Как получить образовательный кредит в банке. Кредит на образование: что это, где и как получить? Кредит на образование банки
Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. является одним из приоритетных направлений банковской сферы.
В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.
Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:
- Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
- Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
- Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.
Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.
Как получить кредит на образование?
Оформление сделки производится в несколько этапов:
- Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
- На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
- Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
- Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
- При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.
Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.
Минимальные требования к заемщикам
Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:
- Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
- Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
- Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
- Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
- Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.
Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.
Список документов для получения образовательного кредита
В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:
- Паспорт;
- Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
- Квитанция на оплату за обучение.
В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.
Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.
Условия по кредиту на образование
Стандартные условия:
- сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
- валюта предоставления зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
- срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
- процентная ставка 14,0–30% годовых.
Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:
Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.
Условия образовательного кредитования в рамках программы:
- кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
- срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
- банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
- обеспечение не требуется;
- заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
- пролонгация договора допускается 1 раз.
Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.
Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом
Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.
Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.
Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:
- Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
- Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
- Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
- По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
- Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
- Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
- Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.
Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.
Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Сравнение банков, дающих кредит на образование
Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.
1 Сбербанк
До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».
На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.
По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.
Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.
2 Почта банк
Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:
Условия оформления:
- Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
- Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
- Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
- Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
- Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
- Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
- У заемщика не должно быть открытых просрочек;
- Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.
Заявка рассматривается в течение 3 дней.
3 Альфа Банк
Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:
Условия предоставления:
- Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
- Срок кредита до 7 лет;
- Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
- Залог и/или поручительство не требуются;
- Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
- Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.
4 Запсибкомбанк
Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:
Условия выдачи:
- Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
- Максимальный срок 5 лет;
- Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
- Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
- Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
- Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.
Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.
Сводная таблица по банкам
Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:
Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.
Заключение
Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.
Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.
Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?
Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.
В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте
Что такое образовательный кредит?
Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского - льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты , а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.
Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:
- покрывать полную стоимость обучения;
- частично компенсировать затраты студента;
- выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.
Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.
Кто может взять кредит на обучение?
Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:
- возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
- от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.
Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов - сотового и домашнего.
На какие цели можно взять образовательный кредит?
Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:
- на получение первого и второго высшего образования;
- профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
- прохождение магистратуры или аспирантуры;
- на повышение квалификации - МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.
Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить - выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.
Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.
Образовательные займы в цифрах
Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:
«Почта Банк» |
«Европа Банк» |
|
Срок кредитования |
До 150 месяцев |
От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания) |
Обеспечение |
||
Страхование кредита |
||
Годовая процентная ставка |
● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка |
|
Погашение займа |
С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения |
Ежемесячно равными долями |
Перечень вузов |
Возможно добавление выбранного вуза в перечень |
Только из списка банка |
Перечисление займа |
На счет заемщика, можно поэтапно |
Всю сумму на счет вуза |
Покрытие расходов на обучение |
В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб. |
Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:
- Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам - образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
- Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.
Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.
Образовательный кредит от «Почта Банка»
Банк предлагает студентам программу «Знание - сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.
Плюсы предложения от «Почта Банка»:
- без залога;
- нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
- невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа - 14,9 %;
- до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
- проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
- увеличение кредитного лимита при необходимости - с привлечением в созаемщики родственников;
- льготная отсрочки на погашение основного долга - при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).
Минус образовательного займа от «Почта Банка» - дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.
Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:
- Более 80 и Московской области, в том числе , .
- 50 и Ленинградской области, например, .
- Университеты и институты в других российских городах.
Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.
Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.
Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:
- паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
- паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
- номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
- договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).
После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.
Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.
Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России - 8 800 550 0770.
Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.
Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:
Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:
- без залога и обязательного страхования;
- заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
- процент начисляется на остаток долга;
- нет переплаты при досрочном погашении.
Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:, .
Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.
Чтобы получить деньги, нужно:
- заключить договор с выбранным вузом;
- собрать документы - паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
- подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.
После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.
Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:
- 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
- 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.
Стоит ли брать образовательный кредит?
Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:
- довольно высокими процентными ставками банков;
- отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
- низкими финансовыми возможностями многих семей - лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.
Но для многих выпускников школ кредит на обучение - реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.
Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.
Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.
Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.
Общая информация о кредите на образование
Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.
Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.
Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.
Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату кредита Сбербанком предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.
Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.
Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.
Как оформить кредит на образование в Сбербанке?
Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как взять кредит на учебу в Сбербанке?
В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
- Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
- Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
- Заявление-анкета по форме банка.
Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.
В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.
Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.
Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:
- Паспорта представителей заемщика.
- Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
- Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
- Документ, подтверждающий степень родства.
Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.
Правительство России уже 10 лет поддерживает молодых людей, стремящихся получить высшее образование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако в широких кругах программа еще не достаточно популярна. Почему? Или от неосведомленности о существовании государственной поддержки, или попросту от боязни влезать в заимствование? Ведь не секрет, что у многих россиян от слова «кредит» сразу появляются негативные ассоциации.
Но именно предложенная правительством программа может выручить многих, не имеющих достаточной суммы денег на обучение. Тем более что она имеет довольно таки привлекательные условия получения. Так что же собой представляет государственная поддержка? Давайте разбираться.
Что это такое
Главное достоинство ссуды с господдержкой состоит в низкой процентной ставке, которая выгодно отличается от условий других потребительских займов. Вместе с тем, для получения образовательной ссуды потенциальному заемщику не надо подтверждать свои доходы, да и какие они могут быть в 18 лет?
Кроме того, такую ссуду можно взять не только на весь период обучения, но и на какой-то определенный период. Например, студент уже проучился в университете первый курс на бесплатной основе, но по какой-то причине не сдал сессию. Поэтому вынужден перевестись на контрактную форму обучения. Вот здесь и поможет данный вид займа.
Погашать кредит можно в срок до 10 лет со дня окончания обучения. Процентная ставка составляет не более 8% годовых от оформленной суммы на обучение.
А это является еще одним бонусом, так как молодой человек уже имеет работу, опыт, поэтому и зарплата у него соответственная, что позволяет ему безболезненно выплачивать долг.
Сейчас есть два вида программ для кредитования получения образования:
- , который можно оформить в большинстве российских банков под 12% и более;
- образовательная ссуда с господдержкой, которая существенно отличается от обычного займа на образование.
Согласно , студент или абитуриент может взять ссуду на весь период обучения, рассчитывая на скидку, равную ¾ ставки рефинансирования Центробанка России.
Причем для ее оформления банк не будет требовать типичных для других видов займов документов, оформления залога, страховок или подтверждающих доход документов, поручителей.
Льготный образовательный заем
Заем на льготных условиях предоставляется только на определенные специальности, список которых представлен ниже в файле № 1.
Оформление возможно не только для абитуриентов или студентов, впервые получающих высшее образование на очной форме обучения, но и для получающих второе образование, или средне-специальное на любой форме обучения.
Требования к получения льготного образовательного займа:
- Необходимо заполнить анкету банка по установленной форме ().
- Если заем оформляет студент, то должен предоставить , так как при наличии академической задолженности ссуду не дадут.
- Подтверждение временной регистрации, если ссуда оформляется в районе расположения вуза.
- Копия договора-контракта на получение образования в конкретном ВУЗе.
- Копия трудовой книжки (если есть).
- Паспорт.
Заявка рассматривается банком не более 7 дней. И если все документы в порядке, вы получаете необходимые деньги на обучение. Стоит обратить внимание, что образовательный кредит с государственным субсидированием перечисляется по безналичному расчету на лицевой счет того ВУЗа, который будет указан в вашем заявлении.
Это целевой вид ссуды, и потрачен он может быть сугубо на указанные цели. Кроме того, особенность этой ссуды заключается в том, что деньги на счет учебного заведения поступают частями (траншами), обычно каждый академический семестр.
После окончания каждого этапа обучения, студент должен предоставить в банк справку об успеваемости. Хорошая успеваемость студента – залог того, что будет продолжено его финансирование.
Преимуществами льготного вида образовательной ссуды являются:
- отсутствие требования подтверждать доход
- не нужно обеспечивать риск банка залогом;
- пролонгированный срок погашения долга.
Кто дает образовательный кредит с государственной поддержкой и список вузов
На сегодняшний день такими программами занимаются только 2 банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк. Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.
Исключено получение образовательного займа лицам, не достигшим совершеннолетия, над которыми установлено попечительство (на основании от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).
Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче.
(нажмите для увеличения)
Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет ВУЗа или другого учебного заведения.
Таблица. Сравнение условий получения образовательной ссуды с господдержкой.
* — в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка приравнивается к ключевой ставке Банка России, которая на данный момент равна 11% (Указание о ключевой ставке Банка России от 11.12.2015 года №3894-У).
Список высших учебных заведений, которые заключили соответствующее соглашение с ПАО «Сбербанк» можно посмотреть в файле №2.
Документы для оформления
- Контракт и его копию, подтверждающий согласие образовательного учреждения о предоставлении услуг по обучению конкретному лицу.
- Документ, подтверждающий личность претендента на образовательную ссуду (паспорт).
- Свидетельство или справка о временной или постоянной регистрации в районе расположения отделения банка, в котором берется ссуда.
- Для военнообязанных мужчин необходимо предоставление военного билета.
- по образцу, предоставляемому банком-заимодавцем.
- Документ по оплате на предоставление образовательных услуг, выданный учебным заведением.
Кроме этих документов, заемщик, который не достиг совершеннолетия, должен собрать следующие документы для предоставления их в банк:
- свидетельство о рождении претендента на ссуду;
- паспорта и письменно оформленное согласие законных представителей;
- документ органов опеки на разрешение совершения сделки.
Порядок получения
Получить может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, который является или абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.
Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:
- имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
- заключили специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и ПАО «Сбербанк».
Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной. Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, ¾ часть из которой компенсируется или субсидируется государством.
При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено. Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны. Популярная во всех банках для этого вида кредитования не предусмотрена.
На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с 3-х месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита.
Максимальный период выплаты составляет 10 лет.
Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен будет возместить долг только за время обучения на платной основе.
А также возместить проценты за пользование банковскими услугами. Банковский договор может быть и продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.
За плохую успеваемость студент может быть отчислен из учебного заведения, в этом случае он теряет льготную отсрочку выплаты основной части долга.
По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет. Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга.
Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки.
Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.
Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?
Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.
По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.
Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.
Образование в кредит с государственным субсидированием
Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.
Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.
В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.
В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.
Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.
Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам
Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.
Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.
Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.
Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.
Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.
Условия по кредиту на образование
Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:
- Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
- Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
- Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
- Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать
Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк
Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.
Банк / Параметры | Сбербанк «Кредит на образование» | Летобанк «Знание — сила» |
Сумма | Без ограничений | От 50 тыс. до 2 млн рублей |
Срок | До 10 лет после окончания обучения | До 150 месяцев |
Проценты | 7,06% годовых | 29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой |
Требования к заемщикам | Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие | Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков. |
Документы | Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей | Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта |
Дополнительные условия | Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100% | Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц) |
Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.