Bir sigorta şirketi nasıl açılır - adım adım kılavuz. Sigorta şirketinin şubesi nasıl açılır Kasko sigortası şubesi nasıl açılır
Sigorta işi pazarın önde gelen yerlerinden birini, avantajlı bir konumu işgal ediyor ve bu nedenle yüksek rekabet var. Ancak buna rağmen yeni şirketlerin açılması için yeterli niş var ve bunun sonucunda bu faaliyet alanında kendilerini denemek isteyen birçok başvuru sahibi var.
Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:
BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.
Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!
Sigorta, bireylerin, işletmelerin ve onların çıkarlarının çeşitli tehlike ve risklere karşı sigortayla korunmasını garanti eden ve ödenen sigorta primlerinden elde edilen fonlardan geri ödeme sağlayan özel bir ekonomik ilişki türünü ifade eder.
Aşağıdakileri içeren çeşitli etkinlikleri içerir:
- birincil sigorta;
- reasürans, sigortalıya karşı yükümlülüklerinin tamamının veya bir kısmının, lisansın niteliğine bakılmaksızın bunu gerçekleştiren başka bir sigortacıya karşı yerine getirilmesi için sözleşmeyle belirlenen risk hükümlerine göre gerçekleştirilir;
- Müşterek sigorta, aynı nesnenin birden fazla sigortacısı tarafından gerçekleştirilir ve büyük nesnelerin sigortalanmasında kullanılır.
Kendi yolun
Sadece OSAGO
Araç sahiplerinin zorunlu mali sorumluluk sigortasına ilişkin MTPL sigorta sözleşmesi, düşük kârlı, kârsız ürünlerden biridir. Poliçe, yaralı kişilere ülke çapında can, sağlık ve mala verilen zararlar için sigorta ödemeleri sağlar.
Bir şirket MTPL kapsamında çok sayıda sözleşmeye girerse, şirket çok yakında koşulsuz olarak zarara uğrayacaktır.
Maksimum sigorta bedelini öder 400 bin ruble, olan 240 bin sağlığa verilen zararın tazminine gider ve paranın geri kalanı mülke verilen zararın tazminini oluşturur. Bir kişinin sağlığına zarar verilmesi durumunda ödemeler aynı miktarda yapılır. 280 bin ruble.
Azami tazminat tutarının aşılması halinde ödeme, sigortacı ve sigortalı tarafından ayrı ayrı imzalanan ek sigorta programı pahasına yapılır.
Geniş aralık
Bir sigorta şirketi, tek bir hizmete odaklanmadan, oldukça geniş bir yelpazeyi kapsayabilir, aynı anda doğrudan sigortayla ilgili çeşitli incelemeleri ve mülkün ve ona verilen hasarın değerlendirilmesini gerçekleştirebilir. Uzmanlık ve değerlendirme, hizmet yelpazenizi genişletmenize olanak tanıyarak size çeşitli yönlerden para kazanma fırsatı verir. 2019 yılında Rusya'da sunulan hizmet türüne göre sigorta şirketleri iki türe ayrıldı:
- hayat, sorumluluk ve aracılık sigortasını içeren kişisel sigorta hizmetlerinin sağlanması;
- gayrimenkul, ulaşım ve finansal riskler de dahil olmak üzere mülk sigortası hizmetlerinin sağlanması.
Sağlanan hizmet türleri:
- araba sigortası en popüler olanlardan biridir, çünkü araba sahibi olan herhangi bir kişi arabasını sigortalatmak, kendisini olumsuz sonuçlardan korumak ve para tasarrufu yapmak ister;
- Gayrimenkul sigortası da dahil olmak üzere mülk sigortası isteğe bağlıdır ve hasar görmüş veya kaybolmuş mülklerin ek maliyet olmaksızın onarılmasına yardımcı olur;
- sağlık sigortası nüfusun sosyal koruma alanına aittir; ek sağlık sigortası, yüksek nitelikli uzmanlardan makul fiyatlarla yüksek kaliteli tıbbi bakım almanızı sağlar;
- Tam hayat sigortası, poliçe sahibi ve sigorta acentesi olmak üzere iki taraf arasında yapılan uzun vadeli bir sözleşmedir. Sigorta kapsamında sözleşmenin feshi halinde sigortalı biriktirdiği tutarı alır. Sigortalının ölümü halinde, finansman doğrudan mirasçılara devredilir;
- seyahat eden kişiler için sigorta, ülke genelinde ve yurt dışında tıbbi, hukuki ve idari harcamalarla ilgili öngörülemeyen durumlara karşı koruma sağlar;
- İpotek sigortası, çeşitli kayıplardan kaynaklanan parasal tazminat riskinin azaltılmasına yardımcı olur.
Her türlü sigorta, korumayı sağlayan bir kefil olduğu için olası tüm kayıplara karşı koruma sağlar.
Özel sigorta türü
Piyasa ekonomisine sahip ülkelerin sosyal politikası, çalışanları mesleki faaliyet alanındaki hastalık, sakatlık, yaşlılık, geçimini sağlayan kişinin kaybı şeklinde ortaya çıkan sosyal risklerden korumak için bir sosyal sigorta sisteminin oluşmasına yol açmıştır. ve işsizlik.
Amacı sosyal riski en aza indirmek ve çalışma ilişkilerine giren kişilerin sorumluluğunu arttırmaktır. Sosyal olarak aktif nüfusa mensup işçilere yöneliktir, zorunlu ve gönüllüdür, faaliyetleri çalışanların gelirlerinden kesinti yapılmasına, özyönetim ve karşılıklı yardım ilkelerine dayanmaktadır.
Mesleki riskten hem bireysel çalışan hem de işveren sorumludur; çünkü çalışma hakkı, üretim faaliyetlerinin ve bu faaliyetlerin yürütülmesi sırasında ortaya çıkan sonuçların korunması hakkını da beraberinde getirir.
Riskin derecesi konunun verdiği karara bağlıdır ve belirlenmesi zordur, bu nedenle Rusya'da sosyal sigortanın getirilmesi çok önemlidir. Araştırmaların sonuçları, güvenlik düzenlemelerinin ihlalleri nedeniyle yaralanma ve meslek hastalıkları vakalarında artışı doğruluyor.
Mevcut bir şirketin temsili
Mevcut mevzuata göre mevcut bir yabancı veya yerli sigorta şirketinin şubesini açmak seçeneklerden biridir. Yabancıların Rusya'da çıkarılan yasaların gereklerine uymaları gerekmektedir. Yabancı bir şirketin müvekkilleriyle olan faaliyetleri sonucunda ortaya çıkan tartışmalı durumlar Rusya Federasyonu mahkemelerinde değerlendirilmektedir.
“Sigortacılık Kanunu” hükümlerine göre şube açacak yabancı şirketlerin;
- Sigorta sektöründe deneyim eşit olmalıdır 5 yıl Hayat sigortalarında ise 8 yıl;
- Şirketin kayıtlı sermayesi aşağıdakilerden fazla olmalıdır: 5 milyar dolar.
Şube açmak için uygun firmayı seçmeniz, pazarlık yapmanız ve sözleşme imzalamanız gerekiyor.
Franchise olarak
Müşteriler, piyasada uzun süredir faaliyet gösteren, yeterli üne ve belli bir imaja kavuşmuş sigorta şirketleriyle sözleşme yapma eğiliminde oluyor. Yeni açılan bir şirket her zaman onlara güven vermez, bu nedenle franchise en iyi seçenek olabilir.
Tanınmış bir şirket adına ücret karşılığında faaliyet gösteren bir şirket, piyasada daha hızlı hareket eder.
Bu faaliyet türü, bazı saygın şirketlerin kendilerinden franchising satın almayı teklif etmesi nedeniyle popülerlik kazanmaya başladı. Bir sigorta işi franchise'ı ucuza satın alınabilir. Asgari yatırım tutarı 150 bin ruble.
Sigorta şirketlerinin gereksinimleri
Lisans
Bir sigorta şirketinin, faaliyetlerini meşrulaştıracak ve Birleşik Devlet Sigorta Kuruluşları Siciline girmesine izin verecek bir lisans alması gerekir. Faaliyetleri yürütmek için bir sertifika aldıktan sonra lisans verilir. Bilgiler ayrıntılı bir şekilde kontrol edildiğinden tamamlanması bir yıl kadar sürer.
Lisans almak için bir belge paketi hazırlamalı ve bunları aşağıdakilerden oluşan Devlet Sigorta Denetleme makamlarına sunmalısınız:
- Sağlanan sigorta hizmetlerine ilişkin bilgileri içeren, kurucular tarafından onaylanan şirket kurucu belgeleri;
- iş planı;
- ayrıntılı “Sigorta Kuralları”;
- şirket tarafından satılan hizmetler için tarifelerin hesaplanmasına yönelik hesaplamalar;
- genel müdürün niteliklerini ve pratik iş deneyimini belgeleyen bir sertifika;
- devlet vergisinin ödenmesine ilişkin makbuzlar.
Yetkili fon
Hiçbir sigorta şirketi, faaliyet türüne bağlı olarak Yetkilendirilmiş Fon olmadan faaliyetlerine başlayamaz.
Mevcut yasal çerçeve, minimum 20 milyon ruble fon eşiğini belirlemektedir.
Hayat sigortası üretimi için verilen miktar birkaç kat artmaktadır.
İşin başlangıcı
Kayıt
Şirketinizi LLC, CJSC, JSC, OBC statüsünde tüzel kişilik olarak ilgili devlet kurumlarına tescil ettirebilirsiniz.
Kayıt işlemi aşağıdakileri içeren düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilir:
- “Sigorta Hakkında” adlı Federal Kanun;
- 2006 yılı Ağustos ayında yayımlanan 530 Sayılı “Sigortacılık Faaliyetleri Hakkında” Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi;
- 530 Sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi ile onaylanan “Sigortacılık Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik”;
- Bakanlar Kurulu Kararı.
Bir şirketin tescili için birleşik bir forma göre hazırlanan bir başvuru Maliye Bakanlığına sunulur.
Aşağıdaki belgeler ona eklenmelidir:
- kurucuların bir sigorta şirketi kurma kararı;
- Kurucu Belgelerin noter tarafından onaylanmış kopyaları;
- kayıtlı sermayenin tam olarak ödendiğini belgeleyen bir kredi kuruluşundan belge.
Ofis
Bir ofis için temel gereksinimler konum, yeterli alan, iç tasarım ve araç park yeridir. En iyi seçenek ofisi şehir merkezinde, metro ve iş merkezlerine yakın bir yerde bulmaktır.
Müşterilerle çalışmak için rahat koşullar yaratmak için ofis alanı en az 500 m2, şubelerde ise 150 m2 olmalıdır.
Ofisin tasarımı iyi bir izlenim bırakmalı ve saygın bir görünüm yaratmalı, odayı aynı tarzda dekore etmek daha iyidir. Odayı uygun mobilyalarla döşeyin.
Temsilci ağı
Temsilci ağının amacı en optimize sistemi oluşturmaktır.
Şunları yapabilmelidir:
- müşteri ihtiyaçlarını niteliksel olarak karşılamak;
- sigorta danışmanlarının mesleki düzeyini geliştirmek;
- son derece istikrarlı bir satış hacmi yaratmak;
- Etkili yönetim geliştirmek.
Acente ağının kadrosu aşağıdakilerden oluşur:
- sigorta şirketinin faaliyetlerini destekleyen üst düzey yönetici;
- belirli hizmet türlerinden sorumlu yönetici;
- satışı yapan sigorta danışmanları.
Üretim faaliyetleri sırasında profesyonelliği yüksek personelden oluşan bir ekip oluşturmak için mesleki becerilerin ileri eğitim kurslarına gönderilerek öğretilmesi gerekmektedir.
Rakamlarla sigortacılık
Başlangıç maliyeti
Bir sigorta şirketi açmak, binaların satın alınması veya kiralanması, ofis ekipmanı, mobilya satın alınması, ofis malzemelerinin satın alınması, çalışanlara maaş ödenmesi, pazarlama ve reklam faaliyetleri, ulaşım hizmetleri ve kamu hizmetlerinin ödenmesi için harcanan fonları gerektirir. . Boyutları sağlanan hizmetlerin ölçeğine bağlıdır.
Başlangıç maliyetleri aşağıdaki şekilde dağıtılır:
- kayıtlı sermaye - 20 milyon ruble;
- yer kiralamak için 2 milyondan 3'e kadar ruble;
- Belgelerin hazırlanması ve kaydedilmesi – 500 bin ruble;
- tesislerin büyük ölçüde yenilenmesi - 200 bin ruble;
- ofis ekipmanı alımı – 650 bin ruble;
- araç gereç satın almak - 250 bin ruble;
- tanıtım faaliyetleri ve pazarlama – 100 bin ruble;
- öngörülemeyen yönetim giderleri – 350 bin ruble;
- çalışan maaşları – 3 milyon ruble.
Toplam başlangıç maliyeti: 28.050 bin ruble veya 675 bin dolar.
karlılık
Sigorta şirketi büyüyor ve müşterilerine sunduğu hizmet listesini genişleterek kar elde ediyor. Başarılı bir şirket sigorta primlerinin %10'u kadar kar elde eder.
Araştırmacılar, bireysel türler veya tümü için sigorta operasyonlarının karlılığını değerlendirmek için aşağıdaki formülü kullanarak karlılığı hesaplar:
burada P, raporlama dönemi kârının tutarıdır:
P p – sigortanın tümü veya bir türü için gelir miktarı.
Şirketin net kar elde ettiğini varsayalım. 580 bin ruble. aylık, her türlü sigortadan elde edilen gelir tutarı ise 350 bin ruble.
O halde karlılık göstergesi şu şekildedir: P = 580/350 = 1,65
Kâr hesaplanırken sunulan hizmetlere ilişkin tarifelerde ifade edilen standart kâr esas alınır. İndirimli tarifeler ve daha uygun sigorta koşulları, geniş hizmet yelpazesiyle birlikte şirketin karlılığını artıracak ve müşteri çekecektir. Piyasa analizlerine göre normal geri ödeme süresi 3-5 yıl olarak kabul edilmektedir.
İstatistiklere göre başarı olasılığı
Piyasada sürekli olarak yapılan araştırmaların sonuçlarına dayanan uzman tahminleri, sigortacılığın gelişimi ve tanıtımına yönelik fırsatları ortaya koyuyor.
Her ne kadar bazı uzmanlar sigorta işinin Rusya'da geleceği olmadığını belirtiyor.
Şirket faaliyetlerinin ilk günlerden itibaren başarılı olabilmesi için sigorta şirketinin verimliliğini artıracak ve artıracak faaliyetlere yönelik bir pazarlama planı geliştirmek için araştırma yapmak, piyasanın durumunu gözlemlemek, görüşleri karşılaştırmak ve analiz etmek gerekir.
Sigorta şirketi açmak, hem yeni başlayanlar hem de halihazırda bu işle uğraşanlar veya yakın geçmişte bu işle uğraşanlar için kendi işini kurmanın cazip seçeneklerinden biridir. Ancak deneyimli girişimciler için böyle bir şeyin üstesinden gelmek çok daha kolay olacaktır çünkü onların zaten deneyimleri vardır. Ancak her durumda, görev en ciddi yaklaşımı gerektirir.
Her şeyden önce şu noktaya dikkat edin: Bir işletme olarak sigorta konusunu ayrıntılı olarak incelerken, en yeni kaynaklara güvenin, ideal olarak 2013'ten önce değil. Ayrıca özellikle Rusya'da (veya Rusya Federasyonu'nda yaşamıyorsanız ülkenizde) bu segmente odaklanılmalıdır.
Batılı iş modellerinin çok iyi kök saldığı bazı girişimcilik türlerinin aksine, burada her şey farklı bir açıdan. Amerika'nın "gelişmiş" planlarını kullanarak sigorta satma teorisini incelemeye başlarsanız, sonuçtan büyük bir hayal kırıklığına uğrama veya daha da kötüsü yanma tehlikesiyle karşı karşıya kalırsınız. Her şey toplumun zihniyetiyle ilgili: Orada sigorta satın almak sıradan ve neredeyse zorunlu bir prosedür olarak görülüyor, ancak ülkemizde en önemli alanlarda bile birçok insan para biriktirmeye ve onlarsız yapmaya çalışıyor.
karlılık
Rusya'da sigorta işinin karlılığı – gösterge çok kararsız. Birkaç yıl önce bu alan daha yeni popüler olmaya ve ivme kazanmaya başladığında birçok şirket için çok kârlıydı. Diğer faaliyet alanlarının çoğunda olduğu gibi 2008'de de bir düşüş gözlemlendi; bu özel sektörde bir model olarak kabul edilmesi zor. Sonraki iki yılda önemli bir büyüme görüldü ve sigorta işi genel olarak çok iyi sonuçlar elde etti.
Ancak kârlılığın neredeyse 3 yılın en düşük seviyesine ulaştığı 2011 yılında yeniden düşüş görüldü. Uzmanlar bu duruma yol açan ana faktörler olarak şunları sıraladı:
- mevcut işletme giderlerinin seviyesinin arttırılması;
- yatırım akışında azalma.
Daha sonra 2012 yılında tekrar artış oldu, 2013 yılında ise düşüş yaşandı. Bugün, eyalet düzeyinde de dahil olmak üzere, bir bütün olarak bu işi olumlu yönde etkileyebilecek birçok değişiklik gerçekleşiyor. Ancak bunlar henüz gerçekleşmedi: şu ana kadar sigortacılar sadece bunu başarmaya çalışıyor.
Ayrı ayrı turizm alanındaki sigorta işine de dikkat çekmekte fayda var. 2014 yılında patlak veren çok sayıda yüksek profilli skandal birçok şirketin iflasıyla sonuçlandı. Bunun birkaç nedeni vardı, ancak en önemlilerinden biri, bugün çok sayıda bulunan vicdansız seyahat acenteleriyle yapılan işbirliğiydi. Yeni başlayanlar için bu olaylar iyi bir ders oldu: Güvenilmeye layık olmayanlara garanti vermemelisiniz.
Genel olarak bu Kârlılık açısından iş türü ortalama aralıkta kalıyor. Son derece karlı olduğu veya tam tersi kârsız olduğu söylenemez. Her şey konuya yaklaşıma bağlıdır. Mükemmel bir girişimci olabilirseniz, her şeyi sağlayabilirseniz, her zaman nabzınızı tutabilir ve gelişebilirseniz, bu zaferin sizin olduğu anlamına gelir. Tembelliği ve zayıflığı sık sık serbest bırakırsanız ve önemli faktörleri hesaba katmazsanız, vasat sonuçlar ve hatta kayıp bekleyebilirsiniz.
Sigorta acentesi nasıl açılır? Aşağıdaki videoda web seminerinden bir kayıt bulunmaktadır.
Sigorta türleri
Resmi olarak dört ana sigorta türü ve her birinde çeşitli alt türler bulunmaktadır. Bu faaliyeti yürüten bir kuruluş yalnızca belirli bir listeyle sınırlı olabilir. Ancak daha karlı bir iş için, birkaç alanı veya tüm alanları aynı anda kapsamak daha iyidir.
Kişisel sigorta. Buna tıbbi bakım, turizm, kazalar, emeklilik ve insanların nesne olduğu diğer durumlar dahildir.
Sigorta mülk. Burada, adından da anlaşılacağı gibi, nadir istisnalar dışında, maddi mallar esas alınmaktadır. Bu liste arabaları, konutları ve kargoyu içerir. Buna inşaat ve montaj işleri ile iş kesintileri de dahildir. İkincisi, girişimciler tarafından kriz dönemlerinde kişisel gönül rahatlığı için kullanılır.
Sigorta sorumluluk. Bu tür, söz ile sonuç arasında bir tutarsızlık olması durumunda mali koruma anlamına gelir. Bir örnek, çeşitli endüstrilerdeki tazminat ödemeleri olabilir: mal üretimi, çevreye zarar ve diğerleri.
Sigorta spesifik ve finansal riskler. En belirgin ve daha az kullanılan tür. Buna siyasi riskler, mali yükümlülüklerin yerine getirilememesi ve benzerleri de dahildir. İkinci seçenek borç verme alanında popülerdir; tek sorun bankaların bunu her zaman yasal olarak kullanmamasıdır, bu da yeniden hesaplamalarda ve hatta geri ödemelerde sorunlara yol açabilir.
Şirket kaydı
Bütçenize ve iş planınıza tamamen karar verip, sunacağınız türleri belirledikten sonra konunun hukuki boyutuna geçebilirsiniz. İlk adım organizasyonu kaydetmektir.
Bu süreç, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 2. Maddesinde okunabilecek özel bir sırayla gerçekleşir. Eğer onu atlatmaya çalışırsanız, belki uzun bir süre bile çalışabilirsiniz. Ancak düşünceli bir müşteri açısından hem en büyük hem de en basit olan ilk kontrol, sizi temiz suya götürecektir... Ve bu, en azından büyük para cezalarıyla doludur.
En kötü durumda, diğer yöntemleri kullanarak sorumlu tutulabilirsiniz. Bu nedenle, her şeyi bir kez doğru yapmak ve gelecekte bunun için asla endişelenmemek daha iyidir.
Kayıt seçenekleri:
- ek sorumluluk sahibi şirket.
Seçim, eğer henüz aşina değilseniz, her bir türün hak ve sorumluluklarını inceledikten sonra, kişisel düşünceye dayalı olarak yapılmalıdır. Özellikle bunun sigorta faaliyetlerinin uygulanması üzerinde küçük bir etkisi olacaktır; bu durumda hukuki özellikler dikkate alınır. Bir limited şirkete kaydolmak en kolayı olacaktır, bu nedenle bu seçenek size uygunsa onu seçin.
Kayıt olurken aşağıdaki nüansları dikkate almanız gerekir:
- Belgelerde belirtilen kuruluşun adı, faaliyet türünü belirtmelidir. Bu “sigorta” kelimesi veya onun herhangi bir türevi olabilir. Mevcut bir örnek AlfaStrakhovanie'dir.
- Kayıt sırasında kurucuların yanı sıra bir yöneticinin de belirlenmesi gerekir. Bu kişilerin pasaportlarının ve vergi kimlik numaralarının ibraz edilmesi gerekmektedir.
- Müdür ve baş muhasebecinin ayrıca çalışma kayıtlarının ve diplomaların kopyalarını da sağlaması gerekecektir.
- Gelecekteki bir organizasyon için bir kira sözleşmesi gerekebilir. Kurucuya veya yöneticiye aitse, bu hakkı doğrulayan belgelere ihtiyacınız olacaktır.
- Bu tür faaliyetleri yürütmek için bir lisans almanız gerekir. Bunun nasıl yapılacağına ilişkin daha fazla ayrıntı aşağıda tartışılacaktır.
- Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Siciline giriş.
- Ayrıca Rosinfomonitoring'e kaydolmanız gerekir.
- Personelin hazır ve eğitimli olduğunu doğrulamanız istenebilir.
Kayıt masrafları:
- Bir LLC'nin açılması durumunda kayıt ücreti 4 bin ruble olacaktır (zamanla biraz değişebilir).
- Uzmanlara yönelik kurslar, eğer kendiniz öğretirseniz.
- Lisans alma ücreti.
Tüm belgelerin toplanmasıyla kendi kendine kayıt genellikle 1 aya kadar sürer. Bunu çok uzun bulanlar için her şeyi çok daha hızlı ve neredeyse müşterinin katılımı olmadan yapan avukatların hizmetleri var.
Lisans alma
Sigortacılık faaliyetinde bulunan şirketlerin lisans alması zorunludur. Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Dairesi'nden alınmalıdır.
Herhangi bir lisans alma süreci, her şeyden önce, faaliyetlerin yürütülmesine uygunluğun uygun şekilde doğrulanmasının ardından bir belgenin verilmesidir. Bu durumda şirketin aşağıdaki noktalarda kontrol edileceğine hazırlanın:
- Kayıt Rusya Federasyonu topraklarında yapılmalıdır.
- Sigorta primleri ile kuruluşun kendi fonlarının oranına ilişkin standartlara kesinlikle uyulmaktadır.
- Tek bir bireysel riske ilişkin azami sorumluluk, şirketin tüm kişisel fonlarının 1/10'unu aşmaz.
- Kayıtlı sermaye – 25 bin asgari ücretten. Listede hayat sigortası varsa kayıtlı sermaye asgari maaşın 35 bin veya daha fazlasına çıkar. Faaliyet alanı sadece reasürans olursa rakam 50 bine ulaşıyor.
Lisans almak için:
Yazmak ifade,Şirketin tam ve kısaltılmış adını, yasal adresini ve tam endeksini, sigorta faaliyetinin türünü ve telefon numarası, faks vb. iletişim verilerini içermelidir.
Şuraya ekle: belgeler:
- en eksiksiz iş planı (lisans alma olasılığını en üst düzeye çıkarmak için, buna çok zaman ayırmak veya bir uzmandan sipariş vermek daha iyidir);
- kayıtlı sermayenin ödendiğini onaylayan bankadan alınan bir sertifika;
- kuruluşun kurucu sözleşmesi ve tüzüğü;
- kayıt belgesi;
- Kurucular herhangi bir mülke katkıda bulunmuşsa, bunun teslim ve kabul belgesi de gereklidir.
Yatırımcıları çekmek
Günümüzde hemen hemen hiçbir büyük şirket, özellikle de sigorta şirketleri, tamamen kendi fonlarıyla faaliyet göstermemektedir. Nedeni basit; neredeyse hiç kimsede bu kadar miktar yok. Bugün yatırımcıları çekmek banka kredilerinden daha ucuz ve sorumluluk genellikle daha düşük.
Ancak birisinin hala bilinmeyen bir şirkete yatırım yapma teklifini kabul etmesi için çok denemeniz gerekiyor. Potansiyel yatırımcılar için sizin hiçbir şey kaybetmeyeceğiniz, ancak onların da kazanacağı mükemmel teklifi oluşturmanıza yardımcı olmaları için reklam, pazarlama ve hukuk uzmanlarını işe almak idealdir.
Öncelikle yatırım fırsatının reklamını yapmamalısınız, ancak önce tam olarak ne sunabileceğinizi düşünmelisiniz. Paralarını hangi şartlarda verecekler? Oranın rakiplere göre en azından biraz yüksek olması gerekir. Aksi halde yeni bir şirket nasıl öne çıkacak? Hazırlanan anlaşmaya göre yatırımcılar için riskler minimum düzeyde olmalıdır.
Küçük tasarrufları olan insanları çekmek de mantıklı olabilir. Ülkemizde bunlardan çok var. Çok az paraları var, banka faizleri sadece melankoliye neden oluyor ve iyi bir alternatif arıyorlar.
Potansiyel yatırımcıları alacağınız yerde her zaman detaylı ve en önemlisi her an talep edebilecekleri başarılı bir iş planınızı elinizde bulundurmalısınız.
Tesis ve personel
Sigorta şirketinin mülkleri genellikle kiralanır. Şehrin herhangi bir bölgesinde, hatta bir sanayi bölgesinde bulunabilir - bu, kaç kişinin para biriktirmeye çalıştığıdır. Ancak böyle bir teklifi kabul etmeden önce 10 kez düşünmelisiniz. Unutmayın, size ulaşmak ne kadar zorsa, müşterinin yolda fikrini değiştirme şansı da o kadar artar.
Fakat Ayrıca şehir merkezinde pahalı bir ofis kiralamanıza da gerek yok. Henüz paranın olmadığı bir dönemde bu ekstra bir para harcaması olacaktır. Ortalama maliyetle gereksinimleri karşılayan iyi bir oda seçin. Bu en yetkin adım olacaktır.
Personel eğitimi oldukça pahalıdır. Ancak onu işyerinde tutmak kesinlikle imkansız olsa da, uzman yalnızca sizin olacaktır. Eğitim için ödeme yapmaya karar verirseniz hatırlamanız gereken en önemli şey, bunu sözleşmeye dahil etmek ve çalışanın gelecekte belirli bir süre sizin için çalışmasını zorunlu kılmaktır.
Ayrıca işlerinde zaten deneyimi olan uzmanları da işe alabilirsiniz. Bu harika bir seçenek; o zaman işler daha iyi gidecektir. Seçimi dikkatlice düşünmek önemlidir.
Başka bir çözüm: Bazı sigorta şirketleri uzaktan çalışan kullanıyor. Bugün bu çok popüler; personelin büyük bir ofiste tutulmasına gerek kalmayacağından ödemelerden ve bina kiralarından tasarruf etmenizi sağlar. Bu yaklaşımın da kendine has nüansları var. Evden telefonla çalışan çalışanların mesleki uygunluğu deneysel aramalar yapılarak düzenli olarak test edilmelidir.
Müşteriler nasıl çekilir?
Günümüzde müşteriyi sigorta şirketlerine çekmek için geleneksel reklamlara giderek daha az başvuruluyor. Birisinin onunla ilgilenme şansı neredeyse sıfırdır. Bu nedenle soğuk arama yöntemi uygulanmaktadır. Çoğu şirket aynı zamanda yalnızca faiz kazanan ev eksenli çalışanları da kullanıyor.
Diğer reklamcılık yöntemlerini deneyebilirsiniz - neyse ki bugün bunlardan birçoğu var. Ancak ana kuralı unutmayın: Her biri etkileyici bir aralıklarla (örneğin bir veya iki ay) ayrı ayrı kullanılmalıdır. Ancak o zaman her birinin sonuçlarını takip edebileceksiniz.
Sigorta işinin beklentileri
Birçok iş alanında olduğu gibi sigortacılıkta da uzman görüşleri farklılık göstermekte, hatta bazen farklılık göstermektedir. Şirketinizin başlangıçta ve gelecekte başarılı olabilmesi için durumu sürekli izlemeniz, görüşleri karşılaştırmanız ve neye dayandıklarını analiz etmeniz gerekir.
Bugün şunu belirtiyoruz:
- yangından sele kadar çeşitli mücbir sebep olaylarına karşı zorunlu mülk sigortası planlanmaktadır (özellikle bu konu Uzak Doğu'daki su baskını sonrasında gündeme gelmiştir);
- Zorunlu kasko sigortası fiyatlarının artması, araç sahipleri bundan memnun olmasa da sigorta şirketlerinin yararına olan bir süreç.
Bunlar sigortada gelir artışının lehine konuşan bariz noktalardır. Genel olarak bu tür girişimciliğin, durgunluk ve düşüşlerle zikzak çizerek hareket etse de umut verici hale geldiği belirtiliyor. SSCB'de yetişen vatandaşlarımız sigortanın omuzlarına alınması gerektiği gerçeğine alışkın değiller. Ancak birçok durum onlara farklı bir tutum öğretiyor ve giderek daha fazla insan bu konuyu daha ciddiye almaya başlıyor. Ayrıca farklı düşünen yeni bir nesil yetişkinliğe giriyor.
Sorunlar
Bu segmentte aşağıdaki ana sorunlar belirtilmiştir:
- Şirketlerin büyük çoğunluğunda önemli miktarda kayıtlı sermaye bulunmuyor ve bu da büyük nesnelerin sigortalanmasının önünde engel oluşturuyor.
- Nüfusun düşük ödeme gücü ve sigorta primlerini ödeme konusundaki isteksizliği, birçok Batı ülkesiyle karşılaştırıldığında hizmetlere yönelik talebin düşük düzeyde kalmasına neden oluyor.
- Uzun vadede sigorta primlerini yatırmak için iyi bir seçenek yoktur.
- Devletten önemli bir kalkınma yardımının alınmaması; örneğin, insanların hayatın çoğu alanında sigorta yaptırması gerekmiyor.
Ancak birçok girişimcilik türünde bu tür engellerle karşılaşılmaktadır. Bunun uzun bir rekabet ve mücadele yoluna çıkış yolu olduğunu anlamalısınız. Poliçe sahibinin asıl görevi, potansiyel müşterileri hizmetlerinin gerçekten yararlı ve gerekli olduğuna ikna etmektir. Üstelik bu böyle. Birisi buna inanmıyor mu? KASKO sigortasına zamanında başvurmaya vakti olmayan ve arabasız kalanlara sorsun!
Bayilikler
Sigortacılık işi açmak elbette harika bir şey ama özellikle ilk kez iş yapanlar için uzun ve oldukça zordur. Bu nedenle, başlamadan önce listenize başka bir seçenek ekleyin - franchise sigorta şirketi açmak. Üstelik bu çeşitlilik günümüzde giderek daha popüler hale geliyor.
Birçok büyük şirket franchising sunuyor. Bazen bu rolü yabancı kuruluşlar, daha sıklıkla da bizimkiler oynuyor. Bu zevkin maliyeti şöhret derecesine bağlıdır, ancak genel olarak bir sigorta franchise'ını ucuza satın alabilirsiniz - yatırım tutarları 100-200 bin ruble'den başlar.
Ancak unutmayın, ne seçerseniz seçin, asıl önemli olan yaklaşımdır. Bazı insanlar için herhangi bir iş mükemmel bir şekilde gelişir, diğerleri için ise satın alınan şirketlerin tamamı görünürde bir sebep olmadan çöker. Ve buradaki mesele hiç de şansla ilgili değil, işe karşı doğru tutumla ilgili. Segmentinizin en iyisi olursanız sonuçlar sizi bekletmeyecektir.
Kendi sigorta şirketinizi açmak, en emek yoğun ve pahalı iş türlerinden biridir. Tam teşekküllü bir şirket açmak için, sigorta sektöründe daha yüksek uzmanlık eğitimi ve deneyimi olan bir genel müdür olan en az 20 milyon rubleye ihtiyacınız var. Ayrıca lisans almak yaklaşık bir yıl sürüyor. Sigorta pazarındaki rekabet düzeyi çok yüksek olduğundan sigorta şirketi açmak büyük risklerle ilişkilidir.
Sigorta İşletmeciliğinin Temelleri
Sigorta şirketi, sigorta sözleşmelerinin imzalanması ve sigorta ödemelerinin düzenlenmesi konusunda hizmet veren sigorta piyasasının konularından biridir.
Bu tür şirketlerin sağlayabileceği ana hizmet türleri:
- Kişisel – hayat ve sağlık sigortası, turizm, kazalar.
- Mülk sigortası – arabalar, konutlar, mücevherler.
- Sorumluluk sigortası – vaatler ile malların üretimindeki sonuçlar arasındaki tutarsızlıkların telafisi.
- Spesifik ve finansal risklerin sigortası – politik riskler, mali yükümlülüklerin yerine getirilmemesi.
Bir şirket ne kadar çok hizmet sağlarsa, geliri de o kadar yüksek olur.
Hangi sigorta türleri en karlıdır?
Temel hizmetlerin bir listesini derlerken belirli hizmetlere olan talebe odaklanmak gerekir. En popüler:
- OSAGO'nun hizmetleri.
- KASKO hizmetleri.
- Sağlık Sigortası.
- Hayat sigortası.
- Gayrimenkul sigortası.
OSAGO ve CASCO hizmetlerini sağlamak için Federal Finansal Piyasalar Servisi'nden bir lisans almanız gerekir. Lisans maliyeti yaklaşık 120.000 ruble.
Kurumsal kayıt
Halihazırda kayıtlı sermayeniz olduğunu ve kendi sigorta şirketinizi açacağınızı varsayalım. Bu durumda bir dizi belgeye ihtiyacınız olacak:
- Tüzel kişi olarak kaydolmanız gerekir. Bu durumda aşağıdaki sahiplik biçimlerini seçebilirsiniz: OJSC, LLC.
- Sağlanan her türlü hizmeti belirten kuruluş tüzüğünü hazırlayın ve onaylayın: sigorta türleri, sigorta alanında değerlendirme ve inceleme.
- Kayıtlı sermayenin belgesel onayı.
- Maliye Bakanlığı tarafından verilen lisans. Lisans almak için aşağıdaki belge paketini sağlamanız gerekir: ; sigorta belgeleri (sizin tarafınızdan geliştirilen kurallar, tahmini tarifeler, aktüeryal hesaplamalar); iş planı ().
- Genel Müdürün belgeleri: pasaportun kopyası; TIN'in kopyası(); yüksek uzmanlık eğitimi diplomasının bir kopyası; Niteliklerini doğrulamak için çalışma kitabının bir kopyası.
5 yıllık genel müdürlük tecrübesi. Ek olarak, yöneticinin geçmişi kontrol edilir; herhangi bir sabıka kaydı, polise verilmiş rapor vb. olup olmadığı.
- Devlet vergisinin ödenmesi makbuzu.
6-12 ay içerisinde sunulan belgelerin doğrulanması ve lisans alınması süreci gerçekleşir. Daha sonra şirket Birleşik Devlet Sigorta Kuruluşları Siciline girilir. Ancak bundan sonra sigorta hizmetleri sağlamaya başlayabilirsiniz.
Tesis seçimi
Önemli bir faktör, tesis seçimidir. İlk aşamada yaklaşık 50 metrekare alana sahip küçük bir odayla idare edebilirsiniz. Merkeze yerleştirilebilir veya ondan uzak olmayabilir, ancak çevrede olamaz. Potansiyel müşterilerin size hızlı bir şekilde ulaşabilmesi önemlidir.
İşletmeniz gelir elde etmeye başladığında ofis ağınızı genişletmeyi düşünebilirsiniz. Bu durumda yaklaşık 600 m2 alana sahip büyük bir ofise ihtiyacınız olacak. şehir merkezi. Şehrin farklı bölgelerinde birkaç küçük ofis daha.
Her bölüm iş tarzında dekore edilmelidir. Müşteriler gerçekten ciddi bir şirkete geldiklerini anlamalıdır.
Eğer binada tasarruf etmek istiyorsanız ilk etapta müşterinizin evini veya işyerini ziyaret ederek sigorta hizmeti verebilirsiniz. Ancak aynı zamanda sözleşmeleri, belgeleri saklayacağınız ve sadece çeşitli telefon görüşmelerini gerçekleştirebileceğiniz donanımlı bir odanız olmalıdır.
Sigorta işinin istikrarlı olduğu söylenemez ve kârlılığını veya kârsızlığını tahmin etmek neredeyse imkansızdır. Bu alanda düzenli olarak hem durgunluklar hem de keskin sıçramalar yaşanıyor ve bunun sorumlusu ekonomik istikrarsızlık.
Ancak sigorta, oluşum aşamasını çoktan geçmiştir ve şu anda yeni başlayan girişimciler için. Bu makale, pek çok girişimci adayının ilgisini çeken bir soruya kapsamlı bir yanıt içermektedir: “Sigorta şirketi nasıl açılır?”
Sigorta geleneksel olarak birkaç büyük ölçekli sektöre ayrılmıştır, bunları daha ayrıntılı olarak inceledikten sonra tam olarak ne yapacağınıza karar vermeniz gerekir.
Sigorta endüstrileri
- İş riskleri (kayıplar, gelir kaybı);
- Sorumluluk (sorumluluklar).
- Kişisel (kişinin sağlığı, yaşamı veya çalışma yeteneği).
- Sosyal (gelir düzeyi).
- Mülkiyet (insan maddi varlıkları - arabalar, mahsuller, hayvanlar, evler vb.).
Sigorta, bir tüzel kişiliğin veya bireyin fonlarının, belirli bir olay (sigortalı olay) durumunda kendisine tazminat ödemeyi taahhüt eden bir şirkete yaptığı katkıdır.
Ve eğer birkaç yıl öncesine kadar sigorta, şansa inanmaya alışkın insanlar tarafından işe yaramaz, anlaşılmaz bir prosedür olarak algılansaydı, Bugün pek çok kişi bu aktivitenin faydalarını zaten takdir etmiş ve bu prosedüre karşı normal bir tutuma sahip.
Ve daha girişimci bireyler bundan para kazanıyor ama herkes kendi sigorta şirketini açabilir mi?
Kendi sigorta şirketinizi açma prosedürü
Kendi sigorta şirketinizi açmak için tam olarak neyi sigortalayacağınızı dikkatlice düşünmeniz gerekecektir. O zaman birkaç adımı tamamlamanız gerekecek:
- ve bir lisans alın;
- ofis alanını kiralamak ve donatmak;
- aramak
- Müşterileri çekmek.
Aşağıda her aşamaya daha ayrıntılı olarak bakacağız.
Faaliyetlerin kaydı
Sigorta faaliyetlerini yürütmek için hemen hemen her yasal formu seçebilirsiniz - OJSC, CJSC, LLC. Kaydolması en kolay olanı, kayıt için belirli bir belge paketini toplamanız gereken son türdür.
Kayıt için başvuruda bulunmadan önce, içermesi gereken şirketin ismine karar vermek gerekir. Kuruluşun adının yanı sıra kurucu çevresi ve yönetici çevresinin de önceden belirlenmiş olması gerekir.
Vergi dairesine ibraz etmeniz gerekecek tüm kurucuların ve müdürün asıllarını içeren pasaportların kopyaları, TIN ve ikincisinin tescili, Ceza Kanunu, şirketin adresiyle ilgili belgeler, kuruluşun adını tam ve kısaltılmış biçimde, kayıtlı sermaye miktarını belirtin.
Kayıt sırasında faaliyet türünü belirtmeniz gerekecek– Başa çıkmayı planladığınız tüm türlerin ayrıntılı bir listesini içeren sigorta.
Ek faaliyet, değerlendirme veya sınav gibi asıl faaliyetle ilgili olmadığı sürece bunun dışında herhangi bir şeyin belirtilmesine gerek yoktur.
Daha sonra lisans almanız gerekecektir. Şirketin bunu alabilmesi için aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:
1. Gerekli miktarda kayıtlı sermayenin mevcudiyeti:
- Hayat sigortası dışındaki sigorta türlerini uygularken asgari ücret 25.000'den;
- hayat sigortası da bekleniyorsa 35.000 asgari ücretten;
- yalnızca reasürans yaparken 50.000 asgari ücretten.
2. Sigorta primi ile özkaynak arasındaki oran gözetilir:
- Bireysel bir risk için üstlenilen azami sorumluluk, kurumun toplam aktiflerinin 1/10'unu geçmez.
- Rusya Federasyonu topraklarında kayıt.
Hangi belgeler gerekli olacak?
Lisans almak için Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Departmanı ile iletişime geçmeniz ve onlara aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekecektir:
- sigorta belgeleri (iş planı, tarifeler ve sigorta kuralları),
- yönetim şirketi için ödemeyi onaylayan belge;
- kayıt belgesi;
- kurucu, yönetim şirketinin hesabına mülk katkısında bulunursa, bunun teslim ve kabulüne dair bir sertifika sunmanız gerekecektir;
- yönetici hakkında bilgi;
- bilanço ve varlık ve yükümlülük oranının hesaplanması;
- uygulama (şirketin adını, adresini, posta kodunu, iletişim bilgilerini gösterir).
Ofis alanı arayın
Ofis için bir alan bulmanız gerekecek 200 metrekareden başlayan boyutlar M. dilerseniz daha büyük (400'e kadar) yapabilirsiniz.
Şehir merkezi trafik için en iyi yer olarak kabul ediliyor ancak buradaki bina kiralamanın yüksek maliyeti insanı alternatif aramaya zorluyor.
Bunlar işlek caddeler, iş merkezlerinin birinci katları olabilir, asıl mesele binanın yerleşim bölgesinde olmamasıdır. Şirketinizi bulmak kolay olmalı Yakınlarda servis veya metro durağı bulunması zorunludur.
Eski bir bina olsun, asıl mesele yoldan açıkça görülebilmesi ve otobüs ve arabalarla geçen insanların sigorta şirketinizin adının yazılı olduğu büyük bir tabelayı fark edebilmesidir.
Bir şirketin ofisi onun yüzüdür; tadilattan kaçınmamalısınız; oda temiz, aydınlık, modern ve ferah olmalıdır. İçeride bir malzeme odası, bir yönetici ofisi, bir müşteri hizmetleri odası ve acenteler için bir alan donatmak gerekir.
Salonda soğutucu ve klimaların bulunması ofise sağlamlık kazandıracaktır. Tesislerde ayrıca çeşitli posterler, oranlarla ilgili bilgi içeren broşürler, şikayet ve öneri defteri bulundurulmalıdır.
Ofis mobilyaları, dolaplar, kasa, raflar, ofis ekipmanları, kırtasiye malzemeleri, sarf malzemeleri, pullar vb. satın almanız gerekecektir.
işe alım
Sigorta acentelerinin seçilmesi Onları kendiniz eğitmek isteyip istemediğinize karar vermeye değer.İlk durumda istekli insanları bulmak daha kolaydır ancak eğitime para harcamanız gerekecek ve böyle bir çalışanın etkinliğini ancak eğitimden sonra kontrol edebileceksiniz.
Her durumda, paranın boşa gitmemesi için, kurslar tamamlandıktan sonra öğrencilerle belirli bir süre sizin yanınızda çalışmayı zorunlu kılan bir anlaşma yapmanız gerekir.
İkinci seçenek, bulunması oldukça zor olabilecek uzmanların aranmasını içerir. Gerçekten iyi acentelerin, onlara daha esnek çalışma saatleri ve daha büyük satış yüzdeleri sunarak rakiplerinden uzaklaşmaları gerekecek.
Bir sigorta şirketinin asgari personeli
- müdür;
- başlangıç aşamasında yaklaşık 20 acente (ne kadar çok olursa, kâr da o kadar yüksek olur);
- temizlikçi kadın;
- öğretmen (aday yetiştirmeyi planlıyorsanız).
Müşterileri çekmek
Broşür basmak, pankart asmak, televizyon ve radyoda reklam yapmak - ikinci adım.
Üçüncü ve ana– acenteler aracılığıyla müşterileri çekmek. Diyelim ki araba sigortası işindesiniz; bu, araba bayilerinde, araba servis merkezlerinde, otoparklarda vb. müşteri aramanız gerektiği anlamına gelir.
Müşterilerin çoğu bu "canlı" yolla kazanılır ve acentenin konuşması ne kadar ikna edici olursa, şirketinizdeki mülklerini sigorta ettirmek isteyenlerin sayısı da o kadar fazla olacaktır.
Sigorta şirketinin iş planı
- 20 milyon ruble'den kiralama.
- 30.000 ruble'den.
- 100.000 ruble'den kiralayın.
- 300.000 ruble'den onarım, düzenleme, ekipman ve mobilya alımı.
- 250.000 ruble'den.
- 80.000 ruble'den reklam ve web sitesi.
İlk aşamada 20.760.000 ruble'den yatırım yapmanız gerekecek.
Sigorta şirketinin karlılığı
Büyük ilk yatırıma rağmen Sigorta işi oldukça karlı bir iş olarak görülüyor. Bir sigorta şirketi, doğru organizasyon ve nitelikli çalışanların seçimi ile sigorta priminin %10'unun bütçede kalması koşuluyla dört yıldan daha kısa sürede kendi masrafını çıkarabilmektedir.
Sigorta şirketi açma ve işletme sürecinde karşılaşılan sorunlar
Sigorta şirketi kurmanın sıklıkla karşılaşılan bazı temel zorlukları vardır.
1. Başlangıç sermayesi eksikliği
Bu sorun yatırımcı aranarak çözülebilir. Bu işe başlamadan önce, potansiyel bir yatırımcının ilgisini çekebilecek ve sizi diğer girişimciler kalabalığından ayırabilecek başarılı bir iş yaratmanız gerekir.
Ve yatırımcı için uygun koşulları da unutmamalıyız, diğer benzer şirketlere göre onun için biraz daha keyifli ve karlı olmalı.
2. Kaliteli personel eksikliği
İşe alım aşamasında da zorluklar ortaya çıkabilir.İsteyen pek çok kişi olabilir, ancak gerçekten müşteri çekebilecek ve şirketin gelirini artırabilecek kişileri bulmak zordur. Çözüm arkadaşlar arasında araştırma yapmak, rakiplerden uzaklaşmak ve acenteleri motive etmektir.
3. Birçok sigortalı olayın aynı anda meydana gelme olasılığı
Bu anı tahmin etmek imkansız ve sadece umut edebiliriz. bunun olmayacağını. Ancak bu gerçeği dikkate almak gerekir.
Sigorta sektöründe kendi işinizi kurun oldukça zor ama mümkün gerekli miktarda paraya sahip olmak veya yatırımcılara sahip olmak.
Bir sigorta şirketi açmak için lisans almanız ve ardından ikna etme ve ilgi yeteneklerine özellikle dikkat ederek çalışanları aramaya başlamanız gerekecektir. Bir işletmenin başarısı şüphesiz yöneticinin becerisine bağlıdır, ancak sigortacılıkta acenteler de önemli bir rol oynamaktadır.
Rusya'da kendi başınıza nasıl sigorta şirketi açacağınızı ve Rusya Federasyonu'nda iş yapmanın özellikleri neler olduğunu bilmiyor musunuz? Aşağıdaki ayrıntılı videoyu izleyin:
Sigorta şirketi gibi ciddi kuruluşlardan gerçekten iyi gelirler geliyor. Nasıl açılır ve bunun için ne gereklidir? Rusya pazarındaki durumu, hangi sorunların mevcut olduğunu ve bunları çözmek için karlı stratejileri anlayacağız ve ayrıca bir iş planı hazırlayacağız.
Sigorta işi
Mülk ve hayat sigortası modern dünyada, özellikle gelişmiş yabancı ülkelerde yaygın bir şeydir.
Zaten açık olduğu gibi, sigorta şirketleri evleri sigortalamak, tehlikeli mesleklerle uğraşan kişileri, vücut parçalarını ve nakit mevduatları ve çok daha fazlasını sigortalamak gibi farklı yönlerde faaliyet göstermektedir. Bu tür hizmetlere herkes başvurabilir, dolayısıyla şirketin belirli bir alana odaklanmaması gerekir.
Rusya'da bir sigorta şirketi açmak için sıradan bir şehir sakininin kazanç standartlarına göre son derece büyük yatırımların gerekli olduğunu hemen belirtmek gerekir. Başlangıç sermayesi birkaç milyon ve buna hazırlıklı olmanız gerekiyor çünkü burada yeni başlayan birinin yönetemeyeceği gerçekten ciddi bir işten bahsediyoruz.
Böyle bir projenin yöneticisi, şirketin stratejisini en başından itibaren planlamak, onu nasıl yöneteceğini ve ne yapacağını açıkça anlamakla yükümlüdür. İş doğru yapılırsa yatırım büyük bir faizle geri dönecektir.
Sigorta acenteliği hizmetleri
Kuşkusuz herhangi bir projeyi açmak için genel olarak hangi hizmetleri sağladığını bilmeniz gerekir. Bir sigorta şirketinin ana hizmeti belirli bir nesnenin sigortasıdır. Olabilir:
- Mülkiyet: ev, araba, mobilya parçası, mücevher vb.
- İşyerinde, seyahatte, evde vb. acil durumlarda yaşam veya sadece sağlık.
- Örneğin, gereksinimler ile elde edilen sonuç arasındaki tutarsızlığı telafi etme sorumluluğu.
- Geri kalanı örneğin politik riskleri içerir.
Esas olarak çok fazla ödeme gücü olmayan bir nüfusla çalıştığınızı unutmayın. Bu nedenle bazı sigorta türleri o kadar popüler hale geldi ki, kendi yönlerini aldılar. Standart olarak her acente en popüler türleri sunmaktadır: MTPL, CASCO, sağlık, hayat ve ev sigortası, ancak şirket müşterinin talebi üzerine başka hizmetler de sağlamaya çalışmaktadır.
Bu arada, şu anda belki de en popüler olanlar OSAGO ve CASCO'dur, çünkü şu anda ülkede araba alımlarındaki büyüme ve yollardaki durumun kötüleşmesi yalnızca artıyor. Hemen hemen her sürücü bu hizmetleri kullanıyor, ancak bu tamamen gönüllü bir konu olmasına rağmen, bunu kesinlikle sağlanan hizmetler listesine eklemelisiniz.
Örnek olarak buradan ücretsiz olarak indirebilirsiniz.
Kayıt ve evrak işleri
Öncelikle bir tüzel kişiliği resmileştirmek ve tescil ettirmek önemlidir. LLC, CJSC ve OJSC buna kolaylıkla uygundur. Kayıt ile birlikte gerekli OKVED kodları girilir ve burada ileride sorun ve kısıtlamalardan kaçınmak için "sigorta" kelimesi bulunan her bir öğenin seçilmesi önerilir.
Acentenin de inceleme ve değerlendirme yapmaya başlaması durumunda sigortayla ilgili hiçbir şeyin sınırlarını aşmaması gerekir. Bu arada, kuruluşunuzun hizmet listesinde hayat sigortası varsa, son derece büyük bir miktar bulmanız gerekecek - böyle bir kuruluşun kayıtlı sermayesi 20 milyon ruble'den az olmamalıdır.
Çalışma ruhsatı almak
Kendi sigorta şirketinizi açmak için ayrıca Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Departmanından lisans almanız gerekir. Orada, önceden oluşturulmuş organizasyon çeşitli gereksinimler açısından kontrol edilir:
- Ülkemiz topraklarına kayıt.
- Sigorta primlerinin şirketin mevcut nakit akışına oranının korunması.
- Azami sorumluluk miktarı, kuruluşun tüm kişisel sermayesinin onda birinden fazla değildir.
- Kayıtlı sermaye büyüklüğü standart durumda 25 bin asgari ücrete, hayat sigortalarında 35 bin ve üzeri, reasürans durumunda 50 bine eşittir.
Lisans almak için kuruluşun tam ve kısaltılmış adı, yasal adresi ve tam posta kodunun yanı sıra sigorta türü ve iletişim bilgileri hakkında bilgi içeren bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir.
Ayrıca bazı belgeleri de sağlamanız gerekecektir:
- Kuruluş için eksiksiz ve iyi tasarlanmış bir iş planı.
- Kayıtlı sermaye katkı belgesi.
- Şirket tüzüğü.
- Dernek mutabakatı.
- İşletme kaydını onaylayan sertifika.
- Katkıda bulunulan mülkün kabul belgesi (gerekirse).
Belgelerin tamamının toplanması ve lisans alınması gerçekten uzun zaman alabilir. Deneyimli girişimciler, yeni başlayanlara, süreci hızlandırmak ve evrakları doğru bir şekilde hazırlamak için hukuki konularda bir uzman tutmalarını tavsiye ediyor.
Ofis alanı arıyoruz
Ofis alanı aramanız gereken ana kural, müşteriler için ulaşım açısından kolaylıktır. Site, araba sürmenin, park etmenin ve ayrıca toplu taşıma ile ulaşmanın ve hedefinize ulaşmaya çalışırken kaybolmamanın uygun olduğu bir yere yerleştirilmelidir.
Birçok kişi şirketlerinin merkeze daha yakın olması gerektiğini düşünüyor ancak belki de yüksek kira nedeniyle bu en iyi seçenek değil. Bu arada sitenin büyüklüğünün büyük olmasına gerek yok - en fazla 50 metrekare tüm ihtiyaçlar için yeterli.
Kuruluşun belgeleri ve sermayesi ofis içerisinde saklanacağı gibi personel de bulunup çalışacak. Ayrıca müşterilerin geleceği yer burasıdır. Temsil oldukça resmi fakat hoş bir şekilde resmileştirilmelidir. Kolay onarım ve konforlu mobilyalar yeterli olacaktır.
Personel alımı yapıyoruz
Bu aşamada neredeyse hazır bir işletmenin yalnızca çalışanlara ihtiyacı vardır. Bu durumda nitelikli personel almaya çalışmanız gerekir çünkü sigortacılıkta pek çok şey çalışanların yeteneklerine ve yaptıkları işin kalitesine bağlıdır. Herkes sigortacının ne yapması gerektiğini anlamalıdır.
İşçi sayısı projenin başarısına bağlı olup, yolculuğun başlangıcında güvenlik ve bakım personeli dahil maksimum on kişi yeterli olacaktır. Birçok şirketin ana personelinin motivasyonu, satışların belirli bir yüzdesini ücretlendirme planına dayanmaktadır. Başarılı sigorta acentesi sahipleri, düşük bir taban oran belirlemeyi ve ardından faiz tahakkuk ettirmeyi tavsiye ediyor.
Başka bir şirketin şubesini açmak
Rusya'da yabancı şirketlerin ülkemizde kendi şubelerini açması gibi bir uygulama var. Peki yeni başlayan bir girişimci Rusya'da bir sigorta şirketinin şubesini nasıl açabilir? Burada asıl önemli olan elbette Rusya Federasyonu yasalarının belirlediği gerekliliklere ve normlara uymaktır.
Yabancı bir şirket ile bir Rus vatandaşı arasında ihtilaf olması durumunda, davalar o ülkenin kanunlarına göre yerel mahkemelerde çözülecektir. Özellikle Rusya'da piyasada en az beş yıl deneyime sahip kuruluşların çalışmasına izin veriliyor ve hayat sigortalarında minimum deneyimin sekiz yıl olması gerekiyor. Şirketin mali varlıklarının toplamı en az beş milyar ABD doları olmalıdır.
Firmanız resmi temsilcilik sözleşmesi yapması durumunda bu tür kuruluşlarla işbirliği yapabilir. Kuruluş, müşterilere sigorta konularında tavsiyelerde bulunan ve satışlardan belirli bir yüzde alan bir yan kuruluş haline gelecek. Bu sayede aynı anda birden fazla kuruluşu temsil etmek mümkün oluyor ve bu durum şirket açısından oldukça karlı oluyor. Bu örneğe göre çalışmak için şunları yapmalısınız:
- ilginizi çeken şirketleri seçin;
- tam bir belge paketi hazırlayın;
- başvuru sahibi anketini doldurarak bir görüşmeye girmek;
- bir iş başvurusu yazın;
- güvenlik servisine danışın;
- Kapsamlı hizmetlerden oluşan bir paket seçin: tıbbi, MTPL, CASCO, vb.
- Gerekli politikaları edinin.
Franchising formatında bir şirket açmak
Franchising artık popüler ve oldukça standart bir uygulamadır ve bu, lisans ve diğer belgeler zaten satın alınmış olacağından, evrak işlerinden büyük ölçüde kaçınmanıza olanak tanır. Franchise'ın gelecekteki sahibi, resmi olarak tanınmış bir isim altında çalışan ve dolayısıyla en başından beri iyi bir itibara sahip olan bir ortaklık edinir.
Aynı zamanda franchise altında çalışan bir girişimci, sadece çalışma ve iş ilkelerinde değil, kurumsal konularda da tüm acente ağının kurallarına uymakla yükümlüdür. Bir markanın parçası oluyorsunuz, dolayısıyla bu markanın kurallarına göre davranmak zorunda kalıyorsunuz.
Bu arada, franchise'lar tanıdığınız birçok kuruluş tarafından sunuluyor: Ingosstrakh, Yugoria ve Insurance Point. Yatırım miktarı ağın popülerlik derecesine bağlı olacaktır, ancak yüksek kaliteli bir franchise durumunda bu en az 100 bin ruble olacaktır.
Video: Bir sigorta şirketi (acente) nasıl açılır?
Sigorta işinin karlılığı
Bunu yapmak için, büyük bir bölgesel şehirde standart bir sigorta acentesi açmak için yaklaşık bir finansal iş planı hazırlayacağız:
Gider satırı | Maliyet miktarı, bin ruble. | |
1 | Ofis alanı kiralamak | 80 |
2 | Gerekli ekipman ve mobilyaların satın alınması | 50 |
3 | Ekipman kurulumu ve onarımı | 100 |
4 | Reklam aydınlatmasının oluşturulması | 100 |
5 | Evrak işleri | 10 |
6 | Tüm personelin maaşı | 3 000 |
7 | Şirketin kayıtlı sermayesi | 20 000 |
8 | Yardımcı programlar ve iletişim | 15 |
9 | Pazarlama kampanyası | 30 |
10 | Beklenmedik giderler | 20 |
Toplam: | 23 305 |
Mümkünse, rakiplerde bulunmayan farklı öğeleri ajansın hizmetlerine dahil etmeye çalışın. Bu projenin normal geri ödeme süresi yaklaşık bir yıldır ve küçük şehirlerde bu süre birkaç yıla kadar bile çıkabilmektedir.