Cómo abrir tu propio banco. Cómo abrir su propio banco en Rusia Qué necesita para abrir un banco
Sergey Ekaterinin está en contacto. Durante algún tiempo trabajó como jefe del departamento de crédito de un banco y finalmente decidió abrir su propio negocio. Para empezar, encontré un plan de negocios ya preparado para el banco, lo estudié detenidamente y analicé las perspectivas y los riesgos. Logramos encontrar buenos inversores y finalmente implementar el proyecto.
¿Qué tiene de bueno la banca?
¿Por qué muchos emprendedores se fijan como objetivo abrir un banco? – Es muy simple: entienden lo rentable que es este evento. Abrir un negocio de este tipo es un negocio rentable, pero solo con un enfoque competente y una inversión inicial.
Este tipo de negocio es muy rentable, pero es muy difícil entrar en él. Es necesario realizar importantes inversiones financieras, cuyo monto total puede ser de 100 millones de rublos o más. Además, debes tener buenas conexiones y amplia experiencia en este campo.
¿Cuál es tu propio banco?
Se trata de una institución financiera que brinda una serie de servicios a personas y empresas (realización de pagos, servicio de tarjetas de crédito y débito, procesamiento de depósitos, etc.).
El control de las actividades del banco y la regulación de los procesos intrabancarios es tarea del Banco Central.
Recientemente, las instituciones financieras comerciales se han vuelto muy populares y brindan una amplia gama de servicios: emisión de préstamos, venta de valores, apertura (mantenimiento) de cuentas, etc. Pero aquí vale la pena planificar el negocio en un banco comercial y seguir estrictamente el plan.
¿Cuál debería ser el formato?
Hoy en día se pueden distinguir cinco tipos de bancos: minoristas, de liquidación, de mercado, de crédito y financieros; estos últimos están más centrados en la cooperación interbancaria.
Tiene dos opciones: elegir uno de los grupos enumerados anteriormente o crear una institución financiera universal que combine varios tipos de bancos.
Pero tenga en cuenta que la opción compleja es la más difícil de implementar. Para simplificar la tarea, puede estudiar el ejemplo de un plan de negocios bancario, que seguramente encontrará en Internet.
¿Cómo decidir sobre la base jurídica?
No es ningún secreto que para realizar actividades bancarias se necesita una licencia.
Tendrá que correr para firmar una serie de acuerdos, obtener licencias y documentos constitutivos.
¿Qué papeles serán necesarios?
La lista es muy amplia: licencias para realizar operaciones bancarias, trabajar con metales preciosos y también para realizar actividades de depósito.
Además, necesitará un permiso del Comité Estatal de Aduanas, que otorga el derecho de actuar como garante en la aduana, un certificado de registro, que permitirá realizar transacciones con metales preciosos, atraer depósitos, realizar transacciones con piedras. , y también actuar como garante ante las autoridades aduaneras.
Pero eso no es todo. Debes registrarte en la oficina de impuestos y recibir tu TIN.
El costo de obtener licencias es de 200.000 rublos.
¿Qué servicios puede proporcionar el banco?
Una vez que tenga todos los documentos en sus manos (licencias, certificados y certificados), puede pasar al siguiente punto: crear los servicios de su organización financiera y crediticia.
Para que le resulte más fácil decidir, destacaremos los servicios principales: realizar pagos, abrir y administrar cuentas, cobrar, servicios de administración de efectivo, transferencias de dinero, operaciones monetarias y de depósito, brindar asesoramiento financiero, préstamos, arrendamiento, otorgar garantías bancarias, etc. en.
Además, su banco puede ocuparse de transferencias de dinero, realizar transacciones en la bolsa de valores, ejecutar órdenes de corredores y cheques de viajero, y transacciones con moneda extranjera.
¿Dónde debería estar ubicada la oficina?
Para empezar, basta con abrir una oficina, pero con el tiempo, deberían aparecer al menos 5-6 sucursales en su ciudad. A medida que su negocio se expanda, podrá abrir sucursales en todo el país.
La ubicación óptima del banco es cerca de intercambiadores de transporte, grandes puntos de venta y mercados.
Es mejor comprar una habitación con un área de 100 metros cuadrados o más para la oficina principal, hacer las reparaciones adecuadas, instalar el equipo necesario, organizar los espacios de trabajo, etc.
El costo de compra y reequipamiento es de 3 millones de rublos. En la etapa inicial, puede arreglárselas con el alquiler, desde 2000 rublos por metro cuadrado.
Para abrir sucursales es adecuado el alquiler habitual de un local con posterior reforma.
¿A quién contratar del personal?
Una de las cuestiones más importantes y difíciles es la contratación de personal. Por primera vez, puede contratar graduados de universidades financieras para liquidaciones en efectivo y permitirles trabajar después de completar una pasantía y capacitación.
Para puestos más serios, es recomendable contratar personas con experiencia laboral. Necesitará un gerente (posiblemente un adjunto), jefes de departamentos bancarios (servicio al cliente, seguridad, departamento de crédito, etc.), especialistas, 2-3 contables, asistentes, etc.
Al principio puedes arreglártelas con entre 10 y 20 empleados. Con el tiempo, será necesario ampliar el personal.
No debemos olvidar que es necesario capacitar al personal, lo que generará costos adicionales: desde 100.000 rublos por año.
El salario medio de los empleados bancarios es de 20.000 rublos al mes.
Tabla del número total de bancos por distritos federales de Rusia
¿Qué equipo se necesitará para un banco?
Abrir un banco requiere la compra de equipos especializados: detectores de moneda, clasificadores de billetes, contadoras de billetes, terminales de pago, equipos de caja registradora, terminales POS, etc.
Además, habrá que equipar el lugar de trabajo de cada empleado. Aquí necesitará mesas, computadoras, teléfonos y material de oficina. Los costos adicionales incluyen la certificación del equipo bancario, sin la cual a menudo es imposible realizar transacciones de pago y atender a los clientes.
El costo total de compra e instalación de equipos es de un millón de rublos.
¿Necesitas publicidad?
Esto puede requerir organizar publicidad en el transporte público, pegar folletos, publicar folletos especiales, abrir sus propias oficinas de representación en varias ciudades de Rusia, solicitar publicidad en radio y televisión y crear un sitio web de alta calidad en Internet (obligatorio).
Tabla de consumidores potenciales de servicios bancarios en Rusia
¿Dónde puedo conseguir dinero?
Probablemente la pregunta clave sea dónde conseguir la cantidad necesaria para realizar sus planes. Obtener permisos, alquilar una oficina, comprar equipo bancario, costos de publicidad, pagar salarios a los empleados, mantener el equipo bancario: todo esto requiere ciertos costos.
La principal opción es atraer inversores al proyecto. Pero para ello no puede prescindir de un plan de negocios claro, una comprensión de la estructura comercial y la optimización de los procesos comerciales en el banco, la capacidad de probar las perspectivas del proyecto y presentar esta información.
La opción de respaldo es un préstamo bancario. Pero esto sólo es posible si detrás de usted hay bienes raíces costosos que pueden actuar como garantía.
Entrevista en vídeo con Ivan Svitek, presidente de la junta directiva de Home Credit Bank
¿Qué servicios adicionales serán necesarios?
Cada departamento debe tener seguridad. Aquí puede mantener su propio servicio o contratar representantes de organizaciones de terceros. Costos – desde 50 mil rublos por mes.
Debe haber apoyo legal, desde 50 mil rublos por mes.
Un sistema de seguridad es uno de los puntos más importantes en el funcionamiento de un banco: desde 500 mil rublos (sistema de videovigilancia, cajas fuertes, torniquetes, etc.).
Resultados generales
Resumamos:
- Costos iniciales de apertura – de 100 millones de rublos;
- Registro de licencias – desde 500 mil rublos;
- Sistema de seguridad – desde 100.000 rublos;
- Compra de una oficina y renovación – desde 3 millones de rublos;
- Compra de equipamiento para la oficina principal y sucursales – desde 1 millón de rublos;
- Publicidad – desde 100.000 rublos al mes;
- Asistencia jurídica: desde 50.000 rublos al mes;
- Seguridad de los objetos: desde 50.000 rublos al mes;
- Pago y formación del personal: desde 400 mil rublos al mes;
- El período de recuperación es de uno a cinco años.
¿Cuáles son las conclusiones?
Si desea abrir un negocio como un banco, prepárese para afrontar altos costos y riesgos. Pero con una organización adecuada, se pueden esperar buenos ingresos.
En cualquier caso, antes de abrir un banco, es necesario realizar un estudio de mercado, pensar en un plan de negocios y hacer una previsión de los posibles cambios en el ámbito financiero y económico.
Por supuesto, cualquier pronóstico es relativo, porque el sector bancario depende directamente de la situación política del estado, y esto ya es muy difícil de predecir.
* Los cálculos utilizan datos promedio de Rusia.
El sector bancario se distingue por su complejidad y, aunque es un área muy rentable, pocas personas pueden emprender aquí. Las principales limitaciones son una experiencia y un conocimiento importantes y unas inversiones muy cuantiosas.
Sin embargo, hay algunas organizaciones de crédito que no son bancos, y su lanzamiento requiere mucho menos esfuerzo y dinero, pero en la mayoría de los casos sólo un equipo de especialistas que no está limitado por el presupuesto puede abrir un banco completo. Las peculiaridades de la legislación rusa significan que hoy en día es mucho más fácil y rápido comprar un banco ya preparado y en funcionamiento que abrir uno nuevo y obtener todos los permisos para ello.
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Sin embargo, esto no detiene a algunos empresarios y, a veces, simplemente es necesario abrir su propio banco, porque se convierte en una organización subsidiaria que ayuda a prestar servicios a la empresa principal. Es rentable invertir dinero en bancos, el período de recuperación es en promedio de 5 años, lo que es un muy buen indicador para un proyecto de tan gran escala. En cualquier caso, hoy es posible abrir su propio banco en Rusia. ¿Pero es necesario?...
La competencia en este ámbito es realmente muy fuerte: hoy en día existen muchos bancos grandes y también muchos más pequeños, por lo que la población no sufre escasez de servicios bancarios. Por otro lado, existen varios tipos de bancos que brindan servicios completamente diferentes, y los más comunes son los que trabajan únicamente con particulares y les ofrecen toda la gama de servicios posibles. Al mismo tiempo, también necesitamos aquellos bancos que se dedican a otras operaciones, para que un emprendedor novato pueda elegir la dirección que refleje más plenamente sus ambiciones y aspiraciones.
Se acostumbra distinguir dos o tres categorías de bancos, pero esa distinción concierne sólo a los bancos comerciales privados; el banco central se dedica no sólo a la prestación de servicios bancarios, sino también a regular el sector bancario en general. Los bancos universales son los que constituyen la mayoría; trabajan en todas las direcciones; los bancos de inversión han elegido invertir dinero en áreas prometedoras de la actividad humana como su principal actividad; la mayoría de las veces invierten en valores. También hay cajas de ahorros que fueron creadas para atraer fondos gratuitos de la población y de las personas jurídicas. Además, la división puede realizarse según otros criterios, por ejemplo, hay estructuras bancarias que sólo se dedican a otorgar préstamos. No debemos olvidarnos de las estructuras interbancarias que se crean con el fin de cooperar con muchas instituciones de crédito para simplificar su interacción. Desde el punto de vista legal, el banco debe obtener una licencia, que proporcionará una lista exhaustiva de las operaciones realizadas, y sólo puede modificarse una vez cada dos años. De esta manera, es posible encontrar un nicho en el que faltan participantes y llenarlo, ayudando a soportar el funcionamiento de todo este complejo sistema.
Para empezar, se lleva a cabo el registro de una entidad comercial. Normalmente, los bancos abren como sociedades anónimas (abiertos o cerrados, no existen restricciones al respecto por ley). Las actividades del banco se incluyen en una o más definiciones del clasificador (OKPD 2) 64 Servicios financieros, excepto servicios de seguros y pensiones. Después del registro, debe enviar información sobre el banco y su nombre a la Administración Territorial Principal de su región; sin coordinar el tema con este departamento, no tiene sentido seguir solicitando una licencia. Ya en esta etapa es necesario disponer de capital autorizado suficiente para el pago; el GTU comprueba la capacidad del empresario para gestionar dichos importes.
También verifican el historial financiero de la empresa y controlan no solo la organización en sí, sino también a todos sus fundadores. Si los fundadores no proporcionaron ninguna información sobre sus transacciones financieras, entonces puede despedirse de la oportunidad de obtener una licencia en el futuro. Ahora veamos el tamaño del capital autorizado de los bancos y diversas organizaciones de crédito no bancarias. La ley lo establece con precisión: “El monto mínimo del capital autorizado de un banco recién registrado el día de la presentación de una solicitud de registro estatal y la emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias se establece en la cantidad de 300 millones de rublos. .” Además, esta cantidad se ha incrementado recientemente y anteriormente ascendía a sólo 180 millones.
Es algo más fácil abrir otros tipos de organizaciones: “El monto mínimo del capital autorizado de una organización de crédito no bancaria recientemente registrada que solicita una licencia que otorga el derecho a realizar pagos en nombre de personas jurídicas, incluidos los bancos corresponsales, en sus cuentas bancarias, el día de la presentación de la solicitud de registro estatal y emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias se establece por un monto de 90 millones de rublos. El monto mínimo del capital autorizado de una organización de crédito no bancaria recién registrada que solicita una licencia para organizaciones de crédito no bancarias que tienen derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellas, en el día El coste de presentar una solicitud de registro estatal y expedir una licencia para realizar transacciones bancarias se fija en 18 millones de rublos. El monto mínimo del capital autorizado de una organización de crédito no bancaria recién registrada que no solicita estas licencias, el día de la presentación de una solicitud de registro estatal y emisión de una licencia para realizar operaciones bancarias, se establece en la cantidad de 18 millones de rublos”.
Ideas listas para tu negocio
Después de verificar toda la información en la Universidad Técnica del Estado, los datos se transfieren al Banco Central, donde también se verifican cuidadosamente, y lo más probable es que el empresario deba adjuntar documentos adicionales. Pero las pruebas no terminan ahí, luego los documentos se envían al Comité de Supervisión Bancaria, donde se considera la posibilidad de registrar un nuevo banco comercial. Si la respuesta es positiva, los datos se transfieren a la Inspección Fiscal, donde el nuevo banco se inscribe en el registro de organizaciones de crédito. Al banco le queda un mes para depositar el capital autorizado en la cuenta. El paquete de documentos inicial, estándar y en cualquier caso obligatorio para registrar un banco:
Declaración;
Documentos constitutivos;
Plan de negocios;
Acta de la junta general de fundadores;
Documentos que confirmen el pago de la tasa estatal;
Copias certificadas de documentos que confirmen el registro estatal de fundadores;
Cuestionarios a candidatos a los cargos de gerente, jefe de contabilidad y sus suplentes;
Informes de auditoría sobre la confiabilidad de los estados financieros de los fundadores (para personas jurídicas); documentos que confirmen las fuentes de origen de los fondos aportados por los fundadores (para individuos);
Documentos necesarios para preparar una conclusión sobre el cumplimiento por parte de la entidad de crédito de los requisitos para realizar transacciones en efectivo;
Una copia del documento emitido por la autoridad antimonopolio federal que acredite la satisfacción de la solicitud de consentimiento para la creación de una organización de crédito;
Documentos necesarios para el registro de la primera emisión de acciones de una entidad de crédito, si está constituida en forma de sociedad anónima;
Lista completa de fundadores de una entidad de crédito en papel.
Para simplificar significativamente su tarea, puede comunicarse con una empresa especializada que brinde asistencia para obtener licencias, pero los especialistas de esta empresa requerirán mucho dinero por sus servicios y nadie puede garantizar la obtención de una licencia: el Banco Central puede rechazar el registro. y emisión de una licencia por muchas razones y en cualquier caso tendrá razón. También se selecciona el tipo de licencia; hay muchos tipos y puede haber restricciones sobre la capacidad de trabajar con monedas y metales preciosos, trabajar con bancos extranjeros y recaudar fondos de ciertas categorías de personas físicas y jurídicas. La posibilidad de participar en el sistema de seguro de depósitos se especifica por separado.
Las empresas de terceros pueden ayudar a elaborar un plan de negocios, recopilar y ejecutar correctamente todos los documentos y, tal vez, reducir un poco el tiempo de espera de las respuestas debido a las relaciones establecidas con las autoridades reguladoras, pero no vale la pena contar con más. Por otro lado, las personas que deciden registrar su banco confían en que vale la pena y que podrán pasar por todos los complejos trámites y llegar a un acuerdo con todos los representantes. Pero hay que repetirlo: hoy es mucho más fácil comprar un banco ya creado que registrar uno nuevo. Y a veces incluso más barato.
Ideas listas para tu negocio
En esta etapa ya puede comprender que la cantidad mínima de capital inicial para abrir su propio banco es de aproximadamente 500 millones de rublos. Este es quizás el mínimo con el que se puede contar; normalmente se invierten varios miles de millones en la apertura de bancos. Después de todo, el banco debe operar no solo en una ciudad, inicialmente debe tener oficinas de representación y oficinas de servicio, debe realizar una campaña de marketing normal para atraer clientes, en muchos casos comprar o alquilar locales, así como realizar reparaciones en ellos. , comprar el equipo necesario, contratar especialistas. El proceso de apertura de un banco se prolonga, en el mejor de los casos, durante varios meses y el trabajo se realiza en todas direcciones a la vez. Al mismo tiempo, hoy en día no siempre es recomendable abrir un banco que ofrezca servicios estándar a la población, la gente prefiere convertirse en cliente del banco que tenga las oficinas más representativas y garantías de seguridad.
Referencia enciclopédica: un banco (del italiano banco - 'banco') es una institución financiera que brinda servicios a empresas e individuos relacionados con la realización de pagos y otras transacciones financieras. La regulación y control del sistema bancario estatal (emisión de valores gubernamentales, establecimiento de tipos de cambio, etc.) lo lleva a cabo el Banco Central. Además, los bancos comerciales pueden operar en el país, realizando una amplia gama de operaciones bancarias (otorgar préstamos, abrir y mantener cuentas, vender valores, etc.).
La respuesta a la pregunta de si un banco es rentable parece obvia: se trata de una de las actividades más rentables. Otra cosa es que es bastante difícil entrar en este mercado. En primer lugar, se necesitan importantes inversiones (el capital mínimo autorizado, según la legislación rusa, es de 300 millones de rublos), en segundo lugar, una amplia experiencia en el sector bancario y, en tercer lugar, buenas conexiones.
Paso a paso para desarrollar tu propio banco
Paso uno: seleccione el formato
Para alguien menos experimentado, puede parecer que todos los bancos ofrecen la misma gama de servicios. Sin embargo, no lo es. En el sector bancario existen 5 grupos funcionales: crédito, mercado, liquidación, bancos minoristas, así como instituciones financieras enfocadas a las relaciones interbancarias. Puede elegir una de las especializaciones especificadas para su banco o crear un banco universal que combinará las características de todo tipo de organizaciones bancarias. La última opción requiere el mayor esfuerzo, pero en última instancia atraerá a la mayor cantidad de clientes.
Segundo paso: formamos una base legal
Las actividades bancarias están sujetas a licencia. Antes de abrir su propio banco, debe crear un paquete impresionante de documentos constitutivos, licencias y aprobaciones. Además de los documentos que indiquen el registro fiscal y tributario, necesitará las siguientes licencias.
Licencia general para operaciones bancarias emitida por el Banco Central de la Federación de Rusia;
Licencia para realizar operaciones en el mercado de valores, emitida por la Comisión Federal del Mercado de Valores;
Licencia para realizar operaciones con metales preciosos (si tal tipo de actividad está especificada en la Carta).
Además de los documentos constitutivos estándar, el banco necesita:
Permiso para actuar como garante ante las autoridades aduaneras (emitido por el Comité Estatal de Aduanas);
Certificado de registro que permite al banco atraer depósitos y colocar metales preciosos, así como realizar otras operaciones con metales y piedras preciosas (emitido por la Inspección Central de Supervisión de Ensayos del Estado).
Paso tres: creamos una gama de servicios
Una vez recibidas todas las licencias y certificados, puede crear una gama de servicios proporcionados a personas físicas y (o) jurídicas. Aquí hay una lista de muestra:
Apertura y mantenimiento de cuentas;
Realizar liquidaciones, realizar transacciones de pago;
Servicios de liquidación y caja;
Recopilación;
Transacciones de divisas (compra y venta) en efectivo o no en efectivo;
Transferencias de dinero directas (sin abrir una cuenta);
Transacciones con tarjetas bancarias, cheques de viajero;
Operaciones de depósito;
Asesoramiento en temas financieros.
¿Dónde puedo conseguir dinero?
La respuesta exacta a la pregunta de cuánto cuesta abrir un banco la conocen sólo aquellos que ya han superado con éxito todas las etapas de la formación. Además del hecho de que necesita tener al menos 300 millones de rublos de capital autorizado, necesita fondos para locales, equipos de oficina y bancarios, registro legal, contratación y pago de personal, creación de un sistema de seguridad confiable y mucho, mucho más. La cantidad total asciende a cientos de millones de rublos; es imposible prescindir de inversores serios. Según los expertos, el plazo medio de recuperación de la inversión de un banco comercial es de 5 a 10 años.
resumámoslo
Los riesgos en la banca son tan altos como las recompensas. Antes de lanzar un proyecto de este tipo, es necesario realizar una investigación de mercado profesional y hacer una previsión de los cambios en la economía y el sector financiero con varios años de antelación.
La precisión del pronóstico, incluso elaborado por un especialista, es relativa, ya que el sector bancario está estrechamente relacionado con la situación política del país, y es casi imposible predecir la situación política incluso durante el período de recuperación.
En este artículo veremos en detalle cómo abrir su propio banco en Rusia, qué documentos se necesitarán para ello y cuánto dinero se necesitará.
Antes de comenzar a prepararse para abrir su propio banco, debe realizar un análisis de mercado completo para determinar la posibilidad de abrir una nueva institución financiera en una región en particular, determinar el tipo de futuro banco y evaluar la competencia.
Cabe resaltar que, a pesar de que la competencia en el sector bancario es tradicionalmente muy alta, los servicios bancarios tienen una enorme demanda.
Por lo tanto, al abrir un banco, debe determinar qué servicios tienen mayor demanda y qué tipo de servicios bancarios son más escasos.
Abrir un banco: seleccione el tipo de banco
En total, hoy existen cinco formatos de bancos. Cada uno de estos tipos tiene sus propias particularidades, sus ventajas y desventajas. Además, todos ellos requieren un enfoque ligeramente diferente a la hora de organizar el trabajo y diferentes inversiones.
bancos liquidadores
Un banco de compensación es una institución en la que el énfasis principal está en las operaciones de efectivo y liquidación.
Bancos minoristas
Un banco minorista es una institución financiera de base amplia que ofrece a los clientes la gama más amplia posible de servicios.
bancos de crédito
Un banco de crédito es un banco que se especializa en préstamos. Los activos del banco son préstamos emitidos y sus pasivos son sus propios fondos.
bancos de mercado
Un banco de mercado es una organización especializada en valores. Los activos de un banco de este formato son servicios valiosos, los pasivos son capital social.
Estructuras interbancarias
Una estructura interbancaria es un banco especial que se especializa en realizar transacciones interbancarias y recibe ganancias en forma de comisiones por dichas transacciones.
Cómo abrir un banco - documentos necesarios
Para abrir un banco de cualquiera de los tipos anteriores, necesitará los siguientes documentos:
- Licencia del Banco Central de la Federación de Rusia para realizar actividades bancarias (Licencia general del Banco Central de la Federación de Rusia);
- Licencia del Banco Central de Rusia para realizar transacciones con metales preciosos;
- Licencia de la Comisión del Mercado de Valores de la Federación de Rusia;
- Permiso del Comité Estatal de Aduanas de la Federación de Rusia;
- certificado estatal Inspección de Control de Ensayos de la Federación de Rusia sobre el registro de una organización bancaria.
Abrir un banco - servicios
Una vez seleccionado el tipo de futuro y recibidos los documentos necesarios, conviene elaborar un plan para la gama de servicios prestados, centrándose en el formato elegido y el capital del banco.
Cabe resaltar que Aunque un banco minorista requiere la mayor inversión, es la mejor opción en términos de atractivo para los clientes que pueden recibir todos los servicios en un solo lugar.
Habitación
Vale la pena tener en cuenta que existen requisitos especiales para las instalaciones en las que se encuentran los bancos., tanto en cuanto a configuración como materiales de paredes, tabiques, puertas y demás. Debe estar ubicado en un lugar con buen tránsito y tener una superficie mínima de 100 metros cuadrados. metros.
Costos y recuperación
Los expertos del mercado estiman el coste total de abrir un pequeño banco regional en 500 millones de rublos (10 millones de dólares). Si el banco tiene 2-3 sucursales, esta cantidad debe duplicarse. El período medio de recuperación de la inversión de una organización bancaria en Rusia es de cinco a diez años.
Esperamos que nuestro artículo le haya ayudado a hacerse una idea de cómo abrir un banco desde cero. Y aunque los riesgos en la banca son extremadamente altos, ninguna otra puede presumir de beneficios comparables.
Iniciar un negocio como abrir un banco va acompañado de dificultades y es muy específico, por lo que conviene buscar fuentes de inversión.
♦ Inversiones de capital: 500 millones de rublos.
♦ Recuperación de la inversión – 5 a 10 años.
Abrir una institución financiera no es de gran interés para los emprendedores como un nuevo negocio, y existen razones objetivas para ello.
En primer lugar, el dinero, porque, si lo piensas bien, cómo abrir un banco, es necesario tener cientos de millones de inversiones de capital.
En segundo lugar, las particularidades del negocio en sí, porque no todo el mundo entiende la banca y es imposible gestionar una organización tan seria sin la más mínima experiencia.
En tercer lugar, existe una enorme competencia en el mercado y dificultades para obtener una licencia.
Además, iniciar un negocio de este tipo conlleva dificultades y es muy específico, por lo que conviene pensarlo detenidamente antes de intentar abrir un banco y buscar fuentes alternativas de inversión.
Dos opciones para quienes quieren abrir un banco
Un banco no es solo una sala donde trabajan gerentes y cajeros, donde se puede solicitar un préstamo, realizar un depósito, transferir dinero a una cuenta y realizar otras transacciones financieras.
El sistema bancario se parece a un iceberg: el ciudadano medio sólo ve la punta en la forma de una determinada organización que trabaja con dinero.
Todo lo demás (la posesión de enormes reservas de efectivo, diversas transacciones financieras beneficiosas para el banco, las fluctuaciones de los tipos de cambio, el comercio de divisas y mucho más) es incomprensible para los no financieros y está oculto bajo el agua.
Quienes tienen experiencia en el sector financiero y conocen perfectamente las tendencias del mercado, tarde o temprano empiezan a pensar en abrir un banco o al menos una cooperativa de crédito.
Tienen dos opciones para iniciar un negocio:
- Abre tu propio banco desde cero.
- Comprar un banco que esté a la venta como resultado de un cambio de propietario o quiebra.
Tanto la primera como la segunda opción tienen ventajas, pero no están exentas de desventajas.
Por ejemplo, abrir un banco desde cero es un proceso largo y costoso que puede prolongarse indefinidamente.
Pero puede iniciar un negocio desde cero, ganarse fácilmente una buena reputación y crear una base de clientes si realiza su negocio con honestidad.
Al comprar un banco en quiebra, obtienes infraestructura preparada, acceso al mercado, empleados experimentados y clientela, pero con todo esto compras la reputación, las deudas y las obligaciones de la institución financiera que te interesa.
¿Qué banco puedo abrir?
El banco es un concepto muy amplio.
Todos sabemos que existe un Banco Central (Nacional), que no sólo se ocupa de las transacciones financieras, sino que también desempeña el papel de asesor del gobierno y regula el trabajo de las finanzas comerciales. instituciones, se preocupa por la estabilidad de la moneda nacional.
Pero los bancos comerciales son libres de elegir qué quieren hacer exactamente.
Si está pensando en cómo abrir su propio banco, decida el alcance de su negocio futuro.
Puede elegir entre las siguientes opciones:
- Universal.
Proporciona todo tipo de servicios financieros tradicionales: préstamos, transacciones en efectivo, pagos de facturas, apertura de depósitos, etc. - Institución financiera de inversión.
Su principal tarea es buscar proyectos rentables de inversión. - Institución financiera de crédito.
Puedes conseguir cualquier préstamo: hipotecario, para la compra de un coche, electrodomésticos o para otros gastos.
Ganarás con intereses. - Entidad financiera de ahorro.
La antípoda de los bancos de crédito.
No das, sino que tomas el dinero de los clientes para custodiarlo, pagándoles intereses después de un cierto período de tiempo.
Estos bancos ganan dinero principalmente porque tienen la oportunidad de invertir el dinero de los depositantes en proyectos rentables. - Banco de mercado: se ocupa principalmente de valores.
- Una estructura financiera interbancaria, cuya tarea principal es garantizar la interacción efectiva entre varias cooperativas de crédito.
¿Con qué servicios puede ganar dinero alguien que decide abrir un banco?
La asunción de riesgos es el alma del comercio; La precaución (casi digo timidez) es el alma de la banca.
Walter Bajott
Cómo abrir un banco: procedimiento de registro
Ser propietario de una institución financiera implica un complejo procedimiento de registro y la obtención de una licencia especial del Banco Central.
Empresarios experimentados dicen que pueden surgir serias dificultades tanto con uno como con el otro, por lo que recomiendan que quienes estén estudiando información sobre cómo abrir un banco cuenten con la ayuda de un abogado profesional, ya que es bastante difícil hacer frente a todo esto por su cuenta. propio.
Primero debe registrarse como entidad comercial.
En este caso no hay empresarios individuales: debe registrarse como sociedad anónima y decidir usted mismo si está cerrada o abierta.
En el clasificador OKPD, su código es 64, que legitima las actividades de todas las estructuras que brindan servicios financieros, excepto seguros y pensiones.
Después del registro, se le ocurre un nombre para el banco que va a abrir y envía todos los documentos a la Administración Territorial Principal (GTU) de su región.
Asegúrese de tener un capital autorizado de 300 millones de rublos; de lo contrario, no tiene sentido ponerse en contacto con la Universidad Técnica del Estado, ya que sus empleados definitivamente verificarán su solvencia financiera.
Después de recibir el consentimiento por escrito de la Universidad Técnica del Estado, comuníquese con el Banco Central para solicitarle una licencia.
Si el Banco Central acepta otorgarle una licencia, no se apresure a alegrarse, ya que aún debe obtener el consentimiento del Comité de Supervisión Bancaria, que permite o prohíbe la apertura de un nuevo banco comercial.
Si logras superar este paso burocrático, solo queda comprobar que la información de tu banco está incluida en el registro de entidades de crédito del Departamento de Impuestos.
Para abrir un banco, deberá recopilar un paquete completo de documentos, celebrar una junta de accionistas, tener candidatos para los puestos de gerente, jefe de contabilidad y sus suplentes, confirmar que el origen del capital autorizado es legal y también proporcionar un plan de negocios listo para usar con cálculos específicos.
Si abre un banco, ¿necesita anunciarlo?
Un banco es una institución que necesita un fuerte apoyo de marketing no solo al comienzo de su existencia, sino durante todos los años de funcionamiento.Los empresarios que preguntan "¿Cuánto dinero se necesita para abrir un banco?", definitivamente deberían preguntarse cuánto tendrán que invertir en una campaña publicitaria en la etapa de apertura de un negocio y cuánto tendrán que gastar mensualmente en su promoción.
Las cantidades resultan bastante decentes: al menos medio millón de rublos.
Por ejemplo, puedes enviar directivos a grandes empresas privadas y públicas para que realicen trabajos explicativos entre los empleados: por qué deberían convertirse en clientes de tu banco, cuáles son las ventajas de trabajar contigo, cuáles son las ofertas más ventajosas que tienes hoy, etc. .
Cómo abrir un banco: ventajas competitivas
La competencia en el sector bancario es muy alta y, aunque la crisis ha reducido ligeramente las filas de las instituciones financieras nacionales, todavía es difícil encontrar un nicho desocupado.
Si está pensando en cómo abrir un banco, intente atraer clientes en poco tiempo.
Puedes hacer esto de las siguientes maneras:
- Construya una excelente infraestructura para que sus inversores no tengan que viajar por la ciudad hasta una única oficina de representación.
- Ofrecer tasas de interés anuales favorables sobre préstamos y depósitos.
- Haga que el servicio sea lo más barato posible o incluso gratuito.
- Contrata suficiente personal para que tus clientes no tengan que hacer cola.
- Desarrollar una banca en línea segura y fácil de usar.
- Coloque suficientes cajeros automáticos en la ciudad o haga posible que sus depositantes retiren fondos sin cargo.
- Asegúrese de que su personal sea lo más educado posible con los visitantes.
Pero, naturalmente, además del servicio y las condiciones atractivas para préstamos y depósitos, la población está preocupada por la fiabilidad del banco.
Para una institución financiera recién abierta no es fácil convencer a la gente de su fiabilidad, por lo que primero habrá que atraer gente con condiciones de cooperación favorables.
Cómo abrir un banco: plan de calendario
Si está leyendo este artículo, probablemente le interese saber qué se necesita para abrir un banco.Además de la enorme cantidad de inversión de capital, necesitará un equipo de personas con ideas afines, porque es bastante difícil implementar un plan solo y poner en marcha un negocio puede llevar un tiempo indefinido.
Si encuentra un buen abogado que se encargue del procedimiento de registro, un financiero para redactar un plan de negocios, un comercializador para redactar una empresa de publicidad, un gerente para crear infraestructura y un director de recursos humanos para contratar personal, puede abrir un banco en seis meses.
Escenario | Ene | Feb | Mar | Abr | Puede | Jun | Jul |
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Registro y licencia | |||||||
Búsqueda de instalaciones de infraestructura, reparaciones. | |||||||
Compra de equipos, muebles, papelería. | |||||||
búsqueda de personal | |||||||
publicidad bancaria | |||||||
Apertura |
Te invitamos a ver una entrevista en video con el joven propietario de un nuevo banco,
donde habla de las características de llevar este negocio:
¿Cuánto cuesta abrir un banco?
Si estás interesado en un número concreto y esperas escuchar una suma con un máximo de seis ceros, entonces no has elegido el negocio adecuado para lanzar.
Responda sin ambigüedades a la pregunta "¿Cuánto cuesta abrir un banco?" Es casi imposible, porque la cantidad depende de la escala del futuro negocio, de sus deseos de infraestructura, del perfil del banco, del número y las calificaciones de los futuros empleados, y mucho más.
Prepárese para invertir en su negocio al menos 500 millones de rublos, y como máximo entre 2 y 3 mil millones.
Este dinero se gastará en abrir un banco, concretamente en:
- procedimiento de registro y capital autorizado;
- alquiler y renovación de oficinas;
- campaña de publicidad;
- compra de equipos, muebles, material de oficina;
- software;
- contratación de personal y mucho más.
Si no dispone de una gran cantidad, no hay necesidad de apresurarse a abrir un banco en una habitación pequeña con varios empleados.
Entonces es mejor abrir una cooperativa de crédito o alguna otra institución financiera.
Estudios recientes muestran que los clientes confían en los grandes bancos con infraestructura desarrollada, muchos cajeros automáticos en toda la ciudad y oficinas de representación en diferentes localidades.
Si no puedes ofrecer todo esto a tus clientes, no deberías intentar abrir este negocio.
Por supuesto, aquellos que piensan cómo abrir un banco, Estoy muy interesado en el tema de las ganancias.
Aquí las previsiones de los expertos son aún más vagas que en cuanto al importe de las inversiones de capital: todo depende enteramente de usted.
Pero incluso en condiciones favorables, una campaña publicitaria razonable y una intensa atracción de clientes, no podrá recuperar su inversión de capital antes de 5 años después de haber decidido abrir un banco; el período de recuperación promedio para una institución financiera comercial es de 7 -8 años.
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