Laen väikeettevõtte avamiseks nullist – valige pank. Kuidas saada laenu ettevõtluse alustamiseks, kasutades äriplaani
Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist? Kust saada sooduslaenu väikeettevõtte avamiseks? Millised on laenu tingimused väikeettevõtte avamiseks?
Kõige tavalisem küsimus, mida uued ettevõtjad endalt küsivad, on: kust saada stardikapitali ettevõtte avamiseks? Kui te ei saa oma vanematelt, sõpradelt raha laenata või riigilt laenu saada, jääb üle vaid üks võimalus – pank. Raha on alati ja igas koguses.
Denis Kuderin on teiega, ajakirja HeatherBober finantsekspert. Ma ütlen, kuidas võtta laenu väikeettevõtte avamiseks, milliseid nõudeid esitavad pangad alustavatele ärimeestele ja kas äsja vermitud üksikettevõtjatele ja OÜ-dele on looduses sooduslaenud.
Loe artikkel lõpuni – lõpust leiad ülevaate kõige soodsamate laenutingimustega pankadest ja näpunäiteid, kuidas suurendada finantsettevõtte positiivse vastuse võimalust.
1. Laen väikeettevõtluse alustamiseks - abi alustavale ettevõtjale
Väikeettevõte (SB) on äriettevõte, mille töötajate arv ei ületa 100 inimest ja mille aastakäive ei ületa 400 miljonit rubla . Pakutakse väikeettevõtetele maksustamise erikord ja lihtsustatud raamatupidamisprotseduurid.
Stardikapitali puudumine – algajate ärimeeste peamine komistuskivi. Varade puudus pidurdab enda ettevõtte arengut, takistab potentsiaalselt tulusate äriideede elluviimist ja segab eneseteostust.
Psühholoogiliselt inimesed, kes on oma ettevõtte avamise algfaasis eduka alguse nimel valmis riskima laenurahaga. Neil on läbimõeldud plaan ja arengustrateegia.
Jääb üle vaid oma ideid võlausaldajatele tutvustada ja panna nad uskuma tulevase äri äripotentsiaali.
Aga pea meeles et ainult umbes 10% väikeettevõtetest tuleb kasumile või vähemalt ei lähe pankrotti esimese 1-2 aasta jooksul pärast avamist.
Sel põhjusel ei taha pangad kõigile raha välja anda. Neil pole huvi rahastada ebakindla tulevikuga projekte. Seetõttu nad vajate selget äriplaani, garantiid või frantsiisi. Ja veel parem – vedel tagatis.
Tingimus 2. Tagatise ja käendaja olemasolu
Hüpoteegiga koormatud vara - usaldusväärne raha tagasi garantii. Tagatislaenud on kasulikud nii pankadele kui ka osaliselt laenuvõtjatele endile. Selliste laenude intressimäär on madalam, tähtajad pikemad ja dokumentatsiooninõuded paindlikumad.
Tagatiseks võetakse:
- likviidne kinnisvara - korterid, majad, maatükid;
- transport;
- varustus;
- väärtpaberid;
- muud likviidsed varad.
Veelgi parem on, kui lisaks tagatisele on teil ka käendajad - füüsilised või juriidilised isikud. Õigus saada käendajaks linna või piirkondlikud ettevõtluskeskused, Äriinkubaatorid ja muud struktuurid, mis aitavad ambitsioonikaid ärimehi.
Seisukord 3. Puhas krediidiajalugu
Pangad kontrollivad eranditult kõigi laenuvõtjate krediidiajalugu.
- edukalt suletud laenud;
- varasemate hilinemiste eest sanktsioone ei kohaldata;
- Olemasolevaid laene ei ole.
Kui sa tahad parandage oma krediidiajalugu, see võtab aega. Kõige tõhusam viis on võtta mikrofmitu järjestikust laenu ja need ettevõtte tingimustel sulgeda.
Seisukord 4. Täielik dokumentide pakett
Mida rohkem dokumente pangale esitate, seda suurem on positiivse vastuse võimalus. Veenduge, et kõik dokumendid on ajakohased ja korralikult täidetud.
Kindel pluss - Valmislitsentside ja muude lubade olemasolu seda tüüpi tegevuse jaoks, millega kavatsete tegeleda.
Teeme pausi ja vaatame teemakohast lühikest videot.
3. Kuidas saada laenu väikeettevõtte avamiseks nullist – 5 lihtsat sammu laenuvõtjale
Esiteks otsustage vajalik summa. Pole vaja võtta rohkem kui nõutud, kuid ebasoovitav on ka rahapuudus. Ideaalis vajalik professionaalne finantsanalüütik kõigi kulude arvutamiseks.
Mõelge kohe, kas saate vajadusel pangale tagatise anda ja leidke käendajad.
Avatud kontrollin kontot– ükski ärimees ei saa ilma selleta hakkama.
Kõige mugavam ja kiireim viis kontode avamiseks on järgmistes pankades:
1. samm. Valige pank ja laenuprogramm
Pangad pakuvad alustavatele ärimeestele kümneid laenuprogramme. Teie eesmärk on valida see, mis sobib kõige paremini teie vajadustega.
Kõigepealt peaksite tundma huvi selle panga pakkumiste vastu, kelle teenuseid kasutate. Palgakliendid ja need, kellel on pangakonto deposiit või arvelduskonto, pakuvad pangad soodsamaid tingimusi.
Usaldusväärsem on teha koostööd tuntud finantsturu osalistega, kellel on palju filiaale erinevates Vene Föderatsiooni linnades.
Muud olulised kriteeriumid:
- sõltumatu panga reiting– Venemaal on kõige autoriteetsemad reitingufirmad RA “Expert” ja “National Rating Agency”;
- kogemusi– te ei tohiks usaldada asutusi, mis avati vähem kui 5 aastat tagasi;
- finantsnäitajad– kui pankadel pole midagi varjata, avaldavad nad oma veebisaidil finantsaruanded;
- teiste ärimeeste arvustused kes on ettevõtte teenuseid juba kasutanud;
- Sooduslaenud riigi toel– juhuks, kui teil õnnestub selliseid programme kasutada.
Ja veel üks näpunäide – lugege viimaseid uudiseid panga kohta. Järsku ta vahetab omanikku või annab oma varad üle teise panka. Te ei pea detailidega täiendavat vaeva nägema.
Vene Föderatsioonis kaotab tegevusloa mitukümmend panka aastas. Tehke koostööd ainult nende ettevõtetega, kelle positsioon on stabiilne ja tugev.
Samm 2. Valmistage ette dokumendid
Ma juba rääkisin ülaltoodud dokumentide paketist - mida täielikum see on, seda parem.
Sa vajad:
- pass;
- teine dokument - eelistatavalt TIN;
- üksikettevõtja või LLC registreerimise tunnistus;
- värske väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
- Maksuametis registreerimise tõend;
- litsentsid ja load (kui on);
- tagatise dokumendid (kui taotlete tagatisega laenu);
- Äriplaani;
- sissetulekutõend (kui on).
Pangal on õigus nõuda muid dokumente – näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekiri, kontori üürileping jne.
3. samm. Esitage taotlus
Kõik kaasaegsed pangad võtavad taotlusi vastu veebis. Täitke vorm, esitage ja oodake otsust. Palun märkige kõige üksikasjalikumad ja usaldusväärsemad andmed– pank kontrollib seda teavet hoolikalt.
Ärge püüdke varjata laenuandja jaoks olulist teavet – pankrot minevikus, olemasolevad laenud. Panga turvateenistus ei tööta vähem tõhusalt kui politsei, kui tegemist on laenuvõtja läbivaatamisega.
Pangad ei võta kunagi riske, väljastades laenu neile, kes üritavad neid petta. Vastupidi, nad panevad sellised kodanikud musta nimekirja.
Märkimisväärne osa alustavatele ärimeestele antud laenudest väljastatakse tingimustel sissemakse 10-30% laenusummast. See summa tasub eelnevalt ette valmistada ja panka veenda, et see teil on.
4. samm. Sõlmige leping
Laenuleping on tõsine asi. Sellest sõltub teie ettevõtte rahaline heaolu ning teie enda emotsionaalne ja psühholoogiline heaolu veel paljudeks aastateks. Lugemata lepingu alusel maksmine on ohtlik ja rumal.
Soovitan selle dokumendi mustandiga eelnevalt tutvuda ja kodus, rahulikus keskkonnas läbi lugeda. Veelgi parem on lasta seda uurida advokaadil, kes mõistab ärilaenamise keerukust ja lõkse.
Mida otsida:
- lõplik intressimäär;
- maksegraafik – kas see on mugav, vastab teie võimalustele;
- trahvide arvutamise kord;
- laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused;
- poolte kohustused ja õigused.
Õppige samal ajal pandileping kui võtate garantiiga laenu. Peate teadma oma õigusi tagatisvara omanikuna.
Pidage meeles: kui mingid lepingu punktid sulle ei sobi, on sul õigus nõuda pangalt sõnastuse muutmist või isegi selle punkti täielikku eemaldamist.
Puuduvad tüüp- ja ametlikud pangalepingud – need kõik koostatakse tehingu individuaalseid tingimusi ja asjaolusid arvestades.
5. samm. Saate raha ja avage ettevõte
Jääb üle vaid saada raha oma arvelduskontole või sularahas ja avada nendega oma äri. Või kannab ettevõte raha selle müüja kontole, kellelt lepingu alusel seadmeid või erivarustust ostate faktooring või liising.
4. Kust saada laenu väikeettevõtte avamiseks - ülevaade TOP 5 pangast
Meie ajakirja ekspertosakond jälgis Vene Föderatsiooni krediiditurgu ja koostas nimekirja viis kõige usaldusväärsemat panka.
Pange tähele, et mõnes neist on mugavam võtta tarbimislaen ilma sihtotstarvet täpsustamata või väljastada uueneva limiidiga krediitkaart. See valik sobib, kui vajate suhteliselt väikest kogust 300-750 tuhat rubla .
1) Sberbank
– Vene Föderatsiooni kuulsaim pank, riigi krediidituru liider. Kasutab selle organisatsiooni teenuseid 70% Venemaa elanikkonnast. Siin väljastavad nad laene eraisikutele ja juriidilistele isikutele.
Algajad ettevõtjad peaksid tähelepanu pöörama laenuprogrammile " Usaldus”, mis on valmis rahastama väikese ja keskmise suurusega ettevõtete vajadusi.
Ettevõtluse arendamise laen saadaval ettevõtetele, mille aastatulu on kuni 60 miljonit rubla . Programmi määr on 16,5% aastas. Maksimaalne summa on 3 miljonit rubla.
On ka teisi programme - " Laen käibekapitali täiendamiseks», « Kiire kautsjon», « Laen tehnika ja transpordi ostmiseks», « Liising», « Ärivara», « Äri-Investeeri" ja teised.
– laenuprogrammid eraisikutele ja alustavatele ärimeestele. Tinkoff nimetab end äri ajamiseks kõige mugavamaks pangaks.
Kui vajate väike summa ettevõtte praeguste vajaduste jaoks, tellige Tinkoff Platinum krediitkaart. Selle taastuv piirang on 300 000 rubla, ja baasmäär on alates 15%. Intressivaba periood kestab 55 päeva. Kaart väljastatakse ja toimetatakse teie kontorisse või koju tasuta.
– laenud eraisikutele, ettevõtetele ja alustavatele ettevõtjatele. Pöörake tähelepanu mittesihipärasele tagatiseta laenule summas kuni 3 miljonit rubla ja baasintressimäär 14,9% aastas.
Olemasolevatele ja äsja avatud MB ettevõtetele on spetsiaalsed programmid - “ Käive"(käibekapitali täiendamine)," Äriperspektiiv», « Arvelduskrediit" Kasutage VTB panga pakkumisi sõltuvalt oma eesmärkidest.
4) Alfa-Pank
– laenuprogrammid ettevõtlusele ja tavalised tarbimislaenud summas kuni 5 miljonit.
Pöörake tähelepanu Alpha ainulaadsele tootele - Gemini kaardile. See on deebet- ja krediitkaart ühes plastikust tükis. Uuendatav limiit – 500 000 rubla. Ajapikendusperiood kehtib sularaha väljavõtmisele. Rekordiline sooduskasutuse periood on 100 päeva.
5) Renessanss
– tarbimislaenud mis tahes vajadusteks summas kuni 700 000 RUB. Eritingimused pangaklientidele ja lisadokumente esitanud laenuvõtjatele.
Kui vajad hädasti väikest summat MB hetkevajadusteks, telli renessansiaegse limiidiga krediitkaart 200 tuhat ja sooduslaenuperiood 55 päeva. Tasuta väljastamine ja iga-aastane hooldus. See määr on 24,9% aastas.
5. Kuidas suurendada oma võimalusi väikeettevõtte alustamiseks laenu saada – 4 kasulikku nippi
Kui soovite suurendada panga positiivse vastuse tõenäosust - kasutage meie nõuandeid.
Lugege, jätke meelde ja rakendage praktikas!
Vihje 1. Otsige toetust finantsfondidest
Kui teil pole tagatist, lisatulu ega muid ilmseid maksevõime märke, proovige kasutada sooduslaenuprogramme ja Ettevõtluskeskuste abiga Sinu linnas.
Sellised struktuurid annavad pangale käendada või isegi osa laenumakseid enda kanda võtta.
Mitmed Venemaa pangad teevad keskustega koostööd ja on valmis andma ettevõtjatele laenu madalama intressimääraga ja ilma tagatiseta. Riik hüvitab pankadele kulud.
Frantsiis on MB edu lisatagatis. Ideaalne variant - osta frantsiis panga partnerettevõtetelt. Finantsasutused teevad koostööd suurte kaubamärkidega, millel on tõhus ärimudel.
Vihje 3. Andke tagatis ja andke garantii
Tagatis ja garantii aitavad teil saavutada oma krediidieesmärgi võimalikult kiiresti. Kui on tagatis intressimäärad langevad ning laenusummad ja tähtajad, vastupidi, kasvavad.
Kuid tasub oma rahalisi võimalusi kainelt hinnata. Kui te ei suuda laenu tasuda, müüakse tagatis hinnaga 40-50% selle tegelikust väärtusest. Jah, ja te veate käendajaid alt - teie võlad mõjutavad ka nende krediidiajalugu.
Vihje 4. Kasutage finantsmaaklerite teenuseid
Finantsmaaklerid teavad ärilaenudest palju rohkem kui esmakordsed ettevõtjad. Selliste ettevõtete teenused maksavad raha, kuid kui leiate tõeliselt professionaalse ja kogenud maakleri, tasuvad teie kulud enam kui ära.
6. Järeldus
Laen väikeettevõtte alustamiseks on ettevõtjatele võimalus käivitada paljutõotav äriprojekt ilma isiklikke sääste omamata. Paljud edukad ärimehed alustasid laenatud vahenditega ja saavad nüüd miljardeid kasumeid.
Küsimus lugejatele
Kas teie arvates tasub ärilaenu tagatiseks pantida isiklik vara?
Soovime teile heldeid laenuandjaid ja edukaid äriprojekte! Kirjutage artiklile kommentaare, hinnake seda ja jagage seda sõpradega sotsiaalvõrgustikes. Kohtumiseni jälle!
Oma ettevõtte avamiseks ei saa te ilma hea stardikapitalita - summa sõltub valitud valdkonnast. Kui isiklikest säästudest ettevõtlusega alustamiseks ei piisa, tuleb laenu saamiseks pöörduda panga poole. Vaatame laenu võtmise põhinüansse ja räägime teile kõige tulusamatest pangapakkumistest.
Milliseid dokumente peaksin panga jaoks koguma?
Igal pangaasutusel on nii eraisikutele kui ka ettevõtetele laenu saamise kord. Siiski on olemas kohustuslik loetelu dokumentidest, mida iga pank teilt nõuab.
Need sisaldavad:
- Taotlus, kus peaksite märkima kõik oma andmed juriidilise isikuna ja laenuparameetrid.
- Kliendi pass.
- Organisatsiooni registreerimisdokumendid.
- Tõend ettevõtte registreerimise kohta maksuametis.
- Litsents, kui see on olemas. Näiteks alkoholi müügiks jne.
- Tuleb esitada punkt-punktiline äriplaan.
- Ettevõtte finantsaruanded, kui juhite juba oma ettevõtet.
- Väljavõte pangast, kus teie arvelduskonto asub.
Kui teil on käendaja, peaks ta esitama samad dokumendid. Pank võib vajadusel nõuda ka lisadokumente.
Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist?
Kui otsustate kasutada pangaasutuste pakutavat abi, peate järgima järgmist skeemi:
Kui pank tehingu heaks kiidab, võite liikuda järgmise sammu juurde. Seega tellige kinnisvarale eksperthinnang. Sel juhul on parem pöörduda akrediteeritud spetsialistide poole - see on enamiku pangaasutuste nõue. Lõpliku otsuse tegemisel määravad spetsialistid tehingu tegemise päeva - koosolekul peab laenuvõtja allkirjastama kõik dokumendid ja paberid, sealhulgas tagatise üleandmise.
Samas näevad seadused ette, et laenu tagatis peaks olema kindlustatud kogu laenuperioodiks – selleks tuleks pöörduda vaid kontrollitud ja akrediteeritud kindlustusseltside poole. Pank kannab raha üle kas täielikult või osade kaupa – see peaks olema ka lepingus ette nähtud. Kõige tähtsam on see, et ärge unustage makseid õigeaegselt tagasi maksta, et mitte trahve saada.
Kas laenu saamise võimalusi on võimalik suurendada?
Pank on äristruktuur, seega on selle peamine ülesanne teenida kasumit. Laenu väljastades peab pangaasutus olema kindel oma kliendi maksevõimes. Taotluse kooskõlastamisel pööravad pangatöötajad tähelepanu sellistele teguritele nagu:
- Kliendi krediidiajalugu. Näiteks kui olete varem laenu võtnud ja maksetega hilinenud, võidakse teie laenu andmisest keelduda.
- Tagatisvara maksumus. Maksimaalne laenusumma on tavaliselt umbes 70% tagatissummast – võlgnevuse tasumata jätmisel võib pank vara konfiskeerida võla väärtuses.
- Pangatöötajad pööravad tähelepanu ka laenuvõtja seisukorrale ja laenu võtmise eesmärgile.
Laen Sberbankist - laenu väljastamise tingimused
Sberbank on üks kuulsamaid panku, mis annab laenu väikeettevõtete arendamiseks. Samuti on arvelduskrediit, laen transpordi ja kinnisvara ostmiseks, riigihangete programmid jne. Kui vajate raha "nüüd", saate kiirlaenu, mille peamised eelised on:
Tehingu peamised parameetrid on järgmised:
- Võimalus jätta tagatiseks laenuvõtja või käendaja omandis olev kinnisvara.
- Laen väljastatakse ainult 36 kuuks.
- Intress jääb vahemikku 18-23% – summa oleneb laenu tagasimakse tingimustest.
Sellist laenu saavad võtta ainult need, kes vastavad täielikult kõigile nõuetele:
- Tegevusaeg on vähemalt üks aasta.
- Kliendi vanus on 23-60 aastat.
- Aastane tulu ei tohiks ületada 60 miljonit rubla.
- Vajalik on pangas konto avamine.
Selle laenupakkumise raames ei saa te kogu summat korraga kätte – maksed kantakse kliendi kontole igakuiste osamaksetena.
Samuti tehakse lõplik otsus laenu andmise kohta pärast kõigi dokumentide täielikku esitamist panka.
Kiirlaen VTB-st 24
Selle pangaga ühenduse võtmise peamised eelised on järgmised:
- Minimaalne dokumentide arv.
- Võimalus kasutada saadud raha mis tahes eesmärgil.
- Intress ei ületa 22,5%.
- Pank võtab laenu väljastamisel arvesse ka kliendi kinnitamata sissetulekuid.
- Minimaalne emissioonisumma on 500 tuhat rubla, maksimaalne on 4 miljonit rubla.
Võetud laen tuleb tagasi maksta kolme aasta jooksul. Vajadusel saad oma kinnisvara vastu laenu võtta. Raha saamiseks peate lihtsalt täitma veebisaidil ankeedi - kui pank selle heaks kiidab, saate koguda dokumente spetsialistidele esitamiseks.
Laen Alfa pangast – kuidas seda saada?
Saate seda laenu saada ainult järgmistel eesmärkidel:
- Põhivara ja transpordi remont, nende kaasajastamine.
- Teisest pangast laenu tagasimaksmiseks.
- Muud äri- ja ettevõtlustegevusega seotud eesmärgid.
Laenu saab väljastada sellistes valuutades nagu dollar, euro, Vene rubla või Šveitsi frank – vali valuuta ise. Laenuleping sõlmitakse 5 aastaks. Kui teil on vaja oma turvalisust tõendada, aktsepteerib pank tagatiseks transporti, kinnisvara ja äritehnikat.
Sel juhul peavad ettevõtte omanikud tegutsema käendajatena. Võlg tuleb tasuda igakuiste osamaksetena lepingus ettenähtud summas. Vajadusel saab järelmaksu kuueks kuuks: need tingimused tuleks eraldi arutada.
Laenuvõtja peab vastama järgmistele nõuetele:
- Hea krediidiajalugu.
- Ettevõtte aastakäive peab olema vähemalt 780 miljonit rubla.
- Äritegevuse periood on vähemalt aasta.
- Riigivara osatähtsus põhikapitalis ei tohiks ületada 49%.
Lisaks saab seda laenu väljastada ainult neile, kes on Vene Föderatsiooni elanikud. Pangale esitamiseks peate koguma selliseid dokumente nagu: põhikiri, organisatsiooni registreerimine, ettevõtte finantsaruanded.
Saame Rosselhozbankist mikrolaenu - mis vajadusteks väljastatakse?
Kui vajate ettevõtte juhtimiseks raha, kuid teil pole tagatist, võtke ühendust Rosselkhozbankiga, mis pakub mugavat “Kiirelahenduse” programmi. Laenu peamised omadused on järgmised:
- Laenusumma – mitte rohkem kui 1 miljon.
- Eesmärki pole vaja kirja panna.
- Deposiiti pole vaja.
- Laenulepingu sõlmimine - aastaks.
Sellisel juhul arvutatakse laenusumma ja selle intressimäär igale kliendile individuaalselt – arvesse võetakse nii tema varasemat krediidiajalugu kui ka laenuvõtja finantsseisundit. Lisaks saavad programmi kasutada ainult üksikettevõtjad või talud. Igakuiste kulude viivitusteta katmiseks tuleks sõlmida arvelduskrediit – võlg tasutakse automaatselt, kui raha laekub sinu arvelduskontole.
Kokkuvõte laenuteemast
Meie artiklis vaatlesime laenuvõtjate jaoks kõige kasumlikumaid panganduspakkumisi, kuid Vene Föderatsioonis on kümneid panku, kes saavad oma ettevõtte arendamiseks laenu väljastada.
Parim on valida tagatise kinnitusega krediidiliinid, kuna sellistel juhtudel on laenu väljastamise tingimused palju lihtsamad ja intressimäär madalam. Pikaajalise laenu võtmisel väheneb ka igakuiste maksete kulu, kuid laenusumma ise ei muutu väiksemaks, millega on oluline arvestada. Lisaks võimaldab tagatise või sõidukite olemasolu, mida pank võib aktsepteerida, suurendada krediidilimiiti.
Tagatislaenuprogrammide miinusteks on taotluse läbivaatamiseks kuluv aeg ja suur dokumentide kogum läbivaatamiseks. Lisaks peab laenuvõtja kulutama raha notari ja hindaja teenustele, et seaduslikult kinnitada oma õigusi tagatisele.
Kuid kui võtta arvesse alandatud intressimäära, on selliste laenuprogrammide eelised lihtsalt vaieldamatud.
Kokkupuutel
Ettevõtluse arendamine ja laienemine nõuab regulaarseid investeeringuid. Küsimus finantsinvesteeringute vajadusest tekib varem või hiljem nii alustavate ettevõtjate kui ka edukate ärimeeste seas. Sellises finantsolukorras tekib küsimus: "Kust ma saan laenu üksikettevõtjale?"
Ja see artikkel tutvustab, kuidas pangad, kust saate üksikettevõtja laenu ilma käendajate või tagatisteta. Selleks, et koguda teile kõik parimad pangatingimused ühte kohta, analüüsisime 2019. aastal päris palju laenupakkumisi, mis pakuvad laenu üksikettevõtjatele.
Üksikettevõtja laenu saamise viisid
Pangalaen on tõhus ja kiire lahendus finantsprobleemidele, kasulik vahend väikese ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks ning võimalus reageerida õigeaegselt tekkivatele negatiivsetele asjaoludele. Üksikettevõtja laenu saab sihipäraselt ettevõtluse arendamiseks, käibekapitali täiendamiseks, uute seadmete ostmiseks, tootmisbaasi laiendamiseks. Peaaegu igal krediidiasutusel on laenupakkumisi, isegi nullaruandluse (deklaratsiooni) üksikettevõtjatele.
Eraettevõtjad kinnitavad oma maksevõimet raamatupidamisdokumentide alusel, mis näitavad tulu FCD-st; deklaratsioonide kasutamine; tulu- ja kulupäevikud; muud raamatupidamisaruanded. Üksikettevõtjale nullist laenu saamiseks on vaja koostada paljutõotav äriplaan. See peaks kajastama tulevaste perioodide konkreetseid näitajaid, võttes arvesse Venemaal äritegevuse eripära ja konkreetsete teenuste või kaupade nõudluse tegelikku taset. Ettevõtjale laenutaotlust kaaludes on pangal oluline mõista, millistel eesmärkidel laenuraha kasutatakse ning millistest vahenditest on plaanis võlg tagasi maksta. Panga krediidihaldur vastab küsimusele, kuidas täpselt valitud programmi raames üksikettevõtja laenu saada.
Milliseid laene antakse üksikettevõtjatele? Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele pakuvad pangad laenu järgmistes valdkondades:
- Ekspress - laenud: mõeldud piiratud ajaga ärimeestele. Esitatakse minimaalne dokumentide pakett. Otsus laenu kinnitamise ja väljastamise kohta tehakse tunni jooksul. Selliste programmide intressimäär on palju kõrgem, laenu tähtaeg on lühem.
- Tarbimislaen üksikettevõtjale: vaja on laiemat dokumentide paketti. Kui vajate suurt summat, peaksite olema valmis andma laenu tagatiseks kinnisvara, kuni 3 aasta vanuste sõidukite või võimekate ja maksevõimeliste käendajate näol.
- Sihtprogrammid, sealhulgas valitsus: kaasa arvatud laenud väikeettevõtetele. See on juriidiliste isikute tegevuse rahastamise liik, mille puhul abifond saab olla käendaja. Välja antud ainult konkreetsetel eesmärkidel. Mõeldud paljutõotava äriga tegelevatele ja juba üle kolme kuu registreeritud ettevõtjatele.
- Mitmed pangad pakuvad Üksikettevõtja sularahalaen, uuenevad/taganevad krediidiliinid ja arvelduskrediidid.
Üksikettevõtja laenu TOP 6 kasumlikku panka
Üksikettevõtjale tulusaimaid laenutooteid pakkuvate pankade reitingud kujunevad üldtingimuste hinnangust, vajalike dokumentide loetelust, intressimääradest, laenu kestusest ja võimalikust koostööst alustavate üksikettevõtjatega.
Üksikettevõtjal on kasulik võtta laen pangast, kus arvelduskonto on avatud. Püsiklientidele pakutakse laenu soodsatel tingimustel. Enne üksikettevõtja konto avamist on soovitatav jälgida panku mitte ainult soodsate tariifide, arveldus- ja sularahateenuste osas, vaid ka laenuandmise seisukohast.
2019. aasta parimaid pakkumisi pakuvad UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit ja Sovcombank. Pakume teile tutvuda 2 pangast väikeettevõtetele mõeldud erilaenu andmise tingimustega ja 4 universaalse tarbimislaenu programmiga, mida saab hankida üksikettevõtlusega tegelev isik.
Parim pank, mis annab laenu üksikettevõtjatele BZhF-i korteri tagatisel
Väga sageli vajavad ettevõtjad oma äri arendamiseks, käibe suurendamiseks või muudel äriarendusega seotud eesmärkidel suurt rahasummat. Suurt laenu ilma tagatiseta on väga raske võtta, isegi kui kogute sertifikaate. Ja siis parim variant on laen üksikettevõtjale korteri tagatisel. Elamurahanduspank on eraettevõtjate seas ülekaalukalt populaarseim pank, mis laenab kinnisvara vastu, väljastades ärimeestele vajaliku rahasumma ilma bürokraatia ja tarbetute sertifikaatideta võimalikult lühikese ajaga. Tänu sellele, et korter on tagatiseks, hindab pank Sinu krediidiajalugu ja Sinu ettevõtlust soodsamalt. See annab reaalse võimaluse võtta üksikettevõtjale laenu ilma keeldumiseta.
Niisiis, laenutingimused:
- Laenu tähtaeg on kuni 20 aastat ja intressimäär alates 12,49%.
- Summa kuni 8 miljonit rubla (kuid mitte rohkem kui 50-60% korteri turuväärtusest).
- Kui korter kuulub abikaasale, saab ta laenulepingusse märkida hüpoteegipidajana.
- Ennetähtaegne tagasimaksmine igal ajal ilma trahvide või moratooriumita.
- Korter peab asuma linnades, kus pank tegutseb: Krasnodar, Moskva, Nižni Novgorodi oblast, Novosibirsk, Omsk, Perm, Peterburi, Jekaterinburg, Kaasan, Volgograd.
Ärilaen üksikettevõtjale kinnisvara tagatisel
Viimastel aastatel on kogu maailmas aktiivselt arenenud P2B ühislaenuprojektid, mil üksikud investorid laenavad laenuvõtjatele ilma krediidiasutuste osaluseta. Venemaal on täna ka selliseid ettevõtteid, mis pakuvad laenu väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele lihtsamatel ja arusaadavamatel tingimustel.
Üks neist ettevõtetest on investeerimis- ja ettevõtluse finantseerimisagentuur “Money in Business”, mis annab laenu üksikettevõtjatele kinnisvara tagatisel ning ilma juhtimis-, raamatupidamis- ja muid finantsaruandeid esitamata.
Laenupakkumine on oma olemuselt ainulaadne ja seda ei saa võrrelda ühegi teise pangaga. Kui ettevõtjal on hädasti raha vaja, soovitame sellele ettevõttele tähelepanu pöörata.
Üksikettevõtja laenu lühitingimused:
- Miinimumsumma on alates 500 tuhandest rublast 2-aastaseks perioodiks koos pikendamisvõimalusega.
- Vahendeid väljastatakse rangelt teie ettevõtte sihtfinantseerimiseks.
- Tagatiseks on võimalik anda äri- või elamukinnisvara, aga ka kolmandate isikute kinnisvara.
Pank annab laenu üksikettevõtjatele ilma tagatiseta või käendajateta
OTP on üks neist pankadest, mis pakuvad eraettevõtjatele tarbimislaene ilma tagatiseta või käendajata.Selle krediidiasutuse vaieldamatu eelis on võimalus esitada ametlikult veebisaidilt taotlus Internetis ja saada lõplik otsus 15 minutiga. OTP Bank pakub tulusaid sularahalaene nii eraisikutele kui ka üksikettevõtjatele.
Laenutingimused:
- Laenusumma 15 tuhat kuni 4 miljonit rubla.
- Laen väljastatakse perioodiks 12 kuni 120 kuud.
- Intressimäär - alates 10,5% aastas.
- Tagatise andmine käendaja või tagatise näol ei ole nõutav.
Ainsad dokumendid, mida peate esitama, on Vene Föderatsiooni kodaniku pass, ühtse riikliku üksikettevõtjate registri (USRIP) tunnistus ja INN. Pank on valmis koostööd alustavate ärimeestega.
Sularahalaen üksikettevõtjatele taotlemise päeval nullist
Renaissance Credit on üks väheseid panku, mis pakub tarbimislaene, sealhulgas üksikettevõtjatele. Loetleme selles pangas üksikute ettevõtjate sularahalaenu peamised eelised ja võimalused:
- Krediidilimiit - 30 kuni 700 tuhat rubla;
- Intressimäärad jäävad vahemikku 11,9%;
- Laenulepingu kestus: 24-60 kuud;
- Laenu taotlemiseks piisab Vene Föderatsiooni kodaniku passi ja teise teie valitud dokumendi esitamisest;
- Tagatist pole vaja, kuid kinnisvara omandiõigust tõendav dokument tagab alandatud intressimäära.
Taotlus saadetakse panga kodulehelt. Kui see on heaks kiidetud, peate külastama kontorit ja esitama minimaalse dokumendipaketi. Eraettevõtjad peavad kaasa võtma ainult üksikettevõtja riikliku registreerimise tõendi. Bilanssi ei nõuta. Maksevõimena saate esitada ka auto nimetuse või korteri dokumendid. (Tagatisraha ei kasutata!). Renaissance Credit Banki pakkumisi saavad kasutada ärimehed, kes alustavad üksikettevõtja äriga nullist. Optimaalne määr ja lojaalsed tingimused võimaldavad teil taotlemise päeval kiiresti saada vajaliku summa ilma tarbetu paberimajanduseta.
Sovcombank - sularahalaen madala intressiga
Sovcombank pakub tarbimislaene kõikidele kodanike kategooriatele, sealhulgas üksikettevõtjatele.
- Limiit on 1 miljon rubla mis tahes eesmärgil.
- Baasintressimäär alates 12% aastas;
- Taotluse saab esitada Interneti kaudu, laen väljastatakse pangakontoris.
- Laen väljastatakse perioodiks kuni 60 kuud.
- Taotluse läbivaatamine ühest tunnist kolme päevani.
Üksikettevõtjal on võimalus saada laenu suuremas summas, andes tagatiseks kinnisvara või sõiduki. Seal on programm “Vastutustundliku Plussi eest”. Eraettevõtjatelt dokumente ei nõuta. Seetõttu sobib Sovcombanki tarbimislaen nullaruandlusega üksikettevõtjatele.
Tähelepanu! Uutele klientidele lubab pank laenu anda ainult üle 35-aastastele isikutele. Kui teil on vähem, on parem jätta taotlus teise panka.
Laen "Trust" äri arendamiseks Sberbankist
Laenu üksikettevõtjatele pakub riigi peamine laenuandja Sberbank. Usaldusprogramm võimaldab teil lahendada praeguseid rahalisi raskusi ja ellu viia plaane tulevikus. Ärilaenu olemus:
- Laenu liik - ilma tagatiseta ja igaks vajaduseks.
- Laen on saadaval üksikettevõtjatele, kelle aastane tulu ei ületa 60 miljonit rubla.
- Käenduse tagatisel laenu võtmisel kehtib alandatud intressimäär.
- Baasintress on 16,5% aastas.
- Maksimaalne laenutähtaeg on 36 kuud.
- Krediidilimiit - kuni 3 miljonit rubla.
Sberbank nõuab üksikettevõtja laenu saamiseks dokumente, näiteks kodaniku passi - üksikisik, sõjaväe ID, kui see on olemas, ühtse riikliku üksikettevõtjate registri tunnistus, föderaalse maksuteenistuse tõend eraettevõtja registreerimise kohta, viimane raamatupidamisaruannete versioon maksuhalduri pitseriga, maksude tasumise kviitungid. Nõutavad võivad olla mitteeluruumi litsentsid, tegevusload, rendilepingud (allüürilepingud) või omandiõiguse tõendid.
Seega pole nii keeruline vastata küsimusele, kust üksikettevõtjale laenu saada ja kuidas seda saada. Kui väikeettevõtte erilaenu tingimusi on raske täita, on võimalik võtta tavalist tarbimislaenu ettevõtlusega alustamiseks vastuvõetavas summas. Loodan, et üksikettevõtjatele laenu väljastavate pankade tingimuste ülevaade oli teile kasulik ja leiate pakutud nimekirjast oma ettevõtte rahastamise.
Moskvas nullist ettevõtte loomine on tänu finantsasutuste tulusatele pakkumistele muutunud taskukohaseks reaalsuseks. Teenus “Creditznatok” kirjeldab parimaid Moskva mikrokrediidiorganisatsioone ja Venemaa panku, mis annavad laenu väikeettevõtjatele. Nende teenuste kasutamine on kindel algus teie äriideede ellu viimisel.
Enamik finantsettevõtteid pakub klientidele rahalist tuge, pakkudes väikeettevõtte avamiseks soodsatel tingimustel laenu võtmist. Pöördudes rahalise abi saamiseks mikrpoole, võite olla kindel, et teie ettevõtte käivitamisel ja edasisel arendamisel on stabiilne rahaline alus.
Keskmise suurusega ettevõtte asutamine: mida on vaja?
Oma ettevõtte asutamine sõltub valitud individuaalsest tegevusest. Iga idufirma nullist loomine nõuab üksikasjaliku äriplaani koostamist, sealhulgas kapitaliinvesteeringute arvutamist. Tegevuse liigiks saate valida mida iganes: ilusalongiteenused, kauplemine veebipoe kaudu, reisijate- ja kaubavedu jne. Igal juhul on idufirma käivitamine ilma rahaliste vahenditeta keeruline. Küsimus on selles, kust saab algaja ettevõtja raha oma projekti loomiseks ja elluviimiseks? Meie vastus on võtta laenu veebiteenuse “Creditznatok” kaudu.
Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks laenu väljastavate koostöö eelised:
- minimaalne dokumentide pakett;
- teeninduse kiirus;
- teenuste mobiilsus (veebikonsultatsioonid);
- suur hulk summasid, mis on vajalikud ettevõtte nullist arendamiseks;
- võimalus valida lepingu kestust;
- lojaalsed raha tagasi tingimused.
Kuidas valida oma ettevõtte alustamiseks laenu?
Laenu saamise tingimused võivad erineda. Need sõltuvad alustava eraettevõtja isiklikest soovidest, äriplaanis olevate hinnangute arvutustest ja ettevõtte kasumlikkusest selle algstaadiumis. Kõik finantsorganisatsioonid pakuvad vahendeid ettevõtte nullist alustamiseks ainult omavääringus.
Finantsettevõtte valikul on oluline läbi mõelda, kas valitud organisatsioonil on teenus ettevõtlusega alustamiseks laenulepingu tähtaja pikendamiseks. Sama oluline aspekt sobiva ettevõtte valimisel, kes on valmis oma ettevõtet “sponsoreerima”, on taotluse läbivaatamiseks kuluv aeg. Keskmine laenutaotluse kohta otsuse tegemise aeg oma äritegevuse alustamiseks on 1-3 tööpäeva.
Vene Föderatsiooni juhtivad mikrokrediidiorganisatsioonid pakuvad lojaalsetel tingimustel laenu:
- "käes" saadava summa suurus: 50 tuhat - 24 miljonit rubla;
- laenu tagasimakse tähtajad: 6-120 kuud;
- intressimäär: 10%-45%;
- esitamisele nõutavad dokumendid: asutamis-, isiku-.
Kas soovite saada laenu kasumliku ettevõtte loomiseks? Soovitame hoolikalt läbi lugeda lehel esitletud ettevõtete üksikasjalikud kirjeldused. Oma ettevõtte võimalikult varajaseks nullist alustamiseks jätke kohe taotlus veebisaidile. Meie teenuse kaudu välja antud laen pürgijatele ettevõtjatele on ainulaadne viis oma unistuse elluviimiseks.
Kas kavatsete avada oma ettevõtte ja teil pole selleks piisavalt raha? Siis vajate teavet selle kohta, kuidas saada väikeettevõtetele laenu nullist.
Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:
AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.
See on kiire ja TASUTA!
Teeme kindlaks, millised reeglid kehtivad 2019. aastal, millist laenuprogrammi valida, milliseid sertifikaate koguda jne. Väikeettevõtte avamiseks või edendamiseks pole nii lihtne laenu saada.
Pangandusasutused ei soovi teha koostööd üksikettevõtjate ja eraisikutega, kes plaanivad oma äri avada.
Pangal pole ju mingit garantiid, et laenuvõtjatele laekunud raha tagastatakse, sest on suur oht, et äri läheb alla. Tore, kui on tagatis.
Aga kuidas on lood alustavate ettevõtjatega? Kas on võimalus laenu saada? Mõelgem, millist skeemi tuleks järgida.
Mida peate teadma
Väikeettevõtted on äriettevõtted, millel on kuni 100 töötajat ja mille aastased tulud ei ületa 400 miljonit rubla.
Sellistel ettevõtetel on õigus kasutada maksustamise erirežiimi ja pidada lihtsustatud raamatupidamist.
Tarbijalaenud OÜ-dele ja üksikettevõtjatele on pankades paljulubav ja tulus valdkond. Kuid nad ei ole nõus neid ettevõtjatele andma.
Põhilised hetked
Kuidas avada ettevõte ilma rahata? Võimalusi on mitu. Subsiidiumi saamiseks võite pöörduda valitsusasutuste poole, kui isik on registreeritud üksikettevõtjana või on LLC looja ja tal on Vene Föderatsiooni kodakondsus.
Toetust antakse 2 aastaks pärast isiku registreerimist maksuhalduris.
Jutt käib kaasfinantseeringust, mille puhul antakse vahendeid abina. Toetus on sihipärane ja selle suurus on maksimaalselt 500 tuhat rubla.
Föderaalne tööhõiveamet võib raha pakkuda. Toetus on tasuta. Kuid selle saamiseks peavad olema täidetud teatud tingimused.
Teine väikeettevõtete abikanal on garantiifond. Sellise asutuse poole pöördudes saab inimene mitte rahasumma, vaid tagatise laenu tagastamiseks, kui ettevõtja ei suuda turul ellu jääda.
Nad peavad sellest skeemist kinni - kodanik läheb panka ja viimane omakorda pöördub garantiifondi ja saab vastavalt heakskiidu.
Mida täpselt mõeldakse
Kui stardikapitali pole, on hakkajatel ärimeestel raske. Varade puudumisel äri ei arene, ideid pole võimalik ellu viia.
Ja on kodanikke, kes on valmis raha laenama ja riskima, kui neil on tegevuskava ja arengustrateegia.
Nagu näitab praktika, laguneb Venemaal vaid 10% ettevõtetest isegi siis, kui nad esimesel tegevusaastal pankrotti ei lähe.
Seetõttu ei taha pangandusorganisatsioonid väikeettevõtetele laenu väljastada, et mitte rahastada projekte, mille tulevik on ebakindel.
Normatiivne alus
Riigi toetust väikeettevõtetele antakse vastavalt 24. juulil 2007 ametivõimude poolt vastuvõetule. Selles on loetletud pankade, ärikoolide ja investeerimisettevõtete saadaolevad eelised.
Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist
Vaatame lähemalt nullist väikeettevõtluse arendamiseks laenu saamise reegleid.
Eeldused
Mõnikord on pangad valmis majutama üksikettevõtjat või eraisikut, kui on täidetud mitu tingimust:
- on olemas detailne äriplaan;
- pangakonto on avatud;
- tagatis on olemas;
- tõend on esitatud;
- kodaniku krediidiajalugu on puhas ja laene ei ole;
- inimesel ei ole;
- maksustamise eesmärgil ei.
Peamine nõue on, et laenuvõtja peab olema maksevõimeline. Kui kasumit pole, ärge oodake, et pank teile raha annaks.
Väikeettevõtte laenu saamise tingimused on rangemad kui laenu saamiseks. See tähendab, et kui soovite saada väikest summat, võtke tavaline laen.
Pangad kindlasti küsivad, milline on laenuvõtja perekonnaseis, kas tal on lauatelefon, püsiregistreering, millised on inimese kulutused jne.
Finantsasutuse töötajad püüavad koguda kodaniku kohta võimalikult palju andmeid, et aru saada, kellega tegu.
Detailne äriplaan
Esimene asi, mida peate tegema, on valmistuda kohtumiseks pangaspetsialistiga. Selleks peate koostama äriplaani.
Kaaluge:
- millist täpset summat vajate;
- kuhu saadud raha kulutatakse;
- milline peaks olema rahastamine – osade kaupa, täies mahus;
- millist kasumit plaanite oma ettevõttest saada;
- kas teie sissetulek on konstantne;
- millises summas ja millise perioodi jooksul on võimalik laenuvõla tasumiseks ettevõtlusest välja astuda;
- milline on lõplik sissetulek, võttes arvesse kulusid;
- Kas ettevõtte arendamiseks on alternatiivne võimalus?
Dokumenteerige kõik vastused sellistele küsimustele äriplaanis. Nii saad selge pildi, kas laenu andmine on soovitav. Selline plaan on vajalik ka panga poole pöördumisel.
Kui pädevat ja üksikasjalikku ettepanekut ei koostata, on raske põhjendada ja arvutada, millised kulud kujunevad.
Seda dokumenti saab esitada mitmekümnel leheküljel. Pangas on soovitav näidata lühendatud versiooni, mis koosneb 5-10 leheküljest.
Ärge imestage, kui pank peab teie äriplaani kahjumlikuks või vähetõotavaks ning keeldub raha väljastamast.
Mõelge, milliseid lihtsaid selgitusi saate anda tegevuse arenguetappide kohta. Panga juhiga saate kohtuda, kui olete valmis oma äriarengu strateegiat selgitama.
Tagatis või käendaja
On finantsasutusi, mis annavad kodanikele kiirlaene ilma tagatiseta või tagatiseta. Kuid sel juhul on protsent kõrge.
Krediidiagentuur annab raha ka siis, kui isik ei ole registreeritud ja. Kuid tema töö ei ole alati seaduslik. Sageli on dokumente võltsitud.
Ja selle tõttu võite sattuda tõsistesse probleemidesse. Parem kui on. Sellest saab panga jaoks usaldusväärne garantii, et raha tagastatakse.
Tagatisega laen on kasulik nii pangandusorganisatsioonile kui ka laenuvõtjale endale. Sel juhul on määr madalam, tähtajad pikemad ja dokumentidele esitatavad nõuded ei ole nii ranged.
Tagatis võib olla:
- likviidne kinnisvara (korter, maa jne);
- sõidukid;
- varustus;
- varud;
- muud likviidsed varad.
Tore, kui kodanikul pole mitte ainult tagatiseks olev vara, vaid ka käendaja kodaniku või juriidilise isiku isikus.
Käendajaks võib olla linna või piirkonna ettevõtluskeskus, ettevõtlusinkubaator või mõni muu algajat ärimeest abistav struktuur.
Puhas krediidiajalugu
Pangad kontrollivad iga laenuvõtja krediidiajalugu. On oluline, et:
- varem saadud laenud edukalt suletud;
- hilinenud maksete eest trahve ei kohaldatud;
- uut laenu pole avatud.
Krediidiajaloo parandamine võtab aega. Parim on taotleda MFO-lt mitu laenu järjest ja need ettevõtte tingimuste alusel sulgeda.
Täielik dokumentide pakett
Panka minnes peaks sul olema võimalikult palju dokumente, kui loodad laenu kinnitada. Täitke dokumentatsioon korralikult.
Soovitav on tegevuste läbiviimiseks omada valmislitsentse ja muid lubasid.
Tasub pangast uurida, milliseid sertifikaate täpselt vaja läheb.
Seal on standardne loend, mis sisaldab:
- ärimehe juriidilised dokumendid;
- tuvastamine;
- USRIP salvestusleht;
- kui seal on, ;
- sissetulekutõend vormil 2-NDFL;
- sõjaväe ID, kui ärimees on mees;
- pensionitunnistus;
- kirja näidis frantsiisiandjalt, kes teeb koostööd üksikettevõtjaga.
Kohustuslikud finantsdokumendid on:
- maksudeklaratsiooni näidis, kui see on juba föderaalsele maksuteenistusele esitatud;
- tarnija, ostja, kliendiga sõlmitud lepingud;
- garantiikirja näidis;
- Tegevuses kasutatava vara omandiõigusdokumentatsioon;
- kokkulepe;
- äriplaan (täpsustage, millised jaotised sellel peaksid olema).
Pandi registreerimisel:
- tagatiseks registreeritud objekti omandiõigusdokumentatsioon;
- kui vara kuulub teisele kodanikule, on vaja tema passi;
- küsimustik;
- avaldus, mille vormi saab pangaasutusest.
Kõik finantsasutusele edastatavad koopiad peavad olema allkirjade ja pitseritega kinnitatud. Kuigi selliseid dokumente saab kinnitada ka pangaspetsialist pärast andmete kontrollimist originaalidega.
Registreerimise kord
Enne laenu võtmist otsustage, millist summat vajate. Soovitatav on konsulteerida professionaalse finantsanalüütikuga, kes aitab teil kõiki kulusid arvutada.
Otsige käendajaid ja kaaluge, kas saate tagatist anda. Kuna ilma arvelduskontota ei saa, tasub ka see kohe avada.
Seejärel saate alustada äriplaani koostamist ja frantsiisi määratlemist. Kui olete juba panka minekuks valmistunud, järgige neid juhiseid:
- Täitke vorm, märkides ära oma põhiteabe ja soovi väikeettevõtte avamiseks laenu saada.
- Valige laenuprogramm ("Business Start").
- Registreeri end maksuametis ettevõtjana.
- Koguge vajalikku teavet.
- Esitage oma taotlus.
- Andke pangandusorganisatsioonile raha sissemakse tasumiseks (või kasutage tagatisena kallist kinnisvara).
- Võtke laen ja alustage oma äri.
Mõnikord on mitmeid lisanõudeid. Näiteks võib panga frantsiisiandja-partner nõuda turu analüüsi (piirkond, kus algaja ärimees kavatseb töötada).
Kui litsentse on vaja, tuleks need hankida ka enne laenu taotlemist.
Panga ja programmi valimine
Laenuprogramme on palju. Peaasi on otsustada, milline neist teile kõige paremini sobib.
Uurige, mida pakub pank, millega te juba töötate.
Palgakliendile ning hoiused ja arvelduskontod avanud kodanikule pakub pank soodsaid tingimusi.
Peate valima finantsasutuse, millel on filiaalid erinevates piirkondades.
Oluline on märkida:
- asutuse sõltumatu reitingu näitajate kohta;
- panga tegevuse kestuse kohta (soovitav, et see avati rohkem kui 5 aastat tagasi);
- asutuse portaalis avaldatud finantsaruanded;
- ülevaated teistest üksikettevõtjatest, kes on juba sellesse panka taotlenud;
- Kas valitsuse toetusel on sooduslaene?
Kontrollige kindlasti, kas omanik on vahetunud ja kas organisatsiooni varad on üle viidud teise panka.
Vastasel juhul peate muutunud üksikasjade väljaselgitamiseks kõvasti tööd tegema. Parem on valida mitu panka ja esitada taotlus raha saamiseks igaühele neist.
Kui positiivse otsuse teeb rohkem kui üks pank, on teil võimalus valida see, mis pakub soodsamaid tingimusi.
Levinud laenuprogrammid on:
- Tarbimislaenud, mida saab regulaarse sissetuleku ja mitmete dokumentide esitamisega.
- Laen üksikettevõtja avamiseks, mille saab frantsiisi ostmisel.
- Ärimeestele kiirlaen ilma tagatiseta paari tunniga, kuid kõrge intressimääraga.
- Kinnisvara ostmine, mis on tagatud tagatisega.
- Kaubanduslik tüüp, mida võivad väljastada väikeettevõtete esindajad.
- Käibe jaoks vahendite täiendamine.
- Arvelduskrediit, kui raha ei laeku õigeaegselt arvelduskontodele.
- Faktooring, mis tähendab partneri võlakohustusi kreeditorpanga ees.
- Refinantseerimine.
Ettevõtjatele laenu andmise omadused:
- Pank annab laenu tavakodanikust kõrgema intressiga.
- Tavaliselt tuleb võlg tagasi maksta mitte rohkem kui 5 aasta jooksul.
- Olulist rolli mängivad sissemakse suurus ja käendaja tagatised.
- Peate kindlustama elu, tervise ja tagatisvara.
- Sularaha väljastatakse harva. Tavaliselt kantakse raha ärimeeste pangakontodele.
Vaatame Sberbanki näidet, kuidas see väikeettevõtetele laenu väljastab. See asutus töötas iseseisvalt välja juuksuri, kondiitritoodete, pagariäri jne ärimudeli.
Video: kas tasub ärilaenu võtta?
Raha saab väljastada üksikettevõtjatele, OÜ-dele või eraisikutele, kui nad ei ole viimase 3 kuu jooksul ettevõtlusega tegelenud.
Laenu antakse alustavatele ärimeestele vanuses 20 kuni 60 aastat. Raha väljastatakse rublades perioodiks kuni 3,5 aastat. Oluline on, et üksikettevõtja panustaks 20% finantseerimissummast.
Kurss on 17,5 – 18,5%. Lubatud on edasilükkamine, kuid ainult perioodiks, mis ei ületa kuut kuud.
Laenuvõtja peab iga kuu laenu tagasi maksma, kasutades annuiteetmakseid.
Sberbank väljastab laene vastavalt järgmisele skeemile:
- Laenuvõtja läheb asutusse ja valib frantsiisi.
- Laenuvõtja peab läbima äritegevuse põhialuste kursuse.
- Järgmisena peaksite saama frantsiisiandja nõusoleku koostööks.
- See on täidetud ja sertifikaadid saadetakse panka.
- Pank vaatab taotluse läbi 3 päeva jooksul ja teatab tulemuse.
Dokumentide koostamine
Niisiis, olete otsustanud panga kasuks. Nüüd on aeg koguda võimalikult palju teavet. Näitame veel kord, milliseid dokumente on vaja:
- tsiviildokument;
- tõend, mis kinnitab füüsilisest isikust ettevõtja või juriidilise isiku registreerimist;
- väljavõte näidisest ühtsest riiklikust juriidiliste isikute registrist;
- maksuteenistuses registreerimist kinnitav dokument;
- litsents, luba;
- tõendid panditava vara kohta;
- äriplaani näidis;
- Vorm 2-NDFL.
Pangaspetsialist võib küsida ka muud teavet, näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekirja, ruumide üürilepingut vms.
Taotluse esitamine
Enamik panku saab teie taotluse veebis vastu võtta. Selleks peate täitma vormi ja esitama selle läbivaatamiseks.
Peaksite kirjutama võimalikult palju teavet ja see peab olema usaldusväärne, kuna finantsasutuse töötaja kontrollib seda hoolikalt.
Te ei tohiks varjata olulisi andmeid – et teile on varem välja kuulutatud pankrot, et teil on laen T.
Pank ei võta riske, väljastades laenu kodanikule, kes üritab seda pettusega välja võtta. Lisaks võidakse sellised isikud kanda musta nimekirja.
Enamik laene väljastatakse juhul, kui pürgiv ärimees suudab tasuda sissemakse, mis on kuni 30% saadud summast. Veenge pangandusorganisatsiooni töötajat, et teil on selliseid vahendeid.
Lepingu sõlmimine
Laenulepingu allkirjastamine on tõsine samm. Sellisest dokumendist sõltub teie ettevõtte finantsseis. Pole tõsiseltvõetav maksta dokumendi eest, mida pole uuesti läbi lugenud.
Seetõttu tasub kaaluda järgmisi nõuandeid. Tutvuge lepinguga hoolikalt või, mis veelgi parem, usaldage see advokaadibüroo spetsialistile, kes tunneb kõiki ärilaenu funktsioone.
Oluline on näha:
- milline on lõplik intressimäär;
- millisest maksegraafikust peaksite kinni pidama (kas see on teile mugav);
- kuidas trahve arvutatakse;
- millistest tingimustest võla ennetähtaegsel tagasimaksmisel kinni pidada;
- millised on kummagi poole kohustused ja õigused?
Vaata tagatisleping üle, kui laen väljastatakse tagatisega. Peaksite välja selgitama, millised õigused teil kinnisvara omanikuna on.
Kui mõni ese teile ei sobi, paluge see kohendada või üldse eemaldada. Puudub standardne või ametlik pangandusleping.
Iga dokument koostatakse, võttes arvesse tehingu individuaalseid tingimusi ja asjaolusid. Kui leping loetakse uuesti läbi ja mõlemad pooled on rahul, kirjutatakse see alla. Jääb üle vaid raha pangakontole saada ja oma ettevõte avada.
Mis siis, kui üksikettevõtjal ei ole tagatist ega lisakasumit? Tasub võtta ühendust Ettevõtluskeskusega ja ära kasutada riigi sooduslaenuprogrammi.