Ettevõtluse arendamise laen OÜ-le: dokumentide pakett, tingimused. Laenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Ettevõtluslaenud olemasolevale ettevõttele
Kaubanduse aksioom – iga ettevõte vajab rahalisi investeeringuid. See kehtib eriti tegevuse algfaasis. Äriprojekti elluviimisest raha teenimiseks peate selle esmalt sellesse investeerima. Suured projektid nõuavad palju raha, väikesed - veidi vähem. Aga kuludest on tavatingimustes põhimõtteliselt võimatu vabaneda.
Hea, kui algajal ärimehel on vähemalt raha. Ja kui ei, siis on mitu võimalust, kust saate legaalselt raha saada. Üks neist on pangast ärilaenu saamine. Selle tingimusi tuleks tavapärasega võrreldes pehmendada. Vastasel juhul ei toimu projekti edukat algust. Kuid isegi siin ilmnevad teatud peensused ja karedused.
Riskid osapooltele
Kommertspangad annavad laenu ainult intressiga. Üldtingimustel või soodustingimustel, kuid lisaks laenule endale tuleb tagasi maksta ka kogunenud intressid. Kui äri on edukas, tasub selline finantslaen, kui raske see ka poleks, ennast ära. Ja kui mitte? Ebaõnnestunud ärimees ei kaota mitte ainult oma äri, vaid ka vara. Vastasel juhul jääte võlgnikuks koos kõigi sellest tulenevate õiguslike tagajärgedega.
Tuleb märkida, et panga jaoks peetakse äritegevuse arendamiseks laenu väljastamist riskantseks tehinguks. Pole tingimusteta garantiid, et äsja vermitud ärimees sai nullist väikeettevõtte loomiseks saadud laen tagasi. Halvimal juhul, kui silmapiirile ilmub hävimisvõimalus, võib õnnetu ettevõtja teatud aja (tavaliselt kuu) möödudes kuulutada end pankrotti ja keelduda saadud raha panka tagastamast.
Ja veel, kuidas saada laenu ettevõttele nullist? See pole keerulisem, kui saada tavalist laenu hariduseks, elamistingimuste parandamiseks, auto ostmiseks jne.
Eeldused
Vaatamata sellistele riskidele jätkatakse väikeettevõtetele soodustingimustel laenude andmist aeglaselt, kuid siiski jätkatakse. Ettevõtluse jaoks on võimalik laenu võtta ka nullist, teatud rangetel tingimustel. Lepingus pole aga üliraskeid võimatuid klausleid:
- Laenuvõtja hea krediidiajalugu. Laenust keeldumise põhjuseks võivad olla raskused varasemate laenude tagasimaksmisel, tasumata laenud või hilinenud maksed.
- Professionaalne äriplaan. Iseenesestmõistetav kiire rahateenimise võimalus, olgugi väike, kuid jätkusuutlik, sunnib finantseksperte laenuvõtjaga kokku leppima ja vajaliku lahenduse väljastama.
- Lisasissetulekut pakkuva töökoha olemasolu. Kindel sissetulek võimaldab väikeettevõtte arendamiseks saadud laenu edukalt nullist tagasi maksta.
- Isikliku vara olemasolu, mida saab laenu vastu pantida. See on tõsine garantii kohustuslikule tagasimaksele.
- Usaldusväärse käendaja olemasolu.
- Stardifinantskapitali olemasolu ligikaudu 25% ulatuses vajalikust summast.
Ettevõtte nullist alustamisel on muid asjaolusid. Tasub kaaluda vähemalt mõnda neist.
Pangad
Kust saab väikeettevõttele nullist laenu saada, millise panga poole peaksin pöörduma? Peate mõistma, et esiteks ei anna kõik finantsasutused selliseid laene ja teiseks erinevad panga nõuded ja pakkumised ning ärimees soovib loomulikult valida kõige kasumlikuma võimaluse.
Venelased, kes soovivad oma äri korraldada, võivad abi saada mitmelt finantsasutuselt. Millised pangad annavad ettevõtetele nullist laenu? Väikeettevõtete laenud nullist on saadaval mitmes Vene Föderatsiooni pangas – nende kohta lähemalt allpool.
VTB 24
VTB24 pakub Venemaal registreeritud juriidilistele isikutele kõige soodsamaid hindu, üsna erinevaid tingimusi, sealhulgas ärilaene üksikettevõtjatele. LLC-de ja üksikettevõtjate lähenemisviisid erinevad oluliselt. Sageli nõutakse laenu väljastamiseks tagatiseks kinnisvara. Konkreetsed näited:
- Express mikro. Laen antakse summas 30 000 kuni 600 000 rubla perioodiks 3 kuud kuni 3 aastat. Isikliku vara tagatiseks ei ole vaja.
- Väikesed rahalised vahendid vabastatakse isikliku vallas- või kinnisvara tagatiseks ajavahemikuks 3 kuud kuni 7 aastat. Laenu maht on vahemikus 600 000 kuni 30 000 000 rubla.
- Lepingu alusel. Sellise laenu väljastamisel on pangal hiljem seaduslik õigus nõuda lepingujärgseid summasid. Laen väljastatakse perioodiks 3 kuni 12 kuud. Laenu maht varieerub vahemikus 150 000 kuni 6 000 000 rubla.
Sberbank
Sberbank väljastab projekti Business Start raames laenu uuele ettevõttele nullist. Rahastatakse olemasolevat äriprojekti. Ettevõtjal on võimalik tegutseda ka frantsiisina.
Lisaks saate oma ettevõtte registreerimiseks ja arendamiseks liituda Sberbanki krediidiprogrammiga Business Trust. See ei nõua ranget aruandlust laenamise eesmärkide ja suuniste kohta. "Business Trust" on:
- laen ilma tagatiseta;
- rahaliste vahendite maht 80 000-3 000 000 rubla;
- komisjonitasu pole;
- vajate käendajat - ettevõtte omanikku;
- intressimäär 13,94% või rohkem;
- Tagasimakse tähtaeg on 3 kuud kuni 3 aastat.
"Rosselhozbank"
Rosselkhozbank esitleb väikeettevõtete tugevdamiseks individuaalseid laenutooteid. Rahastamispiiranguid ei ole. Põhirõhk on põllumajandussektoril, kuid ettevõtlusega nullist alustamiseks on ka teisi laenuvaldkondi:
- Investeerimisstandard. Laenumaht on 60 miljonit rubla, tagasimakse tähtaeg kuni 8 aastat. Edasilükatud maksed - kuni 1,5 aastat. Võimalik isikliku laenu tagasimaksegraafik.
- Masinate ja/või seadmete ostmiseks väljastatakse laen ainult ostetud masina ja/või seadme tagatise vastu. Makse edasilükkamine - kuni üks aasta. Laenuperiood on kuni 7 aastat.
- Maa omandamiseks. Välja antud ainult ostetud maatüki tagatisel. Edasilükatud maksed - kuni 2 aastat. Laenuperiood on kuni 8 aastat.
- Noorloomade ostmiseks väljastatakse laen ainult ostetud põllumajandusloomade tagatisel. Makse edasilükkamine - 1 aasta.
"Alfa pank"
Alfa pangas on ainult kahte tüüpi ärilaene. Kuid samal ajal peavad juhid kõige olulisemaks prioriteediks tegevust väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega.
Finantseerimismeetodid
Kaasaegsetel pangandusmeetoditel ettevõtte nullist alustamiseks laenude rahastamiseks on mitmeid nüansse. Ja peamine on riskide minimeerimine, nii ülalpool käsitletud kui ka teised (neid on piisavalt, et kaaluda täielikku nimekirja).
Esiteks seisab finantsasutuste ees ülesanne määrata kindlaks finantsriski määr, kui nad annavad laenu taotlevatele väikeettevõtetele. Pangad kasutavad kahte meetodit, mis on objektiivsuse ja analüüsi sügavuse poolest üsna erinevad:
- Rakenduse kallal töötavad eksperdid. Sel juhul sõltub lõpliku otsuse tegemine laenu eraldamise kohta suurel määral ärimehe argumentide väga subjektiivsest kontrollimisest.
- Teine laialt levinud viis riski suuruse määramiseks on pool sajandit tagasi ilmunud automatiseeritud finantsskoorimissüsteemi kasutamine. Emotsioonideta programm loeb kokku saadud punktid ja võtab arvesse üldtulemusi kliendi küsimustikus täpsustatud andmete põhjal. Hinded jagunevad tüübi järgi: saadud punktide järgi (peate saavutama määratud taseme, paljud taotlejad ei jõua selleni); ilmsete petturite vastu (käitumise kaalumise kaudu paljastab tegurid, mis kinnitavad andmeid võimaliku ohu kohta panga varadele); vastutustundetute ja kergemeelsete laenuvõtjate klientide vastu (arvestatakse hilinemise tõenäosust).
Kviitungi protsess
Üksikettevõtjale tulusa ärilaenu saamine nõuab teatud ranget protseduuri. Väikeettevõtte avamiseks laenu saamiseks toimingute logistika:
- Esmalt tuleb valitud panka saata põhjendatud avaldus. See märgib tegevuse vormi ja konkreetse laenuprogrammi.
- Järgmiseks peate andma teavet oma väikeettevõtte finantsolukorra kohta. Ettevõtte jaoks on vaja nullist laenu ja dokumente: peate esitama isikutunnistuse, TIN-i, potentsiaalse laenuvõtja töötõendi koopia, sissetulekute tõendi, muid sissetulekuid kinnitavad dokumendid (pangahoius, mis tahes ettevõtete aktsiad, investeeringud), paberid, mis kinnitavad õigust kinnisvarale või muule tagatiseks olevale varale jne. Rõhk tuleks panna kasumi suurusele, positiivsele krediidiajaloole, lisatulu olemasolule või muudele finantseerimisallikatele, mis aitavad raha tagastada, kui asjad ei suju.
- Kui taotlus võetakse vastu (ja see reeglina juhtub enamikul juhtudel) ja seda kaalutakse, algab konkreetne töö - kinnitatakse laenutingimused: rahasumma, kronoloogiline raamistik, laenu vorm.
Suurendage võimeid
Kuidas saada laenu ettevõttele nullist? Oma ettevõtte arendamiseks laenu otsides peab algaja ettevõtja võimalikult hoolikalt valima panga, kus teda seejärel teenindatakse. Nüansid:
- Finantsasutuste olukorda analüüsides tuleb küsida, kas väikeettevõtluse arendamiseks on sooduspakkumisi (ja mis laadi need on).
- Olulised on nõuanded ja soovitused äripartneritelt, tuttavatelt ja sõpradelt, kes konkreetse pangaga kokku puutuvad.
- Olemasolevatele ettevõtetele jagatakse laene vabamalt. Taotlusele koos lisatud projektiga ettevõtlusele, mis pole veel alanud, on vähe võimalusi rahalist toetust saada.
- Teie ettevõttel on hea olla maksejõuline ja vähemalt kuus kuud edukalt arenenud.
- Teatud tagatise olemasolu soodustab panga positiivset otsust laenu väljastada. Tavaliselt käsitletakse tagatisena kinnisvara, autosid ja tehnilisi seadmeid.
Subjektiivsed tegurid
Liikudes edasi küsimusega, kuidas ettevõttele nullist laenu saada, võtab pank arvesse ka muid, pealtnäha täiesti subjektiivseid laenuvõtjaga seotud tegureid:
- Praegune vanus. Maailma praktika näitab, et vanus, mil potentsiaalne klient on kõige jõulisem ja teovõimelisem ning suudab laenuprotsessi eest kõige tõenäolisemalt tagada, on 30–40 aastat vana.
- Ametlikult registreeritud abielu. Kui laenuandja on seaduslikus abielus, suureneb oluliselt tema võimalus saada taotletud laen juba olemasoleva ettevõtte jaoks, sest kui laenuraha tagasimaksmisega tekib probleem, saab laenuvõtja abikaasa (naine) laenu sulgemisega ühineda. .
- Igakuised korduvad kulud. Väikeettevõtluse arendamiseks laenu andev finantsasutus võib laenuvõtja äritegevuse arendamisel arvestada ka igakuiste kulude suurusega.
- Büroopinna interjöör. Pank kontrollib ruumid, mille laenatud ärimees on bürooks eraldanud, sidetehnika, äribürootehnika, mitme arvuti ja korraliku mööbli olemasolu.
Lisavalikud
Kui mõtlete, kuidas ettevõttele nullist laenu saada, peate mõistma, et potentsiaalse finantsabi saamiseks on alternatiivne võimalus - tavaline tarbimislaen. Laenu saab väljastada ettevõttes töötavale eraisikule. Tagatiseks saab kasutada isiklikku sõiduautot või kinnisvara. Kasutatakse ka käendajate institutsiooni.
Sellise laenu saamine ei ole väga keeruline, kuid laenud ei ole ärimehele kõrgete intressimäärade tõttu täiesti tulusad. Seetõttu on parem mõelda uuesti ja otsida võimalusi stardikapitali saamiseks. Enamikus meie riigi piirkondades on nüüd fondid, mis pakuvad väikeettevõtetele rahalist toetust. Need asutused töötavad riigi nimel väljastatud laenude garanteerijatena ja võivad ise pakkuda ärimeestele väikesi sooduslaene.
Paljud ettevõtjad otsustavad oma äritegevust laiendada. Kuid sel juhul võib eesmärgi saavutamiseks puududa rahalised vahendid. Pangad pakuvad OÜ-dele ettevõtluse arendamiseks laenu väljastamist. Peate lihtsalt valima kõige optimaalsema programmi sobivate tingimuste ja nõuetega.
Kui teil on äri arendamiseks vaja laenu saada, on soovitatav end kurssi viia mitme panga programmidega. Veelgi parem on konsulteerida professionaalse konsultandiga, kes aitab teil valida optimaalsed tingimused. Sama oluline ülesanne on tutvuda lepinguga, kus on täpsustatud tehingu tingimused.
Väikeettevõtete laenamise tunnused
OÜ-na registreeritud ettevõte ei saa tarbimislaenu väljastada võrreldes üksikettevõtjaga. Seetõttu on neil vähe valikut. Kuid pangad annavad pidevalt välja uusi programme. Peamine nõue on ettevõtte tegevus. See peab olema täidetud vähemalt 6 kuud, vastasel juhul lükatakse taotlus tagasi.
Organisatsioon annab võimaluse kasutada krediidiliini, mis suureneb koos kulutustega. See on laenu andmine ilma tagatiseta. Ka kriisi ajal annavad pangaasutused elanikkonnale laenu. Suurtele ettevõtetele pank tavaliselt ilma tagatiseta ja käendajateta laenu ei anna.
LLC laenude tüübid
Tavaliselt antakse laenu väiksema summa ja kõrgema intressimääraga. Seejärel esitavad krediidiasutused summade jaotuse. Esimese saab väljastada ilma tagatiseta, kuid teine peab olema tagatud. Laenud ise jagunevad järgmisteks tüüpideks:
- Arvelduskrediit. Kinnitatud summa ülekandmine laenusaaja arvelduskontole. Saate oma võla tasuda, kandes raha oma arvelduskontole. Raha debiteeritakse automaatselt. Eesmärk on toetada ettevõtte käivet. Raha saab kulutada puudujääkide likvideerimiseks kassas ja maksekäibes. Vahendid võivad minna eelarvesse. Seda laenuvõimalust peetakse kõige tulusamaks. Huvid võivad olla fikseeritud või diferentseeritud. Tagasimaksmine toimub automaatselt.
- Krediidiliin. Kasutatakse ettevõtte laiendamiseks. Krediidiliin võib olla uuenev või mittetaasnev. Tavaliselt kasutatakse neid laene uute vahendite ostmiseks. Võimalik osta toorainet. Finantsasutused annavad sularahata laene. Vahendid kulutatakse täielikult või osaliselt. Kasutatakse mittesihitud programmi, kuid krediidiasutus saab kulutusi kontrollida.
- Investeerimislaen. Ettevõtte laiendamiseks või seadmete ostmiseks võite võtta sellise laenu. Kuid selle tingimused on teiste laenudega võrreldes karmimad. On vaja koguda palju dokumente, samuti koostada investeerimisplaan, mis kajastab sissetulekute suurendamise viise.
Krediidiasutus võib nõuda esmast sissemakset 30-40%. Laenuperiood on 15 aastat. Kui ettevõte pole väga kaua tegutsenud, võib juhtuda keeldumine. Laene ei väljastata, kui saldo on null. Mõnikord on vaja tagatist.
Tingimused
LLC-de äriarenduslaenu väljastavad Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank ja teised finantsasutused. Iga programm pakub oma tingimusi. Laenu on võimalik väljastada tagatisega, tagatisega või ilma tagatist andmata.
Pangad pakuvad laenu kuni 5 miljonit rubla intressimääraga 14,5 kuni 17%. Sageli pakutakse ärimeestele valitsusprogramme ja registreerimist Vene Föderatsiooni suurte institutsioonide kaudu.
Kviitung
Kuidas saada laenu ettevõtluse arendamiseks? Selleks peate läbima mitu sammu:
- Võtke ühendust pangaga, millel on olemasolevad kontod.
- Taotlege laenu.
- Koguge dokumentatsiooni.
- Kui see on heaks kiidetud, lugege tingimusi.
- Allkirjastage dokumendid ja saate raha.
Kui võtate ühendust pangaga, millel pole kontosid, võib asutus nõuda raha kogu või osa ülekandmist.
Kuhu pöörduda?
Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele annavad laenu erinevad pangad. Iga kliendi summad ja määrad võivad olla erinevad:
- Sberbank - kuni 5 miljonit rubla alates 16%;
- "Alfa-Bank" - kuni 6 miljonit rubla 17%;
- "Raiffeisen Bank" - kuni 4,5 miljonit rubla ja määr määratakse individuaalselt;
- VTB 24 - kuni 4 miljonit rubla alates 14,5%;
- "Moskva Pank" kuni 150 miljonit rubla individuaalse kursiga.
Sberbank
Sberbank pakub ettevõtetele laenu, mida saavad taotleda kõik ettevõtjad. Programmid kehtivad väikese ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele, aga ka suurtele äriklientidele. Pank pakub mitmeid programme tagatisega, garantiiga ja ilma tagatiseta.
Summa võib ulatuda kuni 5 miljoni rublani. See määr on 16-19,5% aastas. Laenu antakse erinevatel eesmärkidel: rekonstrueerimine, põhivara soetamine, laiendamine.
Valitsuse programm
Kõik ei tea, et on olemas erinevad ettevõtluse toetusprogrammid, mille kaudu saab taotleda toetusi oma ettevõtluse arendamiseks. Toetus võib olla tagastatav või tagastamatu. Mitte igaüks ei saa sellist rahastamist saada. Eelis on sotsiaalse suunitlusega, tööstus-, põllumajandus- ja äriprojektidel.
Arvesse võetakse töökohtade arvu ja toodete või teenuste kasulikkust. Samuti on oluline hinnata projekti originaalsust, tasuvust ja tasuvusaega. Tööprogrammid ja neis osalemise tingimused on dokumenteeritud linna ametlikel veebilehtedel.
Rakendus on tasuta, nii et iga organisatsioon saab proovida. Kui koostada asjakohane äriplaan, siis on võimalik saada raha riigilt. Rohkem eelistatakse ettevõtjaid, kellel on juba väljakujunenud regulaarse sissetulekuga ettevõte.
Kuidas kandideerida?
Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele väljastatakse laenud mõne päeva jooksul. See sõltub tingimustest ja nõuetest, näiteks tagatisega laenu saamisel.
OÜ-le laenu saamine toimub tavaliselt likviidse tagatise esitamisel või käendaja kutsel. Vastasel juhul keeldutakse laenu andmisest.
Algusest
Ettevõtluse arendamiseks väljastatakse laenu nullist, kuid nende saamine on üsna keeruline. Pangad seavad laenuvõtjatele ranged nõuded:
- ettevõtte kasumi teenimine;
- ettevõtte registreerimine vähemalt 6 kuud kuni 1 aasta.
Algavate ärimeeste laenutaotlus lükatakse sageli automaatselt tagasi. Lahenduseks selles olukorras oleks eraisikule tarbimislaenu väljastamine, andes tagatiseks vara. Laenud ettevõtluse arendamiseks nullist väljastatakse koos käendajatega.
Ilma tagatiseta
LLC-le laenu taotlemine ilma tagatiseta on üsna keeruline. Laenuvõtjad peaksid meeles pidama, et mõned asutused, näiteks Sberbank, VTB, annavad selliseid laene, kuid intressimäär on üsna kõrge. Sellise tehingu registreerimise tingimuseks on ettevõtte omanike tagatis.
Nõuded
LLC-le antakse äriarenduslaen, kui on täidetud mitmed nõuded:
- töötajad - mitte rohkem kui 100 inimest;
- kasum aastas - kuni 400 miljonit rubla;
- mikroorganismide sissetulek on 60 miljonit rubla ja töötajate arv ei ületa 15;
- registreerimine Vene Föderatsioonis;
- äritegevuse seaduslikkus;
- vanus 23-65 aastat;
- positiivne krediidiajalugu;
- hea rahaline käive.
Dokumentatsioon
OÜ-le ettevõtluse arenduslaenu saamiseks on vaja taotlust. Dokumendid võivad erineda olenevalt sellest, kas isik on pangaklient või mitte. Regulaarsed laenuvõtjad peavad esitama hiljutised finantsaruanded, tagatisdokumendid ja käendajad.
Kui klient panga teenuseid ei kasuta, peab ta koostama asutamis- ja registreerimisdokumendid. Vaja läheb ka kaarti, millel on allkirjaõigust omavate isikute allkirjanäidised. Vajame nende passe ja TIN-i. Mõnikord täiendatakse dokumentide loetelu.
Summa
LLC-le äriarenduslaen väljastatakse summas 3-5 miljonit rubla. Kuid mõned institutsioonid, näiteks Moskva Pank, väljastavad suuri summasid. Tingimuseks on ettevõtte maksevõime ja laenudokumentide allkirjastamisel võetud kohustuste täitmine.
Hinnad
Kõigi klientide laenuintress määratakse igale kliendile individuaalselt. Laenutasud sõltuvad mitmest tegurist:
- maksevõime;
- finantseerimisperiood;
- laenuvaluutad;
- tagatise või käenduse olemasolu.
Baasmäärad on nüüd 14,5-17% aastas. Ja riigi soodusprogrammide raames on 10%.
Tähtajad
Standardprogrammide raames väljastatakse laene perioodiks kuni 3 aastat. Mõnikord kehtivad pikemad laenuajad. Võimalik on ka ennetähtaegne tagastamine, kuid tuleb kohe uurida, kas selle eest tuleb ka lisatasu.
Lunastus
Laen makstakse tagasi võrdsete või diferentseeritud osamaksetena. Mõnikord on võimalikud individuaalsed tagasimakseskeemid. Ülekanne tehakse arvelduskontolt krediidikontole. Kui te ei tasu õigeaegselt makset, võtab pank teilt tasu hilinenud makse eest ja teie krediidireitingut alandatakse.
Eelised ja miinused
Ärilaenul on oma eelised:
- rahalisi vahendeid ringlusest välja võtta ei ole vaja;
- on võimalik saada laenu ilma tagatiseta;
- Riiklikus programmis osalejaks saab sooduslaenu taotledes.
Kuid tuleb meeles pidada, et laenuandmise valdkonnas töötavad pangad ainult usaldusväärsete ärimeestega. Laenuvõtjad peavad kinnitama oma maksevõimet ning avama ettevõttele arveldus- ja hoiukontod ning ettevõtte kaardid. Alles siis on võimalik laenu saada.
Soovides korraldada oma ettevõtet, seisavad paljud silmitsi piisavate rahaliste vahendite puudumisega. Oma ettevõtte alustamiseks pangalaenu saamine aitab seda probleemi lahendada. Sageli on laen ettevõtluse alustamiseks esimene samm teel eraettevõtluse poole.
Kas ärilaenu on võimalik saada nullist?
Oma äri arendamiseks laenu võtmist peetakse pangaasutuse jaoks riskantseks tehinguks. Pole absoluutset garantiid, et väikeettevõtte nullist alustamiseks antud laen tagasi makstakse. Pankroti korral võib äsja vermitud ettevõtja kuulutada end kuu aja pärast pankrotti ja keelduda raha tagastamast. Ettevõtete rahastamine taastub aga järk-järgult. Ärilaenu nullist võtmine on võimalik rangetel tingimustel.
Millistel tingimustel antakse ettevõttele laenu nullist?
Stardilaenu saamise tõenäosus suureneb, kui teil on:
- Hea krediidiajalugu. Edukate varasemate laenude puudumine, tasumata või hilinenud maksed võivad põhjustada laenu andmisest keeldumise.
- Pädev äriplaan. Ilmselge võimalus saada oma ettevõttest väikest, kuid stabiilset tulu veenab eksperte tegema õiget otsust.
- Paralleelselt töötamine. Stabiilne sissetulek võimaldab teil laenu turvaliselt tagasi maksta, et avada väikeettevõte nullist.
- Tagatisvara. See on märkimisväärne raha tagasi garantii, mis näitab, et klient suhtub laenu andmisse tõsiselt.
- Käendajaks kolmas isik.
- Algkapital moodustab vähemalt veerandi nõutavast summast.
Millised pangad annavad väikeettevõtetele laenu nullist?
Need, kes soovivad oma äri korraldada, saavad kasutada finantsasutuste abi. Väikeettevõtte laen nullist väljastatakse:
- VTB24, mis pakub juriidilistele isikutele madalaimaid hindu, erinevaid tingimusi. LLC-dele ja üksikettevõtjatele esitatavad nõuded erinevad oluliselt. Sageli on laenu tagatiseks vaja kinnisvara.
- Sberbank, mis väljastab laenu Business Start toote osana. Arendatava projekti jaoks on ette nähtud rahastus. Võimalik on töötada frantsiisiettevõtjana.
- Rosselkhozbank, mis esitleb erinevaid laenutooteid väikeettevõtete arendamiseks. Summa piiranguid ei ole.
- Alfa pank, kelle pakkumiste hulgas on ainult kahte tüüpi finantseerimist. Samas kuulutab juhtkond prioriteediks töötamist väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega.
Pangandusmeetodid väikeettevõtete laenude jaoks nullist
Finantsasutused seisavad silmitsi ülesandega määrata väikeettevõtetele laenu andmisel riskiaste. Pangad kasutavad kahte meetodit, millest üks on taotluse läbivaatamine ekspertide poolt. Laenu andmise otsus sõltub subjektiivse kontrolli tulemusest. Teine võimalus riskiastme määramiseks on kasutada automatiseeritud punktisüsteemi, mida testiti esmakordselt 50 aastat tagasi. Erapooletu programm loeb punkte ja teeb järeldused kliendi küsimustikku sisestatud andmete põhjal. Skoorimise tüübid:
- punktide kaupa (peate saama teatud arvu, enamik taotlejaid ei läbi seda);
- petturite vastu (käitumisanalüüsi abil tuvastab tegurid, mis viitavad sobimatule laenule, potentsiaalsele ohule panga rahalistele vahenditele);
- vastutustundetute laenuvõtjate klientide vastu (uuritakse viivitusi).
Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist
Kasumliku laenu andmine oma ettevõtte alustamiseks nõuab ranget protseduuri. Kuidas saada laenu väikeettevõtte avamiseks:
- Peaksite oma avalduse panka saatma. Taotluses on märgitud tegevuse liik ja laenuprogramm.
- Järgmiseks peate esitama teabe väikeettevõtte finantsseisundi kohta. Kasumimarginaal ja krediidiajalugu on olulised.
- Seejärel vaadatakse vastu võetud taotlus läbi, kinnitatakse laenutingimused - summa, tähtajad, laenu liik.
Laen ettevõtluse alustamiseks nullist Sberbankis
Laenu alustamiseks või ettevõtlusega alustamiseks saab taotleda pangakontoris. Kuidas saada Sberbankist laenu ettevõtluse alustamiseks? Selleks vajate:
- Võtke asutusega ühendust dokumendipaketiga.
- Valige sobiv laenuprogramm.
- Registreeruge maksuametis üksikettevõtjana ja kandke end riiklikusse üksikettevõtjate registrisse.
- Kaaluge Sberbanki partnerite pakutavaid frantsiisiprogramme.
- Valige sobiv frantsiis.
- Töötage välja valitud programmi põhjal üksikasjalik äriprojekt. Vaja on koostada turundusplaan, määrata kontori asukoht ja muud nüansid.
- Väikeettevõtte nullist avamiseks koostage laenu saamiseks dokumentide pakett. Komplekt sisaldab passi originaali ja koopiat, TIN-i, üksikettevõtja registreerimise kinnitust ja äriplaani.
- Taotlege väikeettevõtte laenu.
- Koguge rahasumma (30% sissemaksest).
Kuidas suurendada oma võimalust saada laenu ettevõtluse alustamiseks
Kui soovite oma ettevõtte jaoks laenu võtta, peab algaja ettevõtja võimalikult hoolikalt valima panga, kus teda teenindatakse. Nüansid:
- Finantsasutuse kasuks otsustamisel tuleb küsida, milliseid pakkumisi see väikeettevõtetele pakub.
- Kasuks tulevad nõuanded partneritelt ja sõpradelt, kes töötavad konkreetse pangaga.
- Laene väljastatakse kergemini juba arenevatele ettevõtetele. Taotlusele koos lisatud projektiga on vähe võimalusi rahaliselt toetada.
- Soovitav on, et ettevõte oleks maksejõuline ja eksisteeriks vähemalt kuus kuud.
- Täiendavaks teguriks panga nõusolekul laenu väljastamiseks on tagatise olemasolu. Tagatiseks loetakse kinnisvara, autosid ja tehnilisi seadmeid.
Kuidas muidu saada laenu alustavatele ettevõtjatele
Alternatiivne viis rahalise abi saamiseks on tarbijalaen. Laenu saab väljastada eraisikule ettevõttes või veebis. Kinnistut kasutatakse tagatiseks või käendajate toetuseks. Sellised laenud on paisutatud intressimäärade tõttu ettevõtjale kahjumlikud. Pidage meeles: paljudes piirkondades on fonde, mis toetavad väikeettevõtteid. Need organisatsioonid tegutsevad riigi nimel laenukäendajatena või annavad ettevõtjatele ise väikesi sooduslaene.
Video: kas teil on vaja laenu, et alustada äri nullist?
03sept
Tere! Selles artiklis räägime sellest, kuidas saada riigilt väikeettevõttele laenu.
Täna õpid:
- Mis tüüpi riigilaenud on ettevõtetele olemas?
- Kes saavad valitsuse toetust?
- Millistesse ametiasutustesse peaksin abi saamiseks pöörduma?
- Milliseid dokumente on vaja koguda?
Valitsus pakub alternatiivi – riigi toetust väikeettevõtlusele. Kuid enne, kui pöördute abi saamiseks ametiasutuste poole, peaksite mõistma, milline riigilaen on teie jaoks optimaalne – sellest me alustame.
Riigilt ettevõtlusele antavate laenude liigid
2017. aastal toetab valitsus aktiivselt alustavaid ettevõtjaid ja osutab abi selliste materiaalsete toetuste vormis nagu:
- Väikeettevõtete mikrofinantseerimine;
- Riigipoolne garantii;
- (tasuta laen);
- Hüvitised;
- Maksusoodustus.
Nüüd käsitleme iga väikese ja keskmise suurusega ettevõtete riikliku toetuse liiki eraldi.
Väikeettevõtete mikrofinantseerimine
Igas Vene Föderatsiooni piirkonnas on väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele mõeldud mikrokrediidifond. Just tema hõlbustab laenatud vahendite väljastamist ettevõtjatele soodustingimustel.
Laenutingimused on igas piirkonnas erinevad. Seda tüüpi laenude oluliseks eeliseks on selle juurdepääsetavus: raha antakse sõltumata tööpiirkonnast.
On ainult mõned piirangud, mille määrab iga piirkond iseseisvalt. Näiteks Moskva jaoks on see noorele ettevõtjale antava laenusumma piirmäär.
Keskmised sooduslaenu saamise tingimused:
- või füüsiline () selle Vene Föderatsiooni subjekti territooriumil, kus laenu võetakse;
- 50 tuhat kuni 1,5 miljonit rubla (sõltuvalt organisatsiooni tegevuse ulatusest võib summale kehtestada piiranguid);
- Sooduslaenu intressimäär jääb vahemikku 8–12% ja sõltub teie ettevõtte väljavaadetest, turuvajadustest, laenuvõtja maksevõimest, laenatud vahendite suurusest ja laenu tähtajast, tagatise liigist;
- Raha antakse tagatise vastu: varapant, käendus, ringluses oleva toote pant jne;
- Laen väljastatakse sularahata;
- Kui raha andmise tingimused ei ole täidetud, nähakse ette trahv kõrgendatud protsendina;
- Laenude arv on piiratud;
- Rahaliste vahendite eraldamise dokumentide läbivaatamise kestus on olenevalt piirkonnast 5–10 päeva.
Riigigarantii
Sel juhul annab teile raha kommertspank ja käendajana tegutseb riigifond, mida esindab föderaalne notarikoda. Siiski tuleb meeles pidada, et mitte kõik kommertspangad ei osale riiklikus programmis. Nende täieliku nimekirja teie piirkonnas leiate Venemaa valitsuse ametlikult veebisaidilt.
Erinevalt esimesest võimalusest ei erine riigigarantiiga raha saamine tavalaenu tingimustest. Teie taotluse läbivaatamine ei ole kiire. Olge valmis ka selleks, et fond ei garanteeri kogu summat, vaid ainult osa.
Kõige tõenäolisemalt saavad fondist tagatise sotsiaalsed ettevõtted, kes pakuvad teenuseid kodanikele, tootmisele ja tööstusele ning innovatsioonile. Garantiitaotlust kaaludes pöörab fond erilist tähelepanu organisatsiooni loodud töökohtade arvule.
Toetused
Toetused on ettevõtjate poolt enim ihaldatud valitsuse toetuse liik. Asi on selles, et seda antakse ärimeestele tasuta.
Kõik ettevõtjad ei saa aga toetust.
Ärimehed peavad vastama üsna rangetele tingimustele, et saada:
- Vajalik on end Tööhõivekeskuses registreerida töötuna;
- Psühholoogilise testi küsimustele vastamine samas Tööhõivekeskuses;
- Täielik ettevõtlusalane koolitus;
Samas peavad kõik valitsuse raha väljaminekud olema järjepidevad ja dokumentidega toetatud. Kui ettevõtja saab keskuselt positiivse vastuse, peab ta oma ettevõtte registreerima. Alles pärast seda kantakse raha teie kontole.
Tihti juhtub, et ettevõtjale keeldutakse toetust saamast. Toetust võib eraldada kas seadmete või müügiks mõeldud kaupade või immateriaalsete ressursside ostmiseks. See peaks olema teie äriplaanis kirjas.
Toetus
Seda antakse ka ärimeestele tasuta. Toetuste puuduseks on see, et igaüks ei saa seda saada.
Toetust on õigus saada:
- alustavad ettevõtjad (tegutsenud mitte rohkem kui 12 kuud);
- Ettevõtjad, kellel ei ole maksu- ega laenuvõlgu;
- Ettevõtted, mis loovad palju töökohti.
Samuti on toetuse saamiseks oluline valdkond, kus organisatsioon tegutseb. Iga piirkond määratleb need piirkonnad iseseisvalt.
Hüvitised ja maksusoodustused
Sel juhul kompenseerib riik ettevõtjale lihtsalt osa rahast, mille ta kulus ettevõtluse arendamiseks.
Sellise lõdvenduse peale võivad loota järgmised ettevõtted: uuenduslikke tooteid tootvad ettevõtted, importi asendavaid kaupu tootvad ettevõtted, aga ka teenusepakkujad.
Mis puudutab maksusoodustusi, siis 2017. aastal on algajal ettevõtjal võimalus võtta nn. Need seisnevad ärimehe maksude tasumisest vabastamises kahe maksustamisperioodi eest.
Puhkust saate kasutada, kui:
- Kas olete ambitsioonikas ettevõtja?
- Organisatsioon ühel järgmistest maksusüsteemidest: või;
- Töötate tootmises, sotsiaalhoolekandes või teaduses.
Nõuded laenuvõtjatele
Vaatame lähemalt, millised nõuded esitatakse riigi toetuse taotlejatele konkreetse toetuse saamiseks. Teave on toodud tabelis.
Vastuvõtmise tingimused | Olulised omadused | |
Mikrofinantseerimine | — registreeritud piirkonnas, kus raha laekub; - laen peab olema tagatud varaga |
— eesmärk: väikese ja keskmise suurusega ettevõtete arendamine; - laenutingimused - |
Riigigarantii | — pank peab osalema riiklikus programmis; — pead olema aktiivne organisatsioon vähemalt 6 kuud; — nõutav on registreerimine laenu saamise piirkonnas; — teil ei ole probleeme võlausaldajate ja maksuhalduriga; — on vaja teatud protsent laenust oma vahenditega tagasi maksta (määratud igas piirkonnas) |
— Prioriteetsed rahastamistegevused on: tootmine, innovatsioon, ehitus, teenindus, transport, turism (Vene Föderatsioonis), haridus, meditsiin, elamumajandus ja kommunaalteenused. — Ei kehti maavarade kaevandamise ja müügi, hasartmängude, pangandus- ja kindlustustegevuse, väärtpaberifondide, pandimajade kohta |
Toetus | — ettevõtluse tähtsus Vene Föderatsiooni moodustava üksuse jaoks. Igal õppeainel on oma olulised valdkonnad (oma piirkonna prioriteetsed tegevusvaldkonnad saate teada valitsuse ressurssidest); — äriplaani olemasolu, mis peab vastama teatud kriteeriumidele (ka igas piirkonnas kehtestatud); — ettevõtja peab investeerima teatud summa omavahenditest (olenevalt programmist) |
Raha väljastatakse järgmiste toodete ostmiseks: — toorained ja tarvikud; — tootmisseadmed; — immateriaalsed ressursid. Vahendite kasutamise periood on piiratud. Tavaliselt 1-2 aastat |
Toetus | — ettevõtlusega on tegeletud alla aasta; — ärimehel ei ole ega ole olnud probleeme laenude ja laenudega (“puhas” krediidiajalugu); — ettevõte loob teatud arvu töökohti; — te ei saanud muid riiklikke hüvitisi; - omavahendite olemasolu |
Raha eraldatakse keskmise ja väikese ettevõtluse arendamiseks |
Hüvitismaksed |
Laenuvõtjad võivad olla: — uuenduslike toodete tootjad ja arendajad; — importi asendavate kaupade müüjad; — teenuste osutamisega tegelevad organisatsioonid |
Kulutuseesmärgid: keskmise ja väikese ettevõtluse arendamine |
Maksusoodustused | — ettevõtlusega tegelenud mitte rohkem kui aasta; — olete maksusüsteemi liige: PSN või lihtsustatud maksusüsteem; — abistatakse teaduse, tootmise ja elanikkonnale teenuseid osutavaid ettevõtteid. |
Kokkuvõtteks võib öelda, et valitsuse abi on saadaval:
- Algavad ärimehed ();
- Toodete tootmise, uuenduslike toodete väljatöötamisega tegelevad organisatsioonid;
- Avalikkusele teenuseid pakkuvad ettevõtted;
- Ettevõtjatel laenudega probleeme pole.
Kuhu pöörduda
Iga materiaalse hüve eest vastutab kindel valitsusorgan, kuhu ettevõtja peab pöörduma.
Mikrofinantseerimist pakub teie piirkonnas ettevõtluse toetusfond. Soodustingimustel laenu saamiseks peate koguma dokumentide paketi (see on üksikettevõtjate ja juriidiliste isikute puhul erinev).
Selle probleemi kohta saate lisateavet oma piirkonna fondi ametlikul veebisaidil; nimetame ainult peamised üldtunnustatud dokumendid:
- Taotleja, samuti käendaja avaldus ja küsimustik;
- Ettevõtja andmed;
- asutamisdokumendid;
- Väike- ja keskmise suurusega ettevõtjate registri väljavõte;
- sissesõidutõend / ja sealt väljavõte;
- taotleja passi koopia;
- SNILSi koopia;
- Tegevuslitsentsid;
- Raamatupidamis- ja maksuaruanded.
Pärast kõigi dokumentide kogumist peaksite esitama Toetusfondile laenutaotluse. Sellise avalduse saate alla laadida ka oma piirkonna fondi ametlikult veebisaidilt.
Riigigarantii saamiseks tuleb pöörduda koos kõigi vajalike dokumentidega panka, mis osaleb Ettevõtluse Edendamise Fondiga partnerlusprogrammis.
Pank ise hindab valitsuse toetuse võimalust ja esitab taotluse fondile, mis vaatab selle läbi kolme päeva jooksul. Laenu saamiseks nõutavate dokumentide standardpaketile tuleks lisada tagatise taotlus.
Tööbörsilt saab toetust või toetust. Selleks peate vastama mitmele tingimusele, mida oleme juba eespool käsitlenud. Dokumendipakett toetuse saamiseks sisaldab taotlust ja äriplaani.
Hüvitisi saate saada tööhõivekeskuses. Selleks esita äriplaan ja vastav taotlus.
Maksusoodustuste saamiseks tuleks pöörduda maksuameti poole, kust saab infot kogumist vajavate dokumentide kohta.
Mitteriiklik toetus väikeettevõtetele
Kui te ei vasta ühelegi riigiabi saamise kriteeriumile, võite taotleda riigivälist abi väikeettevõtetele.
Sellist abi osutavad pangandusorganisatsioonidega seotud valitsusvälised fondid ja seda väljendatakse toetusena. Samas saab mitteriiklikku toetust väljastada nii tagasimaksega kui ka tasuta.
Toetus saadakse konkursi korras. Samal ajal hindavad komisjoni liikmed projekti majanduslikku kasu.
Toetuse saamise standardsele dokumentide paketile tuleb lisada dokument, mis kirjeldab toodet ja selle maksumust.
Iga äriprojekti käivitamiseks on vaja stardikapitali. Selle iseseisvaks kogumiseks kulub aega. Ja see ei võta 2-3 kuud, vaid vähemalt 5-6 aastat. Kui te ei kavatse oodata, peate abi saamiseks pöörduma erainvestorite poole või proovima pangast laenu saada. Õnneks pole see nii keeruline, kui tundub. Tänapäeval on paljud finantsorganisatsioonid valmis väikeettevõtetele nullist laenu väljastama. Kõik tänu sihipärasele valitsuse toetusele ning väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) arendamise föderaalprogrammile.
Laenatud vahendid võivad olla noorele ettevõtjale suurepäraseks stardiplatvormiks. Kuid ettevõtete laenamisel on omad nüansid, millega tuleb arvestada. Esiteks väljastatakse laen tavaliselt sihtotstarbeliselt. See võib olla ettevõtluse arendamine, uue ettevõtte asutamine, seadmete ostmine, maksumaksete tagasimaksmine, käibekapitali täiendamine jne. Te ei saa raha muul viisil kasutada. Vastasel juhul ei saa vältida konflikte pankade esindajate ja järelevalveasutustega.
Teiseks, et saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist, peate esitama äriplaani. Samuti ametlik tunnistus, mis kinnitab teie staatust üksikettevõtjana ning õigust tõendada dokumente teile kuuluva ärikinnisvara ja äriseadmete kohta (kui see on olemas). Lisaks võib suure laenu saamiseks vajada kolmanda osapoole käendust või muid oma maksevõime tagatisi (tagatis, VKE korporatsiooni vahendus vms).
Nõuded laenuvõtjale
Äriplaani jaoks laenu võtmiseks peate vastama pangandusorganisatsiooni juhtkonna kehtestatud nõuetele. Igal pangal on oma sisestandardid, millest teavad ainult ettevõtte töötajad. Kuid sellegipoolest on üldised kriteeriumid, mis on enam-vähem samad kõigi Vene Föderatsiooni finantsasutuste jaoks. Need sisaldavad:
- Vene Föderatsiooni kodakondsus;
- vanus - 23 kuni 65 aastat;
- äriperiood on alates 12 kuust.
Veelgi enam, viimane punkt ei tähenda, et teile ei anta laenu väikeettevõtte nullist arendamiseks. See on täiesti võimalik, peate lihtsalt kasutama mõnda valitsuse toetusprogrammi.
Valitsuse toetus
Venemaa valitsus on juba ammu mõistnud väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete tähtsust. Elanikkonna ettevõtliku aktiivsuse ergutamiseks töötatakse välja erinevaid rahalisi ja informatsioonilisi toetusvahendeid. Lisaks ei osale nende ettevalmistamises mitte ainult föderaalasutused, vaid ka piirkondlikud omavalitsused.
VKEdele laenu andmise stimuleerimine
Väikeettevõtete laenude soodustusprogramm on SME Corporationi üks suuremaid projekte. Koos majandusarengu ministeeriumi ja Vene Föderatsiooni keskpangaga on organisatsioon välja töötanud põhimõtteliselt uue instrumendi noorte ärimeeste rahastamiseks. Korporatsioonil õnnestus fikseerida laenude intressimäär 5 miljonilt 1 miljardile rublale. tasemel 10,6% (keskmise suurusega ettevõtetel 9,6%). Nendel tingimustel saate väikeettevõttele laenu nullist saada 45 Venemaa kommertspangas, sealhulgas Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank jne.
Rahastatavate tööstusharude hulgas:
- Põllumajandus;
- elektri-, gaasi- ja veevarustuse tootmine ja tarnimine;
- toiduainete tootmine;
- Ehitus;
- ühendus;
- kauba- ja reisijatevedu.
Laen väikeettevõtete nullist arendamiseks riigilt väljastatakse sooduslaenu raames. Käesoleval juhul on käendajaks JSC Federal Corporation for VKEs.
Tasuta laen
Samuti saab tasuta raha ettevõtluse arendamiseks. Kui ettevõtja täidab Venemaa seadusandluse nõudeid ja tal puuduvad tasumata maksuvõlad, on tal õigus sihttoetustele. Veelgi enam, nii föderaalne kui ka piirkondlik.
Toetuse taotlemiseks tuleb esmalt valida suund. Seda saab teha näiteks Innovatsiooni edendamise fondi kodulehel. Ettevõtte nullist alustamiseks annab organisatsioon tasuta laenu kuni 15 miljoni rubla ulatuses. Eraldi saate kuni 300 tuhat rubla. regionaalsest majandusarengu ministeeriumist piirkondliku konkursi raames.
Mittetulundusühingud
Väikeettevõttele saad laenu võtta nullist, ilma tagatiste ja käendajateta mitte ainult riigilt, vaid ka vabaühendustelt. Näiteks International Business Leaders Forum (IBLF). Programmi “Venemaa noorteäri” raames, mida juhib Youth Business International (YBI) sihtasutus, saate laenu kuni 300 tuhat rubla perioodiks 1 kuni 3 aastat. Intress on 12%, võlgnevust saab ajatada 6 kuud.
Laenu taotlemiseks on vaja ainult valmis äriplaani. Kampaania eesmärk on toetada noori ärimehi, seega ei tohiks potentsiaalse laenuvõtja vanus olla üle 35 aasta.
TOP 5 ärilaenud
Enamik laenupakkumisi, mis VKE komisjoni koostatud programmis ei sisaldu, väljastatakse ettevõtjatele, kelle äritegevus on tegutsenud vähemalt 1 aasta. Üksikute tingimuste arutamine on võimalik, kui pangandusorganisatsiooni juhtkonna usaldust nautivate isikute tagatis või garantii on olemas.
5. KOHT: laenud Alfa-Bank JSC-lt
Alfa-Bank on üks kõige kliendikesksemaid Venemaa panku. Ta teeb aktiivselt koostööd SME Corporationiga ja annab väikeettevõtetele nullist soodustingimustel laenu. Samuti töötab ta välja oma finantsinstrumente noortele ettevõtjatele:
- "Partner". Laen ettevõtluse arendamiseks 16,5% - 17,5% aastas. Saate laenata 300 tuhandest kuni 6 miljoni rublani, deposiiti pole vaja. Eelduseks on arvelduskonto olemasolu Alfa-Bank JSC-s. tagasimakseperiood - 13 kuud kuni 3 aastat;
- "Arvelduskrediit". Raha jooksvateks vajadusteks, omamoodi “tagavarakonto” ettevõttele. Välja antud 12 kuuks. Laenu suurus varieerub vahemikus 500 tuhat kuni 6 miljonit rubla. Intress 13,5%-lt 18%-le. Tagatist ei nõuta, kuid vajalik on eraisiku käendus. Arvelduskrediidi limiidi avamise eest võetakse ühekordset tasu 1%.
Kui olete just alustanud äri nullist, on heakskiidu tõenäosus väga väike
4. KOHT: ärilaenud JSC Rosselkhozbankilt
Rosselkhozbank on spetsialiseerunud põllumajanduse ja toiduainetööstusega seotud ettevõtete ühel või teisel viisil rahastamisele. Seetõttu on ettevõttel palju suunatud laenuprogramme. Väikeettevõtetega seotud ettevõtjad võivad olla huvitatud järgmistest laenudest:
- "Optimaalne". Mittesihipärane laen 100 tuhandelt 7 miljoni rublani. Tagasimakse periood - 5 aastat. Välja antud kinnisvara, kommertsseadmete, transpordi või erivarustuse tagatisel. Võlgade tasumise edasilükkamist ei ole ette nähtud;
- "Kiire otsus". Laen summas 100 tuhat kuni 1 miljon rubla. Laenu tähtaeg on lühike, ainult 12 kuud. Võib kasutada liisingumaksete tasumiseks või ettevõtte materiaal-tehnilise baasi uuendamiseks. Tagatist ei nõuta.
Rosselkhozbanki intressimäärad sõltuvad laenu suurusest ja selle tagasimakse perioodist. Ja neid arvutavad krediidihaldurid individuaalselt.
3. KOHT: sihtlaen PJSC Russian Capitalilt
Russian Capitalil on suur hulk ettevõtete laenuprogramme. Väikeettevõtetele pakub aga suurimat huvi sihtpakett “Äriarendus”.
Selle programmi raames saavad ettevõtjad laenu 1 kuni 150 miljonit rubla. 11% aastas. Laenu tagasimakse tähtaeg on kuni 10 aastat. Raha saab kasutada tehnika soetamiseks, kinnisvara renoveerimiseks või käibekapitali täiendamiseks. Vahendeid väljastatakse nii ühekordse laenu vormis kui ka maksimaalse väljamakse limiidiga mittetaukuva krediidiliinina.
Laenu saamiseks peate esitama tagatise ja kasutama käendajate toetust. Ettevõtte minimaalne tegutsemisaeg on 9 kuud. Laenuvõtjad võivad olla nii üksikettevõtjad kui ka juriidilised isikud, kes on Vene Föderatsiooni maksuresidendid.
2. KOHT: Sberbanki PJSC mittesihtotstarbelised ärilaenud
Sberbank on pikka aega edukalt laenanud väikeettevõtetele. Siin saate ettevõtte arendamiseks laenu saada, kasutades ühte kolmest eriprogrammist:
- “Usalda” Põhilaen kuni 3 aastat 16,5% - 18,5% aastas. Klient võib arvestada summaga kuni 3 miljonit rubla, tagatist ega tagatist pole vaja;
- “Ekspressarvelduskrediit” See laen ei vaja samuti tagatist. Laenu tähtaega on vähendatud 12 kuuni, intressimäär on 15,5% ja maksimaalne summa on 2 miljonit rubla.
- “Ärikäive” ja “Business Invest” Need kaks ülekannet on väga sarnased, intressimäär alates 11,8%, maksimaalne laenusumma ei ole piiratud, selle määrab ainult laenuvõtja maksevõime ja tagatise väärtus. Need pakkumised on suunatud laenud, see on peamine erinevus.
Laenu tähtaeg Ärikäive - kuni 3 aastat, Business Invest - kuni 10 aastat
Taotluse kohta tehakse otsus 3 tööpäeva jooksul, võimalik on registreerida internetis.
1. KOHT: laenud PJSC Bank VTB 24 äritegevuse arendamiseks
VTB 24 programmide eripäraks on nende selge spetsialiseerumine. Pangal on nii investeerimisettepanekuid kui ka sihtlaenud väikeettevõtluse nullist arendamiseks, eritehnika ostmiseks ja muudeks vajadusteks. Kõige populaarsemad laenud on:
- "Sihtmärk" Välja antud summades alates 850 tuhandest rublast. seadmete ja erisõidukite ostmiseks panga partneritelt. Tagasimakse periood - kuni 5 aastat. Põhivõla tasumist on võimalik ajatada 6 kuud. Baasintress - 10,9%;
- "Investeering" Saab kasutada erinevate äriprotsesside juurutamiseks. Summa - alates 850 tuhandest rublast, tähtaeg - kuni 10 aastat. Intress, nagu ka eelmisel juhul, on 10,9%. On vaja pakkuda materiaalset tuge;
- "Kommersant". Ekspresslaen ettevõtluse arendamiseks 13% summas 500 tuhat kuni 5 miljonit rubla. Saate jaotada oma igakuised maksed kuni 5 aasta peale. Laen ei ole sihtotstarbeline ja seda antakse minimaalsete dokumentide paketiga (äriplaan, üksikettevõtja tunnistus jne).
VTB 24 laenu saate taotleda kas pangakontoris või ametlikul veebisaidil oleva vormi kaudu.
Väikeettevõtete laenutoodete täielik loetelu www.vtb24.ru/company/credit/
järeldused
Väikeettevõtte laen nullist väljastanud nii valitsusfondid kui ka äriettevõtted. Materiaalset toetust on võimalik saada ka ettevõtjate endi initsiatiivil loodud vabaühendustelt. Peaasi on koostada veenev äriplaan ja leida käendajad, kes on nõus kriisi korral sinu rahalisi kohustusi võtma.