Lån för att starta eget företag. Företagslån. Statlig utlåning till småföretag
För att starta något affärsprojekt krävs startkapital. Det tar tid att samla det på egen hand. Och detta tar inte 2-3 månader, utan minst 5-6 år. Om du inte tänker vänta måste du vända dig till privata investerare för att få hjälp eller försöka få lån från en bank. Lyckligtvis är detta inte så svårt som det verkar. Idag är många finansiella organisationer redo att ge lån till småföretag från grunden. Allt tack vare riktat statligt stöd och det federala programmet för utveckling av små och medelstora företag (SMF).
Lånade medel kan vara en utmärkt startplatta för en ung entreprenör. Men företagsutlåning har sina egna nyanser som måste beaktas. För det första är ett lån vanligtvis utfärdat för särskilda ändamål. Det kan vara affärsutveckling, att starta ett nytt företag, köpa utrustning, återbetala skattebetalningar, fylla på rörelsekapital etc. Du kommer inte att kunna använda pengarna på något annat sätt. Annars kan konflikter med bankrepresentanter och tillsynsmyndigheter inte undvikas.
För det andra, för att få ett lån för att starta ett litet företag från början, måste du tillhandahålla en affärsplan. Samt ett officiellt intyg som bekräftar din status som enskild företagare och rätten att upprätta dokument för kommersiella fastigheter och kommersiell utrustning du äger (om någon). För att få ett stort lån kan du dessutom behöva en tredjepartsgaranti eller andra garantier för din solvens (säkerheter, förmedling av SME Corporation, etc.).
Krav på låntagaren
För att ta ett lån för en affärsplan måste du uppfylla de krav som fastställts av ledningen för bankorganisationen. Varje bank har sina egna interna standarder, som bara företagets anställda känner till. Men ändå finns det generella kriterier som är mer eller mindre desamma för alla finansiella institutioner i Ryska federationen. Dessa inkluderar:
- medborgarskap i Ryska federationen;
- ålder - från 23 till 65 år;
- affärsperioden är från 12 månader.
Dessutom betyder den sista punkten inte att du inte kommer att få ett lån för att utveckla ett litet företag från grunden. Det är fullt möjligt att få det, du behöver bara använda ett av de statliga stödprogrammen.
Statligt stöd
Den ryska regeringen har länge insett vikten av små och medelstora företag. För att stimulera entreprenörsverksamheten hos befolkningen utvecklas olika ekonomiska och informationsstödjande verktyg. Dessutom deltar inte bara federala myndigheter utan även regionala förvaltningar i förberedelserna.
Stimulera lån till små och medelstora företag
Incitamentprogrammet för utlåning till småföretag är ett av SME Corporations största projekt. Tillsammans med ministeriet för ekonomisk utveckling och Ryska federationens centralbank har organisationen utvecklat ett fundamentalt nytt instrument för att finansiera unga affärsmän. Företaget lyckades fixa räntan på lån från 5 miljoner till 1 miljard rubel. på nivån 10,6 % (9,6 % för medelstora företag). Du kan få ett lån till ett litet företag från grunden på dessa villkor i 45 ryska affärsbanker, inklusive Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, etc.
Bland de finansierade industrierna:
- Lantbruk;
- produktion och leverans av el-, gas- och vattenförsörjning;
- matproduktion;
- konstruktion;
- förbindelse;
- gods- och passagerartransporter.
Ett lån för utveckling av småföretag från grunden från staten ges ut som en del av förmånlig utlåning. Garanten i detta fall är JSC Federal Corporation for SMEs.
Gratis lån
Du kan också få pengar för affärsutveckling utan kostnad. Om en företagare uppfyller kraven i rysk lagstiftning och inte har några utestående skatteskulder, har han rätt till riktade subventioner. Dessutom både federala och regionala.
För att ansöka om bidrag måste du först välja inriktning. Det kan till exempel göras på Innovationsfrämjandefondens hemsida. För att starta ett företag från grunden, utfärdar organisationen gratis lån på upp till 15 miljoner rubel. Separat kan du få upp till 300 tusen rubel. från det regionala ministeriet för ekonomisk utveckling som en del av en regional tävling.
Ideella stiftelser
Du kan ta ett lån för ett litet företag, från grunden, utan säkerheter eller borgensmän, inte bara från staten utan också från icke-statliga organisationer. Till exempel International Business Leaders Forum (IBLF). Under programmet "Youth Business of Russia", som övervakas av Youth Business International (YBI) Foundation, kan du få ett lån på upp till 300 tusen rubel för en period på 1 till 3 år. Räntan är 12%, skulden kan skjutas upp i 6 månader.
Allt du behöver för att ansöka om ett lån är en färdig affärsplan. Kampanjen är utformad för att stödja unga affärsmän, så åldern på den potentiella låntagaren bör inte vara mer än 35 år.
TOP 5 företagslån
De flesta låneerbjudanden som inte ingår i det program som utarbetats av SME-kommittén utfärdas till företagare vars verksamhet har funnits i minst 1 år. Diskussion om individuella villkor är möjlig om det finns säkerhet eller garanti från personer som åtnjuter förtroende från bankorganisationens ledning.
5:e PLATS: lån från Alfa-Bank JSC
Alfa-Bank är en av de mest kundorienterade ryska bankerna. Han samarbetar aktivt med SME Corporation och ger lån till småföretag från grunden på förmånliga villkor. Han utvecklar också sina egna finansiella instrument för unga entreprenörer:
- "Partner". Lån för affärsutveckling på 16,5% - 17,5% per år. Du kan låna från 300 tusen till 6 miljoner rubel, ingen insättning krävs. En förutsättning är att ha ett löpande konto hos Alfa-Bank JSC. Återbetalningstid - från 13 månader till 3 år;
- "Övertrassering". Pengar för aktuella behov, ett slags ”reservkonto” för företaget. Utfärdad i 12 månader. Lånestorleken varierar från 500 tusen till 6 miljoner rubel. Ränta från 13,5 % till 18 %. Ingen säkerhet krävs, men en borgen från enskild person krävs. En engångsavgift på 1 % tas ut för att öppna en övertrasseringsgräns.
Om du precis har startat ett företag från grunden är sannolikheten för godkännande mycket liten
4:e PLATS: företagslån från JSC Rosselkhozbank
Rosselkhozbank är specialiserad på att finansiera företag på ett eller annat sätt relaterade till jordbruk och livsmedelsindustrin. Därför har företaget många riktade utlåningsprogram. Entreprenörer involverade i småföretag kan vara intresserade av följande lån:
- "Optimal". Icke-riktat lån från 100 tusen till 7 miljoner rubel. Återbetalningstid - 5 år. Utfärdat om säkerhet för fastigheter, kommersiell utrustning, transport eller specialutrustning. Anstånd för betalning av skuld ges inte;
- "Snabbt beslut". Lån till ett belopp av 100 tusen till 1 miljon rubel. Lånetiden är kort, endast 12 månader. Kan användas för att betala leasingbetalningar eller uppdatera företagets materiella och tekniska bas. Säkerhet krävs inte.
Räntorna för Rosselkhozbank beror på storleken på lånet och dess återbetalningstid. Och de beräknas av kreditansvariga individuellt.
3:e PLATS: riktat lån från PJSC Russian Capital
Russian Capital har ett stort antal företagslåneprogram. Men för småföretag är målpaketet ”Affärsutveckling” av största intresse.
Under detta program kan entreprenörer få ett lån från 1 till 150 miljoner rubel. med 11 % per år. Lånets återbetalningstid är upp till 10 år. Pengarna kan användas för att köpa utrustning, renovera fastigheter eller fylla på rörelsekapital. Medel ges ut både i form av ett engångslån och i form av en icke-revolverande kredit med en maximal utbetalningsgräns.
För att få ett lån måste du ställa säkerheter och ta hjälp av borgensmän. Minsta verksamhetsperiod är 9 månader. Låntagare kan vara enskilda företagare och juridiska personer som är skattemässigt bosatta i Ryska federationen.
2:a PLATS: icke-riktade företagslån från Sberbank PJSC
Sberbank har framgångsrikt lånat ut till småföretag under lång tid. Du kan få ett lån för företagsutveckling här genom att använda ett av tre specialprogram:
- "Trust" Grundlån i upp till 3 år på 16,5% - 18,5% per år. Kunden kan räkna med ett belopp på upp till 3 miljoner rubel, ingen garanti eller säkerhet krävs;
- "Express övertrassering" Detta lån kräver inte heller säkerhet. Lånetiden har reducerats till 12 månader, räntan är 15,5% och det maximala beloppet är 2 miljoner rubel.
- "Business Omsättning" och "Business Invest" Dessa två överföringar är mycket lika, kursen är från 11,8%, det maximala lånebeloppet är inte begränsat, det bestäms endast av låntagarens solvens och värdet på säkerheten. Dessa erbjudanden är riktade lån, detta är den största skillnaden.
Lånetid Affärsomsättning - upp till 3 år, Business Invest - upp till 10 år
Beslut om ansökan fattas inom 3 arbetsdagar, onlineregistrering är möjlig.
1:a PLATS: lån för affärsutveckling av PJSC Bank VTB 24
En utmärkande egenskap hos VTB 24-program är deras tydliga specialisering. Banken har både investeringsförslag och riktade lån för utveckling av småföretag från grunden, inköp av specialutrustning och andra behov. De mest populära lånen är:
- "Mål" Utfärdat i belopp från 850 tusen rubel. för inköp av utrustning och specialfordon från bankens partners. Återbetalningstid - upp till 5 år. Det är möjligt att skjuta upp betalningar på kapitalskulden i 6 månader. Basränta - 10,9%;
- "Investering" Kan användas för att implementera olika affärsprocesser. Belopp - från 850 tusen rubel, löptid - upp till 10 år. Räntan är, liksom i föregående fall, 10,9 %. Det är nödvändigt att tillhandahålla materiellt stöd;
- "Kommersant". Expresslån för affärsutveckling till 13% i beloppet från 500 tusen till 5 miljoner rubel. Du kan fördela dina månatliga betalningar över en period på upp till 5 år. Lånet är inte riktat och tillhandahålls mot ett minimipaket av dokument (affärsplan, individuellt företagarcertifikat, etc.).
Du kan ansöka om ett lån från VTB 24 antingen på bankens kontor eller genom ett formulär på den officiella webbplatsen.
Fullständig lista över utlåningsprodukter för småföretag www.vtb24.ru/company/credit/
Slutsatser
Småföretagslån från grunden utgivna av såväl statliga fonder som kommersiella företag. Materiellt stöd kan också erhållas från icke-statliga organisationer som skapats på initiativ av företagarna själva. Det viktigaste är att förbereda en övertygande affärsplan och hitta garanter som är villiga att ta på sig dina ekonomiska åtaganden i händelse av en kris.
Ofta har enskilda företagare inte tillräckligt med finansiering för att framgångsrikt utveckla sin verksamhet, så de vänder sig till banken för ett lån för utveckling av småföretag. Banker ger dock inte alltid lån för affärsutveckling. Den här artikeln hjälper dig att bedöma dina chanser att få ett företagslån.
Villkor för att få lån
- Vinsterna har ökat under det senaste året;
- egendom som kan användas som säkerhet. Det är viktigt att säkerheten är likvid (det vill säga banken kan sälja den);
- ingen "svart" bokföring;
- borgensmän som kan betala tillbaka lånebehållningen.
Vad ska man tänka på när man ansöker om lån
- första verksamhetsåret lämna rapporter i tid, deklarera inkomst m.m. På så sätt kommer du att visa banken den verkliga affärsvolymen;
- Håll koll på inte bara intäkter utan även utgifter. Många banker behöver veta storleken på dina utgifter för att förstå hur mycket mindre de är än din inkomst. Annars kommer lånet att vägras, eftersom banken inte är intresserad av att låna ut till en långsamt växande verksamhet;
- Ansök om lån minst ett år efter start. Bankerna sätter denna tidsfrist av en anledning. Under den här tiden kommer du att få en känsla för verksamheten, skicka in dina första årsredovisningar och lära dig nyanserna av verksamhet och ledning. Och om allt inte går som planerat, så är det helt klart inte värt att sätta sig i kreditskuld;
- Det är viktigt att förstå varför du behöver just detta lånebelopp och vad exakt du kommer att spendera det på. Om du kommer till banken med en massa idéer kommer de att vägra dig;
- Syftet med utlåningen är lika viktigt som beloppet. Banker behandlar låntagare väl som på ett adekvat sätt bedömer utvecklingen av sin verksamhet och tar bara pengar för det som är nödvändigt;
- När en bankanalytiker besöker ditt kontor, svara ärligt på alla frågor, berätta i detalj hur saker fungerar osv.
Dokument för att lämna in en ansökan från en enskild företagare
- pass;
- identifieringskod;
- registreringsbevis;
- enkel skatt (patent);
- hyresavtal;
- kvartalsvisa skattedeklarationer (för de två senaste kvartalen);
- ytterligare dokument vid behov.
Många vägras även i stadiet av att förbereda dokument. Ofta är dessa oenigheter om säkerheter: banker uppskattar värdet av säkerheter som är lägre än lånebeloppet. Dessutom är företagare redo att registrera inte varje egendom som säkerhet.
Bankanalys av låntagarens verksamhet
Bankens kreditexpert utvärderar följande indikatorer:
- förhållandet mellan inkomster och utgifter;
- leverantörsskulder och fordringar;
- dynamik i finansiella flöden;
- tillgångslikviditet;
- avkastning på tillgångar (förhållandet mellan nettovinsten och storleken på tillgångarna);
- avkastning på försäljning (förhållandet mellan nettovinst och produktförsäljningsvolymer).
Låntagaren måste vara beredd på att banken i förberedelsestadiet för avtalet kan kräva följande:
- utföra en oberoende expertbedömning av egendomen som tillhandahålls som säkerhet;
- försäkring av säkerheter;
- ökad uppmärksamhet på driften eller bevarandet av den pantsatta egendomen (till exempel genom att endast använda reservdelar och förbrukningsvaror av vissa märken som rekommenderas av fastighetstillverkaren);
- restriktioner för förfogande över egendom (förbud mot leasing, överlåtelse);
- tillhandahållande av ytterligare egendom som säkerhet i stället för förlorad eller avskriven egendom.
Typer av utlåning till småföretag
- konsumentlån. En enskild företagare kan få ett lån inte bara som företagsrepresentant utan också som privatperson. Om du till exempel behöver ett lån för att köpa datorer är det lättare att ansöka om det som ett konsumtionslån;
- expresslån. Sådana lån utfärdas på kort tid (från flera timmar till flera dagar);
- lån för att fylla på rörelsekapitalet. Den tas i syfte att skicka den till leverantören som betalning/förskottsbetalning för varor. Den praktiska tillämpningen av sådana lån manifesteras i skapandet av ett fjärrlager, utvidgning av produktsortimentet eller öppnande av en ny butik etc.;
- projektfinansiering. Lämplig för företagare som förbereder sig för att köpa värdefull utrustning eller hyrda lokaler;
- kommersiella inteckning. Detta är ett lån för köp av kommersiella fastigheter, för vilka som regel den köpta fastigheten är säkerheten;
- lån för transport och specialutrustning. Ett alternativ till att köpa en bil genom leasing;
- övertrassering. Det tas för att eliminera kassaluckor, det vill säga att i rätt tid uppfylla ekonomiska förpliktelser till leverantörer, anställda och budgeten.
Banker kan sänka lånebeloppet som anges i ansökan för att påskynda återbetalningen av lånet eller utan att hitta skäl för att ge ut en så stor summa pengar. Men du kan använda ett litet knep. Om du behöver, säg, 1 000 000 rubel, ange 1 300 000–1 500 000 rubel i ansökan. Det är troligt att banken kommer att minska detta belopp till den miljon du vill ha.
Hur man får ett lån utan säkerhet
För vilka ändamål kan du få ett lån?
- täcka ytterligare utgifter;
- underhåll och reparation av lokaler;
- modernisering av utrustning;
- i vissa fall för affärsutveckling.
Krav
- aktiv och framgångsrik företagsledning i minst 1 år (ibland i 6 månader);
- transparent redovisning;
- den totala personalen i företaget bör inte överstiga 100 personer;
- ingen dålig kredithistorik;
- borgen (mest troligt).
Villkor för registrering
- förmågan att betala tillbaka lånet utan att skada verksamheten;
- högre räntor;
- minskade återbetalningsvillkor för lån;
- en viss gräns för beloppet för emission (lägre än vid närvaro av säkerheter).
Dokument för registrering
Dokument för enskilda företagare (inte en juridisk person):
- en kopia av intyget om införande i Unified State Register;
- en kopia av dokumentet från den regionala statistikavdelningen om tilldelning av koder eller ett utdrag från Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
- en kopia av ett bankkort med provsignaturer och ett sigill, intygat av banken (behövs om lånet godkänns);
- en kopia av skatteregistreringsbeviset;
- kopia av pass (alla sidor, inklusive tomma);
- om du har en kopia av licenser och patent för aktiviteter.
Dokument för en juridisk person (utöver ovanstående):
- kopior av de ingående dokumenten i den aktuella versionen (stadga, ingående avtal (i förekommande fall), överenskommelse om etablering av företaget (om sådan finns), eller information om företagets deltagare i bankformuläret (tillhandahålls av juridiska personer registrerade efter 07/ 01/2009));
- ett utdrag från Unified State Register of Legal Entities, som förutom annan information innehåller information om organisationens enda verkställande organ och registrering av ändringar som gjorts i dess ingående dokument (giltighetstiden för utdraget från Unified State Register av juridiska personer inte är mer än 5 dagar från datumet för dess registrering);
- kopior av handlingar om utnämning (val) av en styrelseledamot, chefsrevisor (en kopia av protokollet för val av en styrelseledamot (utdrag ur det), en kopia av utnämningsordningen till chefsrevisor eller ett brev som bekräftar frånvaron av chefsrevisorn);
- en kopia av ett bankkort med provsignaturer och ett sigill, bestyrkt av banken (om lånet godkänns);
- kopior av pass från chefer;
- dokument som bekräftar beslutet att slutföra en "stor" transaktion (om godkänd).
Hjälp från en kreditförmedlare
Mäklaren hjälper dig att välja den mest lämpliga banken och den mest lönsamma av dess utlåningsprogram för småföretag.
Det är bekvämt att mäklarens ansvar inkluderar krångel med dokument och diskutera med banken alla villkor för att få ett lån.
Dokument som en mäklare behöver för att fungera:
- pass för låntagaren och hans make, ytterligare borgensmän;
- TIN-certifikat och registreringar;
- skattedeklaration för den senaste rapporteringsperioden;
- handlingar för affärsfastigheter.
Hollywoodfilmer visar oss ofta arbetslösa som kommer till banken med en affärsplan och ansöker om lån för att starta företag. I Ryssland måste det erkännas, detta system är praktiskt taget outvecklat, men i vårt land, om du vill, kan du få lånade pengar och starta ditt eget företag.
I dagens artikel kommer vi att prata om hur och var du kan få ett lån för att starta ett företag. Vi kommer också att diskutera vad som behövs för detta och vad som finns för alternativ till bankutlåning.
Viljan att starta eget är ofta frustrerad av behovet av att ha startmedel. Och om i vissa typer av aktiviteter, då många populära och eftertraktade sektorer av småföretag kräver betydande investeringar.
Exempel. För att öppna ett minibageri behöver du pengar för att hyra lokaler, köpa ugnar, bord och tillhandahålla nödvändig kommunikation. Det totala investeringsbeloppet i det inledande skedet kan variera från 200-300 tusen till en miljon rubel.
Till skillnad från mycket vanliga investeringslån är det ganska svårt och tidskrävande att få ett företagslån från grunden. Detta är förknippat med stora risker för banken - inte alla kreditinstitut kommer att besluta sig för att sponsra en "pig in a poke".
Faktum är att idag lån till småföretag utfärdas aktivt från grunden bara Sberbank. Samtidigt ställer det också en hel del krav och restriktioner.
Om du är intresserad av hur du får ett lån för att starta ett företag, föreslår vi att du överväger de vanliga villkoren för sådana lån:
- Låg ränta är den största fördelen.
- Beloppet överstiger inte 1 miljon rubel.
- Andel av kapitalbas – minst 20%(dvs ett lån för att starta ett litet företag täcker högst 80 % av det erforderliga beloppet).
- Lånesäkerhet är en garanti från tredje part och pantsättning av egendom. För små lån banker kan begränsa sig till att garantera.
- Lånet utfärdas utifrån studiet av affärsplanen. Samtidigt begränsar bankerna oftast de verksamhetsområden de kan låna ut och erbjuder sina egna standardsystem.
Sberbank ger ut lån för att starta företag och köpa franchiseavtal. I det första fallet erbjuds kunden ett val från ett dussin verksamhetsområden, för var och en av dem har en standard affärsplan redan utvecklats.
- Kunden är skyldig att registrera sig som juridisk person eller enskild företagare, genomgå utbildning i banken och arbeta genom konton som öppnats hos långivaren.
- Om det behövs (till exempel när kunden inte har en regelbunden inkomst vid tidpunkten för mottagandet av lånet) banken kan erbjuda anstånd för betalning i upp till sex månader.
Hur man framgångsrikt får ett lån för att starta ett litet företag från grunden
Utan det nödvändiga beloppet och möjligheten att spara det ger många upp drömmen om att äga sitt eget företag. Det finns dock en utmärkt möjlighet att bli entreprenör utan det nödvändiga startkapitalet - få ett lån för att öppna ett litet företag från grunden.
Så hur kan du starta ditt företag med bara en idé? Vi erbjuder en kort guide om hur du får ett företagslån från grunden.
- Bestäm vilka banker och finansgrupper i ditt område som ger startlån. Vanligtvis denna lista begränsad till ett fåtal titlar.
- Studera noggrant kraven på låntagare och projektet publicerat på bankportaler. Bestäm hur väl du passar in i dessa begränsningar och om ditt företag uppfyller dem.
- Om alla förutsättningar passar dig är det dags att börja. En idé räcker inte– banken behöver ta reda på hur mycket du planerar att spendera, på vad, inom vilken tidsram och även när projektet börjar ge resultat.
- Se till att du har tillräckligt med besparingar för att täcka minst 20 % av projektkostnaderna.
- Företrädesvis göra preliminära överenskommelser i förväg om hyra, inköp av varor, råvaror, förhandla med säljaren av transporter och utrustning.
- Samla alla dokument som behövs för att ansöka i förväg.
- Bestäm vilka säkerheter och garantier som du kan ställa till banken. i det här fallet är de inte utfärdade - banken behöver betydande garantier för avkastningen av medel.
- Skicka in en ansökan till banken, bifoga en affärsplan och ett paket med dokument.
- Granskning av din ansökan kan ta från 3-4 dagar till 2 veckor beroende på projektets komplexitet och mängden dokument.
- Om beslutet är positivt undertecknar du låne- och säkerhetsdokumentationen och öppnar ett bankkonto.
- Kredit ges vanligtvis i form av icke förnybar linje.
- Man bör komma ihåg att ett lån för att starta ett företag är riktat, och dess användning måste strikt överensstämma med affärsplanen. För varje transaktion förser du banken med styrkande dokument (kvitton, checkar, försäljningskontrakt).
Finns det några bra alternativ till ett banklån?
Om du har studerat materialet om hur man får ett lån för att öppna ett litet företag och har kommit till slutsatsen att det är omöjligt att få ett sådant lån, finns det en väg ut. Observera att många nybörjare står inför ett antal problem:
- Banken lånar inte ut till det valda aktivitetssystemet, eftersom den inte har möjlighet att bedöma sin lönsamhet.
Som regel utfärdas sådana lån endast för mycket populära typer av företag - frisörtjänster, bagerier, skönhetssalonger etc.
- Företagaren har inte möjlighet att säkra lånet med säkerhet och garanti.
- Lånebeloppet är otillräckligt för att täcka de nödvändiga kostnaderna (till exempel måste du köpa en dyr produktionslinje, råvaror, material).
- Kunden har en negativ kredithistorik.
Men i dessa fall kan du få pengar och öppna din drömverksamhet. Låt oss lista dem:
- Många nybörjare går förbi, och förgäves. Genom att använda gratis ekonomiskt stöd hjälper dig att täcka en betydande del av kostnaderna för att starta ett företag.
- Entreprenörer som är säkra på lönsamheten i sin framtida verksamhet kan leta efter ett lämpligt investeringsbolag. Detta kommer att kräva en detaljerad affärsplan, tur och bra övertalning.
- Små företag är villiga att finansiera affärsänglar. Det är privatpersoner som inte bara investerar pengar, utan också ger assistans och delar med sig av sina erfarenheter till den blivande företagaren.
- Om du behöver en mindre summa och får en stabil inkomst kan du enkelt få ett vanligt konsumtionslån och använda medlen för att starta företag. Den största fördelen med denna metod är att sådana lån inte kräver säkerhet.
Slutsats
Så du kan få ett lån för att starta ett företag i Ryssland, men det här förfarandet har många begränsningar och hinder. De få banker som ger ut sådana lån ställer ganska allvarliga krav på låntagarna och ger ut medel endast mot säkerheter och garantier. Dessutom finns det begränsningar för det framtida företagets verksamhetsomfång.
Samtidigt finns det alternativ. Ett lån för att starta ett litet företag kan ersättas av investeringar, ett konsumtionslån, statliga subventioner eller privat- eller familjesparande. Det slutgiltiga valet återstår hos den framtida entreprenören.
Om du är intresserad av ämnet för artikeln, lämna dina kommentarer och betyg. Detta kommer att hjälpa oss att fylla webbplatsen med exklusivt viktigt och nödvändigt material!
Individ, medborgare i Ryska federationen
- Är en grundare/medgrundare av en juridisk person
- Ägarens andel i det auktoriserade kapitalet är maximalt (eller minst 25 %) av alla medgrundare med en anställningstid på mer än 6 månader
- Eller registrerad som enskild företagare
- Med en affärsperiod på minst 12 månader från dagen för inlämnande av låneansökan
- Ålder från 22 till 65 år inklusive, på ansökningsdagen
Entitet
- Affärsperioden är minst 12 månader från dagen för inlämnande av låneansökan
- Åldern på ägaren med den största andelen i det auktoriserade kapitalet är från 22 till 65 år inklusive, från och med ansökningsdagen
- Ägarens andel i det auktoriserade kapitalet är minst 25 % eller är den maximala av alla medgrundare med en aktieinnehavstid på mer än 6 månader
- Bevis på avsedd användning krävs
Krav på borgensmän
För en individ, medborgare i Ryska federationen
- Garanti för alla individer i åldern 18 till 70 år inklusive
- Garanti för medgrundare av ett företag om låntagaren är en av grundarna av en juridisk person med en andel på mindre än 50 % av det auktoriserade kapitalet
- Garanti för en make om låntagaren är gift och lånebeloppet är mer än 3 000 000 rubel
För en enskild företagare
- Garanti för minst en individ
- Garanti för en make, om låntagaren är gift och lånebeloppet är mer än 3 000 000 rubel
- Garanti från tredje part (inte ägaren till den enskilda företagaren)
För en juridisk person
- Garanti för minst två personer
- Garanti för företagets medgrundare, om låntagaren är en av grundarna av en juridisk person med en andel på mindre än 50 % av det auktoriserade kapitalet
- Den andra garanten kan vara en medgrundare (enskild person), grundarens make eller en tredje part
Fyll i formulären
1. Profil för en individ
- Låntagare
- Garant (beroende på antalet lånegaranter som antingen är en av grundarna av Låntagarens företag, eller en make till Låntagaren, eller en "riktig" ägare/delägare av företaget)
Innehåller information om låntagarens företag - juridisk person/enskild företagare
3. Ansökan om en låneprodukt
Innehåller information om deltagarna i transaktionen, samt parametrarna för det begärda lånet
4. Ansökan om anslutning till avtalet om omfattande banktjänster för individer vid JSC "ALFA-BANK" och individens samtycke att behandla personuppgifter och få JSC "ALFA-BANK" en kreditupplysning från Credit History Bureau
Tillhandahålla dokument
Kopior av följande sidor krävs: bilduppslag, sida med stämpel på aktuell registrering, civilstånd, uppgifter om tidigare utfärdade pass
Dessutom
Kopior av låneavtal från Låntagaren, Borgensmännen och/eller Låntagarens Företag med andra borgenärer (endast en kopia av återbetalningsplanen för lånet får tillhandahållas) eller ett intyg från banken som bekräftar information om skuldbeloppet, storleken på den månatliga betalningen och/eller tidpunkten för lånebetalningar (om tillgängligt)
Dessutom, om låntagarens företag är ett JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Ett utdrag ur aktieboken eller ett utdrag ur ägarregistret för registrerade värdepapper (upprättat tidigast 1 månad från dagen för inlämnande av låneansökan)
Fyll i formulären
1. Ansökan om en låneprodukt
Innehåller information om deltagarna i transaktionen, samt parametrarna för det begärda lånet
2. Frågeformulär från företaget / frågeformulär för den enskilda entreprenören
Innehåller information om Låntagarens juridiska person/enskilda företagare
3. Profil för en individ
Innehåller information om deltagarna i transaktionen - Garanterna (motsvarar antalet garanter för lånet)
4. Den juridiska personens medgivande att ta emot en kreditupplysning från ALFA-BANK JSC från Credit History Bureau
5. Garantens samtycke till behandling av personuppgifter och mottagande av en kreditupplysning av ALFA-BANK JSC från Credit History Bureau
Tillhandahålla dokument
Kopior av pass för transaktionsdeltagare - individer
Kopior av följande sidor krävs: bilduppslag, sida med stämpel på aktuell registrering, civilstånd, uppgifter om tidigare utfärdade pass
Dessutom
Om det finns låneavtal
Kopior av låneavtal från låntagaren, borgensmän med andra borgenärer (endast en kopia av lånets återbetalningsplan får tillhandahållas) eller ett intyg från banken som bekräftar information om skuldbeloppet, beloppet för den månatliga betalningen och/eller betalningsvillkoren för låneprodukten (om tillgänglig)
Dessutom för JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Ett utdrag ur aktieboken eller ett utdrag ur ägarregistret för registrerade värdepapper (upprättat tidigast 1 månad från dagen för inlämnande av låneansökan)
I artikeln har vi sammanställt en lista över de 12 största bankerna som ger entreprenörer och organisationer lån för att starta ett företag från grunden. Även från artikeln kommer du att lära dig vilka dokument som krävs för att få ett lån, vilka är lånevillkoren och hur man får ett lån.
Vilken bank ska man få lån för att starta företag från?
Bank | % bud | Kreditbelopp |
Sberbank | 16-19% | upp till 5 miljoner rubel |
Alfa Bank | 20% | upp till 6 miljoner rubel |
VTB 24 | från 11,8 % | från 850 000 rub. |
Rosselkhozbank | från 10,6 % | upp till 60 miljoner rubel |
Raiffansen Bank | från 12 % | upp till 4,5 miljoner rubel |
Uralsib | från 13,1 % | upp till 170 miljoner rubel |
Ural Bank för återuppbyggnad och utveckling | från 15,1 % | upp till 3 miljoner rubel |
Öppning | från 10 % | upp till 1 miljon rubel |
Promsvyazbank | från 12,3 % | upp till 150 miljoner rubel |
Sovcombank | från 12 % | upp till 30 miljoner rubel |
Binbank | 15,25% | upp till 150 miljoner rubel |
SKB bank | från 14,5 % | från 70 miljoner rubel |
Tarifferna kan variera beroende på regionen i landet. De flesta banker erbjuder ett individuellt tillvägagångssätt för entreprenörer och väljer för dem det maximala lånebeloppet och räntan, i förhållande till riskerna med affärsplanen, mängden säkerheter och andra parametrar. Därför är de angivna uppgifterna inte alltid oförändrade.
Hur man får ett småföretagslån från grunden
Vägen till framgång börjar inte med ett besök på banken, utan med förberedelser.
Först och främst behöver du:
- . En detaljerad beskrivning av projektet och riktningarna för dess utveckling kommer att behövas vid varje start. Det är utifrån detta dokument som potentiella investerare bildar sig en bild av verksamheten och avgör om det är värt att investera i den. Det är lämpligt att ta med i affärsplanen alla redovisningsberäkningar, marknadsöversikt, arbetsplan och återbetalningsplan för lån.
- Bestäm säkerheter. Naturligtvis, i teorin, kan ett lån för att öppna en enskild företagare fås med bara en "vacker" affärsplan, men i praktiken är bankerna försiktiga med företagare som inte har fastigheter, bil eller andra värdesaker som kan fungera som säkerhet. Affärsmannen själv bör inte heller glömma att lånet måste återbetalas, och till och med med betydande ränta. Därför, innan du går till banken för ett lån, måste du ta hand om din egen "säkerhetskudde" - kontantbesparingar eller egendom (fastigheter, bil, värdepapper och aktier).
- Registrera en enskild företagare eller LLC. För att få ett företagslån behöver du dokument som bekräftar att personen är registrerad hos skatteverket som företagare.
- Välj en bank. Du måste studera inte bara bankernas tariffer, utan också recensioner om dem. Endast institutionens kunder kan berätta om alla fallgropar i tjänsten.
När förberedelserna är klara har banken valts, du kan skicka in en ansökan. Detta kan göras på ett bankkontor eller online.
Steg-för-steg-instruktion
Låt oss titta på att få ett lån för att starta ett företag med hjälp av exemplet att besöka Sberbank:
- Fyll i ett ansökningsformulär som anger information om företagaren och hans avsikter med att få lån.
- Välj ett låneprogram att starta eller.
- Lämna in handlingar till banken tillsammans med en ansökan om företagslån.
- Betala av handpenningen, eller registrera värdefull egendom som säkerhet.
- Få det belopp som krävs och starta ditt företag.
Online ansökan
De flesta banker accepterar idag låneansökningar online. För att göra detta behöver du:
- Gå till bankens hemsida;
- Hitta avsnittet "Utlåning till småföretag";
- Fyll i formuläret med fullständig information;
- Ange ditt telefonnummer;
- Skicka in formuläret för granskning och vänta på svar.
Villkor för att godkänna ett lån för att starta ett mindre företag
Ett låneavtal mellan en bank och en företagare innebär risker för båda parter. Långivaren blir inte glad om låntagaren får pengarna och försvinner eller inte kan betala tillbaka skulden. Därför, innan du utfärdar ett lån, tar banken reda på följande information:
- vilket belopp som krävs och för vilka behov;
- Låntagaren behöver hela beloppet på en gång eller i flera betalningar;
- vad är företagets planerade vinst, hur stabil är den;
- vad är affärsmannens planerade inkomst, med hänsyn till de nödvändiga lånebetalningarna;
- om det finns mörka fläckar i den sökandes kredithistorik.
Hur man blir godkänd för ett lån
När en entreprenör kommer till banken och vill få ett lån för en start i småföretagssektorn, kräver specialister från finansinstitutet vissa garantier från honom. Dessa inkluderar:
- Bra kredithistorik. Om en affärsman har försenade eller utestående betalningar bakom sig minskar chanserna att få ett nytt lån till nästan noll. Finansiella institutioner föredrar att inte ta itu med skrupelfria låntagare.
- Intecknad egendom- en indikator på en seriös inställning till kredit. Det är bättre att i förväg tänka på vad du kan ställa till banken som säkerhet och fylla på med dokument som bekräftar ägandet och värdet av fastigheten.
- Kompetent affärsplan, vilket återspeglar förtroendet för att få en stabil inkomst.
- Parallell inkomst. Om en företagare har ett fast jobb eller har andra inkomster som inte beror på den nya verksamheten, så ökar hans chanser att betala tillbaka lånet i framtiden. Inkomsten bekräftas av ett 2-NDFL-certifikat.
- Garanti. En individ eller juridisk person med en gynnsam kredithistorik kan gå i god för låntagaren.
- Startkapital är mer än 25-30 % av det erforderliga beloppet. Att starta ett företag kräver fortfarande en del besparingar. Att starta ett företag med ett lån är alltid riskabelt, och ännu mer bör du inte förvänta dig att banken kommer att ge ut ett lån för hela det belopp som krävs för uppstarten - du kommer fortfarande att behöva investera en del personliga medel.
- Franchise. Banker är mer villiga att tillhandahålla medel för att öppna ett beprövat varumärke än för ett helt nytt företag. Därför, om på andra punkter något inte står rätt till, är det bättre att tänka på att köpa en franchise, detta kommer att öka chanserna att få ett lån.
Det finns andra faktorer som, i mindre utsträckning, men också ökar chanserna att framgångsrikt få ett lån till ett litet företag:
- ålder från 30 till 45 år;
- permanent registrering på bosättningsorten;
- ägd fastighet;
- inget brottsregister;
- registrerat äktenskap.
Vem fattar beslutet
Bankens huvuduppgift innan man godkänner ett lån är att bedöma riskerna och tillförlitligheten för en viss entreprenör. För att undvika framtida problem med skulder använder bankerna två huvudsakliga metoder:
- peer review— Ett subjektivt beslut fattat av inspektörer från ett finansinstitut.
- automatiserat poängsystem— Operatören matar in klientens data i programmet, fyller i frågeformuläret och all ytterligare analys sker utan mänsklig inblandning.
Vissa banker använder två metoder samtidigt, vilket gör verifieringen ännu mer grundlig.
Vilka dokument behöver tillhandahållas
Oavsett bank och taxa behöver du ett pass och militär-ID för att få ett lån. Om en ung man förväntas tjänstgöra i armén, kommer banken med största sannolikhet att vägra ge ett lån.
Banken kan också begära:
- inkomstbevis (2-NDFL);
- utdrag från Unified State Register of Individual Entrepreneurs (för LLC från Unified State Register of Legal Entities);
- affärs plan;
- dokument om äganderätten till egendomen som lämnas som säkerhet;
- brev från borgensmannen;
- för franchisetagare: avtal med franchisegivaren;
- för personer med tillfällig registrering: dess bekräftelse;
- i förekommande fall: avtal med leverantörer, hyresavtal för affärslokaler, licenser.
Avtal med banken
Det slutliga dokumentet innan man får ett lån är ett avtal, som måste studeras noggrant innan man undertecknar. Detta dokument specificerar alla villkor för tillhandahållande och återbetalning av lånet, så särskild uppmärksamhet bör ägnas följande punkter:
- slutlig ränta;
- betalningsplan;
- böter;
- förtida återbetalning;
- skyldigheter och rättigheter för parterna.
Funktioner för utlåning till småföretag
Varför är det så viktigt att få ett lån till exakt rätt kurs för ett startande litet företag? Faktum är att alla låneprogram är utvecklade specifikt för vissa behov, vilket innebär att de tar hänsyn till kundens behov så mycket som möjligt. Likaså har utlåning till nystartade företag i småföretag sina egna särdrag.
- Lånebeloppet är större än ett konsumtionslån;
- De utgivna medlen överförs oftast till företagarens byteskonto;
- Högre ränta;
- Säkerheter och borgensmän är viktiga;
- Livs- och säkerhetsförsäkring krävs.
Banken vägrade att ge ut ett lån - vad ska man göra?
Alla planer på att starta eget kan kollapsa om banken vägrar att ge ut ett lån. I det här fallet kan du kontakta en annan bank, men ingen kan garantera att de kommer att fatta ett annat beslut.
Det är värt att notera att när du kontrollerar en kredithistorik kommer banken säkert att få information om att medborgarens uppgifter redan har begärts av en annan bank.
Det är också mycket svårt att rätta till fel, eftersom ett finansinstitut enligt lag inte är skyldigt att motivera sitt avslag och förklara sitt skäl.
Men även om banken avslog ansökan, och det inte finns något sätt att ändra sitt beslut, är detta inte en anledning att ge upp. Det finns andra sätt att lära sig pengar:
- Lånebeloppen för enskildas behov är mindre, men de är lättare att få. Vissa banker, i utbyte mot höga räntor, frågar inte ens efter låntagarens kredithistorik, vilket innebär att du kan ta flera sådana lån samtidigt.
- Icke-banklån. Om kredithistoriken inte räcker ens för att få ett konsumentlån, kvarstår alternativet att kontakta en icke-bankorganisation som har rätt att ge ut lån till privatpersoner. Däremot ger de ut små belopp, för kortare perioder och till höga räntor – med ett ord till de mest ogynnsamma villkoren för företagaren.
- . Varje region har sina egna statliga och kommersiella centra som finansierar enastående affärsprojekt. Men för att uppnå sådan hjälp måste affärsidén vara verkligt originell och lönsam. Kommunala myndigheter finansierar villigt program som ger ett tillflöde av medel och resurser till regionen. Det kan vara nyproduktion, jordbruk, utbildning, turism och ekologi.
- Mäklartjänster. Mot en avgift (upp till 15% av lånebeloppet) kommer en erfaren mäklare att analysera entreprenörens behov och kapacitet och välja det optimala erbjudandet för honom. Mäklaren hjälper också till med att bedöma lånet.
- Partnerskap med ett stort företag. Om en företagare har kopplingar bland affärsjättar kan du hitta en beskyddare som också hjälper till med finansieringen.