¿Qué banco es mejor para abrir una cuenta corriente para un empresario individual? ¿Dónde es mejor abrir una cuenta corriente para un empresario individual o una LLC? Bancos donde es fácil abrir una cuenta corriente
Ser dueño de tu propio negocio es una oportunidad para no depender de tus jefes y generar tus propios ingresos. Al mismo tiempo, aparece una gran cantidad de tareas que un simple empleado contratado no tiene que resolver. Entonces, en primer lugar, debe registrar una cuenta corriente para un empresario individual. ¿Cuál es el mejor lugar para hacer esto? ¿Cómo almacenar tus ahorros para evitar pérdidas? Vale la pena prestar atención a las ofertas de las instituciones financieras más populares.
¿Por qué es necesario abrir una cuenta?
Atrás quedaron los días en que los acuerdos mutuos se realizaban en efectivo o mediante talonarios de cheques. En el mundo de la tecnología de la información, hacer negocios se ha vuelto mucho más fácil. Ahora todo empresario privado puede abrir una cuenta bancaria y administrar su negocio sin salir de su casa u oficina.
Aquellos que quieran hacer negocios legalmente y planear pagar impuestos deben abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. El caso es que nunca debes utilizar una cuenta personal (nómina o tarjeta social) para aceptar pagos de bienes o servicios. Se trata de una infracción grave, por la que se prevé una multa considerable. Además, una cuenta corriente ayuda a crear una buena imagen ante el propietario de su propio negocio. Los clientes confían más en él, lo que genera mayores ventas y, en consecuencia, ingresos.
Muchos bancos ofrecen hoy servicios de alta calidad. Las cuentas corrientes para empresarios individuales se ofrecen en condiciones verdaderamente favorables. Sin embargo, los empresarios no confían en todas las instituciones. La antigüedad del banco y la disponibilidad de servicios adicionales son de gran importancia.
"Banco Tochka"
Esta institución financiera se posiciona como un banco para emprendedores. La empresa también trabaja con particulares, pero su actividad principal está dirigida a empresarios. Al banco le atrae el hecho de que aquí se puede abrir una cuenta corriente para empresarios individuales de forma gratuita. ¿Cuál es el mejor lugar para encontrarlo? Sólo las instituciones financieras jóvenes que aún no hayan desarrollado una buena reputación podrán ofrecer condiciones más favorables. Tendrá que pagar 750 rublos al mes por el mantenimiento de la cuenta, independientemente de las operaciones que realice un empresario privado.
El coste de las órdenes de pago también puede considerarse favorable. Los cinco primeros son gratuitos. En el futuro, tendrá que pagar 50 rublos por cada pedido. Puede escuchar muchas cosas buenas sobre la banca por Internet de una institución financiera. Tu cuenta personal funciona sin fallos en cualquier momento del día. Cuando se les pregunta "¿dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual?", muchos propietarios de empresas responden "Tochka Bank".
"Tinkoff"
La institución financiera es popular en muchas ciudades rusas no sólo entre los clientes privados, sino también entre los empresarios individuales. La ventaja es que aquí también puedes abrir una cuenta corriente de forma gratuita. A cada cliente se le asigna un gerente individual que responde preguntas en la etapa inicial y ayuda a generar órdenes de pago. Esto es especialmente conveniente para los empresarios novatos.
Aquí puede abrir una cuenta corriente para empresarios individuales en condiciones favorables. ¿Dónde está el mejor lugar en Ekaterimburgo? Tinkoff Bank ofrece buenas condiciones. Además de que no necesitas pagar nada para abrir una cuenta, el servicio durante los primeros tres meses es gratuito. En el futuro, deberá pagar 490 rublos al mes. El precio de la tarjeta de pago es de 49 rublos. Existe un excelente banco en línea que admite navegadores nuevos y antiguos.
Otra ventaja es que no es necesario viajar a ningún lugar para abrir una cuenta en Tinkoff Bank. Sólo tiene que dejar una solicitud en el sitio web y el gerente acudirá a la oficina del empresario en cualquier momento conveniente.
"Modulbanco"
La principal actividad de esta institución financiera también está relacionada con la prestación de servicios a empresarios privados y personas jurídicas. Se pueden encontrar oficinas de representación en muchas ciudades. Por lo tanto, cuando surge la pregunta "una cuenta corriente para un empresario individual, ¿dónde es más rentable?" En San Petersburgo, muchos empresarios eligen Modulbank. La tarifa aquí será conveniente para aquellos que rara vez emiten órdenes de pago. No tiene que pagar nada para abrir y mantener una cuenta corriente. Pero una orden de pago no es barata: 90 rublos por transacción.
Pocas personas saben que Modulbank fue fundado por gente de Sberbank. Las revisiones muestran que muchos empresarios privados confían en la institución financiera. No es casualidad que la empresa esté creciendo rápidamente. La cómoda banca por Internet, cuya entrada está protegida por una doble contraseña, le ayuda a realizar actividades en tiempo real. La cuenta en línea es compatible con cualquier navegador, también existe una versión móvil.
"Promsviazbank"
La empresa lleva más de 20 años operando en el mercado, por lo que ha conseguido ganarse la confianza de los ciudadanos. Muchas personas que anteriormente trabajaron aquí regresan para abrir una cuenta corriente después de registrarse como empresario individual. El mantenimiento y la apertura de una cuenta se realizan sin comisiones. También se pueden emitir hasta 10 órdenes de pago de forma totalmente gratuita. También hay un buen banco en línea compatible con nuevos navegadores. Todas las actividades se pueden realizar en tiempo real tanto de día como de noche.
Promsvyazbank es una institución financiera con una rica historia. A lo largo de los años, la empresa ha logrado demostrar su fiabilidad. Los empresarios privados se sienten atraídos no sólo por la estabilidad, sino también por la disponibilidad de servicios adicionales. Así, los titulares de cuentas corrientes tienen la oportunidad de obtener un préstamo en condiciones preferenciales para aumentar el volumen de capital de trabajo. A los empresarios privados también se les ofrecen depósitos favorables.
¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual? Hasta ahora, Promsvyazbank ofrece las condiciones más convenientes.
Sberbank
A pesar de que el principal campo de actividad de esta institución son los préstamos al consumo, muchos vienen aquí para abrir una cuenta corriente. Este banco es el más grande de Rusia y, por tanto, inspira confianza entre los ciudadanos. Abrir y administrar una cuenta corriente aquí es gratis. Las tres primeras órdenes de pago también se pueden emitir de forma gratuita. En el futuro tendrás que pagar 100 rublos por operación. Estas condiciones no pueden considerarse demasiado favorables. A pesar de esto, el número de clientes crece día a día.
Aunque las costosas tarjetas de pago son el único inconveniente de trabajar con Sberbank. La institución financiera es la más popular del país también gracias a su banca por Internet de alta calidad. El cliente puede realizar cualquier operación en tiempo real a través de una excelente cuenta. El acceso está protegido por una doble contraseña, por lo que los atacantes no podrán acceder a la cuenta.
"Banco Alfa"
¿Dónde más se puede abrir una cuenta corriente para un empresario individual? ¿Dónde es más rentable? Alfa Bank es una institución financiera con una rica historia. Las tarifas que la empresa ofrece a los empresarios privados, por supuesto, no pueden considerarse las más convenientes. Al mismo tiempo, muchos clientes confían sus fondos al banco debido a sus altos indicadores de confiabilidad. Puede estar seguro de que su dinero en Alfa Bank está protegido de forma segura.
Abrir una cuenta corriente aquí es gratis. Aquí es donde termina el beneficio. Tendrás que pagar 490 rublos mensuales por el mantenimiento. Las primeras cinco órdenes de pago se emiten por 45 rublos, por cada operación posterior deberá pagar 150 rublos. Las notificaciones por SMS tampoco son gratuitas. El coste del servicio es de 59 rublos al mes. Aquellos que quieran solicitar una tarjeta corporativa deberán depositar adicionalmente 299 rublos en su cuenta. Para retirar efectivo de tu cuenta tendrás que pagar el 2,2% por transacción.
A pesar de las tarifas descritas, siempre hay suficientes personas dispuestas a abrir una cuenta corriente aquí. Los empresarios se sienten atraídos por la gran cantidad de sucursales en todo el país, así como por la presencia de un gerente personal que siempre está dispuesto a ayudar al cliente.
Banco "Vanguardia"
Este gran banco comercial tiene un enfoque profesional para prestar servicios a los propietarios de empresas. Aquí también puede abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. ¿Dónde es más rentable? Las tarifas que se ofrecen aquí no pueden considerarse las más convenientes para los empresarios principiantes. Pero para los propietarios de grandes empresas, los servicios les parecerán muy convenientes.
Según la tarifa "Básica", tendrá que pagar 1.000 rublos para abrir una cuenta. El costo del mantenimiento mensual es de 900 rublos. Por cada orden de pago tendrás que pagar 30 rublos adicionales. Existe un banco de Internet de alta calidad que admite todos los navegadores modernos. En tiempo real, el cliente puede realizar la mayoría de transacciones financieras. Las notificaciones por SMS son gratuitas. Inicie sesión en la cuenta en línea mediante una llave USB.
Banco Intesa
La institución financiera llegó a Rusia desde Italia. Allí se considera uno de los más grandes y populares. Pocas personas conocen el banco en el mercado interno. Al mismo tiempo, muchos empresarios privados prefieren abrir una cuenta corriente aquí, esperando la confiabilidad de una compañía financiera extranjera.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta corriente? Los bancos ofrecen abrir un empresario individual de forma gratuita. Intesa no es una excepción. Pero tendrás que pagar 1200 rublos mensuales para el mantenimiento de la cuenta. El coste de una orden de pago es de 20 rublos. Se pueden escuchar muchas buenas críticas sobre la aplicación móvil, a través de la cual la mayoría de las operaciones se pueden realizar en tiempo real.
"Banco Raiffeisen"
Este banco también es extranjero. Pero si casi nadie conoce la empresa Intesa, muchos confían en Raiffeisenbank. La institución opera en el mercado ruso desde hace más de 10 años. Aquí se atiende a muchos empresarios privados. A la pregunta: "¿Dónde es mejor ir a abrir una cuenta corriente para un empresario individual, dónde es más rentable?" En 2016, muchos señalaron a esta empresa como la respuesta. Ahora las tarifas han aumentado ligeramente, aunque aquí se sigue atendiendo a los clientes habituales.
Abrir una cuenta, como en otros bancos, aquí es gratis. Pero para el mantenimiento tendrás que pagar 990 rublos mensuales. Por cada orden de pago debes pagar 25 rublos. El servicio de notificación por SMS puede considerarse caro. Debes pagar 190 rublos mensuales.
Los clientes pueden obtener respuestas a cualquier pregunta sobre el servicio llamando a la línea directa del banco. Los operadores trabajan incluso de noche.
"VTB 24"
La institución financiera ofrece varias opciones tarifarias para atender a los empresarios privados. Aquellos que recién están iniciando su propio negocio y no tienen grandes sumas de dinero deben prestar atención al producto "Business Start". No tendrás que pagar nada para abrir y mantener una cuenta. También se realizan de forma gratuita hasta cinco órdenes de pago por mes, en el futuro el coste del servicio será de 25 rublos. Si se deposita en la cuenta una cantidad inferior a 50 mil rublos por mes, no se cobrará ninguna comisión. Por el retiro de efectivo solo tendrás que pagar: el 1% del monto.
Para las empresas comerciales y de servicios se ofrece la tarifa "Caja registradora empresarial". Abrir y mantener una cuenta es gratis. Acreditar dinero en la cuenta: 0,3% del importe. Retiro - 1%. La ventaja es que se pueden emitir 25 órdenes de pago al mes de forma gratuita.
Los clientes confían en la institución financiera debido a la facilidad del servicio. Puede utilizar Internet y la banca móvil de forma gratuita. Las transferencias dentro de una institución financiera se realizan en cuestión de minutos en horario comercial.
Resumir
¿Cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual? ¿Dónde es más rentable en 2017? Estas preguntas sólo pueden responderse estudiando las ofertas de varias instituciones financieras. Todo depende de la cantidad que el empresario prevé depositar en la cuenta, así como de las operaciones previstas. La reputación del banco también es de gran importancia. Si una empresa ofrece tarifas favorables, pero sólo lleva unos años en el mercado, no debes confiar en ella.
7 bancos rusos para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales: Sberbank, Avangard, Vozrozhdenie Modulbank y otros.
El portal Moneymaker Factory le ofrece una descripción general de "¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta corriente para un empresario individual?" Se basa en el interés personal del autor, quien estudió las condiciones de varios bancos para elegir la opción más económica y óptimamente funcional para él. A continuación, la narración será en primera persona.
Nosotros ponemos las condiciones:
- Necesito abrir una cuenta corriente para empresarios individuales con el nivel de servicio más barato, ya que mis ingresos aún son pequeños;
- Recibiré transferencias de personas jurídicas y naturales;
- Pagaré impuestos y contribuciones al Fondo de Pensiones, así como transferiré fondos a una tarjeta personal 5-6 veces al mes para pagos en tiendas y otros puntos de venta;
- Mi empresario individual está en el sistema tributario simplificado del 6%.
Una ventaja adicional serán los servicios convenientes que le ayudarán a "no molestarse" con la contabilidad mensual.
Al final, resumiré los resultados con un análisis comparativo de los costos de registrar una cuenta para un empresario individual.
Vamos a empezar.
Sberbank
Se abre una cuenta en 5 minutos de forma remota. Una vez realizada la reserva, los pagos se pueden recibir inmediatamente. Es cierto que se realizarán sólo en el momento de la apertura, pero el hecho en sí es muy cautivador. En el plazo de un mes, el cliente deberá aportar los siguientes documentos:
- pasaporte;
- Certificado de registro;
- documento de registro fiscal;
- extracto del Registro Unificado Estatal de Empresarios Individuales;
- tarjeta con muestras de firmas y sello;
- documentos sobre los poderes de las personas indicadas en la tarjeta;
- pasaportes de personas autorizadas;
- licencias, patentes (si están disponibles).
La lista de documentos en otros bancos no es muy diferente, por lo que ya no la indicaré. Se puede encontrar información más precisa en el sitio web de una institución de crédito específica.
Si todos los documentos están en orden, se abre una cuenta y puedes usarla. Antes de abrir, debe seleccionar un paquete dentro del cual se brindará el servicio. Hay tarifas estándar, pero son más caras.
El paquete “Mínimo” incluye: mantenimiento de cuenta, uso de banca remota y 5 pagos mensuales gratis. Costo mensual - 1700 rublos. Hay una tarifa separada por abrir: 3000 rublos y por el mantenimiento de la tarjeta vinculada. Es más barato que abrir sin paquete, pero en comparación con otros bancos, no es nada barato. La ventaja de Sberbank es que ofrece una gran selección de servicios relacionados, pero un emprendedor principiante no los necesita. No están incluidos en el paquete, por lo que se pagan por separado.
Banco "Vanguardia"
Este banco ofrece condiciones sencillas y comprensibles para los servicios de liquidación de efectivo. Lo principal es leer atentamente las tarifas, donde está escrito que al abrir una cuenta corriente enviando una solicitud en línea, el costo de la operación es de 1000 rublos, y al registrarse fuera de línea, 3000 rublos. Mantenimiento: 900 rublos por mes. Avangard no tiene ofertas de paquetes. Una tarifa para todos. Incluye conexión a banca por Internet, un proyecto salarial y un número ilimitado de pagos intrabancarios. Los pagos externos costarán 30 rublos por transacción. Puede vincular una Tarjeta de Efectivo a su cuenta actual, lo que le permitirá usar su cuenta a través de un cajero automático. El servicio en oficina se brinda previa solicitud. Tenga en cuenta que esta tarjeta no está destinada a pagos en puntos de venta.
El procedimiento de apertura es estándar, al igual que el paquete de documentos proporcionado. Para mantener el costo de apertura al mínimo, debe completar una solicitud en línea, cargar escaneos de los documentos requeridos y luego comunicarse con la oficina con los originales para completar la operación.
Banco "Renacimiento"
Para los nuevos empresarios individuales, el plan de tarifas "Starter" del banco es el más adecuado. En él, la apertura a través de Internet será totalmente gratuita. El mantenimiento cuesta 600 rublos al mes. El costo de un pago por Internet con esta tarifa es el más alto del banco: 40 rublos por 1 pieza. El procedimiento de apertura implica una solicitud en línea para reservar un número de cuenta, cargar escaneos y luego comunicarse con la oficina del banco. Todo esto se puede hacer en un día. La tarifa incluye opciones gratuitas: servicio de banca online, emisión de chequera, certificación de documentos y pasaporte de transacciones. Mantener una tarjeta vinculada costará 200 rublos.
La apertura de cuenta gratuita es válida como parte de la promoción “Transición Fácil”. Estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2017. Por lo tanto, aquellos que quieran ahorrar dinero y utilizar Vozrozhdenie Bank deben darse prisa.
Hay muy poca información en el sitio web del banco sobre tarifas para operaciones relacionadas. Al parecer, tendrá que ponerse en contacto directamente con la oficina o llamar a los especialistas del banco.
Banco Raiffeisen
Un banco con capital extranjero suele ofrecer condiciones de servicio bastante favorables en muchas áreas. Veamos qué puede ofrecerle al joven IP. Raiffeisen tiene varios planes tarifarios. El paquete Start me conviene. Su precio cuando se paga por 1 mes es de 990 rublos. Pero si paga 1 o 2 años a la vez, el costo será menor: 743 rublos por mes. Este monto incluye la apertura, mantenimiento de una cuenta y servicio de Internet “ELBRUS”-Internet, apertura de una tarjeta “Business 24/7” - “Básica”. El mantenimiento de la tarjeta cuesta 90 rublos al mes. La banca móvil costará 190 rublos. El costo de un pago es de 25 rublos.
Para reservar una habitación, debe enviar una solicitud a través del sitio web. El gerente le devolverá la llamada y acordará la hora de la reunión con el empleado para firmar los documentos. El empleado llegará al lugar especificado dentro de la ciudad donde se encuentra la oficina bancaria. A primera vista, la política de precios de Raiffeisen es bastante leal, pero aquí es necesario estudiar en profundidad las tarifas para las operaciones necesarias de empresarios individuales.
VTB 24
El banco es grande y se encuentra entre los cinco primeros, pero los servicios de liquidación de efectivo para empresarios individuales no son muy cómodos aquí. En primer lugar, los precios para abrir una cuenta están fuera de serie: 2500. Incluso si tomamos la tarifa mínima del paquete, que ofrece un descuento del 50%, resulta que pagaré 1250 por abrir, 250 por conectarme a un servicio de Internet y 1000 por un paquete de documentos, e incluso pagaré una cuota de suscripción de 1100 durante el primer mes. El enorme y torpe mecanismo de este banco todavía va a la zaga de las nuevas tendencias y no ofrece reserva de cuentas en línea. Todo tendrá que hacerse personalmente en la oficina. La banca por Internet no está conectada de forma remota, sino que está instalada en mi computadora, para lo cual debo firmar un "Certificado de finalización".
Banco de módulos
Un banco joven que trabaja exclusivamente con pequeñas y medianas empresas. Todas las operaciones y procesos que contiene están "adaptados" a las empresas que prestan servicios de forma remota. Tiene muchos servicios adicionales que hacen la vida más fácil, lo cual agradezco mucho. Veamos sus tarifas. La tarifa "Starter" me conviene. En él, abrir, mantener una cuenta y realizar operaciones bancarias por Internet para 1 persona es totalmente gratuito. Pero 1 pago cuesta hasta 90 rublos. También hay un cargo del 1,5% por retiros de efectivo de cualquier monto.
Aquí puedo permitirme una tarifa más cara: "Óptima". La tarifa mensual es de solo 450 rublos, pero hay opciones y ventajas adicionales. El número de cuenta actual se reserva de forma remota después de enviar una solicitud y cargar documentos. Para firmar el acuerdo tendrás que acudir a la oficina del banco o llamar a un empleado. Me confundió un poco la exigencia en la lista de documentos de recomendaciones de otros clientes de Modul-Bank. Y además, ten esto en cuenta. El modo gratuito puede cambiar en un año y dejar de ser rentable, ya que el banco atrae clientes de esta forma.
Apertura del banco"
Un banco bastante popular con un conjunto estándar de opciones al abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. La operación en sí cuesta 1.300, la gestión costará otros 750 si está disponible el servicio remoto. Si no hay ninguno, el costo de su mantenimiento aumenta a 1700. El precio de una orden de pago en la banca en línea será de 27 a 30 rublos, dependiendo del tipo "externo-interno". La emisión de una tarjeta CACHE cuesta 200 rublos, el mantenimiento: 1500 por año (125 rublos por mes). El procedimiento de registro comienza con una solicitud en el sitio web. Al cumplimentarlo deberás marcar la casilla “Reserva de cuenta”. Después del envío, el número de cuenta actual se enviará al correo electrónico especificado, que ya se puede indicar en los documentos. Para completar la operación, debe comunicarse con el banco con un paquete de documentos dentro de 2 semanas.
Análisis comparativo y resultados.
Entonces, visité virtualmente 7 bancos que ofrecen el servicio de apertura de una cuenta para empresarios individuales. ¿Qué pasó? ¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta corriente para un empresario individual?
Técnicamente, las condiciones de apertura no son muy diferentes. En todas partes el algoritmo es el mismo:
- Solicitud en el sitio web.
- Reserva de habitación.
- Entrega de documentos a la oficina o visita a un especialista.
La lista de documentos también es aproximadamente la misma (se describe en la reseña de Sberbank).
Precio. Aquí es donde se vuelve más interesante. Hice una tabla con los resultados del costo mínimo de abrir una cuenta y atenderla.
Apertura | Tarifa del paquete | banca por Internet | Tarjeta a cuenta | Sin tarjeta/ |
||
---|---|---|---|---|---|---|
Sberbank | ||||||
Apertura | 200+1500 (mantenimiento por un año) | |||||
Raiffeisen | ||||||
Renacimiento | 200 por mes | |||||
Vanguardia | ||||||
Banco de módulos | Primer año - 0 |
Resulta que el servicio más caro se encuentra en el banco más "popular": Sberbank. En sexto lugar está VTB24, en quinto lugar está Otkritie Bank, siempre que no emita una tarjeta. Luego viene "Vanguard", y los tres primeros se ven así:
- 3er lugar - Banco Raiffeisen;
- 2do lugar - Banco Vozrozhdenie;
- El ganador es "Module-Bank" con la apertura de cuenta totalmente gratuita con la tarifa "Inicio".
Antes de contactar con un banco en particular, Moneymaker Factory le recomienda verificar la validez de las condiciones especificadas. Suelen cambiar varias veces al año.
Después de escribir esta reseña, encontramos una oferta especial de 1C y Tinkoff Bank para emprendedores principiantes con apertura gratuita de una cuenta corriente y servicio gratuito durante los primeros 3 meses.
Tinkoff es un banco bueno y moderno. Por lo tanto, si a alguien le interesa, recomendamos probarlo durante 7 meses para nuevos emprendedores y hasta 3 meses para todos los demás de forma gratuita. Y pronto lo agregaremos a la revisión y, como nos parece, se convertirá en líder. Especialista. Una oferta donde todo es gratis solo se puede encontrar en un socio de 1C.
Las características específicas del trabajo de las personas jurídicas requieren la presencia de una cuenta corriente para una LLC. Los bancos ofrecen varias tarifas para servicios de liquidación y efectivo, cada una de las cuales beneficia a una determinada categoría de clientes.
¿Dónde es rentable abrir una cuenta corriente para una LLC?
Abrir una cuenta bancaria no es responsabilidad de una sociedad de responsabilidad limitada, pero sin ella la empresa no podrá celebrar contratos por un importe superior a 100.000 rublos ni realizar pagos presupuestarios obligatorios. Además, cada organización establece un límite de efectivo que no se puede exceder. El excedente se guarda en una cuenta bancaria.
Dónde es mejor abrir una cuenta corriente para una LLC depende de las necesidades de la empresa. Para una pequeña empresa recién organizada, es más rentable utilizar una tarifa económica con un conjunto mínimo de funciones. Una organización grande necesita amplias capacidades de gestión de cuentas.
Al elegir una institución financiera para los servicios de liquidación y efectivo, se deben considerar los siguientes puntos:
- rapidez en la verificación de documentos y apertura de una cuenta;
- el costo de abrir una cuenta corriente para una LLC;
- Disponibilidad de pagos mensuales;
- el monto de las comisiones por pagos de impuestos y otros pagos no monetarios;
- tarifas de transacción en efectivo;
- disponibilidad y conveniencia de la banca por Internet;
- duración de la jornada de funcionamiento.
Además, al considerar opciones sobre dónde abrir una cuenta corriente para una LLC, puede prestar atención a la posibilidad de obtener una tarjeta corporativa, depositar fondos a través de un cajero automático, proporcionar una línea de crédito y cobrar intereses sobre el monto restante.
Requisitos bancarios
Al comparar dónde es más rentable abrir una cuenta corriente, es necesario prestar atención no solo a las tarifas, sino también a la reputación del banco. En primer lugar, debe ser confiable, ya que el dinero de las personas jurídicas no está asegurado y, en caso de revocación de la licencia, quedará congelado.
Vale la pena valorar la proximidad de la sucursal de la entidad de crédito y la orientación al cliente. Una actitud leal y una resolución rápida de los problemas que surjan facilitarán el proceso de trabajo.
Al abrir una cuenta para una LLC, es importante aclarar las capacidades técnicas: acceso remoto a la cuenta, incluso desde dispositivos móviles, facilidad de uso de la interfaz, ausencia de fallas de software, velocidad de procesamiento de órdenes de pago.
Tochka - banco para emprendedores
El banco para emprendedores "Tochka", que opera sobre la base del FC Otkritie, se especializa en trabajar con clientes corporativos. El banco no tiene sucursales, el servicio se realiza de forma remota, las 24 horas del día. Tochka es uno de los bancos donde es realmente rentable abrir una cuenta corriente para una LLC, el procedimiento no lleva más de una hora. Los intereses se cargan sobre el saldo de la cuenta.
Tinkoff Bank tampoco tiene sucursales y opera mediante servicio remoto. El banco tiene una alta orientación al cliente y se distingue por la presencia de un gerente personal. Amplio horario de atención (de 7.00 a 21.00 horas), lo que es una ventaja definitiva para los negocios. El saldo se carga hasta el 8%. Tinkoff Bank es una organización financiera donde puede abrir rápidamente una cuenta corriente para una LLC con suministro instantáneo de detalles. Se proporciona una línea de crédito.
Otro banco enfocado a clientes corporativos, trabajando de forma remota. Modulbank tiene una práctica cuenta personal a la que se puede acceder después de abrir una cuenta corriente y soporte técnico las 24 horas. La apertura de una cuenta se produce al instante. Se carga hasta un 5% sobre el saldo.
gratis | |
de 0 a 4500 rublos | |
banca por Internet | gratis |
Tarifas de transacción | 90 rublos por transferencias, pagos de presupuesto e impuestos sin comisión |
300 rublos, primer año gratis | |
Emisión de certificados | de 300 en formato electrónico a 800 rublos en papel |
Solicitar velocidad de procesamiento | alto |
Notificación por SMS | de 0 a 90 rublos |
Hay |
Otkritie Bank tiene una extensa red de sucursales en todo el país. Al abrir una cuenta corriente, se carga hasta el 8% anual sobre el saldo. Es posible seleccionar las opciones tarifarias necesarias.
El banco más grande de Rusia también ofrece la oportunidad de abrir una cuenta LLC, lo que se puede hacer en un día. Es posible recargar una tarjeta corporativa a través de un cajero automático. Podrás conectarte a una tarifa completamente gratuita.
VTB
Puede abrir una cuenta corriente para una LLC en VTB Bank, que tiene una alta calificación, confiabilidad y una amplia red de sucursales.
Un banco grande y fiable con un gran número de sucursales en toda Rusia. Cuenta personal conveniente para la administración de cuentas, existe un servicio de administrador personal. Jornada operativa larga. Se carga hasta el 3% sobre el saldo.
Costo de abrir una cuenta corriente | gratis |
Cuota de suscripción mensual | desde 490 rublos, si no hay transacciones, no se cobra ninguna tarifa |
banca por Internet | gratis |
Tarifas de transacción | pagos de presupuesto e impuestos sin comisión |
Costo de registro y mantenimiento de una tarjeta corporativa. | gratis |
Emisión de certificados | desde 300 rublos |
Solicitar velocidad de procesamiento | alto |
Notificación por SMS | gratis |
Posibilidad de gestión remota de cuentas. | Hay |
Un gran banco europeo con un alto grado de fiabilidad es una buena opción para abrir una cuenta corriente.
Paquete de documentos para abrir una cuenta corriente.
Antes de abrir una cuenta para una LLC, el banco realizará una auditoría de las actividades de la organización. Para hacer esto, deberá proporcionar un paquete de documentos, incluidos los documentos constitutivos:
- solicitud de servicio;
- cuestionario;
- extracto del registro de personas jurídicas;
- Certificado de registro;
- certificado de registro como contribuyente;
- carta;
- un documento que confirme la autoridad del gerente;
- pasaporte del director;
- tarjeta de firma;
- contrato de arrendamiento o certificado de propiedad del local en la ubicación de la LLC;
- licencias y otros documentos de permiso.
Además de los documentos requeridos, una organización financiera tiene derecho a solicitar información adicional: una carta de recomendación de otro banco, acuerdos celebrados con contrapartes que confirmen actividades, datos de declaración de impuestos, etc. Las copias de los documentos constitutivos deben estar certificadas por un notario o un empleado autorizado del banco.
Tener una cuenta corriente para empresarios individuales no es un requisito previo. Puede ser necesario si un acuerdo bilateral prevé pagos no en efectivo.. El empresario individual también deberá proporcionar al banco un paquete de documentos:
- declaración;
- cuestionario;
- pasaporte;
- Certificado de registro;
- tarjeta de firma;
- licencias (si están disponibles).
Además, podrán solicitar notificación sobre códigos de información estadística, extracto del registro, acuerdos de colaboración, etc.
Posibles motivos para negarse a abrir una cuenta.
Una institución financiera puede negarse a abrir una cuenta para una LLC si hay evidencia de una violación de la ley. Se trata de reprimir los intentos de legitimar fondos obtenidos por medios delictivos y prevenir la financiación de organizaciones terroristas. Donde el banco puede negarse basándose en sospechas sin tener pruebas significativas. El cumplimiento de estos puntos está controlado por el Banco Central.
Además, los motivos para rechazar los servicios de liquidación en efectivo son:
- Información negativa sobre la reputación empresarial del banco donde se encontraba anteriormente la cuenta corriente de la LLC. Esto es especialmente cierto cuando se cierra por iniciativa de una institución financiera.
- falta de documentos requerido para abrir una cuenta.
- Datos Incorrectos sobre la ubicación de la organización, fundadores y director.
- Inconsistencia con el tipo real de actividad. datos OKVED;
- Información negativa sobre el director. proporcionada por el servicio de seguridad, incluida la participación en delitos.
Las autoridades reguladoras controlan cuidadosamente el trabajo del banco con personas jurídicas. Las infracciones sistemáticas darán lugar a la revocación de la licencia, por lo que el porcentaje de denegaciones en los servicios de gestión de efectivo es bastante alto. Esto es especialmente cierto para las nuevas organizaciones que se dedican a ciertos tipos de actividades, como los servicios de transporte.
30 minutos. lectura
Actualizado: 16/04/2019
¡La reseña más detallada de Internet! ¿Está buscando un lugar más rentable para abrir una cuenta corriente para un empresario individual? Hemos preparado un repaso de las tarifas de los mejores bancos para emprendedores, y te diremos qué banco es el más rentable. Le informaremos dónde abrir una cuenta de forma gratuita y descubriremos qué bancos no cobran tarifas de servicio. Calculamos el coste de los pagos para usted, realizamos una comparación detallada de tarifas, estudiamos los obstáculos y preparamos consejos basados en la experiencia personal. ¡Ponte cómodo y comencemos!
Soy empresario individual desde hace 11 años. Durante mucho tiempo fui cliente de un banco. Tenían condiciones favorables para los servicios de liquidación y caja para empresarios individuales (en adelante, empresarios individuales), pero llegó el turno de cambiar esta organización. A partir de la revisión de hoy, descubrirá qué banco es el más rentable para abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Este artículo será relevante tanto para los principiantes que recién están pensando en su propio negocio como para los empresarios experimentados que han estado operando durante varios años y ahora están decidiendo qué banco es mejor para abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. En este artículo encontrará comparaciones de tarifas de varios bancos, escenarios de cálculo para principiantes y empresarios experimentados, y también compartiré con usted mi propia experiencia, de la cual aprenderá sobre todos los peligros al abrir una cuenta bancaria y su posterior uso. .
Estoy registrado como emprendedor desde 2007. Durante este tiempo tuve varios proyectos empresariales. El primero es un pequeño estudio de bronceado. En un año de trabajo logré duplicar el dinero invertido y luego lo vendí. Luego, me cambié a proyectos de Internet. Tenía una tienda online de equipos para ahorrar agua. Hice esto durante 4 años. El dinero invertido me fue devuelto muchas veces, no contaba cuánto, pero siempre salía positivo y conseguí venderlo a buen precio. Había varias otras pequeñas tiendas en línea, más precisamente, sitios de una sola página, donde vendíamos productos chinos con un margen de beneficio enorme (a veces hasta el 1000%). Y ahora estoy enfocado en un sitio de contenido que genera ganancias a través de publicidad (contextual, banner, newsletter, etc.), redes de CPA y programas de afiliados.
Registré un empresario individual y una cuenta corriente para él en el Banco Ermak, Nizhnevartovsk, Okrug autónomo de Khanty-Mansiysk. Era un banco con las condiciones más favorables, en ese momento, para servicios de liquidación y caja (CSR) de la ciudad. En los últimos 8 años ya he cambiado 3 ciudades de residencia. De Nizhnevartovsk me mudé a Moscú y de allí, tres años más tarde, a Gelendzhik.
El principal problema que me impulsó a buscar otro banco fue trabajar con un token USB. Un Token USB es una clave especial en una unidad flash que se utiliza para realizar operaciones seguras (pagos, transferencias, etc.). Estos tokens tienen un período de tiempo limitado y deben volver a registrarse periódicamente. Para volver a registrarlo, debe traer una solicitud impresa y actas al banco. Como estoy en una ciudad donde no hay sucursales de Ermak, esto es un problema para mí. El problema, en general, se puede solucionar, se puede enviar por correo o mensajería, pero la gota que colmó el vaso para mí fue que el operador no aceptó el acta del mensajero, ya que mi firma allí era diferente.
Cuando abrí una cuenta en este banco, dejé firmas de muestra junto con el Acuerdo. A lo largo de los años de trabajo, mi firma ha sufrido cambios, y como no veo cuál era mi firma en la muestra ubicada en el banco, el operador no se reunió conmigo a mitad de camino y no pudo encontrar otra solución a este problema que no sea Vuelvo a firmar los documentos, decidí ir a otro banco, sobre todo porque la tecnología no se detiene y hay bancos que operan sin estos tokens y su seguridad no es peor, todas las transacciones se confirman vía SMS.
Sólo queda formular los requisitos para el nuevo banco:
- El servicio no es más caro, y mejor aún, más barato que en el banco anterior;
- Banca en línea con confirmación de transacciones vía SMS, no vía token USB;
- Aplicación móvil para Android e iOS (preferible, pero no obligatoria);
- Presencia de oficinas en todo el país (preferible, pero no obligatorio).
Cómo se seleccionaron los bancos para el análisis
Por el momento el sitio de contenidos se encuentra en etapa de desarrollo, lo que significa que tengo:
- Baja velocidad;
- 1-3 pagos entrantes;
- Transacciones salientes extremadamente raras (1-3 veces al mes), transferencia a una de sus tarjetas de débito en otro banco;
- STS – 6%, sin empleados.
En esta revisión conocerá las tarifas de 10 bancos, 7 de los cuales se encuentran entre los 10 principales bancos del país por activos. Tres bancos más fueron incluidos en la revisión como los más avanzados y tecnológicamente avanzados. Uno de los criterios para la efectividad tecnológica fue la integración del banco con un servicio de contabilidad en línea, con el que se pueden presentar declaraciones de impuestos e interactuar con las autoridades tributarias sin salir de casa.
Para presentar declaraciones de impuestos a través de Internet, utilizo el servicio Kontur.Elba. Hubo un tiempo en que tenía que presentar informes directamente a la oficina de impuestos de mi lugar de residencia, cuando vivía en Nizhnevartovsk. Decidí buscar una alternativa a las colas incluso antes de mudarme a la capital. Podrías pasar un día entero en la oficina de impuestos. Ahora se ha vuelto más civilizado, han introducido un sistema de cola electrónico, pero antes había que llegar casi a las 6 de la mañana para hacer cola.
Quiero advertirle que los bancos pueden intentar engañarlo para que obtenga un seguro adicional para una tarjeta corporativa, como me pasó a mí en Sberbank. Además, los directivos lo hacen con bastante descaro, casi afirmando que es obligatorio. Por lo tanto, sea más persistente en tales casos, déjele inmediatamente claro a ese sinvergüenza del banco que no va a contratar ningún seguro ni siquiera en caso de coacción.
En el caso de Sberbank, no le veo sentido a una tarjeta corporativa. Bien, el primer año de servicio es gratis. Pero a partir del segundo año hay que pagar 2.500 rublos. por un servicio inútil, en mi caso, lo considero una pérdida de dinero.
Devengo del % sobre saldo
Se trata de un servicio interesante que apareció no hace mucho en el mercado de liquidación de efectivo. Muchos bancos lo utilizan activamente en campañas de marketing y publicidad. ¿Cuál es la realidad?
Tomemos como ejemplo el banco Tinkoff. Prometen un 6% sobre el saldo (Tarifa simple). Si nos fijamos en los detalles, resulta que se acreditan un máximo de 3.000 rublos por mes.. Es decir, si tenía un millón en su cuenta, entonces a una tasa del 6% anual se le deberían acreditar aproximadamente 4600 rublos, pero solo recibirá 3000 rublos.
Pero eso no es lo peor. El interés se calcula sobre el saldo mínimo del mes.. Digamos que tienes 600.000 rublos en tu cuenta durante casi todo el mes. A una tasa del 6% anual, se le cobrarán alrededor de 2700 rublos. Pero si durante este período el importe en la cuenta disminuye al menos un día, se le acreditará este importe mínimo. Por ejemplo, transfirió 597.000 rublos a un mayorista y al día siguiente este dinero fue devuelto a su cuenta como resultado de la venta de bienes. Esto significa que el saldo mínimo es de 3.000 RUR. El 6% de esta cantidad será de unos 13 rublos.
Cuando desarrollé una tienda en línea, siempre había grandes cantidades de fondos en mi cuenta corriente. Por supuesto, es interesante que no se acuesten como un peso muerto y al menos les caiga algo de dinero. Pero el empresario opera constantemente con este dinero, comprando algo, vendiendo algo. Y cobrar intereses sobre una cantidad mínima hace que esta herramienta sea prácticamente inútil o, como señalé anteriormente, de marketing. Permite a Tinkov destacarse de sus competidores; los empresarios están dispuestos a caer en este truco, pero aporta beneficios reales a unos pocos.
Entre nuestros candidatos, también está disponible un servicio similar en Modulbank, que ofrece 3% anual sobre el saldo medio diario de la cuenta de 30 mil rublos. Esto significa que el banco suma todos los días del mes en los que tenía más de 30 mil rublos en su cuenta, luego los divide por el número de días del mes y cobra el 3% anual sobre la cantidad resultante.
Intentemos calcular cuál es más rentable. La siguiente tabla muestra 4 fechas. En cada una de estas fechas, el estado de la cuenta corriente cambió. El 1 de marzo se recibieron 300.000 rublos. Luego, el 12 de marzo, desaparecieron 295.000 rublos y quedaron 5.000 rublos. El 18 de marzo llegaron 495.000 rublos. y el saldo fue de 500.000 rublos. Y finalmente, el 24 de marzo, llegaron otros 120.000 rublos. después de lo cual el saldo pasó a ser de 620.000 rublos.
Según los términos de Tinkoff Bank, se cobra un 6% sobre el saldo mínimo, en nuestro ejemplo son 5.000 rublos. Los ingresos serán de unos 25 rublos.
Ahora calculemos el beneficio en Modulbank. Aquí debe contar los recibos cuyo saldo sea superior a 30.000 rublos. Resulta 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rublos. / 30 días = 30.500 rublos. Calculamos el 3% de esta cantidad y resulta que son unos 77 rublos.
Como puede verse en el ejemplo, el valor porcentual no siempre es decisivo. A veces gana el método para calcularlo. En el caso de Tinkov, el monto de acumulación dependerá del monto mínimo en la cuenta. Y en el caso de Modulbank, todo dependerá de la cantidad de importes recibidos en tu cuenta corriente.
Contabilidad en línea para empresarios individuales en el sistema tributario simplificado 6% y UTII
Si no estás familiarizado con este servicio déjame explicarte, te permite declarar ante las autoridades fiscales sin salir de casa. Esto es muy conveniente porque le ahorra mucho tiempo. Para mí, como emprendedor de Internet que viaja constantemente entre regiones y países, este es un servicio indispensable.
Como se señaló anteriormente, existen servicios especializados, por ejemplo, Kontur.Elba o My Business, que tienen una amplia funcionalidad y le permiten presentar declaraciones y otros documentos fiscales no solo a simples empresarios individuales de manera simplificada sin empleados, sino también a individuos. empresarios con empleados, así como LLC bajo modos especiales (USN, Patente) y OSNO.
Algunos bancos tienen funciones similares, sólo que en una versión simplificada. Para comprender la diferencia entre la funcionalidad de la contabilidad en línea en un banco y un servicio especializado, consulte la siguiente tabla:
SERVICIO | BANCOS | SERVICIOS CONTOUR.ELBA Y MI NEGOCIO |
Cálculo de impuestos sistema tributario simplificado y UTII, así como primas de seguros para empresarios individuales | Sí | Sí |
Creando una orden de pago | Sí | Sí |
Recordatorio de pago | Sí | Sí |
Envío de una declaración electrónicamente | Sí | Sí |
Calcule los salarios de los empleados, infórmelo a los impuestos, al fondo de pensiones y al Fondo de Seguro Social. | Sí | Sí |
, pago de vacaciones, bonificaciones, viáticos | – | Sí |
Contabilidad de mercancías, historial de movimiento de mercancías en el almacén, generación de documentos de almacén, inventario. | – | Sí |
Emitir facturas, actos y facturas, facturas a contrapartes utilizando plantillas propias o ya preparadas. | – | Sí |
Esta es una lista incompleta de diferencias; la tabla muestra los servicios más populares. Vale la pena señalar que la mayoría de los bancos ofrecen servicios de contabilidad en línea solo para empresarios individuales de manera simplificada, sin empleados ni caja. Esto reduce en gran medida la cantidad de clientes potenciales y será relevante para las nuevas empresas, pero no para todos.
Entre las desventajas de la contabilidad bancaria en línea, cabe destacar la débil integración con las autoridades fiscales y la falta de soporte de calidad. Déjame darte un ejemplo de mi experiencia:
Recientemente recibí una carta de la inspección en la que las autoridades fiscales me exigían una explicación de por qué no había pagado las primas del seguro de uno de los años anteriores. Todos los cálculos se realizaron en Kontur.Elba, así que lo primero que hice fue contactar al soporte de este servicio para recibir asesoramiento.
El personal de soporte, de forma totalmente gratuita, revisó mi declaración, me sugirió qué conciliaciones con la oficina de impuestos debía solicitar, y lo hice en mi cuenta personal del servicio y, además, me recomendó imprimir los documentos de pago de las primas del seguro. pagado y mostrar todo esto a las autoridades fiscales.
A través de la cuenta personal del contribuyente en el sitio web nalog.ruCreé una apelación en la que indiqué que había pagado todos los seguros y adjunté escaneos de recibos de pago como prueba. ¿Por qué lo hiciste a través de nalog.ru? En primer lugar, porque me encontraba geográficamente en otra ciudad y no consideraba apropiado gastar dinero en billetes para mostrar estos papeles a las autoridades fiscales. En segundo lugar, al completar una apelación, se le asigna un número entrante, lo que significa que mi apelación se procesa de manera apropiada para el flujo de documentos y los funcionarios públicos no tienen derecho a no responder a mi mensaje.
¿Cuál es la conclusión de esta historia? Aunque el servicio Kontur.Elba me cuesta más que la contabilidad gratuita a través de uno de los bancos, me brinda más ventajas y asistencia en asuntos en los que yo mismo no soy competente.
Si estuviera en la etapa inicial de mi actividad empresarial, definitivamente consideraría la cuestión de abrir una cuenta corriente para un empresario individual en uno de esos bancos que permiten informar a las autoridades fiscales de forma gratuita, porque en los primeros años de actividad empresarial la probabilidad de errores al enviar informes será mínima y es mejor gastar el dinero necesario para pagar uno de los servicios de contabilidad en línea en el desarrollo empresarial.
Determinar el banco más rentable
Ahora intentemos determinar qué banco es más rentable en diferentes escenarios de uso. En todos los escenarios, solo cambiará la cantidad de pagos efectuados. Los pagos entrantes son gratuitos en todas partes, pero el coste de los pagos salientes varía. Pues no olvidemos calcular el mantenimiento, las comisiones por retiro de ganancias y otros pagos.
Escenario #1: hasta 5 transferencias salientes por mes
Este es un escenario para principiantes que tendrán pocos pagos. Como actualmente estoy desarrollando un nuevo proyecto, estos cálculos serán muy relevantes para mí.
- Al calcular el costo de los pagos salientes a personas jurídicas, tomaremos la cifra máxima para este escenario, 5. Esto significa que en algunos meses, cuando habrá menos pagos salientes, por ejemplo, 1-2, el costo del servicio aumentará Ser más barato en algunos bancos.
- Al calcular el costo de los pagos efectuados a particulares, partiremos de la cifra de 100.000 rublos. Aquí queremos decir que retiraremos las ganancias obtenidas a tarjetas de débito abiertas en el mismo banco o en otros bancos. Está claro que en cada caso individual se retirarán cantidades diferentes, pero como hemos acordado que este escenario está diseñado para principiantes, asumiremos que el principiante tendrá un ingreso pequeño. Y estos 100 mil rublos los dividiremos. por 4 pagos salientes de 25 mil rublos, ya que queremos decir que el dinero se recibirá en la cuenta no en una gran cantidad, sino en diferentes partes, y parece que estamos retirando 25 mil rublos cada uno. cada semana para ganarse la vida.
Banco | Banco Alfa | Tinkoff | Punto | módulobanco | Sberbank | VTB | Apertura | Raiffeisen |
servicio mensual | 490 | 408 | 750 | 490 | 0 | 900* | 492 | 990 |
100 | 98 | 0 | 95 | 200 | 0 | 158 | 125 | |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 125 | |
0 | 0 + 99** | 0 | 76 (4 x 19) | 44 + 62,5*** | 0 | 0 + 99**** | 100 | |
590 | 0 | 0 | 0 | 500 | 0 | 0 | 500 | |
1180 | 605 | 750 | 661 | 806,5 | 0 | 749 | 1840 | |
Total del año | 7670 | 7260 | 9000 | 7932 | 4.178 | 10800 | 8988 | 16580 |
* – Hice cálculos para VTB Bank teniendo en cuenta la promoción ilimitada; de lo contrario, las tarifas del banco no son rentables. Los primeros 3 meses de servicio son gratuitos, luego 1200 rublos. por mes.
** – Dado que en Tinkov puedes retirar dinero sin comisiones solo a tus tarjetas de débito, incluiremos en los gastos la tarifa por el servicio de la tarjeta de débito Tinkoff Black (99 rublos por mes)
*** – En Sberbank, el servicio de una tarjeta de débito clásica cuesta 750 rublos. primer año o 62,5 frotar. por mes. A partir del segundo año, el servicio cuesta 450 rublos/año o 37,5 rublos/mes. No te olvides de la tarjeta Momentum sin nombre, cuyo servicio es gratuito, pero no la tengo en cuenta aquí, ya que no es fácil de abrir y no está disponible en todas las oficinas de servicio.
**** – En Otkritie Bank, como en Tinkovo, sin comisiones, las ganancias solo se pueden retirar a la tarjeta de débito de un individuo abierta dentro del banco. El coste del servicio de la tarjeta de débito más barata es de 99 rublos al mes.
Entonces, como puede ver en la tabla, la tarifa de Sberbank está fuera de competencia. Es casi 2 veces más barato que su perseguidor más cercano, Tinkoff Bank.
Escenario #2: hasta 20 transferencias salientes por mes
Ahora determinemos la cuenta corriente más rentable para un empresario individual que es más activo que en el primer escenario. Para hacer esto, tomé los datos de la tienda en línea de uno de los períodos activos anteriores. La facturación anual de la tienda ascendió a unos 5,5 millones de rublos. Mi cuenta recibió 338 pagos entrantes (no se pudieron contar) y hubo 186 pagos salientes, de los cuales:
- 44 a cuentas de particulares, incluidas sus tarjetas de débito, por un importe total de 3.380.056 rublos;
- 12 pagos a autoridades fiscales y al Fondo de Pensiones;
- 130 pagos a cuentas de personas jurídicas.
Dividamos estos datos por 12 meses del año, redondeemos hacia arriba y obtenemos:
- 4 pagos mensuales a particulares por un importe total de 281.671 rublos;
- 1 pago mensual a las autoridades tributarias y al Fondo de Pensiones;
- 11 pagos mensuales a las cuentas de personas jurídicas.
Ahora calculemos las tarifas:
Banco | Banco Alfa | Tinkoff* | Punto | módulobanco | Sberbank | VTB | Apertura | Raiffeisen |
servicio mensual | 490 | 990 | 750 | 490 | 0 | 900* | 492 | 990 |
Pagos externos en rublos a través de banca por Internet a cuentas de personas jurídicas y empresarios individuales | 400 | 29 | 300 | 209 | 800 | 600 | 632 | 275 |
Pagos de impuestos y presupuesto. | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 25 |
Pagos a cuentas de particulares. | 820 | 99 | 500 + 2460 | 76 (4 x 19) | 44 + 660 + 62,5*** | 1320 | 1320 + 99**** | 100 + 1820 |
Tarjeta con firmas de muestra. | 590 | 0 | 0 | 0 | 500 | 0 | 0 | 500 |
Total del primer mes de servicio | 2.300 | 1.118 | 4.010 | 775 | 2066,5 | 2.820 | 2.543 | 3.710 |
Total del año | 21.110 | 13.416 | 48.120 | 9.300 | 19.298 | 33.840 | 30.516 | 39.020 |
* – En el segundo escenario se considera la tarifa Avanzada, mientras que en otros casos se considera arriba la tarifa Simple. En este cálculo, Avanzado es más rentable que Simple.
De la tabla se desprende claramente que esta vez Modulbank se convierte en líder. Sin embargo, este enfoque para determinar el mejor banco no es del todo correcto, porque cada banco de la línea tiene varias tarifas, cuyos límites y comisiones son diferentes para cada uno de ellos, por lo que la conclusión correcta que podemos sacar del segundo escenario es la siguiente:
A medida que su negocio crece, debe revisar las tarifas de los diferentes bancos y cambiarlas por las más favorables; de lo contrario, corre el riesgo de pagar de más cada año por el servicio de su cuenta corriente.
Estudié las tarifas de los bancos analizados y llegué a la conclusión de que cambiar la tarifa a una más alta en la tabla de tarifas de cada banco no cambiará mucho la situación. Solo en Tinkov, si cambia a la tarifa Avanzada, puede reducir el costo del servicio anual a 12 mil rublos. En otros casos, el costo del servicio aumenta.
¿A qué más deberías prestarle atención?
Tarjeta con firmas de muestra.
En la tabla comparativa anterior, también noté algunos puntos más, por ejemplo, el diseño de una tarjeta con firmas de muestra. Dicha tarjeta es necesaria para que un empleado del banco verifique cualquier documento e identifique su firma. Esto es necesario para que no le falsifiquen documentos. Por ejemplo, le han emitido una factura de pago. Por alguna razón, no pudo utilizar la banca en línea e imprimió el documento en papel y luego lo llevó al banco. Un empleado del banco, al aceptar esta orden de pago, verificará la firma en el documento con una firma de muestra en la misma tarjeta que emitió al abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Si las firmas coinciden, el banquero transferirá el dinero según el documento de pago; en caso contrario, lo devolverá.
Entonces, en muchos bancos de la tabla anterior, dichas tarjetas no se emiten, o más precisamente, no son obligatorias para el registro, porque, por ejemplo, el mismo banco Tinkoff no tiene oficinas de servicio y todos los documentos de pago solo se pueden emitir a través de su cuenta personal del banco en línea, donde cada pago se confirma mediante SMS.
Pero cuando venga a abrir una cuenta corriente en el mismo Sberbank, el empleado con cara tranquila le dirá que necesita emitir una tarjeta con firmas de muestra, cuyo costo es de 250 rublos en Gelendzhik y 500 rublos en Moscú. El costo es pequeño, pero me indigna más cuando se le imponen servicios innecesarios. Acepté y solo más tarde supe que no era necesario emitir esta tarjeta.
Hay bancos donde es obligatorio emitir una tarjeta con firmas de muestra al abrir una cuenta, por ejemplo, en Alfa Bank el costo del servicio es de 590 rublos. Sin esto, no se le abrirá una cuenta.
Costo del cierre de cuenta
En mi antiguo Sovdepovsky Ermak me cobraron 500 rublos por cerrar la cuenta. Afortunadamente, en la mayoría de los bancos modernos este servicio es gratuito.
Costo del estado de cuenta
Después de que el Banco Central de la Federación de Rusia inició una purga masiva del sector bancario, los bancos supervivientes temen cualquier reclamo del regulador y cumplen con celo todos sus requisitos e instrucciones, uno de los más terribles, entre los que se encuentra la Ley Federal 115. "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito" y la financiación del terrorismo. Como resultado, recientemente se cerraron muchas cuentas individuales y LLC, cuyas actividades parecían sospechosas para los servicios de monitoreo financiero. Sólo en 2017, según la organización pública Delovaya Rossiya, los bancos cerraron al menos 500.000 cuentas de empresarios.
¿Qué significa esto para usted? Su cuenta puede bloquearse en cualquier momento, incluso si realiza negocios de manera honesta y abierta. Por lo tanto, debes imaginar inmediatamente las consecuencias.
1 En primer lugar, si utiliza activamente la cuenta, sus contratos actuales pueden verse afectados, como le ocurrió a la empresaria Ksenia:
Trabajo en el ámbito de la contratación pública, el negocio es absolutamente transparente, todos los acuerdos se pueden consultar en el sitio web de contratación pública. Usamos la cuenta todos los días; fue una completa sorpresa para mí cuando se suspendieron mis transacciones.
Debido a esto, no pude comprar productos para uno de mis clientes. Ahora no podré entregar la mercancía a tiempo y sufriré pérdidas debido a los términos del Acuerdo. Y, sin embargo, no pude pagar otra factura por el transporte con un pedido para otro cliente, ahora el coche está parado con mi carga.
¿Quién me compensará por las pérdidas sufridas y la pérdida de reputación? ¿Cómo puedes mirar a tus clientes a los ojos ahora?
2 En segundo lugar, si su cuenta está bloqueada, es posible que necesite un extracto de su cuenta actual, que luego utilizará para calcular los impuestos. El extracto también se puede cargar en Kontur.Elba o My Business y los servicios calcularán el importe del impuesto por usted.
Algunos bancos cobran enormes cantidades de dinero por declaraciones como estas:
- Tinkoff – 2990 frotar.
- Modulbank – 2500 rublos.
- Alfa-Bank – 600 rublos.
Cómo elegir un banco para abrir una cuenta corriente: recomendaciones y consejos
Dado que en esta revisión, al elegir un banco, me basé en mis necesidades y deseos, le daré consejos sobre qué buscar al elegir un banco para servicios de liquidación de efectivo.
1 Determinar la lista de servicios requeridos. Antes de compilar su lista de bancos para calificar, determine qué necesitará en el proceso de trabajo. Para mí, este es, por ejemplo, un banco online que funciona sin tokens. Quizás necesites un proyecto salarial, una cuenta en moneda extranjera o.
2 Estudiar las características del banco y sus servicios. La disponibilidad del servicio que necesitas no determina su calidad, puede variar de un banco a otro. Lea reseñas en Internet, llame a la línea directa del banco para aclarar los detalles. Por ejemplo, no todos los bancos online funcionan en Mac (productos de la empresa) y no todos los bancos tienen una versión móvil. Si realiza transferencias al extranjero, debe averiguar cuánto le costará mantener una cuenta en moneda extranjera, así como el costo de las transferencias en moneda extranjera. Si su trabajo requiere que deposite efectivo, entonces es mejor elegir un banco con una amplia red de sucursales, etc.
3 Integración con diversos servicios. En la reseña ya mencioné la integración de los bancos en línea con servicios como Kontur.Elba y Moe Delo. Además de ellos, existen muchos otros servicios que también pueden integrarse con su banco, por ejemplo, 1C, My Warehouse, Button, Finguru, etc.
4 Ubicación de cajeros automáticos. Descubra qué bancos tienen cajeros automáticos cerca de su casa o de camino al trabajo. Esto ayudará a ahorrar tiempo al retirar efectivo de la tarjeta.
5 Descubra dónde atienden a sus contrapartes. Puede que valga la pena abrir una cuenta en el mismo banco donde se abren las cuentas de sus principales contrapartes. Esto le ayudará a ahorrar en comisiones, acelerar el tiempo de procesamiento de pagos y minimizar parcialmente las preguntas que reciba del seguimiento financiero del banco.
6 Mire los tiempos de procesamiento de pagos. Por ejemplo, en mi Ermak anterior, los pagos se procesaban de 8:00 a 16:00, pero hay bancos donde el tiempo de procesamiento de pagos es de 4:00 a 21:00.
7 Intereses sobre el saldo de la cuenta. En ocasiones los intereses del saldo pueden cubrir el mantenimiento mensual de la cuenta corriente o al menos reducirlo.
9 Bonificaciones de socios. Al abrir una cuenta, muchos bancos ofrecen bonificaciones de socios, por ejemplo, si anuncia sus servicios en Yandex.Direct, Google Adwords o myTarget, puede recibir códigos promocionales especiales de hasta 75.000 rublos.
O puede obtener varios meses de servicio gratuito en varios servicios en la nube, como Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM o publicar una vacante gratuita en HH.ru.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es necesario abrir una cuenta corriente en un banco y es posible operar un empresario individual sin una cuenta corriente?
Por ley, un empresario individual puede realizar su negocio sin abrir una cuenta corriente, pero con algunas restricciones. En particular, los pagos en efectivo a personas jurídicas y otros empresarios individuales están limitados a 100 mil rublos. en el marco de un único Acuerdo. Por ejemplo, alquila una oficina por 10 mil rublos. por mes. Por lo general, un acuerdo se concluye por 11 meses, lo que significa que en el acuerdo se especificará la cantidad de 110 mil rublos, lo cual está prohibido (párrafos 5 y 6 de la Directiva del Banco de Rusia No. 3073-U del 7 de octubre de 2013) . En este caso, puede celebrar 2 acuerdos con el arrendador, cada uno con una duración de seis meses, lo que le permitirá cumplir con el límite requerido en el marco de un Acuerdo, pero para ello debe tener una relación buena y cercana con un socio que aceptará hacer esto.
El principal problema que puede encontrar si trabaja sin una cuenta de efectivo es la interacción con otras organizaciones de contraparte, aunque mucho depende del tipo de actividad. Si su actividad implica trabajar con otras organizaciones, cuyos pagos se realizarán sin efectivo, por ejemplo, comprar o enviar productos a entidades legales, entonces no puede quedarse sin una cuenta, ya que no todas las organizaciones querrán trabajar con un empresario individual, transfiriéndole dinero por servicios o bienes en efectivo, lo que conlleva costos adicionales por varios tipos de comisiones. Si se dedica a ventas minoristas o servicios y acepta pagos en efectivo, puede trabajar fácilmente sin una cuenta de efectivo. ¿Dónde es más rentable abrir una cuenta corriente para un empresario individual?
La información presentada en esta revisión sugiere que es más rentable abrir una cuenta corriente en Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank y Alfa-Bank. Estos bancos no sólo tienen las mejores tarifas, sino también la funcionalidad y capacidades de banca en línea más competitivas.
¿Qué bancos abren una cuenta corriente gratis?
Los siguientes bancos abren una cuenta corriente de forma gratuita: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (para promociones, consulte con los gerentes). Estamos hablando de los bancos discutidos en esta revisión. Seguramente existen muchos otros bancos en los que se puede abrir una cuenta corriente de forma gratuita, el propósito del artículo era otro, es decir, analizar los bancos más confiables y funcionales respecto a qué banco es más rentable para abrir una cuenta corriente.
Razones para negarse a abrir una cuenta.
Si se le negó la apertura de una cuenta corriente, esto podría deberse a uno de los siguientes motivos:
- Reputación poco confiable. Quizás esté en la lista negra del banco o en la lista negra de Rosfinmonitoring (terroristas y sus cómplices), que los bancos controlan cuando analizan a un cliente. Puede ser incluido en la lista de clientes poco confiables por retrasos o impago de un préstamo, incluidos los otorgados a un individuo, por abrir demasiadas cuentas, así como por bloquear una cuenta en cualquier banco, por ejemplo, por no pago de impuestos, pensión alimenticia, etc. multas.
- Problemas con los documentos. Esto es una pequeña cosa en comparación con una reputación poco confiable, porque los problemas con los documentos son fáciles de solucionar, pero corregir su reputación es mucho más difícil. El banco podrá negarse si cometió algún error en la solicitud u olvidó aportar algún documento o una copia del mismo, etc.
- Información incorrecta. Después de completar el formulario de solicitud y proporcionar un conjunto de documentos, el servicio de seguridad del banco seguramente realizará una inspección. Si proporcionó información falsa, es posible que se le niegue la apertura de una cuenta bancaria.
- Problemas con impuestos u otras agencias gubernamentales. Si no paga impuestos, primas de seguros, aranceles y otros pagos importantes, esto puede provocar que el banco se niegue.
- Víctima de las estadísticas o de un intento de servir al Banco Central de la Federación de Rusia. Esta es una razón rara, pero aun así ocurre. El hecho es que debido a la purga masiva del sector bancario, todos los bancos están tratando de seguir estrictamente todas las recomendaciones. Cada año, cada banco informa al Banco Central, incluido el porcentaje de negativas a abrir una cuenta bancaria. Si la tasa de rechazo es cero, esto puede generar preguntas innecesarias del regulador al banco, que los altos directivos intentan evitar. Por lo tanto, es muy posible que se convierta en víctima de las estadísticas. No se desespere si un banco lo rechaza: vaya a otro; si allí también se niegan, la razón probablemente no esté en las estadísticas, sino en otra cosa.
¿Puede un empresario individual tener varias cuentas corrientes en diferentes bancos?
La ley no limita de ninguna manera al empresario a este respecto; puede abrir cualquier número de cuentas en cualquier banco y en cualquier región. Si eres activo, esto puede incluso resultarte útil. Si de repente el supervisor financiero del banco considera que sus transacciones son cuestionables y decide bloquear la cuenta, mientras el proceso esté en curso, será muy útil tener otra cuenta abierta en otro banco, que podrá utilizar para acuerdos urgentes con las contrapartes.
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta corriente?
En la mayoría de bancos, para abrir una cuenta corriente sólo necesitarás presentar tu pasaporte y el Número de Identificación del Contribuyente (TIN). Sin embargo, el banco, a su discreción, puede exigirle cualquier otro documento, por ejemplo, una tarjeta notariada con firmas de muestra, un certificado de registro de un empresario individual, un extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales, las licencias necesarias para llevar a cabo las actividades de un empresario individual. Siempre es mejor conocer la lista exacta de documentos en el sitio web o llamando al banco de su interés.
¿Qué bancos no cierran cuentas?
Estos bancos no existen porque todos los bancos están bajo el control del Banco Central de Rusia, que a su vez tiene leyes y reglamentos. Una de ellas es la Ley Antifinanciación del Terrorismo y Blanqueo de Capitales. Hay empresarios que realizan negocios deshonestos y retiran dinero, tanto a través de empresarios individuales de un día como de LLC de un día. Por lo tanto, si sus transacciones caen bajo el control del seguimiento financiero y parecen sospechosas, su cuenta será bloqueada.
¡Hola queridos lectores! Hace mucho tiempo se me ocurrió la idea de escribir un artículo de revisión sobre dónde y en qué banco abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC y recopilar en él todas las ofertas interesantes sobre los bancos que brindan dicho servicio. Por lo tanto, mantenga una lista de los mejores bancos, en mi opinión, para abrir una cuenta corriente. Me comuniqué con representantes del banco y recibí información de la mayoría.
Criterios de evaluación
Propongo evaluar los bancos que se enumeran a continuación de acuerdo con los siguientes criterios para determinar dónde es rentable, seguro y conveniente abrir una cuenta corriente:
- Costo de apertura de una cuenta corriente.
- Costo de mantenimiento (mensual).
- Plazos de apertura de cuenta.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo).
- Banco móvil (disponibilidad y costo).
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo);
- Día de la operación.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas.
- Posibilidad de traslado físico. personas a tarjetas/cuentas bancarias normales (comisión).
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión).
- Dinero en efectivo.
- Número de tarjetas plásticas gratuitas.
- Sincronización con la contabilidad online “My Business” y “Elba”, etc.
- Intereses sobre el saldo de la cuenta.
Si tienes alguna sugerencia para ampliar la lista de criterios, escribe en los comentarios, lo intentaremos. No pude incluir todos los bancos en una tabla en el sitio web, así que repasemos todos los bancos uno por uno.
Lista de bancos
Importante Lo hicimos, es decir tener tarifas sin cuota de suscripción mensual.
Dividiremos la lista en bancos clásicos “veteranos” y en bancos más modernos y tecnológicos.
Consideramos “veteranos” a los siguientes:
- Sberbank.
- Banco Alfa.
- Promsviazbank.
- Loko-Bank.
Hacia bancos más modernos y tecnológicamente avanzados:
- Tinkoff.
- Modulbank.
- Tochka (basado en los bancos Otkritie y Qiwi).
- DeloBank (basado en SKB Bank).
Si el primer grupo de bancos es conocido por todos, entonces el segundo grupo es todavía poco conocido, pero les diré con total responsabilidad que recomendaría mirar en dirección al segundo grupo. A continuación compararemos y, en conclusión, sacaremos conclusiones sobre dónde abrir una cuenta corriente para empresarios individuales y LLC es rentable, seguro, conveniente, etc.
Abrir una cuenta corriente en Tinkoff Bank
- Costo del servicio (mensual): los primeros 2 meses son gratuitos, luego con la tarifa "Simple" - 490 rublos. por mes, "Avanzado" - 990 rublos, "Profesional" - 4990 rublos. por mes. Si no hubo transacciones en la cuenta en un mes, este mes es gratis.
- Hora de apertura de la cuenta: puede utilizarla en 5 minutos.
- Día de funcionamiento: de 7:00 a 21:00, hora de Moscú.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas: según la tarifa "Simple", 3 pagos son gratuitos, el resto: 49 rublos. Por pago, según la tarifa "Avanzada", 10 pagos son gratuitos, el resto: 29 rublos. por pago, según la tarifa "Profesional": 19 rublos por pago. Pagos ilimitados con la tarifa "Simple" - 490 rublos, con la tarifa "Avanzada" - 990 rublos, con la tarifa "Profesional" - 1990 rublos. por mes.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias normales (comisión) - sí, con tarjetas de Tinkoff Bank sin comisión.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión):
— Según la tarifa “Simple”: hasta 400.000 rublos. — 1,5%, hasta 1.000.000 de rublos. - 5%, de 1.000.000 - 15%. Con cada retiro, se retiran 99 rublos adicionales.
— Según la tarifa “Avanzada”: hasta 400.000 rublos. — 1%, hasta 2.000.000 de rublos. - 5%, de 2.000.000 - 15%. Con cada retiro, se retiran 79 rublos adicionales.
— Según la tarifa “Profesional”: hasta 800.000 rublos. — 1%, hasta 2.000.000 de rublos. — 5%, de 2.000.000 de rublos. - 15%. Con cada retiro, se retiran 59 rublos adicionales. - Dinero en efectivo:
— Con la tarifa “Simple”: 0,15%, mínimo 90 rublos.
— Según la tarifa "Avanzada": hasta 300.000 rublos. gratis, desde 300.000 rublos. — 0,1%, mínimo 79 rublos. , 3 recargas por mes - 990 rublos, por año - 9900 rublos.
— Según la tarifa “Profesional” hasta 1.000.000 de rublos. gratis, desde 1.000.000 de rublos. — 0,1%, mínimo 59 rublos. 5 recargas sin comisión - 1490 rublos. por mes, 14.900 rublos. en un año. - El número de tarjetas de plástico gratuitas es de 0 rublos, una tarjeta corporativa y de nómina o dos tarjetas corporativas y de nómina, según la tarifa.
- El interés sobre el saldo de la cuenta es de hasta el 6%.
Puede abrir una cuenta en sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. Oleg Tinkov está, como siempre, en su mejor momento. Siempre ha sido famoso por el mejor servicio. Uno de los días operativos más largos, el dinero se transfiere instantáneamente, excelente aplicación móvil y banca por Internet, hasta un 6% anual sobre el saldo de la cuenta, apertura sin visitar el banco, los primeros 2 meses son gratuitos, soporte telefónico 24 horas al día, 7 días a la semana, puede retirar efectivo en casi cualquier cajero automático y mucho más.
Pronto habrá funciones como recordatorios sobre próximos impuestos, envío de informes a agencias gubernamentales, verificación de socios y contrapartes, pagos de divisas y control amigable de divisas, plantillas para pagos regulares, etc.
Abrir una cuenta corriente en Modulbank
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo del servicio (mensual) - primera tarifa - 0 rublos, segunda tarifa - 490 rublos, tercera tarifa - 4500 rublos. por mes.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Día de funcionamiento: 9.00 – 20.30.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas - 90, 19 y 0 rublos. (en orden de tarifas enumeradas).
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión) - sí. Para empresarios individuales, según tarifas: 0,75% hasta 300,00 rublos, 19 rublos. hasta 500.000 rublos, alrededor de rublos. hasta 1.000.000 de rublos. Para LLC, según tarifas: 0,75% hasta 100.000 rublos, 19 rublos. hasta 200.000 rublos, 0 rublos. hasta 300.000 rublos.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): del 0 al 20% dependiendo del monto del retiro.
- Depósito en efectivo: del 0 al 2,7%.
- El número de tarjetas plásticas gratuitas es de 1 a 5, según las tarifas.
- Sincronización con la contabilidad online “My Business” y “Elba”, etc. - Hay.
sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. El banco tiene un plan tarifario gratuito. Modulbank opera sobre la base del banco Regional Credit, que tiene más de 23 años, con una cómoda aplicación móvil y banca por Internet, retiro de efectivo a cualquier tarjeta bancaria con bajas comisiones. Y, como dijo un representante del banco, todas las cuentas corrientes están aseguradas por 1,4 millones de rublos, lo que nos hace creer en su fiabilidad. Por cierto, su fundador es el ex jefe del departamento comercial de Sberbank, Yakov Novikov. Todavía no veo ningún inconveniente, al igual que Tinkoff Bank.
Abrir una cuenta corriente en Tochka Bank
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo del servicio (mensual): según la tarifa, desde aproximadamente hasta 2500 rublos.
- Tiempo de apertura de la cuenta: puede usarla en 5 minutos y completar el registro en 1 día.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Día de funcionamiento: de 00.00 a 21.00, hora de Moscú.
- Comisión por pagos no monetarios legales. para las personas, con la tarifa gratuita, los pagos son gratuitos, para los otros dos, 10 y 100 son gratuitos, además del paquete, 60 y 15 rublos.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión) - sí.
— Hasta 200.000 o hasta 500.000 rublos. sin cargo dependiendo de las tarifas para empresarios individuales.
— Hasta 100.000 o hasta 300.000 rublos. sin cargo dependiendo de las tarifas para LLC.
— Con el plan gratuito, las traducciones son gratuitas para empresarios individuales y LLC. - Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): sin cargo con la tarifa gratuita, hasta 50.000 rublos con la segunda tarifa. - 1,5%, más - 3%, con la tercera tarifa - hasta 100.000 rublos. gratis, arriba: del 1,5 al 3%, según la cantidad.
- Depósito en efectivo: con tarifa gratuita: hasta 300.000 rublos. 1%, más del 3%, para el segundo arancel cualquier importe - 0,2%, para el tercero, hasta 1.000.000 gratis, más del 0,2%.
- El número de tarjetas plásticas gratuitas es de 2 a 6 gratuitas según la tarifa.
- No se proporcionan intereses sobre el saldo de la cuenta. Hay un reembolso de impuestos del 2%.
sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco: cómoda aplicación móvil y banca por Internet, el día operativo más largo, transferencias dentro de Tochka las 24 horas, transferencias a particulares. personas sin comisiones, creadas sobre la base de Otkritie Bank, que lleva mucho tiempo en el mercado.
Cuenta corriente en Expert Bank
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo del servicio (mensual): según la tarifa, desde aproximadamente hasta 3990 rublos.
- Tiempo de apertura de la cuenta: puede usarla en 5 minutos y completar el registro en 1 día.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Día de funcionamiento: de 09.00 a 17.00 hora de Moscú.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas: 0, 18 y 78 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión) - sin información.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): no se proporciona retiro gratuito para la tarifa gratuita. Para los pagados: hasta 100.000 y 700.000 rublos. gratis. El monto máximo de retiro es de $15,000.
- Depósito en efectivo: 0,1%, gratuito a la tasa máxima.
- El interés sobre el saldo de la cuenta es de hasta el 5%.
Puede abrir una cuenta corriente en sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. Expert Bank es el más grande de la región de Omsk y tiene sucursales en varias ciudades de Rusia. Hay una tarifa gratuita, reserva de cuenta en línea, el banco no limita el volumen de pagos, ofrece un banco por Internet moderno y mayores límites para retiros de efectivo con tarjetas corporativas. Al realizar un pago anticipado del servicio, podrás obtener un 10% de descuento.
Cuenta corriente en Promsvyazbank
- El costo de abrir una cuenta corriente es de 0 rublos.
- Costo de mantenimiento (mensual): de 0 a 2290 rublos. dependiendo de la tarifa.
- El tiempo de apertura de la cuenta es de 1 día, reserve con 10 minutos de anticipación en el sitio web oficial al enviar una solicitud en línea.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, de 0 a 199 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Día de funcionamiento: de 9.00 a 21.00 horas.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas - de 3 a 200 uds. gratis, por encima del límite: de 19 a 110 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión) - sí, del 0,1 al 10% dependiendo del importe. El cargo adicional oscila entre 18 y 350 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): 1,2% en promedio;
- Número de tarjetas de plástico gratuitas: todas las tarjetas son de pago. Puedes producir cualquier cantidad que cueste entre 200 y 990 rublos. por mes por tarjeta.
- Sincronización con la contabilidad en línea "My Business" y "Elba", etc. - ¡sí! Y es más, al abrir una cuenta te llevas de regalo 3 meses de contabilidad.
Puede leer los términos y abrir una cuenta en sitio web oficial de Promsvyazbank.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. Promsvyazbank es un banco de importancia sistémica en la Federación de Rusia, lo que indica su fiabilidad. Además, en los últimos años el banco se ha vuelto más moderno y está en constante desarrollo. ¡Definitivamente merece que abras una cuenta corriente con él!
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo del servicio (mensual): de 0 a 8000 según la tarifa.
- Condiciones para abrir una cuenta: la cuenta estará lista en 5 minutos, registro completo: 1 día.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, incluida en el precio.
- Banco móvil (disponibilidad y costo) - sí, incluido en el precio.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, con la tarifa máxima, gratis, por lo demás, 60 rublos. para cada tarjeta.
- Día de funcionamiento: de 09.00 a 18.00, hora de Moscú.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas: gratis - 3, 5, 10, 50 y 100 uds. dependiendo de la tarifa. Por encima del límite: de 16 a 100 rublos.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión) - sí. Para LLC: 0,5%. A la tarifa máxima 300.000 rublos. gratis, luego 1,5%. Para empresarios individuales: 150.000 rublos. gratis, luego 1%. A la tarifa máxima: 300.000 rublos. gratis, luego 1,5%.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): a una tasa gratuita del 3%, a una tasa máxima: 500.000 rublos. gratis, luego el 1,4%. Para otros aranceles: 1,4%.
- Depósito en efectivo: con tarifa gratuita: del 0,15 al 0,36%, según la tarifa y el importe. Puedes depositar de 50.000 a 500.000 rublos de forma gratuita. Con el plan gratuito, puedes depositar efectivo sólo con una comisión.
- El número de tarjetas plásticas gratuitas es hasta 5. Servicio gratuito solo durante el primer año. Del segundo: 2.500 por año.
- Está disponible la sincronización con la contabilidad en línea "My Business", "Elba", etc.
- El interés sobre el saldo de la cuenta es de hasta el 3%.
Puede abrir una cuenta corriente en sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. No hace mucho, Sberbank desarrolló una nueva línea de tarifas y ahora los empresarios tienen acceso a un paquete de servicios gratuito. El banco realiza promociones para nuevos clientes, por lo que puedes llevarte de regalo 1 o 3 meses de servicio. Cada tarifa proporciona pagos gratuitos y, si abre una cuenta de ahorros, se acumularán intereses sobre el saldo de la cuenta.
Abrir una cuenta corriente en Alfa Bank
- 0 frotar. abrir una cuenta y conectarse a la banca por Internet.
- 0 frotar. Banca por Internet y banca móvil para gestión de cuentas.
- 0 frotar. emisión de una tarjeta de presentación para depositar y retirar efectivo en cualquier cajero automático.
- 0 frotar. pagos de impuestos y presupuesto.
- Costo de mantenimiento (mensual): desde 490 rublos. hasta 9.900 por mes.
- Comisión por pagos no monetarios legales. individuos: de 3 pagos a 30 pagos sin cargo. Con la tarifa máxima, todos los pagos son 0 rublos. Por encima del límite: de 16 a 50 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión) - sí. De 100.000 a 500.000 rublos. Gratis dependiendo de la tarifa. Por encima del límite: del 1 al 10%, según la tarifa.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): de 50 a 500.000 rublos. gratis según la tarifa, por encima del límite: del 1 al 10%.
- Hay sincronización con la contabilidad en línea "My Business" y "Elba", etc.
- No hay intereses sobre el saldo de la cuenta, pero puede obtener un reembolso de impuestos de hasta el 3%.
Bonificaciones adicionales:
- 3.000 rublos. para publicidad en Google.
- 9.000 rublos. para publicidad en Yandex.
- hasta 50.000 rublos. para promoción en redes sociales.
- Acceso a todas las herramientas de trabajo “Bitrix24”, “My Business”, “Contour” durante seis meses de forma gratuita.
- Certificado para reclutamiento en HeadHunter.
Puede abrir una cuenta corriente en sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. Al igual que en Sberbank, puede elegir por su confiabilidad. Pero las tarifas son menos favorables que en Sberbank: no hay tarifa gratuita, una pequeña cantidad de pagos gratuitos y altas comisiones por transferencias físicas. personas. Entre las ventajas del banco: devolución de impuestos, certificados de regalo para servicios de socios y cómoda banca en línea.
Cuenta corriente en LOCKO-Bank
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo de mantenimiento (mensual): 0, 990, 4,990 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Condiciones para abrir una cuenta (reserva en un minuto, registro completo) en 24 horas.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, de 150 a 250 rublos. por mes, a la tarifa máxima - gratis.
- Día de funcionamiento: de 9.00 a 19.00 horas.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas - 19, 29 y 59 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Posibilidad de traslado físico. personas a tarjetas/cuentas bancarias ordinarias (comisión) - sí, para empresarios individuales hasta 150.000 rublos. a su cuenta de forma gratuita, en otros casos para empresarios individuales y LLC con una comisión del 2 al 10% dependiendo del monto.
- Depósito en efectivo: del 0,07 al 0,3% según el importe y la tarifa. A la tarifa máxima hay un depósito gratuito.
- Hay sincronización con la contabilidad en línea "My Business" y "Elba", etc.
- No hay intereses sobre el saldo de la cuenta.
Puede enviar una solicitud y abrir una cuenta en sitio web oficial de Loko-Bank.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. Loko-Bank ofrece una tarifa gratuita, banca móvil funcional y por Internet. Hay una reserva de cuenta rápida en línea. Pero en términos de coste de la información por SMS y de los pagos, el banco pierde frente a sus competidores.
Cuenta corriente en el Banco del Este
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo de mantenimiento (mensual): de 490 a 9990 rublos. dependiendo de la tarifa.
- Hora de apertura de la cuenta: reserva en 5 minutos, registro completo en 24 horas.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, gratis. Versión extendida - 250 rublos. para el primer número, 100 rublos. - para los próximos 2.
- Día de funcionamiento: de 9.00 a 23.00 horas.
- Comisión por pagos no monetarios legales. individuos: 5 y 20 pagos gratuitos, por encima de la norma, desde 16 rublos. Hay planes con pagos gratuitos.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias normales (comisión) - sí, hasta 150.000 rublos. gratis, hasta 500.000 rublos. — 0,5%, más de 500.000 rublos. - 1%.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión) - sin información.
- Depositar efectivo es gratis.
- Número de tarjetas de plástico gratuitas: sin información.
- Hay sincronización con la contabilidad en línea "My Business" y "Elba", etc.
- No hay intereses sobre el saldo de la cuenta.
Puede conocer las tarifas detalladas y abrir una cuenta en sitio web oficial del Banco Vostochny.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. Vostochny Bank ofrece reserva de cuenta gratuita, banca por Internet completa y horario de atención ampliado. Puede transferir dinero a una tarjeta personal sin comisión y el coste de pago es uno de los más bajos entre los bancos.
Cuenta corriente en DeloBank
DeloBank es un servicio del conocido SKB Bank, que opera con éxito en el mercado de servicios bancarios desde hace mucho tiempo.
- El coste de abrir una cuenta corriente es gratuito.
- Costo del servicio (mensual): según la tarifa, desde aproximadamente hasta 7590 rublos.
- Hora de apertura de la cuenta: puede usarla en 10 minutos y completar el registro en 1 día.
- Banca por Internet (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Banco móvil (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Notificación por SMS (disponibilidad y costo): sí, gratis.
- Día de funcionamiento: de 09.00 a 21.00, hora de Moscú.
- Comisión por pagos no monetarios legales. personas: en la tarifa gratuita, todos los pagos son 87 rublos, en el resto hay 10, 100 y un número ilimitado de pagos gratuitos según la tarifa, pagos por encima del límite: 25 rublos.
- Posibilidad de traslado físico. a personas con tarjetas/cuentas bancarias regulares (comisión): hasta 50.999,99 RUR. gratis, luego con comisión, arriba: del 1 al 10%, dependiendo del monto.
- Retiro de efectivo a través de cajeros automáticos (comisión): 2% en cajeros automáticos de SKB Bank y socios, 3% en otros cajeros automáticos.
- Depósito en efectivo: hasta 50.000, 200.000 rublos. gratis según la tarifa, con la tarifa máxima cantidades ilimitadas son gratuitas, por encima del límite, del 0,1 al 0,3% según la tarifa.
- El número de tarjetas de plástico gratuitas es 1.
- Está disponible la sincronización con la contabilidad en línea "My Business", "Elba", etc.
- El interés sobre el saldo de la cuenta es de hasta el 5%.
Puede abrir una cuenta corriente en sitio web del banco.
Una pequeña conclusión sobre la propuesta del banco. DeloBank es una nueva sucursal en línea de SKB Bank con una cómoda cuenta personal. Hay una tarifa gratuita, intereses sobre el saldo, puede depositar efectivo y transferir dinero a cuentas individuales de forma gratuita. personas Dependiendo de la tarifa conectada, podrás llevarte de regalo 1 o 2 meses de servicio. Y si paga por adelantado, DeloBank le ofrecerá un descuento del 5 al 20%.
Conclusión
Si estás empezando o tienes una microempresa con una pequeña facturación, entonces los siguientes son ideales para ti:
- módulobanco(plan gratuito).
- Punto(servicio genial).
- Banco Tinkoff(2 meses gratis y tarifa económica 490 RUR).
- (hay un plan gratuito).
- (hay un plan gratuito).
Si realmente te gusta elegir, puedes abrir cuentas en ambas y comparar cuál es mejor. Es gratis de todos modos;)
Si su facturación es mayor (desde 1 millón de rublos por mes), puede utilizar los primeros 4 (Tinkoff, Modulbank, Expert Bank y Tochka), y también puede considerar:
- Promsviazbank.
- Banco Alfa.
- Sberbank.
- oriental.
Conclusión
En conclusión, quiero decir que la elección es tuya. Personalmente creo que el futuro es de las empresas tecnológicas. Si tiene sus propios criterios de evaluación, escriba en los comentarios, también puede sugerir otros bancos para su revisión, pero solo si son realmente mejores en términos de condiciones que los enumerados en el artículo. También me gustaría pedirte que escribas reseñas sobre los bancos donde tienes cuentas corrientes, qué te gusta, qué no te gusta, etc.
Espero que el artículo le haya ayudado a elegir un banco para abrir una cuenta corriente para un empresario individual o una LLC.