеризующие её:
- суточный лимит на вывод – 50 000.00 рублей;
- указанные выше 3% за снятие наличности ниже аналогичного тарифа конкурентов, который составляет 4%;
- можно оформить кредитный лимит на сумму от 15 000.00 до 600 000.00 рублей, сумма зависит от взаимоотношений банка и клиента;
- цена обслуживания – 750.00 рублей в год, если клиент получил персональное предложение – 0 рублей;
- годовой ссудный процент – 25,9%, который вы будете платить, только если не уложитесь с возвратом в льготный период.
Сбербанк выдаёт кредитную карту, которая по многим параметрам опережает аналогичные продукты, эмитированные другими финансовыми организациями.
Условия погашения кредита и закрытия карты
Льготный период по кредитной карте составляет 50 дней. Он разделается на 2 периода:
- Отчётный – когда вы можете тратить деньги в рамках предоставленного вам лимита. Длится 30 дней.
- Расчётный – когда нужно вернуть потраченное частично или полностью. Длится 20 суток. Вместе с расчётным периодом начинается следующий отчётный период.
Погасить задолженность по кредитной карте можно:
- используя банковский сервис «Сбербанк Онлайн»;
- в приложении для мобильных устройств;
- в аппаратах самообслуживания как Сбербанка, так и иных финучреждений;
- в кассе банка.
Важно сделать это вовремя. Узнать сумму долга также можно в перечисленных сервисах.
Если намерены полностью закрыть кредитную карту, нужно не только погасить задолженность и перестать пользоваться пластиком, но и явиться в Сбербанк, написать заявление и вернуть платёжный инструмент эмитенту для уничтожения.
Стоимость обслуживания карты
Кредитная карта выпускается на 3 года. В течение этого периода за её обслуживание придётся потратить 2 250.00 рублей, то есть, 750.00 рублей в год.
Сумма списывается банком автоматически в начале года, в месяц, когда пластик был выдан держателю.
Как управлять картой? Способы
Управлять платёжным инструментом можно с помощью 2-х сервисов:
- интернет-банкинга;
- мобильного приложения.
Оба варианта позволяют контролировать остаток, проверять траты, производить оплату и погашать задолженность перед Сбербанком.
Дополнительные возможности
Рекомендуем сразу после активации кредитной карты подключиться к сбербанковской бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Она позволит получать кэшбеки за произведённую оплату покупок и участвовать в акциях партнёров финансового учреждения.
Внедряя современные технологии, ведущий банк России запустил линейку банковских карточек с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг. Это прогрессивный шаг в банковской системе, позволяющий россиянам использовать современные способы платежей и защитить свои денежные средства от краж и онлайн-мошенников.
Виза Классик бесконтактная Сбербанк относится к пластикам международного образца и предоставляет ее владельцу широкий спектр возможностей. Это безналичные операции, денежные переводы, круглосуточное дистанционное управление. Но самое главное ее отличие от традиционной карточки Visa Classik – возможность проводить оплату товаров и услуг без введения ПИН-кода. При оплате через терминал пластик не проводиться через считывающее устройство, а остается в руках владельца. Благодаря встроенному электронному чипу списывание денег со счета происходит в считанные секунды, что гарантирует не только удобство платежей, но и высокий уровень безопасности. Продукт можно использовать во всех сферах, где возможна любой безналичный платеж, и где установлены специальные POS- терминалы со способностью считывать радиосигнал с электронного чипа. Данный тип карточки может стать не только удобным платежным инструментом, но и выполнять функции проездного билета.
Виды пластика Виза с возможностью осуществлять платежи без прикосновения
Особенность
Что за карта Виза Классик бесконтактная от Сбербанка, и какие у нее особенности? Основные параметры карточки следующие:
- срок действия – 3 года;
- вариант платежа PayWay без прикосновений;
- допускается открывать счет в рублях, долларах и евро;
- нет необходимости вводить ПИН-код при оплате товара при сумме чека до 1 тыс. рублей;
- дебетовая карточка выпускается только в зарплатных проектах;
- допускается выпуск дополнительных пластиков;
- технические особенности – встроенный чип с радиоантенной (PFID-метка), магнитная лента, защита 3D –secure;
- наличие транспортного приложения, счет которого разделен с основным карточным счетом;
- возможность безналичной оплаты покупок за границей;
- подключение к онлайн сервисам и Мобильный банк;
- равные условия по снятию наличных в дочерних подразделениях за рубежом;
- подключение к бонусной программе «Спасибо»;
- суточный лимит – 150 тыс. руб., месячный – 1,5 млн. руб.
Тарифы и оформление
Оформить пластик может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию. Ограничения по возрасту: для основной карточки – не младше 14 лет, для дополнительной – не младше 7 лет. Оформление пластика проходит в банковском отделении при наличии паспорта и без ограничений по доходу. Годовое обслуживание составляет 750 руб. в первый год.
Если продукт банка обладает приятными бонусами и дополнительными возможностями, то клиенту предстоит потратится на ежегодное обслуживание такого пластика
Стоимость обслуживания карты Сбербанка Visa Classik бесконтактная
Стоимость годового обслуживания карточки Visa Classik бесконтактная от Сбербанка составляет 750 руб., дополнительных – 450 руб. В последующие 2 года стоимость составляет: для основного пластика – 450 руб., для дополнительных – 300 руб.
За использования Мобильного банка первые 2 месяца оплата отсутствует, в последующие месяцы составляет 60 руб. ежемесячно.
При перевыпуске продукта услуга бесплатная. Исключение – утеря пластика по вине владельца, изменения ПИН-кода и личных данных – обойдется в 150 руб. Пополнение карточки происходит без начисления комиссии. Снятие средств – без комиссии в банкомате собственного банка (при превышении суточного лимита 0,5 % от суммы превышения) и 1% стороннего банковского учреждения.
В зависимости от типа некоторые карточки банка предполагает оплату на обслуживание
К разовым платежам еще относится запрос в банк по состоянию счета – 15 руб. через банкомат чужого учреждения и 60 руб. за СМС-информирование. Присутствуют штрафные санкции за использование непредусмотренного овердрафта в размере 40% годовых.
Как пополнить транспортное приложение карты
Владельцы данной карточки могут подключить транспортное приложение «Тройка», позволяющая записывать на нее проездные билеты на все виды городского и пригородного транспорта. Такая услуга особенно выгодна жителям крупных городов, где есть метрополитены.
Тройка с большими транспортными возможностями содержит подключение к сервису оплаты бес прикосновений
Пополнить баланс транспортной карточки можно несколькими способами. Самые традиционные из них:
- через платежный терминал или банкомат;
- в отделении;
- в салонах мобильной связи МТС.
Но более комфортный вариант – пополнение-онлайн. Эту процедуру можно провести через электронный кошелек (Qiwi, WebMoney, «Яндекс. Деньги»). Большинство пользователей отдают предпочтение онлайн сервису банка. Алгоритм действий следующий:
- пройти авторизацию на сервисе;
- выбрать в меню вкладку «Оплата услуг»;
- затем – «Товары и услуги»;
- в подразделе кликнуть на «Транспортная карта «Тройка»;
- ввести данные пластика и требуемую сумму;
- подтвердить транзакцию полученным СМС-кодом.
Дополнительные возможности
Сбербанк, предлагая бесконтактную карту Visa Classik, предусмотрел для клиентов дополнительные возможности. В первую очередь, разработана система скидок от самой платежной системы Visa. Держателям пластика предоставляется круглосуточное обслуживание при помощи банковского контактного центра. Также оказывается помощь в выдаче наличных при утере пластика во время пребывания за пределами России. Карту можно привязывать к электронным кошелькам.
Продукты Виза имеют возможность участвовать в бонусной программе банка Спасибо
Помимо этого картодержатели могут воспользоваться транспортным приложением «Тройка» и бонусной программой «Спасибо».
Заключение
У россиян появилась прекрасная возможность приобщиться к более современным вариантам платежей. Бесконтактная платежная система уже давно заняла лидирующие позиции за рубежом, теперь ее преимуществами могут воспользоваться граждане России.
Самый удобный и популярный банковский продукт – это пластиковая карточка. С ее помощью мы можем воспользоваться денежными средствами в любое время суток. В этой статье мы расскажем вам о карте Visa Classic, которую выпускает Сбербанк. Вы узнаете, каких видов бывает эта карта, как ее оформить и пользоваться.
Любой банк стремится облегчить своим клиентам задачу при оформлении пластиковой карточки. Кроме того, обязательно продумывается система лояльности, которая позволяет оформить карту на самых выгодных условиях максимально быстро.
Сбербанк предлагает своим клиентам оформить карточку Visa Classic, потому что у нее много преимуществ:
- она удобна в пользовании;
- можно совершать финансовые операции в режиме онлайн;
- пользоваться дополнительными услугами, которые предоставляет продукт Visa Classic.
В Сбербанке можно открыть пластиковую карту любого из нижепредставленных видов:
- Дебетовую.
- Кредитную.
- Зарплатную.
О каждой из этих пластиковых карточек Сбербанка мы расскажем более подробно далее.
Дебетовая карта Сбербанка Виза Классик: виды
Дебетовая карта позволяет человеку пользоваться личными сбережениями, которые хранятся у него на личном счете в Сбербанке. Деньги могут храниться в любой валюте, которую выберет клиент. Выпускается дебетовая карточка на 3 года. В первый год пользования карты клиенту нужно заплатить за обслуживание 750 руб, а за последующие 2 года – 450 руб. Если нужно будет перевыпустить дебетовую карточку, то Сбербанк это сделает бесплатно.
Дебетовую карту открыть в Сбербанке выгодно, потому что у нее есть такие преимущества:
- карта защищена электронным чипом;
- можно выпустить дополнительную карту, которая будет также привязана к счету;
- ею можно управлять через интернет-банкинг;
- такую карту Сбербанка виза классик можно использовать как зарплатную;
- пользователь получает возможность подключать услугу «Мобильный банк»;
- можно делать любые переводы за рубеж;
- платежи осуществляются в интернет-магазинах, как российских, так и зарубежных;
- подключается к личному счету автоматически бонусный счет, на который зачисляются скидки;
- за 500 руб можно заказать карту с индивидуальным дизайном, если пользователь хочет отличаться от остальных.
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов дебетовых карт:
- Золотую – для привилегированных клиентов. Стоимость обслуживания такой карты составляет 3 тыс. руб в год. Владелец такой карты может снимать с нее деньги за границей на таких же условиях, как и в России.
- Платиновую – карта, которая обслуживается персонально. Владельцы такой карты могут быть уверены, что их средства надежно защищены. Стоимость обслуживания платиновой карты составляет 10 тыс. руб в год.
- Премиальную – карта, которую может получить только VIP-клиент. Ему предоставляется персональный менеджер, который курирует все операции, проведенные по счету. Клиент может пользоваться такой картой бесплатно, если на его счету больше, чем 2,5 млн.руб. Если сумма на балансе меньше, то в месяц нужно будет за пользование карты платить 2500 руб.
- Молодежную карту Visa Classic Сбербанк может выдать лицам, которые достигли 14-30 лет. Обслуживание такой карты в год стоит всего 150 руб. Кроме того, банк начисляет на молодежные карты 10% от суммы, совершенных с ее помощью покупок. Эта услуга называется «Спасибо от Сбербанка».
- Социальную – карта, которая выдается пенсионерам. На остаток суммы, которая остается на такой карте, банк начисляет высокие проценты – 3,5%. Обслуживается социальная карта бесплатно.
- Мгновенная карта Сбербанка Visa Classic Momentum. Особенность этой карты заключается в том, что любой клиент банка может ее оформить всего за 10 мин. Однако пользоваться ею можно только на территории России, и у нее достаточно суженный спектр возможностей. Обслуживается мгновенная карта бесплатно.
- Детскую карту «7+» — ее оформляют на детей, которым больше 7 лет. Она выпускается в качестве дополнительной карты к родительской. Родители могут устанавливать лимит денежных средств, которые в день может снимать с карты ребенок. Обо всех тратах родители будут получать на телефон смс-оповещение.
- Виртуальную – эта карта предназначена только для пользования в сети. Ее можно привязывать к электронным кошелькам, что удобно для людей, которые получают заработную плату таким образом. Стоимость обслуживания такой карты Сбербанка Виза Классик в год составляет всего 60 руб.
Кредитная карта Сбербанка Виза Классик: виды
- паспорт;
- справка, в которой будут указаны ваши доходы за последние 3 месяца;
- справка с места работы, трудовая книжка или же свидетельство частного предпринимателя – любой документ, который будет подтверждать, что вы действительно трудоустроены не менее, чем 6 месяцев.
Кредитные карты Сбербанка Виза Классик имеют разные лимиты. Банк вам может предложить открыть:
- Стандартную карту, за обслуживание которой вы должны будете платить 750 руб в год. На этой карте будет лежать 600 тыс. рублей. Процентная ставка, которую вам нужно будет покрывать, составляет 25,9% -33,9% годовых. Если вы погасите кредит в первые 50 дней после снятия денег, то проценты платить не нужно будет, потому что это период, в который действую особые льготы для клиента.
- Золотую карту. Здесь такие же условия кредитования, как и в Стандартной карте, однако платить за ее обслуживание вам нужно будет 3 тыс. руб в год, потому что оно будет происходить на премиальном уровне.
- Молодежную карту. Она выдается молодым людям в возрасте 21-30 лет. Лимит этой карты составляет 200 тыс. рублей, а процентная ставка – 33,9% годовых. Если вы подадите заявку на оформление такой карты, то Сбербанк будет рассматривать ее в течение 2 дней. Если вашу заявку одобрят, то за пользование картой в год вы должны будете платить 750 руб в год.
- Мгновенную кредитную карту. Она выдается сразу же после обращения. Ее максимальный лимит составляет 120 тыс. руб. Обслуживание такой карты Сбербанка виза классик бесплатное. Процентная ставка по погашению составляет 25,9% годовых. Льготный период стандартный – 50 дней.
Что нужно, чтобы получить карту Виза Классик от Сбербанка?
Для того чтобы оформить себе пластиковую карточку в Сбербанке, нужно, прежде всего, обратиться в любое отделение банка, взяв с собой паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации.
Вас примет менеджер, которому вы оставите свое письменное заявление о том, что хотите открыть счет и оформить карту. Он составит специальный договор для оформления карты. Если счет у вас есть, а карты нет, то заявку вы можете оставить в режиме онлайн через личный кабинет – так вы сэкономите время.
Важно! Если вы укажите некорректные данные о себе, то банк может отказать вам в получении карты. То же самое может произойти, если вы подаете заявку на получение карты того типа, который уже у вас есть.
В качестве примера расскажем, как оформить на сайте Сбербанка кредитку через интернет:
- Для начала войдите в свой персональный кабинет. Здесь вам нужно будет ввести логин и пароль. Их вы можете уточнить, позвонив по горячей линии.
- Затем перейдите в раздел «Карты». Здесь вам нужно перейти во вкладку «Заявка на кредитную карту»:
- Перед вами откроется список карт, из которых вы будете выбирать. Вам здесь нужно будет выбрать «Visa Classic» и тип кредитной карты из тех, которые мы перечисляли выше.
- После этого перед вами откроется окно, где нужно будет указать желаемый лимит кредита и ввести контактные данные, по которым с вами свяжется менеджер банка после рассмотрения заявки:
Если вы хотите открыть кредитку, то, скорей всего, вам нужно будет принести дополнительный перечень документов, о котором мы упоминали выше, когда описывали условия получения кредитной карточки от Сбербанка.
Есть еще несколько условий для получения карты Виза Классик от Сбербанка, которые нужно выполнить:
- у вас должна быть постоянная регистрация на территории России;
- вам должно быть не менее 14 лет (исключение составляют лишь случаи, если родители оформляют карту своему семилетнему ребенку).
После того, как вы подадите заявку и оформите договор на получение карты, должно пройти 10-14 дней, после чего вы сможете ее забрать и активно использовать в личных целях после активации.
Чтобы активировать карточку, вам нужно просто вставить ее в банкомат, введя пин-код, либо же сделать это в отделении с помощью менеджера, который предложит вам, например, пополнить с карты счет мобильного телефона.
Какие возможности получают обладатели карты Сбербанка Виза Классик?
В Сбербанке можно оформить партнерскую карту. На данный момент есть 2 организации, которые являются партнерами Сбербанка. В соответствии с этим вы можете открыть такие виды карт:
- «Подари жизнь» — это карта, которую нужно пополнять в благотворительных целях. С нее будут перечисляться средства в фонд поддержки онкологически больных детей:
- 0,3% от суммы покупок, совершаемых с помощью карты;
- 50% от суммы обслуживания карты за первый год.
- «Аэрофлот» — карта для тех, кто много путешествует и приобретает авиабилеты с помощью карты. У пользователя такой карты будут накапливаться «мили», которые эквивалентны деньгам при покупке авиабилетов.
Какие операции можно проводить с помощью карты Сбербанка Визы Классик?
С помощью карты Сбербанка Виза Классик можно проводить множество финансовых операций:
- Переводить денежные средства на счет любого другого банка, на карточку Сбербанка. Максимальная сумма, которую можно перевести в день – 15 тыс. руб. Перевод можно сделать через терминал или же через личный кабинет в режиме онлайн.
- Можно каждый день пополнять баланс своей карты на любую сумму. Сделать это можно либо через терминал, либо через кассу Сбербанка.
- Снять с карты можно в день не больше 150 тыс. руб. В месяц лимит составляет – 5 млн. руб. Можно также снять деньги через кассу, но в этом случае получится получить на руки не более 50 тыс. руб.
- С карты можно оплачивать коммунальные услуги, развлечения, покупки в интернет-магазинах.
- С помощью карты Сбербанка Виза Классик можно осуществлять бесконтактные платежи, что очень удобно, поскольку вам не нужно будет давать свою карту кому-то в руки.
Быть обладателем карты Сбербанка Виза Классик – значит, идти в ногу со временем, иметь возможность пользоваться опциями, которые в несколько раз упрощают жизнь человеку.
Видео: «Visa Classic от Сбербанк»
Сегодня практически каждый пользуется услугами финансовых компаний. Различные продукты, которые предлагает банк, значительно упрощают жизнь и помогают решить различные проблемы в минимальные сроки.
Сбербанк – крупнейший банк, услугами которого пользуется практически каждый второй гражданин. Особой популярностью пользуются кредитные продукты, среди которых стоит отдельное внимание уделить карте с кредитным лимитом «Виза Классик».
Что это такое
Кредитная карта от Сбербанка Виза Классик – это незаменимое средство, для оплаты товаров и услуг. Это как второй кошелек, из которого можно взять необходимую сумму денег для незапланированных покупок.
Также карта может помочь реализовать тайные желания: купить новый телефон, сделать хороший ремонт в квартире или отправится на отдых. Но прежде чем пользоваться картой с кредитным лимитом, стоит внимательно изучить условия ее использования. Чем больше информации вы сможете получить до оформления карты, тем выгоднее и приятнее будет ее использование.
Условия
Получить карту от крупного банка можно на следующих условиях:
Кредитный лимит | Максимальный кредитный лимит по карте не превышает 600 000 рублей. Однако такое предложение доступно не всем, а только клиентам, которым поступило персональное предложение от банка Сбербанк. Как правило, такие предложения банк делает постоянным клиентам, которые годами пользуются продуктами банка и доказали свою порядочность и платежеспособность. В рамках массового обслуживания кредитор выдает карты с лимитом до 300 000 рублей |
Процентная ставка | В рамках персонального предложения процентная ставка по карте составляет всего 25,9% годовых. Другие клиенты могут получить карту с процентной ставкой от 25,9% до 33,9% в год |
Годовое обслуживание | Клиентам, получившим персональное предложение, выдается карта с бесплатным годовым обслуживанием. По картам, оформленным в рамках массового обслуживания, установлено годовое обслуживание в размере 750 рублей в год |
Электронный чип | Каждая карта оборудована электронным чипом, который поможет защитить средства клиентов от мошенников |
Бонусная программа | По всем картам Сбербанк предлагает воспользоваться бонусной программой. Чем больше клиент оплачивает товары и услуги в магазинах, тем больше бонусов он зарабатывает. Потратить бонусные баллы можно в магазинах партнерах |
Требования к клиентам
Чтобы получить кредитную карту в Сбербанке, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- банк готов работать с клиентами, в возрасте от 21 года до 65 лет;
- у клиента обязательно должно быть Российское Гражданство;
- наличие постоянной прописки в регионе обращения;
- непрерывный трудовой стаж, на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Если клиент соответствует всем перечисленным требованиям, можно собирать пакет документов и подавать заявку на оформление карты, данной платежной системы.
Важно понимать, что получить карту только по одному паспорту не получится. Кредитору помимо паспорта потребуются другие документы, поэтому будьте готовы потратить время и собственные силы на сбор необходимой документации. Также стоит понимать, что кредитор очень ответственно проверяет каждого клиента и предлагает карту на привлекательных условиях, с минимальной процентной ставкой.
Помимо паспорта заемщику потребуется:
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
- справка о размере заработной платы по форме ;
- пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии;
- заявление на получение карты с кредитным лимитом (заполняется в банке);
- индивидуальные предприниматели показывают справку о доходах и свидетельство о регистрации.
Как получить кредитную карту Виза Классик Сбербанка
Заполнить заявку на кредитную карту Виза Классик можно на официальном сайте компании. Если вы являетесь клиентом банка и пользуетесь услугами Сбербанка-онлайн, то просто зайдите в личный кабинет и заполните заявку. Если вы никогда не пользовались услугами банка, ничего страшного, можно за считанные минуты получить логин и пароль для входа.
Необходимо отметить, что Сбербанк выдает кредитные карты исключительно в офисе. Поэтому заполняя заявку, будьте готовы обратиться в ближайшее отделение, с полным пакетом документов.
При заполнении заявки на официальном сайте потребуется указать:
Персональные данные | В этом разделе потребуется указать ФИО, дату рождения и координаты для связи. В качестве контакта необходимо указать номер мобильного телефона и электронный адрес личной почты |
Паспортные данные | Этот раздел нужно заполнять очень внимательно. Все данные вносить в соответствующие поля анкеты так, как они указаны в самом документе |
Занятость | Кредитору важно, чтобы долг был погашен в полном объеме, с учетом процентов. Гарантия возврата – это наличие постоянного источника дохода. В этом разделе потребуется указать название компании, в которой работаете, трудовой стаж, размер дохода и рабочий телефон для связи |
Дополнительные сведения | Помимо основного источника дохода кредитора интересует, сколько средств клиент тратит на коммунальные услуги, оплату сотовой связи, на оплату действующих кредитов и т.д. |
После того, как вся информация будет указана, заявка отправится на рассмотрение. В случае принятия положительного решения сотрудник обязательно позвонит клиенту и пригласит в офис для подписания всех необходимых документов.
Кредитор очень внимательно изучает кредитное досье каждого клиента. Поэтому граждане с долгами и испорченной кредитной историей могут получить отказ.
Как пользоваться
Став счастливым обладателем кредитной карты Виза Классик, от Сбербанк, заемщик может проводить следующие операции:
- оплачивать товары и услуги, как в торговых точках, так и в интернет-магазинах;
- снимать денежные средства, при необходимости, не только на территории РФ, но и за ее пределами;
- переводить средства с кредитной карты другим физическим лицам, по номеру карты;
- привязать карту к электронному кошельку любой платежной системы;
- отслеживать операции в приложении «онлайн-банкинг» или «мобильный банк».
Для оплаты товаров в торговых точках потребуется секретный код. Опытные кредитные специалисты советуют запомнить код и никому не сообщать. Совершая покупки в интернете, будьте готовы ввести одноразовый код, который поступит от банка в смс-сообщении. Благодаря этому мошенники не смогут воспользоваться вашей картой.
Погашение задолженности
Клиенту доступно несколько вариантов погашения долга по кредитной карте:
Через банкомат Сбербанк | Это самый простой и наиболее востребованный вариант погашения кредитной задолженности. Заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, имея при себе только карту. Для пополнения нужно вставить карту в банкомат, ввести секретный код, выбрать «пополнить» и внести деньги. Средства будут зачислены на счет моментально |
Через кассира Сбербанк | Не всегда граждане могут произвести оплату самостоятельно, через круглосуточные банкоматы. Таким гражданам помогут кассиры, которые примут денежные средства и пополнят баланс счета заемщика. При себе потребуется только паспорт |
Через сбербанк-онлайн дебетовой карты | Многие клиенты пользуются дебетовыми картами от Сбербанк: получает зарплату, откладывает свободные средства или открыл для оплаты коммунальных услуг. Погасить долг можно в личном кабинете, в режиме реального времени |
В любом банке | Если нет возможности обратиться в Сбербанк, можно оплатить долг по кредиту в любом другом банке. Для оплаты потребуется паспорт и полные реквизиты счета. Получить реквизиты можно в личном кабинете, или позвонив по бесплатному телефону поддержки. Во втором случае сотрудник службы поддержки отправит сообщение с реквизитами на указанный номер мобильного телефона |
При выборе этого варианта придется заплатить дополнительную комиссию, от 30 до 100 рублей. Также стоит знать, что платеж будет зачислен в течение 3 рабочих дней, поэтому оплату стоит производить заранее, чтобы избежать штрафов и пеней.
Льготный период
Многие заемщики, прежде чем подать заявку на карту с кредитным лимитом обращают особое внимание не на процентную ставку, а на размер льготного срока. Это очень выгодная услуга, которую предлагают практически все финансовые компании.
Льготный срок – это промежуток времени, в течение которого клиент может купить нужный товар или оплатить услугу кредитной картой и вернуть потраченные средства, без уплаты процентов. Своим клиентам Сбербанк дает 55 дней льготного периода.
К примеру, заемщик сделал покупку по карте 02 апреля 2019 года, в размере 2 500 рублей. Начиная со дня покупки банк дает клиенту 55 дней, чтобы он смог вернуть потраченные средства. Получается, заемщик может вернуть 2 500 до 26 мая 2019 года и не оплачивать проценты. Это очень удобная услуга, которая позволяет быстро решить проблемы и сэкономить на процентах.
Преимущества и недостатки
К преимуществам стоит отнести:
Процентная ставка | Своим клиентам банк предлагает выгодный кредитный продукт, с минимальной процентной ставкой. Клиенты, которые получили индивидуальное предложение, могут рассчитывать на минимальную ставку, в размере 25,9% в год |
Льготный срок | По кредитной карте установлен льготный период, равный 55 дням. В течение указанного срока можно совершать покупки, оплачивать услуги и не платить проценты. Это своего рода кредит до зарплаты, который нужно вернуть без процентов в течение 55 дней. Если оплата не поступит, банк начислит проценты |
Кредитный лимит | Как правило, финансовые компании предоставляют карты с лимитом не более 100 000 рублей. Сбербанк, в рамках индивидуального предложения, может оформить карту с лимитом до 600 000 рублей. В рамках массового обслуживания можно получить карту с лимитом до 300 000 рублей |
Удобное погашение | Внести оплату можно через банкомат в ближайшем отделении. Стоит отметить, что Сбербанк имеет большую филиальную сеть |
Бонусная программа | За каждую покупку, сделанную по карте, банк начисляет бонусы. Произвести оплату бонусными средствами можно в магазине партнере, что очень удобно. Все партнеры представлены на официальном сайте |
К недостаткам стоит отнести:
Видео: Как расчитать льготный период по кредитной карте
В наше время сложно найти человека, который не пользуется услугами банков. И не удивительно, ведь они значительно упрощают жизнь, решая различные повседневные проблемы. Например, постоянная проблема в нехватке денег на внеплановые покупки, значительно упрощается кредитной картой Виза Классик Сбербанка. Она же поможет осуществить дорогие покупки или съездить в отпуск, сделав выплату средств за них менее ощутимыми для кошелька.
Visa Classic обладает большим количеством преимуществ. Удобство пользования и обслуживания — одни из главных. Доступны они благодаря продвинутой технической поддержке, работающей круглосуточно, надёжному интернет банкингу и обширной сети отделений по всей территории Российской Федерации и СНГ.
Отличия кредитных карт от дебетовых
Но, прежде чем приобретать себе кредитную карту Visa Classic, стоит учесть, что она значительно отличается от дебетовой. Эти отличия заключаются не только в возможностях, но и особенностях обслуживания и выдачи.
Среди них стоит выделить следующее:
- С получением кредитки дело обстоит намного сложнее. Всё из-за того, что используя её, вы тратите деньги банка, а значит в дальнейшем их придётся возвращать. Чтобы Сбербанк одобрил выдачу Визы, ему нужно убедиться в вашей платёжеспособности и добросовестности. Для этого придётся пройти процедуру подтверждения, при которой потребуется предоставить ряд документов. Во многом процесс получения кредитки Visa Classic, да и других аналогичных продуктов, осуществляется также, как и оформление обычного кредита.
- При снятии денег наличными, через банковский терминал, придётся мириться с внушительной комиссией (от 2%).
- Кредитный лимит будет напрямую зависеть от зарплаты и наличия постоянного места работы клиента.
- Кредитка в любом случае будет именной. Не исключено и то, что помимо имени и фамилии клиента, на ней будет располагаться его фото.
Если вам всё ещё не понятно, в чём же различия между дебетовой и кредитной картами, то возьмём похожий продукт для сравнения. Зарплатная Visa Classic — это классическая дебетовая карточка, предназначенная для хранения и накопления денег. Она не позволяет использовать заёмные денежные средства, но предоставляет более выгодные условия обналичивания и несколько других незначительных преимуществ.
Лучшим вариантом использования кредитки, является её использование для безналичных расчётов.
Условия получения
Получить классическую кредитку — просто, достаточно выполнять заданные требования:
- возраст клиента должен быть не менее 21 и не более 65 лет;
- обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
- постоянное место жительство там, где получаете карточку;
- на последнем месте работы, необходимо продержаться не менее полугода.
Помимо соблюдения вышеописанных условий, необходимо предоставить пакет документов. В отличие от дебетовой, кредитная Visa Classic не может быть выдана по предоставлению одного только паспорта. На весь процесс оформления придётся потратить достаточно много времени, но оно того стоит, ведь её условия намного привлекательнее, чем у конкурентов.
Выдаётся она при предоставлении следующих документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- заявление во второй форме НДФЛ (НДФЛ-2);
- заверенная копия трудовой книжки с последнего места работы.
Ставки по процентам и комиссии
Условия кредитования Визы Классик, одни из самых выгодных на рынке. Представляют собой они следующее:
- годовая процентная ставка — 25,9%;
- при наличии персонального предложения обслуживание ничего не стоит, а для обычных клиентов плата будет составлять 750 рублей за год;
- лимит кредита будет напрямую зависеть от вашей зарплаты, истории работы с банком и других факторов. Примерные границы составляют от 15 до 600 тысяч рублей;
- минимальная сумма вывода наличных составляет 390 рублей и при этом взимается комиссия в 3% у терминалов Сбербанка и 4% у его конкурентов;
- дневной лимит на вывод наличных составляет 50 тысяч рублей.
Использование карты
При использовании Visa Classic, необходимо ежемесячно вносить на счёт платежи, которые должны составлять минимум 5% от потраченных средств банка. Их размер возможен и больше минимального, но ни как не меньше. Сверху этой суммы начисляются и проценты за использование кредитных денег, которые необходимо гасить также ежемесячно.
Если заёмщик просрочил внесение минимальных средств, либо выплатил их не полностью, то это грозит ему штрафом, который составляет 36% годовых от неоплаченной суммы. Поэтому, чтобы пользоваться кредиткой и при этом получать какую-то выгоду, необходимо чётко соблюдать все сроки и другие условия договора.
Учитывайте и то, что Сбербанк, как и другие схожие организации, устанавливает невыгодные условия обналичивания денег с кредиток. Проценты, указанные в инструкции по снятию наличных через банковские терминалы, зачастую показаны без учёта комиссий сторонних организаций.
Дополнительные возможности
Виза Классик, так же как и остальные карты Сбербанка, поддерживает управление счётом через личный кабинет и Мобильный Банкинг. В этих системах можно просматривать статистику поступления и вывода денег, осуществлять их перевод и совершать покупки в интернет магазинах, не выходя из дома.
Не стоит забывать и о «Спасибо от Сбербанка». Принимая участие в ней, клиент будет получать процент с потраченных средств с каждой покупки обратно, в виде баллов. Один балл расценивается системой как один рубль. Ими можно оплачивать товары и услуги у партнёров банка, полный список которых находится на официальном сайте программы.
Преимущества и недостатки
Виза Классик имеет свои достоинства и недостатки, как и любой другой продукт. Какие из них важны, а какие нет — решать вам.
Плюсы
- чип с поддержкой 3Д Secure;
- низкая стоимость обслуживания;
- возможность без особых проблем получить высокий кредитный лимит;
- наличие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
- грейс период;
- поддержка Мобильного банкинга и системы «Сбербанк Онлайн»;
- наличие возможности привязать карту к интернет кошельку.
Но не стоит зацикливаться на одних достоинствах. Visa Classic имеет и свои недостатки.
Минусы
- высокие комиссии при обналичивании денежных средств;
- льготный период не распространяется на обналичивание денежных средств;
- на вывод денег наличными установлены ограничения;
- высокие штрафы за просроченные минимальные платежи;
- отсутствует возможность дополнительно оформить карточку.
Заключение
Судя по всей информации о кредитке Visa Classic, можно заметить, что этот «пластик» лучше всего подойдёт тем клиентам, которые уже давно обслуживаются в банке. Им больше доверия и, соответственно, предоставляются наилучшие условия кредитования.
Не забывайте и о том, что лучшее применение для этой карты — это безналичные расчёты. Также, стоит максимально внимательно следить за своевременностью выплат по долгу. Только тогда, пользование этим платёжным средством будет приносить пользу.
Надеюсь, эти советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!
Похожие материалы