Transparencia en la refinanciación de préstamos en Raiffeisenbank. Refinanciación de préstamos de otros bancos en Raiffeisenbank Raiffeisenbank refinanciación de préstamos de otros
Muchos prestatarios tienen tanta prisa por obtener un préstamo aprobado que aceptan cualquier condición. Sólo después de un tiempo uno se da cuenta de que un artículo comprado a plazos o la recepción de fondos prestados en una cuenta está asociado con una tasa de interés alta. La opción de refinanciación vendrá al rescate. Refinanciar un préstamo en Raiffeisenbank para particulares con una calculadora de cálculo en línea y por teléfono es una excelente oportunidad para reducir la carga sobre el presupuesto y obtener otros beneficios, por lo que es necesario explicar a los clientes potenciales sobre la tasa de interés, el método de solicitud y documentos requeridos.
No todos los ciudadanos que tienen obligaciones crediticias con otros bancos pueden utilizar el servicio de transferir sus deudas a una u otra organización. La refinanciación de préstamos en Raiffeisenbank para particulares con condiciones convenientes está disponible para nuevos clientes si:
- La edad de un nuevo prestatario potencial oscila entre 23 y 67 años. Es importante recordar que la edad máxima se especifica en el momento del pago de la deuda;
- el prestatario vive en el territorio de la Federación de Rusia, tiene la ciudadanía correspondiente y existen sucursales de Raiffeisenbank en la región de residencia y registro real;
- el cliente tiene una fuente permanente de ingresos de 25 mil ₱ para la región de Moscú y la capital, 15 mil ₱ para otras regiones, territorios y repúblicas de la Federación de Rusia;
- Servicio continuo calculado de más de seis meses. Se tiene en cuenta un lugar de trabajo;
- Es posible indicar su teléfono móvil para comunicarse y uno adicional. En la mayoría de los casos, se requiere un número de teléfono fijo de su lugar de trabajo;
- el cliente no tiene más de 5 contratos de préstamo;
- el monto total de la refinanciación es de 90 mil - 2 millones de ₱;
- se transfieren préstamos hipotecarios, de consumo, en moneda extranjera, así como préstamos con tarjetas de crédito;
- el cliente potencial no tiene un empresario individual y no se dedica a la práctica jurídica.
Tasa de interés para particulares.
Esta opción ya es adecuada para muchos. Lo más importante a destacar es que el nuevo porcentaje sorprenderá a cualquiera:
- 11,99% para clientes que transfieran sus deudas sujetas a la contratación de un seguro. Reduce significativamente el %. La ejecución competente del contrato, así como la gestión del tiempo, ayudarán a recuperar las primas de la póliza, por lo que no debe rechazar categóricamente este servicio;
- a partir del segundo año de servicio, el banco hace concesiones y ofrece 9,99% al cumplir sin demora las obligaciones con la institución;
- 16,99% para clientes que rechazan por principio la póliza de seguro;
- 19,99% para deudores, así como clientes por un período de 3 meses, si el banco tiene dudas sobre la información de la BKI sobre el reembolso total de deudas de refinanciación previamente existentes, así como los certificados de deudas cerradas;
- Se añade 0,1% diariamente si hay un retraso, lo cual es mejor evitar.
Los clientes en el segundo año de servicio están especialmente satisfechos porque cumplen honestamente con sus obligaciones contractuales: no hay retrasos, toda la información crediticia está disponible y no está contaminada. Para mayor claridad, es fácil utilizar la calculadora en línea de Raiffeisenbank en la sección "Refinanciación de préstamos de otros bancos".
Presentar una solicitud, recopilar documentación.
Al tener varios préstamos en diferentes bancos o en uno (que no sea Raiffeisenbank), vale la pena pensar en cómo ayudarse a sí mismo. A saber:
- reducir la carga que pesa sobre el presupuesto familiar recalculando la deuda a un tipo más bajo;
- reducir el pago mensual;
- aumentar el plazo del préstamo;
- teniendo en cuenta los puntos anteriores, recibir también un préstamo adicional en condiciones favorables de un nuevo prestamista;
- ahorre tiempo, ya que los diferentes contratos de préstamo deben pagarse en diferentes momentos y enviarse de determinadas formas (transferencias).
¿Le gustaría probar uno de los artículos relacionados con sus deudas? Entonces deberías solicitar una refinanciación. Métodos convenientes, consideración rápida de los candidatos.
Cómo hacerlo:
- complete de forma independiente una solicitud especial en el sitio web oficial;
- contacta con cualquier sucursal bancaria que esté más cercana a tu casa o trabajo. El empleado que atienda su pregunta lo ayudará a completar el formulario;
- Llame a un especialista en préstamos a su casa.
La institución bancaria revisa las solicitudes en una o dos horas. Para coordinar la transacción, recopilar documentación y otras acciones, los empleados del banco llamarán al número de teléfono móvil especificado anteriormente en el formulario de solicitud.
Una vez que su solicitud haya sido aprobada, prepare un pequeño paquete de documentos. A saber:
- los clientes que reciben salarios de Raiffeisenbank (anteriormente recibieron una tarjeta de la empresa) proporcionan los datos del pasaporte y un formulario de solicitud completo;
- los clientes que reciben otros ingresos o salarios (que eligieron de forma independiente el servicio en el banco) proporcionan un pasaporte, un cuestionario sobre ellos mismos y también confirman los ingresos en un certificado 2-NDFL durante los últimos 3 meses;
- los clientes que no han tenido anteriormente una relación con Raiffeisenbank proporcionan: un cuestionario; documento de renta (2-NDFL, 3-NDFL, certificado bancario) durante 3 meses; pasaporte. Si el monto del préstamo es superior a 500 mil ₱, se debe confirmar el hecho del empleo. Necesitará un libro de trabajo, para los militares, un contrato, para abogados, un certificado correspondiente, para notarios, una licencia especial.
A veces se requiere confirmación de fuentes de ingresos adicionales. Al combinar varios trabajos, conviene traer 2-NDFL o un certificado bancario. Al alquilar oficialmente un inmueble para uso de otra persona, se adjunta un contrato de arrendamiento, una declaración de impuestos o un formulario 3-NDFL. Los pensionados deben solicitar al Fondo de Pensiones un documento que indique el monto de los pagos de pensión.
Calculadora online
Para atraer más clientes nuevos y simplificar el uso del sitio, es fácil y conveniente refinanciar usted mismo un préstamo en Raiffeisenbank utilizando una calculadora en línea. Cómo encontrar una calculadora:
- vaya al sitio web https://www.raiffeisen.ru/;
- haga clic en el elemento del menú "Créditos";
- seleccione la sección de servicios “Calculadora”.
Complete los campos especificados. Indique el monto total de todos los préstamos disponibles. Luego haga clic en el botón "Calcular". A la derecha, después de actualizar la página, se realizará un cálculo completo del pago mensual, el pago en exceso, el interés anual, el seguro y el monto total del préstamo.
Ventajas y desventajas
Puede utilizar la calculadora para calcular la refinanciación en Raiffeisenbank de cualquier préstamo de consumo, hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo de automóvil. Las ventajas de un porcentaje bajo simplemente superan a las desventajas. Si la cantidad y calidad de los préstamos no le satisfacen, utilice la refinanciación y hágase la vida más fácil.
Refinanciar préstamos de otros bancos a particulares en Raiffeisenbank es una oportunidad para recibir fondos prestados a una tasa de interés favorable (desde 11,99%) por un monto de hasta 2 millones de rublos para pagar hasta 5 deudas antiguas de préstamos y tarjetas. Con base en la calculadora del portal GuideCredit, puede calcular los parámetros de un nuevo préstamo: el monto del sobrepago, la tasa de interés efectiva, el monto del pago mensual.
Condiciones para refinanciar un préstamo de consumo en Raiffeisenbank para particulares
Los fondos prestados pueden servir como base para grandes compras, viajes y gastos inesperados de tratamiento y educación. Diversas circunstancias empujan a las personas a solicitar cada vez más préstamos, lo que lleva a que la deuda total no permita pagarla a tiempo y en su totalidad.
¿Qué hacer en caso de la llamada deuda? Si ha acumulado hasta 5 préstamos pendientes, entonces es posible atraer fondos de Raiffeisenbank a una tasa de interés favorable para convertir varios préstamos en uno.
¿Cuáles son las condiciones para refinanciar un préstamo al consumo en Raiffeisenbank?
- Puede refinanciar hasta 5 préstamos obtenidos en efectivo o con tarjeta;
- La tasa de interés es del 11,99 al 13,99%, que es significativamente más baja que las tasas de interés de muchas instituciones financieras en Rusia;
- El banco no requerirá el consentimiento del prestamista;
- Puede recibir una decisión sobre su solicitud de refinanciamiento en una hora.
Por lo tanto, la refinanciación de préstamos de Raiffeisenbank en 2018 reducirá el pago mensual al reducir la tasa y eliminar pagos adicionales. Además, de esta manera podrá atraer una mayor cantidad de fondos prestados manteniendo la misma cantidad de pagos regulares del préstamo.
La refinanciación de préstamos al consumo en Raiffeisenbank parece especialmente beneficiosa para los clientes corporativos de nómina: solo necesitarán presentar un pasaporte y un formulario de solicitud al banco. Los clientes de nómina individuales y los empleados de las empresas asociadas del banco también necesitarán un certificado 2-NDFL.
Calculadora de Raiffeisenbank para refinanciar préstamos de otros bancos en 2018
Para evaluar qué tan rentable es refinanciar un préstamo, es importante saber exactamente el monto del pago mensual y el sobrepago de la oferta nueva y antigua. Para hacer esto, debe utilizar la calculadora para refinanciar préstamos de otros bancos de Raiffeisenbank, que está disponible gratuitamente en el portal del sitio web.
¿Cuáles son las ventajas de este servicio electrónico?
- No requiere registro de usuario ni pago por cálculos;
- En los campos del formulario basta con indicar el monto del préstamo y el período de su utilización;
- En unos segundos, el sistema genera una tasa de interés efectiva, el monto del sobrepago del préstamo y el pago mensual;
- Con base en los resultados del cálculo, teniendo en cuenta los términos del préstamo, se genera un cronograma de pagos detallado, que se puede descargar a una PC, enviar por correo electrónico o simplemente ver en una nueva ventana.
La calculadora del portal web está adaptada a las condiciones de refinanciación de préstamos de Raiffeisenbank para particulares, lo que hace que el proceso de cálculo de los parámetros del préstamo sea rápido y cómodo. Puede utilizar el servicio electrónico desde una computadora, teléfono o tableta; está adaptado para cualquier dispositivo electrónico.
Además de la calculadora de préstamos, el portal GuideCredit ofrece completar una solicitud en línea para refinanciar préstamos de otros bancos en Raiffeisenbank, que requiere completar los siguientes campos:
- El monto del préstamo y el plazo de su atracción;
- Nombre completo y fecha de nacimiento;
- Teléfono de contacto y correo electrónico.
Vale la pena prestar atención al hecho de que los fondos para refinanciar préstamos antiguos se pueden cobrar en cualquier sucursal de una institución financiera, llamar a un especialista en préstamos a su domicilio o recibir fondos en línea.
Si tiene préstamos existentes a un tipo de interés alto, tiene sentido pedir un préstamo a otro banco a un tipo de interés favorable y cubrir el anterior. Averigüemos las condiciones para refinanciar préstamos en Raiffeisenbank: cómo obtener el máximo beneficio, obtener la tasa de interés mínima y redactar rápidamente un nuevo acuerdo.
Refinanciación de préstamos en Raiffeisenbank: condiciones
Las personas que soliciten refinanciación pueden contar con una cantidad de hasta 2 millones de rublos y un plazo de hasta 5 años.
Requisitos para préstamos de otros bancos.
El prestatario tiene derecho a refinanciar:
- Hasta 3 préstamos de cualquier tipo: consumo, hipotecario, préstamo de automóvil;
- Hasta 4 tarjetas de crédito.
En total, el número total de préstamos presentados para refinanciación no puede exceder de cinco.
Raiffeisenbank no impone ningún requisito específico para los préstamos de otras instituciones para su refinanciación, excepto una condición: la ausencia de pagos atrasados durante el último año.
El cliente tiene derecho a solicitar a una institución de terceros una cierta cantidad que exceda las obligaciones existentes, lo que, según las revisiones, es una gran ventaja. Tras la aprobación, el cliente, además de liquidar las deudas existentes, recibe un préstamo adicional para necesidades personales. Puede estimar los parámetros y plazos del préstamo, según la tasa de interés, utilizando la calculadora de refinanciamiento (ver más abajo).
Por cierto, un requisito previo para refinanciar un préstamo de consumo a través de Raiffeisenbank es el uso previsto de los fondos, es decir un individuo deberá pagar completamente todas las deudas con otros acreedores dentro de los 3 meses para evitar un aumento en las tasas de interés.
Al mismo tiempo, si refinancia una tarjeta de crédito después de saldar la deuda, no está obligado a cerrarla, pero puede seguir usándola.
Tasa de interés
En Raiffeisenbank, el tipo de interés mínimo para la refinanciación se fija en el 11,99%. Después de 12 pagos, es decir una vez transcurrido el primer año del contrato, la tasa baja al 9,99%.
Estos porcentajes se aplican si el prestatario participa en un programa de seguro. Prevé los riesgos de muerte, invalidez y pérdida del empleo.
Según las condiciones de refinanciación de Raiffeisenbank, si un individuo no se conecta a la protección financiera, la tarifa se fija un 5% más.
Si el solicitante rechaza la póliza durante el programa o en la etapa de registro, se produce un aumento similar; preste especial atención a este hecho. Según las opiniones de los prestatarios:
Después de desembolsar dinero para pagar un préstamo de terceros, el prestatario debe proporcionar confirmación de su reembolso dentro de los 3 meses. Si no se hace esto, el arancel aumenta un 8%.
El coste total del préstamo, incluso si contratas un seguro, no corresponderá al interés indicado en la reclamación. Esto se explica fácilmente: según las condiciones, el precio total incluye todos los gastos del cliente, incluidos los pagos del seguro. Así, el tipo mínimo que los tendrá en cuenta será superior:
Requisitos para el prestatario
Podrán solicitar la refinanciación las personas que cumplan con los siguientes requisitos:
- Ciudadano de la Federación de Rusia;
- No es empresario individual, propietario de un negocio, abogado privado, etc.;
- Edad: 23-67 años;
- Disponibilidad de teléfono fijo de trabajo y celular personal.
Calculadora de refinanciamiento
Antes de solicitar refinanciación, debe calcular el beneficio que recibirá. La forma más sencilla de hacerlo es con una calculadora en línea que no es de Raiffeisenbank, pero con condiciones gratuitas. Le permite identificar una disminución en el pago mensual, un cambio en el monto total del sobrepago cuando cambian las condiciones del crédito y también seleccionar los parámetros óptimos.
¿Cómo puede una persona refinanciar un préstamo de otro banco?
En Raiffeisenbank, la refinanciación pasa por etapas estándar:
- Cálculo preliminar de beneficios mediante calculadora de préstamos y selección de condiciones.
- Presentación de solicitud y documentos.
- Toma de decisiones bancarias.
- Transferencia de dinero.
- Amortización de la deuda inicial (por parte del cliente de forma independiente).
Tres meses después de la emisión del dinero, Raiffeisenbank comprueba el uso previsto de los fondos. Esto se realiza mediante una solicitud de datos a la BKI. Según las revisiones, este procedimiento en el banco puede llevar mucho tiempo y debe controlarse por separado.
Si no hay información sobre el reembolso en la oficina, el cliente debe obtener un certificado del acreedor principal por su cuenta.
Según los términos, se transfiere a Raiffeisenbank para que este último no cambie el tipo de interés.
Documentos para el registro.
Para ponerse en contacto con Raiffeisenbank, deberá preparar los siguientes documentos:
- Pasaporte;
- Confirmación de empleo fijo: libro de trabajo, contrato, etc.
Tenga en cuenta que los documentos laborales no se proporcionan si la cantidad solicitada es inferior a 0,5 millones de rublos o si la persona está clasificada como cliente asalariado.
- Información sobre el monto del salario durante tres meses: impuesto sobre la renta de las personas físicas-2, formulario de Raiffeisenbank cumplimentado por el empleador, declaración (para personas que se dedican a la práctica privada);
- Confirmación de ingresos adicionales (si los hubiera): pagos de pensión, salario de un segundo trabajo, ingresos por alquiler de vivienda, etc.
Los clientes que reciben salarios a través de Raiffeisen como parte de un acuerdo con el empleador solo necesitan un pasaporte. Si una persona ha celebrado un acuerdo individualmente, se requiere un certificado de ingresos.
Solicitud en línea y visita bancaria.
Una vez que haya determinado los términos y montos utilizando la calculadora de refinanciación de préstamos de Raiffeisenbank, el asunto quedará en la solicitud. Hay varias formas de anunciar su iniciativa.
Primero que nada, visita la sucursal. Esta opción tiene sus ventajas: todas las preguntas de interés se pueden plantear en una conversación personal y las posibilidades de recibir información confiable son mayores que con una llamada normal.
Raiffeisenbank también ofrece la oportunidad de presentar una solicitud en línea para no perder el tiempo visitando una sucursal. La decisión sobre la solicitud en línea se toma de forma preliminar. La respuesta final se emite después de que los documentos se envían al banco.
Para solicitar la refinanciación de préstamos de otros bancos a Raiffeisenbank, una persona tiene derecho a concertar una cita con un consultor en su lugar de trabajo. El servicio está disponible en las principales ciudades del país.
Según las revisiones, debes mantener bajo control la revisión de tu solicitud para evitar retrasar el proceso:
Los clientes existentes de Raiffeisenbank pueden recibir ofertas personales. Llegan a Raiffeisen Online. Si existe tal oferta, puede obtener la aprobación y la transferencia de fondos sin visitar la sucursal.
El servicio de refinanciación de obligaciones de deuda existentes es una refinanciación en otro banco en condiciones más favorables. Este trámite implica una reducción del tipo de interés y, en consecuencia, del pago mensual. El sitio web oficial de Raiffeisenbank presenta todas las opciones para refinanciar deudas existentes y métodos de refinanciación.
Refinanciación de préstamos de Raiffeisenbank
La refinanciación de préstamos de Raiffeisenbank está disponible para personas físicas u organizaciones jurídicas. Los prestatarios de hipotecas o préstamos de consumo no focalizados pueden refinanciar. La revisión del contrato de préstamo para préstamos no focalizados solo es posible mediante la reestructuración. Un préstamo de consumo sólo puede refinanciarse si está garantizado por una propiedad. A juzgar por las revisiones sobre refinanciación en Raiffeisenbank, hoy este proceso se lleva a cabo de la siguiente manera:
- Es posible la refinanciación de una hipoteca emitida por otra empresa financiera;
- Para un préstamo hipotecario emitido en moneda extranjera, está disponible el représtamo en rublos;
- Para empresarios individuales y entidades legales, la refinanciación de préstamos de otros bancos a Raiffeisenbank está disponible en condiciones más favorables.
Los représtamos para personas físicas o jurídicas tienen sus propias diferencias.
Proporcionar refinanciamiento a organizaciones legales.
Para las grandes y medianas empresas, se imponen los siguientes requisitos para el représtamo:
- Proporcionar fondos para cerrar un préstamo existente de un banco externo. Después de esto, Raiffeisenbank otorga a dicho cliente un nuevo préstamo con un límite de crédito no renovable;
- Los fondos prestados se proporcionan por un período de siete años. Se requiere garantía en forma de bienes inmuebles u otra propiedad. También necesitará una garantía para el préstamo de otros copropietarios del negocio;
- El reembolso del préstamo se realiza en pagos iguales según un calendario elaborado individualmente;
La refinanciación es posible si se cumplen los siguientes criterios:
- El volumen de negocios del negocio es de 450 millones de rublos al año;
- La empresa lleva funcionando al menos un año;
- Sus activos están ubicados en la región donde se ubica la sucursal de la organización bancaria;
- La empresa opera legalmente y ofrece productos o servicios competitivos.
- La organización puede proporcionar al banco toda la información necesaria para el préstamo.
Refinanciación de hipotecas de Raiffeisenbank en 2017 para particulares
La refinanciación para particulares es posible en las siguientes situaciones:
- El prestatario tiene un préstamo hipotecario emitido por un banco tercero por un período de hasta 25 años con una tasa de interés del 10,9%;
- La persona recibió un préstamo no selectivo garantizado por bienes inmuebles por un período de hasta 15 años. En este caso, el nuevo tipo de interés por el uso de fondos prestados será del 17,25%. Esta oferta es relevante para clientes de nómina de una empresa financiera;
- Un cliente bancario tiene una hipoteca en moneda extranjera emitida por un banco externo. La nueva tasa de interés depende de la categoría de consumidores. Si una persona es un cliente asalariado, entonces refinanciación de hipotecas de Raiffeisenbank se realizará a un tipo de interés del 10,5%.
La refinanciación sólo es posible según los requisitos vigentes en el banco. Estos incluyen lo siguiente:
- El límite de crédito máximo es de 26 millones de rublos. Su tamaño máximo no debe exceder el 85% del valor del inmueble;
- Un ciudadano de cualquier estado que tenga un registro permanente en el territorio de la Federación de Rusia puede refinanciar;
- El rango de edad del prestatario varía de 21 a 65 años cuando las obligaciones de deuda existentes se cancelan en su totalidad;
- El monto del salario debe estar documentado;
- Se permite proporcionar fondos prestados en condiciones de garantía. Los subprestatarios deben cumplir con todos los requisitos bancarios;
- La propiedad debe cumplir con los requisitos de la empresa financiera. Se deberá realizar peritaje y emitir bono hipotecario;
- Se requiere un historial crediticio positivo. El prestatario podrá tener otro préstamo hipotecario;
- La propiedad colateral debe ser propiedad del prestatario. No está permitido tener un gravamen ni alquilar la propiedad.
Una persona podrá evaluar los beneficios de refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank. Al usarlo, el cliente podrá calcular los beneficios de la refinanciación y comprender cuánto ahorrará.
Refinanciar un préstamo en Raiffeisenbank es una oportunidad para liquidar las obligaciones existentes en condiciones más favorables. Habiendo decidido recurrir a la refinanciación, una persona debe estudiar detenidamente todos los requisitos y condiciones del banco para elegir el programa de préstamos óptimo.
Al buscar opciones para refinanciar préstamos, los prestatarios intentan encontrar una oferta con las tasas de interés más favorables. En 2019, Raiffeisen Bank se convirtió en líder indiscutible en este ámbito. Ofrece a los clientes transferirse sus préstamos existentes a una tasa de interés única del 11,99% anual. Echemos un vistazo más de cerca a cómo puede obtener un préstamo de esta institución financiera.
¿Quién puede aprovechar la oferta?
Raiffeisenbank ofrece refinanciación de préstamos de otros bancos exclusivamente a particulares. La refinanciación en este banco no está disponible para usted si:
- registrado como empresario individual;
- es propietario o copropietario de un negocio;
- Trabaja como abogado privado con despacho propio.
¡Importante! La restricción no se aplica a los abogados y notarios que sean miembros de colegios de abogados.
Los requisitos del banco para un posible prestatario son bastante simples: edad mínima de 23 años, posesión de un teléfono móvil, empleo oficial durante al menos seis meses seguidos y capacidad de proporcionar el teléfono fijo del empleador. El banco fija la edad máxima para los prestatarios en 67 años. Esto es exactamente lo que el cliente debe completar en el momento del último pago previsto en el contrato de préstamo.
Condiciones del programa de refinanciación
La refinanciación de préstamos en Raiffeisenbank para particulares se realiza a un tipo fijo del 11,99% anual. Esta tasa es válida para cualquier préstamo en rublos: consumo, automóvil, hipotecario e incluso tarjetas de crédito. Los clientes también tienen la oportunidad de convertir en rublos una hipoteca en moneda extranjera obtenida de Raiffeisenbank. En este caso, el umbral mínimo del tipo de interés será del 9,75% anual.
El programa de refinanciamiento permite a los clientes combinar hasta tres préstamos importantes (por ejemplo, una hipoteca y un par de préstamos personales, o un préstamo personal y un préstamo para automóvil). Para aquellos que quieran refinanciar tarjetas de crédito, el banco ofrece la oportunidad de combinar cuatro tarjetas en un solo préstamo. Al mismo tiempo, el banco no impone requisitos estrictos sobre los montos y condiciones de los productos crediticios. La única condición es que en el momento de presentar la solicitud de refinanciación no haya retrasos.
¡Importante! Al refinanciar, puede solicitar un préstamo por un monto superior a su deuda existente, siempre que su salario lo permita. El banco no controla la dirección del gasto de fondos "extra".
Como parte del programa, cada cliente puede refinanciar préstamos por un monto de 90.000 a 2.000.000 de rublos. El plazo del nuevo préstamo variará de 1 año a 60 meses (5 años). Al mismo tiempo, la tasa de interés no cambiará según el tamaño del préstamo o la duración del contrato de préstamo, como en otros bancos. Sin embargo, Raiffeisenbank puede aumentarlo inmediatamente en 8 puntos en caso de comportamiento deshonesto del prestatario. El banco considera que estos casos incluyen, por ejemplo:
- si el cliente no paga los préstamos seleccionados para refinanciamiento dentro de los 90 días siguientes a la fecha de recepción de un nuevo préstamo;
- si el prestatario no proporciona al banco a tiempo un certificado de pago de deudas antiguas recibidas de acreedores anteriores.
Estas condiciones están especificadas en el contrato de préstamo y no pueden ser cuestionadas. Los especialistas bancarios solicitan de forma independiente datos sobre el reembolso de préstamos sujetos a refinanciación a la Oficina de Historial de Crédito. Dada la velocidad a la que esta organización actualiza la información, está claro que el prestatario debe liquidar el préstamo anterior inmediatamente después de recibir los fondos del programa de refinanciamiento. Incluso un día de retraso en la recepción de los datos ya afectará al tipo de interés del nuevo préstamo.
Al mismo tiempo, el cliente está obligado a proporcionar a Raiffeisenbank documentos que confirmen que ha saldado deudas antiguas. Si no se hace esto, incluso a pesar de una respuesta positiva de la Oficina de Historial de Crédito, se aumentará la tasa de interés del préstamo refinanciado.
¿Qué documentos se necesitarán?
Para refinanciar un préstamo de consumo en Raiffeisenbank, un prestatario potencial deberá recopilar un paquete de documentos completamente estándar. La lista se presenta en la imagen a continuación.
Además, si el importe del préstamo deseado no supera los 500.000 rublos, ni siquiera tendrá que presentar al banco una copia de su libro de trabajo u otra prueba de su situación laboral. Serán suficientes los siguientes documentos:
- una copia del pasaporte ruso (todas las páginas, incluso las en blanco);
- formulario de solicitud estándar (puede obtenerse en el banco o imprimirse desde el sitio web);
- confirmación de ingresos (una de las opciones): certificado 2-NDFL de los últimos seis meses, certificado en formulario bancario para el mismo período, declaración 3-NDFL del último período de informe;
- confirmación de ingresos adicionales (si es necesario).
Como ingresos adicionales, el prestatario puede indicar los salarios de un segundo trabajo, una pensión o los ingresos del alquiler de su vivienda actual. El banco acepta certificados de salario tanto en forma estándar como en su propia forma. Puede descargar el formulario para completarlo en el sitio web, en la sección que describe el programa de refinanciación.
Si un prestatario potencial recibe salario en una cuenta en Raiffeisenbank, puede presentar un certificado de ingresos no de los últimos seis meses, sino de sólo los tres meses anteriores a la solicitud. Además, esto se aplica a aquellos clientes que transfirieron sus sueldos a este banco por su cuenta. Si este banco atiende a su empleador como parte del programa salarial, solo dos documentos son suficientes para refinanciar: un formulario de solicitud y un pasaporte. En este caso, el banco recibe datos sobre sus ingresos y empleo, se podría decir, de primera mano.
¡Importante! Para refinanciar un préstamo hipotecario con Raiffeisenbank, es posible que deba proporcionar documentos adicionales para la propiedad hipotecada. Sin embargo, el banco no hace tales exigencias en fuentes abiertas.
Cómo utilizar el servicio
Para recibir asesoramiento detallado y una evaluación preliminar de su propia capacidad de refinanciación, puede enviar una solicitud a través del sitio web de Raiffeisen Bank. Para hacer esto necesitas:
Se abrirá un formulario frente a usted en el que deberá ingresar su nombre completo, sexo, fecha de nacimiento e información de contacto. Luego se enviará un SMS con un código de confirmación de la aplicación al número de celular que dejaste. Ingréselo en el campo correspondiente y confirme la solicitud. Un especialista bancario se comunicará con usted dentro de una hora después del envío.
Consejo: para recibir un asesoramiento más detallado y sustancial, puedes enviar simultáneamente copias de los documentos que tienes al correo electrónico del banco al enviar tu solicitud - [correo electrónico protegido].
Los residentes de Moscú y la región de Moscú pueden solicitar que un especialista en préstamos visite su casa o lugar de trabajo. Sin embargo, vale la pena registrarse en este servicio si, además de usted, hay otras personas potencialmente interesadas en comprar productos crediticios de este banco. Pues la opción más sencilla y segura es contactar inmediatamente con un paquete completo de documentos a la sucursal más cercana de la entidad de crédito. En este caso, podrá completar inmediatamente un formulario de solicitud, calcular el pago aproximado de un futuro préstamo y consultar todas sus dudas con un especialista.
¡Importante! Las solicitudes dejadas en una sucursal bancaria se revisan dentro de 1 a 3 días hábiles. Si la decisión es positiva, un especialista se pondrá en contacto contigo.
Matices de représtamos en Raiffeisenbank
En la versión clásica, el procedimiento de refinanciación tiene las siguientes características:
- el cliente no recibe fondos en mano;
- el nuevo banco transfiere fondos de forma independiente para pagar los préstamos existentes;
- El préstamo solo se puede volver a emitir dentro del monto especificado en el contrato de préstamo anterior.
La refinanciación de un préstamo de consumo en Raiffeisenbank es algo diferente del esquema clásico. Por tanto, el prestatario puede recibir cualquier cantidad para la que tenga ingresos suficientes. Naturalmente, no puede ser inferior al importe de la deuda de los préstamos sujetos a refinanciación, pero ésta es la única limitación.
Por cierto, puede evaluar sus capacidades en el sitio web de Raiffeisenbank. En la sección que describe el programa de refinanciamiento, entre los requisitos para el prestatario se indica su ingreso mínimo deseado. Al compararlo con su salario, podrá comprender qué tan realista es para usted un nuevo préstamo. Los requisitos de ingresos varían para cada región, así que asegúrese de incluir su ubicación en el encabezado del sitio.
Y la segunda característica importante de la refinanciación en este banco es que el prestatario recibe el dinero personalmente. Si lo solicita, puede retirar el importe del nuevo préstamo en efectivo o acreditarlo en una cuenta especialmente abierta en Raiffeisenbank. El banco no realiza un seguimiento de cómo gastará los fondos prestados. Pero, como se mencionó anteriormente, si dentro de los 90 días no reciben la confirmación de que los préstamos anteriores han sido reembolsados, las condiciones para utilizar el nuevo préstamo cambiarán.
¡Importante! En caso de retraso en el pago mensual, el banco cobrará una penalización del 0,1% diario sobre el importe pendiente.
Un poco sobre hipotecas
Un préstamo para vivienda emitido en rublos está sujeto a refinanciación según el mismo esquema que otros préstamos: préstamos al consumo, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Pero si tiene una hipoteca en moneda extranjera, puede convertirla a rublos. Es cierto que según este plan sólo se permite la refinanciación de una hipoteca de Raiffeisenbank. Los préstamos en moneda extranjera para vivienda emitidos por organizaciones de terceros no se incluyen en este programa.
¡Importante! El banco realiza la refinanciación de hipotecas en moneda extranjera a un tipo fijo del 9,75% anual.
Raiffeisenbank ofrece dos esquemas para refinanciar hipotecas en moneda extranjera:
- contratar un nuevo préstamo hipotecario para cubrir el anterior;
- cambiar los términos del contrato de préstamo actual.
En el primer caso, el trámite para la obtención del préstamo se realizará de la forma habitual. El banco reevaluará la reputación del prestatario y la garantía, realizará la suscripción, etc. En la segunda opción, se redactará un acuerdo adicional al contrato de préstamo existente para cambiar la moneda del préstamo y recalcular el monto al tipo de cambio del banco. No tendrás que volver a recoger ningún documento.
Qué es más rentable: cada prestatario decide por sí mismo. La elaboración de un acuerdo adicional le permite reducir el tiempo necesario para completar el trámite. Pero al solicitar un nuevo préstamo, el cliente tiene la oportunidad de aumentar el plazo del préstamo, reduciendo así su carga de deuda mensual.
Cualquiera que sea el esquema de diseño que elija, refinanciar una hipoteca en moneda extranjera le permite recibir un nuevo préstamo por un monto estrictamente igual al saldo pendiente del préstamo anterior. El banco no ofrece la posibilidad de pedir prestado fondos adicionales en esta situación. También vale la pena señalar que una hipoteca en moneda extranjera no se puede combinar para représtamo con otros préstamos, ni siquiera en la misma moneda y del mismo banco.
Para refinanciar una hipoteca en moneda extranjera, debe comunicarse directamente con un especialista en préstamos en una sucursal de Raiffeisenbank. Teniendo en cuenta los tipos de cambio inestables y los cambios en el valor de los bienes inmuebles, cada una de estas aplicaciones se analiza individualmente. Para recibir un asesoramiento más detallado y sustancial, conviene llevar consigo un contrato de hipoteca válido, así como los documentos del inmueble hipotecado.
Consejo: para obtener información más detallada sobre los programas actuales de Raiffeisenbank, siempre puede llamar a su servicio de atención al cliente. El número 8-800-700-91-00 es gratuito para los residentes de todas las regiones de la Federación de Rusia y funciona las 24 horas.