Бид жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг эхнээс нь сонгодог. Жижиг бизнест зориулсан баталгаагүй зээл: авах нөхцөл
Өөрийн бизнесээ нээхийн тулд ихэвчлэн нэмэлт хөрөнгө шаардагддаг. Тусламж авахын тулд та бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх зээл олгодог санхүүгийн байгууллагуудтай холбоо барьж болно.
Ийм зээл нэг жилийн дотор төлдөг гэдгийг мэргэжилтнүүд тэмдэглэж байна. Тиймээс олон банк шинээр гарч ирж буй бизнесмэнүүдтэй хамтран ажилладаг. Эдийн засгийн хямралын дараа их хэмжээний зээл олгох нөхцөлийг чангатгасан боловч чадварлаг арга барилаар та өргөдлийг батлах боломжийг нэмэгдүүлэх боломжтой.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд бизнес төлөвлөгөөг чадварлаг гаргах, батлан даагч олох эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн хэлбэрээр хөрвөх чадвартай барьцаа хөрөнгө өгөхийг зөвлөж байна. Зээлийн эерэг түүхтэй байх нь боломжит зээлдэгчийн чухал үзүүлэлт юм.
Хувиараа бизнес эрхлэгч (бие даасан бизнес эрхлэгч) эхнээс нь бизнесээ нээхийн тулд хаанаас зээл авах вэ (жижиг бизнест)
Олон банкны байгууллагууд эхнээс нь эхлэхийг хүсч буй хувийн бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тусгай хөтөлбөр боловсруулж байна. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь зөвхөн зээлдэгчийн төлөвлөгөө, санааг харгалзан үздэг. Тиймээс санхүүгийн байгууллагууд их хэмжээний эрсдэлийг үүрдэг тул эхлүүлэх зээлийн хэмжээ бага, хүү нь өндөр байдаг.
Банктай холбоо барихаасаа өмнө бизнес төлөвлөгөө боловсруулах шаардлагатай бөгөөд үүнд дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
- Шаардлагатай хэмжээний хөрөнгө босгох.
- Мөнгө ашиглах зорилго.
- Бизнесийн үйл ажиллагааны тооцоолсон ашиг.
- Зээлийн төлбөрийг заавал төлөхийн тулд гүйлгээнээс ямар хэмжээний мөнгө гаргаж болох вэ.
- Бизнесийг хөгжүүлэх өөр шийдлүүд.
Энэхүү баримт бичиг нь зээлдүүлэгчид зээл олгох боломжтой эсэхийг үнэлэх боломжийг олгоно. Үүнээс гадна шийдвэр гаргахдаа бизнес төлөвлөгөө байгаа эсэхийг харгалзан үздэг.
Банкны байгууллагууд бизнес эрхлэгчдэд дараахь бүтээгдэхүүнийг санал болгодог.
- Экспресс зээл. Нэмэлт хөрөнгө яаралтай шаардлагатай байгаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан. Шийдвэрийг нэг цагийн дотор гаргадаг. Зээлдэгч хамгийн бага бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай. Ийм зээлийг өндөр хүүтэй олгодог гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
- Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэрэглээний зээл. Энэ тохиолдолд та шаардлагатай баримт бичгийн багцыг цуглуулах хэрэгтэй. Мөн барьцаа болон батлан даалтын хэлбэрээр баталгаа шаардаж болно.
- Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгөний зээл. Зарим санхүүгийн байгууллагууд шинээр эхэлж буй бизнес эрхлэгчдэд зээлийн шугам санал болгодог.
Бүх банк гарааны бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажилладаггүй гэдгийг анхаарах нь чухал. Тиймээс та нөхцөл байдлыг сайтар судлах хэрэгтэй. Мэргэжилтнүүд харилцах данс нээлгэх боломжтой санхүүгийн байгууллагаас зээл авахыг зөвлөж байна.
2017 онд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хамгийн сайн зээлийн саналууд
ОХУ-ын Сбербанк
ОХУ-ын Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ашигтай зээл санал болгож байна. "Итгэл" бүтээгдэхүүн нь таны санааг хэрэгжүүлэх боломжийг олгодог. Бизнесийн зээлийн нөхцөл:
- Зээлийг ямар ч зорилгоор, хөрвөх чадвартай барьцаагүйгээр олгодог.
- Барьцаатай бол хөнгөлөлттэй хүүтэй зээл олгоно.
- Үндсэн хувь хэмжээ нь ердөө 16.5% байна.
- Зээлийн хязгаар нь 3,000,000 рубль юм.
- Зээлийн дээд хугацаа 3 жил байна.
Москвагийн банк
Санхүүгийн байгууллага нь бизнесийн үйл ажиллагааг нээх, хөгжүүлэх бүх нийтийн зээлийг боловсруулсан.
- Зээлийн хэмжээ 150,000-150,000,000 рубль байна.
- Зээлийн хугацаа 1-60 сар.
- Зээлийн хүүг нэг бүрчлэн тогтоодог.
- Барьцаа хөрөнгө шаардлагатай.
- Өргөдлийн шийдвэрийг 5 хоногоос илүүгүй хугацаанд гаргадаг.
OTP банк
OTP банкны гол давуу тал нь вэб сайт дээр өргөдөл бөглөж, шийдвэрийн талаар хэдхэн минутын дотор мэдэх боломжтой юм.
- Зээлийн хэмжээ 15,000-750,000 рубль байна.
- Зээлийн хугацаа 12-48 сар.
- Энэ хувь нь 14.9% байна.
- Барьцаа хөрөнгө шаардахгүй.
Сэргэн мандалтын үеийн зээл
Санхүүгийн байгууллага нь зөвхөн хүн амд төдийгүй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрэглээний зээл олгох чиглэлээр мэргэшсэн.
- Зээлийн хэмжээ 30,000-500,000 рубль байна.
- Зээлийн хүүг дангаар нь тодорхойлдог бөгөөд 15.9-29.1% байж болно.
- Зээлийн хугацаа: 24-60 сар.
- Барьцаа хөрөнгө шаардахгүй.
- Өргөдөл гаргахын тулд ОХУ-ын хүчинтэй паспорт, нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлэхэд хангалттай.
Совкомбанк
Зээлийн нөхцөл:
- Зээлийн дээд хэмжээ нь 400,000 рубль байж болно.
- Үндсэн хувь хэмжээ 12% байна.
- Өргөдлийг онлайнаар бөглөж, зээлийг санхүүгийн байгууллагын төлөөлөгчийн газарт олгодог.
- Зээлийн дээд хугацаа 5 жил байна.
- Шийдвэрийг нэг цагийн дотор гаргадаг.
Тиймээс шинэхэн бизнесмэн таатай нөхцөлөөр санал сонгох боломжтой.
Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн нөхцөл. 2017 оны тооцоолуур
ОХУ-ын Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан төрөл бүрийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Эдгээр хөтөлбөрүүдийн нэг нь "Бизнес төсөл" бөгөөд энэ нь танд зөвхөн шинэ бизнес нээх төдийгүй түүнийг шинэчлэх, өргөжүүлэх боломжийг олгодог.
Ийм урт хугацааны зээлийн гол давуу талууд нь:
- Их хэмжээний зээл олголт.
- Урт хугацаа.
- Шаардлагатай бол хойшлуулах боломжтой.
- Мэргэжилтнүүдтэй зөвлөлдөх.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох нөхцөлүүд:
- Зээлийн хугацаа 3-120 сар байна.
- Зээлийн доод хэмжээ 11.8% байна.
- Зээлийг зөвхөн Оросын рублиэр олгодог.
- Өөрийнхөө мөнгөний хамгийн бага боломж: 10%.
- Үндсэн өрийг төлөх хугацааг нэг жилээр хойшлуулж болно.
- Зээлийн хэмжээ: 2,500,000 - 200,000,000 рубль.
- Хөнгөн барьцаа буюу батлан даалтын хэлбэрээр баталгаа гаргах шаардлагатай.
- Нэмэлт хураамж байхгүй.
- Барьцаа хөрөнгө гаргахдаа тухайн эд хөрөнгийг даатгуулсан байх ёстой.
Бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авахын тулд та Сбербанкны вэбсайт дээр цахим өргөдлийн маягт бөглөх хэрэгтэй. Татгалзах эрсдэлийг арилгахын тулд бүх мэдээлэл найдвартай байх ёстой.
Зээлийн илүү төлөлт, сарын төлбөрийн хэмжээг тооцоолохын тулд та дараах хаягаар хандах хэрэгтэй. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Бүх талбарыг бөглөж, "Тооцоолох" товчийг дарна уу.
Тооцоологч нь ойролцоогоор тоог олох боломжийг олгодог гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Илүү үнэн зөв мэдээллийг банкны менежерээс тодруулах хэрэгтэй.
Сбербанкнаас барьцаа болон батлан даагчгүй зээл. Бүртгүүлэх боломжтой юу, яаж хийх вэ?
ОХУ-ын Сбербанк нь бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл хэлбэрээр хөрвөх чадвартай барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авах боломжийг олгодог.
Зээл авахын тулд санхүүгийн байгууллагын вэбсайтын "Жижиг бизнес" хэсэгт очоод "Зээл ба баталгаа" хэсгийг сонгоод "Бизнесийн итгэлцэл" тарифыг дарна уу.
Зээлийг 4 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог. Зээлийн доод хэмжээ 18.5% байна. Зээлийн хэмжээ нэмэлт хураамж авахгүйгээр 3,000,000 рубльд хүрч болно.
Урт хугацааны зээл авахын тулд та хэд хэдэн алхамыг хийх ёстой.
- Банкны байгууллагын төлөөлөгчийн газар эсвэл албан ёсны вэбсайт дээр өргөдөл бөглөнө үү.
- Шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг (бүрэлдэхүүн, санхүүгийн, бизнесийн үйл ажиллагааны баримт бичиг) өгөх.
- Зээлдүүлэгчийн шийдвэрийг хүлээнэ үү.
- Өргөдөл батлагдсан тохиолдолд менежер зээл авах бүх нарийн ширийн зүйлийг тодруулахын тулд боломжит зээлдэгч рүү утасдана.
Ийм хөтөлбөр нь зарим хязгаарлалттай тул ОХУ-ын бүх хотод байдаггүй гэдгийг анхаарах нь чухал юм.
Хэрэв ирээдүйн үйлчлүүлэгч батлан даагч олж, барьцаа хөрөнгө гаргаж чадахгүй бол хувиараа бизнес эрхлэгчдийг хөгжүүлэх зээл авах өөр сонголт бий. Үүнийг хийхийн тулд та хэрэглээний зээл авах өргөдөл гаргах хэрэгтэй.
Зээлийн нөхцөл:
- Зээл нь зорилтот бус байна.
- Зээлийн дээд хэмжээ нь 1,500,000 рубль байж болно.
- Зээлийн хугацаа 3-60 сар.
- Ямар ч далд хураамж байхгүй.
- Барьцаа хөрөнгө шаардахгүй.
- Зээлийн хүүг дангаар нь тодорхойлдог бөгөөд 14.9-22.9% байж болно.
Тиймээс шинэхэн бизнесмэн санхүүгийн байгууллагаас хэд хэдэн саналыг ашиглах боломжтой.
0 тайлантай хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл
Хувиараа бизнес эрхлэгч нь үндсэн үйл ажиллагаагаа явуулдаггүй байсан ч гэсэн тусгай тайлан гаргах ёстой. Ийм тайланг тэг гэж үзнэ. Ийм нөхцөлд зээл авах зөвшөөрөл авах боломжтой юу?
Аливаа санхүүгийн байгууллага хувиараа бизнес эрхлэгчийн өргөдлийн талаар шийдвэр гаргахаасаа өмнө санхүүгийн тайланг харгалзан үздэг. Тиймээс тайлан мэдээ нь 0-тэй тэнцэх бизнесмэнүүдтэй хамтрахгүй байхыг хичээдэг. Зөвшөөрөх боломжоо нэмэгдүүлэхийн тулд та түргэн шуурхай барьцаа хөрөнгө гаргаж өгөх эсвэл төлбөрийн чадвартай батлан даагч олох ёстой.
Үндсэн шаардлага:
- Хэрэв бизнес эрхлэгч 0 мэдүүлэгтэй бол зээл олгох гол нөхцөл нь бүртгэлийн журам дууссаны дараа 1 жилээс дээш хугацаанд үйл ажиллагаа явуулах явдал юм. Зээлдэгч орлогоо баримтжуулж чадвал барьцаа хөрөнгө шаардахгүй.
- Баримт бичгийг ирүүлэх: санхүүгийн байдлын гэрчилгээ, бүртгэлийн гэрчилгээ, тэг тайлан болон бусад.
Гэсэн хэдий ч энэ тохиолдолд банкууд эрсдэлээ багасгахыг хичээдэг тул одоогийн орлоготой компаниудад олгосон зээлтэй харьцуулахад бага хэмжээний өндөр хүүтэй зээл олгодог гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй.
Бизнесийн зээлийн төрөл зүйл одоо маш том болсон. Бизнес эрхлэгч өөр өөр банкууд руу удаан гүйж, хэд хэдэн татгалзсаны дараа л үнэхээр ашигтай зээл олох боломжтой байдаг. Сонирхолтой, алдартай сонголтуудыг авч үзье.
Хуулийн этгээдэд бага хүүтэй зээл
Хэрэв таны нэн тэргүүний зорилго бол "хямд" мөнгө авах бол дараах банкуудад анхаарлаа хандуулаарай (дэлгэрэнгүй тайлбар, дүн шинжилгээ хийх холбоосыг дагана уу):
Promsvyazbank-д жилийн 10% -ийн хэд хэдэн бодит саналууд байдаг. VTB 24 нь харьцангуй таатай хувилбаруудыг санал болгодог; Сбербанкны хувьд нөхцөл байдал илүү төвөгтэй байдаг (олон тооны хөтөлбөрөөс шалтгаалан), гэхдээ энэ улсын банк нь зээлдэгчдэд сайн нөхцлийг бүрдүүлж чадна.
Россельхозбанк нь хөдөө аж ахуй, загасны аж ахуй, мод бэлтгэх, боловсруулах чиглэлээр ажилладаг хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажилладаг. Эдгээр үйлдвэрүүд нь төрөөс дэмжлэг үзүүлдэг бөгөөд тэдгээрийн доторх ЖДҮ-үүд сайн сонголтуудад найдаж болно.
Хурдан боловсруулалттай, хадгаламжгүй
Энэ тохиолдолд зээлийн хүү өндөр, заримдаа мэдэгдэхүйц өндөр байдаг (онцлогууд нь бизнесийн онцлогоос хамаарна). Гэхдээ барьцаа хөрөнгө шаардагддаггүй бөгөөд ийм зээлээс татгалзах хувь нь эхний тохиолдолтой харьцуулахад хамаагүй бага байна.
Ихэнх тохиолдолд гэрээнд зээлдэгч нь хувь хүн байдаг - өмчлөгч (бие даасан бизнес эрхлэгчдийн хувьд ялгаа нь ач холбогдолгүй байдаг).
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хамгийн ашигтай зээл
Үнэн хэрэгтээ хувиараа бизнес эрхлэгчдийг ялгаж салгаж, хуулийн этгээдээс тусгаарлах нь тийм ч зөв биш юм. Хувиараа бизнес эрхлэгч ч мөн адил хүүгийн таатай хүүг сонирхож, эсвэл өөрийн хөдөлмөрлөж олсон эд хөрөнгөө барьцаа хөрөнгөөр барьцаалах шаардлагагүй байж болно.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв бид тогтсон практикт үндэслэн, үүний дагуу бизнес эрхлэгчдэд илүү үнэнч байдаг банкуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй юм. Тодорхой хэмжээний конвенцийн хувьд эдгээр нь Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязбанк болон өмнөх хэсэгт жагсаасан сонголтууд юм. Баталгаагүй зээлийг хурдан олгох нь зээлийн байгууллага хувиараа бизнес эрхлэгчтэй нягт хамтран ажиллахад бэлэн байна гэсэн үг юм.
Ялагч хэвээр үлдэхийн тулд юу хэрэгтэй вэ?
Зээлийн гэрээнд олон нөхцөл бий. Дээрээс нь "хямдхан, гэхдээ урт, бичиг баримттай" болон "үнэтэй, гэхдээ хурдан бөгөөд тусгай шаардлагагүй" гэсэн хоёр туйлын сонголт байна. Мэдээжийн хэрэг, нэг банк хоёр төрөлтэй ажиллах боломжтой.
Хатуухан хэлэхэд “татай нөхцөл” огт байхгүй. Тодорхой нөхцөл байдалд тохирсон, тохирохгүй зээл л байдаг.
Жишээлбэл, хэрэв та богино мөчлөгтэй улирлын чанартай бизнес эрхэлдэг бол шийдвэрлэх хүчин зүйл бол цаг хугацаа, өргөдөлд эерэг шийдвэр гаргах магадлал юм. Та мөнгөө хурдан олж, бизнест хөрөнгө оруулалт хийж, ашиг олох хэрэгтэй. Энэ тохиолдолд нэмэлт хэдэн хувь нь асуудал биш юм, ялангуяа хэрэв та хугацаанаас нь өмнө төлж чадвал.
Хэрэв та урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хийх шинэ төсөл эхлүүлж байгаа бол та цаг заваа гаргаж, хэд хэдэн банк руу өргөдөл илгээж, сонголтуудыг харьцуулж, магадгүй зарим сурталчилгаа гарч ирэх хүртэл хүлээх эсвэл зээлийн түүхийг тусгайлан бүтээх боломжтой.
Өөрөөр хэлбэл, зээлийн хөтөлбөрийг үнэлэх, дүн шинжилгээ хийхдээ дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- хүүгийн түвшин (энэ нь ойлгомжтой);
- хамгаалалтын хэмжээ, хэлбэр (шаардлагатай, шаардлагагүй, ямар төрлийн);
- хянан үзэх, боловсруулах хугацаа;
- баримт бичгийн багц (хэрэв энэ нь хамгийн бага байж болох юм);
- эерэг шийдвэр гаргах магадлал;
- нэмэлт шимтгэл ба нэмэлт зардал (ихэвчлэн тодорхой бус зардал бол амьдралын даатгал юм);
- гэрээг дуусгахад шаардагдах цаг хугацаа, мөнгө.
Сүүлийн цэгийг ихэвчлэн үл тоомсорлодог. Хүмүүс заримдаа өргөдөл илгээх, янз бүрийн банкууд руу гүйх, зөвшөөрөл авахад маш их хувийн (үнэтэй!) цаг зарцуулдаг. Мөн тэд банкинд төлбөрийн чадвараа нотлон хагас хувийн ашиг олохын тулд аялалд бензин зарцуулж, засгийн газрын янз бүрийн гэрчилгээ авахын тулд мөнгө төлдөг.
Мөн энэ 0.5% нь заримдаа зардал, мэдрэлийн нийлбэрээс хамаагүй бага болж хувирдаг. Бизнест хандах ийм хандлагын гайхалтай жишээг Ю.Дубовын "Том хооллолт"-д мөнхрүүлсэн байдаг.
Дөрөв хоногийн турш оффист хэн ч өөр юу ч хийгээгүй - бүгд түүнд зориулж Москвагийн голын усан онгоцны компанийн удирдлагатай хэлэлцээ зохион байгуулав. Энэ ресторанд, тэр ресторанд... Ларри тэссэнгүй асуув: Марик, чи тэдэнтэй юуны тухай ингэж удаан яриад байгаа юм бэ? Тэгээд тэр чирэгчийн үнийг гурван мянгаар унагаж байна гэж бардам хариулдаг. Ларри сахлаа хөдөлгөж, ресторанд хэр их мөнгө зарцуулсныг тоосон бололтой, гэхдээ юу ч хэлсэнгүй.
Тиймээс бүх шалгуурыг харгалзан үзэх ёстой. Бид танд ашигтай зээл хүсч байна!
Москва дахь бизнесийн зээлийг янз бүрийн зорилгоор олгодог. Бэлэн бизнес эрхлэх, хөгжүүлэх, шинээр нээхэд зориулсан тусгай саналууд байдаг. Ихэнх тохиолдолд тэд зарцуулсан хөрөнгийн тайланг гаргах шаардлагатай зорилтот хөтөлбөрийн хүрээнд өргөдөл гаргагчидтай хамтран ажилладаг.
Банкууд бизнесийн ямар төрлийн зээл олгодог вэ?
Хэд хэдэн сорт байдаг:
- Экспресс. Яаралтай хүргэх боломжийг олгодог. Хувиараа бизнес эрхлэгчид, дунд, жижиг бизнес эрхлэгчдэд тохиромжтой. Илүү өндөр хүүтэй байдаг.
- Одоогийн үйл ажиллагааны хувьд. Та Москвад бизнесийн зээл авч эргэлтийн хөрөнгөө нөхөх эсвэл машин, тоног төхөөрөмж худалдан авах боломжтой. Зээлийн шугам эсвэл овердрафт хэлбэрээр олгоно.
- Хөрөнгө оруулалт. Москвагийн банкууд шинэ технологи боловсруулж, хэрэгжүүлэх, автоматжуулсан системийг сайжруулах зорилгоор үүнийг гаргахад бэлэн байна.
- Арилжааны моргейжийн зээл. Түүний үйлдвэрлэлийн онцлог нь уламжлалтаас бараг ялгаатай биш юм. Өөрийн зардлаар хэсэгчлэн төлөх шаардлагатай. Ачаалал шаардлагатай.
Бизнесийн зээл авах нөхцөл
Москвад бизнесийг эхнээс нь зээл авах нь илүү хэцүү байдаг. Баталгаа, аюулгүй байдал шаардлагатай байж болно. Дараахь зүйлийг харгалзан үзнэ.
- компанийн нас;
- ашигт ажиллагаа;
- Бизнес төлөвлөгөө;
- нэр хүнд;
- зээлийн түүх.
Захирал, үүсгэн байгуулагч, төрийн хөтөлбөрт хамрагдах зэрэгт зээл авах боломжтой. Сүүлийнх нь зуугаас илүүгүй ажилтантай компаниудад чиглэгддэг.
Москвад бизнес эрхлэхэд ашигтай зээлийг хэрхэн олох вэ?
Бид Москва дахь жижиг бизнесүүдэд зориулсан хамгийн сайн зээлийг санал болгож байна. Та нэр томъёо, хэмжээ, хүүгийн түвшинд үндэслэн хайлт хийх боломжтой. Хамгийн сайн сонголтыг тодорхойлсны дараа хэд хэдэн байгууллагаас зөвшөөрөл авах өргөдөл гаргахад л үлддэг.
Дээрх хүснэгтээс бизнес эрхлэгчдэд ямар банк зээл олгож байгааг харж болно. Бизнес эрхлэгчид банк хайхдаа юуг анхаарах ёстойг харцгаая. Сонгон шалгаруулалтын гол шалгуурууд нь:
банкны нэр хүнд (шинэ банкууд бизнест зээл олгохдоо болгоомжтой ханддаг, тиймээс өндөр хүү, янз бүрийн шимтгэл санал болгодог. Банк том байх тусмаа мөнгө хүлээн авах таатай нөхцөл бүрддэг);
зээлийн хөтөлбөрүүдийн үр дагавар (илүү олон хөтөлбөр байх тусмаа сайн. Та сонирхож буй зорилтот зээлээ хамгийн таатай нөхцлөөр сонгох боломжтой);
шимтгэл (зарим банкууд зээлийн дүнгийн 2 хүртэлх хувийг авдаг комиссоор мөнгө гаргадаг);
эрт төлөх боломж (ийм үйлчилгээ үзүүлдэг банкийг сонгох нь дээр. Зээлийг зөвхөн тодорхой хугацааны дараа буюу 3 сараас 2 жил хүртэл хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжийг олгодог зээлийн байгууллагууд байдаг. Энэ хугацаанд. та маш их мөнгө төлөх болно);
хөнгөлөлттэй зээл (том банкууд төртэй хамтран ажиллаж, бага хүүтэй, урт хугацаатай зээл санал болгодог);
харилцах дансны бэлэн байдал (хэрэв та аль нэг банкинд данстай бол эндээс зээл авах хүсэлт гаргах хэрэгтэй. Та таатай нөхцөл, давуу талуудтай байх болно);
баримт бичгийн жагсаалт (зээл авахад зориулж энгийн багц цаас санал болгодог банкийг сонгосноор та өндөр хүү авах болно. Баримт бичгийн жагсаалтыг бүрэн гүйцэд гаргах тусам зээлийн хүү хамгийн бага хэмжээнд хүртэл буурах магадлал өндөр болно) ;
барьцаа хөрөнгө (зарим банк зээл авахдаа бүрэн барьцаа шаарддаг бол зарим нь түүнгүйгээр хийдэг. Барьцаа хөрөнгө эсвэл батлан даагч байгаа нь таныг илүү найдвартай зээлдэгч болгодог тул их хэмжээний мөнгө авах боломж бий гэдгийг санаарай).
Хэрхэн зээл авах, түүнд юу хэрэгтэй вэ
Одоо зээл авахад юу хэрэгтэйг олж мэдье. Нэгдүгээрт, энэ нюансыг анхаарч үзэх нь зүйтэй: дунд бизнест зориулсан зээлийг зөвхөн бүртгэлтэй хуулийн этгээдэд олгодог. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд мөн адил хамаарна. Хэрэв бизнес нээх хараахан болоогүй бол энэ нь зээлийн санхүүжилт авахад саад болно. Түүгээр ч зогсохгүй олон банкууд зөвхөн 3-аас доошгүй сарын өмнө бүртгүүлсэн бизнесийг санхүүжүүлдэг.
Хуулийн этгээдэд банкнаас зээл авах журам нь дараахь алхмуудаас бүрдэнэ.
банк сонгох, хаанаас зээл авахаа шийдэх;
Зээлийн нөхцөлийг бид олж мэднэ (та тэдгээрийг вэбсайтаас уншиж эсвэл салбартай холбоо барьж болно);
Бид баримт бичгийн багц цуглуулдаг (үүнд та татварын алба, нотариатаар зочлох, барьцааны бүх бичиг баримтыг цуглуулах шаардлагатай);
Өргөдөл гаргах (банкны цахим хуудсаар болон шууд салбар дээр нь очиж зээл авах боломжтой. Эхний тохиолдолд өөрийн компанийн талаарх зарим мэдээлэл, холбоо барих мэдээлэл, зээл авахыг хүссэн нөхцлөө өгөхөд хангалттай. Хэсэг хугацааны дотор, Оператор тан руу залгаж, урьдчилсан шийдвэрийн талаар танд мэдэгдэх болно. Хэрэв энэ нь эерэг бол та банкны салбар дээр очиж үзэх шаардлагатай. Зээлийн байгууллагын салбар дахь ажилтнаар дамжуулан өргөдөл гаргахдаа танд урьдчилсан шийдвэрийн талаар нэн даруй мэдэгдэх болно. хариулт);
Дараа нь, таны барьцааг үнэлэх журам байдаг (мэргэжилтэн барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнийг олж мэдээд батлан даагч нарын найдвартай байдлыг үнэлнэ);
банкнаас шийдвэр гаргах (хүлэлтийн хугацаа хэдэн цагаас 2 долоо хоног хүртэл үргэлжилдэг. Энэ бүхэн таны мэдүүлсэн хэмжээ, зээлийн зорилго, банкны бодлого зэргээс шалтгаална. Сүүлчийнх нь таны зээлжих чадварыг судлах бөгөөд таны өмнөх туршлагад анхаарлаа хандуулж магадгүй юм. өөр банкнаас авсан зээлийг төлөх);
хэрэв өргөдөл батлагдсан бол оператор тан руу залгаж, баримт бичигт гарын үсэг зурахыг урих болно;
Дараа нь та гэрээний нөхцөл, эргэн төлөлтийн хуваарьтай танилцаж, шаардлагатай бүх баримт бичгийг шалгаж, гарын үсэг зурах хэрэгтэй;
Хэдхэн хоногийн дотор таны данс руу мөнгө шилжүүлэх бөгөөд энэ тухай банкны ажилтан танд мэдэгдэх болно.
Зээлийн дүнг хүлээн авсны дараа банк тодорхой зорилгоор зээл авсан бол таны мөнгийг хэрхэн зарцуулах талаар үе үе сонирхож байх болно. Гэрээний бүх хугацааны туршид танд туслах баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.
Мөн банк таны барьцааны үнэ цэнийг хянадаг. Ажилтнууд эд хөрөнгийн байршилд зочлох ажлыг зохион байгуулж, түүний бүрэн бүтэн байдал, түүнчлэн гэрээнд заасан нөхцөлийг хангаж байгаа эсэхийг шалгаж болно.
Бизнесийн зээл авахад ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?
Зээлийн нөхцлөөс хамааран Оросын банкууд зээл авахын тулд янз бүрийн бичиг баримт шаардаж болно. Тэдгээрийн зарим нь бизнесийг зөв явуулахад шаардлагатай бүртгэлтэй холбоотой байх ба зарим нь санхүүгийн тайлан байх бөгөөд үүний тусламжтайгаар банк зээлдэгчийн найдвартай байдлыг үнэлдэг.
Баримт бичгийн эхний блок нь дараахь зүйлийг агуулна.
Холбооны татварын албанд татвар төлөгчийн бүртгэлийн маягт (гэрчилгээ хэлбэрээр);
нотариатаар гэрчлүүлсэн үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
гарын үсэг, тамганы дээж бүхий карт;
зээлийн дансны үйл ажиллагаанд нэвтрэх эрх бүхий хүмүүсийг томилох тухай тушаал;
компанийн салбар сүлжээний талаарх мэдээлэл;
үйл ажиллагааны лиценз, патент.
сүүлийн тайлангийн жилийн тайлан баланс;
өнгөрсөн улирлын тайлан баланс;
бусад банкинд нээсэн харилцах дансны гүйлгээний гэрчилгээ (1 жил хүртэл хугацаагаар);
улсад өргүй гэсэн гэрчилгээ;
бусад банкнаас авсан зээлийн тайлан (хэрэв одоо байгаа өр байгаа бол бүх банк зээл олгодоггүй).
Мөн банктай байгуулсан гэрээний онцлог нь зээл авахын тулд дараахь баримт бичгийг шаардаж болно.
барьцаа хөрөнгийн баримт бичиг;
бизнесийн түншүүдтэй байгуулсан гэрээ;
бизнес төлөвлөгөө (хэрэв та төслийг санхүүжүүлэхэд дэмжлэг авахыг хүсвэл).
Зээлдэгчдэд тавих ерөнхий шаардлага
Жижиг бизнест зээл олгох замаар банк өөрийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулдаг. Мөн их хэмжээний хөрөнгө гаргаж байгааг харгалзан үзвэл банк өөрийн хөрөнгийн ихээхэн хэсгийг алдаж магадгүй юм. Зээлдэгчдийн шударга бус байдалтай холбоотой эрсдлийг бууруулахын тулд зээлийн байгууллагууд боломжит үйлчлүүлэгчдэд хэд хэдэн шаардлагыг тавьдаг.
Зээл олгож буй банкууд дараахь нөхцөлүүдийг анхаарч үздэг.
компанийн оршин тогтнох хугацаа (хэдийгээр олон банк нэг жилийн өмнө бүртгүүлсэн хуулийн этгээдэд зээл олгодог боловч энэ нь 3 сараас бага байж болохгүй);
компанийн үйл ажиллагаа алдагдал дагуулдаггүй (энэ зорилгоор санхүүгийн тайланг сайтар шалгадаг);
аюулгүй байдлын бэлэн байдал (энэ нь барьцаа, гуравдагч этгээдийн баталгаа эсвэл баталгаа байж болно);
бусад банкнаас хугацаа хэтэрсэн өргүй, сайн зээлийн түүх;
компани нь залилангийн хэрэгт холбогдоогүй;
хуулийн этгээд нь төсвийн гадуурх санд татвар, шимтгэлийг тогтмол төлдөг;
хэрэв зээлийг компанийн хувь хүн эзэмшигчид олгосон бол гэрээ дуусгавар болох үед түүний нас 70 наснаас хэтрэхгүй байх ёстой (зарим банкууд энэ дүрмээс гажсан);
зээлдэгч нь оршин суугч бөгөөд компани нь тухайн банк байрладаг бүс нутагт байрладаг.
Аль бизнест зээл олгохыг ихэвчлэн зөвшөөрдөг вэ?
Арилжааны банкууд гарааны бизнес болон хэдэн жилийн өмнө бүртгэлтэй бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог. Санхүүжилтийн чиг хандлага удаан хугацаанд өөрчлөгдөөгүй: банкууд маш их хүсэл эрмэлзэлтэйгээр зээл олгодог хэд хэдэн салбарууд байдаг. Тэгэхээр тэд ямар жижиг бизнест зээл олгодог вэ?
Зээл олгох чиглэлүүдийн дотроос бид дараахь зүйлийг онцолж болно.
үйлдвэрлэл (ялангуяа эрэлт хэрэгцээтэй машин, тоног төхөөрөмжтэй холбоотой бол);
хөдөө аж ахуй (энэ чиглэлээр засгийн газрын хөтөлбөрүүд бас байдаг бөгөөд үүнийг олон томоохон банкууд идэвхтэй дэмждэг);
хөрвөх чадвар өндөртэй борлуулалт (ийм бизнес нь өндөр хүүтэй үр өгөөжөө өгдөг. Энэ нь банкинд зээлээ төлөх найдвар төрүүлдэг. Архи, цай, кофе зэрэг ундаа түргэн шуурхай, хамгийн их ашиг тустай зарагддаг. Энэ хэсэгт жижиг бизнест зориулсан зээл);
үл хөдлөх хөрөнгийн салбар (өнөөдөр энэ газар маш их алдартай бөгөөд шинэ орон сууц ялангуяа хүн амын дунд эрэлт хэрэгцээтэй байна. Дараа нь дахин зарах замаар хямд орон сууц барих нь нэлээд түгээмэл бизнесийн төрөл юм);
нийгмийн ач холбогдолтой төслүүд (хүн амд үзүүлэх үйлчилгээ, жишээлбэл, жижиг цэцэрлэг, сургууль болон бусад. Зээлийг жижиг бизнес эрхлэгчдэд, гол төлөв хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгодог);
дэд бүтцийн хөгжил.
Үүний зэрэгцээ, банкууд тэдэнд зээл олгох дургүй байдаг тул эхнээс нь бизнес эхлүүлэхэд тохиромжгүй хэт ханасан газрууд байдаг. Үүнд:
жижиг худалдаа;
ресторан, кафе;
аялал жуулчлалын агентлагууд болон бусад.
Ямар тохиолдолд барьцаа мөнгө шаардлагатай вэ?
Хуулийн этгээдэд зээл авах нөхцөл нь ихэвчлэн барьцаа хөрөнгөтэй холбоотой байдаг. Дараах тохиолдолд үүнийг хийх шаардлагагүй.
зээлийн хэмжээ 3,000,000 рубль хүртэл;
зээлийг ямар ч зорилгоор олгосон;
зээлийн хугацаа - хэдэн сараас 1 жил хүртэл.
Хэрэв та хамгийн таатай нөхцлөөр, тэр ч байтугай их хэмжээний зээл авахыг хүсч байвал өргөдөл гаргахдаа барьцаа хэлбэрээр барьцаалах нь урьдчилсан нөхцөл болно. Дараах тохиолдолд барьцаа хөрөнгө шаардлагатай болно.
Зээлээ төлсний дараа л захиран зарцуулах боломжтой үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах (та барьцаа болох объект худалдаж авах);
аливаа төрлийн зорилтот зээлийн хувьд (эргэлтийн хөрөнгө, үл хөдлөх хөрөнгө, тээвэр, тоног төхөөрөмж гэх мэт);
урт хугацааны зээл олгох (20 хүртэлх жилийн хугацаатай хөтөлбөрийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр олгохгүй);
Засгийн газрын дэмжлэгтэй зээл.
Хэрэв та өргөдлөө батлах магадлал өндөр байгаасай гэж хүсч байвал банкинд барьцаа хөрөнгө гаргаж өгсөн нь дээр. Түүнээс гадна түүний хэмжээ нь зээлийн зардлын 70% хүртэл байж болно. Зээл авсан өдөр болон банктай байгуулсан гэрээ хүчинтэй байх хугацаандаа таны хөрөнгийн үнэн зөв үнэлгээг мэргэжилтэн хийдэг.
Барьцаа хөрөнгө нь дараахь байж болно.
хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө (барилга, машин, газар);
машин, тоног төхөөрөмж;
үнэт цаас;
хадгаламж;
компанийн бараа, хангамж;
өмчлөх эрх гэх мэт.
Дундаж хүү, тэдгээр нь юунаас хамаардаг
2017 онд өөр өөр банкуудын хуулийн этгээдийн зээлийн хүү 10-30% хооронд хэлбэлздэг. Эдгээр нь олон тооны үзүүлэлтүүд, түүнчлэн зээлийн байгууллагаас баримталж буй бодлогоос хамаардаг. Үнэ ханшид нөлөөлөх гол шалгуурууд нь дараах байдалтай байна.
зээлийн хэмжээ;
зээлийн нөхцөл;
төлбөрийн валют;
барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх;
компанийн хэмжээ;
хуулийн этгээдийн ажиллаж байгаа салбар;
бизнесийг дэмжихэд төрийн оролцоо;
зээлдэгчийн санхүүгийн үзүүлэлтүүд;
зээлдэгчийн зээлийн чадвар;
өмнө нь хуулийн этгээдэд зээл олгож байсан туршлага;
зээлдүүлэгч банкинд харилцах данс байгаа эсэх;
улс орны өнөөгийн байдал.
Зээлийг хугацаанд нь төлж барагдуулах арвин туршлагатай томоохон, найдвартай компаниудад хамгийн бага хүүг санал болгодог. Төрөөс бизнесийг дэмжих хөрөнгө мөнгө хуваарилж болох бөгөөд банктай хамтарч ажиллавал 9.6 хувийн хүү авах эрхтэй. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд зээлийн хүү бага зэрэг өндөр байх болно, учир нь энэ ангиллын зээлдэгчид банкуудад өндөр эрсдэлтэй байдаг.
Мөн барьцаа хөрөнгө байгаа нь ХХК болон бусад төрлийн бизнесийн зээлийн хүсэлтийг батлах үйл явцыг ихээхэн хялбарчилж, хурдасгадаг. Энэ тохиолдолд та сонирхол татахуйц хүүтэй зээл авах боломжтой. Эд хөрөнгө нь банкны хадгаламжид шилждэг бөгөөд хэрэв та өрийг төлж чадахгүй бол зээлийн байгууллага барьцаа хөрөнгөө зарж, мөнгөө буцааж өгнө гэсэн үг юм.
Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн дундаж хугацаа
Бизнесийн бүх төрлийн зээлийг тодорхой хугацаанд олгоно.
12 сар хүртэл (богино хугацааны зээл);
нэг жилээс 5 жил хүртэл (дунд хугацааны);
15 жил хүртэл (урт хугацааны).
Жижиг бизнесийг санхүүжүүлэхэд хамгийн их хамааралтай хугацаа бол 3 жил хүртэлх хугацаа юм. Банк том компаниудад 5 жилийн хугацаатай их хэмжээний мөнгө гаргаж болно. Хугацаа өндөр байх тусам банкны алдагдалтай холбоотой эрсдэл нэмэгддэг.
Дунд хугацааны зээлийг дараахь зүйлд чиглүүлж олгоно.
эргэлтийн хөрөнгө худалдаж авах;
бизнесийг хөгжүүлэх;
хөрөнгө оруулалтын төсөл гэх мэт.
Банктай байгуулсан гэрээний нөхцөл зөвшөөрвөл зээлийн хугацааг багасгах эрхтэй. Хэрэв танд санхүүгийн боломж байгаа бол зээлээ илүү төлөхгүйгээр мөнгөө эрт буцааж өгөх боломжтой. Зарим банкууд төлбөрөө эрт төлөхөд шимтгэл, торгуулийн тогтолцоог боловсруулсан. Банк сонгохдоо энэ асуудлыг нэн даруй тодруулах хэрэгтэй. Сүүлийнх нь ашгаа алдахыг хүсэхгүй байгаа тул зээлсэн хөрөнгөтэй холбоотой үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааны эрх чөлөөг хязгаарлахыг бүх талаар хичээдэг.
Зээл авахаас татгалзвал яах вэ
Бизнесийн зээл авахаас банк татгалздаг нь ховор тохиолдол биш юм. Түүгээр ч барахгүй банкууд ийм үйлдлийн учир шалтгааны талаар чимээгүй байдаг нь тэдний ажлын зохицуулалттай холбоотой байдаг. Хэрэв таны өргөдлийг зээлийн байгууллага зөвшөөрөөгүй бол энэ нь мөнгө олж авах явцад ямар нюансуудыг анхаарч үзээгүй талаар бодох шалтгаан юм.
Аль банк татгалзалгүйгээр зээл олгодог вэ? Банк бүр өөрийн гэсэн бодлоготой, ажлын дүрэм журамтай, хүний буруутай үйлдлүүдийг цуцалж байгаагүй учраас тодорхой хариулт алга.
Татгалзсан тохиолдолд түр хүлээгээд хувийн бизнесээ эхлүүлэхийг зөвлөж байна, ингэснээр дараа нь дахин өргөдөл гаргах боломжтой (өөр банкинд). Олон тооны банкны үйлчлүүлэгчдийн тойм нь зээл авах өргөдөл гаргахаасаа өмнө бэлтгэх үйл явцад илүү их анхаарал хандуулах хэрэгтэй гэж хэлдэг.
Дараахь зүйлийг анхаарч үзэхээ бүү мартаарай.
Баримт бичгийн иж бүрэн багцыг цуглуулах (баримт бичгийг шаардлагатай гарын үсэг, тамга тэмдгээр зөв баталгаажуулсан байх ёстой. Хэрэв банк эх хувийг шаарддаг бол хуулбар нь тохиромжгүй болно. Гэрчилгээ нь өөрийн хүчинтэй байх хугацаатай байдаг тул зээлийн байгууллагатай холбоо барих нь дээр. урьдчилгаа. Мөн зээлийн түүхтэй маягтыг үл тоомсорлож болохгүй, энэ нь банкинд таны тухай маш их зүйлийг хэлж өгөх болно);
зээлийн өндөр чанартай барьцаагаар хангах (хэрэв та батлан даагчдыг оролцуулбал банк төлбөрийн чадварт нь эргэлзэх ёсгүй. Эдгээр хүмүүс мөн хамгийн дээд хэмжээний баримт бичгийн багцыг бүрдүүлж өгөх ёстой бөгөөд хамгийн чухал нь өөрсдийн санхүүгийн төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах ёстой. өгөгдсөн барьцааны үнэ нь зээлийн заасан хэмжээнээс давсан.Ингэснээр банк өөрийн хөрөнгийн эргэн төлөлтөд илүү итгэлтэй байх болно);
Гуравдагч этгээд болон мэргэшсэн фирмүүдээр дамжуулан зээл авах хүсэлт гаргах ёсгүй. Банкууд эдгээр ангиллын зээлдэгчдээс болгоомжилж, компанийн дээд албан тушаалтнуудтай харьцахыг илүүд үздэг;
компанийн санхүүгийн тайланд онцгой анхаарал хандуулах (бүх баримт бичгийг эмх цэгцтэй тавь, банк найдвартай байдлын талаар сэжиглэх ёсгүй)
Зээл хүсэхдээ банкны нөхцөлийг урьдчилан судал. Магадгүй тэд танай компани зээлдэгчийн хувьд хамаарахгүй гэсэн нарийн ширийн зүйлийг зааж өгсөн байх бөгөөд энэ нь мөнгө гаргахаас 100% татгалзах болно. Банкны зээл олгохоос татгалзах (таны буруугүй ч гэсэн) таны зээлийн түүхэнд тусгагдсан байдаг бөгөөд энэ нь банкууд тантай хамтран ажиллах хүсэлгүй болоход хүргэдэг гэдгийг санаарай. Тиймээс, татгалзсаны дараа та олон банкинд шууд очиж болохгүй, хэсэг хугацаанд хүлээхэд хангалттай.
Баруун Европын ихэнх оронд та ажилгүйдлийн тэтгэмжээр амьдрах боломжтой. Хэрэв та тааз руу эцэс төгсгөлгүй нулимахаас залхаж, ажилдаа явахыг хүсэхгүй байгаа бол банкинд очиж, зээл авч, эхнээс нь бизнесээ нээгээрэй. Хамгийн гол нь ажил хийж, мөнгө олох хүсэл. Харамсалтай нь Орост зөвхөн хүсэл эрмэлзэл хангалттай биш байгаа ч энэ чиглэлд тодорхой ахиц дэвшил гарсан байна.
Бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах
Эдийн засагт эгзэгтэй нөхцөл байдал үүсэхээс өмнө дотоодын бизнес эрхлэгчид маш сайн дураараа зээл авч байсан. Өнөөдөр нөхцөл байдал улам дордож, та ямар ч хамаагүй мөнгө гуйж чадахгүй байх магадлалтай.
Өнөөдөр тэд 6 сараас доошгүй хугацаанд бие даан амьдарсан хүмүүст олгодог.
Та эдийн засгийн саарал салбарт хэсэг хугацаанд амжилттай ажиллаж байсан ч албан ёсны татварын системд шилжсэн ч тайлангаа ирүүлээгүй ч зээлдэгчийн дүрд өөрийгөө олох магадлал маш өндөр байна. Энд чухал зүйл бол тухайн салбарт амжилттай ажиллаж байсан бодит туршлага, түүнчлэн бизнест оролцож буй тоног төхөөрөмж эсвэл эргэлтийн хөрөнгө хэлбэрээр байгаа хөрөнгийн бэлэн байдал юм.
Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл
Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчид жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл хүсэхэд ямар нөхцөлүүд хүлээж байна вэ? Өөрчлөлт хийхийн тулд Сбербанкны санал болгохын оронд Москва дахь арилжааны банкнаас санал болгож буй нөхцөлүүдийг авч үзье. Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь “Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл” хэмээх санхүүгийн бүтээгдэхүүнтэй. Зээлдэгчийг сонгох шалгуур нь дараах байдалтай байна.
- Зээлийн хүүг зээлдэгчийн зээлийн чадварын түвшингээс хамаарч дангаар нь тогтоодог.
- Өргөдөл гаргах нь хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдэд ХХК, ХК, ХК-ийн хэлбэрээр хамрагдах боломжтой.
- Хамгийн багадаа 9 сарын бизнесийн туршлагатай байх шаардлагатай.
- Аж ахуйн нэгж нь банкны зээлийн хэлтсээс 200 км-ээс холгүй зайд байрлах ёстой.
- Санхүүжилт гаргах хугацаа 5 жил хүртэл байна.
- Энэ дүн нь 150 сая рубльээс ихгүй байна.
- Боломжит зээлдэгчид хамаарах аливаа үнэ цэнэтэй эд хөрөнгийг үүргийн баталгаа болгон ашиглах боломжтой.
Төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгосон зээл 2015 он
Сбербанк руу буцаж орцгооё, учир нь жижиг бизнест зээл олгох үйл явцыг үнэлэхдээ энэ байгууллагын үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийхгүйгээр хийх боломжгүй юм. Тус арилжааны байгууллага нь тус улсад бизнес эрхлэхийг дэмжихэд идэвхтэй байр суурь эзэлдэг бөгөөд зээлийн бүтээгдэхүүнийг Зээлийн батлан даалтын агентлагийн нэмэлт баталгаагаар олгодог. Энэ туршлагын үр дүнд зээлийн нөхцлөөс хамааран зээлийн хүүг 1-4% хүртэл бууруулах боломжтой.
Улсаас эхнээс нь жижиг бизнесийн зээл
Зээлийн батлан даалтын агентлагтай хамтран ажилласнаас хойш Сбербанк аль хэдийн нийт 505 сая рублийн 138 зээл олгосон бөгөөд энэ нь 264 сая баталгааны санг эзэлж байна. 2015 онд тус улсын гол банк AKG-ийн оролцоотойгоор жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд 60 тэрбум рубль "хуваах" төлөвлөгөөтэй байна.
Жижиг бизнесийг эхнээс нь эхлүүлэх зээл
Сүүлийн үед стартапуудыг бий болгох замаар өндөр технологи болон бусад шаардлагатай төслүүдийг хөгжүүлж буй шинээр ирж буй хүмүүсийг төрөөс нухацтай дэмжиж эхэлсэн. Шинээр бизнес эрхлэгчид зөвхөн тусгай нөхцлөөр зээл авахаас гадна мэргэшсэн хуульч, санхүүчдээс зөвлөгөө, үнэтэй зөвлөгөө авах боломжтой. Авьяаслаг бизнес эрхлэгчид хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрт хамрагдахаас гадна татаас гэх мэт санхүүжилтийн хэлбэрт хамрагдах боломжтой.
Сбербанкны зээлийг эхнээс нь жижиг бизнест олгодог
Сбербанк нь жижиг бизнесүүдэд бусад арилжааны байгууллагуудаас илүү идэвхтэй зээл олгодог бөгөөд түүний нөхцөл нь магадгүй хамгийн таатай байдаг. Бид энэ тодорхой бүтцэд зээл авах онцлогийг авч үзэхийг санал болгож байна. Зээл хүсэхийн тулд танд дараахь зүйл хэрэгтэй.
- Шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг авахын тулд хамгийн ойрын Сбербанкны салбартай холбоо барьж, бэлтгэсэн баримт бичгүүдийг цаг тухайд нь буцааж өгнө үү.
- "Бизнес эхлүүлэх" хөтөлбөрийг сонгоорой - энэ нь бизнесээ эхлүүлэхэд хамгийн тохиромжтой нөхцлийг бүрдүүлдэг.
- Татварын улсын байцаагчид хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлж, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бүртгүүлсэн баримтыг бүртгэнэ.
- Сбербанкны франчайзер түншүүдийн саналыг судлах болно.
- Хамгийн оновчтой франчайзыг сонго.
- Хувиараа бизнес эрхлэгчид байр олох, түрээслэх, бүтээгдэхүүнээ сурталчлах кампанит ажил зохион байгуулах гэх мэт зохион байгуулалтын асуудлыг шийдвэрлэхэд чиглэгдсэн чадварлаг бизнес төлөвлөгөө боловсруулах.
- Зээл авах хүсэлт гаргах.
- Урьдчилгаа төлбөрт хүссэн үнийн дүнгийн 30%-ийг бэлдэнэ.
Барьцаа хөрөнгөгүй эхнээс нь бизнес эхлүүлэх зээл
Өнөөдөр ОХУ-ын санхүүгийн бүтээгдэхүүний зах зээл дээр бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр эхнээс нь олгох зээлийн сегмент зогсонги байдалд байгаа бөгөөд үүнийг эдийн засгийн хямралтай холбон тайлбарлаж байна. Арилжааны банкууд эрсдэлтэй гүйлгээ хийхээс туйлын дургүй байдаг тул барьцаа хөрөнгө шаардагдаагүй байсан ч энэ нь хүүгийн нэмэгдэл, өргөжүүлсэн баримт бичгийн багц хэлбэрээр нэмэлт баталгаагаар нөхөгддөг.
Банкнаас тогтоосон тоглоомын дүрмийг дагаж мөрдөхийг хүсэхгүй байгаа бизнес эрхлэгчдэд зээл бараг олгодоггүй. Үүний үр дүнд олон бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс санхүүжилтийн өөр эх үүсвэр хайж байна. Ийм бүтээгдэхүүнд үйлчлэх нь илүү үнэтэй, бизнесийн ашиг орлого эрс буурч, түүний хөгжил удааширч байгаа тул улс орны эдийн засгийн өсөлтийн хурд бүхэлдээ зогсдог.
Барьцаа хөрөнгөгүй жижиг бизнесийн зээл
"Барьцаа хөрөнгөгүй бизнесийн зээл" гэсэн хэллэг нь ихэвчлэн өөр өөр зээлийн байгууллагуудын санал болгодог бичил зээл гэж нэрлэгддэг. Ийм зээлийн өртөг нь өдөр бүр 1-3% хооронд хэлбэлздэг (!). 12 сарын хугацааны хувьд хүүгийн хэмжээ 360-1000% хооронд хэлбэлздэг боловч зээлийн үндсэн хэсэг ч бас бий! Бичил зээл нь бизнесийн хувьд туйлын ашиггүй, аюултай гэж үздэг. Ийм үнэтэй схемээр зээл олгох эрсдэлийг үүрэх нь зөвхөн мөнгөө ашиглаж, богино хугацаанд буцааж төлөхөөр төлөвлөж байгаа тохиолдолд л утга учиртай болно.