Kredit za otvaranje male tvrtke od nule - odaberite banku. Kako dobiti kredit za pokretanje posla pomoću poslovnog plana
Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule? Gdje mogu dobiti povoljni kredit za otvaranje malog poduzeća? Koji su uvjeti za kredit za otvaranje malog obrta?
Najčešće pitanje koje si novi poduzetnici postavljaju je: gdje dobiti početni kapital za otvaranje tvrtke? Ako ne možete posuditi novac od roditelja, prijatelja ili dobiti zajam od države, preostaje samo jedna opcija - banka. Novca uvijek ima i u bilo kojoj količini.
S vama je Denis Kuderin, stručnjak za financije u časopisu HeatherBober. Reći ću, kako podići kredit za otvaranje malog obrta, koje zahtjeve banke nameću poduzetnicima početnicima i postoje li povlašteni krediti u prirodi za novopečene individualne poduzetnike i LLC poduzeća.
Pročitajte članak do kraja - na kraju vas čeka pregled banaka s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja i savjeti kako povećati šanse za pozitivan odgovor financijske kuće.
1. Kredit za pokretanje malog obrta - pomoć poduzetniku početniku
Malo poduzeće (DP) je trgovačko poduzeće čiji broj zaposlenih ne prelazi 100 ljudi i čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja . Predviđeno za mala poduzeća poseban porezni režim i pojednostavljeni računovodstveni postupci.
Nedostatak početnog kapitala – glavni kamen spoticanja za poslovne ljude početnike. Nedostatak imovine usporava razvoj vlastitog posla, onemogućuje provedbu potencijalno profitabilnih komercijalnih ideja i ometa samoostvarenje.
Psihološki, ljudi koji su u početnoj fazi otvaranja vlastitog posla spremni riskirati posuđena sredstva za uspješan početak. Imaju promišljen plan i strategiju razvoja.
Ostaje samo da svoje ideje prezentirate vjerovnicima i uvjerite ih u komercijalni potencijal budućeg poslovanja.
Ali zapamtite da samo oko 10% malih poduzeća pokvari ili barem ne bankrotira u prvih 1-2 godine nakon otvaranja.
Iz tog razloga banke nisu voljne dati novac svima. Nemaju interesa financirati projekte s neizvjesnom budućnošću. Stoga oni potreban vam je jasan poslovni plan, jamstvo ili franšiza. I još bolje - tekući kolateral.
Uvjet 2. Dostupnost osiguranja i jamca
Imovina pod hipotekom - pouzdano jamstvo povrata novca. Osigurani zajmovi korisni su i bankama, a dijelom i samim zajmoprimcima. Kamatna stopa na takve kredite je niža, rokovi su duži, a zahtjevi za dokumentacijom fleksibilniji.
Kao kolateral uzima se sljedeće:
- likvidne nekretnine - stanovi, kuće, zemljišta;
- prijevoz;
- oprema;
- vrijednosni papiri;
- ostala likvidna sredstva.
Još je bolje ako osim kolaterala imate i jamce - fizičke ili pravne osobe. Imati pravo postati jamac gradskih ili regionalnih poduzetničkih centara, Poslovni inkubatori i druge strukture koje pomažu budućim poduzetnicima.
Uvjet 3. Čista kreditna povijest
Banke provjeravaju kreditnu povijest svih zajmoprimaca bez iznimke.
- uspješno zatvoreni krediti;
- nema sankcija za prošla kašnjenja;
- Nema postojećih kredita.
Ako želiš popraviti svoju kreditnu povijest, trebat će vremena. Najučinkovitiji način je uzeti nekoliko uzastopnih kredita od mikrofinancijskih organizacija i zatvoriti ih pod uvjetima tvrtke.
Uvjet 4. Kompletan paket dokumenata
Što više dokumenata dostavite banci, veće su šanse za pozitivan odgovor. Provjerite jesu li svi dokumenti aktualni i pravilno ispunjeni.
Definitivni plus - Dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za vrstu djelatnosti kojom ćete se baviti.
Napravimo pauzu i pogledajmo kratki video na tu temu.
3. Kako dobiti zajam za otvaranje male tvrtke od nule - 5 jednostavnih koraka za zajmoprimca
Prvo odlučite koji vam je iznos potreban. Nema potrebe uzimati više od potrebnog, ali nedostatak sredstava je također nepoželjan. Idealno potrebno profesionalni financijski analitičar izračunati sve troškove.
Odmah razmislite možete li banci dati kolateral, ako je potrebno, i pronaći jamce.
Otvoren provjeravanje računa– nijedan poslovni čovjek ne može bez njega.
Najpovoljniji i najbrži način otvaranja računa je u sljedećim bankama:
Korak 1. Odaberite banku i program kreditiranja
Banke nude desetke vrsta kreditnih programa za poslovne ljude početnike. Vaš cilj je odabrati onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.
Prvo se trebate zainteresirati za ponudu banke čije usluge koristite. Platni klijenti i oni koji imaju bankovni račun depozitni ili tekući račun, banke nude povoljnije uvjete.
Pouzdanije je surađivati s poznatim igračima na financijskom tržištu koji imaju mnogo podružnica u različitim gradovima Ruske Federacije.
Drugi važni kriteriji:
- nezavisna ocjena banke– u Rusiji su najmjerodavnije rejting tvrtke RA “Expert” i “National Rating Agency”;
- iskustvo– ne treba vjerovati institucijama koje su otvorene prije manje od 5 godina;
- financijski pokazatelji– ako banke nemaju što skrivati, objavljuju financijska izvješća na svojim stranicama;
- recenzije drugih poslovnih ljudi koji su već koristili usluge tvrtke;
- Dostupnost povlaštenih kredita uz državnu potporu– u slučaju da uspijete koristiti takve programe.
I još jedan savjet - čitajte najnovije vijesti o banci. Odjednom on mijenja vlasnika ili prenosi svoju imovinu na drugu banku. Ne trebate dodatne gnjavaže s detaljima.
U Ruskoj Federaciji nekoliko desetaka banaka godišnje gubi licence. Surađujte samo s onim tvrtkama čija je pozicija stabilna i jaka.
Korak 2. Pripremite dokumente
Već sam govorio o paketu dokumenata gore - što je potpuniji, to bolje.
Trebat će vam:
- putovnica;
- drugi dokument - po mogućnosti TIN;
- potvrda o registraciji individualnog poduzetnika ili LLC;
- novi izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
- potvrda o registraciji u Poreznoj službi;
- licence i dozvole (ako postoje);
- dokumenti za kolateral (ako se prijavljujete za osigurani zajam);
- Poslovni plan;
- potvrdu o prihodu (ako postoji).
Banka ima pravo tražiti i druge dokumente – npr. popis kupljene imovine za poslovne aktivnosti, ugovor o najmu ureda i dr.
Korak 3. Podnesite prijavu
Sve moderne banke prihvaćaju zahtjeve putem interneta. Ispunite obrazac, pošaljite i pričekajte odluku. Molimo navedite najdetaljnije i najpouzdanije podatke– banka će te podatke pažljivo provjeriti.
Ne pokušavajte sakriti informacije koje su važne za zajmodavca - bankrot u prošlosti, postojeći zajmovi. Zaštitna služba banke ne radi ništa manje učinkovito od policije, kada je u pitanju provjera zajmoprimca.
Banke nikada neće riskirati davanjem kredita onima koji ih pokušavaju prevariti. Naprotiv, takve će građane staviti na crnu listu.
Značajan dio kredita za poduzetnike početnike izdaje se pod uvjetima predujam od 10-30% iznosa kredita. Vrijedno je unaprijed pripremiti ovaj iznos i uvjeriti banku da ga imate.
Korak 4. Zaključite ugovor
Ugovor o kreditu je ozbiljna stvar. O tome ovisi financijska dobrobit vaše tvrtke te vaše vlastito emocionalno i psihološko blagostanje u godinama koje dolaze. Plaćanje po ugovoru koji niste pročitali opasno je i glupo.
Preporučujem da se unaprijed upoznate s nacrtom ovog dokumenta i pročitate ga kod kuće, u mirnom okruženju. Još je bolje da to prouči odvjetnik koji razumije zamršenosti i zamke poslovnog kreditiranja.
Što tražiti:
- konačna kamatna stopa;
- raspored plaćanja – je li prikladan, odgovara li vašim mogućnostima;
- postupak za obračun novčanih kazni;
- uvjete prijevremene otplate kredita;
- obveze i prava stranaka.
Učite u isto vrijeme ugovor o zalogu ako uzmete kredit uz jamstvo. Morate znati svoja prava kao vlasnika kolateralne imovine.
Zapamtiti: ako vam neke odredbe ugovora ne odgovaraju, imate pravo zahtijevati od banke da promijeni tekst ili čak u potpunosti ukloni tu klauzulu.
Ne postoje standardni i formalni bankovni ugovori - svi se sastavljaju uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije.
Korak 5. Primite sredstva i otvorite tvrtku
Ostaje samo primiti sredstva na tekući račun ili u gotovini i s njima otvoriti vlastiti obrt. Ili će tvrtka prebaciti novac na račun prodavatelja od kojeg kupujete opremu ili posebnu opremu prema ugovoru faktoring ili leasing.
4. Gdje dobiti kredit za otvaranje male tvrtke - pregled TOP 5 banaka
Stručni odjel našeg časopisa pratio je kreditno tržište Ruske Federacije i sastavio popis pet najpouzdanijih banaka.
Napominjemo da je u nekima od njih povoljnije podići potrošački kredit bez navođenja namjene ili izdati kreditnu karticu s revolving limitom. Ova je opcija prikladna ako vam je potrebna relativno mala količina unutar 300-750 tisuća rubalja .
1) Sberbank
– najpoznatija banka u Ruskoj Federaciji, lider na kreditnom tržištu zemlje. Koristi usluge ove organizacije 70% stanovništva Rusije. Ovdje izdaju kredite fizičkim i pravnim osobama.
Poduzetnici početnici trebaju obratiti pozornost na program zajma " Samouvjerenost”, koja je spremna financirati potrebe malog i srednjeg poduzetništva.
Zajam za razvoj poslovanja dostupno tvrtkama s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja . Stopa prema programu je 16,5% godišnje. Maksimalni iznos je 3 milijuna rubalja.
Postoje i drugi programi - “ Zajam za nadopunu obrtnog kapitala», « Ekspresna jamčevina», « Kredit za kupnju opreme i prijevoza», « Leasing», « Poslovna imovina», « Biznis-Invest" i drugi.
– kreditni programi za pojedince i poduzetnike početnike. Tinkoff sebe naziva najprikladnijom bankom za poslovanje.
Ako zahtijevate mali iznos za trenutne potrebe poduzeća, naručite Tinkoff Platinum kreditnu karticu. Njegova obnovljiva granica je 300 000 rubalja, a osnovica je od 15%. Beskamatno razdoblje traje 55 dana. Kartica će biti izdana i dostavljena u Vaš ured ili na kućnu adresu bez naknade.
– krediti građanima, tvrtkama i poduzetnicima početnicima. Obratite pozornost na neciljani kredit bez osiguranja u iznosu do 3 milijuna rubalja i temeljnu kamatnu stopu od 14,9% godišnje.
Postoje posebni programi za postojeća i novootvorena MB poduzeća - “ Promet"(nadopuna obrtnog kapitala), " Poslovna perspektiva», « Prekoračenje" Iskoristite ponude VTB banke ovisno o svojim ciljevima.
4) Alfa-Bank
– kreditni programi za poslovne i obične potrošačke kredite u iznosu do 5 milijuna kuna.
Obratite pažnju na jedinstveni Alpha proizvod - Gemini karticu. Ovo je debitna i kreditna kartica u jednom komadu plastike. Obnovljivo ograničenje – 500 000 rubalja. Grace period se odnosi na podizanje gotovine. Rekordno razdoblje povlaštenog korištenja je 100 dana.
5) Renesansa
– potrošački krediti za bilo koje potrebe u iznosu do 700 000 RUB. Posebni uvjeti za klijente banke i zajmoprimce koji su priložili dodatne dokumente.
Ukoliko Vam hitno treba manji iznos za trenutne potrebe MB naručite Renesansnu kreditnu karticu s limitom 200 tisuća kuna i povlašteni rok posudbe od 55 dana. Besplatno izdavanje i godišnje održavanje. Stopa je 24,9% godišnje.
5. Kako povećati šanse za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća - 4 korisna savjeta
Ako želite povećati šanse za pozitivan odgovor banke - koristite naš savjet.
Pročitajte, zapamtite i primijenite u praksi!
Savjet 1. Potražite potporu financijskih fondova
Ako nemate kolateral, dodatni prihod i druge očite znakove solventnosti, pokušajte iskoristiti povlaštene programe zajma i uz pomoć Poduzetničkih centara U svom gradu.
Takve će strukture pružiti jamčiti banci ili čak preuzeti dio otplate kredita.
Brojne ruske banke surađuju s Centrima i spremne su dati kredite poduzetnicima po nižoj stopi i bez ikakvih kolaterala. Država bankama nadoknađuje troškove.
Franšiza je dodatna garancija uspjeha MB-a. Savršena opcija - kupiti franšizu od partnerskih tvrtki banke. Financijske institucije surađuju s velikim robnim markama koje imaju učinkovit poslovni model.
Savjet 3. Osigurajte kolateral i izdajte jamstvo
Kolaterali i jamstva pomažu vam da postignete svoj kreditni cilj što je brže moguće. Ako postoji kolateral kamatne stope padaju, a iznosi i rokovi kredita, naprotiv, rastu.
Ali vrijedi trezveno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Ako ne možete otplatiti kredit, kolateral će se prodati po cijeni od 40-50% njegove stvarne vrijednosti. Da, i iznevjerit ćete jamce - vaši će dugovi također utjecati na njihovu kreditnu povijest.
Savjet 4. Koristite usluge financijskih posrednika
Financijski posrednici znaju mnogo više o poslovnim zajmovima od početnika u poduzetništvu. Usluge takvih tvrtki koštaju, ali ako pronađete istinski profesionalnog i iskusnog brokera, vaši će se troškovi više nego isplatiti.
6. Zaključak
Kredit za pokretanje malog poduzeća prilika je za poduzetnike da pokrenu perspektivan poslovni projekt bez osobne ušteđevine. Mnogi uspješni poslovni ljudi počeli su s posuđenim sredstvima i sada imaju milijarde profita.
Pitanje za čitatelje
Mislite li da se isplati založiti osobnu imovinu kao kolateral za poslovni kredit?
Želimo vam velikodušne zajmodavce i uspješne komercijalne projekte! Napišite komentare na članak, ocijenite ga i podijelite s prijateljima na društvenim mrežama. Vidimo se opet!
Da biste otvorili vlastiti posao, ne možete bez dobrog početnog kapitala - iznos ovisi o odabranom području. Ako osobna ušteđevina nije dovoljna za pokretanje posla, trebate se obratiti banci za kredit. Pogledajmo glavne nijanse uzimanja kredita i reći ćemo vam o najprofitabilnijim ponudama banaka.
Koje dokumente trebam prikupiti za banku?
Svaka bankarska institucija ima vlastitu proceduru za dobivanje kredita za pojedince i tvrtke. Međutim, postoji obvezan popis dokumenata koje će svaka banka zahtijevati od vas.
To uključuje:
- Zahtjev u kojem treba navesti sve svoje podatke kao pravne osobe i parametre kredita.
- Klijentova putovnica.
- Dokumenti o registraciji organizacije.
- Potvrda o registraciji poduzeća kod poreznih vlasti.
- Licenca, ako postoji. Na primjer, za prodaju alkohola i sl.
- Mora se dostaviti poslovni plan od točke do točke.
- Financijska izvješća tvrtke, ako već vodite vlastiti posao.
- Izvadak iz banke u kojoj se nalazi vaš tekući račun.
Ako imate jamca, on bi trebao dostaviti iste dokumente. Banka također može zatražiti dodatne dokumente ako su potrebni.
Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule?
Ako odlučite iskoristiti pomoć bankarskih institucija, morate postupiti prema sljedećoj shemi:
Ako banka odobri posao, možete prijeći na sljedeći korak. Dakle, naručite vještačenje nekretnine. U tom je slučaju bolje kontaktirati ovlaštene stručnjake - to je zahtjev koji postavlja većina bankarskih institucija. Kada se donese konačna odluka, stručnjaci određuju dan za transakciju - na sastanku zajmoprimac mora potpisati sve dokumente i papire, uključujući prijenos kolaterala.
Istodobno, zakon nalaže da kolateral kredita treba biti osiguran za cijelo razdoblje kredita - za to se trebate obratiti samo provjerenim i akreditiranim osiguravajućim društvima. Banka će sredstva prenijeti u cijelosti ili u dijelovima - to također treba biti predviđeno ugovorom. Ono što je najvažnije, ne zaboravite otplatiti plaćanja na vrijeme kako ne biste dobili kazne.
Je li moguće povećati šanse za dobivanje kredita?
Banka je komercijalna struktura, pa joj je glavni zadatak ostvarivanje dobiti. Prilikom izdavanja kredita, bankarska institucija mora biti sigurna u solventnost svog klijenta. Prilikom koordinacije zahtjeva, zaposlenici banke obraćaju pozornost na čimbenike kao što su:
- Kreditna povijest klijenta. Na primjer, ako ste prethodno uzimali zajmove i kasnili s plaćanjem, vaš zajam može biti odbijen.
- Trošak kolateralne nekretnine. Maksimalni iznos kredita obično je oko 70% iznosa kolaterala - ako ne uspijete vratiti dug, banka može zaplijeniti imovinu za vrijednost duga.
- Djelatnici banke također vode računa o stanju dužnika i svrsi podizanja kredita.
Kredit od Sberbank - uvjeti za izdavanje kredita
Sberbank je jedna od najpoznatijih banaka koja izdaje kredite za razvoj malog poduzetništva. Tu je i prekoračenje, kredit za kupnju prijevoza i nekretnina, programi za državnu nabavu itd. Trebate li novac "sada", možete dobiti brzi ekspresni zajam, čije glavne prednosti uključuju:
Glavni parametri transakcije uključuju:
- Mogućnost ostavljanja nekretnine u vlasništvu zajmoprimca ili jamca kao kolaterala.
- Kredit se izdaje samo na 36 mjeseci.
- Kamatna stopa se kreće od 18 do 23% - iznos ovisi o uvjetima otplate kredita.
Takav kredit mogu podići samo oni koji u potpunosti ispunjavaju sve uvjete:
- Razdoblje djelovanja je najmanje godinu dana.
- Dob klijenta je od 23 do 60 godina.
- Godišnji prihod ne bi trebao biti veći od 60 milijuna rubalja.
- Potrebno je otvoriti račun u banci.
Prema ovoj ponudi zajma ne možete dobiti cijeli iznos odjednom - uplate se prenose na račun klijenta u mjesečnim obrocima.
Također, konačna odluka o kreditu bit će donesena nakon kompletne dostave svih dokumenata banci.
Ekspresni zajam od VTB 24
Glavne prednosti kontaktiranja ove banke su:
- Minimalan broj dokumenata.
- Mogućnost korištenja dobivenih sredstava u bilo koju svrhu.
- Kamatna stopa ne prelazi 22,5%.
- Prilikom izdavanja kredita banka uzima u obzir i nepotvrđena primanja klijenta.
- Minimalni iznos izdavanja je 500 tisuća rubalja, maksimum je 4 milijuna rubalja.
Uzeti kredit mora se vratiti u roku od tri godine. Po potrebi možete podići kredit pod zalog svoje nekretnine. Da biste primili sredstva, samo trebate ispuniti obrazac na web stranici - ako banka to odobri, možete prikupiti dokumente koje ćete predati stručnjacima.
Kredit od Alfa banke - kako ga dobiti?
Ovaj kredit možete dobiti samo u sljedeće svrhe:
- Popravak osnovnih sredstava i transporta, njihova modernizacija.
- Za otplatu kredita od druge banke.
- Ostali ciljevi vezani uz poslovanje i poduzetničke aktivnosti.
Kredit se može izdati u valutama kao što su dolar, euro, ruska rublja ili švicarski franak - sami odaberite valutu. Ugovor o kreditu sklapa se na 5 godina. Ako trebate dokazati svoju sigurnost, banka kao kolateral prihvaća prijevoz, nekretnine i komercijalnu opremu.
U ovom slučaju vlasnici poduzeća moraju djelovati kao jamci. Dug se mora otplaćivati u mjesečnim obrocima u iznosu predviđenom ugovorom. Ako je potrebno, možete dobiti obročni plan za šest mjeseci: ove uvjete treba raspraviti zasebno.
Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- Dobra kreditna povijest.
- Godišnji promet poduzeća mora biti najmanje 780 milijuna rubalja.
- Razdoblje poslovanja je najmanje godinu dana.
- Udio državne imovine u temeljnom kapitalu ne smije biti veći od 49%.
Osim toga, ovaj kredit može se izdati samo onima koji su rezidenti Ruske Federacije. Za podnošenje banci potrebno je prikupiti dokumente kao što su: povelja, registracija organizacije, financijski izvještaji tvrtke.
Dobivamo mikrozajam od Rosselkhozbank - za koje potrebe se izdaje?
Ako su vam potrebna sredstva za vođenje posla, ali nemate kolateral, trebali biste kontaktirati Rosselkhozbank, koja nudi prikladan program "Quick Solution". Glavne karakteristike kredita su:
- Iznos kredita - ne više od 1 milijun.
- Nema potrebe zapisivati cilj.
- Nije potreban depozit.
- Sklapanje ugovora o kreditu – na godinu dana.
U ovom slučaju, iznos zajma i kamatna stopa na njega izračunavaju se pojedinačno za svakog klijenta - uzimaju se u obzir i njegova prošla kreditna povijest i financijsko stanje zajmoprimca. Štoviše, samo pojedinačni poduzetnici ili poljoprivredna gospodarstva mogu koristiti program. Kako biste podmirili mjesečne troškove bez kašnjenja, trebate se prijaviti za prekoračenje - dug se automatski vraća kada novac sjedne na vaš tekući račun.
Zaključak na temu kredita
U našem smo članku pogledali najprofitabilnije bankarske ponude za zajmoprimce, ali u Ruskoj Federaciji postoje deseci banaka koje mogu izdati zajmove za razvoj svog poslovanja.
Najbolje je odabrati kreditne linije s potvrdom kolaterala jer su u takvim slučajevima uvjeti za izdavanje kredita puno jednostavniji, a kamatna stopa niža. Ako podignete kredit na duži rok, troškovi mjesečnih rata također se smanjuju, ali sam iznos kredita neće biti manji, što je važno uzeti u obzir. Osim toga, prisutnost kolaterala ili vozila koje banka može prihvatiti omogućit će vam povećanje kreditnog limita.
Nedostaci kolateralnih programa zajma uključuju duljinu vremena potrebnog za proučavanje zahtjeva i veliku zbirku dokumenata za razmatranje. Osim toga, dužnik će morati potrošiti novac na usluge javnog bilježnika i procjenitelja kako bi pravno potvrdio svoja prava na kolateral.
Ali ako uzmete u obzir sniženu kamatnu stopu, prednosti takvih programa zajma jednostavno su neporecive.
U kontaktu s
Razvoj i širenje poslovanja zahtijeva redovita ulaganja. Pitanje potrebe za financijskim ulaganjima prije ili kasnije postavlja se i među poduzetnicima početnicima i kod uspješnih poslovnih ljudi. U takvoj financijskoj situaciji postavlja se pitanje: "Gdje mogu dobiti kredit za individualnog poduzetnika?"
A ovaj članak predstavlja kako banke kod kojih možete dobiti kredit za samostalnog poduzetnika bez jamaca i kolaterala. Kako bismo za vas prikupili sve najbolje bankovne uvjete na jednom mjestu, analizirali smo dosta ponuda kredita za samostalne poduzetnike u 2019.
Načini dobivanja kredita za individualne poduzetnike
Bankovno kreditiranje učinkovito je i brzo rješenje financijskih problema, povoljan alat za razvoj malog i srednjeg poduzetništva te mogućnost pravovremenog reagiranja na nastale negativne okolnosti. Zajmovi za pojedinačne poduzetnike dostupni su za ciljani razvoj poslovanja, nadopunu obrtnog kapitala, kupnju nove opreme i proširenje proizvodne baze. Gotovo svaka kreditna institucija ima ponudu kredita, čak i za samostalne poduzetnike s nultim izvješćivanjem (deklaracijom).
Privatni poduzetnici potvrđuju svoju solventnost na temelju računovodstvenih dokumenata, koji pokazuju prihod od FCD-a; korištenje deklaracija; Dnevnici prihoda i rashoda; ostala računovodstvena izvješća. Da biste dobili zajam za individualnog poduzetnika od nule, potrebno je izraditi obećavajući poslovni plan. Trebao bi odražavati specifične pokazatelje za buduća razdoblja, uzimajući u obzir specifičnu prirodu poslovanja u Rusiji i stvarnu razinu potražnje za određenim uslugama ili robom. Prilikom razmatranja zahtjeva za kredit za poduzetnike, važno je da banka razumije u koje će se svrhe novac kredita koristiti i iz kojih sredstava se planira otplatiti dug. Kreditni menadžer banke odgovorit će na pitanje kako točno dobiti kredit pojedinačnog poduzetnika prema odabranom programu.
Kakvi se krediti daju pojedinačnim poduzetnicima? Za mala i srednja poduzeća banke nude kredite u sljedećim područjima:
- Express - krediti: dizajniran za poslovne ljude s ograničenim vremenom. Osiguran je minimalni paket dokumenata. Odluka o odobrenju i izdavanju kredita donosi se u roku od sat vremena. Kamatna stopa za takve programe je puno viša, rok kredita je kraći.
- Potrošački kredit za samostalne poduzetnike: potreban je širi paket dokumenata. Trebate li veći iznos, budite spremni dati kolateral za kredit u obliku nekretnine, vozila ne starijeg od 3 godine ili sposobnih i solventnih jamaca.
- Ciljani programi, uključujući vladu: uključiti krediti za mala poduzeća. Riječ je o vrsti financiranja djelatnosti pravnih osoba, pri čemu Fond za pomoć može biti jamac. Izdaje se samo za posebne svrhe. Osmišljeno za poduzetnike koji se bave obećavajućim poslom i već su registrirani više od tri mjeseca.
- Brojne banke pružaju Gotovinski kredit individualnom poduzetniku, revolving/non-revolving kreditne linije i prekoračenja.
TOP 6 profitabilnih banaka za individualni kredit za poduzetnike
Ocjene banaka koje nude najprofitabilnije kreditne proizvode za samostalne poduzetnike formirane su iz procjene općih uvjeta, popisa potrebne dokumentacije, kamatnih stopa, trajanja kredita i moguće suradnje s početnicima.
Samostalnim poduzetnicima povoljno je podići kredit u banci u kojoj je otvoren tekući račun. Krediti se nude stalnim klijentima po povoljnim uvjetima. Prije otvaranja računa pojedinog poduzetnika preporuča se pratiti banke ne samo u pogledu povoljnih tarifa, obračunskih i gotovinskih usluga, već i sa stajališta kreditiranja.
Najbolje ponude u 2019. nude UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit i Sovcombank. Nudimo vam da se upoznate s uvjetima kreditiranja specijaliziranog kredita za male poduzetnike od 2 banke i 4 univerzalna programa potrošačkih kredita koje može dobiti pojedinac koji se bavi samostalnom poduzetničkom djelatnošću.
Najbolja banka koja daje kredit za samostalne poduzetnike osiguran stanom od BZhF
Poduzetnicima je vrlo često potrebna velika svota novca za razvoj poslovanja, povećanje prometa ili za druge svrhe vezane uz razvoj poslovanja. Vrlo je teško podići veliki kredit bez kolaterala, čak i ako skupljate potvrde. I tada je najbolja opcija kredit za samostalnog poduzetnika osiguran stanom. Stambenofinancijska banka daleko je najpopularnija banka među samostalnim poduzetnicima, koja kreditira uz zalog nekretnina, izdajući poslovnim ljudima potrebnu svotu novca bez birokracije i nepotrebnih potvrda u najkraćem mogućem roku. S obzirom na to da je stan zalog, banka povoljnije ocjenjuje vašu kreditnu povijest i vaše poslovanje. To daje stvarnu priliku za uzimanje kredita za pojedinačnog poduzetnika bez odbijanja.
Dakle, uvjeti kredita:
- Rok otplate kredita je do 20 godina, a kamata od 12,49%.
- Iznos do 8 milijuna rubalja (ali ne više od 50-60% tržišne vrijednosti stana).
- Ako je stan u vlasništvu supružnika, tada ona može biti navedena u ugovoru o kreditu kao založni dužnik.
- Prijevremena otplata u bilo koje vrijeme bez penala ili moratorija.
- Stan se mora nalaziti u gradovima u kojima banka posluje: Krasnodar, Moskva, regija Nižnji Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Peterburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.
Poslovni kredit za samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnine
U posljednjih nekoliko godina diljem svijeta aktivno se razvijaju P2B crowdlending projekti, kada pojedinačni ulagači posuđuju zajmoprimcima bez sudjelovanja kreditnih institucija. U Rusiji danas također postoje takve tvrtke koje nude kreditiranje malih i srednjih poduzeća pod jednostavnijim i razumljivijim uvjetima.
Jedna od tih tvrtki je i agencija za financiranje ulaganja i poslovanja “Money in Business” koja kreditira samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnina i bez davanja upravljačkih, računovodstvenih i drugih financijskih izvješća.
Ponuda kredita je sama po sebi jedinstvena i ne može se usporediti ni s jednom drugom bankom. Ako poduzetniku hitno treba novac, preporučujemo da obratite pozornost na ovu tvrtku.
Kratki uvjeti kredita za individualne poduzetnike:
- Minimalni iznos je od 500 tisuća rubalja za razdoblje od 2 godine s mogućnošću produženja.
- Sredstva se izdaju isključivo za ciljano financiranje vašeg poslovanja.
- Kao kolateral moguće je dati poslovne ili stambene nekretnine, kao i nekretnine trećih osoba.
Banka daje kredit samostalnim poduzetnicima bez kolaterala i jamaca
OTP je jedna od onih banaka koje daju potrošačke kredite samostalnim poduzetnicima bez zaloga i jamca.Neosporna prednost ove kreditne institucije je mogućnost podnošenja zahtjeva putem interneta sa službene stranice i dobivanje konačne odluke za 15 minuta. OTP banka nudi isplative gotovinske kredite za fizičke osobe i samostalne poduzetnike.
Uvjeti kreditiranja:
- Iznos kredita od 15 tisuća do 4 milijuna rubalja.
- Kredit se izdaje na rok od 12 do 120 mjeseci.
- Kamatna stopa - od 10,5% godišnje.
- Davanje osiguranja u obliku jamca ili kolaterala nije potrebno.
Jedini dokumenti koje trebate podnijeti su putovnica državljanina Ruske Federacije, potvrda Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika (USRIP) i INN. Banka je spremna na suradnju s početnicima poduzetnicima.
Gotovinski zajam za samostalne poduzetnike od nule na dan podnošenja zahtjeva
Renesansni kredit jedna je od rijetkih banaka koja daje potrošačke kredite, uključujući i samostalne poduzetnike. Navodimo glavne prednosti i mogućnosti gotovinskog kredita za samostalne poduzetnike u ovoj banci:
- Kreditni limit - od 30 do 700 tisuća rubalja;
- Kamate se kreću od 11,9%;
- Trajanje ugovora o kreditu: od 24 do 60 mjeseci;
- Za podnošenje zahtjeva za kredit dovoljno je predočiti putovnicu državljanina Ruske Federacije i drugi dokument po vašem izboru;
- Nije potreban kolateral, ali dokaz o vlasništvu nad nekretninom jamči sniženu kamatnu stopu.
Prijava se šalje s web stranice banke. Ako bude odobren, morate posjetiti ured i predati minimalni paket dokumenata. Privatni poduzetnici trebaju donijeti samo potvrdu o državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika. Bilanca nije potrebna. Kao svoju solventnost možete dati i vlasnički list za automobil ili dokumente za stan. (Kaucija se neće koristiti!). Ponude Renesansne kreditne banke mogu iskoristiti poduzetnici koji samostalni poduzetnik pokreću od nule. Optimalna stopa i lojalni uvjeti omogućit će vam da brzo primite traženi iznos na dan prijave bez nepotrebne papirologije.
Sovcombank - gotovinski kredit uz niske kamate
Sovcombank nudi potrošačke kredite svim kategorijama građana, uključujući samostalne poduzetnike.
- Ograničenje je 1 milijun rubalja za bilo koju svrhu.
- Osnovna kamatna stopa od 12% godišnje;
- Zahtjev se može podnijeti putem interneta, kredit se izdaje u poslovnici banke.
- Kredit se izdaje na rok do 60 mjeseci.
- Pregled prijave od jednog sata do tri dana.
Pojedinačni poduzetnici imaju priliku dobiti kredit u većem iznosu davanjem nekretnine ili vozila kao jamstva. Postoji program “Za odgovorno plus”. Od privatnih poduzetnika nije potrebna nikakva dokumentacija. Stoga je potrošački kredit od Sovcombank prikladan za pojedinačne poduzetnike s nultim izvješćivanjem.
Pažnja! Banka odobrava kredite novim klijentima samo za osobe starije od 35 godina. Ako imate manje, onda je bolje ostaviti zahtjev u drugoj banci.
Kredit "Trust" za razvoj poslovanja od Sberbank
Kredit za pojedinačne poduzetnike nudi glavni zajmodavac u zemlji, Sberbank. Program Trust omogućit će vam rješavanje trenutnih financijskih poteškoća i realizaciju planova u budućnosti. Bit poslovnog kredita:
- Vrsta kredita - bez kolaterala i za bilo koje potrebe.
- Zajam je dostupan pojedinačnim poduzetnicima čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja.
- Kod podizanja kredita uz jamstvo primjenjuje se snižena kamatna stopa.
- Osnovna stopa je 16,5% godišnje.
- Maksimalni rok kredita je 36 mjeseci.
- Kreditni limit - do 3 milijuna rubalja.
Sberbank zahtijeva dokumente za zajam pojedinačnog poduzetnika, kao što su putovnica građanina - fizička osoba, vojna iskaznica ako je dostupna, potvrda Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika, potvrda Federalne porezne službe o registraciji privatnog poduzetnika, najnoviji verzija financijskih izvještaja s pečatom poreznog tijela, potvrde o uplati poreza. Mogu biti potrebne licence, dozvole za rad, ugovori o najmu (podzakup) ili potvrde o vlasništvu nad nestambenim prostorom.
Dakle, odgovoriti na pitanje gdje dobiti kredit za pojedinog poduzetnika i kako ga dobiti nije tako teško. Ako su uvjeti specijaliziranog kredita za malo poduzetništvo teško dostupni, moguće je podići standardni potrošački kredit u iznosu prihvatljivom za pokretanje posla. Nadam se da vam je pregled uvjeta kreditiranja banaka pojedinačnim poduzetnicima bio koristan i da ćete s predloženog popisa pronaći financiranje za svoje poslovanje.
Stvaranje poduzeća od nule u Moskvi postalo je pristupačna stvarnost, zahvaljujući unosnim ponudama financijskih institucija. Usluga “Creditznatok” opisuje najbolje moskovske mikrofinancijske organizacije i ruske banke koje daju kredite malim poduzetnicima. Korištenje njihovih usluga samouvjeren je početak provođenja vaših poslovnih ideja u život.
Većina financijskih tvrtki pruža financijsku podršku klijentima, nudeći uzimanje kredita za otvaranje malog poduzeća pod povoljnim uvjetima. Obraćajući se mikrofinancijskim organizacijama za financijsku pomoć, možete biti sigurni da će vaše pokretanje i daljnji razvoj vlastitog posla imati stabilnu financijsku osnovu.
Pokretanje srednjeg poduzeća: što je potrebno?
Pokretanje vlastitog posla ovisi o odabranoj vrsti individualne djelatnosti. Stvaranje bilo kojeg startupa od nule zahtijeva izradu detaljnog poslovnog plana, uključujući izračun kapitalnih ulaganja. Kao vrstu djelatnosti možete odabrati bilo što: usluge kozmetičkih salona, trgovinu putem internetske trgovine, prijevoz putnika i tereta itd. U svakom slučaju, bit će teško pokrenuti startup bez sredstava. Pitanje je gdje poduzetnik početnik može dobiti novac za izradu i provedbu svog projekta? Naš odgovor je uzeti kredit putem online servisa “Creditznatok”.
Prednosti suradnje s mikrofinancijskim organizacijama koje izdaju kredite za razvoj malog i srednjeg poduzetništva:
- minimalni paket dokumenata;
- brzina usluge;
- mobilnost usluga (online konzultacije);
- širok raspon iznosa potrebnih za razvoj poslovanja od nule;
- mogućnost odabira trajanja ugovora;
- lojalni uvjeti povrata novca.
Kako odabrati kredit za pokretanje vlastitog posla?
Uvjeti za dobivanje kredita mogu varirati. Oni ovise o osobnim željama početnika privatnog poduzetnika, izračunima procjena u poslovnom planu i profitabilnosti poslovanja u početnoj fazi. Sve financijske organizacije osiguravaju sredstva za pokretanje poslovanja od nule samo u nacionalnoj valuti.
Prilikom odabira financijske tvrtke važno je razmotriti ima li organizacija koju odaberete uslugu produljenja roka trajanja ugovora o kreditu za pokretanje poslovanja. Jednako važan aspekt odabira odgovarajuće tvrtke koja je spremna “sponzorirati” vaš vlastiti posao je vrijeme koje je potrebno za razmatranje prijave. Prosječno vrijeme za donošenje odluke o vašem zahtjevu za zajam za pokretanje poslovanja je 1-3 radna dana.
Vodeće mikrofinancijske organizacije Ruske Federacije nude kredite pod lojalnim uvjetima:
- iznos iznosa koji se može primiti "na ruke": 50 tisuća - 24 milijuna rubalja;
- rokovi otplate kredita: 6-120 mjeseci;
- kamatna stopa: 10%-45%;
- dokumenti koje je potrebno predočiti: osnivački, osobni.
Želite li dobiti kredit za stvaranje profitabilnog posla? Preporučujemo da pažljivo pročitate detaljne opise tvrtki predstavljenih na stranici. Da biste pokrenuli vlastiti posao od nule što je prije moguće, ostavite zahtjev na web mjestu odmah. Zajam za ambiciozne poduzetnike izdan putem naše usluge jedinstven je način da ostvarite svoj san.
Planirate otvoriti vlastiti obrt, a nemate dovoljno sredstava za to? Tada će vam trebati informacije o tome kako ispočetka dobiti zajmove za mala poduzeća.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i BESPLATNO!
Odredit ćemo koja su pravila primjenjiva u 2019., koji program kreditiranja odabrati, koje potvrde prikupiti itd. Nije tako lako dobiti kredit za otvaranje ili promicanje malog poduzeća.
Bankarske institucije nerado surađuju s individualnim poduzetnicima i privatnim osobama koje planiraju otvoriti vlastiti obrt.
Uostalom, banka nema jamstvo da će sredstva koja su primili dužnici biti vraćena, jer postoji veliki rizik da posao propadne. Izvrsno je ako postoji kolateral.
Ali što je s poduzetnicima početnicima? Postoji li šansa za dobivanje kredita? Razmotrimo koju shemu treba slijediti.
Što trebaš znati
Mala poduzeća su komercijalna poduzeća koja nemaju više od 100 zaposlenih i godišnji prihod koji ne prelazi 400 milijuna rubalja.
Takve tvrtke imaju pravo uživati poseban porezni režim i voditi pojednostavljeno računovodstvo.
Potrošačko kreditiranje za LLC poduzeća i samostalne poduzetnike obećavajuće je i profitabilno područje u bankama. No, nisu ih voljni dati poduzetnicima.
Osnovni momenti
Kako otvoriti tvrtku bez novca? Postoji nekoliko opcija. Da biste dobili subvenciju, možete se obratiti državnim tijelima ako je osoba registrirana kao samostalni poduzetnik ili je osnivač LLC poduzeća i ima državljanstvo Ruske Federacije.
Subvencija se dodjeljuje 2 godine nakon što se osoba prijavi poreznom tijelu.
Riječ je o sufinanciranju, u kojem se sredstva daju kao pomoć. Subvencija je ciljana i iznosi najviše 500 tisuća rubalja.
Savezna služba za zapošljavanje može osigurati sredstva. Subvencija je besplatna. No, da bi ga se dobilo, moraju se ispuniti određeni uvjeti.
Drugi kanal pomoći malim poduzetnicima je jamstveni fond. Obrativši se takvoj instituciji, osoba neće dobiti novčani iznos, već jamstvo da će kredit biti vraćen ako poduzetnik ne može opstati na tržištu.
Oni se pridržavaju ove sheme - građanin ide u banku, a potonji se, pak, odnosi na jamstveni fond i prema njemu dobiva odobrenje.
Na što se točno misli
Ako nema početnog kapitala, početnici će imati problema. U nedostatku sredstava, posao se ne razvija, ideje nije moguće oživjeti.
A ima građana koji su spremni posuđivati novac i riskirati ako imaju akcijski plan i strategiju razvoja.
Kao što pokazuje praksa, u Rusiji samo 10% tvrtki propada čak i ako ne propadnu u prvoj godini poslovanja.
Zato bankarske organizacije ne žele davati kredite malim poduzetnicima, kako ne bi financirale projekte koji imaju neizvjesnu budućnost.
Normativna baza
Državna potpora malom gospodarstvu daje se sukladno onome što su vlasti donijele 24. srpnja 2007. godine. Navodi dostupne pogodnosti od banaka, poslovnih škola i investicijskih poduzeća.
Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule
Pogledajmo pobliže pravila za dobivanje kredita za razvoj malog poduzeća od nule.
Preduvjeti
Ponekad su banke spremne izaći u susret pojedinačnom poduzetniku ili pojedincu ako su ispunjeni brojni uvjeti:
- postoji detaljan poslovni plan;
- otvoren je bankovni račun;
- postoji kolateral;
- dostavljena je potvrda;
- kreditna povijest građanina je čista i nema nepodmirenih zajmova;
- osoba nema;
- ne za porezne svrhe.
Glavni uvjet je da zajmoprimac mora biti solventan. Ako nema zarade, ne očekujte da će vam banka dati novac.
Uvjeti za dobivanje kredita za malo poduzetništvo su stroži nego za dobivanje kredita. To znači da ako želite dobiti mali iznos, uzmite redoviti zajam.
Banke će svakako pitati kakvo je bračno stanje dužnika, ima li fiksni telefon, stalnu prijavu, koje troškove osoba ima itd.
Zaposlenici financijske institucije pokušat će prikupiti što više podataka o građaninu kako bi razumjeli s kim imaju posla.
Detaljan poslovni plan
Prvo što trebate učiniti je pripremiti se za sastanak sa stručnjakom banke. Da biste to učinili, morate sastaviti poslovni plan.
Smatrati:
- koji točno iznos trebate;
- gdje će se utrošiti dobivena sredstva;
- kakvo financiranje treba biti - u dijelovima, u cijelosti;
- kakvu dobit planirate dobiti od svog poslovanja;
- hoće li vaš prihod biti stalan;
- u kojem iznosu iu kojem roku će se moći povući iz poslovanja radi otplate kreditnog duga;
- kolika će biti konačna zarada, uzimajući u obzir troškove;
- Postoji li alternativna opcija za razvoj poslovanja?
Sve odgovore na takva pitanja dokumentirajte u poslovnom planu. Na taj način možete dobiti jasnu sliku o tome je li pozajmljivanje poželjno. Takav plan je neophodan i prilikom kontaktiranja banke.
Ako se ne izradi kompetentan i detaljan prijedlog, teško je opravdati i izračunati koliki će biti troškovi.
Ovaj dokument može se prikazati na nekoliko desetaka stranica. U banci je preporučljivo pokazati sažetu verziju, koja se sastoji od 5-10 stranica.
Nemojte se iznenaditi ako banka vaš poslovni plan smatra neprofitabilnim ili neperspektivnim i odbije izdati sredstva.
Razmotrite koja jednostavna objašnjenja možete dati o fazama razvoja neke aktivnosti. Možete se sastati s čelnikom banke ako ste spremni objasniti svoju strategiju razvoja poslovanja.
Osiguranje ili jamac
Postoje financijske institucije koje izdaju ekspresne zajmove građanima bez kolaterala ili osiguranja. Ali u ovom slučaju postotak će biti visok.
Kreditna agencija će osigurati sredstva čak i ako osoba nije registrirana, i. Ali njegov rad nije uvijek legalan. Dokumentacija je često krivotvorena.
I možete upasti u ozbiljne probleme zbog ovoga. Bolje je ako postoji. To će postati pouzdano jamstvo za banku da će sredstva biti vraćena.
Zajam koji je osiguran koristan je za bankovnu organizaciju, kao i za samog zajmoprimca. U ovom slučaju, stopa će biti niža, uvjeti će biti duži, a zahtjevi za dokumente neće biti tako strogi.
Kolateral može biti:
- likvidna nekretnina (stan, zemljište i sl.);
- vozila;
- oprema;
- zaliha;
- druga imovina koja je likvidna.
Izvrsno je ako građanin ima ne samo imovinu, koja može biti kolateral, već i jamca u osobi građanina ili pravne osobe.
Jamac može biti gradski ili regionalni centar poduzetništva, poduzetnički inkubator ili neka druga struktura koja pomaže poduzetniku početniku.
Čista kreditna povijest
Banke provjeravaju kreditnu povijest svakog zajmoprimca. Važno je da:
- prethodno primljeni krediti biti uspješno zatvoreni;
- nije bilo kazni za zakašnjela plaćanja;
- novi kredit nije otvoren.
Popravak vaše kreditne povijesti zahtijeva vrijeme. Najbolje je podnijeti zahtjev za nekoliko zajmova za redom od MFO-a i zatvoriti ih na temelju odredbi i uvjeta tvrtke.
Kompletan paket dokumenata
Kada idete u banku, trebate imati što više dokumenata ako se nadate da će vam kredit biti odobren. Kompletna dokumentacija uredno.
Preporučljivo je imati gotove licence i druge dozvole za obavljanje djelatnosti.
Vrijedno je provjeriti u banci kakve će vam točno potvrde trebati.
Postoji standardni popis koji uključuje:
- pravna dokumentacija poduzetnika;
- identifikacija;
- USRIP evidencijski list;
- ako ima, ;
- potvrda o prihodu u obliku 2-NDFL;
- vojna iskaznica ako je poduzetnik muškarac;
- potvrda o mirovini;
- uzorak pisma davatelja franšize koji će surađivati s pojedinačnim poduzetnikom.
Obavezni financijski dokumenti su:
- uzorak porezne prijave, ako je već dostavljen Saveznoj poreznoj službi;
- ugovori sklopljeni s dobavljačem, kupcem, kupcem;
- uzorak jamstvenog pisma;
- vlasnička dokumentacija za imovinu koja se koristi u djelatnosti;
- sporazum;
- poslovni plan (navedite koje dijelove treba sadržavati).
Prilikom upisa zaloga:
- vlasnička dokumentacija za objekt koji je upisan kao kolateral;
- ako imovina pripada drugom građaninu, tada je potrebna njegova putovnica;
- upitnik;
- zahtjev, čiji se obrazac može dobiti u banci.
Sve kopije koje se dostavljaju financijskoj instituciji moraju biti ovjerene potpisom i pečatom. Iako takve dokumente može ovjeriti i stručnjak banke nakon provjere podataka s izvornicima.
Postupak registracije
Prije nego što podignete kredit, odlučite koji vam je iznos potreban. Preporučljivo je konzultirati se s profesionalnim financijskim analitičarom koji vam može pomoći izračunati sve troškove.
Pronađite jamce i razmislite možete li dati kolateral. Budući da ne možete bez tekućeg računa, vrijedi ga otvoriti odmah.
Tada možete krenuti s izradom poslovnog plana i definiranjem franšize. Ako ste se već pripremili za odlazak u banku, slijedite ove upute:
- Ispunite obrazac, navodeći svoje osnovne podatke i želju za dobivanjem kredita za otvaranje male tvrtke.
- Odaberite program zajma (“Business Start”).
- Registrirajte se u poreznoj upravi kao poduzetnik.
- Prikupite potrebne podatke.
- Pošaljite svoju prijavu.
- Osigurajte bankarskoj organizaciji sredstva za otplatu predujma (ili upotrijebite skupu imovinu kao kolateral).
- Uzmite kredit i pokrenite svoj posao.
Ponekad postoji niz dodatnih zahtjeva. Na primjer, davatelj franšize-partner banke može zahtijevati analizu tržišta (područje u kojem poduzetnik početnik planira raditi).
Ako su potrebne licence, treba ih također pribaviti prije podnošenja zahtjeva za kredit.
Odabir banke i programa
Postoji mnogo programa kreditiranja. Glavna stvar je odlučiti koji vam najviše odgovara.
Saznajte što nudi banka s kojom već surađujete.
Banka će ponuditi povoljne uvjete klijentima na plaću i građanima koji imaju otvorene depozite i tekuće račune.
Morate odabrati financijsku instituciju koja ima podružnice u različitim regijama.
Važno je napomenuti:
- o pokazateljima neovisnog rejtinga institucije;
- o trajanju poslovanja banke (poželjno je da je otvorena prije više od 5 godina);
- financijska izvješća objavljena na portalu ustanove;
- recenzije drugih pojedinačnih poduzetnika koji su se već prijavili ovoj banci;
- Postoje li povlašteni krediti uz državnu potporu?
Svakako provjerite je li se promijenio vlasnik i je li imovina organizacije prenesena na drugu banku.
Inače ćete se morati potruditi da saznate promijenjene detalje. Bolje je odabrati nekoliko banaka i podnijeti zahtjeve za primanje novca svakoj od njih.
Ukoliko više banaka donese pozitivnu odluku, imat ćete mogućnost odabrati onu koja nudi povoljnije uvjete.
Uobičajeni programi zajma su:
- Potrošački krediti koji se mogu dobiti uz redovita primanja i dostavu dokumenata.
- Kredit za otvaranje samostalnog poduzetnika koji se može dobiti kupnjom franšize.
- Ekspresni zajam poslovnim ljudima bez kolaterala za nekoliko sati, ali po visokoj stopi.
- Kupnja nekretnine koja je osigurana kolateralom.
- Komercijalni tip, koji mogu izdati predstavnici malih poduzeća.
- Nadopunjavanje sredstava za promet.
- Dopušteno prekoračenje ako sredstva ne stignu na tekuće račune na vrijeme.
- Faktoring, koji podrazumijeva dužničke obveze partnera prema banci vjerovniku.
- Refinanciranje.
Značajke kreditiranja poduzetnika:
- Banka će izdati kredit po višoj kamatnoj stopi nego za običnog građanina.
- Obično se dug mora vratiti u roku od najviše 5 godina.
- Iznos predujma i jamstva jamca igraju važnu ulogu.
- Morat ćete osigurati život, zdravlje i zalog imovine.
- Gotovina se rijetko izdaje. Sredstva se obično prenose na bankovne račune poslovnih ljudi.
Pogledajmo na primjeru Sberbanke kako daje kredite malim poduzetnicima. Ova ustanova samostalno je razvila poslovni model za frizerski salon, slastičarnicu, pekarnicu itd.
Video: isplati li se podići poslovni kredit?
Sredstva se mogu izdati samostalnim poduzetnicima, doo ili pojedincima ako nisu obavljali djelatnost posljednja 3 mjeseca.
Kredit je namijenjen poduzetnicima početnicima u dobi od 20 do 60 godina. Novac se izdaje u rubljima na razdoblje do 3,5 godine. Važno je da samostalni poduzetnik sudjeluje s 20% iznosa financiranja.
Stopa je 17,5 – 18,5%. Dopušteno je uzeti odgodu, ali samo na razdoblje koje ne prelazi šest mjeseci.
Zajmoprimac mora otplaćivati zajam svaki mjesec putem plaćanja anuiteta.
Sberbank izdaje kredite prema sljedećoj shemi:
- Zajmoprimac odlazi u instituciju i odabire franšizu.
- Zajmoprimac mora pohađati tečaj Osnove poslovanja.
- Zatim biste trebali dobiti suglasnost davatelja franšize za suradnju.
- Ispunjen je i potvrde se šalju u banku.
- Banka razmatra zahtjev u roku od 3 dana i objavljuje rezultat.
Priprema dokumenata
Dakle, odlučili ste se za banku. Sada je vrijeme da prikupite što više informacija. Još jednom naznačimo koji su dokumenti potrebni:
- građanska isprava;
- potvrda koja potvrđuje registraciju samostalnog poduzetnika ili pravne osobe;
- uzorak izvoda iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
- dokument koji potvrđuje registraciju u poreznoj službi;
- dozvola, dozvola;
- potvrde o imovini koja se daje u zalog;
- uzorak poslovnog plana;
- Obrazac 2-NDFL.
Bankovni stručnjak može zatražiti i druge podatke, na primjer, popis imovine koja je kupljena za poslovanje, ugovor o najmu prostora itd.
Podnošenje prijave
Većina banaka može prihvatiti vašu online prijavu. Da biste to učinili, morate ispuniti obrazac i poslati ga na pregled.
Trebali biste napisati što je više moguće podataka, a oni moraju biti pouzdani, jer će ih zaposlenik financijske institucije pažljivo provjeriti.
Ne biste trebali skrivati važne podatke - da ste ranije bili u stečaju, da imate kredit T.
Banka neće riskirati davanjem kredita građaninu koji ga pokušava podići na prijevaru. Osim toga, takve osobe mogu biti stavljene na crnu listu.
Većina zajmova izdaje se ako ambiciozni poduzetnik može platiti predujam, koji će iznositi do 30% primljenog iznosa. Uvjerite zaposlenika bankarske organizacije da imate takva sredstva.
Sklapanje sporazuma
Potpisivanje ugovora o kreditu je ozbiljan korak. O takvom dokumentu ovisit će financijska situacija vaše tvrtke. Neozbiljno je plaćati na dokumentu koji nije ponovno pročitan.
Stoga je vrijedno razmotriti sljedeći savjet. Pažljivo proučite ugovor, ili još bolje, povjerite to stručnjaku iz odvjetničkog društva koji poznaje sve značajke poslovnog kreditiranja.
Važno vidjeti:
- kolika je konačna kamata;
- kojeg se rasporeda plaćanja trebate pridržavati (hoće li vam odgovarati);
- kako se obračunavaju kazne;
- kojih se uvjeta pridržavati pri prijevremenoj otplati duga;
- koje su obveze i prava svake strane?
Pregledajte ugovor o kolateralu ako je zajam izdan s jamstvom. Trebali biste saznati koja prava ćete imati kao vlasnik nekretnine.
Ako vam neka stavka ne odgovara, tražite da je prilagodite ili u potpunosti uklonite. Ne postoji standardni ili formalni bankarski ugovor.
Svaki dokument sastavlja se uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije. Ako se ugovor ponovno pročita i obje su strane zadovoljne, on se potpisuje. Jedino što preostaje je podići novac na bankovni račun i otvoriti vlastiti posao.
Što ako samostalni poduzetnik nema kolateral i nema dodatnu dobit? Vrijedno je kontaktirati Poduzetnički centar i iskoristiti povlašteni državni program kreditiranja od države.