Грамотные инвестиции. Куда выгодно инвестировать денежные средства - банковские вклады, покупка недвижимости, акций или золота. Вложить деньги в банковские вклады
Некоторые до сих пор не знают, куда выгодно вложить деньги и каким образом получать прибыль от вложений!
Что нужно знать о вложениях?
Куда лучше всего вложить деньги?
Что следует знать о том, куда выгодно вложить деньги?
Вложение денег – это всегда риск.
Даже самые надежные банки могут обанкротиться, и получить свои средства обратно может быть непросто.
Избежать этого на 100% не возможно, однако можно выбрать наиболее надежное место и убедиться в том, что даже в случае краха организации вы получите назад то, что вложили.
Что нужно учесть человеку, первый раз вкладывающему деньги:
Не следует вкладывать все сбережения в одно место.
Вложение должно быть в обязательном порядке задокументировано.
Это обязательная мера, которая позволит получить свои деньги назад в непредвиденных обстоятельствах.
Обращайте внимание на сроки.
Если вы пожелаете получить свои средства раньше указанного в договоре срока, то можете потерять накопившийся процент.
Посоветуйтесь с друзьями и родственниками, узнайте, куда выгодно вложить деньги .
10 идей, куда лучше вложить деньги
Вкладывая деньги, следует рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый наилучший, подходящий именно для вас.Лучшие идеи, куда можно вложить деньги:
Подходит в качестве дополнительного способа сохранения и приумножения средств.
Немногие знают, что такое паевые инвестиционные фонды и опасаются вкладывать в них свои средства, однако зря.
Доход от ПИФов средний, но стабильный.
За год – два можно получить около 40 % от первоначальной суммы.
Недвижимость.
Вложение в недвижимость – лучший вариант.
Цена на недвижимость могут вырасти и упасть, но они всегда в конце – концов поднимаются, и продажа квартиры в такой момент приносит большую прибыль.
Также можно или офис в аренду.
Собственное дело – отличный способов вложить, сохранить и приумножить деньги.
Чтобы не потерять средства, необходимо составить четкий, максимально подробный план, взвесить все плюсы и минусы выбрать то дело, которое приходится по душе.
Акции и ценные бумаги.
За длительный период времени – около 5 лет, вложенные деньги вырастают во много раз, однако чтобы не потерять средства, необходимо иметь некоторый опыт в торговле ценными бумагами, и обладать хотя бы минимальными финансовыми знаниями.
Чтобы не прогореть, следует выбрать менеджера, который сделает все необходимое.
Металлы: золото, серебро.
Для приобретения слитков и монет нужно обратиться в Сбербанк России.
Также можно приобрести обеспеченные золотом ценные бумаги, посетив фондовые биржи.
Вложения являются высокоэффективными, однако следует иметь ввиду, что при продаже золотых слитков впоследствии, придется уплатить налог в размере 13%.
Собственный сайт.
Вложения в создания сайта не слишком высоки и целиком оправдывают себя.
Один, хорошо раскрученный сайт может приносить каждый месяц до 40 000 рублей, в зависимости от количества размещаемой рекламы.
Венчурный фонд.
Венчурные фонды сегодня считаются достойной альтернативой иным финансовым инструментам.
Вложения оправдывают себя, но для получения прибыли нужно подождать несколько лет.
Собственное развитие.
Человек, желающий приумножить свой капитал и зарабатывать большие деньги, никогда не должен забывать о собственном развитии.
Вложения в этом случае осуществляются в образование, внешний вид, познание мира – путешествия, семинары и тренинги.
Многосторонне образованный человек всегда найдет свое место в мире.
Искусство.
Приобретая и продавая предметы искусства: картины, первые издания книг, антиквариат, можно заработать много денег.
Но для этого нужно разбираться в ценности вещей, уметь отделять зерна от плевел, или прибегнуть к услугам специалиста.
Принимая решение о том, куда лучше вложить деньги , нужно просчитать все варианты возможного развития событий.
Чтобы не потерять все свои вложения сразу, в случае отрицательного развития событий, рекомендуется вкладывать деньги в нескольких разных направлениях.
Вопрос о том, куда вложить деньги выгоднее всего, беспокоит, как правило, тех, кто не знаком, или плохо знаком с принципами увеличения прибыли и методами вложения средств.Советы желающим вложить свои деньги:
- Задумываться о сохранении и увеличении средств необходимо в те периоды, когда с финансами все в порядке, а на носу не висит выплата большого долга.Паника иногда заставляет принимать неверные действия.
- В течение шести месяцев следует накопить сумму, которая будет отложена в банк под проценты.Чем больше сумма, тем больше в конечном итоге вы сможете снять со счета.
- Всегда стремитесь к финансовой свободе.Не успокаивайте себя тем, что сегодня все хорошо, и ничего больше не нужно.
- Если у вас есть дети, задумайтесь об их будущем прямо сейчас.На имя ребенка можно открыть накопительный счет, и класть на него деньги до наступления совершеннолетия.
- Раз в три-четыре месяца создавайте новый источник дополнительного дохода.
- Самые эффективные способы вложений остаются прежними из года в год.Это недвижимость, инвестиции в драгметаллы, и фондовые рынки.
- Золото наиболее ликвидно в слитках, нежели в виде цифр на брокерском счете.Лучше всего производить инвестирование в индексы золота на фондовых рынках.
- Использовать фондовый рынок в качестве средства инвестирования и умножения капитала следует только в том случае, если вы уверены в своих финансовых знаниях и способностях.
- Лучше всего задуматься об обеспечении своего будущего в возрасте 20-30 лет.Однако в силу неопытности, следует прибегать к помощи специалистов, чтобы не потерять вложения.
Инвестиции без убытков: куда лучше вложить деньги?
Соблюдая основные правила, составленные специалистами по инвестициям, можно добиться многократного увеличения капитала и снижения риска.
Главные правила инвестирования:
Реинвестирование.
Полученные путем вложения денежные средства не следует сразу же тратить.
Их нужно вкладывать в другие проекты, оставив на необходимые траты некоторый процент от прибыли.
Не вкладывать последние деньги.
Если вложить все, что есть в кошельке, можно остаться вообще без средств к существованию.
Главное правило успешных инвестиций – действовать с умом, а вложение всех последних средств – безумный поступок.
Внимательность при заключении сделок.
Читайте все документы, требуйте составления договора и консультируйтесь со специалистами.
Вложение денег «в разные корзины».
Один проект принесет деньги раньше, другой значительно позднее.
Чтобы всегда получать прибыль, нужно рассчитать средства, и распределить их по разным корзинам – глубоким и более низким.
Куда лучшего всего вкладывать небольшие суммы денег в период кризиса,
вы узнаете из видео:
Куда выгодно вложить деньги — особенности вложений в недвижимость
Операции с недвижимостью наиболее популярны на сегодняшний день, нежели вложения в ПИФы и фонды.Многие приобретают жилье еще на этапе его застройки по минимальной цене, а впоследствии перепродают, получая хороший процент.
Однако в этом деле существует несколько подводных камней и риск нарваться на недобросовестного застройщика.
Чтобы получить из вложений в недвижимость максимум пользы, следует приобретать одно- и двухкомнатные квартиры, но не трехкомнатные, поскольку они хуже покупаются.
Покупать квартиры нужно в небольших, но развивающихся городах.
Москву и Санкт-Петербург лучше оставить для местных жителей.
Продать квартиру в Столице будет очень непросто.
Чтобы быстрее найти покупателя, следует сделать косметический ремонт в новостройке.
Существует множество ответов на вопрос, куда вложить деньги выгоднее всего , но правильный ответ каждый выбирает для себя сам, в соответствии с возможностями.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Многие, у кого имеются свободные средства, желают вложить деньги, чтобы они работали. При этом важно, чтобы получаемый доход превышал уровень инфляции. Одновременно с этим каждому инвестору хочется, чтобы риск был минимальным. Без изучения современных вариантов инвестирования в такой ситуации никак не обойтись.
Прежде чем приступить к анализу и сравнению вариантов инвестирования денег, следует запомнить ряд правил. Они помогают вкладывать средства максимально эффективно. Ниже приведены советы экспертов, соблюдение которых позволяет избежать большинства проблем инвестирования.
- Инвестировать можно только свободные деньги. Иными словами сумма, которую можно вложить определяется как остаток от дохода после оплаты основных платежей и потребностей. Не стоит также рисковать не своими деньгами, взятыми в долг или в кредит. Если не следовать этому правилу, можно попасть в сложную финансовую ситуацию. Известны случаи, когда семьи инвестора оставались без средств к существованию. Кроме того, существует риск потери средств, который приведет к невозможности оплачивать кредит. Итогом может стать испорченная кредитная история.
- Не стоит рассчитывать, что сразу удастся обеспечить себя, получая пассивный доход. Скорее всего, сначала он будет слишком мал, чтобы обеспечить безбедное существование. Поэтому первое время большую часть заработанных средств придется реинвестировать, то есть направлять на увеличение вложенного капитала.
- Следует в обязательном порядке составлять инвестиционный план. В нем должны быть четко обозначены все параметры вложения денег. Прежде всего, такой план должен фиксировать, какие варианты инвестирования и в каком соотношении будут проводиться. При этом он должен быть достаточно гибким и с легкостью подстраиваться к изменяющимся условиям.
- Чтобы не потерять все вложенные средства, риски стоит диверсифицировать. То есть, нельзя вкладывать весь капитал в один инвестиционный проект. Лучше всего выбрать минимум 3 подходящих варианта. Вероятность того, что сразу три проекта окажутся убыточными невелика. При грамотном анализе хотя бы один принесет прибыль.
- Важно постоянно контролировать вложенные деньги. Регулярное отслеживание ситуации позволяет принять правильное решение, а также откорректировать финансовый план при необходимости.
- Не стоит связываться с сомнительными проектами, которые сулят огромную прибыль. В этом случае велика вероятность столкнуться с мошенниками, а значит, потерять вложенные средства.
Эти несложные советы помогают даже начинающим инвесторам грамотно войти на рынок финансовых вложений. Не стоит забывать, что инвестиции — это тоже работа. Без регулярного анализа ситуации заработать вряд ли удастся.
Топ-10 самых прибыльных вложений в 2019 году
Нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что доходность инвестиционных продуктов постоянно меняется. Важно просчитывать все возможные варианты и согласовывать их со сложившимися в стране и мире обстоятельствами. В поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги выгодно в 2019 году, эксперты составили рейтинг лучших вариантов.
Вложения в развитие малого бизнеса (площадка Альфа.Диджитал)
Для тех, кто решил начать инвестировать с суммой в 100 и более тысяч рублей, отлично подходят вложения в малый бизнес через специализированные площадки. Чаще всего подобные варианты предлагают крупные банки. Они разрабатывают инвестиционные продукты. Вкладывая в них деньги, владелец средств по сути кредитует отобранные банком компании.
Несмотря на то, что риск в этом случае полностью ложится на плечи инвестора, можно отметить, что он относительно невысок. Это связано с тем, что вкладываемые деньги распределяются между большим количеством организаций.
Прекрасным примером площадки, которая предлагает получать прибыль таким способом, является Альфа.Диджитал, организованная одноименным банком. Здесь предлагаются следующие условия инвестирования:
- доходность до 30% в год;
- выплаты осуществляются один раз в неделю с начисленными процентами;
- минимальная сумма вложения от 100 тысяч рублей.
Вложения в P2P кредитование
Вложить практически любую сумму позволяет сервис Р2Р кредитования. По сути, он представляет собой так называемый социальный займ. Как заемщиком, так и кредитором в этом случае выступают частные лица.
Такой вариант представляет собой весьма выгодное вложение средств. Процент по Р2Р кредитованию составляет около полутора процентов в день. Правда, около половины из них придется оплатить сервису, выполняющему посреднические услуги.
Тем, кто ищет сервисы Р2Р кредитования, можно изучить два интересных портала – Вдолг.ру и Loanberry. Первый сайт принимает инвестиции в размере от 4 тысяч до 10 миллионов. Такой суммы достаточно, чтобы вложить деньги и получать ежемесячный доход. Loanberry позволяет начать инвестировать в займы физлицам от 1000 рублей с процентов от 20-30 процентов годовых. Причем, сейчас есть такая функция, когда за плату 5% можно подключить страховку от дефолта, когда выплату долга в случае дефолта заемщика берет на себя площадка.
Инвестиции в Форекс (валютный рынок)
Многие слышали, что такое Форекс. Однако далеко не все понимают, что он не ограничивается самостоятельной торговлей. Для заработка на валютном рынке при помощи трейдинга потребуется значительное количество серьезных знаний. Кроме того, не имея опыта, заработать при самостоятельной торговле вряд ли удастся.
Однако отказываться от инвестирования денег в Форекс не стоит, достаточно выбрать один из двух популярных способов:
- Памм-счета представляют собой определенный тип передачи денежных средств в управление профессиональным трейдерам. При этом вложить можно даже небольшую сумму. Она определяется исключительно условиями выбранного ПАММ-счета.
- Те, кто мечтает самостоятельно заключать сделки на Форексе, может использовать системы социального трейдинга либо копирование сделок профессионалов. В первом случае на основании мнения опытных трейдеров составляются прогнозы поведения рынка, которые помогают новичкам принимать правильное решение. При копировании сделок следует выбрать трейдера, к которому есть доверие, чтобы узнавать обо всех заключаемых им сделках.
При самостоятельном открытии позиций у инвестора больше возможностей сократить риск. Это объясняется тем, что при отсутствии доверия тому или иному прогнозу можно отказаться от заключения сделки. В ПАММ-счетах все решения принимаются самим управляющим.
Инвестиции в стартапы
Инвестиции в стартап представляют собой выгодное вложение денег, которое способно принести серьезную прибыль в случае успеха. Стартапом в финансовом мире называют бизнес-проект или идею, которая находится на начальном этапе развития. Вполне естественно, что даже самые лучшие проекты нуждаются во вливании средств для их реализации. Однако далеко не у всех владельцев идей имеются свободные средства. Поэтому они вынуждены обращаться за помощью.
Получить кредит на развитие проекта в банке вряд ли удастся. Связано это с отсутствием подтверждения доходности новых проектов. На помощь начинающим бизнесменам приходят инвесторы, которые предпочитают вкладывать средства в перспективные проекты на стадии их зарождения. Основная трудность инвестирования в стартапы заключается в том, что очень сложно определить, какой проект окажется прибыльным, а какой принесет убыток.
Вложения денег в ПИФы
ПИФ или паевой инвестиционный фонд – перспективные инвестиции, которые можно отнести к разновидности коллективных. Вкладчики (в этом случае их называют пайщики) приобретают часть имущества фонда, которая называется пай, и ждут, когда его стоимость вырастет. По сути, такие вложения должны быть долгосрочными, в этом случае вероятность получения прибыли самая высокая. Преимуществом ПИФа являются:
- высокая степень защищенности со стороны государства;
- отсутствие необходимости иметь особые знания;
- низкий порог входа — стоимость пая начинается от двух тысяч рублей.
Доходность паевого фонда зависит от стратегии вложения средств, которую он применяет. Выделяют умеренные, консервативные и агрессивные фонды. В порядке перечисления в них растет прибыль. Но не стоит забывать, что риск находится в прямой зависимости от нее.
Специалисты рекомендуют, если инвестор в ходе выбора, куда инвестировать в 2019 году выгодно и безопасно, отдал предпочтение ПИФам, выбирать для инвестирования фонды, вкладывающие собранные средства в сферу IT-технологий. На сегодняшний день они являются самыми перспективными. Кроме того, такие ПИФы отличаются наилучшим сочетанием доходности и риска.
Вложения в инвестиционное или накопительное страхование
Программы инвестиционного и накопительного страхования представляют собой сочетание доходного финансового продукта со страховкой. При оформлении договора на инвестиционное страхование клиент получает ряд преимуществ:
- гарантированную доходность 13% от государства за счет налогового вычета;
- инвестиционную доходность за счет управления вашими деньгами инвестиционной или управляющей компанией;
- возможность открыть вклад на более длительный срок нежели обычные вклады.
- Бесплатную страховку жизни и здоровья;
Накопительное страхование позволяет решить две задачи:
- защитить себя на случай наступления финансовых проблем;
- накопить значительную денежную сумму за счет эффективного управления денежными средствами.
Вложения денег в ценные бумаги (Через ИИС)
Тем, кто решил инвестировать средства в акции и облигации, следует открыть индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно, обратившись к брокерам или в управляющую компанию. Чаще всего на фондовом рынке инвесторы зарабатывают одним из двух способов:
- Самостоятельный трейдинг предполагает открытие сделок исключительно на основании знаний самого инвестора. В этом случае получить прибыль без опыта и определенных навыков вряд ли удастся.
- Копирование стратегий опытных управляющих. Такие прибыльные вложения, например, предлагает компания Финам. Реализуется он при помощи сервиса Trade center. Достаточно выбрать стратегию и подключиться к ней, чтобы все сделки, совершаемые на счете профессионала, переносились на ИИС инвестора.
Вложение денег в недвижимость
Этот способ требует наличия у инвестора достаточно большой денежной суммы. Размер капитала зависит от региона и типа приобретаемой недвижимости.
С целью получения прибыли можно приобретать как жилую, так и коммерческую недвижимость. Существует несколько вариантов получения прибыли при таком способе инвестирования:
- покупка недвижимости с целью последующей сдачи в аренду;
- приобретение для перепродажи.
Увеличить размер дохода во втором случае можно, покупая строящуюся недвижимость или приобретая неблагополучные или «бабушкины» квартиры и продавая их после ремонта.
Важно помнить, что продажа недвижимости, которая была в собственности менее пяти лет, ведет к возникновению обязательства уплатить налог на доходы.
Банковские вклады
Депозиты в последнее время теряют свою популярность. Объясняется это снижением уровня процентных ставок. Тем не менее, они заслуживают внимания. Несмотря на то, что этот вариант не является реальным способом заработать, если деньги вложить под проценты на вклад, можно снизить влияние инфляции. Вклады подходят для тех инвесторов, которые не имеют достаточного багажа финансовых знаний, а также большого капитала.
Депозит можно открыть даже на маленькие суммы — многие банки предлагают заключить договор на одну тысячу рублей и даже меньше. Для многих определяющим показателем при выборе вклада является процентная ставка. В связи с действующей в нашей стране системой страхования вкладов выбор банка отошел на второй план. В поисках того, куда выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на программы, предлагаемые банком Тинькофф. Ставки здесь всегда находятся на довольно высоком уровне.
Инвестиции в МФО
Инвестиции в МФО позволяют вложить под высокий процент собственный капитал. При этом не понадобится иметь никаких дополнительных знаний и умений.
Тем не менее такой вариант подойдет далеко не всем. Большинство компаний устанавливают довольно высокий порог минимального входа. Традиционно он находится на уровне полутора миллионов для физических лиц и 500 тысяч для юридических.
Таким образом, универсального ответа на вопрос, куда лучше вкладывать деньги, не существует. Решение нужно принимать для каждого случая отдельно, ориентируясь на имеющуюся сумму, а также желаемые риск и доходность.
Тем, кто задумался куда инвестировать деньги в 2019 году, советы экспертов помогут получать ежемесячный доход и обеспечить свое финансовое благополучии. Создание источников пассивного дохода служит первым шагом к той жизни, о которой мечтают все. Какие же существуют инструменты для инвестиций и куда действительно стоит вкладывать деньги?
Куда выгодно вкладывать деньги, чтобы они приносили прибыль?
Для тех, кто сомневается, куда вложить деньги для пассивного дохода, я предлагаю 13 лучших идей, которым следуют начинающие и опытные инвесторы.
- Банковский депозит
Куда выгодно инвестировать небольшие деньги - вопрос, который будет актуален во все времена среди расчетливых и экономных людей.
Вклад в банке - это очень востребованный вариант вложения денег, который доступен всем желающим. Этот вариант отлично вам подойдет, если вы не знаете, куда вложить деньги в интернете без риска. Данный способ не требует каких-либо особенных знаний и навыков. Вкладчик заранее может прочитать сумму своего дохода и сроки, в которые он будет получен.
Вкладывая сумму до 1,4 млн рублей, можно быть уверенным, что при банкротстве банка или иных форс-мажорных обстоятельствах, вы ее получите, так как она подлежит обязательному страхованию. При инвестировании большей суммы могут возникнуть проблемы.
Отрицательные моменты:
- Маленький годовой процент: от 0,1% до 9%.
- Из-за инфляции прибыль может быть не получена.
Куда лучше вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: топ-6 лучших вкладов
Куда выгодно положить деньги под проценты, в какой банк?
При выборе подходящего предложения, оценивайте следующие критерии:
- экспертный рейтинг финансовой надежности от «Эксперт РА», Национального агентства;
- срок, на который вы планируете открыть вклад;
- первоначальная сумма инвестирования;
- годовая доходность;
- возможность досрочного вывода средств и пополнения депозита;
- наличие капитализации и порядок выплаты процентов.
Наиболее выгодные продукты сегодня предлагают следующие банки:
- «Ренессанс Кредит» - до 8,5% от 30000 рублей.
- «Абсолют Банк» вклад от 10 000 рублей под 8,5% на 367 дней.
- «Открытие» - предложения до 8% годовых.
- «ВТБ24» - депозит «Накопительный счет с мультикартой» до 8,5-10 от 1 года.
- «Super вклад» в «МТС банке» под 8% годовых на 181 день от 50 000 рублей.
- вклад «Все включено Максимальный доход» от МКБ под 8% от 1000 рублей.
- ПИФы
Куда инвестировать деньги для пассивного дохода? Неопытным инвесторам разумнее всего начать с ПИФов, так как этот инструмент позволяет получать доход, не имея за плечами богатого опыта и экономического образования, доверить все заботы по управлению активами компетентным портфельным управляющим.
ПИФы Сбербанка
Инвесторы, знакомые с тем, как устроена фондовая биржа, и имеющие представление о ценных бумагах, акциях и облигациях, выбирают приумножать свой капитал благодаря ПИФам. Вы сами можете выбрать управляющего, которому готовы доверить свое денежные средства, опираясь на положительную статистику, рейтинг надежности и доходности, опыт работы и рекомендации.
Положительные моменты:
- помощь профессиональных портфельных управляющих;
- получение более высокого процента, чем по вкладам (от 10% и выше);
- минимальная сумма инвестиций от 1000 рублей;
- диверсификация активов и снижение доли рисков.
- «Глобальный Интернет от УК Сбербанка» (42%);
- «Райффайзен – ИТ» (34%);
- «Альфа–Капитал Технологии» (32%);
- «Апрель Капитал – Акции 2-го эшелона» (26%);
- «Китай от УК банка Открытие» (24%).
Куда выгодней вложить деньги под проценты пенсионерам? УК «Сбербанк Управление активами» соответствует высокому рейтингу надежности и предлагает большой выбор ПИФов, каждый из который специализируется на определенной сфере - акции, недвижимость, облигации, золото. Есть возможность выбрать предложение по уровню риска:
- низкий;
- средний;
- высокий.
Статьи в тему: ПИФы Сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности,
- Инвестиции в недвижимое имущество
Куда вкладывают деньги богатые люди? Инвестиции в недвижимость подходят для тех, кто обладает крупными свободными суммами и не рассчитывает на быстрый доход. Приобретение недвижимости – очень удачное и наименее рискованное вложение денег, так как квартиры год от года только растут в цене. Ко всему прочему ее всегда можно сдавать в аренду, что принесет около 7% годовых.
К недостатком можно отнести крупное первоначальное вложение и долгое оформление документов.
Посмотрите полезное видео об инвестициях в недвижимость
- Драгметаллы
Куда выгодно вложить деньги физ лицу? За последние годы, как вид инвестиций, приобрела популярность покупка золота. Его можно приобрести в слитках весом от 1 до 1000 г в банке и там же его и хранить, создав специальный счет. Доход инвестора формируется благодаря подорожанию драгметаллов на международном рынке.
Но и платина, и палладий по количеству запросов не отстают. Серебро пользуется чуть меньшей популярностью.
К отрицательным сторонам можно отнести:
- капитал увеличивается медленно.
- нужно правильно определиться со временем приобретения драгоценных металлов, опираясь на мировые события.
- капиталовложение окупит себя через длительный срок.
- Бизнес-инвестиции
Если вы размышляете на тему, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход, то примите во внимание возможность инвестировать в новый или действующий бизнес. Открытие любого собственного дела или приобретение готового бизнеса предполагает под собой риски. Очень важно заранее оценить все плюсы и минусы, просчитать риски, конкурентноспособность, целевую аудиторию, месторасположение, средний счет. Все эти факторы влияют на прибыльность бизнеса. Также существует ряд непредсказуемых рисков.
Отрицательной стороной данного способа считается отсутствие 100% гарантий, так как вложенные средства могут не принести прибыли, но и не вернуться.
- Start-UP-проекты
Вложения в молодые и перспективные стартап-проекты - удел опытных инвесторов. Ведь такая деятельность требует чуткой интуиции и подкованности. При ошибочном выборе можно потерять все вложенные активы, зато в случае удачи даже один такой проект может сулить многомиллионную прибыль. Найти перспективные проекты можно на биржах стартапов:
Инвестиции в стартапы
- napartner.ru;
- smipon.ru;
- boomstarter.ru;
- planeta.ru;
- startup.network/ru/startups/.
- Приобретение ценных бумаг
Куда прибыльно вложить деньги на долгосрочную перспективу? Вложенные средства в такие финансовые инструменты, как ценные бумаги, приносят прибыль не сразу. Основными их разновидностями являются акции, облигации и еврооблигации.
- Акция предполагает внесение пая в капитал компании. Она дает право получать часть дохода и принимать участие в решениях компании.
- Облигация – это долговая ценная бумага. Но её держатель не будет являться совладельцем компании, а станет кредитором. На облигации конкретно указано, сколько её держатель получит по истечении срока её обращения. Если вы не знаете, куда вложить маленькую сумму денег с гарантией возврата, то облигации федерального займа, выпускаемые Минфином РФ, станут надежным выбором. Государство является гарантом выплаты дохода по вложенным инвестициям. Приобрести гособлигации под 8,48% годовых на сумму от 30000 рублей можно в отделениях Сбербанка с зоной обслуживания «Премьер».
- Еврооблигации могут выпускаться государством и различными холдингами не в местной, а иностранной валюте.
Для получения доступа к торгам на фондовым биржам (ММВБ, NYSE Euronext, Лондонская фондовая биржа и др), потребуется заключить договор с брокерской компанией. Посредник предоставит вам программное обеспечение для доступа к аукциону и будет совершать сделки по покупке и продаже ценных бумаг, беря за это комиссию. Сегодня наиболее авторитетны и популярны следующие брокеры:
- «Финансовая группа БКС»
- банк «Открытие»;
- «Сбербанк»
- «ВТБ24»;
- «Финам».
- Займы под проценты от частного лица
Куда выгодно вложить деньги физ лицу, чтобы получать больший процент, чем по банковским депозитам?
Частное кредитование под расписку - это вид предоставления денег заемщику в виде займа на специальных условиях. К такой услуге чаще всего обращаются люди, которые не могут воспользоваться банковским кредитным предложением. При кредитовании физлиц процентная ставка может достигать 14-30%. Очень важно, чтобы был правильно составлен договор, взвешены все возможные риски, изучена информация о гражданине, с которым планируется заключить контракт.
- Игра на валютных курсах
Очень выгодный способ инвестирования, который организовывается с помощью посредников-брокеров, торгующих на рынке Форекс. Самыми популярными валютами сегодня признаны доллар США, евро, английский фунт, японская иена, а также швейцарский франк. Но курс валюты очень непредсказуем, и это, наверное, единственный недостаток. Среди самых популярных брокеров Форекс:
- «Альпари»;
- Forex Club;
- Forex4You;
- Amarkets;
- Alfa Forex.
- Вложение в произведения искусства и антиквариат
Приобретение произведений искусства – удачный способ увеличения своих денежных средств. Правда для этого необходимо хорошо разбираться в нем и посещать различные тематические выставки и мероприятия. Перед покупкой всегда лучше привлечь эксперта, чтобы он мог оценить подлинность произведения.
Выгоднее всего покупать объекты искусства в сложное для страны время, войны и чрезвычайные ситуации.
Наиболее перспективны вложения в:
- картины молодых художников (Clare Price, Louis Fratino, Ben Gooding, Pippa Young, Michael Covello, Олег Доу, Егор Кошелев);
- произведения известных авторов (Малевич К.С., Ротко М., Серов В.А. и др.)
- ПИФы художественных ценностей (закрытый фонд «Атланта Арт», специализирующийся на картинах Брюллова);
- предметы старины;
- драгоценные монеты;
- почтовые марки;
- иконы;
- старинные ювелирные изделия.
- Интернет - проекты
С развитием современных технологий данное направление инвестиций набирает обороты и уже нашло своих поклонников.
Есть несколько способов капиталовложения:
интернет-ресурсы передового характера, обладающие исключительным контентом, создающиеся для продажи в будущем;
персональный сайт, являющийся основой бизнеса и постоянно приносящий прибыль;
финансирование наиболее выгодных на ваш взгляд проектов.
Приобрести готовые сайты, уже приносящие доход, можно на аукционе через сервис telderi.ru. К примеру, сайт с месячной доходностью в 10000 рублей можно купить за 35000-124000 рублей, а сайт с прибылью в 100 000 рублей оценивается в 200 000-5 000 000 рублей.
- Бинарные опционы
Является самым быстрым методом извлечения прибыли. Главная задача — верно спрогнозировать цену актива. Здесь конечно не обойтись без риска и тщательного анализирования экономической ситуации.
По истечении некоторого времени дается оценка предоставленного результата. Если предположение подтвердилось, то прибыль может достигнуть 65-85%.
- ПАММ-счета
Устроено это так: управляющий имеет определенные счета и инвестирует туда свои личные денежные средства. Это является капиталом управляющего. Затем он создает предложение о заключении сделки, и на определенных условиях желающие могут вложить свои средства в его ПАММ-счет.
Состояние этого счета всегда можно проверить, а также остановить действия управляющего. Это отличает их от ПИФов.
- Вложения в саморазвитие: интеллект – ваш главный актив
Это одна из самых выгодных, надежных и полезных инвестиций. Любые полученные знания, опыт, выученный новый язык откроют новые перспективы в карьерной лестнице, дадут необходимый толчок для новых свершений.
- Аукционы по банкротству
Участие в аукционах по банкротству физических и юридических лиц позволяет покупать движимое и недвижимое имущество за копейки с целью дальнейшей перепродажи. Некоторые лоты предполагают возможность покупки недвижимости за 1% от реальной рыночной стоимости объекта.
Аукционы по банкротству проводятся на следующих электронных торговых площадках:
- «Российский аукционный дом» (auction-house.ru)
- «Сбербанк АСТ» (sberbank-ast.ru);
- «Центр реализации» (centerr.ru) и др.
Статья в тему: Аукционы по продаже имущества должников: способы заработка
Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России?
Куда можно инвестировать деньги в России? Сегодня существует масса вариантов создания пассива для частных лиц. Выбирая подходящий вариант, важно определиться со свободной суммой, сроком, на который вы готовы вложить деньги и тот уровень риска, на который вы готовы пойти.
Начинающим инвесторам разумнее всего начать с банковских депозитов, облигаций, ПИФов, вложений в себя. Этот вариант подойдет для краткосрочных инвестиций (1-5 лет), позволит вам защитить имеющийся капитал и получить небольшую прибыль с минимальным уровнем рисков.
Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.
Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.
Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.
Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.
Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!
Банковские вклады
Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.
Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.
Надежные облигации
Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.
Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?
Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.
Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.
К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.
Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).
Золото
Акции
В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.
Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).
Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.
Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .
Например:
- «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
- «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
- «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)
За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.
Собственный бизнес
Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...
Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .
Чтобы получать пассивный доход
Недвижимость
Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.
Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.
Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!
С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.
Чтобы получать доход в валюте
Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.
Еврооблигации
Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.
Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.
Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.
Программы unit-linked
О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.
Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.
По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.
А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.
В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!
А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Банковский вклад (или банковский депозит) - это деньги, переданные на хранение кредитному учреждению (банку), чтобы в конце срока действия вклада получить доход в виде процентов.
Видов и условий вкладов множество. Бывают срочные вклады и вклады до востребования. В первом случае депозит вносится на определённый срок и может быть изъят полностью без потери процентов только по истечении этого срока. Вклады до востребования не имеют срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика, но проценты по ним существенно ниже.
Вклад - понятное и относительно надёжное вложение.
Открыть вклад просто. Для этого даже не обязательно выходить из дома: многие банки позволяют открывать вклады через мобильное приложение или свой сайт. Конечно, для этого сначала нужно стать клиентом этого банка.
Главным преимуществом вклада как вида инвестирования свободных средств является страховое покрытие Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 миллиона рублей. В пределах этой суммы можно уверенно размещать свой вклад в любом банке, у которого есть лицензия Центробанка РФ. Если банк лопнет, государство вернёт деньги вместе с процентами на день отзыва лицензии. Кстати, с 2014-го в России были лишены лицензии более 300 банков, и их вкладчики, безусловно, пострадали.
Минус вклада в том, что по сравнению с индивидуальным инвестиционным счётом он даёт достаточно скромные возможности для приумножения средств.
Индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) - вид брокерского счёта или счёт доверительного управления физического лица, открытый напрямую у брокера или у доверительного управляющего (например, в банке), по которому на выбор предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют определённые ограничения.
Понятие «индивидуальный инвестиционный счёт» было законодательно закреплено с 1 января 2015 года. ИИС могут открыть как физические лица - граждане России, так и люди, не являющиеся гражданами РФ, но проживающие на её территории более чем полгода в году.
Максимальная сумма, которую можно изначально положить на ИИС, составляет 400 000 рублей. В течение года счёт можно пополнить на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.
Большим преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета.
Он выплачивается в размере 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. То есть и с 400 000 рублей, и с 1 миллиона рублей можно вернуть не более этой суммы. Этот вариант подходит вам, если вы имеете постоянную работу и работодатель платит за вас налоги. Есть и другой вариант - выбрать освобождение от налогообложения.
Основным минусом ИИС является то, что он, в отличие от вклада, никем не застрахован. Однако если открыть его в надёжном банке (давно работает на рынке, находится в топ-20 рейтинга российских банков, в отношении него нет санации) и выбрать правильную инвестиционную стратегию, то можно заработать значительно больше. К тому же, чтобы пользоваться налоговыми вычетами, инвестиционный счёт нужно открыть минимум на три года, в течение которых нельзя выводить средства.
Сколько можно заработать на вкладе и ИИС
Сравним, сколько можно заработать, если сделать вклад на 100 000 рублей и открыть на ту же сумму индивидуальный инвестиционный счёт.
Доходность вклада
Средневзвешенная процентная ставка по вкладам на срок от одного до трёх лет в России на сентябрь 2017 года составила 6,83% годовых. Если рассчитать доход исходя из этой процентной ставки, то через год он составит 106 830 рублей. Реинвестировав эту сумму, через два года вы получите 114 126,5 рубля, а через три года - 121 921,3 рубля. Чистый доход - 21 921,3 рубля .
Доходность ИИС
Стратегия 1: вложения в государственные облигации
Открыв ИИС, можно инвестировать в такой надёжный инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых является Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ. Доходность к погашению ОФЗ-26205 на конец ноября 2017 года составила около 7,3%. С учётом налогового вычета в размере 13% доходность от вложений составит 20,3% в первый год. А за три года (счёт открывается на срок не менее трёх лет) средняя доходность составит около 11,6%. В итоге за три года можно получить 138 504 рубля. Чистый доход - 38 504 рубля .
Стратегия 2: вложения в облигации корпораций
Другой надёжной и довольно выгодной стратегией являются инвестиции в корпоративные облигации, доходность по которым немного выше, чем по облигациям ОФЗ.
К примеру, это могут быть облигации «Газпром Капитала» и «Роснефти». Средняя доходность по портфелю облигаций этих компаний на момент написания материала составляет 7,97%. Если положить на ИИС 100 000 рублей и по итогам получить налоговый вычет за один год, то по прошествии трёх лет мы получим среднюю цифру в 12,3% годовых. К концу третьего года на счету будет уже 141 020 рублей. Чистый доход - 41 020 рублей .
Кстати, по отдельным выпускам облигаций этих эмитентов купонный доход не будет облагаться налогом начиная с 2018 года.
Стратегия 3: вложения в акции
Самый большой доход могут принести вложения в акции. Однако это и наиболее рисковый инструмент для инвестиций, ведь даже если акции какой-либо компании на протяжении прошлых периодов показывали рост, то это не значит, что такая тенденция сохранится и впредь. Бывалые инвесторы советуют вкладывать деньги сразу в несколько видов акций, чтобы падение акций одной компании могло быть компенсировано ростом акций другой компании. Это называется диверсификацией портфеля.
Самым проверенным вложением являются акции «голубых фишек» - ценные бумаги самых крупных, ликвидных и надёжных корпораций. Среди российских компаний к ним относят акции «Газпрома», Сбербанка, «Алросы» и других.
Если бы в начале 2016 года вы в равных долях вложили 100 000 рублей в обыкновенные акции трёх крупнейших российских корпораций - «Газпрома», Сбербанка и «Лукойла», средняя доходность акций которых по итогам 2016 года составила 43,93%, то только за один год вы бы заработали 43 930 рублей. К этой сумме добавьте налоговый вычет в размере 13 000 рублей. Получается, что только за год вы бы заработали 56 930 рублей . При этом рост за три года предсказать намного сложнее.
Итог
Вклад подойдёт более консервативным и осторожным людям, вероятно, более старшего поколения. Открытие инвестиционных счетов - для более рисковых людей. Это не просто модный тренд, а хорошая возможность заработать.