Жижиг бизнесийг эхнээс нь нээх зээл - банк сонгох. Бизнес төлөвлөгөө ашиглан бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ
Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ? Жижиг бизнес нээх хөнгөлөлттэй зээлийг хаанаас авах вэ? Жижиг бизнес нээхэд ямар нөхцөл бүрдүүлэх вэ?
Шинээр бизнес эрхлэгчдийн өөрөөсөө асуудаг хамгийн түгээмэл асуулт бол: бизнес нээхийн тулд гарааны хөрөнгө хаанаас авах вэ? Хэрэв та эцэг эх, найз нөхдөөсөө мөнгө зээлж чадахгүй, эсвэл засгийн газраас зээл авч чадахгүй бол ганцхан сонголт үлдэж байна - банк. Тэнд мөнгө үргэлж, ямар ч хэмжээгээр байдаг.
HeatherBober сэтгүүлийн санхүүгийн шинжээч Денис Кудерин тантай хамт байна. Би хэлэх болно, жижиг бизнес нээхийн тулд хэрхэн зээл авах, банкууд шинээр бизнес эрхлэгчдэд ямар шаардлага тавьдаг, шинээр байгуулагдаж буй хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-д хөнгөлөлттэй зээл байгаа эсэх.
Өгүүллийг эцэс хүртэл уншина уу - эцэст нь та зээлийн хамгийн таатай нөхцөл бүхий банкуудын тойм, санхүүгийн компаниас эерэг хариу өгөх боломжийг хэрхэн нэмэгдүүлэх зөвлөмжийг олох болно.
1. Жижиг бизнес эрхлэхэд зориулсан зээл - шинэ бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламж
Жижиг бизнес (SB) нь ажилчдын тоо 100 хүнээс хэтрэхгүй, жилийн орлого нь түүнээс хэтрэхгүй арилжааны аж ахуйн нэгж юм. 400 сая рубль . Жижиг бизнесүүдэд зориулагдсан татварын тусгай дэглэм ба нягтлан бодох бүртгэлийн хялбаршуулсан журам.
Эхлэх хөрөнгийн дутагдал - шинэхэн бизнесменүүдийн гол саад тотгор. Хөрөнгийн хомсдол нь өөрийн бизнесийн хөгжлийг удаашруулж, ашигтай арилжааны санааг хэрэгжүүлэхэд саад болж, өөрийгөө хэрэгжүүлэхэд саад болдог.
Сэтгэл зүйн хувьд бизнесээ нээх эхний шатанд байгаа хүмүүс амжилттай эхлүүлэхийн тулд зээлсэн хөрөнгөө эрсдэлд оруулахад бэлэн байна. Тэд сайтар бодож боловсруулсан төлөвлөгөө, хөгжлийн стратегитай.
Үлдсэн зүйл бол зээлдүүлэгч нарт санаагаа танилцуулж, ирээдүйн бизнесийн арилжааны чадавхид итгүүлэх явдал юм.
Гэхдээ санаарайЖижиг бизнесүүдийн ердөө 10 орчим хувь нь нээгдсэнээс хойшхи эхний 1-2 жилд дампуурдаггүй эсвэл дампуурдаггүй.
Ийм учраас банкууд хүн болгонд мөнгө тараах сонирхолгүй байдаг. Ирээдүй нь тодорхойгүй төслүүдийг санхүүжүүлэх сонирхол тэдэнд байхгүй. Тиймээс тэд танд тодорхой бизнес төлөвлөгөө, баталгаа эсвэл франчайз хэрэгтэй. Мөн илүү сайн - шингэн барьцаа.
Нөхцөл 2. Хамгаалалт, батлан даагч байгаа эсэх
Ипотекийн эд хөрөнгө - найдвартай мөнгө буцааж өгөх баталгаа. Баталгаат зээл нь банкуудад ч, зарим талаар зээлдэгчдэд ч ашигтай. Ийм зээлийн хүү бага, хугацаа урт, бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлага нь илүү уян хатан байдаг.
Дараах зүйлийг барьцаанд авна.
- шингэн үл хөдлөх хөрөнгө - орон сууц, байшин, газар;
- тээвэрлэлт;
- тоног төхөөрөмж;
- үнэт цаас;
- бусад хөрвөх чадвартай хөрөнгө.
Хэрэв танд барьцаа хөрөнгөөс гадна батлан даагч болох хувь хүн эсвэл хуулийн этгээд байвал илүү дээр юм. Батлан даагч болох эрхтэй хот эсвэл бүс нутгийн бизнес эрхлэх төвүүд, Бизнес инкубаторууд болон бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст туслах бусад бүтэц.
Нөхцөл 3. Цэвэр зээлийн түүх
Банкууд бүх зээлдэгчийн зээлийн түүхийг үл харгалзан шалгадаг.
- амжилттай хаагдсан зээл;
- өнгөрсөн хугацаанд саатсан тохиолдолд ямар ч хориг арга хэмжээ байхгүй;
- Одоо байгаа зээл байхгүй.
Хэрвээ чи хүсвэл зээлийн түүхээ засах, үүнд цаг хугацаа шаардагдана. Хамгийн үр дүнтэй арга бол бичил санхүүгийн байгууллагаас хэд хэдэн дараалсан зээл авч, компанийн нөхцөлөөр хаах явдал юм.
Нөхцөл 4. Баримт бичгийн бүрэн багц
Та банкинд илүү олон бичиг баримт өгөх тусам эерэг хариу өгөх магадлал өндөр болно. Бүх бичиг баримтыг зөв бөглөсөн эсэхийг шалгаарай.
Тодорхой нэмэх - Бэлэн лиценз болон бусад зөвшөөрөл байгаа эсэхТаны хийх гэж буй үйл ажиллагааны төрлөөр.
Завсарлага аваад энэ сэдвээр богино хэмжээний видео үзэцгээе.
3. Жижиг бизнесээ эхнээс нь нээхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ - зээлдэгчид зориулсан 5 энгийн алхам
Юуны өмнө танд хэрэгтэй хэмжээгээ шийдээрэй. Шаардлагатай хэмжээнээс илүүг авах шаардлагагүй, гэхдээ мөнгө дутмаг нь бас хүсээгүй зүйл юм. Хамгийн тохиромжтой мэргэжлийн санхүүгийн шинжээчбүх зардлыг тооцох.
Шаардлагатай гэж үзвэл банкинд барьцаа хөрөнгө гаргаж чадах эсэхээ нэн даруй бодож, батлан даагч олоорой.
Нээлттэй хаягийг шалгах- Ямар ч бизнесмэн үүнгүйгээр хийж чадахгүй.
Дараах банкуудад данс нээлгэх хамгийн хялбар бөгөөд хурдан арга юм.
Алхам 1. Банк болон зээлийн хөтөлбөрийг сонго
Банкууд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан олон арван төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Таны зорилго бол үүнийг сонгох явдал юм таны хэрэгцээнд хамгийн тохиромжтой.
Нэгдүгээрт, та үйлчилгээгээ ашигладаг банкны саналыг сонирхож үзэх хэрэгтэй. Цалинтай үйлчлүүлэгчид болон банкинд данстай хүмүүс хадгаламж эсвэл харилцах данс, банкууд илүү таатай нөхцлийг санал болгодог.
ОХУ-ын янз бүрийн хотуудад олон салбартай, санхүүгийн зах зээлийн алдартай тоглогчидтой хамтран ажиллах нь илүү найдвартай байдаг.
Бусад чухал шалгуурууд:
- бие даасан банкны үнэлгээОХУ-д хамгийн нэр хүндтэй үнэлгээний компаниуд бол RA "Expert" ба "Үндэсний үнэлгээний агентлаг" юм;
- туршлага- 5-аас доош жилийн өмнө нээгдсэн байгууллагуудад итгэх ёсгүй;
- санхүүгийн үзүүлэлтүүд– банкууд нуух зүйлгүй бол санхүүгийн тайлангаа цахим хуудсандаа нийтэлдэг;
- бусад бизнесменүүдийн шүүмжкомпанийн үйлчилгээг аль хэдийн ашигласан хүмүүс;
- Төрийн дэмжлэгтэйгээр хөнгөлөлттэй зээл авах боломж– хэрэв та ийм програмыг ашиглаж чадвал.
Мөн өөр нэг зөвлөгөө - банкны талаархи хамгийн сүүлийн үеийн мэдээг уншина уу. Гэнэт тэр өмчлөгчөө өөрчилсөн буюу өөр банкинд хөрөнгөө шилжүүлсэн. Та нарийвчилсан мэдээлэлтэй холбоотой нэмэлт бэрхшээл хэрэггүй.
ОХУ-д жилд хэдэн арван банк лицензээ алддаг. Зөвхөн байр суурь нь тогтвортой, хүчтэй компаниудтай хамтарч ажилла.
Алхам 2. Баримт бичгийг бэлтгэх
Би дээр дурдсан баримт бичгийн багцын талаар аль хэдийн ярьсан - энэ нь илүү бүрэн байх тусмаа сайн.
Танд хэрэгтэй болно:
- паспорт;
- хоёр дахь баримт бичиг - TIN-ийг илүүд үздэг;
- хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-ийн бүртгэлийн гэрчилгээ;
- Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс шинэ хуулбар;
- татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ;
- лиценз, зөвшөөрөл (хэрэв байгаа бол);
- барьцаа хөрөнгийн бичиг баримт (хэрэв та баталгаатай зээл авах хүсэлт гаргаж байгаа бол);
- Бизнес төлөвлөгөө;
- орлогын гэрчилгээ (хэрэв байгаа бол).
Банк бусад баримт бичгийг шаардах эрхтэй - жишээлбэл, бизнесийн үйл ажиллагаанд зориулж худалдаж авсан эд хөрөнгийн жагсаалт, оффисын түрээсийн гэрээ гэх мэт.
Алхам 3. Өргөдөл гаргах
Орчин үеийн бүх банкууд онлайнаар өргөдлийг хүлээн авдаг. Маягтыг бөглөж, илгээж, шийдвэрийг хүлээнэ үү. Зана уу хамгийн дэлгэрэнгүй, найдвартай мэдээлэл– банк энэ мэдээллийг сайтар шалгах болно.
Зээлдүүлэгчийн хувьд чухал ач холбогдолтой мэдээллийг нуух гэж бүү оролдоорой - өнгөрсөн хугацаанд дампуурал, одоо байгаа зээл. Банкны хамгаалалтын алба цагдаагаас дутахааргүй үр ашигтай ажилладаг, зээлдэгчийг шалгах үед.
Банкууд луйвардах гэж байгаа хүмүүст зээл олгож хэзээ ч эрсдэл хүлээхгүй. Харин ч ийм иргэдийг хар жагсаалтад оруулна.
Гарааны бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн багагүй хувийг нөхцөлөөр олгодог зээлийн үнийн дүнгийн 10-30%-ийн урьдчилгаа. Энэ дүнг урьдчилан бэлдэж, банк танд байгаа гэдэгт итгүүлэх нь зүйтэй.
Алхам 4. Гэрээ байгуулах
Зээлийн гэрээ гэдэг бол ноцтой зүйл. Танай компаний санхүүгийн сайн сайхан байдал, олон жилийн туршид таны сэтгэл санаа, сэтгэл зүйн сайн сайхан байдал үүнээс хамаарна. Уншаагүй гэрээний дагуу төлбөр төлөх нь аюултай бөгөөд тэнэг юм.
Энэхүү баримт бичгийн төсөлтэй урьдчилан танилцаж, гэртээ, тайван орчинд уншихыг зөвлөж байна. Бизнесийн зээлийн нарийн төвөгтэй байдал, хор хөнөөлийг ойлгодог хуульч үүнийг судалсан нь дээр.
Юу хайх вэ:
- эцсийн хүүгийн түвшин;
- төлбөрийн хуваарь - энэ нь тохиромжтой юу, таны чадавхид нийцэж байна уу;
- торгууль тооцох журам;
- зээлийг эрт төлөх нөхцөл;
- талуудын үүрэг, эрх.
Үүнтэй зэрэгцэн суралц барьцааны гэрээбаталгаатай зээл авбал. Барьцааны хөрөнгийн өмчлөгчийн хувьд эрхээ мэдэх хэрэгтэй.
Санаж байна уу:Хэрэв гэрээний зарим зүйл танд тохирохгүй бол та банкнаас үг хэллэгийг өөрчлөх, тэр ч байтугай энэ заалтыг бүрмөсөн хасахыг шаардах эрхтэй.
Стандарт, албан ёсны банкны гэрээ байхгүй - бүгдийг нь гүйлгээний хувь хүний нөхцөл, нөхцөл байдлыг харгалзан боловсруулсан болно.
Алхам 5. Мөнгө хүлээн авч, бизнесээ нээх
Үлдсэн зүйл бол харилцах дансандаа эсвэл бэлнээр мөнгө хүлээн авч, тэдэнтэй бизнесээ нээх явдал юм. Эсвэл гэрээгээр тоног төхөөрөмж, тусгай тоног төхөөрөмж худалдан авч байгаа худалдагчийн данс руу компани мөнгө шилжүүлэх болно. факторингэсвэл түрээслэх.
4. Жижиг бизнес нээхийн тулд хаанаас зээл авах вэ - ТОП 5 банкны тойм
Манай сэтгүүлийн шинжээчийн хэлтэс ОХУ-ын зээлийн зах зээлд хяналт тавьж, жагсаалт гаргасан хамгийн найдвартай таван банк.
Тэдгээрийн заримд зориулалтын бус хэрэглээний зээл авах эсвэл эргэлтийн хязгаартай зээлийн карт гаргах нь илүү тохиромжтой гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв та дотроо харьцангуй бага хэмжээгээр хэрэгтэй бол энэ сонголт тохиромжтой 300-750 мянган рубль .
1) Сбербанк
- ОХУ-ын хамгийн алдартай банк, тус улсын зээлийн зах зээлийн тэргүүлэгч. Энэ байгууллагын үйлчилгээг ашигладаг Оросын хүн амын 70%. Энд тэд хувь хүн, хуулийн этгээдэд зээл олгодог.
Эхлэн бизнес эрхлэгчид зээлийн хөтөлбөрт анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Итгэл”, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн хэрэгцээг санхүүжүүлэхэд бэлэн байна.
Бизнес хөгжүүлэх зээлхүртэлх жилийн орлоготой компаниудад 60 сая рубль . Хөтөлбөрийн хүрээнд жилийн 16.5 хувь байна. Хамгийн дээд хэмжээ нь 3 сая рубль юм.
Өөр програмууд байдаг - " Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зээл», « Батлан даалтад гаргах», « Тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл худалдан авах зээл», « Түрээслэх», « Бизнесийн хөрөнгө», « Бизнес-Хөрөнгө оруулалт" мөн бусад.
– хувь хүмүүс болон бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөрүүд. Tinkoff өөрийгөө бизнес хийхэд хамгийн тохиромжтой банк гэж нэрлэдэг.
Шаардлагатай бол аж ахуйн нэгжийн одоогийн хэрэгцээнд бага хэмжээний, Tinkoff Platinum кредит карт захиалаарай. Түүний нөхөн сэргээгдэх хязгаар нь 300,000 рубль, суурь хувь хэмжээ нь 15% байна. Хүүгүй хугацаа 55 хоног үргэлжилнэ. Картыг таны оффис, гэрт үнэ төлбөргүй хүргэж өгнө.
– хувь хүн, компани, гарааны бизнес эрхлэгчдэд олгох зээл. хүртэлх хэмжээний барьцаагүй, зорилтот бус зээлд анхаарлаа хандуулаарай 3 сая рубльжилийн 14.9% суурь хүүтэй.
Одоо байгаа болон шинээр нээгдсэн MB аж ахуйн нэгжүүдэд зориулсан тусгай хөтөлбөрүүд байдаг - " Бараа эргэлт"(эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх)," Бизнесийн хэтийн төлөв», « Овердрафт" Зорилгоос хамааран ВТБ банкны саналыг ашиглаарай.
4) Альфа-Банк
– 5 сая хүртэлх хэмжээний бизнесийн болон байнгын хэрэглээний зээлийн хөтөлбөрүүд.
Альфагийн өвөрмөц бүтээгдэхүүн болох Gemini картанд анхаарлаа хандуулаарай. Энэ бол нэг хуванцар хуванцар доторх дебит болон кредит карт юм. Сэргээгдэх хязгаарлалт - 500,000 рубль. Бэлэн мөнгө авахад хөнгөлөлтийн хугацаа хамаарна. Хөнгөлөлттэй ашиглалтын рекорд хугацаа 100 хоног байна.
5) Сэргэн мандалт
– хүртэлх хэмжээний хэрэглээний зээлийг аливаа хэрэгцээнд зориулан олгоно 700,000 рубль. Онцгой нөхцөл нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлсэн банкны харилцагч болон зээлдэгчид.
Хэрэв танд MB-ийн одоогийн хэрэгцээнд зориулж бага хэмжээний мөнгө яаралтай хэрэгтэй бол Renaissance зээлийн картыг хязгаартай захиалаарай. 200 мянгаболон хөнгөлөлттэй зээлийн хугацаа 55 хоног. Үнэгүй олгох, жилийн засвар үйлчилгээ. Энэ хувь нь жилд 24.9% байна.
5. Жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авах боломжоо хэрхэн нэмэгдүүлэх вэ - 4 ашигтай зөвлөгөө
Хэрэв та банкнаас эерэг хариу авах боломжийг нэмэгдүүлэхийг хүсч байвал - бидний зөвлөгөөг ашиглаарай.
Уншиж, цээжилж, хэрэгжүүлээрэй!
Зөвлөгөө 1. Санхүүгийн сангаас дэмжлэг авах
Хэрэв танд барьцаа хөрөнгө, нэмэлт орлого болон төлбөрийн чадварын бусад шинж тэмдэг байхгүй бол хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрүүдийг ашиглаж үзээрэй. Бизнес эрхлэх төвүүдийн тусламжтайгаарТанай хотод.
Ийм бүтэц нь хангах болно банкинд баталгаа гаргах эсвэл зээлийн төлбөрийн зарим хэсгийг авах.
Оросын хэд хэдэн банкууд тус төвтэй хамтран ажилладаг бөгөөд бизнес эрхлэгчдэд бага хүүтэй, ямар ч барьцаагүй зээл олгоход бэлэн байна. Банкуудад төрөөс гарсан зардлыг нөхөн төлдөг.
Франчайзинг нь MB амжилтын нэмэлт баталгаа юм. Төгс сонголт - банкны түнш компаниудаас франчайз худалдаж авах. Санхүүгийн байгууллагууд үр дүнтэй бизнесийн загвартай томоохон брэндүүдтэй хамтран ажилладаг.
Зөвлөгөө 3. Барьцаа хөрөнгө гаргаж, баталгаа гарга
Барьцаа хөрөнгө, баталгаа нь зээлийн зорилгодоо аль болох хурдан хүрэхэд тусална. Хэрэв барьцаа хөрөнгө байгаа бол зээлийн хүү буурч, зээлийн хэмжээ, хугацаа нь эсрэгээрээ өсч байна.
Гэхдээ таны санхүүгийн чадавхийг сайтар үнэлэх нь зүйтэй. Зээлээ төлж чадахгүй бол барьцааны хөрөнгийг бодит үнийн дүнгийн 40-50 хувийн үнээр зарна. Тийм ээ, та батлан даагчдыг орхих болно - Таны өр зээлийн түүхэнд бас нөлөөлнө.
Зөвлөгөө 4. Санхүүгийн брокерын үйлчилгээг ашиглаарай
Санхүүгийн брокерууд бизнесийн зээлийн талаар анх удаа бизнес эрхлэгчдээс илүү ихийг мэддэг. Ийм компаниудын үйлчилгээ зардал ихтэй байдаг ч хэрэв та үнэхээр мэргэжлийн, туршлагатай брокер олж авбал таны зардал гарахаас илүү гарах болно.
6. Дүгнэлт
Жижиг бизнес эрхлэхэд зориулсан зээл нь бизнес эрхлэгчдэд хувийн хадгаламжгүйгээр ирээдүйтэй бизнесийн төслийг эхлүүлэх боломж юм. Амжилтанд хүрсэн олон бизнесменүүд зээлээр эхэлж, одоо хэдэн тэрбумын ашигтай ажиллаж байна.
Уншигчдад зориулсан асуулт
Бизнесийн зээлийн барьцаанд хувийн өмч хөрөнгөө барьцаалах нь зүйтэй гэж та бодож байна уу?
Бид танд өгөөмөр зээлдүүлэгчид, арилжааны төслүүдийг амжилттай хэрэгжүүлэхийг хүсэн ерөөе! Нийтлэлд сэтгэгдэл бичиж, үнэлгээ өгч, нийгмийн сүлжээн дэх найзуудтайгаа хуваалцаарай. Дараа уулзая!
Хувийн бизнесээ нээхийн тулд сайн гарааны хөрөнгөгүйгээр хийж чадахгүй - хэмжээ нь сонгосон салбараас хамаарна. Хэрэв хувийн хуримтлал нь бизнес эрхлэхэд хангалтгүй бол та банктай холбоо барьж зээл авах хэрэгтэй. Зээл авах гол нюансуудыг харцгаая, хамгийн ашигтай банкны саналуудын талаар танд хэлье.
Би банкинд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх ёстой вэ?
Банкны байгууллага бүр хувь хүн, аж ахуйн нэгжийн зээл авах өөрийн гэсэн журамтай байдаг. Гэсэн хэдий ч аль ч банк танаас шаардах бичиг баримтын заавал жагсаалт байдаг.
Үүнд:
- Хуулийн этгээдийн хувьд өөрийн бүх мэдээлэл, зээлийн параметрүүдийг зааж өгөх өргөдөл.
- Үйлчлүүлэгчийн паспорт.
- Байгууллагын бүртгэлийн баримт бичиг.
- Аж ахуйн нэгжийг татварын албанд бүртгүүлсэн тухай гэрчилгээ.
- Лиценз, хэрэв байгаа бол. Жишээлбэл, архи зарах гэх мэт.
- Бизнес төлөвлөгөөг цэгцлэх ёстой.
- Хэрэв та хувийн бизнес эрхэлж байгаа бол компанийн санхүүгийн тайлан.
- Таны харилцах данс байгаа банкны хуулбар.
Хэрэв танд батлан даагч байгаа бол тэр ижил бичиг баримтыг бүрдүүлж өгөх ёстой. Шаардлагатай бол банк нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно.
Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ?
Хэрэв та банкны байгууллагуудын тусламжийн давуу талыг ашиглахаар шийдсэн бол дараахь схемийн дагуу ажиллах ёстой.
Хэрэв банк хэлэлцээрийг зөвшөөрвөл та дараагийн алхам руу шилжиж болно. Тиймээс, үл хөдлөх хөрөнгийн шинжээчийн үнэлгээг захиалаарай. Энэ тохиолдолд итгэмжлэгдсэн мэргэжилтнүүдтэй холбоо барих нь дээр - энэ нь ихэнх банкны байгууллагуудын тавьсан шаардлага юм. Эцсийн шийдвэр гарахад мэргэжилтнүүд гүйлгээ хийх өдрийг тогтоодог - уулзалтын үеэр зээлдэгч барьцаа хөрөнгийг шилжүүлэх зэрэг бүх баримт бичиг, баримт бичигт гарын үсэг зурах ёстой.
Үүний зэрэгцээ, хууль тогтоомжид зээлийн барьцаа хөрөнгийг бүх зээлийн хугацаанд даатгуулах ёстой гэж заасан байдаг - үүний тулд та зөвхөн баталгаажсан, итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниудтай холбоо барих хэрэгтэй. Банк нь мөнгийг бүрэн эсвэл хэсэгчлэн шилжүүлэх болно - үүнийг гэрээнд тусгасан байх ёстой. Хамгийн гол нь торгууль авахгүйн тулд төлбөрөө цаг тухайд нь төлөхөө бүү мартаарай.
Зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэх боломжтой юу?
Банк бол арилжааны бүтэц учраас ашиг олох үндсэн ажил. Зээл олгохдоо банкны байгууллага үйлчлүүлэгчийнхээ төлбөрийн чадварт итгэлтэй байх ёстой. Өргөдлийг зохицуулахдаа банкны ажилтнууд дараахь хүчин зүйлсийг анхаарч үздэг.
- Үйлчлүүлэгчийн зээлийн түүх. Жишээлбэл, хэрэв та өмнө нь зээл авч, төлбөрөө хожимдуулж байсан бол таны зээлээс татгалзаж болно.
- Барьцааны үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ. Зээлийн дээд хэмжээ нь ихэвчлэн барьцаа хөрөнгийн 70 орчим хувийг эзэлдэг - хэрэв та өрийг төлж чадахгүй бол банк өрийн үнээр эд хөрөнгийг хурааж болно.
- Мөн банкны ажилтнууд зээлдэгчийн нөхцөл байдал, зээл авах зорилго зэргийг анхаарч үздэг.
Сбербанкнаас зээл авах - зээл олгох нөхцөл
Сбербанк бол жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж зээл олгодог хамгийн алдартай банкуудын нэг юм. Мөн овердрафт, тээвэр, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах зээл, засгийн газрын худалдан авалтын хөтөлбөр гэх мэт. Хэрэв танд "одоо" мөнгө хэрэгтэй бол та түргэн шуурхай зээл авах боломжтой бөгөөд үүний гол давуу талууд нь:
Гүйлгээний үндсэн параметрүүд нь:
- Зээлдэгч эсвэл батлан даагчийн эзэмшиж буй үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд үлдээх чадвар.
- Зээлийг зөвхөн 36 сарын хугацаатай олгоно.
- Хүүгийн түвшин 18-23% хооронд хэлбэлздэг - хэмжээ нь зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцлөөс хамаарна.
Зөвхөн бүх шаардлагыг бүрэн хангасан хүмүүс ийм зээл авах боломжтой.
- Үйл ажиллагааны хугацаа нь дор хаяж нэг жил байна.
- Үйлчлүүлэгчийн нас 23-60 нас байна.
- Жилийн орлого нь 60 сая рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.
- Банкинд данс нээлгэх шаардлагатай.
Энэхүү зээлийн саналын дагуу та бүх дүнг нэг дор авах боломжгүй - төлбөрийг сар бүр үйлчлүүлэгчийн данс руу шилжүүлдэг.
Мөн банкинд бүх бичиг баримтаа бүрдүүлсний дараа зээлийн эцсийн шийдвэр гарна.
ВТБ 24-ээс шуурхай зээл
Энэ банктай холбоо барих гол давуу талууд нь:
- Баримт бичгийн хамгийн бага тоо.
- Хүлээн авсан хөрөнгийг ямар ч зориулалтаар ашиглах боломж.
- Зээлийн хүү 22.5 хувиас хэтрэхгүй.
- Зээл олгохдоо банк үйлчлүүлэгчийн баталгаагүй орлогыг харгалзан үздэг.
- Гаргах хамгийн бага хэмжээ нь 500 мянган рубль, дээд тал нь 4 сая рубль юм.
Авсан зээлээ гурван жилийн дотор төлөх ёстой. Шаардлагатай бол та өөрийн өмчийн барьцаанд зээл авч болно. Мөнгө хүлээн авахын тулд та вэбсайт дээрх маягтыг бөглөхөд л хангалттай - хэрэв банк үүнийг зөвшөөрвөл та мэргэжилтнүүдэд өгөх бичиг баримт цуглуулж болно.
Альфа банкнаас зээл авах - яаж авах вэ?
Та энэ зээлийг зөвхөн дараах зорилгоор авах боломжтой.
- Үндсэн хөрөнгө, тээврийн хэрэгслийг засварлах, тэдгээрийг шинэчлэх.
- Өөр банкнаас авсан зээлээ төлөх.
- Бизнес, бизнес эрхлэх үйл ажиллагаатай холбоотой бусад зорилго.
Зээлийг доллар, евро, Оросын рубль эсвэл Швейцарийн франк зэрэг валютаар олгож болно - валютыг өөрөө сонго. Зээлийн гэрээг 5 жилийн хугацаатай байгуулсан. Хэрэв та аюулгүй байдлаа нотлох шаардлагатай бол банк тээвэр, үл хөдлөх хөрөнгө, арилжааны тоног төхөөрөмжийг барьцаанд авна.
Энэ тохиолдолд бизнес эрхлэгчид батлан даагчаар ажиллах ёстой. Өрийг гэрээнд заасан хэмжээгээр сар бүр хэсэгчлэн төлөх ёстой. Шаардлагатай бол та зургаан сарын хугацаанд төлбөрийн төлөвлөгөөг авч болно: эдгээр нөхцлийг тусад нь хэлэлцэх ёстой.
Зээлдэгч дараахь шаардлагыг хангасан байх ёстой.
- Сайн зээлийн түүх.
- Аж ахуйн нэгжийн жилийн эргэлт дор хаяж 780 сая рубль байх ёстой.
- Бизнес эрхлэх хугацаа нь дор хаяж нэг жил байна.
- Төрийн өмчийн дүрмийн санд эзлэх хувь 49 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.
Үүнээс гадна, энэ зээлийг зөвхөн ОХУ-ын оршин суугчдад олгох боломжтой. Банкинд өгөхийн тулд та дүрэм, байгууллагын бүртгэл, компанийн санхүүгийн тайлан зэрэг баримт бичгүүдийг цуглуулах шаардлагатай.
Бид Россельхозбанкнаас бичил зээл авдаг - ямар хэрэгцээнд зориулж олгодог вэ?
Хэрэв танд бизнес эрхлэхэд мөнгө хэрэгтэй, гэхдээ барьцаа хөрөнгө байхгүй бол "Түргэн шийдэл" хөтөлбөрийг санал болгодог Россельхозбанктай холбоо барина уу. Зээлийн үндсэн шинж чанарууд нь:
- Зээлийн хэмжээ - 1 саяас ихгүй байна.
- Зорилгоо бичих шаардлагагүй.
- Хадгаламж шаардлагагүй.
- Зээлийн гэрээ байгуулах - нэг жилийн хугацаатай.
Энэ тохиолдолд зээлийн хэмжээ, түүний хүүгийн хэмжээг үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд тус тусад нь тооцдог - түүний өнгөрсөн зээлийн түүх, зээлдэгчийн санхүүгийн байдлыг харгалзан үздэг. Түүнээс гадна, зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл фермүүд програмыг ашиглах боломжтой. Сар бүрийн зардлыг сааталгүйгээр нөхөхийн тулд та овердрафтад бүртгүүлэх хэрэгтэй - мөнгө таны харилцах дансанд орох үед өр автоматаар төлөгдөнө.
Зээлийн сэдвийн талаархи дүгнэлт
Манай нийтлэлд бид зээлдэгчдэд хамгийн ашигтай банкны саналыг авч үзсэн боловч ОХУ-д бизнесээ хөгжүүлэхэд зориулж зээл олгох боломжтой олон арван банк байдаг.
Ийм тохиолдолд зээл олгох нөхцөл нь илүү хялбар бөгөөд хүү нь бага байдаг тул барьцаа хөрөнгөө баталгаажуулсан зээлийн шугамыг сонгох нь хамгийн сайн арга юм. Хэрэв та урт хугацаатай зээл авбал сарын төлбөрийн зардал буурах боловч зээлийн хэмжээ өөрөө буурахгүй бөгөөд үүнийг анхаарч үзэх нь чухал юм. Түүнчлэн, банкны хүлээн авах боломжтой барьцаа хөрөнгө эсвэл тээврийн хэрэгсэл байгаа нь зээлийн хязгаарыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгоно.
Барьцаат зээлийн хөтөлбөрийн сул тал нь өргөдлийг судлахад шаардагдах хугацаа, авч үзэх бичиг баримтын цуглуулга их байдаг. Түүнчлэн зээлдэгч нь барьцаа хөрөнгийн эрхээ хууль ёсны дагуу баталгаажуулахын тулд нотариатч, үнэлгээчний үйлчилгээнд мөнгө зарцуулах шаардлагатай болно.
Гэхдээ хэрэв та зээлийн хүүгийн бууралтыг харгалзан үзвэл ийм зээлийн хөтөлбөрийн давуу талыг үгүйсгэх аргагүй юм.
-тай холбоотой
Бизнесийг хөгжүүлэх, өргөжүүлэх нь байнгын хөрөнгө оруулалт шаарддаг. Санхүүгийн хөрөнгө оруулалт шаардлагатай гэсэн асуулт эрт орой хэзээ нэгэн цагт эхэлж буй бизнес эрхлэгчид болон амжилттай бизнесменүүдийн дунд гарч ирдэг. Ийм санхүүгийн нөхцөл байдалд "Би хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хаанаас зээл авч болох вэ?" Гэсэн асуулт гарч ирдэг.
Мөн энэ нийтлэлд батлан даагч, барьцаа хөрөнгөгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчид зээл авах боломжтой банкуудыг танилцуулж байна. Банкны хамгийн сайн нөхцлүүдийг нэг дор цуглуулахын тулд бид 2019 онд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох маш олон зээлийн саналд дүн шинжилгээ хийсэн.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авах арга замууд
Банкны зээл нь санхүүгийн асуудлыг үр дүнтэй, шуурхай шийдвэрлэх, жижиг дунд бизнесийг хөгжүүлэх үр өгөөжтэй хэрэгсэл, үүсч буй сөрөг нөхцөл байдалд цаг алдалгүй хариу арга хэмжээ авах чадвар юм. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг зорилтот бизнесийг хөгжүүлэх, эргэлтийн хөрөнгөө нөхөх, шинэ тоног төхөөрөмж худалдан авах, үйлдвэрлэлийн баазыг өргөжүүлэх зорилгоор авах боломжтой. Бараг бүх зээлийн байгууллага, тэр ч байтугай тэг тайлагнаа (мэдэгдэл) бүхий хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн саналтай байдаг.
Хувийн бизнес эрхлэгчид FCD-ийн орлогыг харуулсан нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичгийн үндсэн дээр төлбөрийн чадвараа баталгаажуулдаг; мэдүүлэг ашиглах; орлого, зарлагын журнал; нягтлан бодох бүртгэлийн бусад тайлан. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд эхнээс нь зээл авахын тулд ирээдүйтэй бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагатай. Энэ нь ОХУ-д бизнес эрхлэх онцлог шинж чанар, тодорхой үйлчилгээ, барааны эрэлтийн бодит түвшинг харгалзан ирээдүйн үеүдэд зориулсан тодорхой үзүүлэлтүүдийг тусгасан байх ёстой. Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл авах хүсэлтийг авч үзэхдээ банк зээлийн мөнгийг ямар зорилгоор ашиглах, ямар хөрөнгөөс өрийг төлөхөөр төлөвлөж байгааг ойлгох нь чухал юм. Банкны зээлийн менежер сонгосон хөтөлбөрийн дагуу хувиараа бизнес эрхлэгчийн зээлийг яг яаж авах вэ гэсэн асуултанд хариулна.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ямар зээл олгодог вэ? Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулж банкууд дараахь чиглэлээр зээл олгодог.
- Экспресс - зээл: хязгаарлагдмал хугацаатай бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан. Хамгийн бага баримт бичгийн багцыг өгдөг. Зээлийг баталж, олгох шийдвэрийг нэг цагийн дотор гаргадаг. Ийм хөтөлбөрийн хүү нь хамаагүй өндөр, зээлийн хугацаа богино байдаг.
- Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэрэглээний зээл: илүү өргөн баримт бичгийн багц шаардлагатай. Хэрэв танд их хэмжээний мөнгө хэрэгтэй бол үл хөдлөх хөрөнгө, 3-аас доошгүй жилийн насжилттай тээврийн хэрэгсэл, чадварлаг, төлбөрийн чадвартай батлан даагч хэлбэрээр зээлийн барьцаа гаргахад бэлэн байх хэрэгтэй.
- Зорилтот хөтөлбөрүүд, засгийн газар үүнд: орно жижиг бизнест зориулсан зээл.Энэ нь Тусламжийн сан батлан даагчаар ажиллах боломжтой хуулийн этгээдийн үйл ажиллагааг санхүүжүүлэх нэг хэлбэр юм. Зөвхөн тодорхой зорилгоор гаргасан. Ирээдүйтэй бизнес эрхэлдэг, гурван сараас дээш хугацаагаар бүртгүүлсэн бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан.
- Хэд хэдэн банк өгдөг хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан мөнгөн зээл, эргэлтийн/эргэдэг бус зээлийн шугам болон овердрафт.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох ашигтай ТОП 6 банк
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хамгийн ашигтай зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож буй банкуудын үнэлгээг ерөнхий нөхцөл, шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт, зээлийн хүү, зээлийн хугацаа, хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллах боломжийн үнэлгээ зэргээс бүрдүүлдэг.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд харилцах данс нээлгэсэн банкнаас зээл авах нь ашигтай байдаг. Байнгын үйлчлүүлэгчдэд таатай нөхцөлөөр зээл олгодог. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд данс нээлгэхээс өмнө банкуудад зөвхөн таатай тариф, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ төдийгүй зээл олгох үүднээс хяналт тавихыг зөвлөж байна.
2019 оны шилдэг саналуудыг UBRIR, Орон сууцны санхүүжилтийн банк, OTP банк, Renaissance Credit, Sovcombank санал болгож байна. 2 банкнаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан төрөлжсөн зээл олгох нөхцөл, хувиараа бизнес эрхэлж буй иргэн авч болох 4 бүх нийтийн хэрэглээний зээлийн хөтөлбөртэй танилцахыг санал болгож байна.
BZhF-ээс орон сууц барьцаалсан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог шилдэг банк
Ихэнх тохиолдолд бизнес эрхлэгчид бизнесээ хөгжүүлэх, эргэлтийг нэмэгдүүлэх эсвэл бизнесийг хөгжүүлэхтэй холбоотой бусад зорилгоор их хэмжээний мөнгө шаарддаг. Гэрчилгээ цуглуулсан ч барьцаагүй их хэмжээний зээл авна гэдэг маш хэцүү. Дараа нь хамгийн сайн сонголт бол орон сууцаар баталгаажсан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл юм. Орон сууцны санхүүжилтийн банк бол хувийн бизнес эрхлэгчдийн дунд хамгийн алдартай банк бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж, бизнес эрхлэгчдэд шаардлагатай хэмжээний мөнгийг хамгийн богино хугацаанд хүнд сурталгүй, шаардлагагүй гэрчилгээ олгодог. Байр барьцаанд байгаа тул банк таны зээлийн түүх, бизнесийг илүү эерэгээр үнэлдэг. Энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд татгалзахгүйгээр зээл авах бодит боломжийг олгож байна.
Тиймээс зээлийн нөхцөл:
- Зээлийн хугацаа 20 жил хүртэл, хүү нь 12.49% байна.
- 8 сая рубль хүртэл (гэхдээ орон сууцны зах зээлийн үнийн 50-60% -иас ихгүй).
- Хэрэв орон сууц нь эхнэр / нөхрийн өмчлөлд байгаа бол түүнийг зээлийн гэрээнд барьцаалагч гэж зааж болно.
- Ямар ч үед торгууль, мораторигүйгээр эрт төлөх.
- Орон сууц нь Краснодар, Москва, Нижний Новгород муж, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград зэрэг банк үйл ажиллагаа явуулдаг хотуудад байрлах ёстой.
Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийн зээл
Сүүлийн хэдэн жил хувь хөрөнгө оруулагчид зээлийн байгууллагуудын оролцоогүйгээр зээлдэгчдэд зээл олгодог P2B crowdlending төслүүд дэлхий даяар идэвхтэй хөгжиж байна. Өнөөдөр Орос улсад жижиг, дунд бизнест илүү хялбар, ойлгомжтой нөхцөлөөр зээл олгох ийм компаниуд байдаг.
Эдгээр компаниудын нэг нь хөрөнгө оруулалт, бизнесийн санхүүжилтийн “Money in Business” агентлаг бөгөөд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан, удирдлага, нягтлан бодох бүртгэл болон бусад санхүүгийн тайлангаа өгөхгүйгээр зээл олгодог.
Зээлийн санал нь угаасаа өвөрмөц бөгөөд бусад банктай харьцуулах боломжгүй. Хэрэв бизнес эрхлэгчид яаралтай мөнгө хэрэгтэй бол бид энэ компанид анхаарлаа хандуулахыг зөвлөж байна.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн зээлийн товч нөхцөл:
- Хамгийн бага хэмжээ нь 500 мянган рубльээс 2 жилийн хугацаатай, сунгах боломжтой.
- Санхүүжилтийг таны бизнесийг зорилтот санхүүжүүлэхэд зориулж олгодог.
- Арилжааны болон орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө, мөн гуравдагч этгээдийн үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд тавих боломжтой.
Банк нь барьцаа, батлан даагчгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог
OTP нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүй, батлан даагчгүй хэрэглээний зээл олгодог банкуудын нэг юм.Энэ зээлийн байгууллагын маргаангүй давуу тал нь албан ёсны вэбсайтаас онлайнаар өргөдлөө илгээж, эцсийн шийдвэрийг 15 минутын дотор хүлээн авах боломжтой юм. OTP банк нь хувь хүн болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ашигтай мөнгөн зээл санал болгодог.
Зээлийн нөхцөл:
- Зээлийн хэмжээ 15 мянгаас 4 сая рубль хүртэл.
- Зээлийг 12-120 сарын хугацаатай олгоно.
- Зээлийн хүү - жилийн 10.5% -аас.
- Батлан даагч эсвэл барьцааны хэлбэрээр баталгаа гаргах шаардлагагүй.
Таны бүрдүүлэх ёстой цорын ганц бичиг баримт бол ОХУ-ын иргэний паспорт, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэл (USRIP) гэрчилгээ, INN юм. Тус банк гарааны бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллахад бэлэн байна.
Өргөдөл гаргасан өдрөө эхнээс нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгөний зээл
Renaissance Credit бол хэрэглээний зээл, тэр дундаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог цөөхөн банкуудын нэг юм. Бид энэ банкинд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгөний зээлийн гол давуу тал, боломжуудыг жагсаав.
- Зээлийн хязгаар - 30-аас 700 мянган рубль хүртэл;
- Зээлийн хүү 11.9% хооронд хэлбэлздэг;
- Зээлийн гэрээний хугацаа: 24-60 сар хүртэл;
- Зээл авахын тулд ОХУ-ын иргэний паспорт, өөрийн сонгосон хоёр дахь баримт бичгийг бүрдүүлэхэд хангалттай.
- Барьцаа хөрөнгө шаардахгүй ч үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн баталгаа нь зээлийн хүүг бууруулах баталгаа болно.
Өргөдлийг банкны вэбсайтаас илгээсэн болно. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд та оффис дээр очиж, хамгийн бага баримт бичгийн багцыг ирүүлэх ёстой. Хувийн бизнес эрхлэгчид зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээг авчрах шаардлагатай. Баланс гаргах шаардлагагүй. Мөн та төлбөрийн чадвараа харгалзан автомашины өмчлөх эрхийн бичиг эсвэл орон сууцны бичиг баримтыг өгч болно. (Хадгаламжийг ашиглахгүй!). Renaissance Credit Bank-ын саналыг хувиараа бизнес эрхлэгчдийн бизнесийг эхнээс нь эхлүүлж байгаа бизнесмэнүүд ашиглах боломжтой. Оновчтой хувь хэмжээ, үнэнч нөхцөл нь шаардлагагүй бичиг баримт бүрдүүлэхгүйгээр өргөдөл гаргасан өдөр шаардлагатай дүнг хурдан авах боломжийг олгоно.
Совкомбанк - бага хүүтэй бэлэн мөнгөний зээл
Совкомбанк нь бүх ангиллын иргэдэд, тэр дундаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрэглээний зээл санал болгодог.
- Ямар ч зорилгоор хязгаар нь 1 сая рубль юм.
- Суурь хүү жилийн 12%-аас;
- Өргөдлийг интернетээр дамжуулан гаргаж болно, зээлийг банкны оффис дээр олгоно.
- Зээлийг 60 хүртэлх сарын хугацаатай олгоно.
- Өргөдлийг нэг цагаас гурван өдөр хүртэл хянана.
Хувиараа бизнес эрхлэгчид үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгслээ барьцаалан илүү их хэмжээний зээл авах боломж бүрдэж байна. "Хариуцлагатай нэмэх" хөтөлбөр байдаг. Хувийн бизнес эрхлэгчдээс ямар ч бичиг баримт шаардагддаггүй. Тиймээс Совкомбанкны хэрэглээний зээл нь тэг тайлантай хувиараа бизнес эрхлэгчдэд тохиромжтой.
Анхаар! Банк нь зөвхөн 35-аас дээш насны хүмүүст шинэ харилцагчдад зээл олгохыг зөвшөөрдөг. Хэрэв танд бага байгаа бол өөр банкинд өргөдлөө үлдээсэн нь дээр.
Сбербанкнаас бизнесийг хөгжүүлэх "Итгэл" зээл
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг тус улсын гол зээлдүүлэгч Сбербанк санал болгож байна. Итгэлцлийн хөтөлбөр нь санхүүгийн өнөөгийн хүндрэлийг шийдэж, ирээдүйд төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэх боломжийг олгоно. Бизнесийн зээлийн мөн чанар:
- Зээлийн төрөл - барьцаа хөрөнгөгүй, аливаа хэрэгцээнд зориулагдсан.
- Жилийн орлого нь 60 сая рублиас хэтрэхгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид энэ зээлийг авах боломжтой.
- Батлан даалтад барьцаалагдсан зээл авахдаа хүүгийн хөнгөлөлт үзүүлнэ.
- Үндсэн хүү нь жилийн 16.5% байна.
- Зээлийн дээд хугацаа 36 сар байна.
- Зээлийн хязгаар - 3 сая рубль хүртэл.
Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчээс зээл авахын тулд иргэний паспорт - хувь хүн, цэргийн үнэмлэх, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн гэрчилгээ, хувийн бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийн тухай Холбооны татварын албаны гэрчилгээ, хамгийн сүүлийн үеийн бичиг баримтыг шаарддаг. татварын албаны тамгатай санхүүгийн тайлангийн хувилбар, татвар төлсөн баримт. Тусгай зөвшөөрөл, үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл, түрээсийн гэрээ (дахин түрээс) эсвэл орон сууцны бус байр өмчлөх эрхийн гэрчилгээ шаардлагатай байж болно.
Тиймээс хувиараа бизнес эрхлэгчид хаанаас зээл авах, яаж авах вэ гэсэн асуултанд хариулах нь тийм ч хэцүү биш юм. Хэрэв жижиг бизнест зориулсан тусгай зээлийн нөхцөлийг хангахад хэцүү бол бизнес эрхлэхэд зөвшөөрөгдсөн хэмжээгээр стандарт хэрэглээний зээл авах боломжтой. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгож буй банкуудын нөхцөлийг судлах нь танд ашигтай байсан бөгөөд санал болгож буй жагсаалтаас бизнесийнхээ санхүүжилтийг олох болно гэж найдаж байна.
Москвад бизнесээ эхнээс нь бий болгох нь санхүүгийн байгууллагуудын ашигтай саналуудын ачаар боломжийн бодит байдал болсон. "Creditznatok" үйлчилгээ нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог Москвагийн шилдэг бичил санхүүгийн байгууллагууд болон Оросын банкуудыг тодорхойлдог. Тэдний үйлчилгээг ашиглах нь таны бизнесийн санааг хэрэгжүүлэх итгэлтэй эхлэл юм.
Ихэнх санхүүгийн компаниуд үйлчлүүлэгчдэд санхүүгийн дэмжлэг үзүүлж, таатай нөхцөлөөр жижиг бизнес нээхийн тулд зээл авахыг санал болгодог. Санхүүгийн тусламж авахаар бичил санхүүгийн байгууллагуудад хандсанаар таны бизнесийг эхлүүлэх, цаашдын хөгжил нь санхүүгийн тогтвортой суурьтай болно гэдэгт итгэлтэй байж болно.
Дунд хэмжээний бизнес эхлүүлэх: юу хэрэгтэй вэ?
Өөрийн бизнесээ эхлүүлэх нь сонгосон үйл ажиллагааны төрлөөс хамаарна. Аливаа гарааны бизнесийг эхнээс нь бий болгохын тулд хөрөнгө оруулалтын тооцоог багтаасан нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө боловсруулах шаардлагатай. Та үйл ажиллагааны төрлөөр юуг ч сонгож болно: гоо сайхны салоны үйлчилгээ, онлайн дэлгүүрээр дамжуулан худалдаа хийх, зорчигч, ачаа тээвэрлэх гэх мэт. Ямар ч байсан санхүүжилтгүй гарааны бизнес эхлүүлэхэд хэцүү байх болно. Шинэхэн бизнес эрхлэгч төслөө бүтээж, хэрэгжүүлэх мөнгийг хаанаас олж болох вэ гэдэг асуулт гарч ирж байна. Бидний хариулт бол "Creditznatok" онлайн үйлчилгээгээр дамжуулан зээл авах явдал юм.
Жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээл олгодог бичил санхүүгийн байгууллагуудтай хамтран ажиллахын давуу тал:
- баримт бичгийн хамгийн бага багц;
- үйлчилгээний хурд;
- үйлчилгээний хөдөлгөөнт байдал (онлайн зөвлөгөө);
- бизнесийг эхнээс нь хөгжүүлэхэд шаардагдах өргөн хүрээний хэмжээ;
- гэрээний хугацааг сонгох чадвар;
- үнэнч мөнгө буцааж өгөх нөхцөл.
Бизнесээ эхлүүлэхийн тулд зээлийг хэрхэн сонгох вэ?
Зээл авах нөхцөл нь өөр байж болно. Эдгээр нь хувийн бизнес эрхлэгчийн хувийн хүсэл эрмэлзэл, бизнес төлөвлөгөөнд тусгагдсан тооцооллын тооцоо, бизнесийн эхний үе шатанд ашигт ажиллагаанаас хамаарна. Бүх санхүүгийн байгууллагууд бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх санхүүжилтийг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр олгодог.
Санхүүгийн компанийг сонгохдоо таны сонгосон байгууллага бизнесээ эхлүүлэх зээлийн гэрээний хугацааг сунгах үйлчилгээтэй эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Өөрийнхөө бизнесийг "ивээн тэтгэх" тохиромжтой компанийг сонгоход адил чухал зүйл бол өргөдлийг авч үзэх хугацаа юм. Бизнесээ эхлүүлэх зээл авах хүсэлтийн дагуу шийдвэр гаргах дундаж хугацаа нь ажлын 1-3 хоног байна.
ОХУ-ын тэргүүлэгч бичил санхүүгийн байгууллагууд үнэнч нөхцлөөр зээл олгодог.
- "гарт" авах боломжтой үнийн дүн: 50 мянга - 24 сая рубль;
- зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөл: 6-120 сар;
- хүү: 10%-45%;
- бүрдүүлэх шаардлагатай бичиг баримтууд: бүрдүүлэгч, хувийн.
Ашигтай бизнес бий болгохын тулд зээл авахыг хүсч байна уу? Хуудас дээр үзүүлсэн компаниудын нарийвчилсан тайлбарыг анхааралтай уншихыг зөвлөж байна. Өөрийн бизнесээ аль болох эрт эхнээс нь эхлүүлэхийн тулд яг одоо вэбсайт дээр хүсэлтээ үлдээгээрэй. Манай үйлчилгээгээр дамжуулан бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст зориулсан зээл нь мөрөөдлөө биелүүлэх өвөрмөц арга юм.
Та өөрийн бизнесээ нээхээр төлөвлөж байгаа бөгөөд үүнд хангалттай хөрөнгө байхгүй байна уу? Дараа нь танд жижиг бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах талаар мэдээлэл хэрэгтэй болно.
Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:
7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..
Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!
2019 онд ямар дүрэм журам хэрэгжих, ямар зээлийн хөтөлбөр сонгох, ямар гэрчилгээ цуглуулах гэх мэтийг тодорхойлох болно. Жижиг бизнес нээх, дэмжих зээл авах нь тийм ч амар биш юм.
Банкны байгууллагууд бизнесээ нээхээр төлөвлөж буй хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хувь хүмүүстэй хамтран ажиллах дургүй байдаг.
Эцсийн эцэст, зээлдэгчдийн авсан мөнгийг буцааж өгөх баталгаа банк байхгүй, учир нь бизнес нь дампуурах эрсдэлтэй байдаг. Барьцаа хөрөнгө байгаа бол сайхан байна.
Харин шинээр гарч ирж буй бизнес эрхлэгчдийн талаар юу хэлэх вэ? Зээл авах боломж бий юу? Аль схемийг дагаж мөрдөх ёстойг авч үзье.
Та юу мэдэх хэрэгтэй вэ
Жижиг бизнесүүд нь 100-аас илүүгүй ажилтантай, жилийн орлого нь 400 сая рублиас хэтрэхгүй арилжааны аж ахуйн нэгжүүд юм.
Ийм компаниуд татварын тусгай горимыг ашиглах, хялбаршуулсан нягтлан бодох бүртгэл хөтлөх эрхтэй.
ХХК болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэрэглээний зээл нь банкуудад ирээдүйтэй, ашигтай салбар юм. Гэхдээ тэд бизнес эрхлэгчдэд өгөх хүсэлгүй байна.
Үндсэн мөчүүд
Мөнгөгүй бол яаж компани нээх вэ? Хэд хэдэн сонголт байна. Хэрэв хүн хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлсэн эсвэл ХХК-ийг үүсгэн байгуулагч, ОХУ-ын иргэншилтэй бол та татаас авахын тулд төрийн байгууллагуудтай холбоо барьж болно.
Татварыг тухайн хүн татварын албанд бүртгүүлснээс хойш 2 жилийн хугацаанд олгоно.
Бид санхүүжилтийг тусламж хэлбэрээр олгодог хамтын санхүүжилтийн талаар ярьж байна. Татаас нь зорилтот бөгөөд түүний хэмжээ нь дээд тал нь 500 мянган рубль юм.
Холбооны Хөдөлмөр эрхлэлтийн алба мөнгө гаргаж болно. Татаас нь үнэ төлбөргүй байдаг. Гэхдээ үүнийг авахын тулд тодорхой нөхцлийг хангасан байх ёстой.
Жижиг бизнест туслах өөр нэг суваг бол баталгааны сан юм. Ийм байгууллагатай холбоо барьснаар хүн мөнгө биш, харин бизнес эрхлэгч зах зээлд оршин тогтнох боломжгүй бол зээлээ буцааж өгөх баталгаа авах болно.
Тэд энэ схемийг дагаж мөрддөг - иргэн банк руу явдаг бөгөөд сүүлийнх нь эргээд баталгааны санд хандаж, зөвшөөрлийн дагуу зөвшөөрөл авдаг.
Яг юу гэсэн үг вэ
Хэрэв гарааны хөрөнгө байхгүй бол шинээр гарч ирж буй бизнесмэнүүдэд хэцүү байх болно. Хөрөнгө байхгүй тохиолдолд бизнес хөгждөггүй, санаагаа хэрэгжүүлэх боломжгүй.
Мөн мөрийн хөтөлбөр, хөгжлийн стратегитай бол мөнгө зээлж, эрсдэлд ороход бэлэн иргэд байна.
Практикаас харахад Орост компаниудын дөнгөж 10% нь үйл ажиллагааныхаа эхний жилд уналтад ороогүй байсан ч эвдэрч байна.
Тийм ч учраас банкны байгууллагууд ирээдүй нь тодорхойгүй төслүүдийг санхүүжүүлэхгүйн тулд жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээл олгохыг хүсдэггүй.
Норматив суурь
2007 оны 7-р сарын 24-ний өдөр эрх баригчдын баталсан журмын дагуу жижиг бизнест төрөөс дэмжлэг үзүүлж байна. Энэ нь банк, бизнесийн сургууль, хөрөнгө оруулалтын аж ахуйн нэгжүүдээс авах боломжтой ашиг тусыг жагсаав.
Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ
Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг эхнээс нь авах дүрмийг нарийвчлан авч үзье.
Урьдчилсан нөхцөл
Заримдаа банкууд хэд хэдэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл хувь хүнийг байрлуулахад бэлэн байдаг.
- нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө байдаг;
- банкны данс нээсэн;
- барьцаа хөрөнгө байгаа;
- гэрчилгээ олгосон;
- иргэний зээлийн түүх цэвэр, өрийн үлдэгдэл байхгүй;
- хүн байхгүй;
- татварын зорилгоор үгүй.
Гол шаардлага нь зээлдэгч төлбөрийн чадвартай байх ёстой. Хэрэв ашиг байхгүй бол банк танд мөнгө өгнө гэж бүү найд.
Жижиг бизнесийн зээл авах нөхцөл нь зээл авахаас илүү хатуу байдаг. Хэрэв та бага хэмжээний мөнгө авахыг хүсч байвал тогтмол зээл аваарай гэсэн үг юм.
Банкууд зээлдэгчийн гэр бүлийн байдал, суурин утастай эсэх, байнгын бүртгэлтэй эсэх, тухайн хүн ямар зардалтай вэ гэх мэтийг асуух нь гарцаагүй.
Санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд хэнтэй харьцаж байгааг ойлгохын тулд тухайн иргэний талаар аль болох их мэдээлэл цуглуулахыг хичээх болно.
Нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө
Таны хийх ёстой хамгийн эхний зүйл бол банкны мэргэжилтэнтэй уулзах бэлтгэл юм. Үүнийг хийхийн тулд та бизнес төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй.
Үүнд:
- танд яг ямар хэмжээ хэрэгтэй вэ;
- хүлээн авсан хөрөнгийг хаана зарцуулах;
- ямар төрлийн санхүүжилт байх ёстой - хэсэгчлэн, бүрэн хэмжээгээр;
- та бизнесээсээ ямар ашиг олохоор төлөвлөж байна;
- таны орлого тогтмол байх эсэх;
- зээлийн өрийг төлөхийн тулд ямар хэмжээний, ямар хугацаанд бизнесээс гарах боломжтой вэ;
- зардлыг харгалзан эцсийн орлого ямар байх вэ;
- Бизнесийг хөгжүүлэх өөр хувилбар бий юу?
Ийм асуултын бүх хариултыг бизнес төлөвлөгөөнд тусга. Ингэснээр та зээл олгох нь зүйтэй эсэх талаар тодорхой дүр зургийг олж авах боломжтой. Ийм төлөвлөгөө нь банктай холбоо тогтооход зайлшгүй шаардлагатай.
Чадварлаг, нарийвчилсан санал гаргахгүй бол ямар зардал гарахыг зөвтгөж, тооцоолоход хэцүү байдаг.
Энэ баримт бичгийг хэдэн арван хуудсан дээр танилцуулж болно. Банкинд 5-10 хуудаснаас бүрдэх хураангуй хувилбарыг харуулахыг зөвлөж байна.
Банк таны бизнес төлөвлөгөөг ашиггүй, ирээдүйгүй гэж үзээд мөнгө гаргахаас татгалзвал бүү гайх.
Үйл ажиллагааны хөгжлийн үе шатуудын талаар ямар энгийн тайлбар өгч болохыг бодоорой. Хэрэв та бизнесээ хөгжүүлэх стратегиа тайлбарлахад бэлэн бол банкны даргатай уулзаж болно.
Хамгаалалт эсвэл батлан даагч
Иргэдэд барьцаа, барьцаагүй шууд зээл олгодог санхүүгийн байгууллага бий. Гэхдээ энэ тохиолдолд хувь хэмжээ өндөр байх болно.
Зээлийн агентлаг нь тухайн хүн бүртгэлгүй байсан ч мөнгө олгоно, мөн. Гэхдээ түүний ажил үргэлж хууль ёсны байдаггүй. Баримт бичгийг ихэвчлэн хуурамчаар үйлддэг.
Үүнээс болж та ноцтой асуудалд орж болно. Байсан бол дээр. Энэ нь банкинд мөнгөө буцааж өгөх найдвартай баталгаа болно.
Барьцаалагдсан зээл нь банкны байгууллагад ч, зээлдэгчид ч ашигтай. Энэ тохиолдолд хувь хэмжээ бага, хугацаа уртасч, баримт бичигт тавигдах шаардлага тийм ч хатуу биш байх болно.
Барьцаа хөрөнгө нь дараахь байж болно.
- хөрвөх чадвартай үл хөдлөх хөрөнгө (орон сууц, газар гэх мэт);
- тээврийн хэрэгсэл;
- тоног төхөөрөмж;
- хувьцаа;
- хөрвөх чадвартай бусад хөрөнгө.
Иргэн зөвхөн барьцаа хөрөнгөтэй байхаас гадна иргэн, хуулийн этгээдийн хувьд батлан даагчтай байвал сайн хэрэг.
Батлан даагч нь хот, бүс нутгийн бизнес эрхлэх төв, бизнес инкубатор эсвэл шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд тусалдаг өөр бүтэц байж болно.
Цэвэр зээлийн түүх
Банкууд зээлдэгч бүрийн зээлийн түүхийг шалгадаг. Энэ нь чухал юм:
- өмнө нь авсан зээлүүд амжилттай хаагдсан;
- төлбөрийг хожимдуулсан тохиолдолд торгууль ногдуулаагүй;
- шинэ зээл нээгдээгүй байна.
Зээлийн түүхийг засах нь цаг хугацаа шаарддаг. МСБ-аас хэд хэдэн зээл дараалан өргөдөл гаргаж, компанийн нөхцөл, нөхцөлийг үндэслэн хаах нь хамгийн сайн арга юм.
Баримт бичгийн бүрэн багц
Банк руу явахдаа зээлээ батлуулах гэж байгаа бол аль болох олон бичиг баримттай байх ёстой. Баримт бичгийг зөв бөглөнө үү.
Үйл ажиллагаа явуулахад бэлэн лиценз болон бусад зөвшөөрөлтэй байх нь зүйтэй.
Танд ямар төрлийн гэрчилгээ хэрэгтэй болохыг банкнаас шалгаж үзэх нь зүйтэй.
Стандарт жагсаалт байдаг бөгөөд үүнд дараахь зүйлс орно.
- бизнес эрхлэгчийн эрх зүйн баримт бичиг;
- таних;
- USRIP бүртгэлийн хуудас;
- хэрэв байгаа бол;
- 2-NDFL маягтын орлогын гэрчилгээ;
- хэрэв бизнесмен эрэгтэй бол цэргийн үнэмлэх;
- тэтгэврийн гэрчилгээ;
- хувиараа бизнес эрхлэгчтэй хамтран ажиллах франчайз эзэмшигчийн захидлын загвар.
Санхүүгийн зайлшгүй баримт бичиг нь:
- Холбооны татварын албанд аль хэдийн ирүүлсэн бол татварын тайлангийн дээж;
- ханган нийлүүлэгч, худалдан авагч, үйлчлүүлэгчтэй байгуулсан гэрээ;
- баталгааны захидлын загвар;
- үйл ажиллагаанд ашигласан эд хөрөнгийн эрхийн бичиг баримт;
- тохиролцоо;
- бизнес төлөвлөгөө (ямар хэсгүүдтэй байх ёстойг зааж өгнө үү).
Барьцааг бүртгүүлэхдээ:
- барьцаанд бүртгэгдсэн объектын эрхийн бичиг баримт;
- хэрэв өмч нь өөр иргэнийх бол түүний паспорт шаардлагатай;
- санал асуулга;
- маягтыг банкны байгууллагаас авах боломжтой өргөдөл.
Санхүүгийн байгууллагад өгсөн бүх хуулбарыг гарын үсэг, тамга тэмдгээр баталгаажуулсан байх ёстой. Хэдийгээр ийм баримт бичгийг эх хувьтай нь шалгасны дараа банкны мэргэжилтэн баталгаажуулж болно.
Бүртгэлийн журам
Зээл авахаасаа өмнө шаардлагатай хэмжээгээ шийдээрэй. Бүх зардлыг тооцоолоход туслах мэргэжлийн санхүүгийн шинжээчтэй зөвлөлдөх нь зүйтэй.
Батлан даагчдыг олж, барьцаа хөрөнгө гаргаж чадах эсэхээ бодож үзээрэй. Та одоогийн дансгүйгээр хийх боломжгүй тул нэн даруй нээх нь зүйтэй.
Дараа нь та бизнес төлөвлөгөө боловсруулж, франчайзыг тодорхойлж эхлэх боломжтой. Хэрэв та банк руу явахдаа аль хэдийн бэлдсэн бол дараах зааврыг дагана уу.
- Өөрийн үндсэн мэдээлэл, жижиг бизнес нээхийн тулд зээл авах хүсэлтэй байгаагаа харуулсан маягтыг бөглөнө үү.
- Зээлийн хөтөлбөрийг сонгоно уу ("Бизнес эхлүүлэх").
- Татварын албанд бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлнэ үү.
- Шаардлагатай мэдээллийг цуглуул.
- Өргөдлөө илгээнэ үү.
- Банкны байгууллагыг урьдчилгаа төлбөрөө төлөх хөрөнгөөр хангах (эсвэл өндөр үнэтэй эд хөрөнгийг барьцаа болгон ашиглах).
- Зээл аваад бизнесээ эхлүүлээрэй.
Заримдаа хэд хэдэн нэмэлт шаардлага тавьдаг. Жишээлбэл, банкны франчайзер-хамтрагч нь зах зээлд дүн шинжилгээ хийхийг шаарддаг (шинэхэн бизнесмен ажиллахаар төлөвлөж буй газар).
Хэрэв тусгай зөвшөөрөл шаардлагатай бол зээл авахын өмнө тэдгээрийг мөн авах ёстой.
Банк, хөтөлбөр сонгох
Зээл олгох олон хөтөлбөр байдаг. Хамгийн гол нь аль нь танд илүү тохирохыг шийдэх явдал юм.
Та аль хэдийн хамтран ажилладаг банк юу санал болгож байгааг олж мэдээрэй.
Банкнаас цалинтай харилцагч болон хадгаламж, харилцах данс нээлгэсэн иргэнд таатай нөхцөл санал болгоно.
Та өөр өөр бүс нутагт салбартай санхүүгийн байгууллагыг сонгох хэрэгтэй.
Анхаарах зүйл:
- байгууллагын бие даасан үнэлгээний үзүүлэлтүүдийн талаар;
- банкны үйл ажиллагааны үргэлжлэх хугацаа (5-аас дээш жилийн өмнө нээгдсэн нь зүйтэй);
- байгууллагын портал дээр нийтлэгдсэн санхүүгийн тайлан;
- энэ банкинд өргөдөл гаргасан бусад хувиараа бизнес эрхлэгчдийн тойм;
- Төрийн дэмжлэгтэй хөнгөлөлттэй зээл байгаа юу?
Эзэмшигч нь өөрчлөгдсөн эсэх, байгууллагын хөрөнгийг өөр банкинд шилжүүлсэн эсэхийг шалгахаа мартуузай.
Үгүй бол өөрчлөгдсөн нарийн ширийн зүйлийг олж мэдэхийн тулд шаргуу ажиллах хэрэгтэй болно. Хэд хэдэн банк сонгож, тус бүрт нь мөнгө хүлээн авах өргөдөл гаргах нь дээр.
Нэгээс олон банк эерэг шийдвэр гаргавал илүү таатай нөхцөлийг санал болгож буй банкийг сонгох боломж нээгдэнэ.
Нийтлэг зээлийн хөтөлбөрүүд нь:
- Тогтмол орлоготой, хэд хэдэн бичиг баримт бүрдүүлснээр авах боломжтой хэрэглээний зээл.
- Франчайз худалдан авах замаар хувиараа бизнес эрхлэгч нээх зээл.
- Бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр хэдхэн цагийн дотор өгдөг, гэхдээ өндөр хүүтэй зээл.
- Барьцаа хөрөнгөөр баталгаажсан үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах.
- Жижиг бизнесийн төлөөлөгчид гаргаж болох арилжааны төрөл.
- Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх.
- Харилцах дансанд хугацаандаа мөнгө орж ирээгүй тохиолдолд овердрафт олгоно.
- Факторинг гэдэг нь зээлдүүлэгч банкинд түншийн өрийн үүргийг илэрхийлдэг.
- Дахин санхүүжүүлэх.
Бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох онцлогууд:
- Банк жирийн иргэнээс өндөр хүүтэй зээл олгоно.
- Ер нь өрийг 5-аас илүүгүй жилийн дотор төлөх ёстой.
- Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, батлан даагч нь чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.
- Та амь нас, эрүүл мэнд, барьцаа хөрөнгөө даатгах хэрэгтэй болно.
- Бэлэн мөнгө ховор гардаг. Ихэвчлэн бизнес эрхлэгчдийн данс руу мөнгө шилжүүлдэг.
Жижиг бизнест хэрхэн зээл олгодог Сбербанкны жишээг харцгаая. Энэхүү байгууллага нь үсчин, чихэр, нарийн боов гэх мэт бизнесийн загварыг бие даан боловсруулсан.
Видео: Бизнесийн зээл авах нь үнэ цэнэтэй юу?
Сүүлийн 3 сарын хугацаанд аж ахуйн үйл ажиллагаа явуулаагүй бол хувиараа бизнес эрхлэгч, ХХК, хувь хүмүүст мөнгө олгож болно.
Уг зээлийг 20-60 насны гарааны бизнес эрхлэгчдэд олгодог. Мөнгө нь 3.5 жилийн хугацаатай рубль хэлбэрээр гардаг. Санхүүжилтийн дүнгийн 20 хувийг хувиараа бизнес эрхлэгч оруулах нь чухал.
Энэ хувь нь 17.5-18.5% байна. Хойшлуулахыг зөвшөөрнө, гэхдээ зөвхөн зургаан сараас хэтрэхгүй хугацаагаар.
Зээлдэгч нь аннуитийн төлбөрийг ашиглан сар бүр зээлээ төлөх ёстой.
Сбербанк дараахь схемийн дагуу зээл олгодог.
- Зээлдэгч нь тухайн байгууллагад очиж франчайзын эрхийг сонгодог.
- Зээлдэгч нь Бизнесийн үндэс хичээлд хамрагдах ёстой.
- Дараа нь та хамтран ажиллах франчайзерын зөвшөөрлийг авах ёстой.
- Энэ нь дуусч, гэрчилгээг банк руу илгээдэг.
- Банк өргөдлийг 3 хоногийн дотор хянан үзээд хариуг нь зарлана.
Баримт бичгийг бэлтгэх
Тэгэхээр та банкаа шийдсэн. Одоо аль болох их мэдээлэл цуглуулах цаг болжээ. Ямар бичиг баримт шаардлагатай байгааг дахин нэг удаа харуулъя.
- иргэний бичиг баримт;
- хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн бүртгэлийг баталгаажуулсан гэрчилгээ;
- хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн хуулбарын дээж;
- татварын албанд бүртгүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
- лиценз, зөвшөөрөл;
- барьцаанд байгаа эд хөрөнгийн гэрчилгээ;
- бизнес төлөвлөгөөний загвар;
- 2-NDFL маягт.
Банкны мэргэжилтэн бусад мэдээллийг, жишээлбэл, бизнес эрхлэхээр худалдаж авсан эд хөрөнгийн жагсаалт, байр түрээслэх гэрээ гэх мэтийг хүсч болно.
Өргөдөл гаргах
Ихэнх банкууд таны өргөдлийг онлайнаар хүлээн авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та маягтыг бөглөж, хянан үзэхээр илгээх ёстой.
Та аль болох их мэдээлэл бичих хэрэгтэй бөгөөд энэ нь найдвартай байх ёстой, учир нь санхүүгийн байгууллагын ажилтан үүнийг сайтар шалгаж үзэх болно.
Та өмнө нь дампуурсан гэж зарласан, зээлтэй гэсэн чухал мэдээллийг нуух ёсгүйТ.
Хууран мэхэлж, авах гэж байгаа иргэнд банк зээл олгоод эрсдэлд орохгүй. Үүнээс гадна ийм хүмүүсийг хар жагсаалтад оруулж болно.
Ихэнх зээлийг хүсч буй бизнесмен урьдчилгаа төлбөрөө төлж чадвал 30 хүртэлх хувийг авдаг. Банкны байгууллагын ажилтанд ийм хөрөнгө байгаа гэдэгт итгүүлээрэй.
Гэрээ байгуулах
Зээлийн гэрээ байгуулах нь ноцтой алхам юм. Ийм баримт бичгээс танай компанийн санхүүгийн байдал шалтгаална. Дахин уншаагүй баримт бичигт төлбөр төлөх нь ноцтой биш юм.
Тиймээс дараах зөвлөгөөг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм. Гэрээг сайтар судалж үзээрэй, эсвэл бүр илүү сайн бол бизнесийн зээлийн бүх шинж чанарыг мэддэг хуулийн фирмийн мэргэжилтэнд даатга.
Харах нь чухал:
- эцсийн хүү хэд вэ;
- төлбөрийн ямар хуваарийг баримтлах ёстой вэ (энэ нь танд тохиромжтой байх уу);
- торгуулийг хэрхэн тооцдог;
- өрийг эрт төлөхдөө ямар нөхцөлийг баримтлах;
- тал бүрийн үүрэг, эрх юу вэ?
Зээлийг батлан даалтаар олгосон бол барьцааны гэрээг эргэн харах. Та үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөгчийн хувьд ямар эрхтэй болохыг олж мэдэх хэрэгтэй.
Хэрэв ямар нэг зүйл танд тохирохгүй бол түүнийг тохируулах эсвэл бүрмөсөн устгахыг хүс. Стандарт болон албан ёсны банкны гэрээ байхгүй.
Баримт бичиг бүрийг гүйлгээний бие даасан нөхцөл, нөхцөл байдлыг харгалзан боловсруулсан болно. Хэрэв гэрээг дахин уншиж, хоёр тал сэтгэл хангалуун байвал гарын үсэг зурна. Банкны дансанд мөнгө оруулах, өөрийн бизнесээ нээх л үлдлээ.
Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч барьцаа хөрөнгөгүй, нэмэлт ашиггүй бол яах вэ? Бизнес эрхлэх төвтэй холбоо барьж, төрөөс хөнгөлөлттэй зээл олгох хөтөлбөрийг ашиглах нь зүйтэй.