Ипотека для военнослужащих в сбербанке. Военная ипотека в Сбербанке: проценты снижены
Самый крупный российский банк, «Сбербанк», является финансовым учреждением, получившим аккредитацию от ФГКУ «Росвоенипотека» для участия в программе «Военная ипотека». Сбербанк не является партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но он разработал собственную программу по таким кредитам. Функционировать она начала в 2012 году.
Сбербанк в настоящее время предлагает заемщикам первичный и вторичный рынок жилья, в частности дома с земельными участками. На улучшение жилищных условий банк кредитов не предоставляет.
Особенности кредита
Наибольшая сумма военной ипотеки в Сбербанке равна 2,4 млн. рублей, и составляет не больше 80% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет 12,5%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% и оплачивается из целевого жилищного займа и личных средств участника накопительно-ипотечной системы (при необходимости).
Преимуществами является отсутствие взимания комиссии за выдачу военной ипотеки и возможность ее досрочного погашения без ограничений. При этом нужно застраховать жизнь, здоровье и жилье, на которое берется ипотека. Также нужно представить документы, доказывающие платежеспособность заемщика (справку по форме НДФЛ-2).
Порядок предоставления кредита
Займ предоставляется на срок не свыше, чем на 15 лет, при этом к окончанию выплат по нему военнослужащему должно исполниться как максимум 45 лет. Наименьший срок кредитования составляет три месяца. Оформляется кредит в отделении Сбербанка, по месту расположения жилья, на которое оформляется ипотека либо по месту регистрации военнослужащего. Заявка на кредит рассматривается в течение 5-10 дней с момента подачи клиентом всех документов.
В перечень необходимых документов входят: , паспорт заемщика либо поручителя, документы по кредитуемому жилью (возможно предоставление в 60-дневный срок с момента принятия решения о выдаче кредита) и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Кроме этого специалисты банка могут затребовать свидетельства о и детей. Если решение по кредиту окажется положительным, он будет выдан единовременным платежом.
Остальные сведения о предоставлении Военной ипотеки можно узнать, зайдя на официальный сайт банка. До того, как заемщик поставит подпись на договоре, менеджер должен будет сделать расчет ежемесячных платежей, предоставить необходимые сведения о выплатах и каким образом начисляются неустойки, если клиент опоздает с очередным платежом. Ее размер составляет 0,5% от суммы платежа со следующего дня от даты наступления обязательств до даты внесения платежа.
Документы
Анкета-заявление
Договор купли-продажи квартиры (Сбербанк)
Договор купли-продажи комнаты (Сбербанк)
Договор купли-продажи жилого дома (Сбербанк)
Договор купли-продажи части жилого дома (Сбербанк)
Договор купли-продажи доли в праве собственности на квартиру (Сбербанк)
Договор купли-продажи доли в праве собственности на частный дом (Сбербанк)
Продукт Сбербанка «Военная ипотека» – это набор специальных условий и предложений, разработанный для военных, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готовой недвижимости.
Право на жилье, закреплено в федеральном законе №117 ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Сбербанк активно содействует реализации этого права, выдавая кредиты под пониженный процент.
Почему выбирают Сбербанк
Количество клиентов банка в этом сегменте кредитования стабильно увеличивается. Это напрямую связано с его конкурентными преимуществами:
- Отсутствие скрытых и дополнительных комиссий по ипотечному договору. Клиент знает, за что платит и как рассчитываются эти суммы.
- Каждое заявление на получение ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально в зависимости от возможностей и желаний клиента.
- Наличие минимальных процентных ставок по кредитованию недвижимости.
- Военная ипотека не предполагает обязательного страхования здоровья клиента.
- Быстрота принятия решения. Так как оплата задолженности производится из средств НИС, то изучение платежеспособности клиента отсутствует.
Условия кредита на жилье
Военная ипотека предоставляется военнослужащим максимально на 80% договорной/оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка составляет 1,9 млн руб. Размер кредита для каждого клиента индивидуален. Рассчитывается на основании данных заемщика. Договор оформляется соответственно – в рублях.
Максимальная длительность договора может достигать 15 лет. При этом срок полного погашения кредита рассчитывается до наступления 45 летнего возраста заемщика. Также военная ипотека не может превышать срок, на который выдан целевой займ на жилье в соответствии с НИС.
Условия займа включают в себя фиксированную годовую ставку – 12,5%. К процентам следует добавить обязательные отчисления по страхованию жилья, сумма которых зависит от выбранной страховой компании.
Ежемесячные платежи рассчитываются по аннуитетной схеме – равными частями. Заемщик выплачивает каждый месяц 1/12 от накопительного взноса, рассчитанного на текущий год. В 2016 году он составляет 245880 руб.
Военная ипотека предполагает наличие залога – жилой недвижимости, выступающей предметом договора. Залогом является приобретаемое или собственное имущество заемщика.
Условия приобретения недвижимости:
- Жилье может быть оформлено как в частную, так и в общую собственность.
- Совладельцами могут быть: семья клиента, созаемщики и их члены семьи.
Требования к потенциальному заемщику
Чтобы получить кредит с пониженным процентом, нужно быть военнослужащим, зарегистрированным в НИС. Также Сбербанк выставляет возрастные ограничения для клиента – от 21 до 45 лет к моменту окончания договора.Условия военной ипотеки Сбербанка не предполагают обязательное участие созаемщиков или поручителей.
Военнослужащий не ограничен в выборе типа недвижимого имущества. Это может быть жилье как на первичном рынке, так и на вторичном, как квартира, так и частный дом с земельным участком.
Для оформления договора необходимо предоставить документы:
- Анкета заемщика. С ее интернет-версией Сбербанк предлагает ознакомится на официальном сайте.
- Паспорт.
- Свидетельство об участии в НИС.
- Документы по предмету договора (Технический паспорт, договор купли-продажи и т.д.). При этом их наличие во время отправления заявки на кредит не обязательно. Оригиналы и копии можно предоставить в течение 60 дней с момента одобрения запроса.
- Банк, руководствуясь своими соображениями, может потребовать документы, которые не указаны в перечне.
Процедура получения военного займа
Первое что должен сделать потенциальный клиент – оформить документ, свидетельствующий о праве на получение такого кредита, как военная ипотека. Второе – прийти в банк. Это должно быть отделение, находящиеся по месту регистрации заемщика либо по месту расположения жилья. Например, если заемщик проживает в Москве, а хочет купить дом в Сочи, то он может обратиться в московское отделение.
Кредитный специалист заполняет электронную анкету-заявку и отсылает ее в аналитический центр. Сбербанк регламентирует срок рассмотрения заявки и принятия на ее основании решения – от 5 до 10 дней.
В случае одобрения, клиент приглашается в отделение на подписание договора.
Сотрудники банка не только консультируют клиента, но и занимаются подготовкой документации, в частности, заполняют справки и бланки необходимые для переоформления прав собственности на жилье.
Условия погашения ипотеки
Во избежание штрафных санкций военная ипотека должна оплачиваться вовремя, соответствуя дате, обозначенной в договоре. В противном случае будет назначена ежедневная неустойка в размере 0,5% от назначенного взноса. Ежемесячно следует вносить платеж, сумма которого рассчитана банком и указана в графике платежей.
При желании клиента возможно полное и частичное досрочное погашение задолженности. В случае полного происходит закрытие кредита. При частичном – оплачивается часть начисленных процентов и тела (стоимость объекта недвижимости). За счет этого уменьшаются размеры платежей, а срок остается тем же. Главное условие осуществления перерасчета – наличие заявления на проведение этой операции. В заявке указывается дата и сумма, которую списывают.
Сбербанк создал условия для комфортной выплаты ипотеки. Военный кредит можно погашать без комиссий в стандартных местах внесения платежей – терминалы, кассы и через интернет-банкинг. Удобным является перечисление ежемесячного платежа напрямую из бухгалтерии предприятия на банковский счет или списание денежных средств с платежной карты/депозитного счета клиента. Эти способы экономят время заемщика на поход в банк, так как осуществляются автоматически.
В других вариантах – почтовых отделениях или кассах сторонних банков не самые выгодные условия из-за наличия дополнительной платы за перечисление средств.
Среди банковских продуктов Сбербанка популярностью пользуется такой вид кредитования как «Военная ипотека ». Данная программа была инициирована государством, для того чтобы предоставить военнослужащим дополнительную социальную защиту.
Военнослужащие, которые оформляют кредит по этой программе, должны знать, что решающим фактором будет считаться отнюдь не сумма. Для того чтобы получить право на жилищный займ, военнослужащий должен предоставить свидетельство, которое подтвердит его право. Условия этого займа в этом банке отличаются от обычных ипотечных кредитов.
Такой кредит на жилье выдается на индивидуальных условиях
Банк может предоставить военнослужащему ссуду на период не более 20 лет. Здесь же есть и дополнительные условия. Заемщик должен возвратить кредит до того момента, пока ему исполнится 20 лет. У данного типа кредитования есть и минимальный период, который составляет 3 месяца. Приобретаемое жилье становится обеспечением займа. Необходимо в обязательном порядке оформить страховку на случай его утраты или повреждения. Страхование жилья должно быть оформлено на весь период, пока будет выплачиваться долг.
Продукт военная ипотека Сбербанка России имеет и некоторые недостатки. Объектом кредитования может выступать только вторичное жилье. Заемщиком могут выступать не только действующие военнослужащие, но и те которые уволились. Что касается возрастных ограничений, то минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год, а максимальный не может превышать 45 лет. Стоит отметить, что в рамках данной ипотечной программы не предусматривается участие созаемщиков.
Максимальная сумма ипотеки
Многие военнослужащие задаются вопросом, какой является максимальная сумма военной ипотеки от Сбербанка? Этот банк может предоставить служащему сумму не более 2 100 000 рублей. Стоит отметить, что сумма кредита не должна превышать 80% от общей стоимости недвижимости. Недостающую сумму денег военнослужащий может предоставить из денег своего накопительного счета.
Людям армии кредит в банке выдается максимум на 20 лет
Эти средства можно использовать в качестве первого взноса. Ежемесячные кредитные платежи составят 1/12 часть от суммы накопительного вклада. Выбор Сбербанка России для оформления ипотечного займа имеет ряд достоинств. Во-первых, не предусмотрены никакие комиссии, и дополнительные платежи. Во-вторых, каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Это делается для того, чтобы по максимуму удовлетворить ожидания каждого клиента.
В октября 2017 года Сбербанк понизил ставку по кредиту для военных с 10,9% до рекордных на рынке кредитования – 9,5%. Это шаг значительно упрощает возможность для офицеров обзавестись собственным жильем, из вторичного фонда или в новострое.
Военная ипотека от Сбербанка выделяется наиболее низкими ставками по процентам для целевых кредитов. Среди преимуществ кредитования также стоит отметить тот факт, что банк не требует от своих заемщиков оформлять страховку жизни и здоровья, как это делают многие другие банки. Данная услуга все же предусмотрена, но военнослужащий может воспользоваться ею только в добровольном порядке.
Оформление займа
Для того чтобы приобрести квартиру по военной ипотеке от Сбербанка потребуется подготовить определенные документы. Для оформления необходимо подготовить следующие документы:
- Необходимо составить заявление и заполнить специальную анкету.
- Заемщик должен предоставить свое удостоверение личности.
- Также заемщик должен предоставить свидетельство о праве получения жилищного займа.
- Потребуется и документ по недвижимости, на которую будет оформляться займ.
Последний документ можно предоставлять не сразу. Если банк удовлетворит просьбу заемщика о выдаче ссуды, у последнего есть в распоряжении 4 месяца, для того чтобы принести в банк данный документ. Банк может потребовать и дополнительные документы. Среди таких документов может значиться свидетельство о рождении детей или свидетельство о браке.
Заемщик по военному кредиту на жилье может оформить только вторичное жилье
После того как заемщик представит все необходимые документы и заполнит анкету, банк займется рассмотрением заявки. На это может уйти до 10 дней. Если банк даст положительный ответ, то деньги будет выданы единовременной ссудой. Для того чтобы подробней ознакомиться со всеми нюансами военной ипотеки Сбербанка, можно посетить в интернете официальную страницу данного финансового учреждения. На сайте существует специальный раздел, который посвящен именно данной ипотечной программе.
Документы о платежеспособности
Какие же документы нужно предоставить в Сбербанк, доказывающие платежеспособность заемщика:
Калькулятор займа на недвижимость
Каждый заемщик хотел бы заранее рассчитать сумму кредита и ежемесячные платежи. В этом может помочь калькулятор военной ипотеки Сбербанка. Для того чтобы максимально точно рассчитать все платежи нужно правильно заполнить пункты калькулятора. Необходимо вести различные данные, такие как город, цену за квадратный метр, направление, границы стоимости жилья, степень готовности в случае с недвижимостью в новостройках. Калькулятор выделяется рядом преимуществ.
Необходимые документы для оформления кредита
Можно использовать и обычный калькулятор, но тогда придется иметь дело с комплексом финансовых операций, в которых легко можно запутаться. Профессиональный ипотечный инструмент поможет избежать всех подводных камней, а также подобрать самый подходящий для заемщика вариант. Чаще всего банки оформляют кредит с платежом аннуитетного типа, который при небольшой сумме практически не замечен. В случае значительных займов данный тип платежа вызывает значительный рост кредита. В случае с жилищным кредитованием наиболее выгодным считается вариант с платежами дифференцированного типа. Сумму военного кредита на жилье от Сбербанка может посчитать и сотрудник банка, однако калькулятор онлайн удобен тем, что можно рассчитать ипотеку не выходя из дома.
Инструкция покупки квартиры(видео)
Жизненные ситуации получения жилищного кредита в наглядной форме. Когда и как покупать квартиру военному.
Вопросы при получении военной ипотеки
Ситуации при оформлении займа могут быть разные, все тонкости и нюансы можно рассмотреть лишь в индивидуальном порядке. В скором времени на нашем сайте будет доступна юридическая консультация, которая поможет разобраться в индивидуальных сложностях. Тем не менее мы выделили ряд наиболее популярных вопросов.
Возможно ли оформление общей собственности на ипотечное жилье?Да, это возможно. В число собственников могут быть включены заемщик, созаемщик, их члены семьи и супруги.
Банк оставляет квартиру в качестве залога?До момента полного закрытия долга квартира находится в залоге Сбербанка, если не указано иное залоговое имущество.
Влияет ли платежеспособность заемщика на выдачу денег?Безусловно Сбербанк ориентируется на доходы заемщика, которые могут быть увеличены за счет привлечения созаемщиков. Максимальное число созаемщиков – 3 человека.
В случае уже наличия в собственности заемщика недвижимости – возможно ли получение военной ипотеки?Да, оформление кредита в этом случае возможно, при этом в качестве залога может выступать не приобретаемое жилье, а имеющееся. За более подробными требованиями можно обратиться к закону №117-ФЗ, который регламентирует ипотечное кредитование военнослужащих. Об отсутствии в собственности недвижимости в данном законе не упоминается, следовательно ее наличие не влияет на принятие решения банком.
Влияет ли кредитная история на возможность оформления военно ипотеки?Предоставление жилья военнослужащим РФ – одна из главных проблем государственного масштаба.
С 2005 года была запущена госпрограмма по ипотечному кредитованию для сотрудников армии, не имеющих собственного жилья и заключивших договор о долгосрочной службе в Вооруженных Силах РФ.
Сбербанк активно внедрял эту программу и с этого года сделал несколько шагов к улучшению условий кредитования.
Перемены оказались существенными и коснулись корректировки процентов. Прежде была определена процентная ставка в размере 11,75 % и была чуть меньше, чем у других банков, подключившихся к этой программе.
В марте банк пошел на снижение процентов до 10,9%,. В октябре произошло второе понижение и сейчас их размер равен 9,5% , что значительно ниже относительно его предложений по стандартным ипотечным кредитам.
Второе изменение коснулось максимальной суммы по займу. С 2,05 млн руб. она была увеличен до 2,22 млн.руб. , что позволяет заемщикам расширить выбор среди объектов приобретаемого жилья.
Банк для сотрудников Армии России улучшил условия получения жилищного займа
Условия предоставления военной ипотеки
В этой части кредитования изменений не произошло. Военная ипотека Сбербанка предполагает следующие условия :
- кредит предоставляется военнослужащим-контрактникам, заключивших контракт на срок более 3 лет или тем, кто заключил его до 2005 года;
- кредитозаемщик должен быть подключен к НИС и иметь индивидуальный накопительный счет;
- кредитная сумма – в рублях;
- кредитная сумма не выше 80% рыночной или оценочной стоимости покупаемого жилищного объекта;
- срок действия ипотечного соглашения – до 20 лет;
- в качестве залога по кредиту выступает покупаемое жилье, которое обязательно страхуется;
- допускается досрочное погашение.
Преимущества военной ипотеки в Сбербанке
Военная ипотека в 2019 году, после происшедших нововведений, стала еще более выгодной для клиентов этого банка. Среди преимуществ следует отметить:
- понижение ставки до 9,5 % годовых;
- повышение максимальной кредитной суммы до 2,22 млн руб.;
- нет комиссии;
- нет обязательного условия по личному страхованию кредитозаемщика;
- предоставляется выбор на приобретение личного жилья в новостройках и среди объектов на вторичном рынке; помимо приобретения квартиры заемщики имеют право приобретать частные дома, коттеджы, таун-хаусы, комнаты;
- отсутствие подтверждения платежеспособности заемщика, обязательного при всех стандартных видах ипотечного кредита (единственным исключением может быть оформление ссуды на максимальную сумму);
- разрешено открывать накопительный вклад при наличии одного документа;
- можно использовать накопительный вклад в качестве первого взноса;
- предлагается всем военнослужащим, заключившим контракт;
- первый взнос составляет 20% (личные накопления или государственная субсидия);
- наименьший возраст кредитозаемщика – 21 год.
Как получить кредит
Покупка квартиры по военной ипотеке допускается только для участников накопительно-ипотечной системы. Сначала надо оформить свидетельство на целевой жилищный займ. Подобный документ оформляется в «Росвоенипотеке». Затем надо действовать по следующей схеме :
- изучить рынок жилья и определиться с предполагаемой суммой займа;
- обратиться в банковское учреждение для подачи заявки на займ (при себе иметь паспорт и свидетельство на право займа);
- получить разрешение на поданную ранее заявку;
- на протяжении 60 дней выбрать подходящий вариант на рынке жилья;
- с пакетом документов по выбранному объекту снова обратиться в банк;
- после согласования подписать договор займа;
- застраховать залоговое имущество;
- приобрести жилье и предоставить в отделение договор купли-продажи;
- оформить регистрацию права собственности на купленное жилье.
Заключение
Сбербанк пошел на снижение по военной ипотеке, продолжая стратегию упрощения базовых процентных ставок. Разработанная ранее госпрограмма по кредитованию военнослужащих РФ позволяет многим защитникам Родины уже через несколько лет службы купить квартиру и решить свой квартирный вопрос. Огромный плюс этой программы – предоставление клиенту возможности выбора места и качества жилья.
Самый крупный кредитор ПАО «Сбербанк России» предлагает выгодный пакет «военная ипотека». Это программа в рамках социальной защиты военнослужащих, позволяющая реализовать право людей на жилье. Претендовать на получение денег могут члены накопительно-ипотечной системы (далее по тексту — НИС).
Все ссуды, выданные в рамках соглашения, предоставляются на льготных договоренностях, помогают не просто получить квартиру, но и существенно улучшить свои жилищные условия. Перед всеми участниками стоит важный вопрос, а на какую сумму можно рассчитывать военнослужащим ?
Достоинства проекта
Участники НИС ежегодно получают на свой корсчет бюджетные средства. В целом и само соглашение от учреждения – это реализация социальных программ государства. Они позволяют россиянам ощутить следующие выгоды:
- Лично выбрать регион для проживания.
- Приобрести квартиру или дом на вторичном рынке.
- Субсидированные деньги от государства возвращать не нужно.
- Нет ограничений по доходам, наличию собственного недвижимого имущества.
- Участником становится военный, удовлетворяющий условиям проекта.
- Привлекательный договор на получение рублей.
Перед посещением отделения важно понимать, на какую сумму можно рассчитывать . Для этого достаточно посетить свой личный аккаунт на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там будет открыт доступ к информации по именному счету.
Условия займа
ПАО «Сбербанк России» для военнослужащих выдает до 2,22 млн. рублей. Но сумма при этом не становится решающим фактором при выборе учреждения. Важным условием остается наличие свидетельства у россиянина на получение целевой ссуды.
В целом проект разработан на льготных условиях, в особенности, он популярен за счет пониженной процентной ставки:
- Годовой процент – 10,9.
- Валюта – рубли.
- Кредитуют только участников НИС.
- Возраст – от 21 года.
- Действие договора — 20 лет, при этом последний платеж должен выпадать на дату, когда человеку будет не более 45 лет. Дополнительно период обслуживания долга тоже идет в рамках, обозначенных банком.
- Минимальный срок выдачи денег – 3 месяца.
- Лимит займа – 90% от оценочной стоимости, а недостающую сумму можно взять из накопительного фонда, предоставить самостоятельно.
- Платеж по кредиту будут составлять 1/12 часть от размера накопительно-ипотечного взноса.
- Деньги выдаются только гражданам России.
В данной программе от крупного государственного банка можно получить кредит на приобретение как первичного, так и вторичного жилья. Условия схожи, разнится только перечень документов, которые нужно будет собирать по объекту недвижимости.
Обеспечением по ссуде станет приобретаемое жилье. Будет подписан страховой договор, учитывающий, как минимум, риски утраты, гибели и повреждения имущества. Соглашение необходимо продлевать ежегодно. Участие созаемщиков не предусмотрено.
Возможно, будет иметь место страхование рисков потери прав собственности или финансовой состоятельности, жизни человека . Этого требует комплексный договор от дочерней компании «Сбербанк страхование».
При желании плательщик может запросить налоговый вычет в размере 13% от всех погашенных процентов. Для этого достаточно с заявлением обратиться в налоговые органы. Максимально возможное возмещение при этом составляет 2 млн. рублей.
Программа рассчитана на всех россиян (уволенных или служащих), вне зависимости от того, есть у них собственное жилье или нет. Так что преимуществом проекта считается не только шанс купить недвижимость, но и возможность улучшить свое жилищное положение.
А сумма займа для участников накопительно-ипотечной системы от крупного кредитора позволит решить все вопросы.