중소기업을 처음부터 시작하기 위한 대출 - 은행을 선택하세요. 사업 계획을 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법
중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법은 무엇입니까? 중소기업 창업을 위한 소프트론은 어디서 받을 수 있나요? 중소기업 창업을 위한 대출조건은 무엇인가요?
새로운 기업가가 스스로에게 묻는 가장 일반적인 질문은 다음과 같습니다. 사업을 시작하기 위해 창업 자본을 얻을 수 있는 곳? 부모님이나 친구에게 돈을 빌릴 수 없고, 정부로부터 대출을 받을 수 없다면 남은 선택은 은행뿐입니다. 거기에는 항상 어떤 양의 돈도 있습니다.
HeatherBober 매거진의 금융 전문가인 Denis Kuderin이 여러분과 함께합니다. 나는 말할 것이다, 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법, 은행이 초보 사업가에게 부과하는 요구 사항은 무엇인지, 새로 설립된 개인 기업가 및 LLC를 위한 우대 대출이 본질적으로 존재하는지 여부를 알아보세요.
기사를 끝까지 읽으십시오. 마지막에는 가장 유리한 대출 조건을 갖춘 은행 개요와 금융 회사의 긍정적인 반응 가능성을 높이는 방법에 대한 팁을 찾을 수 있습니다.
1. 소상공인 창업대출 - 초보창업자 지원
중소기업(SB)은 직원 수가 100명 이하이고 연간 수익이 100명 이하인 상업 기업입니다. 4억 루블 . 중소기업에 제공 특별 과세 제도 및 단순화된 회계 절차.
창업 자본 부족 – 초보 사업가의 주요 걸림돌. 자산 부족은 자신의 사업 개발을 지연시키고 잠재적으로 수익성이 높은 상업적 아이디어의 구현을 방해하며 자아 실현을 방해합니다.
심리적으로 창업 초기 단계에 있는 사람들 성공적인 시작을 위해 빌린 자금을 위험에 빠뜨릴 준비가 되어 있음. 그들은 사려 깊은 계획과 개발 전략을 가지고 있습니다.
남은 것은 채권자에게 귀하의 아이디어를 제시하고 그들이 미래 사업의 상업적 잠재력을 믿게 만드는 것입니다.
하지만 기억해중소기업 중 약 10%만이 개업 후 처음 1~2년 이내에 파산하지 않거나 적어도 파산하지 않습니다.
이러한 이유로 은행은 모든 사람에게 돈을 나눠주기를 열망하지 않습니다. 그들은 미래가 불확실한 프로젝트에 자금을 조달하는 데 관심이 없습니다. 그러므로 그들은 명확한 사업 계획, 보증 또는 프랜차이즈가 필요합니다.. 그리고 더 나은 점은 액체 담보입니다.
조건 2. 담보 및 보증인의 유무
저당된 재산 - 믿을 수 있는 환불 보장. 담보 대출은 은행과 부분적으로는 차용자 모두에게 유익합니다. 이러한 대출에 대한 이자율은 더 낮고, 기간은 더 길며, 문서 요구 사항은 더 유연합니다.
다음 사항을 담보로 받습니다.
- 유동 부동산 - 아파트, 주택, 토지;
- 수송;
- 장비;
- 증권;
- 기타 유동 자산.
담보 외에도 개인이나 법인 등 보증인이 있으면 더 좋습니다. 보증인이 될 권리가 있습니다 도시 또는 지역 기업가 정신 센터, 야심 찬 사업가를 돕는 비즈니스 인큐베이터 및 기타 구조.
조건 3. 깨끗한 신용기록
은행은 예외없이 모든 차용인의 신용 기록을 확인합니다.
- 성공적으로 대출을 마감했습니다.
- 과거 지연에 대한 제재는 없습니다.
- 기존 대출이 없습니다.
당신이 원한다면 신용 기록을 고쳐라, 시간이 걸려요. 가장 효과적인 방법은 소액 금융 기관으로부터 여러 차례 연속 대출을 받고 회사 조건에 따라 대출을 종료하는 것입니다.
조건 4. 완전한 문서 패키지
은행에 제출하는 서류가 많을수록 긍정적인 답변을 받을 확률이 높아집니다. 모든 문서가 최신 상태이고 적절하게 작성되었는지 확인하세요.
확실한 플러스 - 기성 라이센스 및 기타 허가의 가용성당신이 참여하려는 활동 유형에 대해.
잠시 휴식을 취하고 해당 주제에 대한 짧은 비디오를 시청해 보겠습니다.
3. 처음부터 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법 - 차용인을 위한 간단한 5단계
먼저 필요한 금액을 결정하십시오. 필요 이상으로 가져갈 필요는 없지만 자금이 부족한 것도 바람직하지 않습니다. 이상적으로 필요함 전문 재무 분석가모든 비용을 계산합니다.
필요한 경우 은행에 담보를 제공하고 보증인을 찾을 수 있는지 즉시 고려하십시오.
열려 있는 계정 확인– 어떤 사업가도 그것 없이는 할 수 없습니다.
계좌를 개설하는 가장 편리하고 빠른 방법은 다음 은행을 이용하는 것입니다.
1단계. 은행 및 대출 프로그램 선택
은행은 초보 사업가를 위해 수십 가지 유형의 대출 프로그램을 제공합니다. 당신의 목표는 다음 중 하나를 선택하는 것입니다 귀하의 요구에 가장 잘 맞습니다..
먼저, 귀하가 사용하는 서비스를 제공하는 은행의 제안에 관심을 가져야 합니다. 월급쟁이 및 은행계좌가 있는 분 예금 또는 당좌 계좌, 은행은 더 유리한 조건을 제공합니다.
러시아 연방의 여러 도시에 많은 지점을 두고 있는 유명 금융 시장 참여자들과 협력하는 것이 더 안정적입니다.
기타 중요한 기준:
- 독립 은행 등급– 러시아에서 가장 권위 있는 평가 회사는 RA "Expert" 및 "National Rating Agency"입니다.
- 경험– 개업한 지 5년 미만인 기관을 신뢰해서는 안 됩니다.
- 재무 지표– 은행이 숨길 것이 없으면 웹사이트에 재무 보고서를 게시합니다.
- 다른 사업가들의 리뷰이미 회사의 서비스를 사용한 적이 있는 사람
- 주정부 지원을 통한 우대 대출 이용 가능 여부– 그러한 프로그램을 사용하는 경우.
또 다른 팁 - 은행에 대한 최신 뉴스를 읽어보세요. 갑자기 그 사람이 소유자를 변경하거나 자산을 다른 은행으로 이전합니다.. 세부 사항에 대해 추가 번거로움이 필요하지 않습니다.
러시아 연방에서는 매년 수십 개의 은행이 면허를 잃습니다. 위치가 안정적이고 강력한 회사와만 협력하십시오.
2단계. 서류 준비
나는 이미 위의 문서 패키지에 대해 이야기했습니다. 문서가 완전할수록 좋습니다.
필요할 것이예요:
- 여권;
- 두 번째 문서 – 바람직하게는 TIN;
- 개인 기업가 또는 LLC의 등록 증명서;
- 통합 주 법인 등록부의 신선한 추출물;
- 국세청 등록 증명서;
- 면허 및 허가(있는 경우)
- 담보 서류(담보 대출을 신청하는 경우)
- 사업 계획;
- 소득 증명서(있는 경우).
은행은 다른 서류를 요구할 권리가 있습니다. 예를 들어, 사업 활동을 위해 구입한 재산 목록, 사무실 임대 계약 등
3단계. 신청서 제출
현대의 모든 은행은 온라인으로 신청서를 접수합니다. 양식을 작성하고 제출한 후 결정을 기다립니다. 표시하여주십시오 가장 상세하고 신뢰할 수 있는 데이터– 은행은 이 정보를 주의 깊게 확인할 것입니다.
대출 기관에게 중요한 정보(과거 파산, 기존 대출)를 숨기려고 하지 마십시오. 은행 보안 서비스는 경찰보다 효율적으로 작동합니다., 차용인을 심사하는 경우.
은행은 사기를 치는 사람들에게 대출을 발행하여 위험을 감수하지 않습니다. 오히려 그들은 그러한 시민을 블랙리스트에 올릴 것입니다.
창업기업 대출의 상당 부분이 조건에 따라 발행됩니다. 대출금액의 10~30%를 계약금으로 지불. 이 금액을 미리 준비하고 은행에 해당 금액이 있음을 설득하는 것이 좋습니다.
Step 4. 계약 체결
대출 계약은 심각한 일입니다. 회사의 재정적 안녕과 향후 수년간 귀하의 정서적, 심리적 안녕이 이에 달려 있습니다. 읽지 않은 계약에 따라 비용을 지불하는 것은 위험하고 어리석은 일입니다.
본 문서의 초안을 미리 숙지하시고 집에서 조용한 환경에서 읽어보시기를 권합니다. 비즈니스 대출의 복잡함과 함정을 이해하는 변호사에게 연구를 의뢰하는 것이 훨씬 더 좋습니다.
찾아야 할 것:
- 최종 이자율;
- 지불 일정 – 편리합니까, 귀하의 능력에 부합합니까?
- 벌금 계산 절차;
- 대출 조기 상환 조건;
- 당사자의 의무와 권리.
동시에 공부하세요 서약 계약보증으로 대출을받는 경우. 귀하는 담보 재산의 소유자로서 귀하의 권리를 알아야 합니다.
기억하다:계약의 일부 조항이 귀하에게 적합하지 않은 경우 귀하는 은행에 문구 변경을 요구하거나 이 조항을 완전히 제거할 권리가 있습니다.
표준적이고 공식적인 은행 계약은 없으며 거래의 개별 조건과 상황을 고려하여 모두 작성됩니다.
Step 5. 자금 수령 및 창업
남은 것은 당좌 계좌나 현금으로 자금을 받고 그 자금으로 사업을 시작하는 것뿐입니다. 또는 회사는 귀하가 계약에 따라 장비 또는 특수 장비를 구매하는 판매자의 계좌로 자금을 이체합니다. 인수분해또는 임대.
4. 중소기업 창업을 위한 대출 장소 - 상위 5개 은행 검토
우리 잡지의 전문 부서는 러시아 연방의 신용 시장을 모니터링하고 목록을 작성했습니다. 가장 신뢰할 수 있는 5개 은행.
그 중 일부에서는 목적을 명시하지 않고 소비자 대출을 받거나 회전 한도가있는 신용 카드를 발급하는 것이 더 편리하다는 점에 유의하십시오. 이 옵션은 비교적 적은 양이 필요한 경우에 적합합니다. 300-750,000 루블 .
1) 스베르방크
– 러시아 연방에서 가장 유명한 은행이자 국가 신용 시장의 선두주자입니다. 이 조직의 서비스를 사용합니다 러시아 인구의 70%. 여기에서는 개인과 법인에게 대출을 발행합니다.
초보 기업가는 대출 프로그램에주의를 기울여야합니다.” 신뢰”, 이는 중소기업의 요구에 자금을 조달할 준비가 되어 있습니다.
사업개발대출연간 수익이 최대인 기업에 제공됩니다. 6천만 루블 . 프로그램에 따른 이율은 연 16.5%입니다. 최대 금액은 3백만 루블입니다.
다른 프로그램도 있습니다 - “ 운전자금 보충을 위한 대출», « 빠른 보석금», « 장비 구입 및 운송을 위한 대출», « 임대», « 사업 자산», « 사업-투자" 다른 사람.
– 개인 및 초보 사업가를 위한 대출 프로그램. Tinkoff는 스스로를 비즈니스 수행에 가장 편리한 은행이라고 부릅니다.
당신이 요구하는 경우 기업의 현재 요구에 맞는 소량, Tinkoff Platinum 신용카드를 주문하세요. 재생 가능 한도는 300,000 루블이며, 기본이율은 15%부터입니다. 무이자 기간은 55일입니다. 카드는 무료로 발급되어 사무실이나 집으로 배송됩니다.
– 개인, 회사 및 신생 기업가에 대한 대출. 최대 금액의 담보 없이 비대상 대출에 주의하세요. 300만 루블기본이자율은 연 14.9%입니다.
기존 및 신규 창업 MB 기업을 위한 특별 프로그램이 있습니다 - “ 회전율"(운전 자본 보충)," 비즈니스 관점», « 당좌 대월" 귀하의 목표에 따라 VTB Bank의 제안을 활용하십시오.
4) 알파뱅크
– 기업 및 일반 소비자 대출을 위한 대출 프로그램은 최대 500만 달러입니다.
Alpha의 독특한 제품인 Gemini 카드에 주목하세요. 이것은 하나의 플라스틱 조각으로 된 직불 카드와 신용 카드입니다. 재생 가능 한도 – 500,000 루블. 현금인출에는 유예기간이 적용됩니다. 우선이용 기록기간은 100일입니다.
5) 르네상스
– 최대 금액의 모든 요구에 대한 소비자 대출 700,000루블. 특수 조건 추가 서류를 제공한 은행 고객 및 차용인의 경우.
현재 MB 필요에 맞게 소액이 급히 필요한 경우 한도가 있는 르네상스 신용카드를 주문하세요 20만우대 대출 기간은 55일입니다. 무료 발행 및 연간 유지 보수. 이율은 연 24.9%이다.
5. 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받을 가능성을 높이는 방법 - 4가지 유용한 팁
은행으로부터 긍정적인 응답을 받을 확률을 높이고 싶다면 - 우리의 조언을 활용하세요.
읽고, 외우고, 실천해보세요!
Tip 1. 금융자금의 지원을 받으세요
담보, 추가 소득 및 기타 지급 능력의 명백한 징후가 없는 경우 우대 대출 프로그램을 활용해 보십시오. 창업센터의 도움으로당신의 도시에서.
이러한 구조는 다음을 제공합니다. 은행에 보증을 제공하거나 대출금의 일부를 받음.
다수의 러시아 은행이 센터와 협력하고 있으며 기업가에게 더 낮은 금리로 담보 없이 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다. 국가는 은행에 비용을 상환합니다.
프랜차이즈는 MB 성공을 추가로 보장합니다. 완벽한 옵션 - 은행 협력회사로부터 프랜차이즈를 구매하다. 금융 기관은 효과적인 비즈니스 모델을 갖춘 대형 브랜드와 파트너십을 맺고 있습니다.
Tip 3. 담보 제공 및 보증 발행
담보와 보증은 가능한 한 빨리 신용 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 담보가 있는 경우 이자율이 떨어지고 반대로 대출 금액과 조건이 증가하고 있습니다..
그러나 귀하의 재정 능력을 냉정하게 평가할 가치가 있습니다. 대출금을 갚을 수 없는 경우 담보물은 실제 가치의 40~50% 가격에 판매됩니다. 예, 보증인을 실망시킬 것입니다. 귀하의 부채는 신용 기록에도 영향을 미칩니다.
Tip 4. 금융중개인 서비스 이용하기
금융 중개인은 처음 창업하는 사람보다 비즈니스 대출에 대해 더 많이 알고 있습니다. 그러한 회사의 서비스에는 비용이 들지만, 진정으로 전문적이고 경험이 풍부한 브로커를 찾으면 비용이 충분히 보상받을 것입니다.
6. 결론
중소기업 창업을 위한 대출은 기업가가 개인 저축 없이도 유망한 사업 프로젝트를 시작할 수 있는 기회입니다. 많은 성공한 사업가들은 빌린 자금으로 시작하여 현재 수십억 달러의 수익을 올리고 있습니다.
독자들을 위한 질문
사업 대출을 위해 개인 재산을 담보로 제공하는 것이 가치가 있다고 생각하십니까?
관대한 대출 기관과 성공적인 상업 프로젝트를 기원합니다! 기사에 댓글을 쓰고 평가하고 소셜 네트워크에서 친구들과 공유하세요. 또 보자!
자신의 사업을 시작하려면 좋은 창업 자본 없이는 할 수 없습니다. 금액은 선택한 분야에 따라 다릅니다. 개인 저축이 사업을 시작하기에 충분하지 않은 경우 은행에 연락하여 대출을 받아야 합니다. 대출의 주요 뉘앙스를 살펴보고 가장 수익성이 높은 은행 제안에 대해 알려 드리겠습니다.
은행에 제출할 서류는 무엇입니까?
각 은행 기관에는 개인과 기업 모두를 위한 대출을 받기 위한 자체 절차가 있습니다. 그러나 모든 은행에서 요구하는 필수 서류 목록이 있습니다.
여기에는 다음이 포함됩니다.
- 모든 세부 정보를 법인 및 대출 매개변수로 표시해야 하는 애플리케이션입니다.
- 고객의 여권.
- 조직 등록 문서.
- 세무 당국에 기업 등록 증명서.
- 라이센스(있는 경우) 예를 들어 술 등을 판매하는 경우입니다.
- 단계별 사업 계획이 제공되어야 합니다.
- 이미 사업을 운영하고 있는 경우 회사의 재무제표입니다.
- 귀하의 현재 계좌가 위치한 은행에서 발췌한 내용입니다.
보증인이 있는 경우에는 보증인도 동일한 서류를 제출해야 합니다. 필요한 경우 은행에서 추가 서류를 요구할 수도 있습니다.
중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법은 무엇입니까?
은행 기관이 제공하는 도움을 이용하기로 결정한 경우 다음 계획에 따라 진행해야 합니다.
은행에서 거래를 승인하면 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다. 따라서 부동산에 대한 전문가 평가를 주문하십시오. 이 경우 공인 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다. 이는 대부분의 은행 기관에서 정한 요구 사항입니다. 최종 결정이 내려지면 전문가는 거래 날짜를 정합니다. 회의에서 차용인은 담보 양도를 포함한 모든 문서와 서류에 서명해야 합니다.
동시에, 법률에 따르면 대출 담보는 전체 대출 기간 동안 보장되어야 합니다. 이를 위해서는 검증되고 공인된 보험 회사에만 문의해야 합니다. 은행은 자금의 전부 또는 일부를 이체합니다. 이 역시 계약서에 명시되어 있어야 합니다. 가장 중요한 것은 벌금을받지 않도록 제때에 지불금을 상환하는 것을 잊지 마십시오.
대출 가능성을 높일 수 있나요?
은행은 상업구조이므로 주된 임무는 이익을 창출하는 것입니다. 대출을 발행할 때 은행 기관은 고객의 지급 능력을 확신해야 합니다. 신청서를 조정할 때 은행 직원은 다음과 같은 요소에 주의를 기울입니다.
- 고객의 신용 기록. 예를 들어, 이전에 대출을 받았고 지불이 연체된 경우 대출이 거부될 수 있습니다.
- 담보 부동산 비용. 최대 대출 금액은 일반적으로 담보 금액의 약 70%입니다. 부채를 상환하지 못하는 경우 은행은 부채 가치에 따라 재산을 압수할 수 있습니다.
- 은행 직원도 차용인의 상태와 대출 목적에주의를 기울입니다.
Sberbank 대출-대출 조건
Sberbank는 중소기업 발전을 위해 대출을 제공하는 가장 유명한 은행 중 하나입니다. 또한 당좌 대월, 운송 및 부동산 구매를 위한 대출, 정부 조달 프로그램 등이 있습니다. “지금” 돈이 필요하다면 빠른 특급 대출을 받을 수 있으며 주요 장점은 다음과 같습니다.
거래의 주요 매개변수는 다음과 같습니다.
- 차용인이나 보증인이 소유한 부동산을 담보로 남겨 둘 수 있는 능력.
- 대출은 36개월만 가능합니다.
- 이자율은 18~23%이며 금액은 대출 상환 조건에 따라 다릅니다.
모든 요구 사항을 완전히 충족하는 사람만이 대출을 받을 수 있습니다.
- 활동기간은 최소 1년입니다.
- 고객의 연령은 23세부터 60세까지입니다.
- 연간 수입은 6천만 루블을 넘지 않아야 합니다.
- 은행에 계좌를 개설해야 합니다.
이 대출 제안에서는 전체 금액을 한 번에 받을 수 없습니다. 지불금은 매월 할부로 고객의 계좌로 이체됩니다.
또한, 대출에 대한 최종 결정은 모든 서류를 은행에 제출한 후 이루어집니다.
VTB 24의 특급 대출
이 은행에 연락하면 다음과 같은 주요 이점이 있습니다.
- 최소 문서 수.
- 어떤 목적으로든 받은 자금을 사용할 가능성.
- 이자율은 22.5%를 초과하지 않습니다.
- 대출을 할 때 은행은 고객의 미확인 소득도 고려합니다.
- 최소 발행 금액은 50만 루블, 최대 발행 금액은 400만 루블입니다.
받은 대출금은 3년 이내에 상환되어야 합니다. 필요한 경우 귀하의 재산에 대해 대출을 받을 수 있습니다. 자금을 받으려면 웹사이트에서 양식을 작성하기만 하면 됩니다. 은행에서 승인하면 문서를 수집하여 전문가에게 제출할 수 있습니다.
Alfa Bank 대출-어떻게 받나요?
귀하는 다음 목적으로만 이 대출을 받을 수 있습니다:
- 고정 자산 수리 및 운송, 현대화.
- 다른 은행에서 대출금을 갚기 위해.
- 비즈니스 및 기업 활동과 관련된 기타 목표.
대출은 달러, 유로, 러시아 루블, 스위스 프랑 등의 통화로 발행될 수 있습니다. 통화를 직접 선택하세요. 대출계약은 5년으로 체결됩니다. 담보를 입증해야 하는 경우 은행에서는 운송, 부동산, 상업용 장비를 담보로 받습니다.
이 경우 사업주가 보증인이 되어야 합니다. 채무는 계약서에 명시된 금액에 따라 매월 분할 상환되어야 합니다. 필요한 경우 6개월 분납도 가능하며, 이 조건은 별도로 협의해야 합니다.
차용인은 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.
- 좋은 신용 기록.
- 기업의 연간 매출액은 최소 7억 8천만 루블이어야 합니다.
- 사업기간은 최소 1년이다.
- 승인된 자본에서 국가 자산이 차지하는 비율은 49%를 초과할 수 없습니다.
또한, 이 대출은 러시아 연방 거주자에게만 발행될 수 있습니다. 은행에 제출하려면 헌장, 조직 등록, 회사 재무제표와 같은 문서를 수집해야 합니다.
우리는 Rosselkhozbank로부터 소액 대출을 받습니다. 어떤 필요에 따라 발행됩니까?
사업을 운영하기 위해 자금이 필요하지만 담보가 없는 경우 편리한 "빠른 솔루션" 프로그램을 제공하는 Rosselkhozbank에 문의해야 합니다. 대출의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 대출금액 - 100만원 이하.
- 목표를 적을 필요는 없습니다.
- 보증금이 필요하지 않습니다.
- 대출 계약 체결 - 1년 동안.
이 경우 대출 금액과 이자율은 각 고객에 대해 개별적으로 계산됩니다. 과거 신용 기록과 차용인의 재정 상태가 모두 고려됩니다. 또한 개인 기업가나 농장만 이 프로그램을 사용할 수 있습니다. 지체 없이 월별 비용을 충당하려면 당좌 대월을 신청해야 합니다. 해당 금액이 귀하의 당좌 계좌에 입금되면 부채가 자동으로 상환됩니다.
대출 주제에 대한 결론
우리 기사에서는 차용인을 위한 가장 수익성이 높은 은행 제안을 살펴보았지만 러시아 연방에는 사업 발전을 위해 대출을 제공할 수 있는 은행이 수십 개 있습니다.
담보 확인을 통해 신용 한도를 선택하는 것이 가장 좋습니다. 이 경우 대출 조건이 훨씬 간단하고 이자율이 낮기 때문입니다. 장기간 대출을 받으면 월부담금도 줄어들지만 대출금액 자체는 줄어들지 않는다는 점을 고려해야 한다. 또한, 은행이 수용할 수 있는 담보나 차량이 있으면 신용 한도를 늘릴 수 있습니다.
담보 대출 프로그램의 단점은 신청서를 검토하는 데 시간이 오래 걸리고 고려할 문서가 많다는 점입니다. 또한 차용인은 담보에 대한 권리를 법적으로 확인하기 위해 공증인 및 감정인의 서비스에 돈을 지출해야 합니다.
그러나 이자율 감소를 고려하면 그러한 대출 프로그램의 장점은 부인할 수 없습니다.
접촉 중
사업 개발과 확장에는 정기적인 투자가 필요합니다. 조만간 금융 투자의 필요성에 대한 질문은 초보 기업가와 성공적인 사업가 모두에게서 발생합니다. 이러한 재정 상황에서 "개인 기업가를 위한 대출은 어디서 받을 수 있나요?"라는 질문이 생깁니다.
그리고 이 기사에서는 보증인이나 담보 없이 개인 기업가 대출을 받을 수 있는 은행 방법을 소개합니다. 최고의 은행 조건을 한곳에서 모두 수집하기 위해 2019년 개인 사업자에게 대출을 제공하는 많은 대출 제안을 분석했습니다.
개인 기업가 대출을 받는 방법
은행 대출은 재정 문제에 대한 효과적이고 신속한 해결책이자, 중소기업 발전을 위한 유익한 도구이며, 새로운 부정적인 상황에 적시에 대응할 수 있는 능력입니다. 개별 기업가를 위한 대출은 목표 사업 개발, 운전 자본 보충, 새 장비 구입, 생산 기반 확장을 위해 제공됩니다. 거의 모든 신용 기관은 보고(신고)가 전혀 없는 개인 기업가에게도 대출 제안을 제공합니다.
민간 기업가는 FCD 수입을 나타내는 회계 문서를 기반으로 지급 능력을 확인합니다. 선언 사용; 수입 및 지출 일지; 기타 회계 보고서. 개인 기업가가 처음부터 대출을 받으려면 유망한 사업 계획을 수립해야합니다. 이는 러시아에서의 사업 수행의 특정 성격과 특정 서비스 또는 상품에 대한 실제 수요 수준을 고려하여 향후 기간에 대한 특정 지표를 반영해야 합니다. 기업가를위한 대출 신청을 고려할 때 은행은 대출금이 어떤 목적으로 사용될지, 어떤 자금에서 부채를 상환 할 계획인지 이해하는 것이 중요합니다. 은행의 신용 관리자는 선택한 프로그램에 따라 개인 기업가의 대출을 정확히 받는 방법에 대한 질문에 답할 것입니다.
개인 기업가에게 어떤 대출이 제공됩니까? 중소기업의 경우 은행은 다음 분야에서 대출을 제공합니다.
- 익스프레스 - 대출: 시간이 제한된 사업가를 위해 설계되었습니다. 최소한의 문서 패키지가 제공됩니다. 대출 승인 및 발행 결정은 한 시간 이내에 이루어집니다. 이러한 프로그램의 이자율은 훨씬 높으며 대출 기간은 더 짧습니다.
- 개인 사업자를 위한 소비자 대출: 더 넓은 문서 패키지가 필요합니다. 큰 금액이 필요한 경우 부동산, 3년 이하 차량, 능력 있고 지불 능력이 있는 보증인 형태로 대출 담보를 제공할 준비를 해야 합니다.
- 대상 프로그램, 정부 포함: 포함 중소기업을 위한 대출.이는 지원 기금이 보증인 역할을 할 수 있는 경우 법인의 활동에 자금을 조달하는 유형입니다. 특정 목적으로만 발행됩니다. 유망한 사업에 종사하고 이미 등록한 지 3개월 이상 된 기업가를 위해 설계되었습니다.
- 여러 은행에서 제공하는 개인사업자 현금대출, 회전/비회전 신용한도 및 초과인월.
개인 기업가 대출을 위한 수익성 있는 상위 6개 은행
개인 기업가에게 가장 수익성이 높은 대출 상품을 제공하는 은행의 등급은 일반 조건 평가, 필수 서류 목록, 이자율, 대출 기간 및 개인 기업 창업과의 가능한 협력을 통해 구성됩니다.
개인사업자는 당좌계좌가 개설된 은행에서 대출을 받는 것이 유리합니다. 일반 고객에게 유리한 조건으로 대출이 제공됩니다. 개인 기업가 계좌를 개설하기 전에 유리한 관세, 결제 및 현금 서비스뿐만 아니라 대출 관점에서도 은행을 모니터링하는 것이 좋습니다.
2019년 최고의 제안은 UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit 및 Sovcombank에서 제공됩니다. 우리는 개별 기업 활동에 종사하는 개인이 얻을 수 있는 2개의 은행과 4개의 범용 소비자 대출 프로그램에서 중소기업을 위한 전문 대출 대출 조건에 대해 알아볼 수 있도록 제안합니다.
BZhF의 아파트를 담보로 개인 기업가에게 대출을 제공하는 최고의 은행
기업가는 사업을 발전시키거나 매출을 늘리거나 사업 개발과 관련된 기타 목적을 위해 많은 돈이 필요한 경우가 많습니다. 증명서를 모아도 담보 없이 고액 대출을 받기는 매우 어렵다. 그리고 가장 좋은 방법은 아파트를 담보로 하는 개인 기업가를 위한 대출입니다. 주택금융은행은 개인 사업자들 사이에서 단연 가장 인기 있는 은행으로 부동산을 담보로 대출을 해주고, 관료주의와 불필요한 증명서 없이 최단 시간에 사업가들에게 필요한 금액을 발급해 주는 은행입니다. 아파트가 담보이기 때문에 은행은 귀하의 신용 기록과 귀하의 비즈니스를 더 유리하게 평가합니다. 이는 거부 없이 개별 기업가를 위해 대출을 받을 수 있는 실제 기회를 제공합니다.
따라서 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출기간은 최대 20년, 금리는 12.49%부터다.
- 금액은 최대 8백만 루블입니다(그러나 아파트 시장 가치의 50-60%를 넘지 않음).
- 배우자가 아파트를 소유한 경우 대출 계약에 저당권자로 표시될 수 있습니다.
- 벌금이나 유예 없이 언제든지 조기 상환이 가능합니다.
- 아파트는 은행이 운영되는 도시인 크라스노다르, 모스크바, 니즈니노브고로드 지역, 노보시비르스크, 옴스크, 페름, 상트페테르부르크, 예카테린부르크, 카잔, 볼고그라드에 위치해야 합니다.
부동산을 담보로 하는 개인사업자를 위한 사업대출
지난 몇 년간 개인투자자가 신용기관의 참여 없이 차용자에게 대출을 해주는 P2B 크라우드렌딩 프로젝트가 전 세계적으로 활발히 발전해 왔다. 오늘날 러시아에는 더 간단하고 이해하기 쉬운 조건으로 중소기업에 대출을 제공하는 회사도 있습니다.
이러한 회사 중 하나는 관리, 회계 및 기타 재무제표를 제공하지 않고 부동산을 담보로 개인 기업가에게 대출을 제공하는 투자 및 비즈니스 금융 기관인 "Money in Business"입니다.
대출 제안은 본질적으로 독특하며 다른 은행과 비교할 수 없습니다. 기업가에게 긴급하게 돈이 필요하다면 이 회사에 주목하는 것이 좋습니다.
개인 기업가 대출의 간략한 조건:
- 최소 금액은 연장 가능성이있는 2 년 동안 500,000 루블입니다.
- 자금은 귀하의 사업에 대한 목표 자금 조달을 위해 엄격하게 발행됩니다.
- 상업용 또는 주거용 부동산은 물론 제3자의 부동산도 담보로 제공할 수 있습니다.
담보나 보증인 없이 개인사업자에게 대출을 해주는 은행
OTP는 담보나 보증인 없이 개인 기업가에게 소비자 대출을 제공하는 은행 중 하나입니다. 이 신용 기관의 부인할 수 없는 장점은 공식 웹사이트에서 온라인으로 신청서를 제출하고 15분 안에 최종 결정을 받을 수 있다는 것입니다. OTP 은행은 개인과 개인 기업가 모두에게 수익성 있는 현금 대출을 제공합니다.
대출 조건:
- 대출 금액은 15,000 ~ 400만 루블입니다.
- 대출은 12~120개월 동안 발행됩니다.
- 이자율 - 연 10.5%부터.
- 보증인이나 담보의 형태로 담보를 제공할 필요는 없습니다.
제출해야 하는 유일한 서류는 러시아 연방 시민의 여권, USRIP(Unified State Register of Individual Entrepreneurs) 인증서 및 INN입니다. 은행은 초보 사업가들과 협력할 준비가 되어 있습니다.
신청 당일부터 개인사업자를 위한 현금대출
Renaissance Credit은 개인 기업가를 포함하여 소비자 대출을 제공하는 몇 안 되는 은행 중 하나입니다. 우리는 이 은행의 개인 기업가를 위한 현금 대출의 주요 장점과 가능성을 나열합니다.
- 신용 한도 - 30~700,000 루블;
- 이자율은 11.9%입니다.
- 대출 계약 기간: 24~60개월
- 대출을 신청하려면 러시아 시민의 여권과 선택한 두 번째 서류를 제시하면 충분합니다.
- 담보는 필요하지 않지만, 해당 부동산에 대한 소유권 증명이 있으면 이자율 감소가 보장됩니다.
신청서는 은행 웹사이트에서 발송됩니다. 승인되면 사무실을 방문하여 최소한의 서류를 제출해야 합니다. 개인 기업가는 개인 기업가의 국가 등록 증명서만 가져오면 됩니다. 대차대조표는 필요하지 않습니다. 지급 능력으로 자동차 소유권이나 아파트 문서를 제공할 수도 있습니다. (보증금은 사용되지 않습니다!) 개인 기업가 사업을 처음부터 시작하는 사업가는 Renaissance Credit Bank의 제안을 활용할 수 있습니다. 최적의 요율과 충성도 조건을 통해 불필요한 서류 작업 없이 신청 당일 필요한 금액을 신속하게 받을 수 있습니다.
Sovcombank - 저금리 현금 대출
Sovcombank는 개인 기업가를 포함한 모든 범주의 시민에게 소비자 대출을 제공합니다.
- 어떤 목적으로든 한도는 100만 루블입니다.
- 기본 이자율은 연 12%부터입니다.
- 신청서는 인터넷을 통해 제출할 수 있으며, 대출은 은행 사무소에서 발행됩니다.
- 대출은 최대 60개월 동안 발행됩니다.
- 1시간에서 3일까지 신청서를 검토합니다.
개인 사업자는 부동산이나 차량을 담보로 제공하여 더 많은 금액의 대출을 받을 수 있는 기회를 갖습니다. For Responsible Plus라는 프로그램이 있습니다. 개인 기업가에게는 서류가 필요하지 않습니다. 따라서 Sovcombank의 소비자 대출은 보고가 없는 개인 기업가에게 적합합니다.
주목! 은행은 35세 이상의 사람에게만 신규 고객에 대한 대출을 승인합니다. 잔액이 적다면 다른 은행에 신청서를 맡기는 것이 좋습니다.
Sberbank의 사업 개발을 위한 대출 "신탁"
개인 기업가를 위한 대출은 국가의 주요 대출 기관인 Sberbank에서 제공됩니다. Trust 프로그램을 통해 귀하는 현재의 재정적 어려움을 해결하고 향후 계획을 실행할 수 있습니다. 기업 대출의 본질:
- 대출 유형 - 담보 없이 모든 필요에 적합합니다.
- 이 대출은 연간 수익이 6천만 루블을 초과하지 않는 개인 기업가에게 제공됩니다.
- 보증을 담보로 대출을 받을 경우에는 할인된 이자율이 적용됩니다.
- 기본이자율은 연 16.5%이다.
- 최대 대출기간은 36개월입니다.
- 신용 한도 - 최대 300만 루블.
Sberbank는 시민 여권(개인), 군인 신분증(가능한 경우), 통합 국가 개인 기업가 등록증, 개인 기업가 등록에 관한 연방세 서비스 증명서, 최신 정보와 같은 개인 기업가 대출을 위한 문서를 요구합니다. 세무 당국의 인장이 찍힌 재무제표 버전, 납세 영수증. 비거주 건물에 대한 라이센스, 운영 허가, 임대 계약(전대) 또는 소유권 증명서가 필요할 수 있습니다.
따라서 개인 기업가가 대출을 어디서 받을 수 있는지, 어떻게 대출을 받을 수 있는지에 대한 질문에 답하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 중소기업 전문대출의 조건이 충족되기 어려운 경우, 창업에 적합한 금액으로 표준 소비자 대출을 받을 수 있습니다. 개인 기업가에게 대출을 제공하는 은행의 조건에 대한 검토가 귀하에게 도움이 되기를 바라며 제안된 목록에서 귀하의 비즈니스에 필요한 자금 조달을 찾을 수 있기를 바랍니다.
금융 기관의 수익성 있는 제안 덕분에 모스크바에서 처음부터 사업을 시작하는 것이 저렴한 현실이 되었습니다. "Creditznatok" 서비스는 소규모 기업가에게 대출을 제공하는 모스크바 최고의 소액 금융 조직과 러시아 은행을 설명합니다. 이들 서비스를 사용하는 것은 귀하의 비즈니스 아이디어를 실현하는 자신감 있는 시작입니다.
대부분의 금융회사는 고객에게 유리한 조건으로 중소기업을 창업하기 위해 대출을 제공하는 등 금융 지원을 제공합니다. 재정 지원을 위해 소액 금융 기관에 문의하면 귀하의 사업 시작과 추가 개발이 안정적인 재정 기반을 갖게 될 것이라고 확신할 수 있습니다.
중소기업 창업: 무엇이 필요합니까?
자신의 사업을 시작하는 것은 선택한 개별 활동 유형에 따라 다릅니다. 처음부터 스타트업을 만들려면 자본 투자 계산을 포함한 상세한 사업 계획을 작성해야 합니다. 활동 유형은 미용실 서비스, 온라인 상점을 통한 거래, 승객 및 화물 운송 등 무엇이든 선택할 수 있습니다. 어쨌든 자금이 없으면 스타트업을 창업하기는 어려울 것이다. 문제는 초보 기업가가 자신의 프로젝트를 만들고 구현하기 위해 어디서 돈을 얻을 수 있느냐는 것입니다. 우리의 대답은 온라인 서비스 "Creditznatok"을 통해 대출을 받는 것입니다.
중소기업 발전을 위해 대출을 발행하는 소액 금융 기관과 협력하면 다음과 같은 이점이 있습니다.
- 최소 문서 패키지;
- 서비스 속도;
- 서비스 이동성(온라인 상담);
- 처음부터 사업을 개발하는 데 필요한 다양한 금액;
- 계약 기간을 선택하는 능력;
- 충실한 환불 조건.
자신의 사업을 시작하기 위해 대출을 선택하는 방법은 무엇입니까?
대출을 받기 위한 조건은 다를 수 있습니다. 이는 초기 민간 기업가의 개인적인 소망, 사업 계획의 추정치 계산 및 초기 단계의 사업 수익성에 따라 달라집니다. 모든 금융 기관은 처음부터 사업을 시작하기 위한 자금을 국가 통화로만 제공합니다.
금융회사를 선택할 때, 선택한 기관이 창업을 위한 대출계약 기간 연장 서비스를 제공하는지 고려하는 것이 중요합니다. 귀하의 사업을 "후원"할 준비가 되어 있는 적합한 회사를 선택할 때 마찬가지로 중요한 측면은 신청서를 고려하는 데 걸리는 시간입니다. 사업 시작을 위한 대출 요청에 대한 결정이 내려지는 평균 시간은 영업일 기준 1~3일입니다.
러시아 연방의 주요 소액 금융 기관은 충성스러운 조건으로 대출을 제공합니다.
- "손에"받을 수있는 금액 : 50,000-2,400 만 루블;
- 대출 상환 기간: 6-120개월;
- 이자율: 10%-45%;
- 제시해야 할 서류 : 구성 요소, 개인.
수익성 있는 사업을 만들기 위해 대출을 받고 싶나요? 페이지에 제시된 회사에 대한 자세한 설명을 주의 깊게 읽어 보시기 바랍니다. 가능한 한 빨리 처음부터 자신의 사업을 시작하려면 지금 웹사이트에 요청을 남겨주세요. 우리 서비스를 통해 발행되는 야심찬 기업가를 위한 대출은 귀하의 꿈을 실현할 수 있는 독특한 방법입니다.
자신의 사업을 시작할 계획인데 이에 대한 자금이 충분하지 않습니까? 그런 다음 처음부터 중소기업 대출을 받는 방법에 대한 정보가 필요합니다.
친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 문제를 정확하게 해결하세요- 컨설턴트에게 문의하세요:
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2019년에는 어떤 규칙을 적용할지, 어떤 대출 프로그램을 선택할지, 어떤 인증서를 수집할지 등을 결정할 것입니다. 중소기업을 창업하거나 홍보하기 위해 대출을 받는 것은 그리 쉽지 않습니다.
은행 기관은 자신의 사업을 시작하려는 개인 기업가 및 개인과 협력하기를 꺼립니다.
결국 은행은 차용인이 받은 자금이 반환될 것이라는 보장이 없습니다. 사업이 망할 위험이 크기 때문입니다. 담보가 있으면 좋습니다.
그러나 신진 기업가는 어떻습니까? 대출을 받을 기회가 있나요? 어떤 계획을 따라야하는지 생각해 봅시다.
당신이 알아야 할 것
중소기업은 직원 수가 100명 이하이고 연간 수익이 4억 루블을 초과하지 않는 상업 기업입니다.
그러한 회사는 특별 조세 제도를 누리고 단순화된 회계를 유지할 권리가 있습니다.
LLC와 개인 기업가를 위한 소비자 대출은 은행에서 유망하고 수익성이 높은 분야입니다. 그러나 그들은 기업가들에게 그것을 기꺼이 제공하지 않습니다.
기본 순간
돈 없이 어떻게 회사를 열 수 있나요? 몇 가지 옵션이 있습니다. 개인 기업가로 등록되어 있거나 LLC를 설립하고 러시아 연방 시민권을 갖고 있는 경우 정부 기관에 연락하여 보조금을 받을 수 있습니다.
보조금은 해당 개인이 세무 당국에 등록한 후 2년 동안 제공됩니다.
우리는 자금이 지원으로 제공되는 공동 자금 조달에 대해 이야기하고 있습니다. 보조금은 목표로 하며 그 규모는 최대 50만 루블입니다.
연방 고용 서비스는 자금을 제공할 수 있습니다. 보조금은 무료입니다. 하지만 그것을 얻으려면 특정 조건이 충족되어야 합니다.
중소기업에 대한 또 다른 지원 경로는 보증기금이다. 그러한 기관에 연락하면 금액이 아니라 기업가가 시장에서 생존할 수 없는 경우 대출금이 반환된다는 보장을 받게 됩니다.
그들은이 계획을 고수합니다. 시민은 은행에 가고 후자는 보증 기금에 적용되고 그에 따라 승인을받습니다.
정확히 무슨 뜻인가요?
창업 자본이 없으면 예비 사업가들은 어려움을 겪을 것입니다. 자산이 없으면 사업이 발전하지 못하고 아이디어를 실현할 수도 없습니다.
그리고 실천 계획과 발전 전략만 있다면 돈을 빌리고 위험을 감수할 준비가 되어 있는 시민들도 있습니다.
실습에서 알 수 있듯이 러시아에서는 운영 첫 해에 파산하지 않더라도 회사의 10%만이 파산합니다.
그렇기 때문에 은행 조직은 미래가 불확실한 프로젝트에 자금을 조달하지 않기 위해 중소기업에 대출을 제공하고 싶지 않습니다.
규범적 기반
중소기업에 대한 국가 지원은 2007년 7월 24일 당국이 채택한 내용에 따라 제공됩니다. 여기에는 은행, 경영대학원, 투자 기업이 제공하는 혜택이 나열되어 있습니다.
중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법
중소기업 개발을 위해 처음부터 대출을 받기 위한 규칙을 자세히 살펴보겠습니다.
전제조건
때때로 은행은 다음과 같은 여러 조건이 충족되는 경우 개별 기업가 또는 개인을 수용할 준비가 되어 있습니다.
- 상세한 사업 계획이 있습니다.
- 은행 계좌가 개설되었습니다.
- 담보가 있습니다.
- 인증서가 제공되었습니다.
- 시민의 신용 기록이 깨끗하고 미결제 대출이 없습니다.
- 사람은 가지고 있지 않습니다.
- 아니 세금 목적으로요.
주요 요구 사항은 차용인이 지불 능력이 있어야 한다는 것입니다. 이익이 없다면 은행이 돈을 줄 것이라고 기대하지 마십시오.
중소기업 대출을 받기 위한 조건은 대출을 받기 위한 조건보다 더 엄격합니다. 소액을 받고 싶다면 정기적으로 대출을 받으라는 뜻이다.
은행은 차용인의 결혼 상태, 유선 전화 보유 여부, 영구 등록 여부, 지출 비용 등을 확실히 물어볼 것입니다.
금융 기관의 직원은 자신이 누구와 거래하고 있는지 이해하기 위해 시민에 대해 가능한 한 많은 데이터를 수집하려고 노력할 것입니다.
세부사업계획
가장 먼저 해야 할 일은 은행 전문가와의 만남을 준비하는 것입니다. 그러기 위해서는 사업계획을 세워야 합니다.
고려하다:
- 정확한 금액이 얼마나 필요합니까?
- 수령한 자금은 어디에 사용됩니까?
- 어떤 종류의 자금 조달이 필요합니까? 부분적으로, 전체적으로;
- 사업을 통해 어떤 종류의 이익을 얻을 계획입니까?
- 귀하의 소득이 일정한지 여부;
- 대출 부채를 상환하기 위해 사업을 철회할 수 있는 금액과 기간은 얼마입니까?
- 비용을 고려한 최종 수입은 얼마입니까?
- 사업 개발을 위한 대안이 있나요?
그러한 질문에 대한 모든 답변을 사업 계획에 문서화하십시오. 이렇게 하면 대출이 적합한지 여부를 명확하게 파악할 수 있습니다. 이러한 계획은 은행에 문의할 때도 필요합니다.
유능하고 상세한 제안이 작성되지 않으면 비용이 얼마인지 정당화하고 계산하기가 어렵습니다.
이 문서는 수십 페이지에 걸쳐 표시될 수 있습니다. 은행에서는 5~10페이지로 구성된 요약본을 보여주는 것이 좋습니다.
은행이 귀하의 사업 계획이 수익성이 없거나 전망이 없다고 판단하여 자금 발행을 거부하더라도 놀라지 마십시오.
활동 개발 단계에 대해 어떤 간단한 설명을 할 수 있는지 생각해 보세요. 사업 개발 전략을 설명할 준비가 되었다면 은행장을 만날 수 있습니다.
담보 또는 보증인
담보나 담보 없이 시민에게 특급 대출을 제공하는 금융 기관이 있습니다. 하지만 이 경우에는 비율이 높아집니다.
신용 대행사는 해당 개인이 등록되지 않은 경우에도 자금을 제공합니다. 그러나 그의 작업이 항상 합법적인 것은 아닙니다. 문서가 위조되는 경우가 많습니다.
그리고 이로 인해 심각한 문제에 빠질 수 있습니다. 있으면 더 좋습니다. 이는 자금이 반환될 것이라는 은행의 확실한 보증이 될 것입니다.
담보된 대출은 차용자 자신뿐만 아니라 은행 조직에도 유익합니다. 이 경우 요율은 낮아지고 기간은 길어지며 서류 요건도 그만큼 엄격하지 않게 됩니다.
담보는 다음과 같습니다.
- 유동부동산(아파트, 토지 등);
- 차량;
- 장비;
- 재고;
- 유동적인 기타 자산.
시민이 담보가 될 수 있는 재산뿐만 아니라 시민이나 법인의 보증인도 가지고 있다면 좋습니다.
보증인은 도시 또는 지역 기업가 정신 센터, 비즈니스 인큐베이터 또는 초보 사업가를 돕는 기타 구조가 될 수 있습니다.
깨끗한 신용 기록
은행은 각 차용인의 신용 기록을 확인합니다. 다음 사항이 중요합니다.
- 이전에 받은 대출이 성공적으로 종료되었습니다.
- 연체에 대한 벌금은 없었습니다.
- 새로운 대출이 개설되지 않았습니다.
신용 기록을 복구하는 데는 시간이 걸립니다. MFO로부터 연속으로 여러 대출을 신청하고 회사의 이용 약관에 따라 대출을 종료하는 것이 가장 좋습니다.
문서 전체 패키지
대출 승인을 받으려면 은행에 갈 때 가능한 많은 서류를 준비해야 합니다. 문서를 올바르게 작성하세요.
활동 수행을 위해 기성 라이센스 및 기타 허가를 갖는 것이 좋습니다.
어떤 종류의 인증서가 필요한지 정확히 은행에 확인하는 것이 좋습니다.
다음을 포함하는 표준 목록이 있습니다.
- 사업가의 법적 문서;
- 신분증;
- USRIP 기록 시트;
- 있다면, ;
- 2-NDFL 형식의 소득 증명서;
- 사업가가 남자인 경우 군인 신분증;
- 연금 증명서;
- 개별 기업가와 협력할 가맹본부의 샘플 편지.
필수 재무 서류는 다음과 같습니다.
- 세금 신고서 견본(이미 연방세청에 제출된 경우)
- 공급자, 구매자, 고객과 체결된 계약;
- 샘플 보증서;
- 활동에 사용된 재산에 대한 소유권 문서;
- 합의;
- 사업 계획(어떤 섹션이 있어야 하는지 명시)
서약서를 등록할 때:
- 담보로 등록된 객체에 대한 소유권 문서;
- 재산이 다른 시민의 소유인 경우 그의 여권이 필요합니다.
- 설문지;
- 은행 기관에서 양식을 얻을 수 있는 신청서.
금융 기관에 제공되는 모든 사본은 서명 및 인감으로 인증되어야 합니다. 이러한 문서는 원본으로 데이터를 확인한 후 은행 전문가가 인증할 수도 있습니다.
등록 절차
대출을 받기 전에 필요한 금액을 결정하십시오. 모든 비용을 계산하는 데 도움을 줄 수 있는 전문 재무 분석가와 상담하는 것이 좋습니다.
보증인을 찾고 담보를 제공할 수 있는지 고려하십시오. 당좌 계좌 없이는 할 수 없으므로 즉시 개설하는 것도 좋습니다.
그런 다음 사업 계획 준비와 프랜차이즈 정의를 시작할 수 있습니다. 은행 방문을 이미 준비했다면 다음 지침을 따르세요.
- 귀하의 기본 정보와 중소기업 창업을 위한 대출 받기 의사를 나타내는 양식을 작성하세요.
- 대출 프로그램(“사업 시작”)을 선택하세요.
- 세무서에 기업가로 등록하십시오.
- 필요한 정보를 수집하세요.
- 신청서를 제출하세요.
- 계약금을 갚을 자금을 은행 기관에 제공합니다(또는 고가의 자산을 담보로 사용).
- 대출을 받고 사업을 시작해 보세요.
때로는 여러 가지 추가 요구 사항이 있습니다. 예를 들어, 은행의 프랜차이즈 파트너는 시장(초보 사업가가 일할 계획인 영역)에 대한 분석을 요구할 수 있습니다.
라이센스가 필요한 경우 대출을 신청하기 전에 라이센스도 취득해야 합니다.
은행 및 프로그램 선택
많은 대출 프로그램이 있습니다. 가장 중요한 것은 어느 것이 당신에게 가장 적합한 지 결정하는 것입니다.
이미 협력하고 있는 은행이 무엇을 제공하는지 알아보세요.
은행은 급여고객과 예금 및 당좌계좌를 개설한 시민에게 유리한 조건을 제공할 예정이다.
다양한 지역에 지점이 있는 금융기관을 선택해야 합니다.
중요 사항:
- 기관의 독립적 등급 지표에 따라
- 은행 운영 기간(개업한 지 5년 이상인 것이 바람직함)
- 기관 포털에 게시된 재무 보고서
- 이 은행에 이미 지원한 다른 개별 기업가에 대한 리뷰
- 정부가 지원하는 우대대출이 있나요?
소유자가 변경되었는지, 조직의 자산이 다른 은행으로 이체되었는지 꼭 확인하세요.
그렇지 않으면 변경된 세부 사항을 찾기 위해 열심히 노력해야 합니다. 여러 은행을 선택하고 각 은행에 돈을 받기 위한 신청서를 제출하는 것이 좋습니다.
둘 이상의 은행이 긍정적인 결정을 내린 경우, 귀하는 더 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택할 기회를 갖게 됩니다.
일반적인 대출 프로그램은 다음과 같습니다.
- 일정한 수입이 있고 여러 서류를 제출하면 받을 수 있는 소비자 대출입니다.
- 프랜차이즈 구매를 통해 얻을 수 있는 개인 창업을 위한 대출입니다.
- 기업인에게 담보 없이 몇 시간 안에 높은 금리로 제공되는 특급 대출입니다.
- 담보로 담보된 부동산을 구입합니다.
- 중소기업 대표가 발행할 수 있는 상업용 유형입니다.
- 매출을 위한 자금 보충.
- 당좌 계좌로 자금이 제때에 입금되지 않은 경우 당좌 대월이 제공됩니다.
- 팩토링은 채권자 은행에 대한 파트너의 부채 의무를 의미합니다.
- 재융자.
기업가에 대한 대출의 특징:
- 은행은 일반 시민보다 더 높은 이자율로 대출을 제공합니다.
- 일반적으로 부채는 5년 이내에 상환되어야 합니다.
- 계약금과 보증인 보증 금액이 중요한 역할을 합니다.
- 생명, 건강, 담보 재산을 보장해야 합니다.
- 현금은 거의 발행되지 않습니다. 자금은 일반적으로 사업가의 은행 계좌로 이체됩니다.
중소기업에 대출을 제공하는 Sberbank의 예를 살펴 보겠습니다. 미용실, 제과, 제과점 등의 비즈니스 모델을 독자적으로 개발한 기관입니다.
비디오: 사업 대출을 받을 가치가 있나요?
지난 3개월 동안 사업 활동을 하지 않은 개인 기업가, LLC 또는 개인에게 자금이 지급될 수 있습니다.
20~60세 창업기업인에게 대출을 지원한다. 돈은 최대 3.5년 동안 루블로 발행됩니다. 개인 기업가가 자금 조달 금액의 20%를 기여하는 것이 중요합니다.
비율은 17.5~18.5%입니다. 연기가 허용되지만, 6개월을 초과하지 않는 기간 동안만 가능합니다.
차용인은 연금 지급을 통해 매달 대출금을 상환해야 합니다.
Sberbank는 다음 계획에 따라 대출을 발행합니다.
- 차용인은 기관에 가서 프랜차이즈를 선택합니다.
- 차용인은 비즈니스 기초 과정을 수강해야 합니다.
- 다음으로, 가맹본부의 협력 동의를 얻어야 합니다.
- 완료되고 인증서가 은행으로 전송됩니다.
- 은행은 3일 이내에 신청서를 검토한 후 결과를 발표합니다.
서류 준비
그래서 당신은 은행을 선택했습니다. 이제 최대한 많은 정보를 수집할 차례입니다. 어떤 서류가 필요한지 다시 한 번 알려 드리겠습니다.
- 민사 문서;
- 개인 기업가 또는 법인의 등록을 확인하는 증명서
- 통합 주 법인 등록부에서 발췌한 샘플;
- 세무 서비스 등록을 확인하는 서류;
- 면허, 허가;
- 담보로 제공되는 재산 증명서;
- 샘플 사업 계획;
- 양식 2-NDFL.
은행 전문가는 사업 운영을 위해 구입한 부동산 목록, 건물 임대 계약서 등과 같은 기타 정보를 요청할 수도 있습니다.
신청서 제출
대부분의 은행에서는 온라인으로 신청서를 접수할 수 있습니다. 이렇게 하려면 양식을 작성하여 검토를 위해 제출해야 합니다.
최대한 많은 정보를 작성해야 하며, 금융기관 직원이 꼼꼼히 확인하기 때문에 신뢰성이 있어야 합니다.
이전에 파산 선고를 받았는지, 대출을 받았는지 등 중요한 데이터를 숨겨서는 안 됩니다.티.
은행은 속임수로 대출을 받으려는 시민에게 대출을 발행하여 위험을 감수하지 않습니다. 또한, 그러한 사람은 블랙리스트에 등록될 수 있습니다.
대부분의 대출은 사업가 지망생이 받은 금액의 최대 30%에 해당하는 계약금을 지불할 수 있는 경우 발행됩니다. 그러한 자금이 있음을 은행 기관 직원에게 설득하십시오.
계약의 체결
대출 계약에 서명하는 것은 심각한 단계입니다. 회사의 재정 상황은 해당 문서에 따라 달라집니다. 다시 읽지 않은 문서에 대해 비용을 지불하는 것은 심각하지 않습니다.
따라서 다음 조언을 고려해 볼 가치가 있습니다. 계약을 주의 깊게 연구하거나 비즈니스 대출의 모든 기능을 알고 있는 법률 회사의 전문가에게 이를 맡기는 것이 더 좋습니다.
꼭 확인해야 할 중요 사항:
- 최종 이자율은 얼마입니까?
- 어떤 지불 일정을 준수해야합니까? (귀하에게 편리합니까?)
- 벌금 계산 방법
- 부채를 조기 상환할 때 준수해야 할 조건은 무엇입니까?
- 각 당사자의 의무와 권리는 무엇입니까?
대출이 보증과 함께 발행되는 경우 담보 계약을 검토하십시오. 귀하는 해당 부동산의 소유자로서 어떤 권리를 갖게 되는지 알아보아야 합니다.
귀하에게 적합하지 않은 항목이 있으면 조정하거나 완전히 제거하도록 요청하십시오. 표준적이거나 공식적인 은행 계약은 없습니다.
각 문서는 거래의 개별 조건과 상황을 고려하여 작성됩니다. 계약을 다시 읽고 양측이 모두 만족하면 서명됩니다. 이제 남은 일은 은행 계좌에 돈을 입금하고 사업을 시작하는 것뿐입니다.
개인사업자가 담보도 없고 추가 수익도 없다면 어떻게 될까요? 기업가 정신 센터에 연락하여 주정부의 우대 주 대출 프로그램을 활용하는 것이 좋습니다.