Kichik biznesni noldan ochish uchun kredit - bankni tanlang. Biznes-reja yordamida biznes boshlash uchun qanday kredit olish mumkin
Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Kichik biznes ochish uchun qayerdan imtiyozli kredit olsam bo'ladi? Kichik biznes ochish uchun qanday shartlar mavjud?
Yangi tadbirkorlar o'zlariga beradigan eng keng tarqalgan savol: biznes ochish uchun boshlang'ich kapitalni qayerdan olish kerak? Agar siz ota-onangizdan, do'stlaringizdan qarz ololmasangiz yoki hukumatdan qarz ololmasangiz, faqat bitta variant qoladi - bank. U erda har doim va har qanday miqdorda pul bor.
Denis Kuderin siz bilan, HeatherBober jurnalining moliya mutaxassisi. Men aytaman, kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish kerak, banklar ish boshlagan tadbirkorlarga qanday talablar qo'yadi va yangi tashkil etilgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun imtiyozli kreditlar tabiatda mavjudmi.
Maqolani oxirigacha o'qing - oxirida siz kreditlashning eng qulay shartlariga ega bo'lgan banklar haqida umumiy ma'lumot va moliyaviy kompaniyadan ijobiy javob olish imkoniyatini oshirish bo'yicha maslahatlarni topasiz.
1. Kichik biznesni ochish uchun kredit - yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam
Kichik biznes (KK) - ishchilar soni 100 kishidan oshmaydigan va yillik daromadi oshmaydigan tijorat korxonasi. 400 million rubl . Kichik biznes uchun taqdim etiladi maxsus soliqqa tortish rejimi va soddalashtirilgan buxgalteriya tartiblari.
Boshlang'ich kapitalning etishmasligi - Ajam ishbilarmonlar uchun asosiy to'siq. Aktivlarning etishmasligi o'z biznesining rivojlanishini sekinlashtiradi, potentsial foydali tijorat g'oyalarini amalga oshirishga to'sqinlik qiladi va o'zini o'zi amalga oshirishga xalaqit beradi.
Psixologik jihatdan, o'z biznesini ochishning dastlabki bosqichida bo'lgan odamlar muvaffaqiyatli boshlash uchun qarz mablag'larini xavf ostiga qo'yishga tayyor. Ular o'ylangan reja va rivojlanish strategiyasiga ega.
Faqat o'z g'oyalaringizni kreditorlarga taqdim etish va ularni kelajakdagi biznesning tijorat salohiyatiga ishontirish qoladi.
Lekin unutmang kichik korxonalarning atigi 10% ga yaqini ochilgandan keyin dastlabki 1-2 yil ichida zarar ko'radi yoki hech bo'lmaganda bankrot bo'lmaydi.
Shu sababli, banklar hammaga pul berishni xohlamaydilar. Ular kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirishdan manfaatdor emas. Shuning uchun ular sizga aniq biznes-reja, kafolat yoki franchayzing kerak. Va undan ham yaxshiroq - suyuq garov.
Shart 2. Ta'minot va kafilning mavjudligi
Garovga qo'yilgan mulk - ishonchli pulni qaytarish kafolati. Kafolatlangan kreditlar banklar uchun ham, qisman qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq, muddatlari uzoqroq va hujjatlar talablari yanada moslashuvchan.
Quyidagilar garov sifatida olinadi:
- likvid ko'chmas mulk - kvartiralar, uylar, er uchastkalari;
- transport;
- uskunalar;
- qimmat baho qog'ozlar;
- boshqa likvid aktivlar.
Garovga qo'shimcha ravishda sizda kafillar - jismoniy yoki yuridik shaxslar bo'lsa, bundan ham yaxshi. Kafil bo'lish huquqiga ega shahar yoki tuman tadbirkorlik markazlari, Biznes inkubatorlar va intiluvchan tadbirkorlarga yordam beruvchi boshqa tuzilmalar.
Shart 3. Toza kredit tarixi
Banklar barcha qarz oluvchilarning kredit tarixini istisnosiz tekshiradilar.
- muvaffaqiyatli yopilgan kreditlar;
- o'tgan kechikishlar uchun sanktsiyalar yo'q;
- Mavjud kreditlar yo'q.
Agar xohlasang kredit tarixingizni tuzating, vaqt talab etadi. Eng samarali usul - mikromoliya tashkilotlaridan bir necha ketma-ket kredit olish va ularni kompaniya shartlariga ko'ra yopish.
Shart 4. To'liq hujjatlar to'plami
Bankka qancha ko'p hujjatlar taqdim etsangiz, ijobiy javob olish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Barcha hujjatlar joriy va to'g'ri to'ldirilganligiga ishonch hosil qiling.
Aniq ortiqcha - Tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalarning mavjudligi Siz shug'ullanmoqchi bo'lgan faoliyat turi uchun.
Keling, dam olib, mavzu bo'yicha qisqa videoni tomosha qilaylik.
3. Kichik biznesni noldan ochish uchun qanday kredit olish mumkin - qarz oluvchi uchun 5 oddiy qadam
Birinchidan, kerakli miqdorni aniqlang. Talab qilinganidan ko'proq narsani olishning hojati yo'q, ammo mablag' etishmasligi ham istalmagan. Ideal kerak professional moliyaviy tahlilchi barcha xarajatlarni hisoblash uchun.
Darhol o'ylab ko'ring, agar kerak bo'lsa, bankni garov bilan ta'minlay olasizmi va kafillarni topasiz.
Ochiq hisob raqami- hech bir tadbirkor busiz qila olmaydi.
Quyidagi banklarda hisobvaraq ochishning eng qulay va tezkor usuli hisoblanadi:
Qadam 1. Bank va kredit dasturini tanlang
Banklar tadbirkorlar uchun o'nlab turdagi kredit dasturlarini taklif qiladi. Sizning maqsadingiz shuni tanlashdir ehtiyojlaringizga eng mos keladi.
Birinchidan, siz xizmatlaridan foydalanadigan bankning takliflari bilan qiziqishingiz kerak. Ish haqi mijozlari va bank hisob raqamiga ega bo'lganlar depozit yoki joriy hisob, banklar yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.
Rossiya Federatsiyasining turli shaharlarida ko'plab filiallari bo'lgan taniqli moliya bozori ishtirokchilari bilan hamkorlik qilish yanada ishonchli.
Boshqa muhim mezonlar:
- mustaqil bank reytingi- Rossiyada eng nufuzli reyting kompaniyalari RA "Ekspert" va "Milliy reyting agentligi";
- ish tajribasi- 5 yildan kamroq vaqt oldin ochilgan muassasalarga ishonmaslik kerak;
- moliyaviy ko'rsatkichlar– agar banklarda yashiradigan hech narsa bo‘lmasa, ular o‘z veb-saytida moliyaviy hisobotlarni e’lon qiladilar;
- boshqa ishbilarmonlarning sharhlari kompaniya xizmatlaridan allaqachon foydalanganlar;
- Davlat ko'magida imtiyozli kreditlarning mavjudligi- agar siz bunday dasturlardan foydalansangiz.
Va yana bir maslahat - bank haqidagi so'nggi yangiliklarni o'qing. Birdan u egasini o'zgartirsa yoki o'z aktivlarini boshqa bankka o'tkazsa. Tafsilotlar bilan hech qanday qo'shimcha qiyinchiliklarga muhtoj emassiz.
Rossiya Federatsiyasida yiliga bir necha o'nlab banklar litsenziyalarini yo'qotadilar. Faqat mavqei barqaror va kuchli bo'lgan kompaniyalar bilan hamkorlik qiling.
Qadam 2. Hujjatlarni tayyorlang
Men yuqorida hujjatlar to'plami haqida gapirdim - u qanchalik to'liq bo'lsa, shuncha yaxshi.
Sizga kerak bo'ladi:
- pasport;
- ikkinchi hujjat - afzalroq TIN;
- yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
- yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yangi ko'chirma;
- soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
- litsenziyalar va ruxsatnomalar (agar mavjud bo'lsa);
- garov uchun hujjatlar (agar siz kafolatli kredit olish uchun ariza topshirsangiz);
- Biznes rejasi;
- daromad sertifikati (mavjud bo'lsa).
Bank boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega - masalan, tadbirkorlik faoliyati uchun sotib olingan mulk ro'yxati, ofis ijara shartnomasi va boshqalar.
3-qadam. Ariza yuboring
Barcha zamonaviy banklar onlayn arizalarni qabul qiladi. Shaklni to'ldiring, topshiring va qarorni kuting. Iltimos, ko'rsating eng batafsil va ishonchli ma'lumotlar- bank ushbu ma'lumotni diqqat bilan tekshiradi.
Qarz beruvchi uchun muhim bo'lgan ma'lumotlarni yashirishga urinmang - o'tmishdagi bankrotlik, mavjud kreditlar. Bank xavfsizlik xizmati politsiyadan kam samarali ishlaydi, qarz oluvchini tekshirish haqida gap ketganda.
Banklar ularni aldashga urinayotganlarga kredit berib, hech qachon tavakkal qilmaydi. Aksincha, bunday fuqarolarni qora ro'yxatga kiritadilar.
Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kreditlarning katta qismi shartlar asosida beriladi kredit summasining 10-30% miqdorida dastlabki to'lov. Bu miqdorni oldindan tayyorlab, bankni sizda borligiga ishontirishga arziydi.
4-qadam. Shartnoma tuzing
Kredit shartnomasi jiddiy narsa. Sizning kompaniyangizning moliyaviy farovonligi va ko'p yillar davomida o'zingizning hissiy va psixologik farovonligingiz bunga bog'liq. Siz o'qimagan shartnoma bo'yicha to'lash xavfli va ahmoqlikdir.
Men sizga ushbu hujjat loyihasi bilan oldindan tanishib chiqishingizni va uni uyda, tinch muhitda o'qishni tavsiya qilaman. Buni biznes kreditlashning nozik tomonlari va tuzoqlarini tushunadigan advokat tomonidan o'rganilgani yaxshiroqdir.
Nimani izlash kerak:
- yakuniy foiz stavkasi;
- to'lov jadvali - bu qulaymi, sizning imkoniyatlaringizga mos keladimi;
- jarimalarni hisoblash tartibi;
- kreditni muddatidan oldin to'lash shartlari;
- tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.
Bir vaqtning o'zida o'qish garov shartnomasi agar siz kafillik bilan kredit olsangiz. Garov mulkining egasi sifatida o'z huquqlaringizni bilishingiz kerak.
Eslab qoling: agar shartnomaning ba'zi bandlari sizga mos kelmasa, siz bankdan matnni o'zgartirishni yoki hatto ushbu bandni butunlay olib tashlashni talab qilishga haqlisiz.
Standart va rasmiy bank shartnomalari mavjud emas - ularning barchasi bitimning individual shartlari va sharoitlarini hisobga olgan holda tuziladi.
Qadam 5. Pul mablag'larini oling va biznes oching
Joriy hisob raqamiga yoki naqd pul mablag'larini qabul qilish va ular bilan o'z biznesingizni ochish qoladi. Yoki kompaniya shartnoma bo'yicha asbob-uskunalar yoki maxsus jihozlarni sotib olayotgan sotuvchining hisob raqamiga pul o'tkazadi. faktoring yoki lizing.
4. Kichik biznes ochish uchun kreditni qayerdan olish mumkin - TOP 5 ta bankni ko'rib chiqish
Jurnalimizning ekspert bo'limi Rossiya Federatsiyasining kredit bozorini kuzatib, ro'yxat tuzdi beshta eng ishonchli banklar.
E'tibor bering, ularning ba'zilarida maqsadni ko'rsatmasdan iste'mol kreditini olish yoki aylanma limitli kredit kartasini chiqarish qulayroqdir. Agar sizga nisbatan kichik miqdor kerak bo'lsa, ushbu parametr mos keladi 300-750 ming rubl .
1) Sberbank
- Rossiya Federatsiyasining eng mashhur banki, mamlakatning kredit bozorining etakchisi. Ushbu tashkilot xizmatlaridan foydalanadi Rossiya aholisining 70%. Bu yerda jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishadi.
Yangi boshlanuvchilar kredit dasturiga e'tibor berishlari kerak " Ishonch”, kichik va o'rta biznes ehtiyojlarini moliyalashtirishga tayyor.
Biznesni rivojlantirish uchun kredit gacha yillik daromadi bo'lgan kompaniyalar uchun mavjud 60 million rubl . Dastur bo'yicha stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi. Maksimal miqdor - 3 million rubl.
Boshqa dasturlar ham bor - " Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kredit», « Ekspress garov», « Uskuna va transport sotib olish uchun kredit», « Lizing», « Biznes aktivi», « Biznes-investitsiya" va boshqalar.
– jismoniy shaxslar va ish boshlagan tadbirkorlar uchun kredit dasturlari. Tinkoff o'zini biznes yuritish uchun eng qulay bank deb ataydi.
Agar kerak bo'lsa korxonaning joriy ehtiyojlari uchun kichik miqdor, Tinkoff Platinum kredit kartasiga buyurtma bering. Uning qayta tiklanadigan chegarasi 300 000 rubl, va asosiy stavka 15% dan. Foizsiz muddat 55 kun davom etadi. Karta rasmiylashtiriladi va ofisingizga yoki uyingizga bepul yetkaziladi.
– jismoniy shaxslarga, kompaniyalarga va yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga kreditlar. gacha bo'lgan miqdorda garovsiz maqsadli bo'lmagan kreditga e'tibor bering 3 million rubl va yillik 14,9% bazaviy foiz stavkasi.
Mavjud va yangi ochilgan MB korxonalari uchun maxsus dasturlar mavjud - " Aylanma"(aylanma mablag'larni to'ldirish)," Biznes istiqboli», « Overdraft" Maqsadlaringizga qarab VTB Bank takliflaridan foydalaning.
4) Alfa-Bank
– biznes va doimiy iste’mol kreditlari uchun kredit dasturlari 5 mln.
Alpha-dan noyob mahsulot - Gemini kartasiga e'tibor bering. Bu bitta plastik bo'lakdagi debet va kredit karta. Qayta tiklanadigan chegara - 500 000 rubl. Imtiyozli davr naqd pul yechib olish uchun amal qiladi. Imtiyozli foydalanishning rekord muddati - 100 kun.
5) Uyg'onish davri
gacha bo'lgan miqdorda har qanday ehtiyojlar uchun iste'mol kreditlari 700 000 rubl. Maxsus shartlar qo'shimcha hujjatlar taqdim etgan bank mijozlari va qarz oluvchilar uchun.
Agar sizga MBning joriy ehtiyojlari uchun zudlik bilan kichik miqdor kerak bo'lsa, Renaissance kredit kartasiga limitli buyurtma bering. 200 ming va 55 kunlik imtiyozli kredit muddati. Bepul chiqarish va yillik texnik xizmat ko'rsatish. Bu ko'rsatkich yiliga 24,9% ni tashkil qiladi.
5. Kichik biznes ochish uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin - 4 ta foydali maslahat
Agar siz bankdan ijobiy javob olish imkoniyatini oshirmoqchi bo'lsangiz - maslahatlarimizdan foydalaning.
O'qing, yodlang va amalda qo'llang!
Maslahat 1. Moliyaviy mablag'lardan yordam so'rang
Agar sizda garov, qo'shimcha daromad va to'lov qobiliyatining boshqa aniq belgilari bo'lmasa, imtiyozli kredit dasturlari va imtiyozlaridan foydalanishga harakat qiling. Tadbirkorlik markazlari yordamida Sizning shahringizda.
Bunday tuzilmalar beradi bankka kafolat berish yoki hatto kredit to'lovlarining bir qismini olish.
Rossiyaning bir qator banklari Markazlar bilan hamkorlik qiladi va tadbirkorlarga pastroq stavkada va hech qanday garovsiz kreditlar berishga tayyor. Davlat banklarga xarajatlarni qoplaydi.
Franchayzing MB muvaffaqiyatining qo'shimcha kafolatidir. Mukammal variant - bankning hamkor kompaniyalaridan franchayzing sotib oling. Moliyaviy institutlar samarali biznes modeliga ega yirik brendlar bilan hamkorlik qiladi.
Maslahat 3. Garovni taqdim eting va kafolat bering
Garov va kafolat kredit maqsadingizga imkon qadar tezroq erishishga yordam beradi. Agar garov bo'lsa foiz stavkalari pasaymoqda, kredit summalari va muddatlari esa, aksincha, o'sib bormoqda.
Ammo moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashga arziydi. Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, garov uning haqiqiy qiymatining 40-50% miqdorida sotiladi. Ha, va siz kafillarni pastga tushirasiz - sizning qarzlaringiz ham ularning kredit tarixiga ta'sir qiladi.
Maslahat 4. Moliyaviy brokerlarning xizmatlaridan foydalaning
Moliyaviy brokerlar birinchi marta tadbirkorlarga qaraganda biznes kreditlari haqida ko'proq bilishadi. Bunday kompaniyalarning xizmatlari qimmatga tushadi, lekin agar siz haqiqatan ham professional va tajribali broker topsangiz, sizning xarajatlaringiz to'lashdan ko'ra ko'proq bo'ladi.
6. Xulosa
Kichik biznesni ochish uchun kredit - bu tadbirkorlar uchun shaxsiy jamg'armalarga ega bo'lmasdan, istiqbolli biznes loyihasini boshlash imkoniyatidir. Ko'pgina muvaffaqiyatli ishbilarmonlar qarz mablag'lari bilan boshlagan va hozirda milliardlab daromadga ega.
O'quvchilar uchun savol
Sizningcha, biznes krediti uchun shaxsiy mulkni garovga qo'yish kerakmi?
Sizga saxovatli kreditorlar va muvaffaqiyatli tijorat loyihalarini tilaymiz! Maqolaga sharhlar yozing, uni baholang va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz bilan baham ko'ring. Yana ko'rishguncha!
O'z biznesingizni ochish uchun siz yaxshi boshlang'ich kapitalsiz qilolmaysiz - miqdor tanlangan sohaga bog'liq. Agar shaxsiy jamg'arma biznesni boshlash uchun etarli bo'lmasa, kredit olish uchun bank bilan bog'lanishingiz kerak. Keling, kredit olishning asosiy nuanslarini ko'rib chiqaylik va sizga eng foydali bank takliflari haqida gapirib beraylik.
Bank uchun qanday hujjatlarni yig'ishim kerak?
Har bir bank muassasasi ham jismoniy, ham tadbirkorlar uchun kredit olishning o'ziga xos tartibiga ega. Biroq, har qanday bank sizdan talab qiladigan hujjatlarning majburiy ro'yxati mavjud.
Bularga quyidagilar kiradi:
- Yuridik shaxs sifatida barcha ma'lumotlaringizni va kredit parametrlarini ko'rsatishingiz kerak bo'lgan ariza.
- Mijozning pasporti.
- Tashkilotni ro'yxatga olish hujjatlari.
- Korxonaning soliq organlarida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risidagi guvohnoma.
- Litsenziya, agar mavjud bo'lsa. Masalan, spirtli ichimliklarni sotish uchun va hokazo.
- Bitta nuqta bo'yicha biznes-reja taqdim etilishi kerak.
- Agar siz allaqachon o'z biznesingizni yuritayotgan bo'lsangiz, kompaniyaning moliyaviy hisobotlari.
- Sizning joriy hisobingiz joylashgan bankdan ko'chirma.
Agar sizda kafil bo'lsa, u xuddi shu hujjatlarni taqdim etishi kerak. Agar kerak bo'lsa, bank qo'shimcha hujjatlarni ham talab qilishi mumkin.
Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin?
Agar siz bank muassasalari tomonidan taqdim etilgan yordamdan foydalanishga qaror qilsangiz, quyidagi sxema bo'yicha harakat qilishingiz kerak:
Agar bank bitimni ma'qullasa, keyingi bosqichga o'tishingiz mumkin. Shunday qilib, mulkni ekspert baholashga buyurtma bering. Bunday holda, akkreditatsiyadan o'tgan mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir - bu ko'pchilik bank muassasalari tomonidan qo'yilgan talabdir. Yakuniy qaror qabul qilinganda, mutaxassislar bitimni amalga oshirish kunini belgilaydilar - yig'ilishda qarz oluvchi barcha hujjatlar va hujjatlarni, shu jumladan garovni topshirishni imzolashi kerak.
Shu bilan birga, qonunchilikda kredit garovi butun kredit muddati uchun sug'urta qilinishi kerakligini belgilaydi - buning uchun faqat tasdiqlangan va akkreditatsiyalangan sug'urta kompaniyalariga murojaat qilishingiz kerak. Bank pul mablag'larini to'liq yoki qisman o'tkazadi - bu ham shartnomada ko'zda tutilishi kerak. Eng muhimi, jarimalarni olmaslik uchun to'lovlarni o'z vaqtida to'lashni unutmang.
Kredit olish imkoniyatini oshirish mumkinmi?
Bank tijorat tuzilmasi, shuning uchun uning asosiy vazifasi foyda olishdir. Kredit berishda bank muassasasi o'z mijozining to'lov qobiliyatiga ishonchi komil bo'lishi kerak. Arizani muvofiqlashtirishda bank xodimlari quyidagi omillarga e'tibor berishadi:
- Mijozning kredit tarixi. Misol uchun, agar siz ilgari kredit olgan bo'lsangiz va to'lovlarni kechiktirgan bo'lsangiz, kreditingiz rad etilishi mumkin.
- Ko'chmas mulk garovi qiymati. Kreditning maksimal miqdori odatda garov summasining taxminan 70% ni tashkil qiladi - agar siz qarzni to'lay olmasangiz, bank qarzning qiymati uchun mulkni musodara qilishi mumkin.
- Bank xodimlari, shuningdek, qarz oluvchining ahvoli va kredit olish maqsadiga e'tibor berishadi.
Sberbankdan kredit - kredit berish shartlari
Sberbank - kichik biznesni rivojlantirish uchun kreditlar beradigan eng mashhur banklardan biri. Shuningdek, overdraft, transport va ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit, davlat xaridlari dasturlari va boshqalar mavjud. Agar sizga "hozir" pul kerak bo'lsa, siz tezkor tezkor kredit olishingiz mumkin, uning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:
Tranzaktsiyaning asosiy parametrlariga quyidagilar kiradi:
- Qarz oluvchi yoki kafilga tegishli bo'lgan ko'chmas mulkni garov sifatida qoldirish imkoniyati.
- Kredit faqat 36 oyga beriladi.
- Foiz stavkasi 18 dan 23% gacha - miqdori kreditni to'lash shartlariga bog'liq.
Bunday kreditni faqat barcha talablarga to'liq javob beradiganlar olishlari mumkin:
- Faoliyat muddati kamida bir yil.
- Mijozning yoshi 23 yoshdan 60 yoshgacha.
- Yillik daromad 60 million rubldan oshmasligi kerak.
- Bankda hisob ochish kerak.
Ushbu kredit taklifi bo'yicha siz bir vaqtning o'zida to'liq miqdorni ololmaysiz - to'lovlar mijozning hisob raqamiga oylik bo'lib o'tkaziladi.
Shuningdek, kredit bo'yicha yakuniy qaror barcha hujjatlar to'liq bankka topshirilgandan so'ng qabul qilinadi.
VTB 24 dan tezkor kredit
Ushbu bank bilan bog'lanishning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Hujjatlarning minimal soni.
- Qabul qilingan mablag'lardan istalgan maqsadda foydalanish imkoniyati.
- Foiz stavkasi 22,5% dan oshmaydi.
- Kredit berishda bank mijozning tasdiqlanmagan daromadini ham hisobga oladi.
- Minimal emissiya miqdori - 500 ming rubl, maksimal - 4 million rubl.
Olingan kredit uch yil ichida qaytarilishi kerak. Agar kerak bo'lsa, siz o'zingizning mulkingiz uchun kredit olishingiz mumkin. Pul mablag'larini olish uchun veb-saytdagi shaklni to'ldirish kifoya - agar bank buni ma'qullasa, siz mutaxassislarga topshirish uchun hujjatlarni to'plashingiz mumkin.
Alfa Bankdan kredit - uni qanday olish mumkin?
Siz ushbu kreditni faqat quyidagi maqsadlarda olishingiz mumkin:
- Asosiy vositalar va transportni ta'mirlash, ularni modernizatsiya qilish.
- Boshqa bankdan olingan kreditni to'lash uchun.
- Biznes va tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq boshqa maqsadlar.
Kredit dollar, evro, rus rubli yoki Shveytsariya franki kabi valyutalarda berilishi mumkin - valyutani o'zingiz tanlang. Kredit shartnomasi 5 yilga tuziladi. Agar siz o'z xavfsizligingizni isbotlashingiz kerak bo'lsa, bank garov sifatida transport, ko'chmas mulk va tijorat uskunalarini qabul qiladi.
Bunday holda, tadbirkorlar kafil bo'lishlari kerak. Qarz har oyda shartnomada nazarda tutilgan miqdorda to'lanishi kerak. Agar kerak bo'lsa, siz olti oylik to'lov rejasini olishingiz mumkin: bu shartlar alohida muhokama qilinishi kerak.
Qarz oluvchi quyidagi talablarga javob berishi kerak:
- Yaxshi kredit tarixi.
- Korxonaning yillik aylanmasi kamida 780 million rubl bo'lishi kerak.
- Biznesni yuritish muddati kamida bir yil.
- Ustav kapitalidagi davlat aktivlarining ulushi 49 foizdan oshmasligi kerak.
Bundan tashqari, ushbu kredit faqat Rossiya Federatsiyasi rezidentlari bo'lganlarga berilishi mumkin. Bankka topshirish uchun siz quyidagi hujjatlarni to'plashingiz kerak: nizom, tashkilotni ro'yxatdan o'tkazish, kompaniyaning moliyaviy hisoboti.
Biz Rosselxozbankdan mikrokredit olamiz - u qanday ehtiyojlar uchun beriladi?
Agar sizga biznes yuritish uchun mablag' kerak bo'lsa, lekin garovga ega bo'lmasangiz, qulay "Tez yechim" dasturini taklif qiluvchi Rosselxozbank bilan bog'lanishingiz kerak. Kreditning asosiy xususiyatlari quyidagilardan iborat:
- Kredit miqdori - 1 milliondan oshmasligi kerak.
- Maqsadni yozishning hojati yo'q.
- Depozit talab qilinmaydi.
- Kredit shartnomasini tuzish - bir yilga.
Bunday holda, kredit miqdori va undagi foiz stavkasi har bir mijoz uchun alohida hisoblanadi - uning o'tmishdagi kredit tarixi ham, qarz oluvchining moliyaviy holati ham hisobga olinadi. Bundan tashqari, dasturdan faqat yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki fermer xo‘jaliklari foydalanishi mumkin. Oylik xarajatlarni kechiktirmasdan qoplash uchun siz overdraftga ro'yxatdan o'tishingiz kerak - pul joriy hisobingizga tushganda, qarz avtomatik ravishda to'lanadi.
Kreditlar mavzusi bo'yicha xulosa
Bizning maqolamizda biz qarz oluvchilar uchun eng foydali bank takliflarini ko'rib chiqdik, ammo Rossiya Federatsiyasida o'z biznesini rivojlantirish uchun kreditlar berishi mumkin bo'lgan o'nlab banklar mavjud.
Garovni tasdiqlash bilan kredit liniyalarini tanlash yaxshidir, chunki bunday hollarda kredit berish shartlari ancha sodda va foiz stavkasi pastroq bo'ladi. Agar siz uzoq muddatga kredit olsangiz, oylik to'lovlar narxi ham pasayadi, ammo kreditning o'zi kamaymaydi, buni e'tiborga olish kerak. Bundan tashqari, bank qabul qilishi mumkin bo'lgan garov yoki transport vositalarining mavjudligi kredit limitini oshirish imkonini beradi.
Garov krediti dasturlarining kamchiliklari arizani o'rganish uchun zarur bo'lgan vaqtni va ko'rib chiqish uchun katta hujjatlar to'plamini o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, qarz oluvchi garov mulkiga bo'lgan huquqlarini qonuniy tasdiqlash uchun notarius va baholovchi xizmatlariga pul sarflashi kerak.
Ammo agar siz pasaytirilgan foiz stavkasini hisobga olsangiz, bunday kredit dasturlarining afzalliklari shunchaki inkor etilmaydi.
Bilan aloqada
Biznesni rivojlantirish va kengaytirish muntazam investitsiyalarni talab qiladi. Ertami-kechmi moliyaviy investitsiyalarga bo'lgan ehtiyoj to'g'risida savol yangi tadbirkorlar va muvaffaqiyatli biznesmenlar orasida paydo bo'ladi. Bunday moliyaviy vaziyatda savol tug'iladi: "Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kreditni qayerdan olsam bo'ladi?"
Va ushbu maqolada siz kafil yoki garovsiz yakka tartibdagi tadbirkor kreditini olishingiz mumkin bo'lgan banklar qanday taqdim etiladi. Siz uchun barcha eng yaxshi bank shartlarini bir joyda to'plash uchun biz 2019 yilda yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan juda ko'p kredit takliflarini tahlil qildik.
Yakka tartibdagi tadbirkor kredit olish yo'llari
Bank kreditlari moliyaviy muammolarni samarali va tezkor hal etish, kichik va o‘rta biznesni rivojlantirishning foydali vositasi, yuzaga kelayotgan salbiy holatlarga o‘z vaqtida javob berish imkoniyatidir. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar tadbirkorlikni maqsadli rivojlantirish, aylanma mablag‘larni to‘ldirish, yangi texnika sotib olish, ishlab chiqarish bazasini kengaytirish uchun ajratiladi. Deyarli har bir kredit tashkilotida, hatto nol hisobot (deklaratsiya) bilan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ham kredit takliflari mavjud.
Xususiy tadbirkorlar o'zlarining to'lov qobiliyatini FCDdan olingan daromadlarni ko'rsatadigan buxgalteriya hujjatlari asosida tasdiqlaydilar; deklaratsiyalardan foydalanish; daromadlar va xarajatlar jurnallari; boshqa buxgalteriya hisobotlari. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun noldan kredit olish uchun istiqbolli biznes-rejani tuzish kerak. U Rossiyada biznes yuritishning o'ziga xos xususiyatini va muayyan xizmatlar yoki tovarlarga talabning real darajasini hisobga olgan holda kelgusi davrlar uchun aniq ko'rsatkichlarni aks ettirishi kerak. Tadbirkorlar uchun kredit olish uchun ariza ko'rib chiqilayotganda, bank kredit pullari qanday maqsadlarda ishlatilishini va qarzni qanday mablag'lardan to'lash rejalashtirilganligini tushunishi muhimdir. Tanlangan dastur bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkorning kreditini qanday aniq olish kerakligi haqidagi savolga bankning kredit menejeri javob beradi.
Yakka tartibdagi tadbirkorlarga qanday kreditlar beriladi? Kichik va o'rta biznes uchun banklar quyidagi yo'nalishlarda kreditlar taklif qiladilar:
- Ekspress - kreditlar: cheklangan vaqtga ega ishbilarmonlar uchun mo'ljallangan. Minimal hujjatlar to'plami taqdim etiladi. Kreditni tasdiqlash va uni berish to'g'risidagi qaror bir soat ichida qabul qilinadi. Bunday dasturlar uchun foiz stavkasi ancha yuqori, kredit muddati qisqaroq.
- Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti: kengroq hujjatlar to'plami talab qilinadi. Agar sizga katta miqdor kerak bo'lsa, siz ko'chmas mulk, 3 yildan ortiq bo'lmagan transport vositalari yoki qobiliyatli va to'lovga qodir kafillar shaklida kredit garovini taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak.
- Maqsadli dasturlar, shu jumladan hukumat: o'z ichiga oladi kichik biznes uchun kreditlar. Bu yuridik shaxslar faoliyatini moliyalashtirishning bir turi bo'lib, yordam jamg'armasi kafil bo'lishi mumkin. Faqat maxsus maqsadlar uchun chiqarilgan. Istiqbolli biznes bilan shug'ullanadigan va uch oydan ortiq ro'yxatdan o'tgan tadbirkorlar uchun mo'ljallangan.
- Bir qator banklar taqdim etadi Yakka tartibdagi tadbirkorning naqd pul krediti, aylanma/aylanma kredit liniyalari va overdraftlar.
Yakka tartibdagi tadbirkor krediti uchun TOP 6 foydali banklar
Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng foydali kredit mahsulotlarini taklif qiluvchi banklarning reytinglari umumiy shartlarni, talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini, foiz stavkalarini, kredit muddatini va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan mumkin bo'lgan hamkorlikni baholash asosida shakllantiriladi.
Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun joriy hisob ochilgan bankdan kredit olish foydalidir. Doimiy mijozlarga imtiyozli shartlarda kreditlar taklif etiladi. Yakka tartibdagi tadbirkor hisobini ochishdan oldin banklarni nafaqat qulay tariflar, hisob-kitob va kassa xizmatlari bo'yicha, balki kreditlash nuqtai nazaridan ham kuzatib borish tavsiya etiladi.
2019-yilda eng yaxshi takliflar UBRIR, Uy-joy moliyalashtirish banki, OTP Bank, Renaissance Credit va Sovcombank tomonidan taklif etiladi. Yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyati bilan shug‘ullanuvchi jismoniy shaxs olishi mumkin bo‘lgan 2 ta bank va 4 ta universal iste’mol krediti dasturlari bo‘yicha kichik biznes sub’ektlariga ixtisoslashtirilgan kredit berish shartlari bilan tanishishingizni taklif etamiz.
BZhF-dan kvartira bilan ta'minlangan yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan eng yaxshi bank
Ko'pincha tadbirkorlarga o'z biznesini rivojlantirish, aylanmani ko'paytirish yoki biznesni rivojlantirish bilan bog'liq boshqa maqsadlar uchun katta miqdordagi pul kerak bo'ladi. Sertifikatlarni yig'sangiz ham, garovsiz katta miqdorda kredit olish juda qiyin. Va keyin eng yaxshi variant - bu kvartira bilan ta'minlangan yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit. Uy-joy moliyalashtirish banki yakka tartibdagi tadbirkorlar orasida eng ommabop bank bo'lib, u ko'chmas mulk evaziga kredit beradi, ishbilarmonlarga byurokratiyasiz va keraksiz sertifikatlarsiz qisqa vaqt ichida kerakli miqdordagi pul mablag'larini beradi. Kvartira garov bo'lganligi sababli, bank sizning kredit tarixingizni va biznesingizni yanada ijobiy baholaydi. Bu yakka tartibdagi tadbirkorga rad etmasdan kredit olish uchun real imkoniyat yaratadi.
Shunday qilib, kredit shartlari:
- Kredit muddati 20 yilgacha, stavkasi esa 12,49% dan.
- 8 million rublgacha (lekin kvartiraning bozor qiymatining 50-60% dan ko'p bo'lmagan) miqdori.
- Agar kvartira turmush o'rtog'iga tegishli bo'lsa, u kredit shartnomasida garovga oluvchi sifatida ko'rsatilishi mumkin.
- Istalgan vaqtda jarimalar va moratoriylarsiz muddatidan oldin to'lash.
- Kvartira bank ishlayotgan shaharlarda joylashgan bo'lishi kerak: Krasnodar, Moskva, Nijniy Novgorod viloyati, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt-Peterburg, Yekaterinburg, Qozon, Volgograd.
Ko'chmas mulk garovi ostida yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun biznes krediti
So'nggi bir necha yil ichida P2B kraudlending loyihalari butun dunyoda faol rivojlanmoqda, yakka tartibdagi investorlar kredit tashkilotlari ishtirokisiz qarz oluvchilarga kredit beradilar. Bugungi kunda Rossiyada kichik va o'rta biznesni sodda va tushunarli shartlarda kreditlashni taklif qiladigan bunday kompaniyalar ham mavjud.
Ushbu kompaniyalardan biri "Money in Business" investitsiya va biznesni moliyalashtirish agentligi bo'lib, u yakka tartibdagi tadbirkorlarga ko'chmas mulk bilan ta'minlangan holda va boshqaruv, buxgalteriya hisobi va boshqa moliyaviy hisobotlarni taqdim etmasdan kredit beradi.
Kredit taklifi o'ziga xos xususiyatga ega va uni boshqa banklar bilan taqqoslab bo'lmaydi. Agar tadbirkorga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, biz ushbu kompaniyaga e'tibor berishni tavsiya qilamiz.
Yakka tartibdagi tadbirkor kreditining qisqacha shartlari:
- Minimal miqdor - uzaytirish imkoniyati bilan 2 yil muddatga 500 ming rubldan.
- Mablag'lar sizning biznesingizni maqsadli moliyalashtirish uchun qat'iy ravishda chiqariladi.
- Garov sifatida tijorat yoki turar-joy ko'chmas mulkini, shuningdek, uchinchi shaxslarning ko'chmas mulkini taqdim etish mumkin.
Yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz yoki kafilsiz kredit beradigan bank
OTP yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz yoki kafilsiz iste’mol kreditlarini taqdim etuvchi banklardan biridir.Ushbu kredit muassasasining inkor etib bo‘lmaydigan afzalligi – rasmiy veb-saytdan onlayn ariza topshirish va yakuniy qarorni 15 daqiqada olish imkoniyatidir. OTP Bank jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun foydali naqd pul kreditlarini taklif etadi.
Kredit berish shartlari:
- Kredit miqdori 15 mingdan 4 million rublgacha.
- Kredit 12 oydan 120 oygacha muddatga beriladi.
- Foiz stavkasi - yillik 10,5% dan.
- Kafil yoki garov ko'rinishidagi ta'minotni taqdim etish talab qilinmaydi.
Siz taqdim etishingiz kerak bo'lgan yagona hujjatlar - bu Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti, Yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestri (USRIP) sertifikati va INN. Bank yangi ishbilarmonlar bilan hamkorlik qilishga tayyor.
Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul krediti ariza berilgan kuni noldan
Renaissance Credit iste'mol kreditlari, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit beradigan kam sonli banklardan biridir. Biz ushbu bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul kreditining asosiy afzalliklari va imkoniyatlarini sanab o'tamiz:
- Kredit limiti - 30 dan 700 ming rublgacha;
- Foiz stavkalari 11,9% gacha;
- Kredit shartnomasining amal qilish muddati: 24 oydan 60 oygacha;
- Kredit olish uchun ariza berish uchun Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini va siz tanlagan ikkinchi hujjatni taqdim etish kifoya;
- Hech qanday garov talab qilinmaydi, lekin mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat foiz stavkasini pasaytirishni kafolatlaydi.
Ariza bank veb-saytidan yuboriladi. Agar tasdiqlansa, siz ofisga tashrif buyurib, minimal hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak. Xususiy tadbirkorlar faqat yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomani olib kelishlari kerak. Buxgalteriya balansi talab qilinmaydi. Shuningdek, siz o'zingizning to'lov qobiliyati sifatida avtomobil uchun mulk yoki kvartira uchun hujjatlarni taqdim etishingiz mumkin. (Omonat ishlatilmaydi!). Renaissance Credit Bank takliflaridan yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyatini noldan boshlagan ishbilarmonlar foydalanishlari mumkin. Optimal stavka va sodiq shartlar sizga keraksiz qog'ozlarsiz ariza berilgan kuni kerakli miqdorni tezda olish imkonini beradi.
Sovcombank - past foizli naqd kredit
Sovcombank barcha toifadagi fuqarolarga, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarga iste'mol kreditlarini taklif qiladi.
- Har qanday maqsad uchun limit 1 million rublni tashkil qiladi.
- Yillik 12% dan asosiy foiz stavkasi;
- Ariza Internet orqali topshirilishi mumkin, kredit bank ofisida beriladi.
- Kredit 60 oygacha muddatga beriladi.
- Bir soatdan uch kungacha arizani ko'rib chiqish.
Yakka tartibdagi tadbirkorlar garovga ko‘chmas mulk yoki transport vositasini taqdim etish orqali kattaroq miqdorda kredit olish imkoniyatiga ega. "Responsible Plus uchun" dasturi mavjud. Xususiy tadbirkorlardan hujjatlar talab qilinmaydi. Shuning uchun Sovcombankning iste'mol krediti nol hisobotga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun javob beradi.
Diqqat! Bank yangi mijozlarga faqat 35 yoshdan oshgan shaxslar uchun kreditlarni tasdiqlaydi. Agar sizda kamroq bo'lsa, arizangizni boshqa bankda qoldirgan ma'qul.
Sberbankdan biznesni rivojlantirish uchun "Trast" krediti
Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit mamlakatning asosiy kreditori Sberbank tomonidan taklif etiladi. Ishonch dasturi joriy moliyaviy qiyinchiliklarni bartaraf etish va kelajakdagi rejalarni amalga oshirish imkonini beradi. Biznes kreditining mohiyati:
- Kredit turi - garovsiz va har qanday ehtiyojlar uchun.
- Kredit yillik daromadi 60 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlarga beriladi.
- Kafolat bilan ta'minlangan kredit olishda pasaytirilgan foiz stavkasi qo'llaniladi.
- Asosiy stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi.
- Kreditning maksimal muddati - 36 oy.
- Kredit limiti - 3 million rublgacha.
Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorning krediti uchun hujjatlarni talab qiladi, masalan, fuqaroning pasporti - jismoniy shaxs, agar mavjud bo'lsa, harbiy guvohnoma, yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestri guvohnomasi, Federal soliq xizmatidan xususiy tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma, so'nggi soliq organining muhri bosilgan moliyaviy hisobotning nusxasi, soliq to'lovi kvitansiyalari. Litsenziyalar, faoliyat yuritish uchun ruxsatnomalar, ijara shartnomalari (sublizing) yoki noturarjoy binolariga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnomalar talab qilinishi mumkin.
Shunday qilib, yakka tartibdagi tadbirkor uchun kreditni qayerdan olish va uni qanday olish kerakligi haqidagi savolga javob berish unchalik qiyin emas. Agar kichik biznes uchun ixtisoslashtirilgan kredit shartlarini bajarish qiyin bo'lsa, biznesni boshlash uchun maqbul miqdorda standart iste'mol kreditini olish mumkin. Umid qilamanki, banklarning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berish shartlarini ko'rib chiqish siz uchun foydali bo'ldi va siz taklif qilingan ro'yxatdan o'z biznesingizni moliyalashtirishni topasiz.
Moskvada noldan biznes yaratish moliya institutlarining foydali takliflari tufayli arzon haqiqatga aylandi. "Kreditznatok" xizmati kichik tadbirkorlarga kredit beradigan eng yaxshi Moskva mikromoliya tashkilotlari va Rossiya banklarini tavsiflaydi. Ularning xizmatlaridan foydalanish sizning biznes g'oyalaringizni hayotga tatbiq etishning ishonchli boshlanishidir.
Aksariyat moliyaviy kompaniyalar mijozlarga moliyaviy yordam ko'rsatib, qulay shartlarda kichik biznes ochish uchun kredit olishni taklif qilishadi. Moliyaviy yordam so'rab mikromoliya tashkilotlariga murojaat qilib, o'z biznesingizni boshlashingiz va kelgusida rivojlanishi barqaror moliyaviy asosga ega bo'lishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin.
O'rta biznesni boshlash: nima kerak?
O'z biznesingizni boshlash tanlangan individual faoliyat turiga bog'liq. Har qanday startapni noldan yaratish batafsil biznes-rejani, shu jumladan kapital qo'yilmalarni hisoblashni talab qiladi. Faoliyat turi sifatida siz har qanday narsani tanlashingiz mumkin: go'zallik saloni xizmatlari, onlayn-do'kon orqali savdo, yo'lovchi va yuk tashish va hk. Har holda, mablag'siz startapni ishga tushirish qiyin bo'ladi. Savol tug'iladi, yangi boshlanuvchi tadbirkor o'z loyihasini yaratish va amalga oshirish uchun pulni qayerdan olishi mumkin? Bizning javobimiz "Creditznatok" onlayn xizmati orqali kredit olishdir.
Kichik va o'rta biznesni rivojlantirish uchun kredit beruvchi mikromoliya tashkilotlari bilan hamkorlikning afzalliklari:
- hujjatlarning minimal to'plami;
- xizmat ko'rsatish tezligi;
- xizmatlarning mobilligi (onlayn maslahatlar);
- biznesni noldan rivojlantirish uchun zarur bo'lgan keng miqdordagi mablag'lar;
- shartnoma muddatini tanlash imkoniyati;
- sodiq pulni qaytarish shartlari.
O'z biznesingizni boshlash uchun kreditni qanday tanlash mumkin?
Kredit olish shartlari har xil bo'lishi mumkin. Ular boshlang'ich xususiy tadbirkorning shaxsiy xohish-istaklariga, biznes-rejadagi hisob-kitoblarning hisob-kitoblariga va biznesning dastlabki bosqichida rentabelligiga bog'liq. Barcha moliyaviy tashkilotlar biznesni noldan boshlash uchun faqat milliy valyutada mablag' ajratadilar.
Moliyaviy kompaniyani tanlashda siz tanlagan tashkilot sizning biznesingizni boshlash uchun kredit shartnomasi muddatini uzaytirish xizmati bor-yo'qligini hisobga olish kerak. O'z biznesingizga "homiylik qilishga" tayyor bo'lgan mos kompaniyani tanlashning bir xil darajada muhim jihati bu arizani ko'rib chiqish vaqtidir. O'z biznesingizni boshlash uchun kredit so'rovingiz bo'yicha qaror qabul qilish uchun o'rtacha vaqt 1-3 ish kuni.
Rossiya Federatsiyasining etakchi mikromoliya tashkilotlari sodiq shartlarda kredit taklif qiladi:
- "qo'lda" olinishi mumkin bo'lgan miqdor miqdori: 50 ming - 24 million rubl;
- kreditni to'lash muddati: 6-120 oy;
- foiz stavkasi: 10%-45%;
- taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar: ta'sis, shaxsiy.
Foydali biznes yaratish uchun kredit olishni xohlaysizmi? Sahifada keltirilgan kompaniyalarning batafsil tavsiflarini diqqat bilan o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz. O'z biznesingizni imkon qadar tezroq noldan boshlash uchun veb-saytga hoziroq so'rov qoldiring. Bizning xizmatimiz orqali ishbilarmon tadbirkorlar uchun beriladigan kredit sizning orzuingizni amalga oshirishning o'ziga xos usulidir.
O'z biznesingizni ochishni rejalashtiryapsizmi va buning uchun etarli mablag'ingiz yo'qmi? Keyin kichik biznes kreditlarini noldan qanday olish haqida ma'lumot kerak bo'ladi.
Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:
MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.
Bu tez va TEKINGA!
2019-yilda qaysi qoidalar qo‘llanilishi, qaysi kredit dasturini tanlash, qaysi sertifikatlarni yig‘ish va hokazolarni aniqlaymiz.Kichik biznes ochish yoki rag‘batlantirish uchun kredit olish unchalik oson emas.
Bank muassasalari o'z biznesini ochishni rejalashtirayotgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi.
Axir, bankda qarz oluvchilar tomonidan olingan mablag'lar qaytarilishiga kafolat yo'q, chunki biznesning pastga tushishi xavfi katta. Agar garov bo'lsa, bu juda yaxshi.
Ammo yangi boshlanuvchi tadbirkorlar haqida nima deyish mumkin? Kredit olish imkoniyati bormi? Keling, qaysi sxemaga rioya qilish kerakligini ko'rib chiqaylik.
Nimani bilishingiz kerak
Kichik biznes - bu 100 dan ortiq xodimga ega bo'lmagan va yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan tijorat korxonalari.
Bunday kompaniyalar maxsus soliq rejimidan foydalanish va soddalashtirilgan buxgalteriya hisobini yuritish huquqiga ega.
MChJlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditlari banklarda istiqbolli va foydali yo'nalish hisoblanadi. Lekin ularni tadbirkorlarga berishga tayyor emas.
Asosiy daqiqalar
Qanday qilib pulsiz kompaniya ochish mumkin? Bir nechta variant mavjud. Agar shaxs yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan yoki MChJ yaratuvchisi bo'lsa va Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lsa, subsidiya olish uchun siz davlat organlariga murojaat qilishingiz mumkin.
Subsidiya shaxs soliq organida ro'yxatdan o'tganidan keyin 2 yil davomida beriladi.
Biz birgalikda moliyalashtirish haqida gapiramiz, unda mablag'lar yordam sifatida taqdim etiladi. Subsidiya maqsadli va uning hajmi maksimal 500 ming rublni tashkil qiladi.
Federal bandlik xizmati mablag' bilan ta'minlashi mumkin. Subsidiya bepul. Ammo uni olish uchun ma'lum shartlarga rioya qilish kerak.
Kichik biznesga yordam berishning yana bir kanali bu kafolat fondidir. Bunday muassasaga murojaat qilib, bir kishi pul summasini emas, balki tadbirkor bozorda yashay olmasa, kredit qaytarilishi kafolatini oladi.
Ular ushbu sxemaga rioya qilishadi - fuqaro bankka boradi, ikkinchisi esa, o'z navbatida, kafolat jamg'armasiga murojaat qiladi va unga ko'ra tasdiq oladi.
Aniq nima nazarda tutilgan
Agar boshlang'ich sarmoya bo'lmasa, yangi boshlanuvchi tadbirkorlar qiyin kunlarga duch kelishadi. Aktivlar bo'lmasa, biznes rivojlanmaydi, g'oyalarni hayotga tatbiq etish mumkin emas.
Harakat rejasi va rivojlanish strategiyasi bo‘lsa, qarz olib, tavakkal qilishga tayyor fuqarolar bor.
Amaliyot shuni ko'rsatadiki, Rossiyada kompaniyalarning atigi 10 foizi faoliyatning birinchi yilida inqirozga uchramasa ham, buziladi.
Shuning uchun ham bank tashkilotlari kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirmaslik uchun kichik biznes sub'ektlariga kredit berishni istamaydi.
Normativ baza
Kichik biznesni davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash davlat organlarining 2007 yil 24 iyulda qabul qilingan qaroriga muvofiq amalga oshirilmoqda. Unda banklar, biznes maktablari va investitsiya korxonalarining mavjud imtiyozlari ro'yxati keltirilgan.
Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin
Keling, noldan kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qoidalarini batafsil ko'rib chiqaylik.
Old shartlar
Ba'zida banklar bir qator shartlar bajarilgan taqdirda yakka tartibdagi tadbirkor yoki jismoniy shaxsni joylashtirishga tayyor:
- batafsil biznes-reja mavjud;
- bank hisob raqami ochilgan;
- garov mavjud;
- sertifikat taqdim etilgan;
- fuqaroning kredit tarixi toza va to'lanmagan kreditlar yo'q;
- odamda yo'q;
- soliq maqsadlari uchun yo'q.
Asosiy talab - qarz oluvchi to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Agar foyda bo'lmasa, bank sizga pul berishini kutmang.
Kichik biznes uchun kredit olish shartlari kredit olishdan ko'ra qattiqroq. Bu shuni anglatadiki, agar siz kichik miqdorni olishni istasangiz, oddiy kredit oling.
Banklar, albatta, qarz oluvchining oilaviy ahvoli, uning statsionar telefoni bor-yo'qligi, doimiy ro'yxatga olish, shaxsning qanday xarajatlari borligi va hokazolarni so'raydi.
Moliyaviy muassasaning xodimlari kim bilan ishlayotganini tushunish uchun fuqaro haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plashga harakat qiladilar.
Batafsil biznes-reja
Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - bank mutaxassisi bilan uchrashuvga tayyorgarlik ko'rish. Buning uchun siz biznes-rejani tuzishingiz kerak.
Ko'rib chiqing:
- sizga qanday aniq miqdor kerak;
- olingan mablag'lar qayerga sarflanadi;
- qanday moliyalashtirish bo'lishi kerak - qisman, to'liq;
- biznesingizdan qanday foyda olishni rejalashtiryapsiz;
- sizning daromadingiz doimiy bo'ladimi;
- kredit qarzini to'lash uchun qanday miqdorda va qaysi muddatda biznesdan chiqish mumkin bo'ladi;
- xarajatlarni hisobga olgan holda yakuniy daromad qanday bo'ladi;
- Biznesni rivojlantirish uchun muqobil variant bormi?
Bunday savollarga barcha javoblarni biznes-rejada hujjatlashtiring. Shunday qilib, siz kredit berish maqsadga muvofiqmi yoki yo'qligini aniq tasavvur qilishingiz mumkin. Bunday reja bank bilan bog'lanishda ham kerak.
Agar vakolatli va batafsil taklif tuzilmagan bo'lsa, qanday xarajatlar bo'lishini asoslash va hisoblash qiyin.
Ushbu hujjat bir necha o'nlab sahifalarda taqdim etilishi mumkin. Bankda 5-10 sahifadan iborat bo'lgan siqilgan versiyani ko'rsatish tavsiya etiladi.
Agar bank sizning biznes rejangizni foydasiz yoki istiqbolsiz deb hisoblab, mablag‘ berishdan bosh tortsa, hayron bo‘lmang.
Faoliyatning rivojlanish bosqichlari haqida qanday oddiy tushuntirishlar berishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Biznesni rivojlantirish strategiyasini tushuntirishga tayyor bo'lsangiz, bank rahbari bilan uchrashishingiz mumkin.
Kafolat yoki kafil
Fuqarolarga garov yoki kafolatsiz tezkor kreditlar beradigan moliyaviy institutlar mavjud. Ammo bu holda foiz yuqori bo'ladi.
Kredit agentligi shaxs ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa ham, mablag 'beradi va. Ammo uning ishi har doim ham qonuniy emas. Hujjatlar ko'pincha soxtalashtiriladi.
Va bu tufayli siz jiddiy muammolarga duch kelishingiz mumkin. Agar bor bo'lsa yaxshi bo'ladi. Bu bank uchun mablag‘lar qaytarilishining ishonchli kafolatiga aylanadi.
Ta'minlangan kredit bank tashkiloti uchun ham, qarz oluvchining o'zi uchun ham foydalidir. Bunday holda, stavka past bo'ladi, muddatlar uzoqroq bo'ladi va hujjatlarga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq bo'lmaydi.
Kafolat quyidagilar bo'lishi mumkin:
- likvid ko'chmas mulk (kvartira, er va boshqalar);
- transport vositasi;
- uskunalar;
- Aksiya;
- likvid bo'lgan boshqa aktivlar.
Fuqaroning nafaqat garov bo'lishi mumkin bo'lgan mol-mulki, balki fuqaro yoki yuridik shaxs timsolida kafil bo'lsa, bu juda yaxshi.
Kafil shahar yoki viloyat tadbirkorlik markazi, biznes-inkubator yoki yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam beradigan boshqa tuzilma bo'lishi mumkin.
Toza kredit tarixi
Banklar har bir qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi. Bu muhim:
- ilgari olingan kreditlar muvaffaqiyatli yopilgan;
- kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar yo'q edi;
- yangi kredit ochilmagan.
Kredit tarixingizni tiklash vaqt talab etadi. MFOdan ketma-ket bir nechta kredit olish uchun ariza topshirish va kompaniyaning shartlari asosida ularni yopish yaxshidir.
To'liq hujjatlar to'plami
Bankka borganingizda, agar siz kreditni tasdiqlashga umid qilsangiz, iloji boricha ko'proq hujjatlarga ega bo'lishingiz kerak. Hujjatlarni to'g'ri to'ldiring.
Faoliyatni amalga oshirish uchun tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalar bo'lishi maqsadga muvofiqdir.
Sizga qanday sertifikatlar kerakligini bank bilan tekshirishga arziydi.
Quyidagilarni o'z ichiga olgan standart ro'yxat mavjud:
- tadbirkorning huquqiy hujjatlari;
- identifikatsiya qilish;
- USRIP yozuvlar varaqasi;
- Agar bo'lsa, ;
- 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
- agar tadbirkor erkak bo'lsa, harbiy guvohnoma;
- pensiya guvohnomasi;
- yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qiladigan franchayzerdan namuna xati.
Majburiy moliyaviy hujjatlar:
- soliq deklaratsiyasining namunasi, agar u Federal Soliq Xizmatiga taqdim etilgan bo'lsa;
- yetkazib beruvchi, xaridor, buyurtmachi bilan tuzilgan shartnomalar;
- kafolat xati namunasi;
- faoliyatda foydalaniladigan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
- kelishuv;
- biznes-reja (u qanday bo'limlarga ega bo'lishi kerakligini ko'rsating).
Garovni ro'yxatdan o'tkazishda:
- garov sifatida ro'yxatga olingan ob'ektga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
- agar mulk boshqa fuqaroga tegishli bo'lsa, uning pasporti talab qilinadi;
- anketa;
- ariza, uning shakli bank muassasasidan olinishi mumkin.
Moliyaviy tashkilotga taqdim etilgan barcha nusxalar imzo va muhrlar bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Garchi bunday hujjatlar asl nusxalari bilan ma'lumotlarni tekshirgandan so'ng, bank mutaxassisi tomonidan ham tasdiqlanishi mumkin.
Ro'yxatdan o'tish tartibi
Kredit olishdan oldin, kerakli miqdorni aniqlang. Barcha xarajatlarni hisoblashda yordam beradigan professional moliyaviy tahlilchi bilan maslahatlashish tavsiya etiladi.
Kafillarni toping va garov ta'minlay olasizmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Joriy hisobsiz qilolmaysiz, shuning uchun uni darhol ochishga arziydi.
Keyin siz biznes-rejani tayyorlashni va franchayzingni belgilashni boshlashingiz mumkin. Agar siz allaqachon bankka borishga tayyor bo'lsangiz, quyidagi ko'rsatmalarga amal qiling:
- Shaklni to'ldiring, unda asosiy ma'lumotlar va kichik biznes ochish uchun kredit olish istagi ko'rsatilgan.
- Kredit dasturini tanlang ("Biznesni boshlash").
- Soliq idorasida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting.
- Kerakli ma'lumotlarni to'plang.
- Arizangizni yuboring.
- Bank tashkilotiga dastlabki to'lovni to'lash uchun mablag' bilan ta'minlash (yoki qimmat mulkni garov sifatida ishlatish).
- Kredit oling va biznesingizni boshlang.
Ba'zan bir qator qo'shimcha talablar mavjud. Masalan, bankning franchayzer-sherigi bozorni tahlil qilishni talab qilishi mumkin (yangi tadbirkor ishlashni rejalashtirgan soha).
Agar litsenziyalar kerak bo'lsa, ular kredit olish uchun ariza berishdan oldin ham olinishi kerak.
Bank va dasturni tanlash
Ko'p kredit dasturlari mavjud. Asosiysi, qaysi biri sizga mos kelishini hal qilishdir.
Siz allaqachon ishlayotgan bank nimani taklif qilayotganini bilib oling.
Bank ish haqi mijozi va omonat va hisobvaraq ochgan fuqaroga qulay shart-sharoitlarni taklif qiladi.
Turli mintaqalarda filiallari bo'lgan moliyaviy institutni tanlashingiz kerak.
Qayd etish muhim:
- muassasaning mustaqil reytingi ko'rsatkichlari bo'yicha;
- bankning ishlash muddati to'g'risida (u 5 yildan ortiq vaqt oldin ochilganligi ma'qul);
- muassasa portalida e'lon qilingan moliyaviy hisobotlar;
- ushbu bankka murojaat qilgan boshqa yakka tartibdagi tadbirkorlarning sharhlari;
- Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan imtiyozli kreditlar bormi?
Egasi o'zgarganligini va tashkilotning aktivlari boshqa bankka o'tkazilganligini tekshirib ko'ring.
Aks holda, o'zgartirilgan tafsilotlarni bilish uchun ko'p harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Bir nechta banklarni tanlash va ularning har biriga pul olish uchun ariza topshirish yaxshiroqdir.
Agar bir nechta bank ijobiy qaror qabul qilsa, siz qulayroq shart-sharoitlarni taklif qiladigan bankni tanlash imkoniyatiga ega bo'lasiz.
Umumiy kredit dasturlari:
- Doimiy daromadga ega bo'lish va bir nechta hujjatlarni taqdim etish orqali olinishi mumkin bo'lgan iste'mol kreditlari.
- Yakka tartibdagi tadbirkor ochish uchun kredit, uni franchayzing sotib olish orqali olish mumkin.
- Ishbilarmonlarga bir necha soat ichida garovsiz, lekin yuqori stavkada beriladigan tezkor kredit.
- Garov bilan ta'minlangan mulkni sotib olish.
- Kichik biznes vakillari tomonidan berilishi mumkin bo'lgan tijorat turi.
- Oborot uchun mablag'larni to'ldirish.
- Joriy hisobvaraqlarga mablag'lar o'z vaqtida olinmasa, overdraft taqdim etiladi.
- Faktoring, bu sherikning kreditor bank oldidagi qarz majburiyatlarini nazarda tutadi.
- Qayta moliyalash.
Tadbirkorlarni kreditlashning xususiyatlari:
- Bank oddiy fuqaroga nisbatan yuqori foiz stavkasida kredit beradi.
- Odatda, qarz 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatda to'lanishi kerak.
- Dastlabki to'lov miqdori va kafillik kafolatlari muhim rol o'ynaydi.
- Siz hayot, sog'liq va garov mulkini sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.
- Naqd pul kamdan-kam chiqariladi. Mablag'lar odatda tadbirkorlarning bank hisob raqamlariga o'tkaziladi.
Keling, Sberbank misolini ko'rib chiqaylik, u kichik biznesga qanday kredit beradi. Ushbu muassasa mustaqil ravishda sartaroshxona, qandolatchilik, novvoyxona va boshqalar uchun biznes modelini ishlab chiqdi.
Video: biznes kreditini olishga arziydimi?
Mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorlar, MChJ yoki jismoniy shaxslarga, agar ular oxirgi 3 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirmagan bo'lsa, berilishi mumkin.
Kredit 20 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan yangi ishbilarmonlarga beriladi. Pul 3,5 yilgacha bo'lgan muddatga rublda chiqariladi. Yakka tartibdagi tadbirkor moliyalashtirish summasining 20 foizini o'z hissasini qo'shishi muhimdir.
Bu stavka 17,5-18,5% ni tashkil qiladi. Kechiktirishga ruxsat beriladi, lekin faqat olti oydan oshmaydigan muddatga.
Qarz oluvchi har oy annuitet to'lovlari yordamida kreditni to'lashi kerak.
Sberbank quyidagi sxema bo'yicha kreditlar beradi:
- Qarz oluvchi muassasaga boradi va franchayzani tanlaydi.
- Qarz oluvchi biznes asoslari kursini o'tashi kerak.
- Keyinchalik, hamkorlik qilish uchun franchayzerning roziligini olishingiz kerak.
- U to'ldiriladi va sertifikatlar bankka yuboriladi.
- Bank 3 kun ichida arizani ko'rib chiqadi va natijasini e'lon qiladi.
Hujjatlarni tayyorlash
Shunday qilib, siz bank haqida qaror qildingiz. Endi imkon qadar ko'proq ma'lumot to'plash vaqti keldi. Keling, yana bir bor qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz:
- fuqarolik hujjati;
- yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi guvohnoma;
- yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma namunasi;
- soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
- litsenziya, ruxsatnoma;
- garovga qo'yilgan mulk guvohnomalari;
- biznes-reja namunasi;
- 2-NDFL shakli.
Bank mutaxassisi boshqa ma'lumotlarni ham so'rashi mumkin, masalan, biznes yuritish uchun sotib olingan mulk ro'yxati, binolarni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar.
Ariza topshirish
Aksariyat banklar arizangizni onlayn tarzda qabul qilishlari mumkin. Buning uchun siz anketani to'ldirishingiz va uni ko'rib chiqish uchun topshirishingiz kerak.
Siz iloji boricha ko'proq ma'lumot yozishingiz kerak va u ishonchli bo'lishi kerak, chunki moliya muassasasi xodimi uni diqqat bilan tekshiradi.
Muhim ma'lumotlarni yashirmasligingiz kerak - siz ilgari bankrot deb e'lon qilinganligingiz, sizda kredit borligi T.
Aldov yo‘li bilan olmoqchi bo‘lgan fuqaroga kredit berib, bank tavakkal qilmaydi. Bundan tashqari, bunday shaxslar qora ro'yxatga kiritilishi mumkin.
Aksariyat kreditlar, agar intiluvchan tadbirkor dastlabki to'lovni to'lashi mumkin bo'lsa, beriladi, bu olingan summaning 30 foizigacha bo'ladi. Bank tashkiloti xodimini sizda shunday mablag' borligiga ishontiring.
Shartnoma tuzish
Kredit shartnomasini imzolash jiddiy qadamdir. Sizning kompaniyangizning moliyaviy ahvoli bunday hujjatga bog'liq bo'ladi. Qayta o'qilmagan hujjat bo'yicha to'lash jiddiy emas.
Shuning uchun quyidagi maslahatlarni ko'rib chiqishga arziydi. Shartnomani diqqat bilan o'rganing yoki undan ham yaxshiroq, buni biznesni kreditlashning barcha xususiyatlarini biladigan yuridik firma mutaxassisiga ishonib topshiring.
Ko'rish muhim:
- yakuniy foiz stavkasi qancha;
- qanday to'lov jadvaliga rioya qilish kerak (bu siz uchun qulay bo'ladimi);
- jarimalar qanday hisoblab chiqiladi;
- qarzni muddatidan oldin to'lashda qanday shartlarga rioya qilish kerak;
- har bir tomonning majburiyatlari va huquqlari qanday?
Agar kredit kafillik bilan berilgan bo'lsa, garov shartnomasini ko'rib chiqing. Mulk egasi sifatida qanday huquqlarga ega bo'lishingizni bilib olishingiz kerak.
Agar biron bir element sizga mos kelmasa, uni sozlashni yoki butunlay olib tashlashni so'rang. Standart yoki rasmiy bank shartnomasi mavjud emas.
Har bir hujjat bitimning individual shartlari va holatlarini hisobga olgan holda tuziladi. Agar shartnoma qayta o'qib chiqilsa va ikkala tomon ham qanoatlansa, u imzolanadi. Faqat bank hisob raqamiga pul kiritish va o'z biznesingizni ochish qoladi.
Yakka tartibdagi tadbirkor garovga ega bo'lmasa va qo'shimcha foyda bo'lmasa-chi? Tadbirkorlik markaziga murojaat qilib, davlat tomonidan imtiyozli kredit berish dasturidan foydalanishga arziydi.