Оформити кредитну картку зі зняттям готівки. Кредитні картки без відсотків Вигідна кредитка для зняття готівки
Кредитною карткою для зняття готівки зручно не тільки розплачуватися безготівковим шляхом, але й перевести в готівку гроші через банкомати або каси банків. Зручність полягає в тому, що комісії за переведення в готівку немає або відсоток дуже малий.
Оскільки винагорода за зняття готівки – це хліб банків, то вони змушені компенсувати збитки за інших умов:
- високі відсоткові ставки;
- відсутність пільгового періоду;
- великі комісії за річне обслуговування картки.
Ці умови – не обов'язкові супутники зняття готівки без відсотків, але дуже часті.
Умови вигідної кредитної картки для зняття готівки без комісії
Знімати гроші безкоштовно можна лише в тих банкоматах, які належать банкам, які випустили кредитну картку. В інших банкоматах буде списано додаткову комісію. Якщо звернутися до каси, то послугу теж можуть зняти певний відсоток. Понад те, у відділенні може виявитися потрібної сумою кредиту, її потрібно бронювати заздалегідь. На зняття готівки може бути накладений ліміт (на день, місяць, разовий). Тобто, навіть якщо на рахунку достатньо коштів, зняти їх відразу не вийде.
Як взяти кредитну картку для зняття готівки?
Найвигідніші кредитні картки для зняття готівки від банків Росії знаходяться на цій сторінці. Тут можна дізнатися докладні умови про позику та зробити попередні розрахунки щомісячних внесків. Щоб оформити картку потрібно:
- Порівняти подані пропозиції банків.
- Вибрати потрібне.
Після цього через 1-3 (залежно від банку) з вами зв'яжуться та запропонують прийти у відділення для остаточного оформлення картки.
Питання, як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії, обумовлено дуже невигідними умовами надання цієї послуги самим банком.
Чи можна знімати гроші з кредитної картки
Існує кілька варіантів зняття грошей із кредитки:
- у касі банку (для цього слід надати паспорт);
- У терміналі оплати;
- У будь-якому банкоматі, включаючи пристрої інших банків;
- Поштовим переказом;
- Виведення грошей через телефонний рахунок;
- Користування послугами систем грошових переказів Unistream та Контакт.
Також можна перекинути гроші з кредитки на інші картки чи особистий рахунок, а потім зняти будь-яким зручним способом.
Комісія за зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку у 2018 році
Комісія утримується досить суттєва:
- при отриманні грошей з рахунку кредитки в касі або у пристрої самообслуговування Ощадбанку комісія складе 3%, але не менше ніж 390 рублів;
- якщо користуватися послугами сторонніх організацій, вона дорівнюватиме 4% (мінімум 390 рублів).
Навіть якщо зняти 100 рублів у банкоматі Ощадбанку, то система утримає 390 рублів за свої послуги і, починаючи з дня, наступного за датою здійснення операції, почне утримувати відсоток із суми, що дорівнює 100 + 390 = 490 рублів.
Перевести в готівку гроші переказом на електронні гаманці, наприклад, на Ківі або Яндекс без зняття комісії також не вийде.
Якщо ж виведення готівки відбувається закордоном, то витрати стануть ще більшими за рахунок конвертації валюти. Коли операція передбачає отримання місцевої валюти, що не конвертується, наприклад, єгипетських фунтів, то за її здійснення клієнт заплатить фактично два рази.
Спочатку рублі переведуть в американські долари або євро, а потім вже і в єгипетський фунт. Обидві операції супроводжуються утриманням відсотків.
При вирішенні питання про те, як вивести гроші з кредитки Ощадбанку, слід враховувати, що:
- найдешевше обійдеться отримання готівки за рахунок коштів, що раніше були зараховані на рахунок кредитки та є грошима її власника;
- максимально можливі комісійні збори (до 10%) утримують при зверненні до послуг сторонніх банків, особливо якщо знімати гроші в касі;
- Найчастіше діє мінімальний розмір комісії. Тоді при переведенні в готівку навіть 100 рублів банк в якості плати за операцію може зняти суму, що в кілька разів перевищує отриману.
Як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії
Один із найпростіших варіантів зняття грошей з картки Ощадбанку – це звернутися «за допомогою» до касира чи банкомату установи. При цьому варто розраховувати на мінімальну комісію у розмірі 1-1,5%.
Через Яндекс.Гроші
Для того, щоб зняти гроші з ще найменшими для себе втратами (всього 0,75%), варто скористатися наступною схемою:
- Зареєструватися в платіжній системі, яка приймає та переказує гроші на дебетову картку. До таких відносять, наприклад, Яндекс гроші або QIWI гаманець;
- Перекласти необхідну суму з кредитної картки на QIWI гаманець. Це дозволить втратити всього 0,75% від суми переказу, але залишається пільговий період, оскільки переведення на гаманець цієї системи не вважається відправкою грошей, а скоріше покупкою товару (послуги);
- Відкрити дебетову картку у банку, де є можливість знімати гроші без комісії, та й прийняття грошей на рахунок буде безкоштовним;
- Надіслати переказ грошей з QIWI гаманця на дебетову карту;
- Зняти гроші з картки будь-яким зручним способом.
Природно, у процесі оформлення слід звертати увагу до умови безвідсоткового зняття/поповнення дебетової карти, оскільки у різних банках свої умови, які часто змінюватися. Подібні схеми виправдовують себе, якщо потрібно зняти велику суму грошей.
Через Ківі
Як перевести в готівку через електронний сервіс QIWI:
- оформіть електронний гаманець. Для реєстрації потрібний телефонний номер власника рахунку;
- увійдіть в «Сбербанк онлайн», використовуючи логін і пароль, підтвердивши легітимність використання сервісу шляхом введення одноразового пароля з СМС, що надійшов;
- пройдіть до розділу «Переклади та платежі»;
- натисніть "Переклад організації";
- знайдіть QIWI-банк за реквізитами для переказу, які надходять через СМС від цього сервісу, уточніть інші дані;
- вкажіть рахунок кредитки як рахунок для списання грошей;
- підтвердіть операцію за допомогою одноразового шифру, надісланого Ощадбанком СМС.
Відсоток при знятті готівки з кредитної картки Ощадбанку в такий спосіб становитиме 1%. Гроші надійдуть майже миттєво, але можливо зарахування затримається до 3 діб. Потім із рахунку QIWI-гаманця кошти потрібно перевести на дебетову картку, з якої готівку у фірмових банкоматах банку-емітента знімають вже безкоштовно.
При отриманні коштів з дебетових рахунків важливо враховувати політику банку, який випустив пластик. Багато емітентів встановлюють добові та місячні ліміти, перевищення яких загрожує комісійним збором. Наприклад, в Тінькофф можна зняти безкоштовно від 3000 рублів.
Якщо менше – платять мінімум 150 рублів комісії за кожну операцію. У 1 добу допускається отримання трохи більше 300 000 рублів готівки. Якщо потрібно зняти більше зазначеної суми, то з величини, що перевищує ліміт, утримають 2% (мінімум 150 рублів за 1 операцію).
Придбати QIWI можна й у пристроях самообслуговування, які надають таку послугу.
При цьому важливо заздалегідь ознайомитись з можливими комісійними зборами.
Кредитні картки інших банків (вигідніше Ощадбанку) – 22 шт.
Розгляньте кредитні картки інших банків з найкращими умовами – пільговим періодом від 100 днів, безкоштовним зняттям готівки (до 50 тис. руб.) та розстрочкою до 12 місяців.
Назва, організація | Ставка, відРозмір кредитного ліміту | Плата за випуск Річне обслуговування | |
Ставка, від Ставка, від |
Розмір кредитного ліміту Розмір кредитного ліміту До 300 000 грн. |
Плата за випуск Плата за випуск Не стягується Річне обслуговування Річне обслуговування |
|
Розстрочка 0% до 12 місяців у партнерів. Кешбек до 30% балами з будь-якої покупки. На заявку – 5 хвилин. Доставка сьогодні |
|||
Ставка, від Ставка, від |
Розмір кредитного ліміту Розмір кредитного ліміту До 500 000 грн. |
Плата за випуск Плата за випуск Не стягується Річне обслуговування Річне обслуговування |
|
Рішення за 2 хвилини. Видача готівки до 50 000 руб/міс - безкоштовно. Знижка 100% першого року обслуговування. |
|||
Ставка, від Ставка, від |
Розмір кредитного ліміту Розмір кредитного ліміту До 300 000 грн. |
Плата за випуск Плата за випуск Не стягується Річне обслуговування Річне обслуговування |
|
Кешбек 5% у супермаркетах, кінотеатрах та на АЗС. Безкоштовне обслуговування. 111 днів безпроцентний період. |
Як переказати гроші з кредитної картки Ощадбанку через інтернет
Виведення грошей із кредитної картки без відсотків неможливе. Операція прямого переказу між кредитним та дебетовими рахунками фізичних осіб недоступна. Перерахувати гроші між своїми подібними картами також не вдасться.
Але є можливість транзакції на спеціалізованих сервісах. Останні беруть відсоток за послуги. Комісія варіюється в межах 0,5-3%.
Системи грошових переказів
Для виведення коштів іноді користуються системами електронних перекладів, наприклад Contact, Unistream, Лідер і так далі. Гроші перераховують на електронні гаманці, з рахунків яких потім отримують готівку, або направляють їх як переказ готівкою через відділення цих компаній.
Системи грошових переказів за послуги беруть комісію, але іноді вони влаштовують спеціальні акції. Тоді транзакції виконуються безкоштовно.
Валютні онлайн-біржі
Схема виведення коштів із валютних онлайн-бірж аналогічна тим, що застосовуються при роботі з QIWI:- на біржі створюється обліковий запис;
- купується електронна валюта;
- згодом валюта продається за рублі, що перераховуються на дебетову картку;
- кошти знімаються у банкоматі.
Онлайн-обмінники часто утримують комісію і при покупці електронної валюти, і при її продажу.
Як працювати через сервіс MasterCard Moneysend або спеціальний додаток MasterCard Mobile
Інтернет-ресурс MasterCard Moneysend, а також програма MasterCard Mobile – це фірмові продукти MasterCard. Так як зняти гроші з кредитної картки за допомогою цих сервісів можна тільки за картками MasterCard та Maestro, тобто сервіс призначений тільки для власників продуктів цієї платіжної системи, то комісія тут невелика – 1% (мінімум 25 рублів).
Допускаються перекази не більше 50-75 000 рублів. Зарахування коштів виконується майже моментально.
Зняти гроші з кредитної картки та залишитися на пільговому періоді
Переведення в готівку через купівлю товару
Зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії допоможе схема, яка передбачає покупку товару з наступною відмовою від нього. Розрахунок має бути здійснений безготівковим шляхом із рахунку кредитки. При поверненні товару необхідно просити перерахувати кошти на інший рахунок, наприклад дебетової карти Ощадбанку.
Це хороший варіант, як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії та відсотків. Але варто одразу відзначити, що спосіб не завжди працює: продавець має право повернути гроші на рахунок, з якого відбулася оплата покупки.
Важливо простежити, щоб не потрібно було сплачувати комісію за безготівкової оплати товару.
Щоб схема відпрацювала, слід дотримуватись ряду рекомендацій:
- бажано придбати лише один предмет;
- правила покупки повинні передбачати можливість його повернення протягом 14 днів. Наприклад, під ці умови підходять верхній одяг та взуття. Предмети індивідуального використання (нижню білизну) і техніку в справному стані з метою переведення в готівку однозначно купувати не можна. Повний перелік неповоротних товарів наведено у Постанові Уряду № 55 від 19.01.1998 р.;
- повернення можна оформити не раніше, ніж через одну добу після вчинення правочину;
- найпростіше звернутися до великого мережевого магазину, де практика повернення товару відпрацьована;
- обов'язково зберігайте чек та тару, наклейки, шильдики тощо;
- при оформленні повернення вимагайте повернути гроші готівкою або переказом на рахунок дебетової картки.
Істотний мінус цієї схеми - процес повернення коштів може затягтися на 2-3 тижні. Так може статися, якщо великий продавець наполягає на безготівковому переказі, яке внутрішнім службам потрібен час на оформлення заявки.
Бронювання готелів та квитків
Можна перевести в готівку без відсотків шляхом бронювання готелю онлайн з рахунку кредитної картки. Кошти будуть списані у рахунок авансу. Через кілька днів можна відмовитись від замовлення, але при цьому для повернення потрібно вказати вже рахунок дебетової картки.
Важливо, щоб оформлявся саме авансовий платіж, не застава. Останній при відмові послуги залишається у продавця.
Аналогічна схема може бути реалізована і при купівлі авіа-або залізничних квитків за умови, що вони є зворотними. Звичайно, має бути певний тимчасовий запас з моменту покупки до дати відправлення. Чим ближче дата від'їзду, тим більшу суму перевізник залишить собі як компенсацію.
Описаний спосіб, як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку, зберігши пільговий період і заощадивши на банківських комісійних, в принципі підходить для будь-яких компаній, що надають послуги: перукарні, фотографи, юридичні компанії і так далі.
Звертатися до тих, хто щось робить за індивідуальними замовленнями, не варто.
Рахунок номера телефону як спосіб отримання готівки з кредитки
Зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку без комісії можливе шляхом оплати послуг операторів зв'язку. Схема наступна:
- в офісі однієї з телефонних компаній оформляється нова сім-картка. Можна скористатися і наявною, але непотрібною;
- на її рахунок як оплату послуг зв'язку переказується необхідна сума;
- через деякий час необхідно знову звернутися до оператора зв'язку з проханням розірвати договір;
- через 3-7 днів гроші повернуть або готівкою, або на рахунок дебетової картки.
Як варіант – не розривати договір із оператором зв'язку, зберігши телефонний номер, а гроші вивести з рахунку номера на рахунок дебетової картки. Послуга передбачає комісійне збирання від 0,75%.
Передоплачені подарункові картки
Ряд банків («Російський стандарт» та інші) емітують передплачені подарункові картки. Їх купують у партнерів банків-емітентів, наприклад, у торгових точках.
Схема роботи тут така:
- за допомогою коштів кредитної картки купується передплачена подарункова картка;
- з рахунку придбаного фінансового інструменту здійснюється переказ на дебетовий рахунок;
- кошти знімаються з дебетової картки.
Інші способи
Найбільш простий спосіб, як перевести в готівку гроші з кредитної картки Ощадбанку без відсотків, - це розплачуватись нею за рахунками перевірених людей. За фактом здійснення операції зацікавлені особи просто передають власнику рахунки готівку.
Можна домовлятися про оплату послуг телефонних операторів, про оплату ЖКП, податків. В останньому випадку жодних комісій банк не бере. В інших випадках, найімовірніше, Ощадбанк візьме комісію. Цей момент слід обговорювати із партнерами заздалегідь.
Коли можна знімати гроші з кредитки після поповнення
Для зручності користування кредиткою важливо знати та враховувати всі володіння нею. Потрібно розуміти, що кредитна картка – це кредитна лінія, що відновлюється.
Це означає, що після використання позикових коштів необхідно розрахуватися з банком, повернувши йому отримані суми та, за необхідності, нараховані відсотки. Тоді вже наступного дня після поповнення рахунку кредитки можна нею користуватися.
Резюме
За таких розрахунків залежно від умов кредитки можна отримати бонуси «Спасибо» та кешбек, хоча партнери подібних програм мають право та анулювати нарахування по товарах, від купівлі яких клієнт відмовився.
Оформляючи будь-яку із запропонованих схем, дуже ретельно вивчаються умови оплати та повернення, особливо в частині комісій та при переказі коштів в обох напрямках (від покупця до продавця та назад) та термінів повернення.
Обґрунтувати причину зміни рахунку можна тим, що картку було втрачено, рахунок тимчасово заблоковано або забуто пін-код.
У сучасному світі традиційні купюри поступово втрачають свою популярність, поступаючись місцем безготівковим платежам. З їхньою допомогою ми отримуємо заробітну плату або пенсію, сплачуємо рахунки та здійснюємо покупки. Однак нерідко виникають ситуації, коли потрібні гроші на руках. Тому при оформленні позикових коштів на пластик слід вибирати кредитні картки з можливістю зняття готівки.
Ця послуга - зручний спосіб вирішення фінансових проблем. Проста процедура дозволяє швидко отримати платіжний інструмент у відділенні фінансової організації та використовувати кошти на власний розсуд. До того ж, банки найчастіше надають грейс-період - проміжок часу, протягом якого можливе безвідсоткове погашення суми боргу.
При цьому вам запропонують безліч корисних опцій – наприклад, cash back (повертає частину витраченої суми) або участь у партнерських програмах та знижки у деяких магазинах. З цих причин фахівці називають «пластик» універсальним інструментом, який економить гроші у повсякденному житті.
Умови зняття коштів
Перед тим як оформлювати картку, вам необхідно уважно вивчити всі параметри отримання готівки. Насамперед увагу слід звернути на такі аспекти:
При цьому не варто забувати, що маючи справу із позиковими фінансами, необхідно розглянути умови їх використання – ставку, тривалість та графік погашення. Не зайвим буде дізнатися про можливість дострокового погашення чи реструктуризації боргу у разі непередбачених обставин.
Ще один важливий момент, який допоможе у ухваленні рішення. Ідеальних продуктів не існує, тому потрібно орієнтуватися на свої можливості та потреби. Визначте, як часто ви маєте намір знімати гроші через банкомат чи касу організації – так ви зрозумієте, який ліміт вас влаштовує. Вдало підібраний "пластик" не тільки допоможе вам вирішити фінансові проблеми, а й скоротити витрати.
У каталозі сайт ви ознайомитеся з актуальними пропозиціями та їх умовами, порівняти всі параметри і вибрати варіант, що підходить для себе. Також тут вказані всі вимоги до потенційних клієнтів. А у разі виникнення питань ви можете зв'язатися зі службою підтримки телефоном або в режимі онлайн.
Наш ресурс постійно оновлюється, а в розділі рейтингів відвідувачі залишають відгуки та оцінки про банки. Для оформлення достатньо подати онлайн-заявку, яку опрацюють наші фахівці та направлять до вашої організації. сайт – найбільший аналітичний портал на території Росії, яким користуються понад вісім мільйонів людей по всій країні.
Кредитні картки використовуються найчастіше саме для оплати товарів та послуг через термінали у магазинах. Тому банки беруть великі комісії за отримання готівки у банкоматах, щоб заробити та привернути увагу до кредитів готівкою. Однак останнім часом фінансові установи почали розуміти, що багатьом людям потрібна саме готівка: сходити на ринок або оплатити проїзд без неї може бути важко у деяких містах. І завдяки цьому розумінню на ринку з'явилися кредитні картки, які не обмежують (або обмежують мінімально) бажання людини отримувати гроші у готівковому вигляді.
До нашого рейтингу найкращих кредиток, призначених для зняття готівки, потрапили як картки взагалі без комісії, так і варіанти з мінімальною комісією. Крім того, ми розглядаємо відсотки та максимальну суму як критерії вигідності та зручності банківського продукту.
ТОП-10 найкращих кредитних карток для зняття готівки
10 "Гроші Zero" (МТС Банк)
Найкращий річний відсоток
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.1
Картка для мікрокредитування із фіксованою комісією. Дозволяє отримати гроші миттєво та без відсотків. Ця карта – чудове рішення, коли фінанси потрібні терміново, але ненадовго. Тому що при вигоді в 0% річних і аналогічній комісії за зняття є і особливість. За кожен день використання кредитних грошей доведеться сплатити 30 рублів. За найбільшого ліміту в 150 тисяч рублів це складе десь 7,2% річних, якщо зняти всю суму на цей термін.
Не обов'язково виплачувати гроші із заборгованості рівними платежами, поділеними на час розстрочки. Достатньо вносити мінімальну суму (приблизно 5% від боргу) щомісяця до 20 числа. Граничний термін повернення грошей – 3 роки та 20 днів. Карта обслуговується безкоштовно. Прийде дати грошей банку тільки за випуск - всього 299 рублів.
9 «Совість» (Ківі Банк)
Фіксована комісія за будь-яку суму
Комісія за зняття: 499 рублів
Рейтинг (2019): 4.2
«Ківі Банк» пропонує зручну кредитну картку для тих, хто воліє купувати товари на виплат, і готівку часто використовує. Ліміт на ній – до 300 тисяч карбованців. Термін розстрочки варіюється від 1 до 12 місяців у магазинів партнерів. Карта безкоштовна, обслуговувати та платити за інформування не доведеться. У той же час є багато корисних опцій за гроші. Єдиний недолік - у звичайних магазинах купувати щось можна тільки після підключення спеціального пакету послуг за 499 рублів на місяць.
"Совість" - це карта розстрочки, знімати кошти з якої вигідно тільки при великих сумах. Вона має фіксовану комісію 499 рублів за одну операцію. За невеликих витрат знімати гроші з неї не надто вигідно. Але коли потрібна більшість кредитного ліміту, це починає мати сенс. У разі прострочення платежу за кредитом до заборгованості додається комісія 699 рублів, і навіть вона починає оподатковуватися ставкою 10%.
8 "Просто" (Східний Банк)
Найдовший безпроцентний період
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.2
Ця кредитка дозволяє отримати безвідсоткову розстрочку на строк до 5 років. Має не найбільший кредитний ліміт – лише до 120 тисяч рублів. Особливість у неї така сама, як у «Гроші Zero» – за користування кредитними коштами доведеться заплатити 30 рублів на добу. Але, на відміну від картки МТС Банку, тут кредитування більше – 5 років. У відгуках клієнти відзначають високу швидкість розгляду – не 30 хвилин, як обіцяє банк, але швидше за інші установи.
Не дуже тішить, що комісія на рік при ідеальному розкладі вийде щонайменше 15,6%. Але це далеко не найбільший відсоток серед кредитних продуктів різних банків. Головна перевага картки - величезний кешбек на онлайн-покупки. Нараховуватимуть до 40% за кожне придбання в інтернеті у магазинів-партнерів. Так що картка вигідна буде тим, хто вважає за краще купувати все необхідне в мережі. На карті діє акція «Приведи друга». За кожну людину, яка стає клієнтом банку за вашою рекомендацією, ви отримуєте по 1000 руб. на рахунок.
7 Visa Gold (Інтеза)
Найкращий сервіс від банку
Комісія за зняття: 2% (від 100 рублів)
Рейтинг (2019): 4.3
Стандартна кредитна картка із золотими привілеями та додатковими бонусами від банку. Дозволяє користуватися лімітом коштів розміром до 350 тисяч рублів. Існує 55-денний пільговий період на використання кредитних грошей, після чого ставка буде 25,5% річних. У разі прострочення платежу пені становитимуть 64% річних.
Приємно, що «Інтеза» дозволяє відкрити до трьох карт-дублерів з окремими налаштуваннями для кожної. Також установа дарує безкоштовне SMS-інформування з максимумом подробиць. У відгуках клієнти наголошують, що співробітники банку завжди намагаються зробити максимум для клієнта, якщо вони мають достатній досвід для цього. Крім того, як і раніше, діють усі привілеї Visa Gold – наприклад, відповідні знижки на певні категорії товарів та послуг.
6 «Можна все» (Росбанк)
Хороший вибір для подорожей по всьому світу
Комісія за зняття: до 4,9%
Рейтинг (2019): 4.4
Росбанк дозволяє отримати порівняно нову картку Visa "Можна все". Вона має кредитний ліміт від 15 тисяч до 1 мільйона рублів. Продукт отримав порівняно непоганий пільговий період, що працює також і на зняття готівки – 62 дні. Річний сервіс карти не потрібно оплачувати тільки в тому випадку, якщо за попередній місяць ви витратили більше 15 тисяч рублів на покупки. Якщо ні, то знімається 99 рублів на місяць. Тарифи карти діють по всьому світу, тому її сміливо можна брати із собою у подорожі.
Картка передбачає дві бонусні програми на вибір. Перша – Cashback, за якою виплачується 10% від покупок у вибраній категорії та 1% на всі інші витрати. Друга програма дозволяє накопичувати Travel-бонуси, які ви можете витратити на готелі, залізничні та авіаквитки. За кожні витрачені 100 руб. нараховується 1 бонус, на місяць – не більше ніж 5000. Головний мінус – висока комісія. При знятті власних коштів у «своїх» банкоматах її немає. За зняття у сторонніх партнерських терміналах знімається 1% та 100 рублів. А в решті випадків комісія становить цілих 4,9% і додатково 280 рублів. При переказах з картки «своїх» коштів комісія не знімається, за кредитні гроші доведеться заплатити 4,9% + 290 рублів.
5 «Зрозуміла Gold» (ОТП Банк)
Спеціальний тариф для зняття готівки
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.5
Безкоштовна картка категорії MasterCard Gold. Дозволяє користуватися всіма привілеями «золотих» карток, при цьому не платячи за їх обслуговування жодної копійки. Має кредитний ліміт у 300 тисяч рублів та 55-денний пільговий період. У подарунок – SMS-інформування та щомісячна виписка за операціями. За добу можна зняти не більше 45 тисяч рублів.
Варто відзначити два різні тарифи для тих, хто віддає перевагу оплаті безготівково і тим, хто знімає гроші з рахунку. У першому випадку ставка становить від 24,9% до 27%, у другому – від 39,9% до 42,9% річних. Мінімальний платіж 5% на місяць. Звичайно, на всі покупки (не зняття через банкомат) із кредитними грошима діє пільговий період довжиною 55 днів. Але якщо не заплатити, то неустойка становитиме 20% річних із нарахуванням на суму заборгованості.
4 «Готівка» (Райффайзенбанк)
Найкраще управління карткою
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.6
Картка спеціально для зняття готівки у банкоматах. Принаймні вона так позиціонується. Пластик доставлять додому того ж дня, коли його схвалять у банку для видачі. Тож довго чекати не доведеться. Знімати гроші безкоштовно можна лише у «своєму» банкоматі. Термінали сторонніх банків оподатковуються комісією 0,5% (від 50 рублів). Головна перевага і банку, і кредитки - зручні способи управління та перегляду операцій. Райффайзенбанк має одні з найкращих систем інтернет-банкінгу та мобільний додаток, так що ознайомитися з рахунком можна коли і де завгодно.
Картка пропонує великий ліміт – до 600 тисяч рублів. На жаль, продукт не має пільгового періоду. Так що відсоток починає капати першого ж дня. За карту доведеться платити по 890 рублів на рік. Кредитні кошти оподатковуються ставкою 29% річних та вище. Зручно, що можна відкрити дублюючу картку для родичів або чоловіка за 500 рублів на рік.
3 «Платинум» (Російський Стандарт)
Великий кешбек. Платинова карта
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.7
Повноцінна кредитна картка платинового рівня з безліччю додаткових опцій. Вона вигідна, надійна та відносно дешева. «Російський Стандарт» дозволяє клієнтам отримувати непоганий кешбек до 25% на покупки у партнерів. У відгуках клієнти відзначають, що карта цілком непогана, а сам банк охоче йде назустріч клієнтам у разі виникнення будь-яких проблем.
Умови щодо цього продукту цілком непогані. Насамперед: гроші у будь-яких банкоматах знімаються безкоштовно. Ліміт на кредитні кошти – 300 000 рублів. Вони оподатковуються річною ставкою 21,9% і вище. Банк може дозволити клієнтам взяти розстрочку до 24 місяців за карткою на всі покупки і надалі. На інші операції діє пільговий період до 55 днів із нарахуванням кешбеку. Купуючи у партнерів, повертається 25%. Крім того, є кешбек 5% на три обрані категорії для карт, випущених до 30 вересня 2019 року, і 1% на інше. Для отримання мінімальна сума платежів протягом місяця – 5000 рублів. При цьому вартість річного обслуговування для картки платинового рівня смішна - всього 590 рублів. Можна випустити додаткову картку з обслуживаем за 300 рублів. Важливий нюанс: послуга одержання грошей без комісії у будь-якому банкоматі діє лише 30 календарних днів з моменту видачі картки. Після цього підключається тариф - 3,9% плюс 390 рублів.
2 "100 днів без відсотків" Classic (Альфа-Банк)
Найзручніша система перекладів з картки на карту
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.8
«Альфа-Банк» пропонує повноцінну картку розстрочки з періодом 100 днів та вигідним відсотком. Вона підходить як для використання в «первозданном» безготівковому вигляді, так і для оренди готівки. Ліміт - від 300 тис. до 500 тис. рублів. Пільговий період становить 100 днів і поширюється зокрема і зняті кошти. Але важливо щомісяця сплачувати мінімальні суми (до 10%) від заборгованості. Ставка за кредитом – від 11,99%, визначається індивідуально. Коштуватиме сама карта буде від 590 рублів на рік.
Комісії за отримання грошей у банкоматі немає. Але тільки якщо за місяць знімати не більше 50 тисяч рублів. В іншому випадку відсоток може становити від 5,9% і вище. Крім безкоштовного зняття грошей у банкоматі, фінанси можна переводити на карти будь-яких банків без комісії. Тож її можна використати для рефінансування інших кредиток. Поповнювати її можна безкоштовно з будь-яких карт. Що стосується обслуговування клієнтів – «Альфа-Банк», судячи з відгуків, прагне дбати про клієнтів та їх зручність, тому проблем не виникне. Негативні коментарі належать до технічних нюансів та неправильно заповнених паперів самими клієнтами чи фахівцями банків. Тому обов'язково потрібно виявляти уважність, оформлюючи картку в Альфа-Банку.
1 «Просто кредитна картка» (Сітібанк)
Найкраще поєднання опцій та дешевизни
Комісія за зняття: 0%
Рейтинг (2019): 4.9
І, нарешті, лідер рейтингу найкращих кредитних карток для зняття готівки. Це дійсно зручна та проста карта з безліччю переваг. Вона посідає заслужене перше місце не лише тому, що має безплатне зняття грошей у банкоматі. Вона взагалі безкоштовна. Не потрібно платити за випуск чи обслуговування, немає штрафів за прострочення (крім підвищення відсотка). Натомість є пільговий період у 50 днів та програми розстрочки зі зниженою процентною ставкою. Це допоможе вам швидко отримати необхідну суму та повернути її без витрат.
Максимальний ліміт коштів – до 300 000 рублів. Відсоток не найнижчий – від 20,9% до 32,9% річних та визначається в індивідуальному порядку. Але якщо не пропускати платежі та вчасно виплачувати борг до кінця пільгового періоду, то жодних санкцій не буде. Знімати гроші можна готівкою абсолютно безкоштовно. Причому не лише через термінали Сітібанку, а й устрою інших банків. Є кілька додаткових функцій, наприклад, підключення транспортної картки. Але вони платні, хоч і дешеві. Тому "Просто кредитну картку" можна назвати помічником у всіх сферах життя. Єдине що, потрібно від вас - дотримуватися термінів.
Заявка за паспортом
До 700 000 рублів
Автоматизація видачі
ОформитиКредитна картка зі зняттям готівки доступна кожному клієнту за дотримання простих вимог до благонадійності. Встановлення ліміту позикових коштів та відсоткової ставки на індивідуальній основі. Додатково надаються бонуси та знижки від партнерів.
Замовити онлайн кредитну картку без відсотків за зняття готівки
Кредитну картку без відсотків за зняття готівки, без відвідування офісу. Таку можливість надає більшість банків-емітентів. Користувачеві пропонується заповнити просту анкету та підтвердити свої дії одноразовим кодом. За попереднього схвалення клієнт запрошується до банківського підрозділу для надання документів та укладання договору.
Для лояльних позичальників процедура спрощується під час подання заявки через особистий кабінет. Достатньо визначитися з типом платіжної системи, розміром позики та набором додаткових опцій (підвищений кеш-бек за певними категоріями, наявність страхування за кордон і т.д.). Підписання договору проводиться на момент видачі пластику.
При виборі кредитки з можливістю переведення в готівку грошей важливо звернути увагу на інші параметри продукту: тривалість пільгового періоду, відсоткову ставку, мінімальний платіж.
Оформлення кредитної картки за зняття готівки без комісії
Процес із відсутністю комісії за зняття готівки проводиться за стандартною технологією. Він включає 4 етапи:
- Подання заявки будь-яким зручним способом: онлайн, у підрозділі банку, на сайті посередника, через call-центр та інші.
- Розгляд заявки. Якщо сума кредитного ліміту вбирається у 200 тисяч рублів, то проводиться експрес-аналіз благонадійності позичальника. Його рейтинг формується на основі даних з публічних джерел, анкети та БКІ. При перевищенні ліміту можливий запит на підтвердження фінансової стійкості за довідкою 2-ПДФО або довідкою за формою банку.
- Одержання рішення. Клієнт сповіщається по телефону або шляхом надсилання SMS-повідомлення. На даному етапі проводиться узгодження встановленого ліміту та процентної ставки.
- Виготовлення та видача кредитки. Умови та місце отримання пластику обумовлюються ще на етапі заповнення анкети.
Хороша кредитна історія - один із головних критеріїв отримання кредитки на вигідних умовах.
Вікові обмеження, вимоги до джерела доходу та типу працевлаштування є аналогічними:
- вік - від 21 року (для учасників зарплатних проектів, значних клієнтів може бути зменшено до 18 років);
- мінімальний дохід – від 10 тисяч рублів (для міст федерального значення – від 15 тисяч рублів);
- стаж на останньому місці роботи – від трьох місяців.
Для підвищення шансу на схвалення заявленого кредитного ліміту можна надати довідку за формою кредитора або документ-підставу за наявності додаткового доходу. Інформація має конфіденційний характері і не підлягає передачі до податкового органу.
Отримати кредитну картку з безкоштовним зняттям готівки
Кредитку з безкоштовним зняттям готівки можна отримати такими способами:
- у банківському підрозділі у регіоні проживання (класичний спосіб);
- кур'єрською доставкою додому;
- за місцем роботи для учасників зарплатних проектів;
- поштовим відправленням.
Можливо . Клієнту надається безмінна Momentum. Її відмінні риси: низький ліміт (обмежений 100 тисячами рублів), середній рівень захисту, обмежені пропозиції від партнерів. Цей оптимальний варіант, якщо гроші потрібні терміново. Надалі її рекомендується замінити на звичайний пластик із багаторівневою системою захисту.
Кредитка може бути схвалена позичальнику разом із нецільовою позикою або іпотекою. Термін рішення банку становить 30 днів.
Кредитні картки для зняття готівки з пільговим періодом
Кредитки для зняття готівки - затребуваний фінансовий продукт. Це пов'язано з тим, що у Росії ще 15% обороту посідає готівковий розрахунок.
При переведенні в готівку грошей і своєчасному внесенні регулярного платежу відсотки не нараховуються, тобто грейс-період не переривається. За проведену операцію можливе нарахування комісії відповідно до збірки тарифів. Вона варіюється в діапазоні від 2 до 4,9%, щонайменше 390 рублів.
Майже всі банки встановлюють обмеження на мінімальну суму видаткової операції через банкомат у вигляді 500 рублів.
Кредитна картка з можливістю безвідсоткового зняття готівки
Карти з можливістю безвідсоткового переведення в готівку кредитного ліміту дозволяють уникнути комісії за зняття готівки. Утримувач може економити, але при цьому використовувати гроші на рахунку на власний розсуд.
Переваги кредитки для фізичних осіб є очевидними:
- економія на відсотках за рахунок збереження пільгового періоду;
- усунення короткострокових фінансових труднощів без оформлення позики у банку чи МФО;
- контроль за рухом грошей через особистий кабінет;
- оформлення за мінімальним пакетом документів;
- отримання кеш-беку та інші.
Кредитки з можливістю зняття грошей незамінні в екстрених ситуаціях. Утримувач може уникнути комісії та нарахування відсотків із позики при своєчасному погашенні боргу. Однак, по карті можуть бути встановлені суворіші умови: висока процентна ставка, наявність плати за річне обслуговування, невеликий грейс-період або його відсутність. Ці параметри варто врахувати під час оформлення продукту.