Lån för att öppna ett litet företag från grunden - välj en bank. Hur man får ett lån för att starta ett företag med hjälp av en affärsplan
Hur får man ett lån för att starta ett litet företag från grunden? Var kan jag få ett mjukt lån för att öppna ett litet företag? Vilka är villkoren för ett lån för att öppna ett litet företag?
Den vanligaste frågan som nya företagare ställer sig är: var man skaffar startkapital för att öppna ett företag? Om du inte kan låna pengar av dina föräldrar, vänner eller få lån från staten finns det bara ett alternativ kvar – en bank. Det finns alltid pengar där och i vilken mängd som helst.
Denis Kuderin är med dig, en finansexpert på tidningen HeatherBober. Jag kommer att berätta, hur man tar ett lån för att öppna ett litet företag, vilka krav ställer banker på nybörjare och om förmånslån finns i naturen för nystartade enskilda entreprenörer och LLC.
Läs artikeln till slutet – i slutet hittar du en översikt över banker med de mest förmånliga lånevillkoren och tips om hur du kan öka chanserna till ett positivt svar från ett finansbolag.
1. Lån för att starta ett litet företag - hjälp till en nybörjare
Småföretag (SB) är ett kommersiellt företag vars antal anställda inte överstiger 100 personer och vars årliga intäkter inte överstiger 400 miljoner rubel . Tillhandahålls för småföretag särskilda skatteregler och förenklade redovisningsförfaranden.
Brist på startkapital – den största stötestenen för nybörjare affärsmän. Brist på tillgångar bromsar utvecklingen av den egna verksamheten, förhindrar implementeringen av potentiellt lönsamma kommersiella idéer och stör självförverkligandet.
Psykologiskt, människor som är i det inledande skedet av att öppna sitt eget företag redo att riskera lånade medel för en framgångsrik start. De har en genomtänkt plan och utvecklingsstrategi.
Allt som återstår är att presentera dina idéer för fordringsägarna och få dem att tro på den framtida verksamhetens kommersiella potential.
Men kom ihåg att endast cirka 10 % av småföretagen går i balans eller åtminstone inte går i konkurs under de första 1-2 åren efter öppnandet.
Av denna anledning är bankerna inte ivriga att ge ut pengar till alla. De har inget intresse av att finansiera projekt med en osäker framtid. Därför de du behöver en tydlig affärsplan, en garanti eller en franchise. Och ännu bättre - likvida säkerheter.
Villkor 2. Tillgång till säkerhet och borgensman
Intecknad egendom - pålitlig pengarna tillbaka-garanti. Säkerställda lån är fördelaktiga både för bankerna och delvis för låntagarna själva. Räntan på sådana lån är lägre, löptiden är längre och dokumentationskraven är mer flexibla.
Följande tas som säkerhet:
- flytande fastigheter - lägenheter, hus, tomter;
- transport;
- Utrustning;
- värdepapper;
- andra likvida tillgångar.
Det är ännu bättre om du, förutom säkerheter, har garanter - individer eller juridiska personer. Har rätt att bli borgensman stads- eller regionala Entreprenörskapscentra, Affärsinkubatorer och andra strukturer som hjälper blivande affärsmän.
Villkor 3. Rengör kredithistorik
Banker kontrollerar kredithistoriken för alla låntagare utan undantag.
- framgångsrikt avslutade lån;
- det finns inga sanktioner för tidigare förseningar;
- Det finns inga befintliga lån.
Om du vill fixa din kredithistorik, det kommer att ta tid. Det mest effektiva sättet är att ta flera på varandra följande lån från mikrofinansorganisationer och stänga dem på företagets villkor.
Villkor 4. Komplett paket med dokument
Ju fler dokument du lämnar till banken, desto större är chansen för ett positivt svar. Se till att alla dokument är aktuella och korrekt ifyllda.
Ett klart plus - Tillgång till färdiga licenser och andra tillstånd för den typ av aktivitet du ska ägna dig åt.
Låt oss ta en paus och titta på en kort video om ämnet.
3. Hur man får ett lån för att öppna ett litet företag från grunden - 5 enkla steg för låntagaren
Bestäm först vilken mängd du behöver. Det finns ingen anledning att ta mer än vad som krävs, men brist på medel är också oönskat. Helst behövs professionell finansanalytiker att beräkna alla kostnader.
Fundera omedelbart på om du kan ställa säkerheter till banken vid behov och hitta garanter.
Öppen checkkonto– ingen affärsman klarar sig utan det.
Det bekvämaste och snabbaste sättet att öppna konton är i följande banker:
Steg 1. Välj ett bank- och låneprogram
Banker erbjuder dussintals typer av låneprogram för nybörjare. Ditt mål är att välja den som passar dina behov bäst.
Först bör du intressera dig för erbjudandena från banken vars tjänster du använder. Lönekunder och de som har bankkonto insättning eller löpande konto, erbjuder banker mer förmånliga villkor.
Det är mer tillförlitligt att samarbeta med välkända finansmarknadsaktörer som har många filialer i olika städer i Ryska federationen.
Andra viktiga kriterier:
- oberoende bankbetyg– I Ryssland är de mest auktoritativa kreditvärderingsföretagen RA "Expert" och "National Rating Agency".
- erfarenhet– du bör inte lita på institutioner som öppnade för mindre än 5 år sedan;
- finansiella indikatorer– om banker inte har något att dölja publicerar de finansiella rapporter på sin webbplats;
- recensioner från andra affärsmän som redan har använt företagets tjänster;
- Tillgång till förmånliga lån med statligt stöd– om du lyckas använda sådana program.
Och ett annat tips - läs de senaste nyheterna om banken. Plötsligt han byter ägare eller för över sina tillgångar till annan bank. Du behöver inget extra krångel med detaljer.
I Ryska federationen förlorar flera dussin banker om året sina licenser. Samarbeta endast med de företag vars position är stabil och stark.
Steg 2. Förbered dokument
Jag talade redan om dokumentpaketet ovan - ju mer komplett det är, desto bättre.
Du kommer behöva:
- pass;
- det andra dokumentet - helst TIN;
- registreringsbevis för enskild företagare eller LLC;
- färskt utdrag från Unified State Register of Legal Entities;
- registreringsbevis hos Skatteverket;
- licenser och tillstånd (om några);
- dokument för säkerhet (om du ansöker om ett lån med säkerhet);
- affärs plan;
- inkomstbevis (i förekommande fall).
Banken har rätt att kräva andra handlingar - t.ex. förteckning över köpt fastighet för näringsverksamhet, kontorshyresavtal m.m.
Steg 3. Skicka in en ansökan
Alla moderna banker accepterar ansökningar online. Fyll i formuläret, skicka in och vänta på beslut. Vänligen ange de mest detaljerade och tillförlitliga uppgifterna– banken kommer noggrant att kontrollera denna information.
Försök inte dölja information som är viktig för långivaren - konkurs i det förflutna, befintliga lån. Banksäkerhetstjänsten arbetar inte mindre effektivt än polisen, när det gäller screening av låntagaren.
Banker kommer aldrig att ta risker genom att ge ut lån till dem som försöker lura dem. Tvärtom kommer de att svartlista sådana medborgare.
En betydande del av lånen till nystartade företagare ges ut på villkoren handpenning på 10-30 % av lånebeloppet. Det är värt att förbereda detta belopp i förväg och övertyga banken om att du har det.
Steg 4. Ingå ett avtal
Ett låneavtal är en allvarlig sak. Ditt företags ekonomiska välbefinnande och ditt eget känslomässiga och psykologiska välbefinnande under många år framöver beror på det. Att betala enligt ett avtal som du inte har läst är farligt och dumt.
Jag rekommenderar att du bekantar dig med utkastet till detta dokument i förväg och läser det hemma, i en lugn miljö. Det är ännu bättre att få det studerat av en advokat som förstår krångligheterna och fallgroparna med företagslån.
Vad du ska leta efter:
- slutlig ränta;
- betalningsplan – är det bekvämt, uppfyller det dina möjligheter;
- förfarandet för beräkning av böter;
- villkor för förtida återbetalning av lånet;
- skyldigheter och rättigheter för parterna.
Studera samtidigt pantavtal om du tar ett lån med garanti. Du måste känna till dina rättigheter som ägare av säkerheten egendom.
Kom ihåg: om vissa klausuler i avtalet inte passar dig har du rätt att kräva att banken ändrar formuleringen eller till och med tar bort denna klausul helt.
Det finns inga standardiserade och formella bankavtal - de är alla upprättade med hänsyn till de individuella villkoren och omständigheterna för transaktionen.
Steg 5. Ta emot pengar och öppna ett företag
Allt som återstår är att ta emot pengar till ditt nuvarande konto eller kontant och öppna ditt eget företag med dem. Eller så kommer företaget att överföra pengar till kontot för säljaren från vilken du köper utrustning eller specialutrustning enligt avtalet factoring eller leasing.
4. Var man kan få ett lån för att öppna ett litet företag - översyn av TOP 5 banker
Expertavdelningen för vår tidning övervakade Ryska federationens kreditmarknad och sammanställde en lista fem mest pålitliga banker.
Observera att det i vissa av dem är bekvämare att ta ett konsumentlån utan att ange syftet eller att utfärda ett kreditkort med en revolverande gräns. Det här alternativet är lämpligt om du behöver en relativt liten mängd inom 300-750 tusen rubel .
1) Sberbank
– den mest kända banken i Ryska federationen, ledaren för landets kreditmarknad. Använder denna organisations tjänster 70 % av Rysslands befolkning. Här ger de lån till privatpersoner och juridiska personer.
Nybörjarföretagare bör vara uppmärksamma på låneprogrammet " Förtroende”, som är redo att finansiera behoven hos små och medelstora företag.
Lån för affärsutveckling tillgängliga för företag med årliga intäkter upp till 60 miljoner rubel . Kursen under programmet är 16,5 % per år. Det maximala beloppet är 3 miljoner rubel.
Det finns andra program - " Lån för att fylla på rörelsekapital», « Express borgen», « Lån för inköp av utrustning och transport», « Leasing», « Affärstillgång», « Business-Invest" och andra.
– låneprogram för privatpersoner och nybörjare. Tinkoff kallar sig den mest bekväma banken för att göra affärer.
Om du behöver ett litet belopp för företagets nuvarande behov, beställ ett Tinkoff Platinum-kreditkort. Dess förnybara gräns är 300 000 rubel, och basräntan är från 15 %. Den räntefria perioden varar i 55 dagar. Kortet kommer att utfärdas och levereras till ditt kontor eller hem utan kostnad.
– lån till privatpersoner, företag och nystartade företagare. Var uppmärksam på ett icke riktat lån utan säkerhet till ett belopp av upp till 3 miljoner rubel och en basränta på 14,9 % per år.
Det finns speciella program för befintliga och nyöppnade MB-företag - " Omsättning"(påfyllning av rörelsekapital)," Affärsperspektiv», « Övertrassering" Utnyttja VTB Banks erbjudanden beroende på dina mål.
4) Alfa-Bank
– låneprogram för företag och vanliga konsumentlån på upp till 5 miljoner.
Var uppmärksam på den unika produkten från Alpha - Gemini-kortet. Detta är ett betal- och kreditkort i ett stycke plast. Förnybar gräns – 500 000 rubel. Fristen gäller för kontantuttag. Rekordperioden för förmånlig användning är 100 dagar.
5) Renässans
– Konsumentlån för eventuella behov upp till 700 000 RUB. Speciella villkor för bankkunder och låntagare som har tillhandahållit ytterligare handlingar.
Om du akut behöver en liten summa för MB:s nuvarande behov, beställ ett Renaissance-kreditkort med en gräns 200 tusen och en förmånlig lånetid på 55 dagar. Gratis emission och årligt underhåll. Satsen är 24,9 % per år.
5. Hur du ökar dina chanser att få ett lån för att starta ett litet företag - 4 användbara tips
Om du vill öka chanserna för ett positivt svar från banken - använd våra råd.
Läs, memorera och praktisera!
Tips 1. Sök stöd från finansiella fonder
Om du inte har säkerheter, extra inkomster och andra uppenbara tecken på solvens, försök att dra fördel av förmånliga låneprogram och med hjälp av Entreprenörskapscentra I din stad.
Sådana strukturer kommer att ge garanti till banken eller till och med ta på sig en del av lånebetalningarna.
Ett antal ryska banker samarbetar med centren och är redo att ge lån till företagare till en lägre ränta och utan några säkerheter. Staten ersätter kostnaderna till bankerna.
Franchising är en ytterligare garanti för MB-framgång. Perfekt alternativ - köpa en franchise från bankens partnerföretag. Finansiella institutioner samarbetar med stora varumärken som har en effektiv affärsmodell.
Tips 3. Ställ säkerheter och utfärda en garanti
Säkerheter och garantier hjälper dig att nå ditt kreditmål så snabbt som möjligt. Om det finns säkerheter räntorna sjunker och lånebeloppen och lånevillkoren ökar tvärtom.
Men det är värt att noggrant bedöma din ekonomiska förmåga. Om du inte kan betala av lånet kommer säkerheten att säljas till ett pris på 40-50 % av dess verkliga värde. Ja, och du kommer att svika garanterna - dina skulder kommer också att påverka deras kredithistorik.
Tips 4. Använd finansiella mäklare
Finansmäklare vet mycket mer om företagslån än förstagångsföretagare. Sådana företags tjänster kostar pengar, men om du hittar en verkligt professionell och erfaren mäklare kommer dina kostnader att mer än löna sig.
6. Sammanfattning
Ett lån för att starta ett litet företag är en chans för entreprenörer att starta ett lovande affärsprojekt utan att ha personliga besparingar. Många framgångsrika affärsmän började med lånade medel och har nu miljarder i vinst.
Fråga till läsarna
Tycker du att det är värt att pantsätta personlig egendom som säkerhet för ett företagslån?
Vi önskar er generösa långivare och framgångsrika kommersiella projekt! Skriv kommentarer till artikeln, betygsätt den och dela den med vänner på sociala nätverk. Vi ses!
För att öppna ett eget företag kan du inte klara dig utan bra startkapital - beloppet beror på det valda fältet. Om personligt sparande inte räcker för att starta företag måste du kontakta banken för ett lån. Låt oss titta på de viktigaste nyanserna av att ta ett lån och berätta om de mest lönsamma bankerbjudandena.
Vilka dokument ska jag samla in till banken?
Varje bankinstitut har sin egen procedur för att få lån till både privatpersoner och företag. Det finns dock en obligatorisk lista över dokument som alla banker kommer att kräva av dig.
Dessa inkluderar:
- En applikation där du ska ange alla dina uppgifter som juridisk person och låneparametrar.
- Kundens pass.
- Organisationsregistreringsdokument.
- Intyg om registrering av företaget hos skattemyndigheten.
- Licens, om någon. Till exempel för försäljning av alkohol m.m.
- En punkt för punkt affärsplan måste tillhandahållas.
- Bolagets bokslut om du redan driver eget företag.
- Ett utdrag från banken där ditt nuvarande konto finns.
Om du har en borgensman bör han tillhandahålla samma handlingar. Banken kan också kräva ytterligare handlingar vid behov.
Hur får man ett lån för att starta ett litet företag från grunden?
Om du bestämmer dig för att dra nytta av den hjälp som tillhandahålls av bankinstitut, måste du fortsätta enligt följande schema:
Om banken godkänner affären kan du gå vidare till nästa steg. Så, beställ en expertbedömning av fastigheten. I det här fallet är det bättre att kontakta ackrediterade specialister - detta är ett krav som ställs av de flesta bankinstitut. När det slutgiltiga beslutet fattas bestämmer specialisterna en dag för transaktionen - vid mötet måste låntagaren underteckna alla dokument och papper, inklusive överföringen av säkerheten.
Samtidigt föreskriver lagstiftningen att lånesäkerheten ska vara försäkrad under hela lånetiden – för detta ska du endast kontakta verifierade och ackrediterade försäkringsbolag. Banken kommer att överföra medlen antingen helt eller delvis - detta bör också anges i avtalet. Viktigast av allt, glöm inte att betala tillbaka betalningar i tid för att inte få påföljder.
Går det att öka chanserna att få lån?
En bank är en kommersiell struktur, så dess huvudsakliga uppgift är att göra vinst. När bankinstitutet utfärdar ett lån måste banken vara säker på sin klients solvens. Vid samordning av en ansökan uppmärksammar bankanställda faktorer som:
- Kundens kredithistorik. Om du till exempel tidigare tagit lån och haft sena betalningar kan ditt lån bli vägrat.
- Kostnaden för säkerheter fastigheter. Det maximala lånebeloppet är vanligtvis cirka 70 % av säkerhetsbeloppet – om du misslyckas med att betala tillbaka skulden kan banken förverka egendomen för skuldens värde.
- Bankanställda uppmärksammar även låntagarens tillstånd och syftet med att ta ett lån.
Lån från Sberbank - villkor för att utfärda ett lån
Sberbank är en av de mest kända bankerna som utfärdar lån för utveckling av småföretag. Det finns även checkräkningskredit, lån för köp av transporter och fastigheter, program för statlig upphandling m.m. Om du behöver pengar "nu" kan du få ett snabbt expresslån, vars främsta fördelar inkluderar:
Huvudparametrarna för transaktionen inkluderar:
- Möjligheten att lämna fastigheter som ägs av låntagaren eller borgensmannen som säkerhet.
- Lånet ges endast för 36 månader.
- Räntan varierar från 18 till 23% - beloppet beror på villkoren för återbetalning av lånet.
Endast de som helt uppfyller alla krav kan ta ett sådant lån:
- Verksamhetsperioden är minst ett år.
- Klientens ålder är från 23 till 60 år.
- Årliga intäkter bör inte vara mer än 60 miljoner rubel.
- Det är nödvändigt att öppna ett konto hos en bank.
Under detta låneerbjudande kan du inte få hela beloppet på en gång - betalningarna överförs till kundens konto i månatliga avbetalningar.
Det slutliga beslutet om lånet kommer också att tas efter fullständig inlämning av alla dokument till banken.
Expresslån från VTB 24
De främsta fördelarna med att kontakta denna bank inkluderar:
- Minsta antal dokument.
- Möjlighet att använda de erhållna medlen för vilket ändamål som helst.
- Räntan överstiger inte 22,5 %.
- Vid utfärdandet av ett lån tar banken även hänsyn till kundens obekräftade inkomst.
- Det lägsta emissionsbeloppet är 500 tusen rubel, det maximala är 4 miljoner rubel.
Det upptagna lånet ska återbetalas inom tre år. Vid behov kan du ta lån mot din fastighet. För att ta emot pengar behöver du bara fylla i ett formulär på webbplatsen - om banken godkänner det kan du samla in dokument för att skicka till specialister.
Lån från Alfa Bank – hur får man det?
Du kan endast få detta lån för följande ändamål:
- Reparation av anläggningstillgångar och transporter, deras modernisering.
- För att betala tillbaka ett lån från en annan bank.
- Andra mål relaterade till affärs- och entreprenörsverksamhet.
Lånet kan ges ut i valutor som dollar, euro, ryska rubel eller schweizerfranc – välj valuta själv. Låneavtalet ingås på 5 år. Om du behöver bevisa din säkerhet accepterar banken transporter, fastigheter och kommersiell utrustning som säkerhet.
I detta fall måste företagare agera som garanter. Skulden ska återbetalas i månatliga avbetalningar med det belopp som anges i avtalet. Vid behov kan du få en avbetalningsplan för sex månader: dessa villkor bör diskuteras separat.
Låntagaren måste uppfylla följande krav:
- Bra kredithistorik.
- Företagets årliga omsättning måste vara minst 780 miljoner rubel.
- Affärsperioden är minst ett år.
- Statens tillgångars andel av det auktoriserade kapitalet bör inte överstiga 49 %.
Dessutom kan detta lån endast utfärdas till dem som är bosatta i Ryska federationen. För att skicka in till banken måste du samla in dokument som: charter, registrering av organisationen, företagets bokslut.
Vi får ett mikrolån från Rosselkhozbank - för vilka behov utfärdas det?
Om du behöver pengar för att driva ett företag, men inte har säkerhet, bör du kontakta Rosselkhozbank, som erbjuder ett bekvämt "Quick Solution"-program. De viktigaste egenskaperna hos lånet är:
- Lånebelopp – högst 1 miljon.
- Det finns ingen anledning att skriva ner ett mål.
- Ingen deposition krävs.
- Ingående av ett låneavtal – för ett år.
I det här fallet beräknas lånebeloppet och räntan på det individuellt för varje kund - både hans tidigare kredithistorik och låntagarens ekonomiska ställning beaktas. Dessutom kan endast enskilda företagare eller gårdar använda programmet. För att täcka månatliga utgifter utan förseningar bör du teckna en övertrassering – skulden återbetalas automatiskt när pengarna sätts in på ditt löpande konto.
Slutsats på temat lån
I vår artikel tittade vi på de mest lönsamma bankerbjudandena för låntagare, men det finns dussintals banker i Ryska federationen som kan ge ut lån för utveckling av sin verksamhet.
Det är bäst att välja kreditlinjer med bekräftelse av säkerhet, eftersom villkoren för att utfärda ett lån i sådana fall är mycket enklare och räntan är lägre. Om du tar ett lån på lång sikt minskar även kostnaden för månatliga betalningar, men själva lånebeloppet blir inte mindre, vilket är viktigt att tänka på. Dessutom kommer närvaron av säkerheter eller fordon som banken kan acceptera att du kan höja kreditgränsen.
Nackdelarna med program för säkerhetslån inkluderar hur lång tid det tar att studera ansökan och den stora samlingen av dokument för behandling. Dessutom kommer låntagaren att behöva spendera pengar på tjänster från en notarie och värderingsman för att juridiskt bekräfta sina rättigheter till säkerheten.
Men om du tar hänsyn till den reducerade räntan är fördelarna med sådana låneprogram helt enkelt obestridliga.
I kontakt med
Affärsutveckling och expansion kräver regelbundna investeringar. Frågan om behovet av finansiella investeringar uppstår förr eller senare bland både nybörjarföretagare och framgångsrika affärsmän. I en sådan ekonomisk situation uppstår frågan: "Var kan jag få ett lån för en enskild företagare?"
Och den här artikeln presenterar hur banker där du kan få ett individuellt företagarlån utan borgensmän eller säkerheter. För att samla alla de bästa bankvillkoren på ett ställe, analyserade vi en hel del låneerbjudanden som ger lån till enskilda företagare under 2019.
Sätt att få ett individuellt företagslån
Bankutlåning är en effektiv och snabb lösning på finansiella problem, ett fördelaktigt verktyg för utveckling av små och medelstora företag och förmågan att reagera i tid på nya negativa omständigheter. Lån till enskilda företagare är tillgängliga för riktad affärsutveckling, påfyllning av rörelsekapital, inköp av ny utrustning och utbyggnad av produktionsbasen. Nästan varje kreditinstitut har låneerbjudanden, även för enskilda företagare med nollrapportering (deklaration).
Privata företagare bekräftar sin solvens på grundval av redovisningsdokument, som indikerar inkomst från FCD; använda deklarationer; inkomst- och utgiftsjournaler; andra redovisningsrapporter. För att få ett lån till en enskild företagare från grunden är det nödvändigt att upprätta en lovande affärsplan. Den bör återspegla specifika indikatorer för framtida perioder, med hänsyn till den specifika karaktären av att göra affärer i Ryssland och den verkliga efterfrågan på specifika tjänster eller varor. När man överväger en ansökan om lån för företagare är det viktigt för banken att förstå för vilka ändamål lånepengarna kommer att användas och från vilka medel man planerar att betala tillbaka skulden. Bankens kreditchef kommer att svara på frågan om exakt hur man får ett individuellt företagslån under det valda programmet.
Vilka lån ges till enskilda företagare? För små och medelstora företag erbjuder banker lån inom följande områden:
- Express - lån: designad för affärsmän med begränsad tid. Ett minimipaket med dokument tillhandahålls. Beslutet att godkänna lånet och utfärda det tas inom en timme. Räntan för sådana program är mycket högre, lånetiden är kortare.
- Konsumentlån för enskilda företagare: ett bredare paket med dokument krävs. Om du behöver ett stort belopp bör du vara beredd att ställa lånesäkerheter i form av fastigheter, fordon som inte är äldre än 3 år eller duktiga och solventa borgensmän.
- Målprogram, inklusive regering: inkludera lån till småföretag. Detta är en typ av finansiering av juridiska personers verksamhet, när biståndsfonden kan agera som garant. Utfärdas endast för specifika ändamål. Designad för entreprenörer som är engagerade i lovande affärer och redan registrerade i mer än tre månader.
- Ett antal banker tillhandahåller Enskild företagare kontantlån, revolverande/icke-revolverande kreditlinjer och checkräkningskrediter.
TOP 6 lönsamma banker för ett individuellt företagarlån
Betyg av banker som erbjuder de mest lönsamma låneprodukterna för enskilda entreprenörer bildas från en bedömning av allmänna villkor, en lista över nödvändiga dokument, räntor, lånelängd och eventuellt samarbete med startande enskilda entreprenörer.
Det är fördelaktigt för enskilda företagare att ta ett lån från banken där byteskontot öppnas. Lån erbjuds stamkunder till förmånliga villkor. Innan du öppnar ett enskilt företagskonto rekommenderas det att övervaka banker inte bara när det gäller förmånliga tariffer, avveckling och kontanttjänster, utan också ur utlåningssynpunkt.
De bästa erbjudandena under 2019 erbjuds av UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit och Sovcombank. Vi erbjuder dig att bekanta dig med villkoren för att låna ut ett specialiserat lån för småföretag från 2 banker och 4 universella konsumentlåneprogram som kan erhållas av en individ som är engagerad i individuell entreprenörsverksamhet.
Den bästa banken som ger ett lån för enskilda entreprenörer säkrade av en lägenhet från BZhF
Mycket ofta behöver entreprenörer en stor summa pengar för att utveckla sin verksamhet, för att öka omsättningen eller för andra syften relaterade till affärsutveckling. Det är väldigt svårt att ta ett stort lån utan säkerhet även om man samlar på certifikat. Och då är det bästa alternativet ett lån till en enskild företagare med säkerhet i en lägenhet. Housing Finance Bank är den i särklass populäraste banken bland enskilda företagare, som lånar ut mot fastigheter och ger ut den nödvändiga summan pengar till affärsmän utan byråkrati och onödiga certifikat på kortast möjliga tid. På grund av att lägenheten är säkerhet utvärderar banken din kredithistorik och din verksamhet mer fördelaktigt. Detta ger en reell möjlighet att ta lån för en enskild företagare utan avslag.
Så, lånevillkoren:
- Lånetiden är upp till 20 år och räntan är från 12,49%.
- Belopp upp till 8 miljoner rubel (men inte mer än 50-60% av lägenhetens marknadsvärde).
- Om lägenheten ägs av en make, då kan hon anges i låneavtalet som pantsättare.
- Förtida återbetalning när som helst utan straffavgifter eller moratorier.
- Lägenheten måste ligga i de städer där banken är verksam: Krasnodar, Moskva, Nizhny Novgorod-regionen, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.
Företagslån för enskilda företagare med säkerhet i fastighet
Under de senaste åren har P2B-crowdlending-projekt utvecklats aktivt över hela världen, när enskilda investerare lånar ut till låntagare utan medverkan av kreditinstitut. I Ryssland finns det idag även sådana företag som erbjuder lån till små och medelstora företag på enklare och mer begripliga villkor.
Ett av dessa företag är investerings- och företagsfinansieringsbyrån "Money in Business", som lånar ut till enskilda entreprenörer med säkerhet i fastigheter och utan att tillhandahålla förvaltning, redovisning och andra finansiella rapporter.
Låneerbjudandet är till sin natur unikt och kan inte jämföras med någon annan bank. Om en företagare akut behöver pengar rekommenderar vi att du uppmärksammar detta företag.
Korta villkor för det enskilda företagarlånet:
- Minimibeloppet är från 500 tusen rubel för en period på 2 år med möjlighet till förlängning.
- Medel utfärdas strikt för riktad finansiering av ditt företag.
- Det är möjligt att tillhandahålla kommersiella eller bostadsfastigheter, såväl som fastigheter från tredje part, som säkerhet.
Bank som ger lån till enskilda företagare utan säkerheter eller borgensmän
OTP är en av de banker som tillhandahåller konsumentlån till enskilda företagare utan säkerhet eller borgensman. Den obestridliga fördelen med detta kreditinstitut är möjligheten att skicka in en ansökan online från den officiella webbplatsen och få ett slutgiltigt beslut på 15 minuter. OTP Bank erbjuder lönsamma kontantlån för både privatpersoner och enskilda företagare.
Lånevillkor:
- Lånebelopp från 15 tusen till 4 miljoner rubel.
- Lånet ges för en period på 12 till 120 månader.
- Ränta - från 10,5% per år.
- Att ställa säkerhet i form av borgensman eller säkerhet krävs inte.
De enda dokument du behöver skicka in är ett pass från en medborgare i Ryska federationen, ett Unified State Register of Individual Entrepreneurs (USRIP)-certifikat och ett INN. Banken är redo att samarbeta med nybörjare.
Kontantlån för enskilda företagare från grunden på ansökningsdagen
Renaissance Credit är en av få banker som tillhandahåller konsumentlån, även till enskilda företagare. Vi listar de viktigaste fördelarna och möjligheterna med ett kontantlån för enskilda företagare i denna bank:
- Kreditgräns - från 30 till 700 tusen rubel;
- Räntorna varierar från 11,9 %;
- Låneavtalets varaktighet: från 24 till 60 månader;
- För att ansöka om ett lån räcker det att uppvisa ett pass från en medborgare i Ryska federationen och ett andra dokument som du väljer;
- Inga säkerheter krävs, men bevis på äganderätten till fastigheten garanterar en reducerad ränta.
Ansökan skickas från bankens hemsida. Om du godkänns måste du besöka kontoret och skicka in ett minimipaket med dokument. Privata företagare behöver bara ta med ett intyg om statlig registrering av enskilda företagare. En balansräkning krävs inte. Du kan också ange en titel för en bil eller dokument för en lägenhet som din solvens. (Depositionen kommer inte att användas!). Erbjudanden från Renaissance Credit Bank kan utnyttjas av affärsmän som startar en enskild entreprenörsverksamhet från grunden. Det optimala priset och lojala villkoren gör att du snabbt kan få det nödvändiga beloppet på ansökningsdagen utan onödigt pappersarbete.
Sovcombank - kontantlån till låg ränta
Sovcombank erbjuder konsumentlån till alla kategorier av medborgare, inklusive enskilda företagare.
- Gränsen är 1 miljon rubel för alla ändamål.
- Basränta från 12 % per år;
- Ansökan kan lämnas via Internet, lånet utfärdas på bankkontoret.
- Lånet ges för en period på upp till 60 månader.
- Granskning av ansökan från en timme till tre dagar.
Enskilda företagare har möjlighet att få ett lån till ett större belopp genom att ställa fast egendom eller ett fordon som säkerhet. Det finns ett program "For Responsible Plus". Ingen dokumentation krävs från privata företagare. Därför är ett konsumentlån från Sovcombank lämpligt för enskilda företagare med nollrapportering.
Uppmärksamhet! Banken godkänner lån till nya kunder endast för personer över 35 år. Om du har mindre är det bättre att lämna din ansökan på en annan bank.
Lån "Trust" för affärsutveckling från Sberbank
Ett lån för enskilda företagare erbjuds av landets största långivare, Sberbank. Trust-programmet gör det möjligt för dig att lösa nuvarande ekonomiska svårigheter och implementera planer i framtiden. Kärnan i ett företagslån:
- Typ av lån - utan säkerhet och för eventuella behov.
- Lånet är tillgängligt för enskilda entreprenörer vars årliga inkomster inte överstiger 60 miljoner rubel.
- Vid tagande av lån med säkerhet gäller en reducerad ränta.
- Basräntan är 16,5 % per år.
- Den maximala lånetiden är 36 månader.
- Kreditgräns - upp till 3 miljoner rubel.
Sberbank kräver dokument för en enskild företagares lån, till exempel ett medborgarpass - en individ, ett militärt ID om tillgängligt, ett Unified State Register of Individual Entrepreneurs-certifikat, ett intyg från Federal Tax Service om registrering av en privat företagare, den senaste version av bokslut med skattemyndighetens sigill, skattebetalningskvitton. Licenser, drifttillstånd, hyresavtal (underuthyrning) eller intyg om ägande av lokaler kan krävas.
Att svara på frågan om var man kan få ett lån för en enskild företagare och hur man får det är alltså inte så svårt. Om villkoren för ett specialiserat lån för ett litet företag är svåra att uppfylla, är det möjligt att ta ett vanligt konsumentlån till ett belopp som är acceptabelt för att starta företag. Jag hoppas att översynen av villkoren för banker som utfärdar lån till enskilda företagare var användbar för dig och att du kommer att hitta finansiering för ditt företag från den föreslagna listan.
Att skapa ett företag från grunden i Moskva har blivit en överkomlig verklighet, tack vare lukrativa erbjudanden från finansiella institutioner. Tjänsten "Creditznatok" beskriver de bästa mii Moskva och ryska banker som ger lån till småföretagare. Att använda deras tjänster är en säker start på att förverkliga dina affärsidéer.
De flesta finansiella företag ger finansiellt stöd till kunder och erbjuder sig att ta ett lån för att öppna ett litet företag på förmånliga villkor. Genom att vända dig till mikrofinansorganisationer för ekonomiskt bistånd kan du vara säker på att din uppstart och vidareutveckling av din egen verksamhet får en stabil ekonomisk grund.
Att starta ett medelstort företag: vad behövs?
Att starta eget företag beror på vald typ av individuell aktivitet. Att skapa en start från grunden kräver att man upprättar en detaljerad affärsplan, inklusive beräkning av kapitalinvestering. Du kan välja vad som helst som typ av aktivitet: skönhetssalongstjänster, handel via en onlinebutik, passagerar- och lasttransport, etc. Hur som helst blir det svårt att starta en startup utan pengar. Frågan är, var kan en nybörjare få pengar för att skapa och genomföra sitt projekt? Vårt svar är att ta ett lån via onlinetjänsten "Creditznatok".
Fördelar med samarbete med som ger lån för utveckling av små och medelstora företag:
- minsta paket med dokument;
- tjänstens hastighet;
- tjänstemobilitet (onlinekonsultationer);
- ett brett spektrum av belopp som krävs för att utveckla ett företag från grunden;
- förmågan att välja kontraktets varaktighet;
- lojala pengarna tillbaka villkor.
Hur väljer man ett lån för att starta eget företag?
Villkoren för att få lån kan variera. De beror på den privata företagarens personliga önskemål, beräkningarna av uppskattningarna i affärsplanen och företagets lönsamhet i dess inledande skede. Alla finansiella organisationer tillhandahåller pengar för att starta ett företag från början endast i nationell valuta.
När du väljer ett finansiellt företag är det viktigt att överväga om den organisation du väljer har en tjänst för att förlänga löptiden på låneavtalet för att starta ditt företag. En lika viktig aspekt av att välja ett lämpligt företag som är redo att ”sponsra” ditt eget företag är den tid det tar att överväga ansökan. Den genomsnittliga tiden för att fatta beslut om din begäran om lån för att starta ditt företag är 1-3 arbetsdagar.
Ryska federationens ledande erbjuder lån på lojala villkor:
- beloppet som kan tas emot "i hand": 50 tusen - 24 miljoner rubel;
- återbetalningsvillkor för lån: 6-120 månader;
- ränta: 10%-45%;
- handlingar som måste uppvisas: konstituerande, personliga.
Vill du få ett lån för att skapa en lönsam verksamhet? Vi rekommenderar att du noggrant läser de detaljerade beskrivningarna av företagen som presenteras på sidan. För att starta ditt eget företag från grunden så tidigt som möjligt, lämna en förfrågan på hemsidan redan nu. Ett lån för blivande entreprenörer utfärdat genom vår tjänst är ett unikt sätt att förverkliga din dröm.
Planerar du att öppna ett eget företag och har inte tillräckliga medel för detta? Då behöver du information om hur du får småföretagslån från grunden.
Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:
ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.
Det är snabbt och GRATIS!
Vi kommer att bestämma vilka regler som är tillämpliga under 2019, vilket låneprogram man ska välja, vilka certifikat man ska samla in etc. Det är inte så lätt att få lån för att öppna eller marknadsföra ett litet företag.
Bankinstituten är ovilliga att samarbeta med enskilda företagare och privatpersoner som planerar att starta eget.
Banken har trots allt ingen garanti för att de medel som låntagarna fått kommer tillbaka, eftersom risken är stor att verksamheten går under. Det är bra om det finns säkerheter.
Men hur är det med blivande entreprenörer? Finns det en chans att få lån? Låt oss överväga vilket schema som bör följas.
Vad du behöver veta
Små företag är kommersiella företag som inte har mer än 100 anställda och årliga intäkter som inte överstiger 400 miljoner rubel.
Sådana företag har rätt att åtnjuta ett särskilt skattesystem och upprätthålla en förenklad redovisning.
Konsumentlån till LLC och enskilda företagare är ett lovande och lönsamt område i bankerna. Men de är inte villiga att ge dem till företagare.
Grundläggande ögonblick
Hur kan man öppna ett företag utan pengar? Det finns flera alternativ. Du kan kontakta statliga myndigheter för att få en subvention om en person är registrerad som en enskild företagare eller är skaparen av en LLC och har medborgarskap i Ryska federationen.
Bidraget lämnas i 2 år efter det att personen anmält sig till skattemyndigheten.
Vi talar om medfinansiering, där medel ges som stöd. Subventionen är riktad och dess storlek är maximalt 500 tusen rubel.
Den federala arbetsförmedlingen kan tillhandahålla medel. Bidraget är kostnadsfritt. Men för att få det måste vissa villkor vara uppfyllda.
En annan kanal för stöd till småföretag är garantifonden. Genom att kontakta en sådan institution får en person inte en summa pengar, utan en garanti för att lånet kommer att återbetalas om företagaren inte kan överleva på marknaden.
De följer detta system - en medborgare går till banken, och den senare i sin tur gäller för garantifonden och får godkännande enligt.
Vad exakt menas
Om det inte finns något startkapital kommer blivande affärsmän att få det svårt. I brist på tillgångar utvecklas inte verksamheten, det går inte att förverkliga idéer.
Och det finns medborgare som är redo att låna pengar och ta risker om de har en handlingsplan och utvecklingsstrategi.
Som praxis visar går bara 10 % av företagen i Ryssland sönder även om de inte går i konkurs under det första verksamhetsåret.
Det är därför bankorganisationer inte vill ge ut lån till småföretag, för att inte finansiera projekt som har en osäker framtid.
Normativ bas
Statligt stöd till småföretag lämnas i enlighet med vad som beslutades av myndigheterna den 24 juli 2007. Den listar tillgängliga förmåner från banker, handelshögskolor och investeringsföretag.
Hur man får ett lån för att starta ett litet företag från grunden
Låt oss titta närmare på reglerna för att få lån för småföretagsutveckling från grunden.
Förutsättningar
Ibland är banker redo att ta emot en enskild företagare eller individ om ett antal villkor är uppfyllda:
- det finns en detaljerad affärsplan;
- ett bankkonto har öppnats;
- det finns säkerheter;
- ett certifikat har tillhandahållits;
- medborgarens kredithistorik är ren och det finns inga utestående lån;
- en person inte har;
- nej för skatteändamål.
Huvudkravet är att låntagaren ska vara solvent. Om det inte finns någon vinst, förvänta dig inte att banken ger dig pengar.
Villkoren för att få ett småföretagslån är strängare än för att få lån. Det betyder att om du vill få en liten summa, skaffa ett vanligt lån.
Bankerna kommer definitivt att fråga vad låntagarens civilstånd är, om han har en fast telefon, permanent registrering, vilka kostnader personen har, etc.
Anställda på en finansiell institution kommer att försöka samla in så mycket information som möjligt om medborgaren för att förstå vem de har att göra med.
Detaljerad affärsplan
Det första du behöver göra är att förbereda dig för ett möte med en bankspecialist. För att göra detta måste du upprätta en affärsplan.
Överväga:
- vilken exakt mängd behöver du;
- var kommer de mottagna medlen att användas;
- vilken typ av finansiering bör vara - i delar, i sin helhet;
- vilken typ av vinst planerar du att få från ditt företag;
- om din inkomst kommer att vara konstant;
- vilket belopp och under vilken period kommer det att vara möjligt att dra sig ur verksamheten för att återbetala låneskulden;
- vad blir de slutliga intäkterna, med hänsyn tagen till kostnader;
- Finns det ett alternativ för affärsutveckling?
Dokumentera alla svar på sådana frågor i en affärsplan. På så sätt kan du få en tydlig bild av om utlåning är tillrådligt. En sådan plan är också nödvändig när du kontaktar en bank.
Om ett kompetent och detaljerat förslag inte tas fram är det svårt att motivera och beräkna vad kostnaderna blir.
Detta dokument kan presenteras på flera dussin sidor. I banken är det lämpligt att visa en komprimerad version, som består av 5-10 sidor.
Bli inte förvånad om banken anser att din affärsplan är olönsam eller föga lovande och vägrar att ge ut pengar.
Fundera på vilka enkla förklaringar du kan ge om utvecklingsstadierna för en aktivitet. Du kan träffa bankchefen om du är redo att förklara din affärsutvecklingsstrategi.
Säkerhet eller borgensman
Det finns finansiella institutioner som utfärdar expresslån till medborgare utan säkerhet eller säkerhet. Men i det här fallet blir andelen hög.
Kreditinstitutet kommer att tillhandahålla medel även om personen inte är registrerad, och. Men hans arbete är inte alltid lagligt. Dokumentation är ofta förfalskad.
Och du kan hamna i allvarliga problem på grund av detta. Det är bättre om det finns. Det kommer att bli en pålitlig garanti för banken att medlen kommer att returneras.
Ett lån som är säkrat är fördelaktigt för bankorganisationen, såväl som för låntagaren själv. I det här fallet kommer kursen att vara lägre, villkoren blir längre och kraven på dokument kommer inte att vara lika strikta.
Säkerheten kan vara:
- likvida fastigheter (lägenheter, mark, etc.);
- fordon;
- Utrustning;
- stock;
- andra tillgångar som är likvida.
Det är bra om en medborgare inte bara har egendom, som kan vara säkerhet, utan också en garant i personen som en medborgare eller juridisk person.
Garanten kan vara ett stads- eller regionalt entreprenörskapscenter, en företagsinkubator eller annan struktur som hjälper en nybörjare.
Rengör kredithistorik
Bankerna kontrollerar kredithistoriken för varje låntagare. Det är viktigt att:
- tidigare mottagna lån framgångsrikt avslutas;
- det fanns inga påföljder för sena betalningar.
- ett nytt lån har inte öppnats.
Att reparera din kredithistorik tar tid. Det är bäst att ansöka om flera lån i rad från en MFO och stänga dem utifrån företagets villkor.
Komplett paket med dokument
När du går till banken bör du ha så många dokument som möjligt om du hoppas få lånet godkänt. Komplettera dokumentationen ordentligt.
Det är lämpligt att ha färdiga licenser och andra tillstånd för att bedriva verksamhet.
Det är värt att kolla med banken exakt vilken typ av certifikat du behöver.
Det finns en standardlista som inkluderar:
- juridisk dokumentation av affärsmannen;
- Identifiering;
- USRIP registerblad;
- om det är, ;
- inkomstbevis i form 2-NDFL;
- militärt ID om affärsmannen är en man;
- pensionsbevis;
- exempelbrev från en franchisegivare som kommer att samarbeta med en enskild företagare.
Obligatoriska finansiella dokument är:
- provdeklaration, om den redan har lämnats till Federal Tax Service;
- avtal ingångna med leverantör, köpare, kund;
- exempel på garantibrev;
- titeldokumentation för egendom som används i verksamhet;
- avtal;
- affärsplan (ange vilka avsnitt den ska ha).
Vid registrering av pant:
- äganderättsdokumentation för objektet, som är registrerat som säkerhet;
- om egendomen tillhör en annan medborgare, krävs hans pass;
- frågeformulär;
- en ansökan, vars blankett kan erhållas från ett bankinstitut.
Alla kopior som tillhandahålls till finansinstitutet måste bestyrkas med signaturer och sigill. Även om sådana dokument också kan certifieras av en bankspecialist efter att ha kontrollerat uppgifterna med originalen.
Registreringsförfarande
Innan du tar ett lån, bestäm dig för vilket belopp du behöver. Det är lämpligt att rådgöra med en professionell finansanalytiker som kan hjälpa dig att beräkna alla utgifter.
Hitta borgensmän och fundera på om du kan ställa säkerheter. Eftersom du inte kan klara dig utan ett löpande konto är det också värt att öppna ett direkt.
Sedan kan du börja förbereda en affärsplan och definiera en franchise. Om du redan har förberett dig för att gå till banken, följ dessa instruktioner:
- Fyll i formuläret och ange din grundläggande information och önskan att få ett lån för att öppna ett litet företag.
- Välj ett låneprogram ("Business Start").
- Registrera dig hos skatteverket som företagare.
- Samla in nödvändig information.
- Skicka in din ansökan.
- Ge bankorganisationen medel för att betala av handpenningen (eller använd dyr egendom som säkerhet).
- Ta ett lån och starta ditt företag.
Ibland finns det ett antal ytterligare krav. Till exempel kan en franchisegivare-partner till en bank kräva en analys av marknaden (det område där en nybörjare planerar att arbeta).
Om licenser behövs bör de också skaffas innan du ansöker om lån.
Välja bank och program
Det finns många utlåningsprogram. Det viktigaste är att bestämma vilken som passar dig bäst.
Ta reda på vad banken du redan arbetar med erbjuder.
Banken kommer att erbjuda förmånliga villkor till löneklienten och medborgaren som har öppnat insättningar och löpande konton.
Du måste välja ett finansinstitut som har filialer i olika regioner.
Viktigt att notera:
- på indikatorerna för institutets oberoende betyg;
- om varaktigheten av bankens verksamhet (det är önskvärt att den öppnade för mer än 5 år sedan);
- finansiella rapporter publicerade på institutionens portal;
- recensioner av andra enskilda företagare som redan har ansökt till denna bank;
- Finns det några förmånslån med statligt stöd?
Se till att kontrollera om ägaren har ändrats och om organisationens tillgångar har överförts till en annan bank.
Annars måste du arbeta hårt för att ta reda på de ändrade detaljerna. Det är bättre att välja flera banker och skicka in ansökningar om att ta emot pengar till var och en av dem.
Om mer än en bank fattar ett positivt beslut har du möjlighet att välja den som erbjuder mer förmånliga villkor.
Vanliga låneprogram är:
- Konsumentlån som kan erhållas genom att ha en regelbunden inkomst och tillhandahålla flera dokument.
- Ett lån för att öppna en enskild företagare, som kan erhållas genom att köpa en franchise.
- Ett expresslån som ges till affärsmän utan säkerhet på ett par timmar, men till en hög takt.
- Köpa egendom som är säkerställd genom säkerhet.
- Kommersiell typ, som kan utfärdas av företrädare för småföretag.
- Påfyllning av medel för omsättning.
- En övertrassering lämnas om medel inte erhålls på löpande konton i tid.
- Factoring, vilket innebär skuldförbindelser för en partner till en borgenärsbank.
- Refinansiering.
Funktioner för utlåning till entreprenörer:
- Banken kommer att ge ut ett lån till en högre ränta än för en vanlig medborgare.
- Normalt sett ska skulden betalas tillbaka inom högst 5 år.
- Handpenningens belopp och borgensgarantier spelar en viktig roll.
- Du måste försäkra liv, hälsa och säkerheter.
- Kontanter ges sällan ut. Pengar överförs vanligtvis till affärsmäns bankkonton.
Låt oss titta på exemplet med Sberbank, hur den ger ut lån till småföretag. Denna institution utvecklade självständigt en affärsmodell för en frisör, konfektyr, bageri, etc.
Video: är det värt att ta ett företagslån?
Medel kan ges ut till enskilda företagare, LLCs eller individer om de inte har bedrivit affärsverksamhet under de senaste 3 månaderna.
Lånet ges till nystartade affärsmän i åldrarna 20 till 60 år. Pengar ges ut i rubel för en period på upp till 3,5 år. Det är viktigt att den enskilde företagaren bidrar med 20 % av finansieringsbeloppet.
Räntan är 17,5 – 18,5 %. Det är tillåtet att ta anstånd, men endast under en period som inte överstiger sex månader.
Låntagaren måste betala tillbaka lånet varje månad med annuitetsbetalningar.
Sberbank utfärdar lån enligt följande schema:
- Låntagaren går till institutionen och väljer en franchise.
- Låntagaren ska gå kursen Business Fundamentals.
- Därefter bör du inhämta franchisegivarens samtycke för att samarbeta.
- Den är klar och intygen skickas till banken.
- Banken granskar ansökan inom 3 dagar och meddelar resultatet.
Utarbetande av dokument
Så du har bestämt dig för banken. Nu är det dags att samla in så mycket information som möjligt. Låt oss återigen ange vilka dokument som behövs:
- civil handling;
- ett certifikat som bekräftar registreringen av en enskild företagare eller juridisk person;
- provutdrag från Unified State Register of Legal Entities;
- ett dokument som bekräftar registreringen hos skattetjänsten;
- licens, tillstånd;
- intyg om egendom som pantsätts;
- exempel på affärsplan;
- Blankett 2-NDFL.
En bankspecialist kan också begära annan information, till exempel en lista över fastigheter som köpts för att driva företag, ett hyresavtal för lokaler etc.
Lämna in en ansökan
De flesta banker kan acceptera din ansökan online. För att göra detta måste du fylla i ett formulär och skicka in det för granskning.
Du bör skriva så mycket information som möjligt, och den måste vara tillförlitlig, eftersom en anställd i finansinstitutionen noggrant kommer att kontrollera den.
Du ska inte dölja viktig data – att du tidigare försatts i konkurs, att du har ett lån T.
Banken kommer inte att ta risker genom att ge ut ett lån till en medborgare som försöker ta det genom bedrägeri. Dessutom kan sådana personer vara svartlistade.
De flesta lån utfärdas om den blivande affärsmannen kan betala en handpenning, som kommer att vara upp till 30% av det mottagna beloppet. Övertyga bankorganisationens medarbetare att du har sådana medel.
Ingående av ett avtal
Att teckna ett låneavtal är ett seriöst steg. Den ekonomiska situationen för ditt företag kommer att bero på ett sådant dokument. Det är inte seriöst att betala på en handling som inte har lästs om.
Därför är det värt att överväga följande råd. Studera avtalet noggrant, eller ännu hellre, anförtro detta till en specialist från en advokatbyrå som känner till alla funktioner i företagsutlåning.
Viktigt att se:
- vad är den slutliga räntan;
- vilket betalningsschema ska du följa (kommer det att vara bekvämt för dig);
- hur böter beräknas;
- vilka villkor man ska följa när man betalar tillbaka skuld i förtid;
- vilka skyldigheter och rättigheter har varje part?
Se över säkerhetsavtalet om lånet är utfärdat med garanti. Du bör ta reda på vilka rättigheter du kommer att ha som ägare av fastigheten.
Om något föremål inte passar dig, be om att det justeras eller tas bort helt. Det finns inget standard eller formellt bankavtal.
Varje dokument upprättas med hänsyn till de individuella villkoren och omständigheterna för transaktionen. Om avtalet läses om och båda parter är nöjda, undertecknas det. Det enda som återstår är att få in pengar på ett bankkonto och öppna ett eget företag.
Vad händer om den enskilde företagaren inte har säkerheter och ingen ytterligare vinst? Det är värt att kontakta Entrepreneurship Center och dra nytta av det förmånliga statliga låneprogrammet från staten.