Préstamo para abrir una pequeña empresa desde cero: elija un banco. Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio mediante un plan de negocios
¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero? ¿Dónde puedo obtener un préstamo blando para abrir una pequeña empresa? ¿Cuáles son las condiciones de un préstamo para abrir una pequeña empresa?
La pregunta más común que se hacen los nuevos emprendedores es: dónde conseguir capital inicial para abrir un negocio? Si no puedes pedir dinero prestado a tus padres, amigos u obtener un préstamo del gobierno, sólo te queda una opción: un banco. Siempre hay dinero ahí y en cualquier cantidad.
Le acompaña Denis Kuderin, experto en finanzas de la revista HeatherBober. Diré, cómo pedir un préstamo para abrir una pequeña empresa, qué requisitos imponen los bancos a los empresarios principiantes y si existen préstamos preferenciales para los nuevos empresarios individuales y LLC.
Lea el artículo hasta el final; al final encontrará una descripción general de los bancos con las condiciones crediticias más favorables y consejos sobre cómo aumentar las posibilidades de una respuesta positiva de una empresa financiera.
1. Préstamo para iniciar una pequeña empresa: asistencia a un emprendedor principiante
Pequeña empresa (SB) es una empresa comercial cuyo número de empleados no supera las 100 personas y cuyos ingresos anuales no superan 400 millones de rublos . Proporcionado para pequeñas empresas. régimen fiscal especial y procedimientos contables simplificados.
Falta de capital inicial – el principal obstáculo para los empresarios novatos. La falta de activos frena el desarrollo del propio negocio, impide la implementación de ideas comerciales potencialmente rentables e interfiere con la autorrealización.
Psicológicamente, las personas que se encuentran en la etapa inicial de abrir su propio negocio. listo para arriesgar fondos prestados para un comienzo exitoso. Tienen un plan bien pensado y una estrategia de desarrollo.
Sólo queda presentar sus ideas a los acreedores y hacerles creer en el potencial comercial del futuro negocio.
Pero recuerda que sólo alrededor del 10% de las pequeñas empresas alcanzan el punto de equilibrio o al menos no quiebran en los primeros 1 o 2 años después de su apertura.
Por esta razón, los bancos no están dispuestos a dar dinero a todo el mundo. No tienen ningún interés en financiar proyectos con un futuro incierto. Por lo tanto ellos necesitas un plan de negocio claro, una garantía o una franquicia. Y aún mejor: garantía líquida.
Condición 2. Disponibilidad de garantía y garante.
Propiedad hipotecada - garantía confiable de devolución de dinero. Los préstamos garantizados son beneficiosos tanto para los bancos como, en parte, para los propios prestatarios. La tasa de interés de dichos préstamos es más baja, los plazos son más largos y los requisitos de documentación son más flexibles.
Se toma como garantía lo siguiente:
- bienes raíces líquidos: apartamentos, casas, terrenos;
- transporte;
- equipo;
- valores;
- otros activos líquidos.
Es incluso mejor si, además de la garantía, tiene garantes, ya sean personas físicas o jurídicas. Tener derecho a convertirse en garante. Centros de Emprendimiento municipales o regionales, Incubadoras de empresas y otras estructuras que ayudan a los aspirantes a empresarios.
Condición 3. Historial crediticio limpio
Los bancos verifican el historial crediticio de todos los prestatarios sin excepción.
- préstamos cerrados con éxito;
- no hay sanciones por retrasos pasados;
- No hay préstamos existentes.
Si quieres arregla tu historial crediticio, tomará tiempo. La forma más eficaz es solicitar varios préstamos consecutivos a organizaciones de microfinanzas y cerrarlos según las condiciones de la empresa.
Condición 4. Paquete completo de documentos.
Cuantos más documentos proporcione al banco, mayores serán las posibilidades de obtener una respuesta positiva. Asegúrese de que todos los documentos estén actualizados y correctamente completados.
Una ventaja definitiva Disponibilidad de licencias listas para usar y otros permisos. para el tipo de actividad que vas a realizar.
Tomemos un descanso y veamos un breve vídeo sobre el tema.
3. Cómo obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa desde cero: 5 sencillos pasos para el prestatario
Primero, decide la cantidad que necesitas. No es necesario llevar más de lo necesario, pero la falta de fondos tampoco es deseable. Idealmente necesario analista financiero profesional para calcular todos los costos.
Piense inmediatamente si puede proporcionar una garantía al banco, si es necesario, y encontrar garantes.
Abierto cuenta de cheques– ningún empresario puede prescindir de él.
La forma más cómoda y rápida de abrir cuentas es en los siguientes bancos:
Paso 1. Seleccione un banco y un programa de préstamos
Los bancos ofrecen docenas de tipos de programas de préstamos para empresarios principiantes. Tu objetivo es elegir el que mejor se adapta a tus necesidades.
En primer lugar, deberías interesarte por las ofertas del banco cuyos servicios utilizas. Clientes asalariados y aquellos que tienen cuenta bancaria deposito o cuenta corriente, los bancos ofrecen condiciones más favorables.
Es más seguro cooperar con actores conocidos del mercado financiero que tienen muchas sucursales en diferentes ciudades de la Federación de Rusia.
Otros criterios importantes:
- calificación de banco independiente– en Rusia, las empresas de calificación más autorizadas son RA “Expert” y “National Rating Agency”;
- experiencia– no debes confiar en las instituciones que abrieron hace menos de 5 años;
- indicadores financieros– si los bancos no tienen nada que ocultar, publican informes financieros en su sitio web;
- reseñas de otros empresarios que ya hayan utilizado los servicios de la empresa;
- Disponibilidad de préstamos preferenciales con apoyo estatal.– en caso de que consigas utilizar dichos programas.
Y un consejo más: lea las últimas noticias sobre el banco. De repente el cambia de propietario o transfiere sus activos a otro banco. No necesita ninguna molestia adicional con los detalles.
En la Federación de Rusia, varias decenas de bancos pierden cada año sus licencias. Coopere únicamente con aquellas empresas cuya posición sea estable y fuerte.
Paso 2. Preparar documentos
Ya hablé del paquete de documentos anterior: cuanto más completo sea, mejor.
Necesitará:
- pasaporte;
- el segundo documento – preferiblemente TIN;
- certificado de registro de empresario individual o LLC;
- extracto nuevo del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado;
- certificado de registro ante el Servicio de Impuestos;
- licencias y permisos (si los hubiera);
- documentos de garantía (si solicita un préstamo garantizado);
- plan de negocios;
- certificado de ingresos (si lo hubiera).
El banco tiene derecho a exigir otros documentos, por ejemplo, lista de propiedades compradas para actividades comerciales, contrato de arrendamiento de oficina, etc.
Paso 3. Envíe una solicitud
Todos los bancos modernos aceptan solicitudes en línea. Complete el formulario, envíelo y espere una decisión. Por favor indica los datos más detallados y fiables– el banco comprobará cuidadosamente esta información.
No intente ocultar información que sea importante para el prestamista: quiebras en el pasado, préstamos existentes. El servicio de seguridad del banco no funciona con menos eficacia que la policía., cuando se trata de seleccionar al prestatario.
Los bancos nunca correrán riesgos otorgando préstamos a quienes intentan defraudarlos. Al contrario, incluirán en la lista negra a esos ciudadanos.
Una parte importante de los préstamos para empresarios que se inician se conceden en las condiciones pago inicial del 10-30% del monto del préstamo. Vale la pena preparar esta cantidad con antelación y convencer al banco de que la tienes.
Paso 4. Concluir un acuerdo
Un contrato de préstamo es algo serio. De ello depende el bienestar financiero de su empresa y su propio bienestar emocional y psicológico durante muchos años. Pagar según un acuerdo que no ha leído es peligroso y estúpido.
Te recomiendo que te familiarices con el borrador de este documento con antelación y lo leas en casa, en un ambiente tranquilo. Es incluso mejor que lo estudie un abogado que comprenda las complejidades y los peligros de los préstamos comerciales.
Qué buscar:
- tasa de interés final;
- calendario de pagos: ¿es conveniente?, ¿se ajusta a sus capacidades?
- el procedimiento para calcular las multas;
- condiciones para el reembolso anticipado del préstamo;
- obligaciones y derechos de las partes.
Estudiar al mismo tiempo Acuerdo de peticion si contratas un préstamo con garantía. Necesita conocer sus derechos como propietario de la propiedad en garantía.
Recordar: Si algunas cláusulas del acuerdo no le convienen, tiene derecho a exigir que el banco cambie la redacción o incluso elimine esta cláusula por completo.
No existen acuerdos bancarios estándar y formales; todos se redactan teniendo en cuenta las condiciones y circunstancias individuales de la transacción.
Paso 5. Reciba fondos y abra un negocio
Solo queda recibir fondos en tu cuenta corriente o en efectivo y abrir tu propio negocio con ellos. O la empresa transferirá dinero a la cuenta del vendedor al que le compra equipo o equipo especial según el contrato. factorización o arrendamiento.
4. Dónde obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa: revisión de los 5 mejores bancos
El departamento de expertos de nuestra revista siguió el mercado crediticio de la Federación de Rusia y compiló una lista cinco bancos más confiables.
Tenga en cuenta que en algunos de ellos es más conveniente contratar un préstamo de consumo sin especificar el propósito o emitir una tarjeta de crédito con límite revolvente. Esta opción es adecuada si necesita una cantidad relativamente pequeña dentro de 300-750 mil rublos .
1) Sberbank
– el banco más famoso de la Federación Rusa, líder del mercado crediticio del país. Utiliza los servicios de esta organización. 70% de la población de Rusia. Aquí conceden préstamos a personas físicas y jurídicas.
Los empresarios principiantes deben prestar atención al programa de préstamos " Confianza”, que está dispuesto a financiar las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.
Préstamo para el desarrollo empresarial Disponible para empresas con ingresos anuales de hasta 60 millones de rublos . La tasa del programa es del 16,5% anual. La cantidad máxima es de 3 millones de rublos.
Hay otros programas - " Préstamo para reponer capital de trabajo.», « Fianza expresa», « Préstamo para la compra de equipos y transporte.», « Arrendamiento», « Activo comercial», « Inversión empresarial" y otros.
– programas de préstamos para particulares y empresarios principiantes. Tinkoff se autodenomina el banco más conveniente para hacer negocios.
Si usted requiere una pequeña cantidad para las necesidades actuales de la empresa, solicite una tarjeta de crédito Tinkoff Platinum. Su límite renovable es 300.000 rublos, y la tasa base es del 15%. El periodo sin intereses tiene una duración de 55 días. La tarjeta será emitida y entregada en su oficina o domicilio de forma gratuita.
– préstamos a particulares, empresas y emprendedores emergentes. Preste atención a un préstamo no específico sin garantía por un monto de hasta 3 millones de rublos y una tasa de interés base del 14,9% anual.
Existen programas especiales para empresas MB existentes y recién inauguradas - " Rotación"(reposición de capital de trabajo), " Perspectiva empresarial», « Sobregiro" Aproveche las ofertas de VTB Bank en función de sus objetivos.
4) Alfa-Bank
– programas de préstamos para empresas y préstamos de consumo regulares por un monto de hasta 5 millones.
Preste atención al producto exclusivo de Alpha: la tarjeta Gemini. Se trata de una tarjeta de débito y de crédito en una sola pieza de plástico. Límite renovable – 500.000 rublos. El período de gracia se aplica a los retiros de efectivo. El período récord de uso preferencial es de 100 días.
5) Renacimiento
– préstamos al consumo para cualquier necesidad por un monto de hasta 700.000 rublos. Condiciones especiales para clientes bancarios y prestatarios que han proporcionado documentos adicionales.
Si necesita urgentemente una pequeña cantidad para las necesidades actuales de MB, solicite una tarjeta de crédito Renaissance con límite 200 mil y un plazo de préstamo preferencial de 55 días. Emisión gratuita y mantenimiento anual. La tasa es del 24,9% anual.
5. Cómo aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa: 4 consejos útiles
Si desea aumentar las posibilidades de obtener una respuesta positiva del banco: usa nuestros consejos.
¡Lee, memoriza y pon en práctica!
Consejo 1. Busque apoyo de fondos financieros
Si no tiene garantías, ingresos adicionales y otros signos evidentes de solvencia, intente aprovechar los programas de préstamos preferenciales y con la ayuda de Centros de Emprendimiento En tu ciudad.
Tales estructuras proporcionarán garantizar al banco o incluso hacerse cargo de parte de los pagos del préstamo.
Varios bancos rusos cooperan con los Centros y están dispuestos a conceder préstamos a los empresarios a un tipo de interés más bajo y sin garantía alguna. El Estado reembolsa los costes a los bancos.
La franquicia es una garantía adicional del éxito de MB. Opción perfecta - comprar una franquicia de las empresas asociadas del banco. Las instituciones financieras se asocian con grandes marcas que tienen un modelo de negocio eficaz.
Consejo 3. Proporcionar garantía y emitir una garantía.
La garantía y la garantía le ayudan a alcanzar su objetivo crediticio lo más rápido posible. Si hay garantía las tasas de interés están cayendo y los montos y plazos de los préstamos, por el contrario, están aumentando.
Pero vale la pena evaluar con seriedad sus capacidades financieras. Si no puede liquidar el préstamo, la garantía se venderá a un precio del 40-50% de su valor real. Sí, y decepcionarás a los garantes. tus deudas también afectarán su historial crediticio.
Consejo 4. Utilice los servicios de corredores financieros.
Los corredores financieros saben mucho más sobre préstamos comerciales que los emprendedores primerizos. Los servicios de estas empresas cuestan dinero, pero si encuentra un corredor verdaderamente profesional y con experiencia, sus costos se amortizarán con creces.
6. Conclusión
Un préstamo para iniciar una pequeña empresa es una oportunidad para que los emprendedores lancen un proyecto empresarial prometedor sin tener ahorros personales. Muchos empresarios exitosos comenzaron con fondos prestados y ahora obtienen miles de millones en ganancias.
Pregunta para los lectores
¿Cree que vale la pena prometer bienes personales como garantía para un préstamo comercial?
¡Les deseamos prestamistas generosos y proyectos comerciales exitosos! Escribe comentarios sobre el artículo, califícalo y compártelo con amigos en las redes sociales. ¡Hasta luego!
Para abrir su propio negocio, no puede prescindir de un buen capital inicial; la cantidad depende del campo elegido. Si los ahorros personales no son suficientes para iniciar un negocio, debe solicitar un préstamo al banco. Veamos los principales matices de la contratación de un préstamo y le informemos sobre las ofertas bancarias más rentables.
¿Qué documentos debo recoger para el banco?
Cada institución bancaria tiene su propio procedimiento para la obtención de préstamos tanto para particulares como para empresas. Sin embargo, existe una lista obligatoria de documentos que cualquier banco le exigirá.
Éstas incluyen:
- Una aplicación donde deberás indicar todos tus datos como persona jurídica y parámetros del préstamo.
- Pasaporte del cliente.
- Documentos de registro de la organización.
- Certificado de registro de la empresa ante las autoridades fiscales.
- Licencia, si la hubiere. Por ejemplo, para la venta de alcohol, etc.
- Se debe proporcionar un plan de negocios punto por punto.
- Estados financieros de la empresa, si ya tiene su propio negocio.
- Un extracto del banco donde se encuentra su cuenta corriente.
Si tiene un garante, éste deberá proporcionar los mismos documentos. El banco también puede exigir documentos adicionales si es necesario.
¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero?
Si decides aprovechar la ayuda brindada por las instituciones bancarias, deberás proceder de acuerdo al siguiente esquema:
Si el banco aprueba el trato, puede pasar al siguiente paso. Por lo tanto, solicite una evaluación pericial de la propiedad. En este caso, es mejor ponerse en contacto con especialistas acreditados; este es un requisito establecido por la mayoría de las instituciones bancarias. Cuando se toma la decisión final, los especialistas fijan un día para la transacción: en la reunión, el prestatario debe firmar todos los documentos y papeles, incluida la transferencia de la garantía.
Al mismo tiempo, la legislación estipula que la garantía del préstamo debe estar asegurada durante todo el período del préstamo; para ello, solo debe comunicarse con compañías de seguros verificadas y acreditadas. El banco transferirá los fondos en su totalidad o en partes; esto también debe estar previsto en el acuerdo. Lo más importante es que no olvide pagar los pagos a tiempo para no recibir sanciones.
¿Es posible aumentar las posibilidades de conseguir un préstamo?
Un banco es una estructura comercial, por lo que su tarea principal es obtener ganancias. Al conceder un préstamo, una institución bancaria debe tener confianza en la solvencia de su cliente. Al coordinar una solicitud, los empleados del banco prestan atención a factores como:
- Historial crediticio del cliente. Por ejemplo, si anteriormente solicitó préstamos y tuvo pagos atrasados, es posible que le rechacen el préstamo.
- El costo de los bienes inmuebles en garantía. El monto máximo del préstamo suele ser aproximadamente el 70% del monto de la garantía; si no paga la deuda, el banco puede confiscar la propiedad por el valor de la deuda.
- Los empleados del banco también prestan atención a la condición del prestatario y al objetivo del préstamo.
Préstamo de Sberbank: condiciones para emitir un préstamo
Sberbank es uno de los bancos más famosos que otorga préstamos para el desarrollo de pequeñas empresas. También hay un descubierto, un préstamo para la compra de transporte y bienes inmuebles, programas de contratación pública, etc. Si necesitas dinero “ahora”, puedes conseguir un préstamo exprés rápido, cuyas principales ventajas incluyen:
Los principales parámetros de la transacción incluyen:
- La posibilidad de dejar como garantía bienes inmuebles propiedad del prestatario o garante.
- El préstamo se emite sólo por 36 meses.
- La tasa de interés oscila entre el 18 y el 23%; el monto depende de las condiciones de pago del préstamo.
Sólo aquellos que cumplan plenamente con todos los requisitos pueden solicitar dicho préstamo:
- El período de actividad es de al menos un año.
- La edad del cliente es de 23 a 60 años.
- Los ingresos anuales no deben superar los 60 millones de rublos.
- Es necesario abrir una cuenta en un banco.
Según esta oferta de préstamo, no puede recibir el monto total de una vez: los pagos se transfieren a la cuenta del cliente en cuotas mensuales.
Además, la decisión final sobre el préstamo se tomará después de la presentación completa de todos los documentos al banco.
Préstamo exprés de VTB 24
Las principales ventajas de contactar con este banco incluyen:
- Número mínimo de documentos.
- Posibilidad de utilizar los fondos recibidos para cualquier fin.
- El tipo de interés no supera el 22,5%.
- Al conceder un préstamo, el banco también tiene en cuenta los ingresos no confirmados del cliente.
- El monto mínimo de emisión es de 500 mil rublos, el máximo es de 4 millones de rublos.
El préstamo tomado deberá reembolsarse en un plazo de tres años. Si es necesario, puede solicitar un préstamo sobre su propiedad. Para recibir fondos, solo necesita completar un formulario en el sitio web; si el banco lo aprueba, puede recopilar documentos para enviarlos a los especialistas.
Préstamo de Alfa Bank: ¿cómo conseguirlo?
Puede recibir este préstamo únicamente para los siguientes fines:
- Reparación de inmovilizado y transporte, su modernización.
- Para pagar un préstamo de otro banco.
- Otros objetivos relacionados con actividades empresariales y empresariales.
El préstamo se puede emitir en monedas como el dólar, el euro, el rublo ruso o el franco suizo; elija usted mismo la moneda. El contrato de préstamo se celebra por 5 años. Si necesita demostrar su seguridad, el banco acepta como garantía transporte, bienes inmuebles y equipos comerciales.
En este caso, los empresarios deben actuar como garantes. La deuda deberá ser amortizada en cuotas mensuales por el monto estipulado en el contrato. Si es necesario, puede obtener un plan de pago a plazos durante seis meses: estas condiciones deben discutirse por separado.
El prestatario deberá cumplir con los siguientes requisitos:
- Buen historial crediticio.
- La facturación anual de la empresa debe ser de al menos 780 millones de rublos.
- El período de actividad comercial es de al menos un año.
- La participación de los activos estatales en el capital autorizado no debe exceder el 49%.
Además, este préstamo solo se puede conceder a quienes sean residentes de la Federación de Rusia. Para enviarlo al banco, debe recopilar documentos como: estatuto, registro de la organización, estados financieros de la empresa.
Recibimos un micropréstamo de Rosselkhozbank: ¿para qué necesidades se concede?
Si necesita fondos para administrar un negocio, pero no tiene garantías, debe comunicarse con Rosselkhozbank, que ofrece un conveniente programa de "Solución Rápida". Las principales características del préstamo son:
- Monto del préstamo: no más de 1 millón.
- No es necesario anotar un objetivo.
- No se requiere depósito.
- Conclusión de un contrato de préstamo – por un año.
En este caso, el monto del préstamo y la tasa de interés se calculan individualmente para cada cliente; se tienen en cuenta tanto su historial crediticio como la situación financiera del prestatario. Además, sólo los empresarios individuales o las granjas pueden utilizar el programa. Para cubrir los gastos mensuales sin demoras, debe registrarse para un sobregiro: la deuda se pagará automáticamente cuando el dinero se acredite en su cuenta corriente.
Conclusión sobre el tema de los préstamos.
En nuestro artículo, analizamos las ofertas bancarias más rentables para los prestatarios, pero en la Federación de Rusia hay docenas de bancos que pueden otorgar préstamos para el desarrollo de su negocio.
Lo mejor es elegir líneas de crédito con confirmación de garantía, ya que en tales casos las condiciones para emitir un préstamo son mucho más sencillas y el tipo de interés es menor. Si solicita un préstamo a largo plazo, el costo de los pagos mensuales también disminuye, pero el monto del préstamo en sí no disminuirá, lo cual es importante tener en cuenta. Además, la presencia de garantías o vehículos que el banco pueda aceptar te permitirá aumentar el límite de crédito.
Las desventajas de los programas de préstamos con garantía incluyen el tiempo que lleva estudiar la solicitud y la gran colección de documentos para su consideración. Además, el prestatario tendrá que gastar dinero en los servicios de un notario y un tasador para confirmar legalmente sus derechos sobre la garantía.
Pero si tenemos en cuenta la tasa de interés reducida, las ventajas de estos programas de préstamos son simplemente innegables.
En contacto con
El desarrollo y la expansión empresarial requieren inversiones periódicas. Tarde o temprano surge la cuestión de la necesidad de inversiones financieras tanto entre los empresarios principiantes como entre los empresarios exitosos. En tal situación financiera, surge la pregunta: "¿Dónde puedo obtener un préstamo para un empresario individual?"
Y este artículo presenta cómo los bancos donde se puede obtener un préstamo para empresarios individuales sin aval ni garantía. Para reunir para usted las mejores condiciones bancarias en un solo lugar, analizamos muchas ofertas de préstamos que otorgan préstamos a empresarios individuales en 2019.
Formas de obtener un préstamo para empresarios individuales
Los préstamos bancarios son una solución eficaz y rápida a los problemas financieros, una herramienta beneficiosa para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y la capacidad de responder oportunamente a las circunstancias negativas que surgen. Los préstamos para empresarios individuales están disponibles para el desarrollo empresarial específico, la reposición del capital de trabajo, la compra de nuevos equipos y la expansión de la base de producción. Casi todas las instituciones de crédito tienen ofertas de préstamos, incluso para empresarios individuales sin informes (declaraciones).
Los empresarios privados confirman su solvencia sobre la base de documentos contables que indican ingresos del FCD; usando declaraciones; diarios de ingresos y gastos; otros informes contables. Para obtener un préstamo para un empresario individual desde cero, es necesario elaborar un plan de negocios prometedor. Debe reflejar indicadores específicos para períodos futuros, teniendo en cuenta la naturaleza específica de hacer negocios en Rusia y el nivel real de demanda de servicios o bienes específicos. Al considerar una solicitud de préstamo para empresarios, es importante que el banco comprenda para qué fines se utilizará el dinero del préstamo y con qué fondos se planea pagar la deuda. El administrador de crédito del banco responderá a la pregunta de cómo obtener exactamente un préstamo para un empresario individual según el programa elegido.
¿Qué préstamos se conceden a los empresarios individuales? Para las pequeñas y medianas empresas, los bancos ofrecen préstamos en las siguientes áreas:
- Express - préstamos: Diseñado para empresarios con tiempo limitado. Se proporciona un paquete mínimo de documentos. La decisión de aprobar el préstamo y emitirlo se toma en una hora. La tasa de interés de estos programas es mucho más alta y el plazo del préstamo es más corto.
- Préstamo al consumo para empresarios individuales: se requiere un paquete más amplio de documentos. Si necesita una cantidad grande, debe estar preparado para proporcionar garantía de préstamo en forma de bienes inmuebles, vehículos con una antigüedad no superior a 3 años o avalistas capaces y solventes.
- Programas objetivo, incluido el gobierno: incluir préstamos para pequeñas empresas. Se trata de una forma de financiación de las actividades de las personas jurídicas, cuando el Fondo de Asistencia puede actuar como garante. Emitido únicamente para fines específicos. Diseñado para emprendedores que realizan negocios prometedores y ya están registrados desde hace más de tres meses.
- Varios bancos ofrecen Préstamo en efectivo para empresarios individuales, líneas de crédito revolventes/no revolventes y sobregiros.
TOP 6 bancos rentables para un préstamo a empresario individual
Las calificaciones de los bancos que ofrecen los productos crediticios más rentables para empresarios individuales se forman a partir de una evaluación de las condiciones generales, una lista de documentos requeridos, tasas de interés, duración del préstamo y posible cooperación con empresarios individuales principiantes.
Es beneficioso para los empresarios individuales obtener un préstamo del banco donde se abre la cuenta corriente. Los préstamos se ofrecen a clientes habituales en condiciones favorables. Antes de abrir una cuenta de empresario individual, se recomienda controlar a los bancos no solo en cuanto a tarifas favorables, servicios de liquidación y efectivo, sino también desde el punto de vista de los préstamos.
Las mejores ofertas en 2019 las ofrecen UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit y Sovcombank. Le ofrecemos familiarizarse con las condiciones para otorgar un préstamo especializado para pequeñas empresas de 2 bancos y 4 programas universales de préstamos al consumo que puede obtener una persona que se dedique a una actividad empresarial individual.
El mejor banco que otorga préstamos a empresarios individuales con la garantía de un apartamento de BZhF
Muy a menudo, los empresarios necesitan una gran suma de dinero para desarrollar su negocio, aumentar su facturación o para otros fines relacionados con el desarrollo empresarial. Es muy difícil obtener un préstamo importante sin garantía, incluso si se recopilan certificados. Y luego la mejor opción es un préstamo para un empresario individual garantizado por un apartamento. El Banco de Financiamiento de la Vivienda es, con diferencia, el banco más popular entre los empresarios individuales, que presta préstamos sobre bienes inmuebles y emite a los empresarios la cantidad necesaria de dinero sin burocracia ni certificados innecesarios en el menor tiempo posible. Debido a que el apartamento es una garantía, el banco evalúa más favorablemente su historial crediticio y su negocio. Esto brinda una oportunidad real de obtener un préstamo para un empresario individual sin rechazo.
Entonces, los términos del préstamo:
- El plazo del préstamo es de hasta 20 años y la tasa es del 12,49%.
- Importe hasta 8 millones de rublos (pero no más del 50-60% del valor de mercado del apartamento).
- Si el apartamento es propiedad de un cónyuge, entonces ella puede figurar en el contrato de préstamo como deudor hipotecario.
- Amortización anticipada en cualquier momento sin penalizaciones ni moratorias.
- El apartamento debe estar ubicado en las ciudades donde opera el banco: Krasnodar, Moscú, región de Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Kazán, Volgogrado.
Préstamo comercial para empresarios individuales garantizados por bienes inmuebles
En los últimos años se han desarrollado activamente en todo el mundo proyectos de crowdlending P2B, en los que inversores individuales prestan a prestatarios sin la participación de entidades de crédito. Actualmente en Rusia también existen empresas de este tipo que ofrecen préstamos a pequeñas y medianas empresas en condiciones más sencillas y comprensibles.
Una de estas empresas es la agencia de inversión y financiación empresarial "Money in Business", que otorga préstamos a empresarios individuales garantizados por bienes inmuebles y sin proporcionar estados de gestión, contabilidad ni otros estados financieros.
La oferta de préstamo es intrínsecamente única y no se puede comparar con la de ningún otro banco. Si un emprendedor necesita dinero con urgencia, le recomendamos que preste atención a esta empresa.
Breves condiciones del préstamo para empresarios individuales:
- El importe mínimo es de 500 mil rublos por un período de 2 años con posibilidad de prórroga.
- Los fondos se emiten estrictamente para la financiación específica de su negocio.
- Es posible proporcionar como garantía bienes inmuebles comerciales o residenciales, así como bienes inmuebles de terceros.
Banco que concede un préstamo a empresarios individuales sin garantía ni avalistas
OTP es uno de esos bancos que otorga préstamos de consumo a empresarios individuales sin garantía ni aval. La ventaja innegable de esta entidad de crédito es la posibilidad de presentar una solicitud en línea desde el sitio web oficial y recibir una decisión final en 15 minutos. OTP Bank ofrece préstamos en efectivo rentables tanto para particulares como para empresarios individuales.
Condiciones de préstamo:
- Monto del préstamo de 15 mil a 4 millones de rublos.
- El préstamo se emite por un período de 12 a 120 meses.
- Tasa de interés: desde el 10,5% anual.
- No es necesario proporcionar garantía en forma de aval o garantía.
Los únicos documentos que debe presentar son un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, un certificado del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP) y un TIN. El banco está dispuesto a cooperar con los empresarios principiantes.
Préstamo en efectivo para empresarios individuales desde cero el día de la solicitud
Renaissance Credit es uno de los pocos bancos que ofrece préstamos al consumo, incluso para empresarios individuales. Enumeramos las principales ventajas y posibilidades de un préstamo en efectivo para empresarios individuales en este banco:
- Límite de crédito: de 30 a 700 mil rublos;
- Las tasas de interés oscilan entre el 11,9%;
- Duración del contrato de préstamo: de 24 a 60 meses;
- Para solicitar un préstamo, basta con presentar un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia y un segundo documento de su elección;
- No se requiere garantía, pero la prueba del título de propiedad garantizará una tasa de interés reducida.
La solicitud se envía desde el sitio web del banco. Si se aprueba, debe visitar la oficina y presentar un paquete mínimo de documentos. Los empresarios privados solo necesitan traer un certificado de registro estatal de empresarios individuales. No se requiere un balance. También puede proporcionar el título de un coche o los documentos de un apartamento como prueba de su solvencia. (¡El depósito no será utilizado!). Los empresarios que inician un negocio de empresario individual desde cero pueden aprovechar las ofertas de Renaissance Credit Bank. La tarifa óptima y las condiciones leales le permitirán recibir rápidamente la cantidad requerida el día de la solicitud sin trámites innecesarios.
Sovcombank: préstamo en efectivo a bajo interés
Sovcombank ofrece préstamos al consumo a todas las categorías de ciudadanos, incluidos los empresarios individuales.
- El límite es de 1 millón de rublos para cualquier finalidad.
- Tasa de interés base del 12% anual;
- La solicitud se puede enviar a través de Internet, el préstamo se emite en la oficina del banco.
- El préstamo se emite por un período de hasta 60 meses.
- Revisión de la solicitud de una hora a tres días.
Los empresarios individuales tienen la oportunidad de obtener un préstamo por un monto mayor proporcionando un inmueble o un vehículo como garantía. Existe un programa “Por Responsable Plus”. No se requiere documentación a los empresarios privados. Por lo tanto, un préstamo al consumo de Sovcombank es adecuado para empresarios individuales sin informes.
¡Atención! El banco aprueba préstamos a nuevos clientes sólo para personas mayores de 35 años. Si tiene menos, es mejor dejar su solicitud en otro banco.
Préstamo "Trust" para el desarrollo empresarial de Sberbank
El principal prestamista del país, Sberbank, ofrece un préstamo para empresarios individuales. El programa Trust le permitirá resolver las dificultades financieras actuales e implementar planes en el futuro. La esencia de un préstamo comercial:
- Tipo de préstamo: sin garantía y para cualquier necesidad.
- El préstamo está disponible para empresarios individuales cuyos ingresos anuales no superen los 60 millones de rublos.
- Al solicitar un préstamo garantizado por una garantía, se aplica un tipo de interés reducido.
- La tasa base es del 16,5% anual.
- El plazo máximo del préstamo es de 36 meses.
- Límite de crédito: hasta 3 millones de rublos.
Sberbank requiere documentos para el préstamo de un empresario individual, como un pasaporte ciudadano: un individuo, una identificación militar si está disponible, un certificado del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales, un certificado del Servicio de Impuestos Federales sobre el registro de un empresario privado, el último versión de estados financieros con el sello de la autoridad tributaria, recibos de pago de impuestos. Se podrán requerir licencias, permisos de funcionamiento, contratos de arrendamiento (subarrendamiento) o certificados de propiedad de locales no residenciales.
Por tanto, responder a la pregunta de dónde conseguir un préstamo para un empresario individual y cómo conseguirlo no es tan difícil. Si las condiciones de un préstamo especializado para una pequeña empresa son difíciles de cumplir, es posible obtener un préstamo de consumo estándar por un monto aceptable para iniciar un negocio. Espero que la revisión de las condiciones de los bancos que otorgan préstamos a empresarios individuales le haya resultado útil y que encuentre financiación para su negocio en la lista propuesta.
Crear una empresa desde cero en Moscú se ha convertido en una realidad asequible gracias a las lucrativas ofertas de las instituciones financieras. El servicio "Creditznatok" describe las mejores organizaciones de microfinanzas de Moscú y los bancos rusos que otorgan préstamos a pequeños empresarios. Utilizar sus servicios es un comienzo seguro para hacer realidad sus ideas comerciales.
La mayoría de las empresas financieras brindan apoyo financiero a los clientes, ofreciéndoles obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa en condiciones favorables. Al recurrir a organizaciones de microfinanzas en busca de asistencia financiera, puede estar seguro de que la puesta en marcha y el desarrollo posterior de su propio negocio tendrán una base financiera estable.
Iniciar una mediana empresa: ¿qué se necesita?
Iniciar su propio negocio depende del tipo de actividad individual elegida. Crear cualquier startup desde cero requiere elaborar un plan de negocios detallado, incluido el cálculo de la inversión de capital. Puedes elegir cualquier tipo de actividad: servicios de salón de belleza, comercio a través de tienda online, transporte de pasajeros y carga, etc. En cualquier caso, será difícil poner en marcha una startup sin fondos. La pregunta es: ¿de dónde puede obtener dinero un emprendedor novato para crear e implementar su proyecto? Nuestra respuesta es solicitar un préstamo a través del servicio online “Creditznatok”.
Ventajas de la cooperación con organizaciones de microfinanzas que otorgan préstamos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas:
- paquete mínimo de documentos;
- velocidad del servicio;
- movilidad de servicios (consultas online);
- una amplia gama de montos necesarios para desarrollar un negocio desde cero;
- la posibilidad de elegir la duración del contrato;
- condiciones leales de devolución de dinero.
¿Cómo elegir un préstamo para iniciar su propio negocio?
Las condiciones para obtener un préstamo pueden variar. Dependen de los deseos personales del empresario privado principiante, de los cálculos de las estimaciones en el plan de negocios y de la rentabilidad del negocio en su etapa inicial. Todas las organizaciones financieras proporcionan fondos para iniciar un negocio desde cero únicamente en moneda nacional.
Al seleccionar una empresa financiera, es importante considerar si la organización que elija cuenta con un servicio para extender el plazo del contrato de préstamo para iniciar su negocio. Un aspecto igualmente importante a la hora de elegir una empresa adecuada que esté dispuesta a “patrocinar” su propio negocio es el tiempo que lleva considerar la solicitud. El tiempo promedio para que se tome una decisión sobre su solicitud de préstamo para iniciar su negocio es de 1 a 3 días hábiles.
Las principales organizaciones de microfinanzas de la Federación de Rusia ofrecen préstamos en condiciones leales:
- monto de la cantidad que se puede recibir "en mano": 50 mil - 24 millones de rublos;
- plazos de amortización del préstamo: 6-120 meses;
- tasa de interés: 10%-45%;
- Documentos que deben presentarse: constitutivos, personales.
¿Quiere obtener un préstamo para crear un negocio rentable? Le recomendamos que lea atentamente las descripciones detalladas de las empresas presentadas en la página. Para iniciar su propio negocio desde cero lo antes posible, deje una solicitud en el sitio web ahora mismo. Un préstamo para aspirantes a empresarios emitido a través de nuestro servicio es una forma única de hacer realidad su sueño.
¿Está pensando en abrir su propio negocio y no tiene fondos suficientes para ello? Luego necesitará información sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas desde cero.
¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:
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Determinaremos qué reglas se aplicarán en 2019, qué programa de préstamos elegir, qué certificados cobrar, etc. Obtener un préstamo para abrir o promover una pequeña empresa no es tan fácil.
Las instituciones bancarias se muestran reacias a cooperar con empresarios individuales y particulares que planean abrir su propio negocio.
Después de todo, el banco no tiene ninguna garantía de que los fondos recibidos por los prestatarios serán devueltos, porque existe un gran riesgo de que el negocio quiebre. Es genial si hay garantía.
Pero ¿qué pasa con los emprendedores en ciernes? ¿Existe la posibilidad de obtener un préstamo? Consideremos qué esquema se debe seguir.
Lo que necesitas saber
Las pequeñas empresas son empresas comerciales que no tienen más de 100 empleados y unos ingresos anuales que no superan los 400 millones de rublos.
Estas empresas tienen derecho a disfrutar de un régimen fiscal especial y llevar una contabilidad simplificada.
Los préstamos al consumo para LLC y empresarios individuales son un área prometedora y rentable en los bancos. Pero no están dispuestos a dárselos a los empresarios.
Momentos básicos
¿Cómo se puede abrir una empresa sin dinero? Hay varias opciones. Puede ponerse en contacto con agencias gubernamentales para recibir un subsidio si una persona está registrada como empresario individual o es el creador de una LLC y tiene la ciudadanía de la Federación de Rusia.
El subsidio se otorga durante 2 años después de que la persona se registre ante la autoridad fiscal.
Estamos hablando de cofinanciación, en la que se proporcionan fondos como ayuda. La subvención es específica y su cuantía máxima es de 500 mil rublos.
El Servicio Federal de Empleo puede proporcionar fondos. El subsidio es gratuito. Pero para obtenerlo se deben cumplir ciertas condiciones.
Otro canal de asistencia a las pequeñas empresas es el fondo de garantía. Al contactar a una institución de este tipo, una persona no recibirá una suma de dinero, sino una garantía de que el préstamo será devuelto si el empresario no puede sobrevivir en el mercado.
Se adhieren a este esquema: un ciudadano va al banco y este, a su vez, solicita el fondo de garantía y recibe la aprobación de acuerdo con él.
¿Qué se quiere decir exactamente?
Si no hay capital inicial, los empresarios en ciernes lo pasarán mal. Sin activos, el negocio no se desarrolla, no es posible hacer realidad las ideas.
Y hay ciudadanos que están dispuestos a pedir dinero prestado y asumir riesgos si cuentan con un plan de acción y una estrategia de desarrollo.
Como muestra la práctica, en Rusia sólo el 10% de las empresas llegan a un punto de equilibrio si no quiebran durante el primer año de funcionamiento.
Es por eso que las organizaciones bancarias no quieren otorgar préstamos a pequeñas empresas, para no financiar proyectos que tienen un futuro incierto.
Base normativa
El apoyo estatal a las pequeñas empresas se proporciona de conformidad con lo adoptado por las autoridades el 24 de julio de 2007. Enumera los beneficios disponibles de bancos, escuelas de negocios y empresas de inversión.
Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero
Echemos un vistazo más de cerca a las reglas para obtener un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero.
Requisitos previos
A veces, los bancos están dispuestos a acoger a un empresario individual o a un individuo si se cumplen una serie de condiciones:
- existe un plan de negocios detallado;
- se ha abierto una cuenta bancaria;
- hay garantía;
- se ha proporcionado un certificado;
- el historial crediticio del ciudadano está limpio y no hay préstamos pendientes;
- una persona no tiene;
- no a efectos fiscales.
El principal requisito es que el prestatario sea solvente. Si no obtienes ganancias, no esperes que el banco te dé dinero.
Las condiciones para obtener un préstamo para pequeñas empresas son más estrictas que las de un préstamo. Esto significa que si desea obtener una pequeña cantidad, obtenga un préstamo regular.
Los bancos definitivamente preguntarán cuál es el estado civil del prestatario, si tiene teléfono fijo, registro permanente, qué gastos tiene la persona, etc.
Los empleados de una institución financiera intentarán recopilar la mayor cantidad de datos posible sobre el ciudadano para comprender con quién están tratando.
plan de negocios detallado
Lo primero que debe hacer es prepararse para una reunión con un especialista bancario. Para hacer esto, necesita elaborar un plan de negocios.
Considerar:
- qué cantidad exacta necesitas;
- dónde se gastarán los fondos recibidos;
- qué tipo de financiación debería ser: en partes, en su totalidad;
- ¿Qué tipo de beneficio planea obtener de su negocio?
- si sus ingresos serán constantes;
- qué monto y durante qué período será posible retirarse del negocio para pagar la deuda del préstamo;
- cuáles serán las ganancias finales, teniendo en cuenta los costos;
- ¿Existe una opción alternativa para el desarrollo empresarial?
Documente todas las respuestas a estas preguntas en un plan de negocios. De esta manera podrá tener una idea clara de si es aconsejable conceder préstamos. Este plan también es necesario cuando se contacta con un banco.
Si no se elabora una propuesta competente y detallada, es difícil justificar y calcular cuáles serán los costes.
Este documento se puede presentar en varias docenas de páginas. En el banco es recomendable mostrar una versión resumida, que consta de 5 a 10 páginas.
No se sorprenda si el banco considera que su plan de negocios no es rentable o poco prometedor y se niega a emitir fondos.
Considera qué explicaciones sencillas puedes dar sobre las etapas de desarrollo de una actividad. Puede reunirse con el director del banco si está listo para explicarle su estrategia de desarrollo comercial.
Garantía o garante
Hay entidades financieras que conceden préstamos exprés a los ciudadanos sin aval ni garantía. Pero en este caso el porcentaje será alto.
La agencia de crédito proporcionará fondos incluso si la persona no está registrada, y. Pero su trabajo no siempre es legal. La documentación suele ser falsificada.
Y puedes meterte en serios problemas debido a esto. Es mejor si lo hay. Se convertirá en una garantía confiable para el banco de que se devolverán los fondos.
Un préstamo garantizado es beneficioso para la organización bancaria, así como para el propio prestatario. En este caso, la tarifa será menor, los plazos serán más largos y los requisitos de documentos no serán tan estrictos.
La garantía puede ser:
- bienes inmuebles líquidos (apartamento, terreno, etc.);
- vehículos;
- equipo;
- existencias;
- otros activos que sean líquidos.
Es fantástico que un ciudadano tenga no sólo propiedades que puedan ser una garantía, sino también un garante en la persona de un ciudadano o una persona jurídica.
El garante puede ser un centro de emprendimiento municipal o regional, una incubadora de empresas u otra estructura que ayude a un empresario novato.
Historial de crédito limpio
Los bancos verifican el historial crediticio de cada prestatario. Es importante que:
- los préstamos recibidos anteriormente se cerrarán con éxito;
- no había sanciones por pagos atrasados;
- no se ha abierto un nuevo préstamo.
Reparar su historial crediticio lleva tiempo. Lo mejor es solicitar varios préstamos seguidos a una MFO y cerrarlos según los términos y condiciones de la empresa.
Paquete completo de documentos.
Al acudir al banco, debe tener tantos documentos como sea posible si espera que le aprueben el préstamo. Completar la documentación correctamente.
Es recomendable tener licencias preparadas y otros permisos para realizar actividades.
Vale la pena consultar con el banco exactamente qué tipo de certificados necesitará.
Existe una lista estándar que incluye:
- documentación legal del empresario;
- identificación;
- hoja de registro USRIP;
- si hay, ;
- certificado de ingresos en el formulario 2-NDFL;
- identificación militar si el empresario es hombre;
- certificado de pensión;
- modelo de carta de un franquiciador que cooperará con un empresario individual.
Los documentos financieros obligatorios son:
- modelo de declaración de impuestos, si ya se ha proporcionado al Servicio de Impuestos Federales;
- acuerdos celebrados con el proveedor, comprador, cliente;
- modelo de carta de garantía;
- documentación de título de propiedad utilizada en actividades;
- acuerdo;
- plan de negocios (especificar qué apartados debe tener).
Al registrar una prenda:
- documentación de título del objeto, que está registrado como garantía;
- si la propiedad pertenece a otro ciudadano, entonces se requiere su pasaporte;
- cuestionario;
- una solicitud, cuyo formulario se puede obtener en una institución bancaria.
Todas las copias proporcionadas a la institución financiera deben estar certificadas con firmas y sellos. Aunque dichos documentos también pueden ser certificados por un especialista bancario después de verificar los datos con los originales.
Procedimiento de registro
Antes de solicitar un préstamo, decida la cantidad que necesita. Es recomendable consultar con un analista financiero profesional que pueda ayudarle a calcular todos los gastos.
Encuentre garantes y considere si puede proporcionar garantía. Como no se puede prescindir de una cuenta corriente, también merece la pena abrir una inmediatamente.
Luego podrás comenzar a preparar un plan de negocios y definir una franquicia. Si ya te has preparado para ir al banco, sigue estas instrucciones:
- Complete el formulario, indicando sus datos básicos y su deseo de recibir un préstamo para abrir una pequeña empresa.
- Seleccione un programa de préstamos (“Inicio de negocio”).
- Regístrese en la oficina de impuestos como empresario.
- Recopile la información necesaria.
- Envíe su solicitud.
- Proporcione a la organización bancaria fondos para liquidar el pago inicial (o utilice propiedades caras como garantía).
- Obtenga un préstamo y comience su negocio.
A veces hay una serie de requisitos adicionales. Por ejemplo, un socio franquiciador de un banco puede requerir un análisis del mercado (el área en la que un empresario novato planea trabajar).
Si se necesitan licencias, también se deben obtener antes de solicitar un préstamo.
Seleccionar un banco y un programa
Hay muchos programas de préstamos. Lo principal es decidir cuál te conviene más.
Descubra lo que ofrece el banco con el que ya trabaja.
El banco ofrecerá condiciones favorables al cliente asalariado y al ciudadano que haya abierto depósitos y cuentas corrientes.
Debe elegir una institución financiera que tenga sucursales en diferentes regiones.
Importante tener en cuenta:
- sobre los indicadores de calificación independiente de la institución;
- sobre la duración de la operación del banco (es deseable que haya abierto hace más de 5 años);
- informes financieros publicados en el portal de la institución;
- reseñas de otros empresarios individuales que ya se han postulado a este banco;
- ¿Existen préstamos preferenciales con apoyo del gobierno?
Asegúrese de comprobar si el propietario ha cambiado y si los activos de la organización se han transferido a otro banco.
De lo contrario, tendrá que trabajar duro para descubrir los detalles modificados. Es mejor elegir varios bancos y enviar solicitudes para recibir dinero a cada uno de ellos.
Si más de un banco toma una decisión positiva, tendrás la oportunidad de elegir el que ofrezca condiciones más favorables.
Los programas de préstamos comunes son:
- Préstamos al consumo que se pueden obtener teniendo unos ingresos regulares y aportando varios documentos.
- Un préstamo para abrir un empresario individual, que se puede obtener comprando una franquicia.
- Un préstamo exprés concedido a empresarios sin aval en un par de horas, pero a un tipo de interés elevado.
- Comprar una propiedad que esté garantizada por una garantía.
- Tipo comercial, que pueden emitir representantes de pequeñas empresas.
- Reposición de fondos para facturación.
- Se proporciona un sobregiro si los fondos no se reciben a tiempo en las cuentas corrientes.
- Factoring, que implica obligaciones de deuda de un socio con un banco acreedor.
- Refinanciación.
Características de los préstamos a emprendedores:
- El banco concederá un préstamo a un tipo de interés más alto que el de un ciudadano común.
- Normalmente, la deuda debe pagarse en un plazo máximo de 5 años.
- El importe del pago inicial y las garantías del garante juegan un papel importante.
- Tendrás que asegurar vida, salud y bienes colaterales.
- Rara vez se emite efectivo. Los fondos suelen transferirse a las cuentas bancarias de los empresarios.
Veamos el ejemplo de Sberbank, cómo concede préstamos a pequeñas empresas. Esta institución desarrolló de forma independiente un modelo de negocio para peluquería, confitería, panadería, etc.
Vídeo: ¿vale la pena pedir un préstamo comercial?
Se pueden emitir fondos a empresarios individuales, LLC o individuos si no han realizado actividades comerciales durante los últimos 3 meses.
El préstamo se concede a empresarios noveles de entre 20 y 60 años. El dinero se emite en rublos por un período de hasta 3,5 años. Es importante que el empresario individual aporte el 20% del monto de la financiación.
La tasa es del 17,5 al 18,5%. Se permite solicitar un aplazamiento, pero sólo por un período que no supere los seis meses.
El prestatario debe pagar el préstamo todos los meses mediante pagos de anualidades.
Sberbank emite préstamos de acuerdo con el siguiente esquema:
- El prestatario acude a la institución y elige una franquicia.
- El prestatario debe realizar el curso de Fundamentos Empresariales.
- A continuación, debe obtener el consentimiento del franquiciador para cooperar.
- Se completa y los certificados se envían al banco.
- El banco revisa la solicitud dentro de los 3 días y anuncia el resultado.
Preparación de documentos
Entonces, te has decidido por el banco. Ahora es el momento de recopilar la mayor cantidad de información posible. Indiquemos una vez más qué documentos se necesitan:
- documento civil;
- un certificado que confirma el registro de un empresario individual o entidad jurídica;
- extracto de muestra del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas;
- un documento que acredite el registro en el servicio de impuestos;
- licencia, permiso;
- certificados de propiedad que se están pignorando;
- plan de negocios de muestra;
- Formulario 2-NDFL.
Un especialista bancario también puede solicitar otra información, por ejemplo, una lista de la propiedad que se compró para administrar un negocio, un contrato de alquiler de locales, etc.
Presentar una solicitud
La mayoría de los bancos pueden aceptar su solicitud en línea. Para hacer esto, debe completar un formulario y enviarlo para su consideración.
Debes escribir la mayor cantidad de información posible y debe ser confiable, ya que un empleado de la institución financiera la verificará cuidadosamente.
No debe ocultar datos importantes: que anteriormente fue declarado en quiebra, que tiene un préstamo T.
El banco no se arriesgará concediendo un préstamo a un ciudadano que intenta obtenerlo mediante engaños. Además, dichas personas pueden estar incluidas en la lista negra.
La mayoría de los préstamos se conceden si el aspirante a empresario puede pagar un pago inicial, que será de hasta el 30% del importe recibido. Convenza al empleado de la organización bancaria de que dispone de dichos fondos.
Celebración de un acuerdo
Firmar un contrato de préstamo es un paso serio. La situación financiera de su empresa dependerá de dicho documento. No es grave pagar por un documento que no ha sido releído.
Por tanto, vale la pena considerar los siguientes consejos. Estudie detenidamente el acuerdo o, mejor aún, confíelo a un especialista de un bufete de abogados que conozca todas las características de los préstamos comerciales.
Importante ver:
- cuál es la tasa de interés final;
- qué cronograma de pagos debe cumplir (si le resultará conveniente);
- cómo se calculan las multas;
- qué condiciones cumplir al pagar la deuda anticipadamente;
- ¿Cuáles son las obligaciones y derechos de cada parte?
Revise el acuerdo de garantía si el préstamo se emite con garantía. Debes averiguar qué derechos tendrás como propietario del inmueble.
Si algún artículo no le conviene, solicite que lo ajusten o lo eliminen por completo. No existe ningún acuerdo bancario estándar o formal.
Cada documento se redacta teniendo en cuenta las condiciones y circunstancias individuales de la transacción. Si se relee el acuerdo y ambas partes están satisfechas, se firma. Lo único que queda por hacer es depositar dinero en una cuenta bancaria y abrir su propio negocio.
¿Qué pasa si el empresario individual no tiene garantía ni beneficio adicional? Vale la pena ponerse en contacto con el Centro de Emprendimiento y aprovechar el programa de préstamos estatales preferenciales del estado.