Поддержка ипотеки со стороны государства. Дебетовые карты. Кто может получить льготную ипотеку с господдержкой
Существует ли госпрограмма по ипотеке 2019? Для каких категорий граждан она предназначена? В современных условиях жизни очень трудно быть самодостаточным и успешным человеком. Не говоря уже о тех, кто вынужден существовать без собственного жилья, скитаясь по съемным квартирам, словно кочевники. Правительство Российской федерации понимает всю сложность ситуация, поэтому было принято решение о пересмотре некоторым пунктов в госпрограмме по ипотеке 2019.
Что такое госпрограмма по ипотеке 2019?
Для лучшего понимания главных моментов данной статьи, давайте обратимся за помощью к нескольким официальным терминам:
Льготная ипотека - это специфический кредит, выдаваемый на приобретение жилья. Это своего рода разновидность госпрограммы по ипотеке. Главное отличие от банковского кредита состоит в том, что госпрограмма по ипотеке 2019 предполагает более низкие процентные ставки. Основное предназначение такого кредита - обеспечение жильем многодетных семей, или малообеспеченных представителей нашего социума. Также существуют отдельные госпрограммы по ипотеке 2016, направленные на предоставление ипотек военнослужащим, ученых, молодых специалистов.
Требования для участия в госпрограмме по ипотеке
Однако, существует ряд требований, которые могут стать непреодолимой стеной на пути к участию в госпрограмме по ипотеке 2019 . О них поговорим подробнее:
- Претендовать на госпрограмму по ипотеке 2019 могут только граждане РФ.
- Многодетные семьи также, при желании, могут оформить ипотеку и участвовать в госпрограмме. Однако, в семье должно быть не меньше двух малолетних детей, не переступившие порог совершеннолетия.
- Госпрограмму по ипотеке 2016 могут получить супруги, которым не больше 35 лет.
- Однозначно могут получить ипотеку участники ВОВ и инвалиды различных категорий.
- Семьи, чей суммарный доход, с вычетом кредитных обязательств, меньше отметки прожиточного минимума.
Напомним, что госпрограмма по ипотеке 2016 является наследницей прошлогодней программы, которая показала весь потенциал дальнейшего развития ипотечного рынка. Благодаря помощи от государства, тысячам семей удалось получить свое собственное жилье в новостройках или уже оконченных многоквартирных зданиях.
Особенности новой госпрограммы по ипотеке
Тем не менее, новая программа от государства по ипотеке имеет ряд отличительных особенностей:
- Были продлены сроки подачи прошений о получении ипотечного кредита сотрудникам образовательной системы.
- Изменились условия оформления ипотечного кредита на покупку жилья в новостройках.
- Процентная ставка для банков снижена до 12%. Чтобы учреждения не работали в убыток, государство погашает, за счет бюджета, разницу в 2-4%.
Как принять участие в госпрограмме по ипотеке 2019?
Основным условием для членства в госпрограмме по ипотеке 2019 является особая аккредитация застройщика жилья. Без этого документа, граждане не смогут оформить ипотечный кредит на покупку квартиры у этого застройщика. Также, не все банки Российской федерации имеют право на предоставление госпрограммы по ипотеке 2019. Так что при выборе предполагаемого жилья и банка, стоит быть крайне внимательными и осторожными.
Что делать, если возникли вопросы по госпрограмме по ипотеке 2019?
В завершении хотелось бы сказать, что в какой-то непонятной ситуации по госпрограмме по ипотеке 2019, лучшим решением будет обратиться за помощью в юридическую контору. Специалисты в любом случае найдут, чем вам помочь и доступно изложат все волнующие вопросы по госпрограмме по ипотеке 2019.
Редактор: Игорь Решетов
Программа началась еще в 2019 году под названием и уже трижды продлевалась.
Оформление займа на жилье
Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:
Ставки банков
Действуют следующие тарифы:
Условия для получения ипотеки с господдержкой
Программа распространяется только на жилье, относящееся к категории новостроек.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Обязательным критерием выступает также . Вступление в кооперативы исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.
Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях
Кредит выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора.
Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течение 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.
Если уровень доходов не подтвердить, первый платеж увеличивается в два раза.
Для молодой семьи
Условия:
Одиноким мамам
Отдельных программ матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут претендовать на:
Льготная
Отличается более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».
Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на него может любой гражданин страны с постоянным доходом.
В программе предусмотрены кредитные каникулы до одного года.
Бюджетникам
Претендовать на получение такой ипотеки могут:
- врачи;
- педагоги;
- молодые ученые;
- военнослужащие.
Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, например, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.
Если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.
Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории, заключаются в:
Требования к претендентам:
Порядок действий
Заключению договора предшествует сбор документов и получение на их основе одобрения банком. У каждой организации свой конкретный перечень требуемых бумаг.
Куда обращаться
Пакет документов
Понадобятся:
Заявка | о выдаче ипотечного займа |
Справка | подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами |
Свидетельство | о заключенном браке |
Паспорта | всех членов семьи с копиями страниц |
Свидетельство рождении | детей |
Копия о прохождении службы в вооруженных силах | если ипотеку оформляет военнослужащий |
Трудовая книжка | копия страниц |
Военный билет | оригинал и копия |
Пенсионное удостоверение | для пенсионеров копия и оригинал |
Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.
Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.
Условия программы господдержки ипотеки
Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита - 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.
Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»
Банк, кредит |
Мин.ставка |
Макс.сумма |
Макс.срок |
|
---|---|---|---|---|
Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)» |
8 млн рублей |
|||
Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой» |
2,2 млн рублей |
|||
Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование» |
8 млн рублей |
|||
Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой» |
8 млн рублей |
|||
Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Сбербанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
|||
Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой» |
8 млн рублей |
Данные: на октябрь 2016 года
Наиболее выгодные условия
Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.
- Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей и может достигать 80% стоимости жилья.
- Срок, на который можно взять кредит, — до 20 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — 20% от общей суммы займа.
- Требования к заемщику: возраст от 18 лет, гражданство РФ, подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ (или по форме банка).
- Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен только в Москве и Московской области.
- Также предусмотрена довольно жесткие санкции за просрочку платежа: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Штраф за несоблюдение условия программы по взносу платежей за 15 календарных дней до даты списания — 10% от суммы аннуитетного платежа.
По двум документам
С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.
- Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов.
- Срок, на который можно взять кредит, — до 30 лет.
- Ставки: 10-11,2% годовых — по стандартным условиям в зависимости от срока кредитования; 11,75% годовых — по 2-м документам; + 4% при отказе от личного страхования.
- Требования к заемщику: возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин, гражданство РФ.
- Главный недостаток продукта — длительный срок рассмотрения заявки, до 14 дней.
Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.
Ипотека для военных
Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.
- Ставка: 10,7% годовых в рублях.
- Максимальная стоимость ипотечного займа — 2,2 млн рублей (до 80% от суммы займа).
- Срок, на который можно взять кредит, — до 25 лет.
- Требования к заемщику: военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Возраст 20-45 лет.
- Не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.
Возможность использовать материнский капитал
Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.
- Ставка: 10,7% годовых в рублях (+ 0,25 п. п. при отказе заемщика от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования).
- Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов (до 80% от суммы займа и до 70% — для собственников бизнеса).
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, справка 2-НДФЛ, общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
- Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.
- Главный недостаток — воспользоваться предложением смогут только заемщики для покупки на покупку недвижимости от Текта Групп в ЖК «Маяковский» (Москва).
В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.
Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой
Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.
Кому может быть интересна эта программа?
Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.
Условия ипотеки с государственной поддержкой
Процентная ставка - от 11% годовых.
Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
Отсутствуют все банковские комиссии.
Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.
Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:
для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.
Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.
Каковы требования к заемщику?
Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.
В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.
Недостатки ипотеки с государственной поддержкой
Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.
Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.
Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.
В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).
В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.
Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!
Срок действия программы
Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.
В октябре 2015 года Президент распорядился о том, что Правительство просчитало вопрос о господдержке банковских программ ипотечного кредитования на 2016 год. Напомним, что программа господдержки ипотечного кредитования была запущена в марте 2015 года. И если делать выводы о результатах, в ее продлении имеется большой смысл. Спустя некоторое время госпрограмма была существенно расширена, на нее были выделены 700 млрд. руб. Из этого эксперты сделали однозначный вывод, что такая программа востребована и приносит конкретные плоды.
Продлят ли программу государственной поддержки?
Госпрограмма поддержки может быть продлена до конца текущего года минимум. Об этом заявил министр строительства и ЖКХ М.Мень. На данный момент как такового оформленного решения еще нет, также отсутствуют сведения о конкретных условиях программы. Но все участники и эксперты сходятся в одном мнении – наверняка будет изменен размер компенсаций банкам от государства. Другими словами, государственная поддержка ипотечного кредитования будет продлена, но только за счет прибылей самих банковских учреждений. Также ожидается и незначительное снижение маржи банков. Размер уменьшения поддержки может составить 1,25%. Эту идею поддержали практически все крупные игроки в этом сегменте банковского рынка.
По мнению экспертов, банкиры дали оценку такой политике властей как агрессивную, но все же были вынуждены дать согласие на это из-за наблюдающейся стагнации экономической ситуации в стране в целом.
Ипотека с господдержкой в Российских банках
Льготное ипотечное кредитование по программе господдержки в ВТБ 24
Банк готов предоставить кредит при условии внесения первоначального взноса в размере 20%. Кредит выдается сроком на 30 лет под 13% годовых. Окончательная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Для того чтобы принять участие в льготном ипотечном кредитовании необходимо соблюсти ряд следующих условий:
- обозначенная процентная ставка действительна только при условии комплексного страхования;
- ипотека должна быть оформлена непосредственно в самом банке.
Данная программа имеет несколько преимуществ в сравнении с другими программами ипотеки низкая процентная ставка, мягкий подход в возрасту заемщика. Размер дохода можно подтверждать различными способами, это никоим образом не изменит ставку по кредиту.
Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24
Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 в 2016 году практически не изменились. У клиентов все также осталась возможность . При этом заемщик получает право изменения условия займа на приобретение нового жилья или покупки квартиры на вторичном рынке. Эксперты рекомендуют обращаться за процедурой рефинансирования только в том случае, когда с финансами сложилась трудная ситуация и деньги на погашение кредита отсутствуют или кредит был взят в валюте, курс которой в течение времени резко подскочил.
Что касается перечня документов, которые необходимо представить заемщику, то он не претерпел каких-либо изменений в сравнении с прошлым периодом.
Чтобы получить полное представление о том, какую ежемесячную сумму нужно будет платить и во что точно обойдется кредитование на таких условиях, можно воспользоваться .
Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо подать заявку на него до 1 марта 2016 года. Сумма для москвичей и жителей Подмосковья составит 8 миллионов рублей, для остальных россиян – 3 миллиона.
Еще одним немаловажным условием является требование застраховать жизнь заемщика на первый год пользования кредитом. Затем страхование можно и не продлевать, но за это придется расплачиваться повышением ставки на 1 процент.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке
В Сбербанке России, программа льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой также присутствует. Получить денежные средства можно только на покупку новых квадратных метров с первичного рынка недвижимости. Минимальная сумма ипотеки составляет - 300 тыс. рублей.
Условия кредитования следующие:
- - Процентная ставка - от 11,4% годовых;
- - Первоначальный взнос - от 20%;
- - Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
- - Сумма кредита - от 300 тыс. до 8 млн. рублей.
Обязательным пунктом является страхование жизни и здоровья заёмщика.