Krediti za pokretanje posla. Trebam li otvoriti tekući račun? Značajke kreditiranja pojedinačnih poduzetnika i LLC poduzeća
Da biste otvorili vlastiti posao, ne možete bez dobrog početnog kapitala - iznos ovisi o odabranom području. Ako osobna ušteđevina nije dovoljna za pokretanje posla, trebate se obratiti banci za kredit. Pogledajmo glavne nijanse uzimanja kredita i reći ćemo vam o najprofitabilnijim ponudama banaka.
Koje dokumente trebam prikupiti za banku?
Svaka bankarska institucija ima vlastitu proceduru za dobivanje kredita za pojedince i tvrtke. Međutim, postoji obvezan popis dokumenata koje će svaka banka zahtijevati od vas.
To uključuje:
- Zahtjev u kojem treba navesti sve svoje podatke kao pravne osobe i parametre kredita.
- Klijentova putovnica.
- Dokumenti o registraciji organizacije.
- Potvrda o registraciji poduzeća kod poreznih vlasti.
- Licenca, ako postoji. Na primjer, za prodaju alkohola i sl.
- Mora se dostaviti poslovni plan od točke do točke.
- Financijska izvješća tvrtke, ako već vodite vlastiti posao.
- Izvadak iz banke u kojoj se nalazi vaš tekući račun.
Ako imate jamca, on bi trebao dostaviti iste dokumente. Banka također može zatražiti dodatne dokumente ako su potrebni.
Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule?
Ako odlučite iskoristiti pomoć bankarskih institucija, morate postupiti prema sljedećoj shemi:
Ako banka odobri posao, možete prijeći na sljedeći korak. Dakle, naručite vještačenje nekretnine. U tom je slučaju bolje kontaktirati ovlaštene stručnjake - to je zahtjev koji postavlja većina bankarskih institucija. Kada se donese konačna odluka, stručnjaci određuju dan za transakciju - na sastanku zajmoprimac mora potpisati sve dokumente i papire, uključujući prijenos kolaterala.
Istodobno, zakon nalaže da kolateral kredita treba biti osiguran za cijelo razdoblje kredita - za to se trebate obratiti samo provjerenim i akreditiranim osiguravajućim društvima. Banka će sredstva prenijeti u cijelosti ili u dijelovima - to također treba biti predviđeno ugovorom. Ono što je najvažnije, ne zaboravite otplatiti plaćanja na vrijeme kako ne biste dobili kazne.
Je li moguće povećati šanse za dobivanje kredita?
Banka je komercijalna struktura, pa joj je glavni zadatak ostvarivanje dobiti. Prilikom izdavanja kredita, bankarska institucija mora biti sigurna u solventnost svog klijenta. Prilikom koordinacije zahtjeva, zaposlenici banke obraćaju pozornost na čimbenike kao što su:
- Kreditna povijest klijenta. Na primjer, ako ste prethodno uzimali zajmove i kasnili s plaćanjem, vaš zajam može biti odbijen.
- Trošak kolateralne nekretnine. Maksimalni iznos kredita obično je oko 70% iznosa kolaterala - ako ne uspijete vratiti dug, banka može zaplijeniti imovinu za vrijednost duga.
- Djelatnici banke također vode računa o stanju dužnika i svrsi podizanja kredita.
Kredit od Sberbank - uvjeti za izdavanje kredita
Sberbank je jedna od najpoznatijih banaka koja izdaje kredite za razvoj malog poduzetništva. Tu je i prekoračenje, kredit za kupnju prijevoza i nekretnina, programi za državnu nabavu itd. Trebate li novac "sada", možete dobiti brzi ekspresni zajam, čije glavne prednosti uključuju:
Glavni parametri transakcije uključuju:
- Mogućnost ostavljanja nekretnine u vlasništvu zajmoprimca ili jamca kao kolaterala.
- Kredit se izdaje samo na 36 mjeseci.
- Kamatna stopa se kreće od 18 do 23% - iznos ovisi o uvjetima otplate kredita.
Takav kredit mogu podići samo oni koji u potpunosti ispunjavaju sve uvjete:
- Razdoblje djelovanja je najmanje godinu dana.
- Dob klijenta je od 23 do 60 godina.
- Godišnji prihod ne bi trebao biti veći od 60 milijuna rubalja.
- Potrebno je otvoriti račun u banci.
Prema ovoj ponudi zajma ne možete dobiti cijeli iznos odjednom - uplate se prenose na račun klijenta u mjesečnim obrocima.
Također, konačna odluka o kreditu bit će donesena nakon kompletne dostave svih dokumenata banci.
Ekspresni zajam od VTB 24
Glavne prednosti kontaktiranja ove banke su:
- Minimalan broj dokumenata.
- Mogućnost korištenja dobivenih sredstava u bilo koju svrhu.
- Kamatna stopa ne prelazi 22,5%.
- Prilikom izdavanja kredita banka uzima u obzir i nepotvrđena primanja klijenta.
- Minimalni iznos izdavanja je 500 tisuća rubalja, maksimum je 4 milijuna rubalja.
Uzeti kredit mora se vratiti u roku od tri godine. Po potrebi možete podići kredit pod zalog svoje nekretnine. Da biste primili sredstva, samo trebate ispuniti obrazac na web stranici - ako banka to odobri, možete prikupiti dokumente koje ćete predati stručnjacima.
Kredit od Alfa banke - kako ga dobiti?
Ovaj kredit možete dobiti samo u sljedeće svrhe:
- Popravak osnovnih sredstava i transporta, njihova modernizacija.
- Za otplatu kredita od druge banke.
- Ostali ciljevi vezani uz poslovanje i poduzetničke aktivnosti.
Kredit se može izdati u valutama kao što su dolar, euro, ruska rublja ili švicarski franak - sami odaberite valutu. Ugovor o kreditu sklapa se na 5 godina. Ako trebate dokazati svoju sigurnost, banka kao kolateral prihvaća prijevoz, nekretnine i komercijalnu opremu.
U ovom slučaju vlasnici poduzeća moraju djelovati kao jamci. Dug se mora otplaćivati u mjesečnim obrocima u iznosu predviđenom ugovorom. Ako je potrebno, možete dobiti obročni plan za šest mjeseci: ove uvjete treba raspraviti zasebno.
Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- Dobra kreditna povijest.
- Godišnji promet poduzeća mora biti najmanje 780 milijuna rubalja.
- Razdoblje poslovanja je najmanje godinu dana.
- Udio državne imovine u temeljnom kapitalu ne smije biti veći od 49%.
Osim toga, ovaj kredit može se izdati samo onima koji su rezidenti Ruske Federacije. Za podnošenje banci potrebno je prikupiti dokumente kao što su: povelja, registracija organizacije, financijski izvještaji tvrtke.
Dobivamo mikrozajam od Rosselkhozbank - za koje potrebe se izdaje?
Ako su vam potrebna sredstva za vođenje posla, ali nemate kolateral, trebali biste kontaktirati Rosselkhozbank, koja nudi prikladan program "Quick Solution". Glavne karakteristike kredita su:
- Iznos kredita - ne više od 1 milijun.
- Nema potrebe zapisivati cilj.
- Nije potreban depozit.
- Sklapanje ugovora o kreditu – na godinu dana.
U ovom slučaju, iznos zajma i kamatna stopa na njega izračunavaju se pojedinačno za svakog klijenta - uzimaju se u obzir i njegova prošla kreditna povijest i financijsko stanje zajmoprimca. Štoviše, samo pojedinačni poduzetnici ili poljoprivredna gospodarstva mogu koristiti program. Kako biste podmirili mjesečne troškove bez kašnjenja, trebate se prijaviti za prekoračenje - dug se automatski vraća kada novac sjedne na vaš tekući račun.
Zaključak na temu kredita
U našem smo članku pogledali najprofitabilnije bankarske ponude za zajmoprimce, ali u Ruskoj Federaciji postoje deseci banaka koje mogu izdati zajmove za razvoj svog poslovanja.
Najbolje je odabrati kreditne linije s potvrdom kolaterala jer su u takvim slučajevima uvjeti za izdavanje kredita puno jednostavniji, a kamatna stopa niža. Ako podignete kredit na duži rok, troškovi mjesečnih rata također se smanjuju, ali sam iznos kredita neće biti manji, što je važno uzeti u obzir. Osim toga, prisutnost kolaterala ili vozila koje banka može prihvatiti omogućit će vam povećanje kreditnog limita.
Nedostaci kolateralnih programa zajma uključuju duljinu vremena potrebnog za proučavanje zahtjeva i veliku zbirku dokumenata za razmatranje. Osim toga, dužnik će morati potrošiti novac na usluge javnog bilježnika i procjenitelja kako bi pravno potvrdio svoja prava na kolateral.
Ali ako uzmete u obzir sniženu kamatnu stopu, prednosti takvih programa zajma jednostavno su neporecive.
U kontaktu s
Zdravo! U ovom ćemo članku govoriti o kreditiranju malog i srednjeg poduzetništva.
Danas ćete naučiti:
- Koje vrste poslovnih kredita postoje;
- Koje dokumente je potrebno prikupiti za njihovu registraciju;
- Koji rizici postoje za poduzeće pri dobivanju kredita.
Za poduzetnike početnike kreditiranje je često jedina opcija za dobivanje velike količine sredstava. Ovo pitanje ostaje relevantno za one koji predstavljaju male i srednje poduzetnike i trebaju opremu, sirovine ili širenje poslovanja.
Zašto ljudi nerado izdaju poslovne zajmove od nule
Praksa izdavanja kredita za tvrtke od nule u Ruskoj Federaciji je mala. U zapadnim zemljama kreditiranje ove vrste je razvijenije, broj izdanih kredita u postotku je oko 35%. Kod nas se taj postotak kreće od 1,5 do 2,5%.
Zašto je došlo do ove situacije? Prije svega zato što je pokretanje posla povezano s velikim rizicima kako za samog poduzetnika tako i za vjerovnike, a nitko ne želi izgubiti svoj novac.
Osim faktora koji se razmatra, činjenica da zajmoprimac nema kreditnu povijest također utječe na odluku o kreditu. Također, mnoge mlade tvrtke se zatvaraju, a da se nisu ni imale vremena dokazati u poslu. Naravno, zajmodavci su oprezni s posuđivanjem takvim zajmoprimcima.
U kojim bankama možete dobiti poslovni kredit?
U ovom ćemo dijelu razmotriti one bankarske organizacije koje su spremne surađivati s poduzetnicima. Također ćemo se upoznati s uvjetima kredita.
Poslovni kredit od Sberbank
Na Na službenim stranicama banke cijeli je odjeljak posvećen malom poduzetništvu.. Banka nudi nekoliko ključnih proizvoda za poslovanje.
Ovaj popis uključuje refinanciranje, zajmove za kupnju opreme i strojeva, neosigurane zajmove za bilo koju svrhu i tako dalje. Banka je izradila i program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva.
Kao primjer, razmotrite zajam za nadopunjavanje obrtnog kapitala. Kreditna „Poslovanje – Promet» može se dobiti pod sljedećim uvjetima: maksimalni rok kredita - 4 godine, kamatna stopa od 11,8% godišnje, minimalni iznos za primanje - 150 tisuća rubalja.
Ovaj kredit se daje pojedinačnim poduzetnicima i malim poduzećima čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja. Službena stranica također nudi potpuni popis dokumenata koji su potrebni za dobivanje kredita. Nakon što banka analizira financijski i ekonomski dio Vašeg poslovanja, donijet će se odluka o kreditu.
Poslovni krediti u Alfa banci
Alfa-Bank sada pruža uslugu Potok, gdje poduzetnici mogu dobiti poslovni kredit bez kolaterala, prikupljanja dokumenata i putem interneta. Možete ga pronaći na službenim stranicama projekta. Povoljni uvjeti!
Također, za mala poduzeća i samostalne poduzetnike banka osigurava tzv. „novčanik rezerve“ u obliku prekoračenja.
Uvjeti pružanja su sljedeći: kamatna stopa od 15 do 18% godišnje, ako još niste bili klijent Alfa banke, možete računati na iznos od 500.000 do 6 milijuna rubalja, ali ako ste surađivali s banka prije, maksimalni iznos kredita bit će 10 milijuna rubalja.
Također, za otvaranje limita banka naplaćuje proviziju u iznosu od 1% iznosa limita, ali ne manje od 10 tisuća rubalja.
Srednjim poduzetnicima na raspolaganju je ekspresno kreditiranje i klasično kreditiranje. U ponudi su krediti za razvoj poslovanja, krediti osigurani imovinskim pravima i druge ponude.
Što se tiče uvjeta kreditiranja i kamatnih stopa, sve se izračunava pojedinačno, uzimajući u obzir financijske mogućnosti klijenta, kao i njegove potrebe.
Zajam za poslovanje od nule od Rosselkhozbank
Službena web stranica banke sadrži dijelove posvećene malom i mikro poduzetništvu, kao i srednjem i velikom. Uzimajući u obzir prijedloge za poduzetnike, možete vidjeti, na primjer, kredite za sezonski rad, kredite za ispunjavanje državnih ugovora.
Za veće tvrtke krediti se daju za tekuće namjene, za financiranje vanjskotrgovinskog poslovanja i sl. Zahtjev za kredit moguće je ispuniti online, a omogućena je i komunikacija sa stručnjakom u banci putem povratnog poziva.
Ova banka također sudjeluje u državnom programu potpore malom i srednjem poduzetništvu.
Poslovni zajam u VTB
Kao i druge kreditne institucije, službena web stranica banke ima poseban dio za poslovanje. Postoji nekoliko programa zajmova posebno za mala poduzeća: ekspresni zajmovi, zajmovi za obrtna sredstva i za investicije.
Osim toga, nudimo kredite za razvoj poslovanja, kredite za kupnju ureda, skladišta i prodajnog prostora, ciljani kredit s odgodom otplate do šest mjeseci i niz drugih.
Maksimalni uvjeti zajma za neke zajmove su do 10 godina, kamatne stope variraju - 13,5% (za poslovni hipotekarni zajam), 11,8% za investicijski zajam, također 11,8% za ugovorni zajam itd.
Na web stranici možete ispuniti prijavu, a moguće je i savjetovanje sa stručnjakom banke.
Banka nudi nekoliko vrsta poslovnih kredita. Naime: prekoračenje, krediti za kupnju opreme proizvedene u Republici Bjelorusiji, leasing, kreditiranje na natječaju i druge vrste.
Obrazac zahtjeva dostupan je na službenim stranicama, sredstva mogu dobiti mali i srednji poduzetnici, a krediti su dostupni i samostalnim poduzetnicima te velikim tvrtkama.
Tinkoff posao
Popis dokumentacije može uključivati:
- ili USRIP;
- OGRN;
- Porezna prijava za određeno izvještajno razdoblje
Nakon što su svi dokumenti pribavljeni i banka donese odluku o kreditiranju, bit će vam upriličen sastanak na kojem će se potpisati ugovor o kreditu i ugovor o otvaranju računa za vašu tvrtku.
Vrijedno je napomenuti da je banka doista usmjerena na mala i srednja poduzeća.
Koje su prednosti i rizici pokretanja posla uz kredit?
U nastavku ćemo razmotriti prednosti i nedostatke posuđivanja financijskih sredstava za vođenje i razvoj poslovanja.
Prednosti:
- financijska pitanja se brzo rješavaju;
- posao se može proširiti u bilo kojem trenutku;
- Ako kredit otplaćujete na vrijeme, možete ostvariti pogodnosti za druge usluge banke;
- Zahvaljujući kreditiranju može se smanjiti porezna osnovica.
Mane:
- prisutnost preplate;
- gubljenje vremena u potrazi za odgovarajućom bankovnom organizacijom;
- morate ispuniti mnogo dokumenata;
- postoje dobna ograničenja za zajmoprimce;
- imovina za kolateral procijenjena je niže od svoje tržišne vrijednosti.
Glavna opasnost je u tome što je nemoguće izračunati financijski položaj vaše tvrtke nekoliko godina unaprijed. Danas posao napreduje, vraćanje posuđenih sredstava nije teško, ali za godinu dana situacija bi se mogla radikalno promijeniti. Pogotovo u uvjetima ekonomske nestabilnosti u zemlji u cjelini.
Ovo vrijedi zapamtiti i imati na umu prije sklapanja ugovora o kreditu.
Pravila poslovnog kreditiranja
Pravila za odobravanje kredita strukturirana su na način da su kreditni rizici svedeni na minimum. Posuđivanje je uvijek rizik i za potencijalnog zajmoprimca i za zajmodavca. Rizik koji snosi korisnik kredita je prije svega nemogućnost otplate kredita i kamata na vrijeme, što može dovesti do...
Rizik zajmodavca prvenstveno je vezan uz uvjete zajma. Hoće li kredit biti dugoročan ili kratkoročni, to izravno utječe na razinu rizika.
Kako bi minimizirali rizike, zajmodavci prije odobravanja zahtjeva za kredit provode sljedeće aktivnosti:
- Oni pažljivo proučavaju zajmoprimca i njegovu kreditnu povijest (ako se zajam ne izdaje prvi put). Provesti analizu ekonomske i financijske situacije zajmoprimca;
- Proučavaju kolaterale koje nudi zajmoprimac, unutarnje i vanjske izvore putem kojih se zajam može otplatiti;
- Analizirajte potencijalne rizike i mogućnosti za njihovo uklanjanje.
Većina bankarskih organizacija razvila je posebna pravila za kreditiranje malih i srednjih poduzeća. Ova pravila određuju kako ispravno procijeniti solventnost zajmoprimca, kako razviti njegov psihološki portret, kako smanjiti rizike i tako dalje.
Osiguranje poslovnog kredita
Dobivanje kredita može se ostvariti na nekoliko načina:
- Osigurati kolateral;
- Osigurati dostupnost jamaca;
- Dajte pisanu obvezu.
Ako je zajam osiguran kolateralom, tada se sva imovina zajmoprimca prenosi na zajmodavca tijekom razdoblja korištenja sredstava zajma. Vjerovnik može ovršiti ovo osiguranje ako sredstva koja mu pripadaju ne budu vraćena na vrijeme.
Ali ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, potraživanja drugih vjerovnika ne mogu se odnositi na ovaj kolateral.
Zalog može biti: imovina, vrijednosni papiri, nekretnine ili bilo koja dobra.
Kada je kredit osiguran pisanom obvezom, najčešće je to mjenica. Onaj tko je vlasnik mjenice ima puno pravo tražiti povrat sredstava od osobe koja je izdala mjenicu.
Što se tiče jamaca zajma, oni su potrebni kada je razina prihoda zajmoprimca očito nedovoljna za dobivanje potrebnog iznosa.
Klasifikacija poslovnih kredita
Postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Osim toga, svake godine bankarske organizacije nude sve više usluga onima koji posluju. Glavna stvar je da ih pravilno koristite.
Venture kreditiranje.
Obično se koristi ako se planira poslovanje u području vezanom uz znanstvene tehnologije. Takvi se krediti daju na dugi rok i uz visoke kamatne stope. Ali nitko jednostavno neće dati nikakva jamstva u ovom slučaju.
Rizik je ovdje maksimalan, jer se uložena ulaganja jednostavno ne mogu isplatiti, jer projekti vezani uz znanost nisu u početku uspješni.
Prekoračenje.
Riječ je o kreditu koji poduzetnik može koristiti ako mu zatrebaju dodatna sredstva na kratko vrijeme. Bankarska organizacija daje kredit poduzetniku ako on nema sredstava. To se radi za plaćanje dokumenata za namirenje.
Njegova razlika od običnog zajma je u tome što će sav novac koji će biti odobren na račun zajmoprimca biti iskorišten za otplatu.
Robno kreditiranje.
Shema je jednostavna: zajmoprimac dobiva opremu potrebnu za vođenje punopravnog poslovanja.
Univerzalno kreditiranje.
Ovu vrstu karakteriziraju demokratski uvjeti, što znači da je najpopularnija među poduzetnicima. Dobivena sredstva mogu se utrošiti na bilo koju profitabilnu aktivnost.
Komercijalna hipoteka.
Ovdje ne treba puno objašnjavati. Inventar i opremu treba negdje pohraniti, to je sasvim logično. Zalog je u ovom slučaju ta. Ako ne platite, zajmodavac će staviti nekretninu na dražbu.
Investicijski kredit.
Vrlo zanimljiv financijski instrument. Banka vam daje novac ne samo za razvoj, već i za povećanje proizvodnih kapaciteta. Takav kredit se odobrava tek nakon detaljne provjere, koja pokazuje da ga možete vratiti.
Također ćete biti potrebni za zajam , u kojem trebate opravdati da ulaganjem u iznosu od 100 000 rubalja možete dobiti 2 milijuna rubalja dobiti.
Faktoring.
– financiranje određene vrste.
Objasnimo na primjeru: posudite traktor od trgovca koji prodaje poljoprivrednu opremu. I onda kontaktirate banku da vam ona otkupi dug. Inače se to naziva ustupanje duga.
Leasing.
Što je leasing, možete. Ukratko, radi se o nekretnini koja podrazumijeva naknadni otkup.
Primjer: iznajmite tokarski stroj od banke, plaćate mjesečni najam, au isto vrijeme kupite stroj kao svoj.
Revolving kreditiranje.
Drugim riječima, kredit za tekuće aktivnosti. U ovom slučaju, novac se izdaje za kupnju dugotrajne imovine ili nadopunjavanje postojeće. Dugotrajna imovina je ona imovina koja se koristi, ali se ne troši u procesu poslovanja.
Refinanciranje.
Koristi se za zatvaranje ostalih kreditnih obveza, kao i za optimizaciju uvjeta. Na primjer: mnogo je isplativije kupiti stroj po 4% nego po 24%.
Koje dokumente je potrebno dostaviti
Za podizanje poslovnog kredita morat ćete prikupiti potrebnu dokumentaciju. Moraju se dostaviti svi dokumenti koji potvrđuju solventnost poduzetnika.
Popis dokumentacije u različitim bankama može se malo razlikovati, ali općenito je sljedeći:
- Zahtjev za kredit, koji označava iznos kredita, njegovu namjenu, sadrži opis kolaterala, a također označava rok kredita;
- Osnivački dokumenti društva u obliku kopija;
- Izvještavanje o gubicima i dobiti;
Važno je napomenuti da u svim dokumentima koje će banka tražiti podaci moraju biti relevantni i istiniti. Svi certifikati i potvrde moraju biti valjani.
Ako želite dobiti investicijski kredit, dostavite banci poslovni plan.
Bankarske organizacije koje rade s malim i srednjim poduzećima pažljivo i strogo pristupaju provjeri dostavljene dokumentacije. Kolaterali su također strogo kontrolirani. Ako na potvrdi stoji da tvrtka u bilanci ima 100 novih traktora, vaš je zadatak pobrinuti se da ih kreditni službenik vidi. I to svih 100.
Ali sada ćemo posebnu pozornost posvetiti kreditnoj povijesti. Svi znaju da se dugo čuva u Kreditnom uredu. Stoga nema smisla dugo raspravljati o tome kako kašnjenja u plaćanju utječu na mogućnost dobivanja novog kredita. Čak i da se dug vrati, nemoguće je sakriti informaciju da je on uopće postojao.
Svi koji sudjeluju u transakciji moraju imati besprijekornu kreditnu povijest: jamci (ako postoje), sam poduzetnik, vlasnik LLC ili samostalni poduzetnik.
Ako poduzetnik tek planira, lakše mu je dobiti kredit kao fizičkoj osobi. Ova metoda nije idealna, jer se kredit za veliki iznos može dobiti samo ako banci date skupu imovinu (na primjer, stan) kao kolateral.
Novcem koji dobijete možete kupiti gotov posao ili franšizu. Ako vam nije potrebna velika količina sredstava, možete se snaći u potrošačkom kreditiranju.
Opseg izdanih kredita malim poduzetnicima u 2016
Prema podacima Središnje banke Ruske Federacije, u 2016. malim i srednjim poduzećima izdano je kredita u vrijednosti od 4.691.331 milijardi rubalja.
Najprije morate odabrati kreditnu instituciju koja vam najviše odgovara. No, najbolje je pokušati koristiti uslugu kreditiranja u banci u kojoj poduzetnik ima otvoren tekući račun. U tom je slučaju sasvim moguće dobiti sniženu kamatnu stopu i povećani kreditni limit.
Postoji i mogućnost dobivanja povlaštenih kredita za koje sredstva izdvaja država.
Sudionici takvog programa mogu biti:
- Poduzetnici koji tek počinju voditi vlastiti posao;
- Oni koji obavljaju svoju djelatnost u području ekoturizma;
- Poduzetnici koji se bave bilo kakvom proizvodnjom i sl.
Ovaj popis nije konačan; naveli smo samo najčešća područja djelovanja.
Sljedeći korak u dobivanju isplativog kredita je pronaći jamca. Ako vam ne treba, super, ali sigurno neće biti suvišno.
Također ne smeta odlučiti kako želite dobiti kredit: u gotovini ili na račun ili karticu.
U isto vrijeme, svaki poduzetnik mora zapamtiti: ako ne može ispuniti svoje obveze po kreditu, za njih će odgovarati ne samo cjelokupnom imovinom tvrtke, već i svojom osobnom imovinom.
Na što obratiti pozornost pri odabiru kredita
Mala i srednja poduzeća u Ruskoj Federaciji podržavaju država. Zbog toga se razvijaju posebne ponude kredita za poduzetnike. Posebno one koje podrazumijevaju odgodu plaćanja.
Ali svi dobro razumiju da se potpuno besplatan sir može naći samo u mišolovci. Stoga ćemo u nastavku dati nekoliko jednostavnih preporuka, pridržavanjem kojih ćete izbjeći nesporazume i probleme prilikom sklapanja ugovora o kreditu.
- Analizirajte informacije o uvjetima kreditiranja u različitim bankama. Uvjeti se zapravo mogu razlikovati, kao i kamatne stope, a razlike mogu biti značajne. Stoga nemojte biti lijeni za usporedbu.
- Izvršite plaćanja prema rasporedu. Nikada ne odgađajte plaćanja, ali plaćanje više od planiranog također nije uvijek isplativo. U svakom slučaju, banka otpisuje samo iznos mjesečne uplate, ostatak novca jednostavno leži na vašem računu.
- Pažljivo pročitajte ugovor. Usredotočite se na sljedeće točke: ima li bankarska organizacija pravo samostalno mijenjati uvjete ugovora (povećati kamatnu stopu), postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita, kako banka naplaćuje dug na zajam (ako se pojavi).
- Zapamtiti: banka nije dobrotvorna zaklada, sve što ste posudili morat ćete vratiti s kamatama, i nije važno jeste li pojedinac ili veliki poduzetnik.
Posao bez kredita
U ovom dijelu članka govorit ćemo o tome gdje nabaviti novac za osnivanje posla i pritom izbjeći kreditne obveze.
Opcija 1. Iskoristite novac koji ste sami uštedjeli.
Usput, najbanalniji od svih. Jasno je da u ovom slučaju morate doći do novca, kao i nešto od tog novca, ali općenito metoda nije najgora.
Opcija 2. Posudite od prijatelja ili obitelji.
Ako postoje ljudi spremni pomoći novcem, možete to iskoristiti, ali postoji veliki rizik da pokvarite svoj odnos s njima ako iznenada ne uspijete dati sve na vrijeme.
Opcija 3. Pronađite investitora.
Također se nazivaju. To može biti jedna osoba ili više njih. Sve što se od vas traži je da date poslovni plan i dokažete da će vaša ideja donijeti profit u budućnosti.
Opcija 4: Dobijte potporu.
Da biste to učinili, morate već biti. Osim toga, uvjeti za dobivanje razlikuju se u različitim regijama zemlje. Još jedna poteškoća je prolazak kroz natječajni postupak odabira za dobivanje ove vrste potpore.
Opcija 5. Koristite crowdfunding.
U slučaju poslovanja, novac se prikuplja od građana, a iznos može biti bilo koji, čak i 50 rubalja. Obično se prikupljanje odvija putem posebnih web stranica, gdje svatko može prijaviti prikupljanje i svatko ima pravo dati određeni iznos novca.
Takve platforme djeluju u Ruskoj Federaciji. Ova je opcija najprikladnija za one čije poslovanje ima izraženu društvenu orijentaciju ili je povezano s umjetnošću, glazbom i tako dalje. Projekti vezani uz proizvodnju i prodaju originalne robe također su uspješni na takvim platformama.
Opcija 6. Podnesite zahtjev za subvenciju.
Loša strana je što program subvencioniranja ne vrijedi u svim regijama zemlje. Stoga morate provjeriti njegovu dostupnost u mjestu stanovanja. A za dobivanje je potrebno dati obrazloženje i poslovni plan koji se brani pred komisijom.
Opcija 7. Pronaći partnera za zajednički posao koji može uložiti vlastita sredstva u zajednički posao.
U pravilu, ako suradnja tek počinje, ljudi dijele svu dobivenu dobit na jednake polovice. Iako se, po želji, posao može podijeliti.
Sve opcije koje smo razmotrili imaju pravo postojati. Štoviše, postoje poduzetnici koji su izgradili uspješne poslove bez korištenja kredita. Na primjer, Sergej Galitsky, direktor mreže Magnit. Karijeru je započeo radeći u uredskom odjelu jedne od banaka u Krasnodaru. Kao rezultat toga, njegova neto vrijednost danas iznosi 4 milijarde dolara.
Koliko je opravdano kreditiranje pri pokretanju i razvoju poslovanja?
Ovo pitanje je svakako zanimljivo. Iako se teško može jednoznačno odgovoriti. Jasno je da ako se malo razumijete u ekonomiju i vođenje posla, dizanje kredita je praktički samoubojstvo. Jednostavno ćete stvoriti veliki i dugotrajni problem za čije će rješavanje biti potrebno više od godinu dana.
Ako je moguće koristiti druge mogućnosti prikupljanja sredstava za posao, osim kredita, bolje je koristiti ih.
S druge strane, postoje situacije kada zajmovi stvarno pomažu podići posao na višu razinu, a ponekad ga čak i jednostavno spasiti. Ovo se više odnosi na tvrtku koja već posluje i ostvaruje neku dobit. Koristeći posuđena sredstva, možete pokriti nepodmirena dugovanja, povećati proizvodni kapacitet, ažurirati opremu ili kupiti uredski ili skladišni prostor.
Niz stručnjaka smatra da kredit možete podići samo za proširenje posla, ali ne i za otvaranje. Odnosno, ako vidite da posao ima prostora za rast i razvoj, tada možete uzeti kredit, u drugim slučajevima trebali biste dobro razmisliti prije nego što se obratite banci za kredit.
Zaključak
Kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva je financijski instrument koji itekako može udahnuti život novom projektu. Ali moramo shvatiti da tuđi novac dobivamo kao zajam, ali ćemo svoj teško zarađeni novac morati vratiti, također s kamatama.
Stoga, prije nego što se odlučite podnijeti zahtjev za kredit, morate pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke, a bolje je kontaktirati stručnjake koji mogu izračunati sve rizike i savjetovati kako ih izbjeći.
Aksiom trgovine - svaki posao treba financijska ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili novac od provedbe poslovnog projekta, prvo ga morate uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju puno sredstava, mali - nešto manje. No u normalnim uvjetima nemoguće je riješiti se troškova.
Dobro je ako poslovni čovjek početnik ima barem nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija na koje možete legalno dobiti financiranje. Jedan od njih je dobiti poslovni kredit od banke. Njegovi uvjeti trebali bi biti omekšani u odnosu na uobičajene. U suprotnom, neće biti uspješnog početka projekta. Ali čak i ovdje nastaju određene suptilnosti i grubosti.
Rizici za stranke
Komercijalne banke daju kredite samo uz kamatu. Po općim ili povlaštenim uvjetima, ali osim samog kredita morat ćete otplatiti i pripadajuće kamate. Ako je posao uspješan, onda će se takav financijski kredit, ma koliko težak bio, isplatiti. A ako ne? Neuspješan poslovni čovjek izgubit će ne samo svoj posao, već i svoju imovinu. U protivnom ostajete dužnik sa svim pravnim posljedicama koje iz toga proizlaze.
Valja napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj komercijalnog poslovanja smatra rizičnom transakcijom. Ne postoji bezuvjetno jamstvo da će zajam koji je novopečeni poduzetnik dobio za stvaranje male tvrtke od nule biti vraćen. U najgorem slučaju, kada se na pomolu pojavi mogućnost propasti, nesretni poduzetnik može nakon određenog vremena (obično mjesec dana) proglasiti stečaj i odbiti banci vratiti primljena sredstva.
Pa ipak, kako dobiti zajam za tvrtku od nule? To nije ništa teže od dobivanja redovnog kredita za školovanje, poboljšanje životnih uvjeta, kupnju automobila i tako dalje.
Preduvjeti
Unatoč takvim rizicima, krediti po povlaštenim uvjetima za male poduzetnike se polako, ali ipak nastavljaju. Također je moguće podići zajam za tvrtku od nule, uz određene stroge uvjete. Međutim, u ugovoru nema super teških nemogućih klauzula:
- Dobra kreditna povijest zajmoprimca. Poteškoće u otplati prošlih zajmova, nepodmirenih zajmova ili kašnjenja u plaćanju mogu biti razlog odbijanja zajma.
- Profesionalni poslovni plan. Samorazumljiva mogućnost brze zarade, iako mala, ali održiva, natjerat će financijske stručnjake da se dogovore s dužnikom i izdaju potrebno rješenje.
- Dostupnost zaposlenja koje osigurava dodatnu zaradu. Solidan prihod omogućuje uspješnu otplatu kredita primljenog za razvoj male tvrtke od nule.
- Dostupnost osobne imovine koja se može založiti uz zajam. Ovo je ozbiljno jamstvo obaveznog povrata novca.
- Dostupnost pouzdanog jamca.
- Postojanje početnog financijskog kapitala u iznosu od cca 25% potrebnog iznosa.
Postoje i druge okolnosti kada je u pitanju pokretanje posla od nule. Vrijedno je razmotriti barem neke od njih.
banke
Gdje mogu dobiti zajam za malu tvrtku od nule, kojoj banci da se obratim? Morate shvatiti da, prvo, ne daju sve financijske institucije takve kredite, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.
Rusi koji žele organizirati vlastiti posao mogu potražiti pomoć brojnih financijskih institucija. Koje banke daju kredite za tvrtke od nule? Krediti za mala poduzeća od nule dostupni su u nekoliko banaka u Ruskoj Federaciji - više o njima u nastavku.
VTB 24
VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravne osobe registrirane u Rusiji, prilično raznolike uvjete, uključujući poslovne kredite za pojedinačne poduzetnike. Pristupi DOO i individualnim poduzetnicima značajno se razlikuju. Često se kao kolateral za izdavanje kredita traži nekretnina. Konkretni primjeri:
- Express micro. Zajam se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja na razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine. Kolateralna osobna imovina nije potrebna.
- Mala sredstva se oslobađaju pod jamstvo osobne pokretne ili nepokretne imovine na razdoblje od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita kreće se od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
- Pod ugovorom. Izdavanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo potraživati iznose iz ugovora. Kredit se izdaje na rok od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.
Sberbank
Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Sredstva su osigurana za postojeći poslovni projekt. Također je moguće da poduzetnik posluje kao franšiza.
Osim toga, za registraciju i razvoj vlastitog posla možete se pridružiti Sberbank kreditnom programu Business Trust. Ne zahtijeva strogo izvješćivanje o namjeni i smjerovima kreditiranja. "Poslovno povjerenje" je:
- zajam bez jamstva kolaterala;
- obujam sredstava u iznosu od 80.000-3.000.000 rubalja;
- nema provizije;
- potreban vam je jamac - vlasnik tvrtke;
- kamatna stopa od 13,94% ili više;
- Rok otplate je od 3 mjeseca do 3 godine.
"Rosselkhozbank"
Rosselkhozbank predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih poduzeća. Nema ograničenja financiranja. Glavni fokus je poljoprivredni sektor, ali postoje i druga područja zajmova za pokretanje poslovanja od nule:
- Investicijski standard. Obujam kredita je 60 milijuna rubalja, rok otplate do 8 godina. Odgođeno plaćanje - do 1,5 godina. Moguć je osobni plan otplate kredita.
- Za kupnju strojeva i/ili opreme kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih strojeva i/ili opreme. Odgoda plaćanja - do godinu dana. Rok kredita je do 7 godina.
- Za stjecanje zemljišta. Izdaje se samo uz jamstvo kupljene parcele. Odgođeno plaćanje - do 2 godine. Rok kredita je do 8 godina.
- Za kupnju mladih životinja kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih domaćih životinja. Odgoda plaćanja - 1 godina.
"Alfa banka"
U Alfa banci postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. No istovremeno, menadžeri kao svoj najvažniji prioritet navode aktivnosti s malim i srednjim poduzećima.
Načini financiranja
Suvremene bankarske metode financiranja kredita za pokretanje poslovanja od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, kako gore spomenute tako i druge (ima ih dovoljno za razmatranje cijelog popisa).
Prije svega, financijske institucije suočavaju se sa zadatkom utvrđivanja stupnja financijskog rizika pri kreditiranju malih poduzeća koja se prijavljuju. Banke koriste dvije metode, prilično različite po stupnju objektivnosti i dubini analize:
- Na aplikaciji rade stručnjaci. U ovom slučaju donošenje konačne odluke o dodjeli kredita u velikoj mjeri ovisi o vrlo subjektivnoj provjeri argumenata poduzetnika
- Još jedan rašireni način određivanja količine rizika je korištenje automatiziranog sustava financijskog “bodovanja” koji se pojavio prije pola stoljeća. Neopterećen nikakvim emocijama, program broji dobivene bodove i uzima u obzir ukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku klijenta. Bodovanje je podijeljeno prema vrsti: prema primljenim bodovima (trebate dosegnuti dodijeljenu razinu, mnogi kandidati je ne dosegnu); protiv očitih prevaranata (kroz razmatranje ponašanja otkriva čimbenike koji potvrđuju podatke o mogućoj prijetnji imovini banke); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata zajmoprimaca (uzima se u obzir vjerojatnost kašnjenja).
Proces prijema
Dobivanje profitabilnog poslovnog kredita za pojedinog poduzetnika zahtijeva određenu strogu proceduru. Logistika radnji za dobivanje kredita za otvaranje male tvrtke:
- Najprije je potrebno odabranoj banci poslati obrazloženi zahtjev. Navodi oblik djelatnosti i određeni program kreditiranja.
- Zatim morate dati informacije o financijskoj situaciji vaše male tvrtke. Kredit za posao od nule bit će potreban i dokumenti: morate dati osobnu iskaznicu, PIB, presliku radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodu, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo koje tvrtke, investicije), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretninu ili drugu imovinu koja će služiti kao kolateral i sl. Naglasak bi trebao biti na iznosu primljene dobiti, pozitivnoj kreditnoj povijesti, dostupnosti dodatnog prihoda ili drugim izvorima financiranja koji će pomoći vratiti novac ako stvari ne uspije.
- Ako je zahtjev prihvaćen (a to se u pravilu događa u većini slučajeva) i razmatran, počinje konkretan posao - odobravaju se uvjeti zajma: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.
Povećajte mogućnosti
Kako dobiti zajam za tvrtku od nule? Kada traži kredit za razvoj svog poslovanja, poduzetnik početnik treba što pažljivije odabrati banku u kojoj će biti servisiran. Nijanse:
- Analizirajući stanje financijskih institucija, potrebno je zapitati se postoje li (i koje su naravi) posebne ponude za razvoj malog gospodarstva.
- Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja koji su u kontaktu s određenom bankom.
- Zajmovi se slobodnije raspodjeljuju za postojeće tvrtke. Zahtjev s priloženim projektom za posao koji još nije započeo ima male šanse dobiti financijsku potporu.
- Za tvrtku je dobro da je solventna i da se uspješno razvija najmanje šest mjeseci.
- Prisutnost određenog kolaterala ići će u prilog pozitivnoj odluci banke o izdavanju kredita. Zalogom se obično smatraju nekretnine, automobili i tehnička oprema.
Subjektivni faktori
Govoreći o pitanju kako dobiti zajam za tvrtku od nule, banka također uzima u obzir druge čimbenike, naizgled potpuno subjektivne, koji se odnose na zajmoprimca:
- Trenutna dob. Svjetska praksa kaže da je dob u kojoj je potencijalni klijent najsnažniji i najsposobniji i najvjerojatnije može jamčiti za kreditni proces između 30 i 40 godina.
- Službeno registriran brak. Ako je zajmodavac u zakonskom braku, njegove moguće šanse za dobivanje traženog zajma za postojeći posao značajno se povećavaju, jer ako dođe do problema s vraćanjem posuđenih sredstava, muž (žena) zajmoprimca moći će se uključiti u zatvaranje zajma. .
- Mjesečni tekući troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malog poduzetništva također može uzeti u obzir iznos mjesečnih troškova u procesu razvoja poslovne aktivnosti zajmoprimca.
- Interijer poslovnog prostora. Banka će pregledati prostorije koje je posuđeni poduzetnik dodijelio kao ured radi prisutnosti komunikacijske opreme, poslovne uredske opreme, nekoliko računala i dobrog namještaja.
Dodatne mogućnosti
Kada se pitate kako dobiti zajam za tvrtku od nule, morate shvatiti da postoji alternativna prilika za primanje potencijalne financijske pomoći - redovito potrošačko kreditiranje. Zajam se može izdati pojedincu koji radi u tvrtki. Kao zalog može poslužiti osobni automobil ili nekretnina. Također se koristi i institucija jamaca.
Dobivanje takvog kredita nije teško, ali krediti nisu u potpunosti isplativi za poslovnog čovjeka zbog visokih kamata. Stoga je bolje ponovno razmisliti i potražiti mogućnosti za dobivanje početnog kapitala. Većina regija naše zemlje sada ima fondove koji pružaju financijsku potporu malim poduzećima. Ove institucije rade u ime države kao jamci za izdane kredite, a mogu i same nuditi male povlaštene kredite gospodarstvenicima.
Da biste dobili kredit za otvaranje male tvrtke u Rusiji, morate uložiti puno truda. Pozitivnu odluku o izdavanju kredita banka može donijeti ako ispunjavate niz uvjeta.
U ovom ćemo članku pogledati načine na koje možete dobiti kredit za male tvrtke i čimbenike koji utječu na odluku banke da kreditira vašu tvrtku.
Danas postoje dva najvjerojatnija načina za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća, a to su:
- kredit u banci;
- dobivanje kredita od Centra za razvoj poduzetništva.
Kako dobiti kredit za otvaranje malog obrta od banke?
Kao što je već spomenuto, da bi banka donijela pozitivnu odluku o kreditu za malo poduzeće, potrebno je pridržavati se određenih uvjeta i obratiti pozornost na važne čimbenike (koji su tipični za većinu ruskih banaka).
Najvažnija točka za svaku banku je dokazati pouzdanost i solventnost zajmoprimca.
Uvjeti za bankovni kredit za otvaranje malog obrta:
- Promišljen i dobro napisan poslovni plan.
- Pružanje potvrde o osobnom dohotku u obliku 2-NDFL ili dokumenata koji potvrđuju činjenicu da zajmoprimac ima sredstva.
- Nema drugih kredita (tekućih).
- Pravna garancija osobe ili pojedinci osoba (koja nema kreditni dug, a posjeduje pokretnine i nekretnine).
Ako banka donese pozitivnu odluku o izdavanju kredita zajmoprimcu pod jamstvom za otvaranje malog poduzeća, jamac također snosi punu odgovornost za kredit.
Koji faktori utječu na odluku banke? Na što kreditni stručnjaci obraćaju pozornost?
Čimbenici koji utječu na izdavanje kredita od strane banke za mala poduzeća:
- optimalna dob zajmoprimca je od 30 do 45 godina;
- dostupnost stalne registracije;
- bračni status (prednost imaju oženjeni);
- iznos mjesečnih troškova (stanovanje, školarina itd.);
- Zajmoprimac ima fiksni telefon (na poslu ili kod kuće).
Prije nego što odete u banku po kredit za pokretanje malog poduzeća, preporučujemo da ne zaboravite da je za bankarsku strukturu kreditiranje novog posla rizičan posao. Ali ne treba očajavati.
Važan korak za dobivanje bankovnog kredita je kompetentan i temeljit poslovni plan.
Razmotrimo kako banke pristupaju razmatranju poslovnih planova svojih zajmoprimaca. Na temelju poslovnog plana koji ste izradili banka procjenjuje čimbenike kao što su:
- profitabilnost vašeg novog posla;
- rizičnost projekta;
- mogućnost povrata kredita.
Bankovna analiza poslovnog plana zajmoprimca
Prije nego što odete dobiti kredit za otvaranje male tvrtke, pažljivo razmislite unaprijed o odgovorima na pitanja koja zaposlenik banke može postaviti. Da biste to učinili, morate promisliti svoj poslovni plan do najsitnijih detalja.
Neće biti naodmet ako vaš poslovni plan osim teksta sadrži i ilustracije za projekt. Ovakav vizualni dizajn poslovnog plana može imati pozitivnu ulogu u odluci banke o kreditu.
Također možete pružiti objašnjenje korak po korak razvoja vašeg planiranog novog poslovanja. Obavezno jasno zamislite svoj budući posao na djelu i vrlo pažljivo prođite kroz sve točke poslovnog plana.
Banka može smatrati vaše poslovanje neperspektivnim ili neprofitabilnim. U tom će vam slučaju biti odbijen zajam za otvaranje male tvrtke. U takvoj situaciji ne treba očajavati i kritizirati bankarske djelatnike. Možda ste napravili ozbiljne pogreške u svom poslovnom planu. Ponovno pažljivije pregledajte sve točke projekta.
Također postoji mogućnost da kreditni službenik nije mogao razumjeti vaše planiranje. Tada se možete osobno sastati s voditeljem poslovnice banke i dati mu svoj jasno razrađen poslovni plan (s ispravljenim nedostacima), a mogućnost dobivanja kredita za otvaranje male tvrtke od banke značajno će se povećati.
Uloga kreditne povijesti u dobivanju kredita
Prisutnost otvorenih zajmova i dugova prema banci može imati negativnu ulogu u odluci o kreditiranju vaše tvrtke. Jednostavno rečeno, u ovom slučaju banka će imati ozbiljan razlog za odbijanje kredita.
Što treba učiniti osoba koja ima dug u banci? Hoće li mu dati kredit? Ako već imate kredit, morate dostaviti pismo s obrazloženjem s opravdanim navođenjem razloga kašnjenja u otplati kredita.
Na što zaposlenici banke obraćaju pozornost?
Vrlo je poželjno da imate vlastita osobna sredstva za otvaranje male tvrtke. Banka će takvim klijentima najvjerojatnije dati pozitivan odgovor na kredit. Također je važno da udio zajmoprimca u kapitalu iznosi najmanje 25% iznosa potrebnog za otvaranje novog posla. Vlastita raspoloživa sredstva poduzetnika za banku su jamstvo da će dužnik moći otplaćivati kredit.
Bankovni kreditni stručnjaci veliku pozornost posvećuju izgledu i ponašanju klijenta. Poželjno je da je osoba strogo odjevena i da se ponaša pristojno.
Obrazovanje i specijalnost klijenta također je važna za menadžere banke. Sve to utječe na ocjenu razine kreditne sposobnosti dužnika.
Banke daju kredite za pokretanje malih poduzeća
Odabrali smo popis banaka koje daju kredite za pokretanje malih poduzeća:
- Banka Zenit;
- Baltinvestbank;
- "Baltička banka";
- Moskovska banka;
- "Renesansa";
- VTB 24;
- Gazprombank;
- Investicijska trgovačka banka;
- KMB banka;
- Prva republikanska banka;
- Rus-banka;
- Sberbank;
- Citibank;
- Sovjetski;
- Uralsib.
Kredit za pokretanje malog poduzetništva u centrima za razvoj poduzetništva
Ako vam je banka odbila kredit za malo poduzetništvo, imate priliku pokušati dobiti kredit u centrima za razvoj poduzetništva.
Takvi centri su i sami zajmoprimci i imaju priliku raspodijeliti sredstva po želji.
Možete koristiti usluge takvih centara. Ali ne zaboravite da takve organizacije postavljaju višu kamatnu stopu u usporedbi s bankarskim strukturama.
Ovo također može biti korisno:
Jesu li informacije korisne? Recite svojim prijateljima i kolegama
Poštovani čitatelji! Materijali web stranice posvećeni su tipičnim načinima rješavanja poreznih i pravnih pitanja, ali svaki je slučaj jedinstven.
Ako želite znati kako riješiti vaš konkretan problem, kontaktirajte nas. Brzo je i besplatno! Također se možete konzultirati putem telefona: MSK - 74999385226. St. Petersburg - 78124673429. Regije - 78003502369 ext. 257
Ako građanin ima ideju pokrenuti vlastiti posao, koji u budućnosti može donijeti veliku zaradu, ali trenutno nema novca, može podnijeti zahtjev banci kako bi dobio potreban iznos.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i BESPLATNO!
Vrste kredita
Podizanje kredita za pokretanje posla dobra je ideja ako građanin jasno razumije koliko mu novca treba i kako ga planira potrošiti. U ovom slučaju moguće je otvoriti tvrtku od nule.
Glavna poteškoća je u tome što je gotovo nemoguće dobiti kredit za nezaposlenu osobu, pa da biste pokrenuli vlastiti posao, prvo morate pronaći drugu priliku za redovita primanja. Osim toga, bit će potrebna državna registracija kao pojedinačni poduzetnik.
Postoji nekoliko vrsta kredita - trebate odabrati opciju koja vam najviše odgovara. Oni će imati različite stope, uvjete i uvjete otplate.
Vrste kredita:
Mikrokredit | Ova je opcija najprikladnija ako trebate primiti mali iznos - oko 30.000 rubalja. neke mikrokreditne organizacije izdaju veće iznose - oko 300 tisuća rubalja. Ako imate sve osnovne dokumente i ispunjavate propisane uvjete, neće biti problema s dobivanjem kredita. Uskoro će biti moguće dobiti mikrokredite za pokretanje vlastitog posla uz potporu države. Neke su banke već pokrenule probne programe koji kreditiranje čine dostupnim poljoprivrednicima i vrtlarima. Odluka se donosi u kratkom roku – do 5 radnih dana. |
Prekoračenje | Ova vrsta kredita u nekim slučajevima može postati svojevrsni spas, koji omogućuje primanje sredstava na kratko vrijeme bez traženja od obitelji ili prijatelja. Tijekom cijelog razdoblja kredita prekoračenje će se ažurirati s vremena na vrijeme. U ovom slučaju konačni limit je određen iznosom od 250 tisuća kuna. U obzir se uzima ukupni promet poduzeća – ako ono već posluje. Ako planirate samo otvoriti, najčešće nećete moći primiti takvu uplatu. |
Poseban poslovni zajam | Danas ga je vrlo teško dobiti, budući da je glavni zadatak zajmoprimca dokazati isplativost budućeg poslovanja, što je gotovo nemoguće učiniti. U Rusiji mala poduzeća još uvijek ne dobivaju dovoljnu potporu zbog činjenice da svaki projekt ne može stvoriti određenu dobit. |
Postoji nekoliko programa, sudjelovanje u kojima je moguće razviti posao i dobiti velike količine novca. morat ćete dostaviti potpuni upitnik primatelja,
Gdje ga mogu nabaviti
Zajam za malu tvrtku možete dobiti od sljedećih organizacija:
VTB 24 | Zajam se izdaje po niskim stopama, osim toga, nude se različiti uvjeti. Zahtjevi za klijente razlikuju se ovisno o tome koji je oblik odabran - samostalni poduzetnik ili doo. Za ovu vrstu zajma često je potreban kolateral. |
Sberbank | Dobar program za početnike je “Business Start”. Sredstva će biti izdana samo pod uvjetom da se primi pažljivo razmotren plan. Jedna od opcija je sudjelovanje u franšizi. |
Rosselkhozbank | Krediti su dostupni za mala poduzeća. Ne postoje ograničenja izdanih iznosa. |
Alfa banka | Moguća su samo dva načina financiranja. Zajmoprimci podliježu određenim zahtjevima. |
Banke se trude izbjeći rizik pa provode temeljitu provjeru svih zahtjeva. Sredstva će biti doznačena na navedeni žiro račun organizacije.
Što je za ovo potrebno
Možete povećati svoje šanse za uspješno dobivanje kredita ako imate sljedeće čimbenike:
- Dobra kreditna povijest.
- Nema nepodmirenih zajmova ili kašnjenja.
- Imati kompetentan poslovni plan.
- Imati stabilan prihod.
- Paralelno zapošljavanje uz planirani posao.
- Dostupnost kolaterala. Neophodan je kao garancija da će sredstva biti primljena.
- Privlačenje jamca.
Dohodak je potrebno potvrditi potvrdom na obrascu 2 poreza na dohodak. Svoje šanse možete značajno povećati uključivanjem jamaca, sudužnika ili ako tvrtka ima jednog ili više suosnivača.
Osim toga, postoje određeni zahtjevi za klijente:
- Dob zajmoprimca je od 30 godina. Maksimalna dob za poslovne kredite je 45 godina.
- Imati stalnu prijavu u glavnom mjestu prebivališta.
- Uknjižba vlasništva nekretnine.
- Bez kaznenog dosjea.
- Građanin mora biti u registriranom, službenom braku - to nije obavezan uvjet, ali banke su spremnije izdati kredite oženjenim građanima.
Svaka banka ima određene zahtjeve, stoga prije podnošenja zahtjeva trebate razjasniti što se traži od podnositelja zahtjeva i uzeti u obzir te zahtjeve prilikom ispunjavanja obrasca zahtjeva.
Kako doći
Da biste dobili bankovni kredit za pokretanje vlastitog posla od nule, morate slijediti ove korake:
- Ispunite zahtjev i pošaljite ga banci na bilo koji prikladan način - online ili tijekom osobnog posjeta. Upitnik mora navesti ne samo podatke o građaninu, već i odabrani program kredita, traženi iznos i ukupni iznos primljene dobiti.
- Prijava je u tijeku. Službenik banke analizira podatke i odlučuje koliko može izdati i na koliko vremena. Svaki posao započet od nule naziva se startup.
- Podnositelj zahtjeva mora dostaviti sve dokumente temeljene na odabranom kreditnom programu.
- Sljedeća, važna faza je kontaktiranje državne organizacije - Savezne porezne službe, kako biste se registrirali kao samostalni poduzetnik i registrirali u Jedinstveni državni registar pojedinačnih poduzetnika.
- Jedna od mogućnosti je proučavanje franšiznih programa koje nude partneri banke.
- Zatim se detaljno razrađuje poslovni projekt na temelju odabranog programa. Potrebno je pripremiti kompletan paket dokumenata, odrediti lokaciju na kojoj će se ured nalaziti, te riješiti sva ostala pitanja. Trebat će vam dokumenti koje traže državne organizacije - TIN, potvrda o registraciji individualnog poduzetnika i drugi papiri.
- Zatim se prijavite za zajam za male tvrtke. Također ćete morati prikupiti oko 30% sredstava za plaćanje akontacije.
- Ako se na zahtjev donese pozitivna odluka, trebate pričekati prijenos na račun, a tek nakon toga započeti s pokretanjem vlastitog posla.
Glavni zadatak poduzetnika početnika je odabrati odgovarajuću banku koja nudi povoljne uvjete.
Trebali biste provjeriti koje su ponude dostupne za mala poduzeća i koliko ćete novca morati platiti kao predujam. Banke najčešće izdaju kredite za već započete poslove kojima je potreban razvoj.
Osim toga, puno je lakše dobiti kredit ako u otvaranju obrta sudjeluje više osoba – osnivača.
Kada ispunjavate prijavu za razvojni projekt, ne biste trebali očekivati da ćete dobiti veliku količinu novca. Svoje šanse možete povećati ispunjavanjem svih uvjeta koje banka navodi.
Posjedovanje kolaterala može biti faktor koji povećava vaše šanse za dobivanje kredita. Kao takav objekt možete ponuditi nekretninu ili pokretninu - automobil, dragocjenosti.
Potrebni dokumenti
Kompletan paket dokumenata potrebnih za dobivanje poslovnog kredita:
- Prijava – upitnik. Ispunjava se standardni zahtjev - online ili osobno - izravno u banci.
- Kopije registracije i osnivačkih dokumenata. Ako je došlo do promjena u osnivačkim aktima, također će biti potrebna isprava o preregistraciji. To uključuje Povelju, odluku o stvaranju tvrtke. Ako je tekući račun organizacije otvoren na istom mjestu, nema potrebe davati te papire.
- Kopija putovnice osnivača tvrtke. Ako ima više ravnatelja, primjerak se daje za svakog građanina. Potrebno je fotokopirati sve stranice, čak i one koje ne sadrže nikakve podatke.
- Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika ili Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba - mora biti svjež, primljen najkasnije 30 dana unaprijed. Ako je izvadak izdan puno ranije, tada morate dodatno priložiti pismenu potvrdu da je zapravo točan, a kasnije nisu napravljene promjene u sastavnim dokumentima.
- Suglasnost za obradu osobnih podataka građanina prilaže se na posebnom listu. Ovo je standardni dokument. Izdaje ga banka uz potpis podnositelja.
- Gotov poslovni plan. Odluka banke ovisi o tome koliko je kompetentna i kvalitetna.
Osim toga, mogu biti potrebni i drugi dokumenti. Dakle, ako je osnivač tvrtke službeno oženjen, bit će potrebna pismena potvrda suglasnosti supružnika za primanje kredita.
Za dobivanje odobrenja za kredit vrlo je važno pravilno izraditi poslovni plan, proći kroz sve točke, odrediti točan iznos koji je potreban za pokretanje posla i tek onda podnijeti zahtjev. Osim toga, trebali biste odabrati popularnu banku koja daje kredite po niskim kamatama.