Что кроме денег можно инвестировать. Куда можно вложить деньги с целью заработка? Инвестирование в венчурные фонды
Первый самый популярный и самый банальный вид вложения денег - это в банки. Я его вообще не рассматриваю, как вид вложений ввиду очень маленького дохода. Для меня банк - это просто хранилище для денег, которое чуть лучше хранения денег «под подушкой» у себя дома - банк более надежен и приносит хоть какие-то копейки.
В банке я храню деньги только в качестве финансовой подушки с объемом средств для жизни не более, чем на ближайшие 6 месяцев. Для всех остальных средств банк используется как перевалочный пункт, после которого деньги идут в другие финансовые инструменты.
Все же, если вы решили использовать банк в качестве инструмента инвестирования, то надо помнить, что лучше распределять средства по банкам таким образом, чтобы в каждом находилась сумма не более, чем 1 400 000 рублей, т.к. страховка распространяется только на такой объем средств. Естественно, выбирать банк нужно по надежности и популярности - это можно посмотреть во всяких рейтингах и работать с первой десяткой банков. Если совсем хочется надежности, то лучше выбирать банки, где частичным владельцем является государство - вряд ли государство будет прекращать деятельность своего банка. Это такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и др.
Я пользуюсь 4-мя банками: Московский Кредитный Банк, Тинькофф Кредитные системы, Сбербанк, ВТБ.
2. Вложение денег в недвижимость
Популярный вид вложения денег. Обычно, если спросить человека «во что вложить деньги», то у большинства на ум придет недвижимость.
Многие первом делом вспоминают про недвижимость из-за банальной точки зрения, что если есть свободные деньги, то опасаясь их потерять, лучше вложить их в недвижимость, и там они точно сохранятся. Многие просто не рассматривают недвижимость как инвестиционный инструмент именно для создания денег, а подходят с позиции сохранить деньги. Но если недвижимость рассматривать именно как инвестиционный инструмент, то он далеко не так прост, требует знаний, опыта, надолго замораживает деньги и доходность не всегда стабильна и велика, а также требует большой начальный капитал. Если же вкладывать заемные деньги, то тут вообще нужно много опыта, что явно подходит не каждому.
Если недвижимость рассматривать как инвестиционный инструмент, то я бы рекомендовал рассматривать постройки на этапе «котлована», т.к. они могут дать максимальную прибыль. Особенно если это инвестиции в элитное жилье. На этапе «котлована» оно может стоить 10-15-20 млн (в Москве), а после постройки все 30-40-50 млн - такие примеры есть.
Если планируется в дальнейшем получать доход на сдаче в аренду, то лучше покупать много однокомнатных квартир (рядом с метро - это увеличивает стоимость аренды).
Обязательно изучайте инфраструктуру района и его будущего на ближайшие 3-5 лет. Именно инфраструктура сильно влияет на возможную прибыль в данном виде вложений денег. .
3. Вложение денег в МФО (микрофинансовые организации)
Отличный способ инвестирования для тех, кто хочет получать надежный пассивный доход, но недоволен весьма небольшим процентом в банках.
Плюсы и минусы:
+ высокий годовой процент: 12-30%
— достаточно высокий порог вхождения для физических лиц (данный порог регулируется государством), т.е. с небольшими суммами у вас просто нет возможности попробовать этот способ;
— надо тщательно выбирать организацию, т.к. нет государственного страхования вкладов; но здесь действует принцип: чем больше и старше организация, тем надежнее, но и надо помнить, что надежная организация не даст вам очень высокий годовой процент.
Одна из популярных и надежных организаций с возможностью страхования всех вложенных средств: , которая относится ГК РУСМИКРОФИНАНС (с 2011 года на рынке, под контролем ЦБ, собственный капитал >300 млн. рублей, много упоминаний на РБК, Банки.ру и др.)
4. Вложение денег в ПИФы
Вы вкладываете деньги в фонд, где ими профессионально управляет компания. На мой взгляд, инструмент весьма средней доходности, но в принципе стабильный. Главное, чтобы на рынке ценных бумаг (если вы выбрали ПИФ с ценными бумагами, которые наиболее популярны) не было серьезных колебаний. Если смотреть статистику, то после кризиса 2008 года ПИФы вернули потерянные деньги инвесторам где-то только к 2011-12 годам, т.е. если вы вложили деньги перед кризисом, то вложенную сумму без потерь (и, понятное дело, без дохода) вы вернули себе только через 3-4 года.
Из моего опыта - я вложил деньги в ПИФ Телекоммуникаций от ТройкиДиалог и за полтора года это дало +44%. Потом фонд перешел под Сбербанк Управление Активами, потом я вывел деньги из фонда.
Очень подробно про ПИФы в моих статьях:
5. Бинарные опционы
Бинарные опционы - это опционы, которые либо обеспечивает фиксированный размер дохода, либо нет, в зависимости от выполнения оговоренного условия в определенное время. Здесь я рекомендую Binomo . У них оказался отличный сервис и понятный для меня интерфейс, но оговорюсь, что я не профессионал по теме торговли. С помощью этого сервиса действительно можно заработать быстрые деньги, но можно и потерять:-) Для профессионалов в области курса валют здесь есть возможность заработать, а для непрофессионалов быстро «поиграть» и тоже заработать.
Скриншот на начало работы:
Скриншот после часа работы (смотрим на баланс):
6. Вложение денег в бизнес
Я, конечно, понимаю, что бизнес - это не просто инвестиция в виде «вложил средства, забыл и получаем профит». Такое возможно, но это больше относится к иностранным государствам. Если брать Россию, то, по моему опыту, нельзя до конца полностью положиться на людей и, все-таки, надо самому принимать участие в основных решениях для эффективного развития бизнеса.
Из всех инструментов бизнес наиболее высокодоходный. Основные риски в самом начале. Потом, если бизнес растет, то доход увеличивается, а рискованность данного инструмента падает. Плюс это очень увлекательный и интересный инструмент - не зря написаны сотни тысяч книг про бизнес.
Если вам не с чего начинать свои инвестиции, то бизнес должен стать вашим первым инструментом и генератором дохода, который потом можно распределять на другие финансовые инструменты.
1) главное - не бойтесь начать;
2) выбирайте для работы существующий рынок, вероятность создать новый рынок весьма маленькая;
3) выбирайте рабочую бизнес-модель, которую вы где-то видели - придумывать новую крайне рискованно. Реализовать готовую бизнес модель, только немного лучше других - гораздо проще, чем «строить новый велосипед»;
4) выбирайте не массовые рынки с высокой конкуренцией - начинать надо с чего-нибудь маленького, а то как послушаешь кого-нибудь - часто слышишь, что, если кто-то хочет интернет-магазин, то сразу техники, телефонов и т.п., и люди не понимают, что маржа там дай бог 10% и, чтобы заработать, надо иметь очень хорошие обороты;
5) если денег совсем нет - начните с бизнеса услуг, а не с бизнеса товаров - он на начальном этапе менее затратен и менее рискованный, но потом его будет тяжелее масштабировать и улучшать качество оказываемых услуг, особенно если услуга сложная, многоэтапная и др.
Короче, бизнес должен быть обязательно:) Это основной финансовый инструмент.
Как говорил Джон Рокфеллер: «Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!»
7. Вложение денег в ценные бумаги
Использование данного инструмента требует определенного профессионализма и навыков. Конечно, есть множество примеров, когда акции некоторых компаний за короткий промежуток времени (например, 5 лет) вырастали в цене в 5-10-50 и выше раз - и кажется, что этот инструмент инвестиций очень перспективный. Это, конечно, так, но надо помнить, что в этом нужно хорошо разбираться и такие примеры роста единичны, а также никто не афиширует сотни других компаний, которые разорились. На мой взгляд, выгоднее довериться профессиональному управляющему с хорошей историей доходности.
Сам я использую брокерский счет Тинькофф банка. Покупаю иногда акции. Инвестирую крайне консервативно.
За последний год на состояние 20 июня 2018 года доход составить 13,98%. Это почти в 2,5 раза больше, чем доход банковского депозита в государственных банках.
8. Вложение денег в драгоценные металлы
Вложение денег в драгоценные металлы - в такие как золото (), серебро, платина, палладий.
Можно пойти несколькими путями:
1) Приобретение слитков в банках. Помните, что в случае их продажи вы должны будете оплатить налог в 13%.
2) Приобретение драгоценных монет. Основным поставщиком такого рода монет является Сбербанк.
3) Приобретение ценных бумаг, которые обеспечены золотом, через фондовые биржи.
4) Открытие обезличенного металлического счета. Это счет, в котором в качестве валюты выступают металлы. При этом у вас в реальности на руках никаких металлов нет. Все условно. Получение прибыли возможно в случае роста цен на металл.
Сам я участвовал в типичном хайпе - МММ, когда была реанимация этой системы после 90-х годов. Решился я под конец, но тем не менее остался в плюсе: + 150 000 рублей - это то, что я вывел в качестве прибыли, и еще 40000 должны были, но не выплатили. Короче остался в плюсе, но такой крайне рискованный вид заработка не для меня. Им можно играться с маленькими суммами, типа 200$ вложил и повезло - получил 400$, или не получил ничего:) Мне кажется в казино играть интереснее и быстрее:)
12. Вложение денег в криптовалюты
Кто сейчас не слышал про криптовалюты? Даже ленивый слышал. Тема, конечно, интересная, но очень волатильная и сильно подвержена панике.
У меня есть свой криптопортфель. Я вошел в рынок уже после того как биткоин стал стоить 4-5 тысяч $. Это было где-то в сентябре 2017 года. Потом я инвестировал в разные альткоины, пытался изучать информацию, делал выводы, читал аналитику, слушал ютуб-«экспертов»:-) Были взлеты и падения. Перераспределял портфель. Покупал информацию во всяких закрытых сервисах о том, что вырастет, а что нет и т.д. Вложился в одно ICO.
Короче говоря, было миллион действий и нервов, а итог такой:
На момент вхождения я купил почти 2 биткоина. Сейчас у меня около одного биткоина:-) В деньгах примерно одинаково или даже потери от момента входа. На пике у меня было около 33 тысяч $, которые я не перевел в деньги, потом пару раз неудачно перекупался и т.д. Сейчас осталось около 7 тысяч $ :-)
В общем у меня тема не пошла или я делал все не вовремя. Но портфель есть, может через несколько лет выстрелит:-) или я его потеряю… :-)
13. Вложение в сайты разного вида направленностей
Инвестирование в сайты также является одной из моих любимых тем, т.к.:
1) не требуется больших инвестиций;
2) высокая скорость отдачи инвестиций;
3) высокая прибыль;
4) возможность делать все «чужими руками» без серьезных рисков «рукожопства» со стороны исполнителей, а потому хорошая возможность масштабирования процесса.
Но минусом является то, что в этом надо разбираться и быть «в теме». Просто взять и заработать на сайте без понимания принципов и методов монетизации нельзя. Или можно, но смешные 20-50$ в месяц.
14. Вложение денег в сайты под CPA (Cost Per Action) партнерки
Вам выплачивается вознаграждение за определенное действие пользователем, например, за покупку товара, за регистрацию в онлайн-игре, за оформленный тур, за заявку или оформленную кредитную карту и много-много других вариантов.
Суть метода проста - создается сайт, гонится тематический трафик, размещается партнерка и зарабатываются деньги. Например, создаете страницу приземления по кредитным картам, где описываете 3-5 предложений и даете партнерские ссылки. В случае одобрения банком заявки, которую оформил пользователь вашего сайта, получаете вознаграждение в 400-1200 рублей за заявку (цена зависит от условий каждого банка). Другое дело пригнать этот финансовый трафик стоит определенных усилий.
В любом случае такие партнерки весьма выгодны. Главное уметь правильно выбрать партнерку, нишу, ну и нагнать трафик.
15. Вложение денег в MFA-сайты (Made For Adsense)
Короче говоря - это сайты, заточенные на заработок с контекстной рекламы. Нормально заработать на этом нельзя, т.е. альтернативные способы заработка принесут больше. Но есть плюс у этого вида заработка - это возможность установить рекламный блок на сайт сразу (это касается Adsense) от момента создания, в РСЯ требований больше. Таким образом сайт сразу начнет что-то приносить. Из моего опыта - денег реально немного (зависит, конечно, от тематики), но близкий мне медицинский трафик дает примерно такой результат - каждые 1000 человек в сутки приносят около 1500 рублей в месяц (при условии, что контекстная реклама стоит адекватно, а не на пол экрана после загрузки страницы).
16. Вложение денег в сайты под ссылки
Мега популярный вид заработка - продажа ссылок с сайта, как арендных, так и «вечных». Вложения в этот вид заработка раньше были весьма и весьма популярены, и была высокая отдача. Сам я на этом заработал немало денег: для примера приведу скриншот дохода некоторых из моих сайтов (начал делать скриншот - увидел, что сайт один забанили — эх…):
Вообще тут имеет значение количество сайтов. На данном этапе развития поисковых систем лично у меня доход с этого вида заработка серьезно просел. Сейчас я на него ставку не делаю. Вот скриншот динамики дохода с годами одного сайта. В принципе так по всем сайтам.
Еще один минус такого заработка - после такой монетизации сайт можно выкидывать на свалку. И пока он монетизируется таким способом, большого количества трафика для других способов заработка не видать. Поэтому этот способ монетизации подходит при невозможности заработать другим «более чистым» способом.
На момент 2019 года я продал практически все свои сайты из-за низкого дохода. Можно сказать, что данный вид заработка уже не работает.
17. Вложение денег в приложения для телефонов (Android, iOS)
В принципе, нормальная тема, если знать как можно заработать. Проще всего зарабатывать на простых приложениях, которые могут как-то помочь в жизни. Или приложениях, которые агрегируют полезную информацию в одном месте по определенной теме, или бесплатные приложения, которые допродают что-то во время использования. Такое на фрилансе можно собрать за 30 000-50 000 рублей. В компаниях, естественно, дороже. В данном виде заработка важна идея этого приложения. Упаси боже вас пытаться повторить успех, каких-нибудь Angry Birds (кстати компания, которая сделал эту игру, выпустила до этого несколько сотен! непопулярных игр) - это, во-первых, стоит много-много денег, а, во-вторых, если идея будет провальна, то вы много потеряете.
18. Вложение денег в различные паблики в социальных сетях
Мой опыт в данной сфере пока неудачный, т.е. денег на развитие паблика ушло больше, чем он принес. Естественно, я все аутсорсил, и сам к нему не прикасался. Зарабатывать с пабликов в принципе можно весьма неплохо, но нужны именно идейные активные исполнители (в случае аутсорса), если вы таковым являетесь, то для вас этот вид заработка может стать весьма перспективным. Больших вложений не требует - в основном только на первоначальном этапе, затем можно нагонять подписчиков обменами. Очень важно качество контента паблика.
Если выбирать тему паблика, то лучше наиболее популярные для широкой аудитории - тогда у вас будет максимальное количество рекламодателей, которые захотят у вас разместить рекламу. Самые монетизируемые и популярные паблики - про успех, психологию, отношения, деньги. Кстати, на основе популярного паблика можно наладить неплохой канал продаж для вашего бизнеса, но только при условии, что ваш товар для широких масс и с низким средним чеком (например, чехлы для телефонов, футболки, мелкая бижутерия, недорогая детская одежда и др.).
19. Вложение денег в собственное развитие
Самое главное оставил напоследок. Вложение денег в себя - самое, самое супер важное решение в вашей жизни, с помощью которого вы всегда сможете заработать. Развивайтесь, читайте, посещайте семинары, покупайте инфопродукты, ходите на тренинги, а главное, потом пробуйте, пробуйте, пробуйте реализовать то, чему вас там обучили - понятное дело не везде учат эффективным вещам - ваша задача отсеивать бред и встраивать в себя эффективные навыки в той или иной сфере. Вы будете развивать в себе навыки, которые всегда будут вашими, их никто не сможет отнять.
Это самое безрисковое инвестирование и самое прибыльное - просто мечта инвестора, которая низкозатратна и доступна каждому.
Без вложения денег в свое развитие все остальное практически бессмысленно. Вклад в себя - это как мощный катализатор в химической реакции (надеюсь, помните немного химию).
Буду рад комментариям к статье:) Удачи вам!
Если вам понравился данный материал, пожалуйста, нажмите на кнопку от facebook, vkontakte, twitter или google+, чтобы о нем узнали другие люди. Спасибо!
Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.
Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.
Почему вы захотите инвестировать уже сегодня
Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.
Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :
Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.
Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.
Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:
- Через З года - 1400 руб.
- Через 4 года - 1570 руб.
- Через 10 лет - 3100 руб.
- Через 20 лет - 9640 руб.
- Через З0 лет - 29 960 руб.
- Через 40 лет - 93 050 руб.
- Через 49 лет - 258 040 руб.
- Через 50 лет - 289 000 руб.
Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .
Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:
- 1 год – 1 500$
- 2 год — 2 250$
- 3 год – 3 375$
- 4 год — 5 062.50$
- 5 год – 7 593.75$
- 6 год — 11 390.62$
- 7 год – 17 085.93$
- 8 год — 25 628.90$
- 9 год – 38 443.35$
- 10 год — 57 665.03$
У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.
Как правильно начать инвестировать с нуля
Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.
Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.
Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:
Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.
Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.
Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.
Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.
Куда бы вы хотели инвестировать деньги?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
С какой суммы начать инвестировать
Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.
По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.
Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.
При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .
Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.
Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.
CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .
Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.
Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:
Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):
Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :
Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.
Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:
Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :
С чего начать инвестировать новичку - инструкция
Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.
На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.
Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.
Действие .
Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.
Дисциплина .
Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.
Настойчивость .
Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.
Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter ! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!
Реальные доходы населения зависят от номинальных начислений и уровня инфляции. Последняя за 2017 год увеличилась на 3,2%. Рост номинальных начислений меньше докризисного уровня. Россиянин со средним уровнем дохода может оплатить свои расходы на жизнь, но ему не останется средств для путешествий или на качественный отдых. Поэтому многие задумываются о том, куда выгодно вложить деньги.
Куда сегодня можно выгодно вложить деньги
Вопрос инвестирования средств сегодня очень актуален. Эксперты советуют вкладывать деньги в крупные проекты как раз после стабилизации курса рубля на рынке. У инвесторов с небольшим капиталом также появляются интересные варианты. Наряду с форексом и фондовым рынком большую популярность набирают бинарные опционы. Если инвестор угадает направление изменения цены, то он получит прибыль в размере 50 - 75% от ставки. Среди других популярных направлений можно отметить криптовалюты, ПИФы, ПАММ счета.О заработках с финансового рынка и раньше много говорилось. Зато такое направление как заработок с интернет игр только набирает популярность. За регистрацию в проекте и выполнение несложных заданий игроку начисляется доход и бонусы. Этот вариант заработка можно рассматривать, как способ временной подработки.По прежнему активно обсуждаются инвестиции в банковские депозиты. Это безрисковые и малодоходные вложения. Банки также активно продвигают депозиты в драгоценные металлы как в виде слитков, так и ОМС. В долгосрочной перспективе эти инвестиции приносят прибыль. Вопрос в том, готов ли инвертор ждать несколько месяцев, пока изменится цена на металл.Как выбрать беспроигрышный вариант при инвестировании денег
Сразу стоит отметить, что безрисковых инвестиций не бывает. Если банк обанкротится, то вкладчики могут потерять свои сбережения. Инвесторы могут только снизить уровень риска к минимуму. На что обращают внимание опытные инвесторы Эксперты советуют в процессе выбора объекта рассмотреть как можно больше перспективных идей. Затем детально проанализировать прибыльность каждого направления.При выборе объекта следует учитывать соотношение прибыльности и доходности. Прежде чем замораживать финансы на длительный срок в недвижимость, следует проанализировать доходность аналогичного объекта.Эксперты советуют рассчитывать только на собственные силы. Инвестировать следует только накопленные средства. Если сократить расходы на 30% и увеличить доходы на 20%, то люди даже со средним достатком смогут отложить 1000 долларов.Диверсификация вложений Вкладывать средства нужно в разные объекты, активы и рынки. По правилам риск менеджмента примерно 60% капитала следует направлять в безрисковые активы. Инвестиции в драгоценные металлы всегда были популярны. Риск вложений - минимальный. Срок окупаемости зависит от динамики цен, но в среднем составляет 1-2 года. Остальную часть средств можно инвестировать в акции и облигации. Если нет знаний, возможности или времени на обучение, то средства лучше доверить ПИФам. Банк, в качестве управляющего активами, выберет лучшие облигации для вложений, сам оформит и осуществит процедуру купли-продаж. За доверительное управление придется заплатить комиссию.Просчет и контроль рисков Чтобы понимать, в каком направлении двигаться, нужно четко отслеживать текущую ситуацию. Для этого необходимо вести дневник, в котором фиксируются все инвестиции в объекты и получаемый доход. Для трейдеров фондового и валютного рынков разработан даже специальный дневник сделок. Ведь чистый доход трейдера - это прибыль от сделки за вычетом комиссии брокера.Инвесторам на рынке недвижимости следует уделять внимание экономической ситуации в стране. В кризисный период легче купить объект по выгодной цене, дождаться стабилизации рынка и затем реализовать его.Деньги должны работать. Поэтому пока инвестор изучает перспективные направления вложений, свои накопления следует оставить на банковском депозите, чтобы они не обесценились. Так называемые безрисковые направления вложений предназначены больше для подавления инфляции. Процентные ставки по вкладам едва превышают среднегодовой рост цен. Но эта схема заработка приносит стабильный доход.Банковские вклады под процент
Банки, принимающие депозиты от физических лиц, должны быть участниками системы страхования. Тогда в случае банкротства учреждения вкладчики получат свои сбережения в максимальной сумме 750 тыс. руб. Выбирая депозитную программу, следует проверить есть ли у финансового учреждения лицензия от ЦБ и зарегистрировано ли оно в АСВ. Россияне доверяют свои сбережения государственным учреждениям: Сбербанку и группе “ВТБ”. Эти банки являются лидерами на рынке по количеству привлеченных вкладов. Однако пользователи в своих отзывах жалуются, что разорвать договор преждевременно достаточно тяжело, а уровень доходности в этих учреждениях на 2-3 п.п. ниже среднерыночного.Недвижимость: сдача, аренда
Самым безопасным вариантом вложений является покупка недвижимости. Причем приобретать ее следует именно в кризисный период, пока цены на рынке занижены. Многие инвесторы рассматривают это направление, как способ сохранения средств. В кризисные периоды объект можно сдавать и получать арендную плату. Инвестиции в недвижимость, как способ приумножения капитала, требуют знаний, опыта и наличия средств. Иначе замороженные на длительный срок средства дохода не принесут. Во втором случае вкладывать деньги стоит на этапе заложения фундамента. Тогда к моменту сдачи стоимость объекта увеличится в 2,5-3 раза.Инвестирование в малый и большой бизнес
Людям с предпринимательской жилкой и перспективными идеями лучше всего вложить деньги в собственный бизнес. Для реализации проекта придется составить подробный бизнес план, оценить свои конкурентные преимущества на рынке и на их основании продумать рекламу. В процессе внедрения проекта все работы предпринимателю придется осуществлять самостоятельно. По мере развития бизнеса можно будет нанять помощников. Инвестиции в собственный бизнес имеют один серьезный недостаток - все риски по внедрению и реализации проекта предпринимателю придется принять на себя. Или найти соинвесторов. Во втором случае прибыль также придется делить с партнерами. Старые методы инвестирования приносят небольшую прибыль. Тем, кто ищет новаторские инструменты, следует обратить внимание на такие предложения.Фондовые рынки
Инвестиции в фондовый рынок будут выгодны тем инвесторам, которые собираются заморозить свои средства на длительный срок. Внутридневная спекулятивная торговля - это отдельная профессия, которой нужно долгое время обучаться. Для работы на фондовом рынке нужно открыть счет у брокера и, как минимум, ознакомиться с работой платформы. Преимущество такого метода заключается в том, что совершать сделки можно не только за свой счет, но и одалживать у брокера деньги и открывать «короткие» позиции на рынке. По завершении операции трейдер возвращает брокеру заемные средства, а себе оставляет процентный доход. Для работы на бирже без брокера нужен капитал в несколько тысяч долларов. Этот вариант доступен не всем.Форекс
Торговать на форексе могут и новички без опыта. Брокеры разрабатывают для своих клиентов структурированные продукты. Их суть заключается в том, что инвестор распределяет свой депозит между рисковыми и безрисковыми вложениями. Основу инвестиционного портфеля составляют не только драгоценные металлы, но и популярные сырьевые продукты (нефть, кукуруза, сахар и т. д.).Инвестор выбирает схему инвестирования исходя из:- уровня защиты вклада (какую долю капитала брокер обязуется вернуть в любой рыночной ситуации);коэффициента участия в каждом направлении инвестирования (по этому показателю вложения делятся на рисковые и безрисковые).
Онлайн игры, казино, покер
Самые популярные на сегодняшний день методы заработка на онлайн играх очень рискованные. Участвуя в играх, можно несколько раз выиграть небольшую сумму денег. Но заработать на жизнь играми в казино не получится.В них применяется несколько схем выманивания денег:«Беспроигрышная комбинация». Такой фразой мошенники привлекают деньги новичков в ресурсы казино, которые, по их подсчетам, могут приносить хороший доход. Причем предоставляется информация абсолютно бесплатно.«Уязвимости программы». Таким подходом мошенники пытаются выманить деньги за разработку уникального кода, который поможет обыграть казино.Куда вложить 100000-500000 рублей, чтобы заработать без риска
Суммы в несколько сотен тысяч рублей лучше инвестировать в недвижимость, строительство и антиквариат. Приобретать объекты в сегменте элитной недвижимости следует на этапе заложения фундамента. Ежегодно доходность вложений будет увеличиваться на 7% не считая рыночной стоимости объекта. К моменту ввода в эксплуатацию стоимость увеличится в 2-3 раза. За полмиллиона рублей можно купить франшизу. В этом случае владелец лицензии предоставляет полную поддержку: консультирует в процессе изготовления продукции, поисков каналов сбыта, оформления помещений, оплачивает рекламные расходы, проводит обучение кадров. За получение таких консультаций придется ежемесячно платить роялти (аренду). В 70% случаев такие расходы полностью окупаются за полгода.Вложить полмиллиона рублей можно и в существующий собственный бизнес. Вкладывать деньги на этапе развития проекта не рекомендуется из-за высоких рисков. Лучше направлять такие средства на укрепление позиций на рынке и освоение новых сегментов. Достигнуть этой цели проще организации с хорошей репутацией, нежели стартапу.Еще один вариант - открыть депозит в одном из инвестиционных банков. Процентные ставки у европейских финучреждений выше, чем у российских. Однако средства придется заморозить на год. В случае досрочного расторжения договора доход пересчитывается по минимальной ставке. Если вы думаете, куда вложить деньги, то обратите внимание на следующие варианты. Эти способы инвестирования приносят хороший доход в долгосрочной перспективе. Вклад в драгоценные металлы Вложить средства в драгоценные металлы лучше через банковское учреждение, иначе есть шанс нарваться на мошенников. Купленный слиток лучше не забирать из банка. Если коробка или металл повредится, то продать его будет тяжело. Кроме того, при реализации слитка придется заплатить НДС. Если стоимость золота не увеличится на 18%, то такое вложение окажется убыточным. Поэтому вложить средства в слитки нужно минимум на 5 лет. В краткосрочном периоде лучше вкладывать деньги в обезличенный металлический счет. Доходность таких инвестиций меньше, но и налоги при закрытии счета платить не придется.Инвестирование в криптовалюты Представьте себе дом с большим количеством квартир, закрытых на ключ. В каждой из них находится монета. Нужно перебрать все ключи, чтобы открыть дверь и получить деньги. Также обстоит дело с криптовалютой. Имеются цифровые шифрованные деньги (Bitcoin, Litecoin и др.). Чтобы их получить, нужно перебрать множество комбинаций. Ограниченное количество монет формирует спрос и предложение. В 2014 году стоимость Bitcoin выросла в 100 раз, а затем снизилась. Главный недостаток этого способа инвестирования заключается в отсутствии гарантии роста цен. Накопительное страхование жизни Многие наверняка слышали о такой услуге, как страхование жизни. Но не все знают, что этот инструмент можно использовать для инвестирования средств. Суть накопительного страхования заключается в том, что сначала клиент перечисляет в фонд определенную сумму, например, 400 долларов за год. Этот процесс продолжается 5 лет. При этом жизнь клиента страхуется от несчастных случаев, травм и потери трудоспособности. Отличие услуги от обычного лайф-страхования в том, что, если за 5 лет действия договора страховой случай не наступил, то компания возвращает клиенту все вложенные средства. И дополнительно выплачивает 4% в год за пользование деньгами. Клиент вложит 2 тыс. долларов, а через 5 лет получит 2,253 тыс. долларов. Доход небольшой, но гарантированный. Паевые инвестиционные фонды ПИФЫ характеризуются привлекательным соотношением рисков и доходности. Клиент передает средства управленческой компании, сотрудники которой самостоятельно выбирают направления инвестирования и вкладывают их в разные активы (ценные бумаги, недвижимость и т. д.). В России такую услугу предоставляют многие банки - «Сбербанк», «Райффайзен», «ВТБ» и т. д. Доходность вклада выше банковского депозита, но гарантия получения дохода отсутствует. За год компания может получить прибыль или убыток. Поэтому передавать деньги в управление следует только крупным ПИФам. Положить деньги на депозит Открыть депозит могут действующие клиенты финансового учреждения, не выходя из дома. Чтобы привлечь клиентов по онлайн вкладам банки начисляют более высокий процент (за счет экономии средств на оформлении бумажного договора). Чтобы расторгнуть договор досрочно, придется обращаться в финансовое учреждение. Если клиент не подал заявление на получение средств по окончании срока действия договора, он автоматически пролонгируется. Главным преимуществом является гарантия возврата средств. Возможность заключения сделки через интернет является новым конкурентным преимуществом. Частное кредитование В этом случае инвестор выступает в роли кредитора, который одалживает средства заемщику и получает за это процентное вознаграждение. Уровень доходности кредитор регулирует самостоятельно. Проценты могут начисляться хоть ежедневно. Недостаток этого метода заключается в риске нарваться на недобросовестного заемщика. В этом случае вернуть средства практически невозможно. Из-за отсутствия полной информации о заемщике, его фактическом месте проживании взыскать долги через суд не получиться. Начать работу в этом направлении можно через биржу кредитов Webmoney. Инвестиции через интернет Можно приобрести сайт, который уже получает хороший доход от рекламы, партнерских ссылок, платных услуг. Но для управления таким активом нужны специальные знания. Иначе сайт попадает под фильтр поисковой системы и вложения окажутся убыточными. Не менее рискованный, но более интересный вариант - вложить деньги в стартап. У разработчиков интересных проектов обычно отсутствуют средства для их внедрения. Поэтому они составляют бизнес-план и обращаются к инвесторам. Доходность проекта может достигать сотни тысяч долларов, но и уровень рисков по таким проектам высокий. По статистике 70% таких проектов уходят с рынка. Поэтому опытные инвесторы финансируют сразу несколько проектов.С какой суммы можно начинать инвестирование
Стать инвестором на рынке форекс можно и со 100 рублями в кармане. Главное, чтобы было желание получать дополнительный доход. Тогда и откладывать 10% со всех поступлений для инвестирования будет проще. Постепенно создание сбережений войдет в привычку и отпадет желание увеличивать расходы с ростом доходов. Чтобы получать доход с фондового рынка, целесообразнее открывать счет, имея 30 тыс. руб. на руках. Откуда берется эта цифра? Стоимость лота ценных бумаг стоит в среднем 1-5 тыс. руб. Основной принцип грамотного инвестирования заключается в диверсификации вложений, то есть покупки акций и облигаций разных компаний. Первоначальная сумма депозита значения не имеет. Нужно учиться соблюдать этот принцип с момента заключения первой сделки. Распределять средства следует между рисковыми и безрисковыми бумагами. Большую часть инвестиционного портфеля составляют облигации с фиксированным доходом. Удельный вес акций следует рассчитывать так, чтобы колебания котировок не превышали доходность облигаций. Такой подход позволит создать портфель, в котором риски потери средств сведены к минимуму. С учетом описанных правил инвестор принимает решение купить 4 акции по 2 тыс. руб. Рисковая часть портфеля составляет 8 тыс. руб. Доля облигаций в инвестиционном портфеле должна превышать 70%, то есть еще 27 тыс. руб. Инвестировать в фондовый рынок лучше с капиталом минимум 35 тыс. руб.Вложение денежных средств вместе с инвестором
Стать владельцем бизнеса можно и без крупной суммы капитала. Достаточно найти несколько инвесторов, готовых вложить средства в проект, и стать совладельцем бизнеса (акционером, пайщиком, дольщиком). Учредители пропорционально своему вкладу в капитал предприятия делят прибыли и убытки. Стать совладельцем бизнеса можно, купив долю в ООО, акции компании или вступив в ПИФ. Право получения части прибыли - это не гарантия возврата вложенных средств. Приобретая часть бизнеса, предприниматель рискует тем, что вложенная сумма может существенно уменьшиться. Причины могут быть разными: неправильный менеджмент, кризис на рынке или изменения рыночной конъюнктуры. То есть долевое участие в инвестициях не гарантирует возврата средств. Однако доходность таких проектов на определенных периодах времени может в два или три раза превышать сумму первоначальных вложений. Самые крупные компании в мире появились именно благодаря долевому участию в бизнесе. На практике часто возникает ситуация, когда один инвестор вносит практически всю сумму, а другой просто осуществляет управление компанией. Поскольку финансовый результат делится между участниками бизнеса, целесообразно оговорить и зафиксировать в договоре долевое участие каждого из партнеров. Ни одна страна в мире не может изготовить абсолютно все товары, и Россия не исключение. Более половины доходов от экспорта приходится на реализацию нефти. За иностранную валюту можно приобрести те товары, которые в нашей стране не хватает. Компании приобретают валюту за рубли, чтобы затем импортировать товары. Чем больше иностранной валюты, тем она дешевле (курс рубля возрастает). И наоборот. Поэтому в преддверии нового года, когда массово продаются товары, в том числе импортные, доллар и евро увеличиваются в стоимости. В это время валюту следует продавать тем, кто покупал ее в течение года. Золото - это ресурс, количество которого в мире ограничено. В долгосрочной перспективе имеет смысл вкладывать деньги в этот драгоценный металл в виде слитков. Однако при их реализации придется заплатить НДС. В качестве альтернативы можно оформить золотой банковский депозит или открыть ОМС. Для краткосрочных вложений лучше покупать фьючерс на золото. Эксперты советуют новичкам воздержаться от работы с криптовалютой. Если она приносит такой высокий доход, значит, имеется риск потери средств. У любой национальной валюты есть страна, события в которой влияют на ее стоимость. Виртуальные деньги не обладают такой характеристикой. Поэтому вкладывать деньги в криптовалюты только потому, что это модно, не стоит.Как сохранить деньги от инфляции
Рост курса иностранной валюты в предновогодний период будет сопровождаться обесцениванием рубля. Как сохранить свои сбережения? Не храните их дома. Чтобы накопления не превратились в «мертвый груз», следует открыть банковский вклад, желательно, в нескольких валютах сразу. В отличие от европейцев, 40% россиян предпочитают хранить деньги под рукой дома. Тем, кто не доверяет коммерческим банкам, следует открыть депозит в государственном банке. Приобретайте импортные товары. В период девальвации рубля в первую очередь дорожают импортные товары. Если вы еще не определились с объектом инвестирования, не доверяете банкам и не хотите потерять реальную стоимость своих сбережений, купите то, что давно хотели (автомобиль, стиральную машинку и т. д.). Сбережения можно инвестировать в драгоценные металлы. Ведь в кризисный период их стоимость увеличивается. Речь идет не только о слитках золота или серебра. Сегодня в банках можно купить редкие и дорогие монеты, выполненные из платины и палладия. Вкладывать деньги в ювелирные украшения не стоит. Доля драгоценных металлов в их сплаве очень низкая. Быстро продать их можно будет по цене лома.Куда не стоит вкладывать деньги
Какой бы уровень дохода не сулили финансовые пирамиды, вкладывать в них средства нельзя. В частности популярные сегодня хайп фонды являются примером финансовых пирамид. Мошенники привлекают наивных вкладчиков красивым сайтом и возможностью получить большой процентный доход (50-250%) за очень короткие сроки (от одного часа). Средняя продолжительность жизни таких фондов - один день. Прибыль с хайпа получают только их создатели. Ранее много говорилось об инвестициях в недвижимость и на фондовый рынок. Вкладывать заемные средства в эти активы ни в коем случае нельзя. И дело здесь не в стратегии или опыте. С психологической точки зрения заработать на заемных средства очень тяжело и никому не удается. Такая торговля приносит только убыток.Покупка недвижимости в кредит в преддверии кризиса рискованно хотя бы потому, что банки могут повысить процентные ставки по ипотеке. Переплата по комиссии полностью нивелирует разницу в цене. Такая инвестиция приносит только убыток. Инвестировать средства в автомобиль не выгодно при любых обстоятельствах. Транспортное средство, покинувшее ворота автоцентра, сразу теряет 30% стоимости.Надеемся эта статья была вам полезна. Если вы знаете другие хорошие варианты того, куда вложить деньги и заработать на этом, поделитесь своими мыслями в комментариях.
Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.🙂
Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!😀
В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.
Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!
А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом , конкретными примерами и полезными советами , которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!👍
Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!
К тому же вы узнаете:
- Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
- Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
- Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
- А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!
Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!😉
1. Что важно знать об инвестициях?
Первое , о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.
Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).
Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!
Во-вторых , прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.
Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.
Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉
Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:
- доходность ,
- риск ,
- срок окупаемости ,
- минимальная сумма инвестиций .
А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.
В-третьих , чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.
Например, можно распределить так:
- консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;
- умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;
- агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.
❗️Важно:
Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!
А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.
Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.
Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.
Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇
2. Куда лучше вложить деньги в 2019 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций
Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!
Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета
ОПИСАНИЕ: Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем от 6% до 8% .В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.
Как заработать на росте акций — пример Гугл
За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!
Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).
☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.
Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!
Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.
Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:
- РТС (50 крупнейших компаний в России),
- S&P500 (500 крупнейших компаний США),
- NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).
Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.
ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
15-100% годовых (изменение цены акций +дивиденды) | зависит от стратегии | 1-7 лет | от 5-10 тысяч рублей |
(⭐️⭐️⭐️ - средняя/высокая) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность. | (+ ) Высокая ликвидность - в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа. | (- ) Требуются знания. Неконтролируемый риск и "заигрывание" с рынком может привести к существенным потерям. | (- ) В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене. |
Вариант №4: Облигации
ОПИСАНИЕ: Как вы думаете, куда вкладывают деньги крупные банки? Главным образом в облигации! Да они дают небольшой доход, но зато с высокой гарантией и надежностью. Особенно если брать государственные облигации.На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.
Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.
? Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовы х .
Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.
Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).
При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.
Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов . Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.
Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).
ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 7% до 15% годовых (по рискованным от 30% до 100% и выше) | зависит от облигаций (по государственным - очень низкий) | 7-12 лет | от 10 тысяч рублей |
(⭐️⭐️ - средняя/низкая) | (⭐️ - низкий) | (⭐️⭐️ - средняя/низкая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Оптимальная доходность в сочетании с низкими рисками. В любой момент можно продать облигации, не потеряв доход. | (+ | (- ) Относительно не высокая доходность по сравнению с акциями и некоторыми другими активами. | (- ) Есть риск банкротства эмитента (особенно касается облигаций с низким рейтингом). Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия к нему. |
Вариант №5: Форекс
ОПИСАНИЕ:
Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).
Пример!
К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).
На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).
При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка . Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит (а я когда именно так и делал🙂), так как это обычно приводит к серьезным убыткам.
Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.
Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!
Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей ), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.
Как по мне, так одна из наиболее эффективных стратегий торговли на дневных барах — это Price Action. В интернете о ней написано множество статей — кому интересно почитайте!
Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.
ВЫВОД: Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!👇
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 15% до 100% годовых и выше | зависит от стратегии (изначально имеет высокий риск) | 1-7 лет | от 100 рублей |
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) | (⭐️⭐️⭐️ - высокий/средний) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) При наличии эффективной стратегии можно получать высокую доходность. | (+ ) Низкий порог входа и доступность. | (- ) Высокие риски, особенно для новичков. Можно в короткие сроки потерять существенные деньги, если не управлять риском. 99% новичков теряю свои деньги. | (- ) Требуются обучение: специальные знания и опыт, а также умение управлять эмоциями. Нет гарантии, что в том или ином периоде получите прибыль. |
Вариант №6: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты
ОПИСАНИЕ: А вот этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).
То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.
Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.
Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.
При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.
⭐️ О доходности!
Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!
ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:
- возраст счета/портфеля,
- прошлая доходность,
- средства вложенные другими инвесторами.
Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари:
ПАММ-счет «Lucky Pound» и его доходность (кликните для увеличения)
💡 В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 500 000 долларов, его доходность за 3 года и 8 месяцев составила 2051%.
Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность, что они окажутся убыточными.
Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций!
Подробнее о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета почитайте (просмотрите обучающие видео) на сайте tradelikeapro.ru . Сам им пользуюсь, там действительно много полезной информации!
С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления.
Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей . На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных , умеренных и агрессивных .
Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход.
Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах».
Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).
Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.
Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев .
Вот пример структурных продуктов на Альпари:
ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 15% до 200% годовых и выше | зависит от типа стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная | 1-8 лет | от 500 рублей |
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Распределив средства по наиболее эффективным управляющим/стратегиям, можно получать хорошую среднюю доходность. Подходит новичкам. | (+ ) Минимальная сумма для инвестиций (особенно в ПАММ счета) достаточно низкая. Не нужно самому заниматься трейдингом. | (- ) Относительно высокие риски по сравнению с облигациями и банковскими депозитами. | (- ) Трудно прогнозировать доходность, так как могут быть убыточные периоды. Периодически нужно мониторить управляющих. |
Вариант №7: Свой/партнерский бизнес
ОПИСАНИЕ:
А это, по-моему мнению, один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!
Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.
Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).
При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное — желание и стремление!😀
Я и сам с полного нуля начинал несколько раз успешный бизнес! Кстати, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!
✅Обратите внимание:
Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни! «
А о том, как найти любимую работу/дело жизни — читайте .
Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле — не бояться сделать первый шаг !
Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?
Вот еще несколько полезных советов:
- Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
- Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией — в них легче начать.
- Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.
Приведу вам также несколько вариантов из моего опыта, как можно с минимальными вложениями начать бизнес, думаю вам будет интересно!👇
Примеры!
Несложно начать свой бизнес и в интернете. Например, можно оказывать услуги или продавать товары через площадки объявлений (самая популярная — Авито). Я как раз с этого и начинал! 🙂Кстати, сейчас очень популярны товары из Китая, где наценка может достигать до 500-3000%. В том числе такие товары успешно продаются и через интернет (одностраничники).
Еще одно направление, где не требуются большие вложения и не так сложно стартовать — это оптовый бизнес через интернет.
При том как в случае оптовых так и розничных продажах, товары не обязательно иметь в наличии — можно работать по схеме дропшиппинга. Главное находить клиентов (бесплатно это можно делать на досках объявлений).
Если коротко, то суть дропшиппинга в том, что вы работаете с поставщиком, который напрямую отправляет товар клиенту. Он реализует свой товар и с этого имеет доход, а вы получаете свою наценку с продажи.
Подробнее о том, как организовать — читайте в отдельной статье!
ВЫВОД: Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 30% до 1000% годовых и выше | На начальном этапе высокий риск | от нескольких месяцев до 1-5 лет | от 10 000 рублей (можно даже начинать с нуля) |
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие/средние) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Одна из самых высоких доходностей среди всех инструментов инвестирования. | (+ ) Для бизнеса легче найти партнеров и/или соинвесторов. Можно начинать без больших вложений, главное в бизнесе - идея! | (- ) Высокие первоначальные риски. 7-8 из 10 начинающих бизнесов закрываются в течение 2-3 лет. Низкая ликвидность - сложно быстро продать бизнес. | (- ) Нужно разбираться бизнесе и понимать как он работает, даже если вы вкладываете деньги в "чужой" бизнес. Постоянно нужно обучаться. |
Вариант №8: Паевые инвестиционные фонды
ОПИСАНИЕ: ПИФы можно также отнести к доверительному управлению, о котором мы уже немного говорили.
ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).
Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.
Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.
ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске. Вот пример доходности некоторых ПИФов за 11 месяцев:
Доходность ПИФов за 11 месяцев
Однако ПИФы не дают гарантированную прибыль в отличие от облигаций и вкладов - также нередко бывают убыточные периоды.
Но в целом если брать период 3-5 лет, то многие ПИФы показываю положительную динамику и приносят прибыль (при условии отсутствия кризиса). Поэтому есть смысл инвестировать в ПИФы на срок от 1 года.
Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.
Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.
И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.
ВЫВОД: ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 12% до 30% годовых | умеренный | 3-10 лет | от 1 000 рублей |
(⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️ - средний) | (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Средняя доходность превышает процентные ставки по облигациям и вкладам. | (+ ) Низкий порог входа, а также контроль деятельности ПИФов государством. | (- ) Нет гарантии, что вы получите доход. Присутствует дополнительная "комиссия" (надбавка) за покупку/продажу паев. | (- ) Придется уплачивать 13% налог с прибыли - у многих других вложений есть льготные условия налогообложения. |
Вариант №9: Микрофинансовые организации (МФО)
ОПИСАНИЕ:
Еще один вид вложений — это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.
Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).
Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.
Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.
Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.
⭐️ Добрый совет!
Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают.Ведь лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.
Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.
Если же хотите знать мое мнение, то по-моему, если у вас есть инвестиции от 1,5 млн. рублей, то уж выгодней и надежней вкладывать деньги в недвижимость, чем в МФО! 😀
Да и к тому же я и сам не беру кредиты/займы (тем более потребительские) и другим не советую!😉
ВЫВОД: МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 10% до 30% годовых | умеренный | 3-9 лет | от 1 млн. рублей |
(⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️ - средний) | (⭐️⭐️ - средняя/низкая) | (⭐️ - высокие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Высокая ставка относительно банковским вкладам. | (+ ) Пассивность дохода. Минимальное участие с вашей стороны. | (- ) Очень высокий порог входа. По закону МФО разрешается привлекать у физлиц от 1,5 млн. руб. | (- ) Повышенная риск, так как страхование вкладов отсутствует - в случае банкротства никто деньги не вернет. Присутствует мошенничество. |
Вариант №10: Драгоценные металлы
ОПИСАНИЕ: Еще один многим известный вид инвестиций — это вложения в драгоценные металлы, в частности в золото. При этом такие инвестиции отличаются высокой надежностью!
Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.
Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).
Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.
Цены на золото — график
❗️ За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм.
Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год ) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля .
Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.
ВЫВОД: Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 3% до 15% годовых (в кризис доходность выше) | Минимальный | 7-20 лет | от 1000 рублей |
(⭐️ - низкая) | (⭐️ - низкий) | (⭐️ - низкая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Высокая надежность вложений. Практически отсутствует риски обесценивания золота. Легко купить/продать в любой момент. | (+ ) Драгметаллы (особенно золото) - это "тихая гавань". Инвестиции в них подходят для сохранения средств в период кризиса. | (- ) Низкая доходность в период роста и развития экономик. Налог на доход 13% при продаже золота, если срок владения менее 3 лет. | (- ) Относительно высокие комиссии банков/брокеров при покупке/продаже драгметаллов, в т.ч. золота. |
Вариант №11: Криптовалюты (биткоин)
ОПИСАНИЕ:
Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.
Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов .
Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.
Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.
Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.
Но нужно понимать, что любая криптовалюта — это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.
Например биткоин всего за день может вырасти или упасть на 10-25% — здесь это вполне обычное явление. А за год вы можете как в 3-10 раз увеличить свои вложения, так и потерять практически все!
ВЫВОД: С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно — однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 20% до 1 000% годовых | повышенный | от 3 месяцев до 1-5 лет | от 100 рублей |
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) В случае роста криптовалют можно за короткий срок в разы преумножить вложенные средства. | (+ ) Как правило, отсутствует инфляция в следствии ограниченного количества выпушенной криптовалюты. | (- ) Очень высокая волатильность криптовалют, за считанные дни они могут как вырости в цене, так и серьезно рухнуть. Низкая предсказуемость. | (- ) Криптовалюты ничем не обеспечены, так как это очередной пузырь. Полное отсутствие гарантий - в случае потери денег никто их не вернет. |
Вариант №12: Интернет проекты (онлайн бизнес)
ОПИСАНИЕ: Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.
Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.
На данный момент популярны следующие направления:
1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.
При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.
С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.
Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.
Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.
2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).
Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей .
Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!
3. CPA партнерки/арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.
Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.
Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.
Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!
4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…
Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).
К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.
Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5% ). За счет оборотов получается довольно приличный доход.
5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью — это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.
Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.
❗️ Например, достаточно популярны приложения по продаже авиабилетов, здесь можно получать вполне приличные партнерские комиссионные от авиакомпаний.
Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей ) заказать на биржах фриланса.
Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея — именно от нее зависит успех или провал приложения.
6. Хайпы. Хайпы — в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.
Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день ) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.
Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.
В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно , потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков — кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).
И все же заниматься инвестированием в хайпы я вам крайне не советую, особенно, если вы в этом особо не разбираетесь.
ВЫВОД: Онлайн проекты — это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 30% до 500% годовых | умеренный | от 3 месяцев до 2-4 лет | от 500 рублей |
(⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️ - средний/высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Высокая доходность. Вложенные средства могут очень быстро окупиться. | (+ ) Некоторые проекты можно начинать при минимальных вложениях или вовсе с нуля, вкладывая лишь свое время и усилия. | (- ) Есть риск, что проект не выстрелит и не окупит себя. | (- ) Потребуется знания. Необходимо самому хорошо разбираться в ключевых нюансах интернет-бизнеса. |
Вариант №13: Венчурные фонды/инвестиции
ОПИСАНИЕ:
Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.
Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.
Отличительная особенность венчурных инвестиций — это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!
Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.
☝️ Реальный пример!
Крупнейшие на сегодня компании Apple, Google, Intel… и даже всем известный китайский интернет-магазин Алиэкспресс (Алибаба) начинали с венчурных инвестиций.За 2 года акции компании Apple выросли примерно в 5000 раз ! Так если бы вы инвестировали на стадии становления бизнеса всего 100 000 рублей , через 2 года ваше состояние бы составляло уже 500 млн. рублей .
Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:
- краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
- венчурные фонды;
- клубы инвесторов.
ВЫВОД: И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 40% до 3000% годовых | повышенный | от нескольких месяцев до 1-3 года | от 10 000 - 100 000 рублей (в венчурные фонды - от 500 000 долл.) |
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - очень высокий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️ - высокие/средние) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) В случае успеха, можно получить максимально высокую доходность. | (+ ) Не всегда требуются большие средства, чтобы инвестировать на старте проекта. | (- ) Очень высокие риски, большинство начинающих проектов оказываются убыточными. | (- ) Широко развито мошенничество - площадки для инвестирования могут оказаться финансовыми пирамидами. |
Вариант №14: Предметы искусства
ОПИСАНИЕ:
Еще один необычный способ инвестировать свои деньги — это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.
Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.
❗️ Единственно важная особенность при этом — такие инвестиции часто требуют больших вложений . Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия ).
Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже
Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.
ВЫВОД: Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
от 20% до 100% годовых и выше | минимальный | обычно от 1 до 3-5 лет | от 100 000 рублей и выше |
(⭐️⭐️ - средняя/высокая) | (⭐️ - низкий) | (⭐️⭐️ - средняя) | (⭐️⭐️ - высокие/средние) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Можно получить относительно высокую доходность при минимальных рисках. | (+ ) Высокая надежность. Со временем предметы искусства только растут в цене. | (- ) Часто инвестиции в искусство требуют большой начальный капитал и предполагают долгосрочное инвестирование. | (- ) Нужно быть специалистом, обладать специфичными знаниями и опытом. |
Вариант №15: Знания и собственное развитие
ОПИСАНИЕ:
Как бы это не казалось невероятным, но всегда самое выгодное вложение — это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).
Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт , а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.
Думаю не раз вы слышали истории о том, что большинство людей, которые выигрывали миллионы в лотереи, спустя нескольких месяцев или лет снова возвращались к той жизни, которой жили раньше (или даже падали еще ниже).
К тому же часто для того, чтобы чему то научится не требуются и вовсе никакие вложения — главное, чтобы было желание, а все остальное приложится!🙂
Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.
Одно из самых важных отличий вложения в знания — это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.
Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же — уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.
ВЫВОД: Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант — это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт — это тоже крайне ценный опыт! 👍
Доходность: | Риск: | Окупаемость: | Минимальные вложения: |
---|---|---|---|
бесконечная | минимальный | от нескольких недель/месяцев | от 0 рублей |
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая) | (⭐️ - очень низкий) | (⭐️⭐️⭐️ - высокая) | (⭐️⭐️⭐️ - низкие) |
➕ Плюсы и ➖ Минусы: | |||
(+ ) Самый важный и самый доходный актив в мире - это знания, навыки и опыт. | (+ ) Никто не сможет отнять у вас знания и опыт, а вы всегда сумеете превратить их в деньги. | (- ) Для многих сложно на первых этап мотивировать себя на обучение. | (- ) Не всегда удается сразу превратить свои знания в деньги - для этого необходимо время и опыт. |
3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов
А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!
Первое , о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.
Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.
Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.
Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.
И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.
Поверьте это уже испробованный путь, на котором потеряли сотни миллионов рублей!
Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.
Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.
Пятое — перед тем, как инвестировать свои заработанные деньги в какую-либо конкретную организацию, почитайте о ней отзывы и комментарии на форумах. Убедитесь, что это реальная компания, а не мошенники.
Также будет отлично, если вы научитесь отдавать 10% от своей прибыли на благотворительность.
Как сказал Сократ:
Есть только одно благо - знание и только одно зло - невежество.
4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры
В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!
Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.
— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?
100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.
Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.
Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.
— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?
Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес , облигации , золото или доверительное управлени е.
Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.
— Куда вложить миллион рублей?
Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.
На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.
Либо как вариант:
- Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
- А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
- Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
- На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).
5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества
Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.
В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).
Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.
Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.
Возьмите на заметку!
Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!
Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.
Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.
Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.
Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт . Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.
Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов , программ …, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре 😀).
Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. 😞
Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания ! Это будет ваше самое выгодное вложение!
6. Заключение
Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.
Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!
Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! 😀
Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания !
❓❓❓
А как считаете вы, куда лучше вкладывать свои деньги? Не стесняйтесь делиться своим мнением в комментариях!
Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! 👍💵👍
P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. 👇 Заранее спасибо!
В какой бизнес вложить деньги: за и против такого решения + 5 критериев классификации вложений в бизнес + 6 вариантов, как вложить деньги в бизнес.
Как приумножить свой капитал и не потерять деньги? С самого появления экономики люди начали задаваться этим вопросом ежедневно.
Развитая инфраструктура в разных направлениях открыла широкие возможности для развития частного инвестирования. Сегодня мы разберем, в какой бизнес вложить деньги как начинающему бизнесмену , так и профи в этом деле.
В зависимости от желаемого уровня занятости в бизнесе, потребуется выбирать сферу, которая максимально подойдет вашим запросам. Получать спокойно ежемесячный небольшой пассивный доход или уделить массу сил и времени на развитие собственного бизнеса – решать только вам.
Прежде, чем переходить к конкретным вариантам, рассмотрим теоретическую информацию.
Причины вложить деньги в бизнес
Около 60% считают, что вложить деньги в бизнес могут только люди уже имеющие весомый стартовый капитал. Это одно из главных заблуждений.
Выбор правильного направления инвестирования позволит минимизировать риски и в разы приумножить даже минимальные капиталовложения. Получить деньги на бизнес сейчас спокойно можно в любом банке страны на вполне демократичных условиях.
Не каждый бизнес потребует от вас глубоких познаний в финансовой и экономической сферах. Есть масса , где рядовой гражданин сможет разобраться в тонкостях работы и начать зарабатывать реальные деньги.
Давайте рассмотрим, что хорошего и плохого стоит ожидать от решения вложить деньги в бизнес:
Достоинства | Недостатки |
---|---|
Доступ к руководству. Вы получите возможность влиять или же полностью руководить процессом работы. Правильное управление позволит ускорить процесс развития и доходность бизнеса. | При неправильном подходе к планированию и развитию бизнеса всегда присутствует вероятность потери капиталовложений. |
Выбор направления. Более сотни сфер инвестирования можно найти в любом городке нашей страны. Огромное количество услуг/товаров позволяет подобрать направление, чтобы вложить в бизнеса деньги с максимальной эффективностью и с учетом ваших желаний. | Законодательство. Некоторые виды бизнеса намеренно ущемляются со стороны государства. Нельзя упускать с внимания и коррупционную составляющую, которая может резко затормозить развитие или прекратить ваш бизнес вообще. |
Размер суммы, которую вы хотите вложить. Чтобы стать партнером в небольшом бизнесе, не нужно иметь крупный начальный капитал. Вложить деньги в 2-4% пакета компании будет для начала вполне достаточно. | Конфликты инвесторов. Если вы – владелец части акций компании или другого пакета бизнес-проекта, всегда присутствует вероятность, что ваши интересы могут не совпасть с другими. Такой расклад может повлечь за собой вывод денег из бизнеса, что негативно скажется на его функционировании и процессе развития. |
Простота. Если речь идет о пассивном доходе, то помимо контроля над поступлениями денег на счет от вас ничего не потребуется. | При активном участии в бизнесе от вас потребуются умения в управлении бизнесом. Без определенных знаний в сфере обойтись будет очень сложно. |
Разнообразие типов и направлений инвестирования снимают с бизнесмена ограничения и позволяют подобрать идею бизнеса по душе. | Изменчивость дохода. Ежемесячная прибыль и сроки окупаемости зависят от многих факторов. Корректировать направления в развитии и подстраивать бизнес под изменчивый рынок – основные задачи руководящего состава бизнес-проекта. |
Размер прибыли. Количество получаемых денег может на 200-500% превышать начальные вложения, причем ежемесячно. | Необходимость вложить дополнительные суммы. Иногда возникают непредвиденные ситуации или скачки на рынке, которые могут повлечь дополнительные расходы на содержание и развитие бизнеса. |
Каждый бизнес обладает своими особенностями. Находить подход к решению проблем лучше всего заранее, предусмотрев их в своем бизнес-плане, тем самым обезопасив себя от крупных финансовых потерь и рисков.
Классификация вложений в бизнес
Размер средств, время инвестирования, возможности управления – эти и другие факторы влияют на решение вопроса, в какой бизнес вложить деньги. Отталкивайтесь от доступных возможностей на момент принятия решения о капиталовложениях – это позволит уменьшить риски и ускорить процесс окупаемости.
Как уже говорилось, направлений, в которых вы можете найти для себя прибыль, очень много. Для четкого представления структуры мы распределили способы инвестирования по различным критериям и выделили особенности каждого из них.
Критерий 1: Право на собственность.
Быть главным владельцем или простым инвестором? В зависимости от желания, вы можете вложить деньги в собственный или чужой .
Преимущества своего бизнеса:
- высокие показатели прибыли;
- полный контроль над финансами;
- самостоятельный выбор направлений развития.
К минусам стоит отнести риски потери собственных денег и крупные вложения на этапах становления вашей компании. Кроме того, будьте готовы уделять бизнесу львиную долю своего времени, а без знаний в сфере деятельности придется дополнительно потратиться на высококвалифицированный руководящий персонал.
Вложить деньги в чужой бизнес намного проще и менее проблематично в плане управленческих вопросов. Всю работу на себя берет штат специалистов, которые раскручивают и продвигают бизнес, в то время как вы просто получаете дивиденды от инвестированных денег.
Критерий 2: Размер инвестирования.
Важный фактор, влияющий на доступность бизнеса, как такового, для большинства верст населения.
В зависимости от размера начального капитала, вы можете ориентироваться на то, чтобы вложить деньги в бизнес полностью либо частично:
Полное инвестирование – бизнесмен планирует вложить деньги в развитие проекта сам.
Все трудности в плане финансовой составляющей ложатся на плечи 1 человеку, что весьма рискованно, особенно для новичков. Вложить деньги подобным образом наиболее часто пытаются при открытии собственного бизнеса.
Частичное инвестирование – бизнесмен является одним из многих инвесторов и выкупает долю в деле.
Деньги, полученные организацией таким путем, составляют не более 50%.
Для полного влияния компании оставляют за собой руководящий долю, а вы получаете процент от развития бизнеса в целом.
Критерий 3: Время, когда нужно вложить средства.
В зависимости от вида бизнеса и сферы его деятельности, могут потребоваться финансирования на различных этапах развития.
Стартапы – бизнес-идеи, требующие вложить деньги в самом начале. Очень популярное направление, особо активно развивающееся в последние 5 лет.
Суть в том, чтобы вложить деньги на развитие идеи. Чем лучше продуман проект, тем выше вероятность для заручиться поддержкой.
Вложить деньги в готовый бизнес можно буквально когда угодно. Для расширения своего бизнеса компании часто ищут дополнительные источники финансирования.
Подсуетившись, можно выгодно вложиться и получать стабильный ежемесячный пассивный доход.
Критерий 4: Форма дохода от бизнеса.
Если вы планируете заниматься руководством компанией или участвовать в ее развитии, вам подойдет активный доход . Работая над собственным бизнесом или владея более 50% долей активов предприятия, руководство станет неотъемлемой частью вашей деятельности.
При пассивном доходе все обязанности переходят управляющему персоналу компании. Максимум, что от вас могут потребовать – подпись на документах, как одного из инвесторов.
Критерий 5: Вид бизнеса.
Зависит от сферы деятельности компании. Сеть может состоять из нескольких организаций, работающих в одном ключе. Вложенные деньги распределяются между наиболее проблемными статьями финансовой деятельности.
Прямые вложения – все деньги идут на развитие одной организации.
Активы компании не распыляются и принадлежат одному владельцу.
Портфельные вложения – покупка доли более, чем у одной компании.
Сумма всех процентных составляющих образует портфель акций.
Описанные критерии не есть правилом. Вы можете составить собственный список, что поможет проанализировать рынок и определиться с бизнесом, в который стоит вложить деньги.
6 основных вариантов, в какой бизнес вложить деньги
Большое разнообразие направлений может в начале пути запутать вас, как инвестора. Вложить деньги в промышленность, а может купить акции популярной компании?.. Стоит трезво оценить потенциал развития выбранной сферы бизнеса.
Давайте рассмотрим 6 основных направлений денежных вливаний , которые на выходе дадут вам гарантированную прибыль с минимальными рисками.
№1. Собственный бизнес
Согласитесь, это первое решение, что приходит на ум, когда сталкиваетесь с вопросом, в какой бизнес вложить деньги. Сложность такого дела заключается в объеме вложенных сил, как финансовых, так и физических.
Работать придется на себя, а переложить ответственность за ошибки на кого-то не удастся.
Управленческие навыки и знания в сфере работы только приветствуются, они помогут развить компанию и повысить ее рентабельность во много раз.
По статистике, около 70% проектов за 1,5 года приходят к банкротству, так и не начав приносить доход владельцу. Проблема кроется в неопытности бизнесменов и множестве факторов, которые трудно предсказать даже специалистам.
Разработка четкого бизнес плана поможет сократить риски на 20-30%.
Можно выделить 5 этапов по созданию собственного бизнеса . Придерживаясь этой инструкции, вы сможете правильно вложить деньги и окупить затраты в адекватные временные промежутки.
Этап 1: Выделить направление деятельности.
Один из важнейших этапов. При активном ведении бизнеса многое будет зависеть именно от вас, потому рационально выбрать ту сферу деятельности, о которой вы имеете представление. А еще лучше, если присутствуют навыки работы с ней.
Новички не боятся пробовать что-то новое. Найти перспективный проект для вашего региона является первоначальной целью любого частного бизнеса.
Не стоит откидывать идею лишь потому, что она не особо популярна. Возможно, вы отказываетесь от золотой жилы и потом не раз пожалеете, когда эту нишу займут другие.
Спрос + Качественный план = Успех
Эта формула применима ко всему бизнесу в целом.
Поддерживать интерес к товару или услуге среди потребителей – настоящее искусство. Уделите должное внимание данному аспекту, так как после начала развития бизнеса поменять деятельность без больших затрат весьма проблематично.
Этап 2: Налогообложение для бизнеса.
Законодательство РФ предусматривает при ведении любого бизнеса на легальной основе.
Если вы планируете открыть небольшое дело, то обратите внимание на регистрацию, как ИП. Этот шаг даст возможность вам уплачивать налоговые сборы по упрощенной системе налогообложения, что, в свою очередь, уменьшит нагрузку на финансовые показатели вашей компании.
При низкой рентабельности бизнеса более выгодным решением станет обычная система налогов.
Отчисления в казну идут, как процент от прибыли компании – эта схема хорошо показала себя на практике в малом и среднем бизнесе.
Этап 3: Регистрация бизнеса.
Малый бизнес имеет 2 распространенных решения – ООО или ИП. Что выбрать – зависит от размеров суммы, которую вы хотите вложить, и масштабов работы вашего проекта.
Вид регистрации | Преимущества | Примечание |
---|---|---|
ИП |
| Время, потраченное на регистрацию ИП, составит около 5-6 рабочих дней. Оперативность зависит от скорости подачи нужного пакета документов и оплаты требуемых взносов. |
ООО |
| К минусам ООО стоит отнести большое количество бумаг по бухгалтерскому учету. Пошлина за регистрацию тут составит 5000 рублей. |
Этап 4: Расчетный счет.
Получение/выдача средств в любом случае будет сопровождаться безналичным путем. В наше время без помощи банка в плане безналичных переводов никак.
Гипотетически, ИП может обойтись без , но многие процедуры усложнятся, а ограничения не дадут вашему бизнесу развиваться в полной мере.
Совет:
Не смешивайте личные финансы с оборотными средствами.
Привязка к бизнесу счета физического лица – распространённая ошибка среди новичков.
В России каждый второй банк предлагает выгодные тарифы для поддержки малого и среднего бизнеса, потому открытие счета не станет для вас проблемой, но избавит от лишней головной боли в будущем.
Выбрать банк для сотрудничества можете, отталкиваясь от рейтинга: https://www.banki.ru/banks/ratings
Этап 5: Старт бизнес-деятельности.
Первое, что стоит сделать после пройденных 4 этапов, создать бизнес-план , если такового у вас еще нет. Риски и непредсказуемые повороты будет намного проще преодолеть, если заранее подготовить почву для решения подобных проблем.
Наладить связи по бизнесу и подобрать лучших поставщиков/партнеров – будет следующим пунктом начального развития бизнеса.
Не паникуйте, если не получили прибыль сразу. Становление своего дела – процесс затяжной. Чтобы получить первый чистый доход может потребоваться до 1 года, в зависимости от рентабельности проекта и объема вложенных денег.
№2. Владелец доли бизнеса
Около 50% крупных корпораций, как отечественного, так и мирового рынка, именно таким путем смогли завоевать потребителей большинства стран. Постоянные финансовые вливания позволяют открывать новые отделы и расширять бизнес в целом.
В итоге, довольны все – инвесторы, получающие проценты со своих вложений, и руководство компаний, расширяющее и укрепляющее свои позиции на потребительском рынке.
Совет:
Если хотите из тени управлять компанией, но не иметь прямой нагрузки как руководитель, ищите бизнес, где будет возможность захватить наибольшую долю.
Вы сможете контролировать решения верхов, но оградите себя от рутинных задач главы компании.
Степень влияния на руководство определяется размером доли в бизнесе. Во избежание конфликтов интересов, лучше заранее оговорить спорные моменты и закрепить результаты на бумаге в виде официального документа.
№3. Вложить деньги в стартапы: 4 метода
Получить хорошую идею для бизнеса непросто. Часто людям в голову приходят великолепные проекты, но средств на их реализацию нет. Тут на помощь и приходят , готовые вложить деньги в идею и сделать из нее полноценный бизнес.
Вкладчик в силу больших рисков получает до 85% доходов от бизнеса. Автор идеи выполняет руководящую функцию и прослеживает направления развития бизнеса.
Вложить деньги в стартапы можно несколькими методами:
Метод 1. Краудинвестинговые платформы.
Наиболее приемлемый способ вложить деньги для новичка в бизнесе. Вы вкладываете определенную сумму в несколько стартапов, что снижает риски полного провала.
Как получать прибыль:
- процент с навара от продажи услуги/товара;
- «народное кредитование», подразумевающее получение фиксированного процента прибыли от размера вложенных денег;
- покупка акций проектов в специализированной фирме.
Рассматриваемый метод имеет риск того, что идея так и не увидит свет. Куда в таком случае уйдут ваши деньги – другой вопрос. Обычно они просто возвращаются обратно инвесторам.
Однако законодательство РФ предусматривает гарантии лишь в случае, когда инвестор фактически имеет на руках акции какой-то компании, что являются неопровержимыми доказательством проведения финансовых операций с объектом. Это тоже нужно учитывать.
Самые известные краудфандинговые платформы:
- https://smartmarket.net
- Planeta.ru
- boomstarter.ru
Метод 2. Бизнес-ангелы.
Вложить деньги разово с этим методом не получится. Суть способа заключается в периодической финансовой поддержке со стороны инвесторов. Минимальная сумма, чтобы вложить, не должна быть менее 40 000$, максимальная же зависит от масштабности проекта.
Важно:
Проекты с таким уклоном в 90% случаев не имеют прототипов продукции, потому риск потери денег значительно возрастает.
Неизвестно, как потребительский рынок отреагирует на новинку.
Для минимизации рисков стоит вложить деньги в 3-4 идеи с хорошим потенциалом.
Выбирайте только те области, в которых вы сможете оценить потенциал развития проекта. Опыт в известных вам сферах деятельности позволит объективно оценить возможности продвижения идеи, а также укажет на ошибки в ее реализации, если таковы будут иметь место.
Чтобы получить больше информации о бизнес-ангелах в России, посетите сайт крупнейшего сообщества в РФ: https://www.business-angels.su
Метод 3. Инвестиционные клубы.
Вы передаете деньги специализированной компании, которая сама отбирает проекты с высоким потенциалом развития. Клуб получает процент от вливаний, а вы экономите личное время и силы на поиск хорошей идеи.
Риск такого метода связан в первую очередь с мошенническими схемами в бизнесе. Подбирая клуб, обращайте внимание на его репутацию и отзывы на независимых форумах по стартапам.
Нередко для получения большего количества заказчиков компания проводит отбор идей по упрощенной схеме, что повышает вероятность потери денег в случае провала.
ТОПовые инвестиционные клубы России:
- https://ric-am.ru
- https://investclubspb.ru
- https://rb.ru/lp — тут можно найти полную базу.
Метод 4. Вложить деньги в венчурный фонд.
Тут вы можете пойти 2 путями: создать собственный или вложить деньги в уже существующий
. Подобный метод не очень популярен на территории России и ставит инвесторов в жесткие рамки.
Для создания венчурного фонда потребуется:
- начальный капитал не менее 5 000 000$;
- команда специалистов в области маркетинга и развития идейных проектов;
- личный офис.
Деньги фондами вкладываются лишь в проекты, что в перспективе смогут окупить инвестиции. На практике же лишь 40-60% идей смогут найти своих хозяев на потребительском рынке страны.
Отсутствие поддержки со стороны государства и дороговизна делают идею создания личного фонда практически недостижимой в нашей стране. Однако, прибыль в случае успеха будет в 10-15 раз превышать размер вложений ежегодно.
Для того чтобы вложить деньги в уже существующий фонд, от вас потребуется минимум 400 000$. Окупаемость – от 2 месяцев до 1 года.
Стартапы – очень перспективное направление для того, чтобы вкладывать денежные средства. При должном внимании, 10-20% идей могут принести вам колоссальную прибыль за краткий промежуток времени.
№4. Работа с акциями
Если ранее рассмотренные направления основывались на прямом вложении денег в компании, то работа с акциями позволит косвенно получать пассивный доход на колебании их стоимости. Место покупки акций – биржа.
Акция – ценная бумага с правом на долю той или иной организации. Один из самых надежных способов получить деньги в инвестиционном бизнесе.
Совет:
Перед покупкой ценных бумаг очень внимательно изучите рынок и его тенденции.
Спекуляция на акциях – целая наука, требующая правильного подхода и планирования каждого шага купли/продажи.
Методов получения прибыли с акций не так уж и много. Все они строятся на перепадах цен или получении процентов от владельцев компании.
Как зарабатывать:
Спекуляция.
Суть в покупке акций по низкой цене и продаже бумаг после их подорожания. Разница – ваш доход.
Работа с брокером.
Занимаете акции у брокера, продаете, когда цена на них падает, и сразу же выкупаете. Рассчитываетесь с заемщиком, остальное – ваш навар.
Дивиденды.
Приемлемый способ при наличии большого количества акций стремительно развивающейся компании.
При наличии большого пакета акций, вы можете влиять на принятие решений руководством. Однако, без знаний сферы деятельности компании, такое вмешательство ничего хорошего не принесет.
Около 90% торговцев на биржах получают прибыль лишь на перепродаже акций и остаются вполне довольны ежемесячным доходом, размер которого не имеет верхнего потолка по заработку.
№5. Рынок облигаций
Основное отличие облигаций от акции – метод предоставления денег компании. Облигация подтверждает, что вы дали деньги в долг организации, и она обязуется их выплатить в определенный промежуток времени.
Долговые обязанности снижают риски по невыплатам средств, однако, всегда существует возможность банкротства, которое оставит вас без вложений.
Важно: Рост дохода по купонам пропорционален рискам непогашения облигаций и потери вложенных денег.
Заработать на облигациях можно через спекулятивные операции и купоны. Вмешиваться в управление компанией вы права не имеете. Единственное, на что можно повлиять – сроки выплат по облигациям.
№6. Хэдж-фонды и ПИФы
Паевой инвестиционный фонд позволяет вложить деньги прямым путем. Портфель активов представляет собой солянку из различных акций, облигаций и других бумаг, имеющих ценность.
Плюсом такого бизнеса является пассивность получаемых средств. Всю работу выполняет фонд, причем комиссия за работу с вкладчика не взимается. От вас требуется только вложить деньги.
Доходность бизнеса вертится вокруг разницы цены на ваш пай.
Основной минус – сверхчувствительность к колебаниям на биржевом международном рынке. Хотя диверсификация и снижает риски, полной защиты денег, что вы решили вложить, получить не удастся.
Хэдж-фонды, в отличие от ПИФов, позволяют получить прибыль не только в период роста рынка, но и во время его снижения. Популярность этот бизнес на территории нашей страны пока не приобрел, но перспективы у хэдж-фондов весьма светлые.
Лучшие хэдж-фонды России представлены в сравнительной таблице:
Посмотрите в ролике ниже советы финансового консультанта
Павла Багрянцева на тему инвестиций:
Риски вложений денег в бизнес
Каждый бизнес имеет 2 стороны – владельца и инвестора (иногда это одно и то же лицо). Главной целью бизнесмена является выгодно вложить деньги и получить с них доход в максимально сжатые сроки.
Руководство компании преследует иную цель – реализовать полученные деньги и укрепить позиции на потребительском рынке. И те, и другие стремятся к минимизации рисков.
Выделяют 2 основных группы рисков:
Экономические.
Смена законодательной базы или колебания на финансовом рынке могут изрядно потрепать бизнес и привести вас к долговой яме.
Своевременное отслеживание и выделение дополнительных статей расходов в бизнес-плане позволит уберечь деньги и разрешить практически любую проблему.
Коммерческие.
Все изменения, которые могут коснуться компании, с которой вы сотрудничаете.
Объект ваших вложений должен иметь высокую ликвидность и темп финансового развития, риск потери денег тогда сведется к 0.
Страховые договоры могут помочь решить проблему потери денег, но без опытного юриста тут не обойтись. Особенно в таких документах нуждаются бизнес-проекты с прямым инвестированием денег.
Если бизнес прогорит, у вас будет шанс получить хоть какую-то компенсацию.
Вопрос, в какой бизнес вложить деньги , открыт всегда. Размер инвестиций и перспективность – главные составляющие, на которые стоит обращать внимание при выборе бизнес-проекта.
Никогда не забывайте о предварительном анализе рынка. Таким образом вы сможете минимизировать риски и добиться быстрой окупаемости вложенных средств.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту