Préstamos bancarios a pequeñas y medianas empresas. Préstamo comercial. Cómo conseguir un préstamo en línea
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Al empezar a desarrollar su propio negocio, muchos se enfrentan a la necesidad de realizar grandes inversiones financieras para llevar la empresa a un mayor nivel de ingresos. El uso de productos crediticios especiales con tasas de interés bajas le permite lograr un crecimiento más notable en el corto plazo.
¡Obtener un préstamo para un empresario individual para el desarrollo empresarial eficaz en los bancos de Moscú es real!
En 2019, obtener fondos de crédito para empresarios individuales sin garantía ni avalistas en Moscú se está convirtiendo en una tarea completamente factible. Muchas organizaciones financieras dan luz verde a los empresarios individuales principiantes y están dispuestas a proporcionar fondos adicionales en efectivo, por ejemplo, garantizados por un automóvil o un inmueble.
Las instituciones bancarias que se distinguen por una actitud leal hacia los clientes potenciales y están dispuestas a emitir un préstamo para empresarios individuales en Moscú en condiciones aceptables incluyen: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.
Hoy en día, los emprendedores tienen la gran oportunidad de solicitar un préstamo para desarrollar una pequeña empresa sin tener propiedad propia ni ninguna otra garantía. En casos privados, los fondos de ayuda al emprendimiento pueden declararse como garantes. Para no perder horas buscando instituciones financieras que puedan otorgar préstamos sin aval para pequeñas empresas, puede utilizar los servicios de nuestro sitio web, que presenta instituciones financieras que garantizado para proporcionar préstamos preferenciales pequeñas empresas... Nuestro sitio web presenta los servicios bancarios que ofrecen las instituciones financieras en Moscú y otras ciudades. La lista de nuestras ofertas le permite ver:
- qué cantidad se puede prestar;
- tasa de interés;
- documentos necesarios para obtener un préstamo;
- la edad a la que los prestatarios pueden recibir un préstamo;
- tiempo para que la institución financiera considere la solicitud.
¿Qué entendemos por condiciones crediticias favorables?
Gracias a nuestro portal, los emprendedores pueden contar con poco apoyo del banco. Se les podrán ofrecer condiciones especiales. A saber:- préstamo sin garantía “Fideicomiso”;
- programas que no requieren avalistas;
- la posibilidad de ampliar el plazo de pago de la deuda principal;
- la oportunidad de no pagar la entrada;
- la posibilidad de obtener un préstamo en condiciones de tipos de interés flotantes.
¿Cuáles son los criterios para otorgar subsidios rápidos para la expansión empresarial?
Antes de solicitar un préstamo rentable, el prestatario deberá seleccionar un banco, indicar el monto del préstamo, indicar el período de uso del dinero del préstamo y las condiciones para recibir el dinero (con garantía, sin garantía, arrendamiento, sin garante).¿Qué es una calculadora de préstamos y por qué es necesaria?
En nuestro sitio web, los prestatarios tienen la oportunidad de calcular el monto de pago mensual disponible, especificando el cronograma de crédito según el cual se reembolsará el préstamo. El préstamo se calcula en la página "Calculadora de préstamos" según el tamaño deseado. Para ello, el prestatario deberá indicar el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el tipo de pago (anualidad, diferenciado), la comisión única y el mes de inicio de los pagos. Gracias a la calculadora, el prestatario podrá para determinar el precio del préstamo que puede pagar.¿Cómo conseguir un préstamo en línea?
Se puede enviar una solicitud para la emisión de dinero para una empresa a una institución financiera a través de nuestro sitio web. Hay un botón azul al lado de cada banco. Al hacer clic en él, el empresario descubrirá qué ofertas ventajosas están disponibles al recibir un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa. Después de enviar la solicitud en línea, un asesor de crédito llamará al solicitante en un plazo de 2 horas y le dará consejos detallados sobre cómo obtener un préstamo. También le explicará las condiciones para la obtención de préstamos rentables.¿Está interesado en un programa preferencial con apoyo del gobierno? ¿Está considerando obtener un préstamo en efectivo? Nuestro sitio estará encantado de ayudarle a resolver sus dificultades financieras.¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero? ¿Dónde puedo obtener un préstamo blando para abrir una pequeña empresa? ¿Cuáles son las condiciones de un préstamo para abrir una pequeña empresa?
La pregunta más común que se hacen los nuevos emprendedores es: dónde conseguir capital inicial para abrir un negocio? Si no puedes pedir dinero prestado a tus padres, amigos u obtener un préstamo del gobierno, sólo te queda una opción: un banco. Siempre hay dinero ahí y en cualquier cantidad.
Le acompaña Denis Kuderin, experto en finanzas de la revista HeatherBober. Diré, cómo pedir un préstamo para abrir una pequeña empresa, qué requisitos imponen los bancos a los empresarios principiantes y si existen préstamos preferenciales para los empresarios individuales y las LLC de nueva creación.
Lea el artículo hasta el final; al final encontrará una descripción general de los bancos con las condiciones crediticias más favorables y consejos sobre cómo aumentar las posibilidades de una respuesta positiva de una empresa financiera.
1. Préstamo para iniciar una pequeña empresa: asistencia a un emprendedor principiante
Pequeña empresa (SB) es una empresa comercial cuyo número de empleados no supera las 100 personas y cuyos ingresos anuales no superan 400 millones de rublos . Proporcionado para pequeñas empresas. régimen fiscal especial y procedimientos contables simplificados.
Falta de capital inicial – el principal obstáculo para los empresarios novatos. La falta de activos frena el desarrollo del propio negocio, impide la implementación de ideas comerciales potencialmente rentables e interfiere con la autorrealización.
Psicológicamente, las personas que se encuentran en la etapa inicial de abrir su propio negocio. listo para arriesgar fondos prestados para un comienzo exitoso. Tienen un plan bien pensado y una estrategia de desarrollo.
Sólo queda presentar sus ideas a los acreedores y hacerles creer en el potencial comercial del futuro negocio.
Pero recuerda que sólo alrededor del 10% de las pequeñas empresas alcanzan el punto de equilibrio o al menos no quiebran en los primeros 1 o 2 años después de su apertura.
Por esta razón, los bancos no están dispuestos a dar dinero a todo el mundo. No tienen ningún interés en financiar proyectos con un futuro incierto. Por lo tanto ellos necesitas un plan de negocio claro, una garantía o una franquicia. Y aún mejor: garantía líquida.
Condición 2. Disponibilidad de garantía y garante.
Propiedad hipotecada - garantía confiable de devolución de dinero. Los préstamos garantizados son beneficiosos tanto para los bancos como, en parte, para los propios prestatarios. La tasa de interés de dichos préstamos es más baja, los plazos son más largos y los requisitos de documentación son más flexibles.
Se toma como garantía lo siguiente:
- bienes raíces líquidos: apartamentos, casas, terrenos;
- transporte;
- equipo;
- valores;
- otros activos líquidos.
Es incluso mejor si, además de la garantía, tiene garantes, personas físicas o jurídicas. Tener derecho a convertirse en garante. Centros de Emprendimiento municipales o regionales, Incubadoras de empresas y otras estructuras que ayudan a los aspirantes a empresarios.
Condición 3. Historial crediticio limpio
Los bancos verifican el historial crediticio de todos los prestatarios sin excepción.
- préstamos cerrados con éxito;
- no hay sanciones por retrasos pasados;
- No hay préstamos existentes.
Si quieres arregla tu historial crediticio, tomará tiempo. La forma más eficaz es solicitar varios préstamos consecutivos a organizaciones de microfinanzas y cerrarlos según las condiciones de la empresa.
Condición 4. Paquete completo de documentos.
Cuantos más documentos proporcione al banco, mayores serán las posibilidades de obtener una respuesta positiva. Asegúrese de que todos los documentos estén actualizados y correctamente completados.
Una ventaja definitiva Disponibilidad de licencias listas para usar y otros permisos. para el tipo de actividad que vas a realizar.
Tomemos un descanso y veamos un breve vídeo sobre el tema.
3. Cómo obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa desde cero: 5 sencillos pasos para el prestatario
Primero, decide la cantidad que necesitas. No es necesario llevar más de lo necesario, pero la falta de fondos tampoco es deseable. Idealmente necesario analista financiero profesional para calcular todos los costos.
Piense inmediatamente si puede proporcionar una garantía al banco, si es necesario, y encontrar garantes.
Abierto cuenta de cheques– ningún empresario puede prescindir de él.
La forma más cómoda y rápida de abrir cuentas es en los siguientes bancos:
Paso 1. Seleccione un banco y un programa de préstamos
Los bancos ofrecen docenas de tipos de programas de préstamos para empresarios principiantes. Tu objetivo es elegir el que mejor se adapta a tus necesidades.
En primer lugar, deberías interesarte por las ofertas del banco cuyos servicios utilizas. Clientes asalariados y aquellos que tienen cuenta bancaria deposito o cuenta corriente, los bancos ofrecen condiciones más favorables.
Es más seguro cooperar con actores conocidos del mercado financiero que tienen muchas sucursales en diferentes ciudades de la Federación de Rusia.
Otros criterios importantes:
- calificación de banco independiente– en Rusia, las empresas de calificación más autorizadas son RA “Expert” y “National Rating Agency”;
- experiencia– no debes confiar en las instituciones que abrieron hace menos de 5 años;
- indicadores financieros– si los bancos no tienen nada que ocultar, publican informes financieros en su sitio web;
- reseñas de otros empresarios que ya hayan utilizado los servicios de la empresa;
- Disponibilidad de préstamos preferenciales con apoyo estatal.– en caso de que consigas utilizar dichos programas.
Y un consejo más: lea las últimas noticias sobre el banco. De repente el cambia de propietario o transfiere sus activos a otro banco. No necesita ninguna molestia adicional con los detalles.
En la Federación de Rusia, varias decenas de bancos pierden cada año sus licencias. Coopere únicamente con aquellas empresas cuya posición sea estable y fuerte.
Paso 2. Preparar documentos
Ya hablé del paquete de documentos anterior: cuanto más completo sea, mejor.
Necesitará:
- pasaporte;
- el segundo documento – preferiblemente TIN;
- certificado de registro de empresario individual o LLC;
- extracto nuevo del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado;
- certificado de registro ante el Servicio de Impuestos;
- licencias y permisos (si los hubiera);
- documentos de garantía (si solicita un préstamo garantizado);
- plan de negocios;
- certificado de ingresos (si lo hubiera).
El banco tiene derecho a exigir otros documentos, por ejemplo, lista de propiedades compradas para actividades comerciales, contrato de arrendamiento de oficina, etc.
Paso 3. Envíe una solicitud
Todos los bancos modernos aceptan solicitudes en línea. Complete el formulario, envíelo y espere una decisión. Por favor indica los datos más detallados y fiables– el banco comprobará cuidadosamente esta información.
No intente ocultar información que sea importante para el prestamista: quiebras en el pasado, préstamos existentes. El servicio de seguridad del banco no funciona con menos eficacia que la policía., cuando se trata de seleccionar al prestatario.
Los bancos nunca correrán riesgos otorgando préstamos a quienes intentan defraudarlos. Al contrario, incluirán en la lista negra a esos ciudadanos.
Una parte importante de los préstamos para empresarios que se inician se conceden en las condiciones pago inicial del 10-30% del monto del préstamo. Vale la pena preparar esta cantidad con antelación y convencer al banco de que la tienes.
Paso 4. Concluir un acuerdo
Un contrato de préstamo es algo serio. De ello depende el bienestar financiero de su empresa y su propio bienestar emocional y psicológico durante muchos años. Pagar según un acuerdo que no ha leído es peligroso y estúpido.
Te recomiendo que te familiarices con el borrador de este documento con antelación y lo leas en casa, en un ambiente tranquilo. Es incluso mejor que lo estudie un abogado que comprenda las complejidades y los peligros de los préstamos comerciales.
Qué buscar:
- tasa de interés final;
- calendario de pagos: ¿es conveniente?, ¿se ajusta a sus capacidades?
- el procedimiento para calcular las multas;
- condiciones para el reembolso anticipado del préstamo;
- obligaciones y derechos de las partes.
Estudiar al mismo tiempo Acuerdo de peticion si contratas un préstamo con garantía. Necesita conocer sus derechos como propietario de la propiedad en garantía.
Recordar: Si algunas cláusulas del acuerdo no le convienen, tiene derecho a exigir que el banco cambie la redacción o incluso elimine esta cláusula por completo.
No existen acuerdos bancarios estándar y formales; todos se redactan teniendo en cuenta las condiciones y circunstancias individuales de la transacción.
Paso 5. Reciba fondos y abra un negocio
Solo queda recibir fondos en tu cuenta corriente o en efectivo y abrir tu propio negocio con ellos. O la empresa transferirá dinero a la cuenta del vendedor al que le compra equipo o equipo especial según el contrato. factorización o arrendamiento.
4. Dónde obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa: revisión de los 5 mejores bancos
El departamento de expertos de nuestra revista siguió el mercado crediticio de la Federación de Rusia y compiló una lista cinco bancos más confiables.
Tenga en cuenta que en algunos de ellos es más conveniente contratar un préstamo de consumo sin especificar el propósito o emitir una tarjeta de crédito con límite revolvente. Esta opción es adecuada si necesita una cantidad relativamente pequeña dentro de 300-750 mil rublos .
1) Sberbank
Puede obtener un préstamo de hasta 1.000.000 de rublos al 3% mensual. El período de revisión de la solicitud es de hasta 1 hora. Emitir dinero durante el día.
Las principales ventajas del servicio son la comodidad y la rapidez. Todos los procesos se realizan en línea, desde enviar una solicitud hasta recibir dinero en la cuenta de la empresa. Todo lo que necesitas es un pasaporte y documentos de la empresa. Desde que se completa una solicitud en el sitio web hasta que el dinero llega a la cuenta bancaria existente de la empresa, no pasa más de 1 día.
El servicio está disponible para empresarios individuales y LLC. Adecuado para préstamos a corto plazo que se necesitan con urgencia. Por ejemplo, cuando necesita llenar un déficit de efectivo, pagar salarios a los empleados, comprar bienes o reponer el capital de trabajo.
6. Cómo aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa: 4 consejos útiles
Si desea aumentar las posibilidades de obtener una respuesta positiva del banco: usa nuestros consejos.
¡Lee, memoriza y pon en práctica!
Consejo 1. Busque apoyo de fondos financieros
Si no tiene garantías, ingresos adicionales y otros signos evidentes de solvencia, intente aprovechar los programas de préstamos preferenciales y con la ayuda de Centros de Emprendimiento En tu ciudad.
Tales estructuras proporcionarán garantizar al banco o incluso hacerse cargo de parte de los pagos del préstamo.
Varios bancos rusos cooperan con los Centros y están dispuestos a conceder préstamos a los empresarios a un tipo de interés más bajo y sin garantía alguna. El Estado reembolsa los costes a los bancos.
La franquicia es una garantía adicional del éxito de MB. Opción perfecta - comprar una franquicia de las empresas asociadas del banco. Las instituciones financieras se asocian con grandes marcas que tienen un modelo de negocio eficaz.
Consejo 3. Proporcionar garantía y emitir una garantía.
La garantía y la garantía le ayudan a alcanzar su objetivo crediticio lo más rápido posible. Si hay garantía las tasas de interés están cayendo y los montos y plazos de los préstamos, por el contrario, están aumentando.
Pero vale la pena evaluar con seriedad sus capacidades financieras. Si no puede liquidar el préstamo, la garantía se venderá a un precio del 40-50% de su valor real. Sí, y decepcionarás a los garantes. tus deudas también afectarán su historial crediticio.
Consejo 4. Utilice los servicios de corredores financieros.
Los corredores financieros saben mucho más sobre préstamos comerciales que los emprendedores primerizos. Los servicios de estas empresas cuestan dinero, pero si encuentra un corredor verdaderamente profesional y con experiencia, sus costos se amortizarán con creces.
7. Conclusión
Un préstamo para iniciar una pequeña empresa es una oportunidad para que los emprendedores lancen un proyecto empresarial prometedor sin tener ahorros personales. Muchos empresarios exitosos comenzaron con fondos prestados y ahora obtienen miles de millones en ganancias.
Pregunta para los lectores
¿Cree que vale la pena prometer bienes personales como garantía para un préstamo comercial?
¡Les deseamos prestamistas generosos y proyectos comerciales exitosos! Escribe comentarios sobre el artículo, califícalo y compártelo con amigos en las redes sociales. ¡Hasta luego!
Si desea organizar su propio negocio en Moscú, todo empresario se enfrenta a una elección: implementar sus propias ideas o comprar un negocio ya preparado. En cualquier caso, necesitas un capital inicial para empezar. Si no está disponible, la mejor manera es pedir un préstamo a un banco. Sin embargo, no todas las instituciones financieras están dispuestas a conceder préstamos a pequeñas empresas. Y aquellos que brindan tales servicios establecen condiciones de préstamo que son desfavorables para un emprendedor principiante y requieren una enorme lista de documentación. Responda la pregunta: "¿Dónde puedo obtener un préstamo para comprar un negocio existente en Moscú?" nuestro servicio le ayudará. Hemos recopilado información actualizada sobre los mejores bancos e instituciones financieras interesadas en invertir en emprendimientos privados.
Términos de servicio
La mayoría de los bancos conceden préstamos para empresas ya creadas sólo a clientes de confianza que tienen diversos tipos de bienes muebles/inmuebles y tienen un gran volumen de negocios. Si es un emprendedor principiante, puede obtener con relativa facilidad un préstamo de consumo o aprovechar los programas de préstamos especializados que operan de forma continua en muchos bancos. Un ejemplo de esto es el préstamo existente de Sberbank llamado "Arrendamiento para empresas".
En este caso, un préstamo para la compra de un local o la compra de cualquier equipo para el funcionamiento de una empresa se concede en las siguientes condiciones:
- el monto máximo del préstamo es de hasta 24 millones de rublos. (depende de solvencia y seguridad);
- es posible obtener un préstamo para la compra de una pequeña empresa con y sin garantía;
- plazo de pago hasta 120 meses;
- Puede solicitar un préstamo para comprar un negocio existente a una tasa de interés baja de hasta el 10%;
- La solicitud del cliente se revisa dentro de las 24 horas.
¿Cómo recibir fondos a través de CreditZnatok?
El servicio CreditZnatok ya ha ayudado a muchos empresarios principiantes a obtener dinero para comprar un negocio existente en Moscú. Para solicitar un préstamo a través de nuestro sitio web, debe familiarizarse en detalle con las ofertas disponibles, elegir las condiciones de préstamo óptimas para usted y enviar una solicitud electrónica. Su formulario estará disponible para usted después de hacer clic en el botón correspondiente. Después de completar y enviar la solicitud, un representante de la institución financiera pronto se comunicará con el empresario para determinar con precisión los propósitos del préstamo (compra de un negocio existente, compra de locales, equipos, etc.). Es posible que reciba la cantidad necesaria solo visitando personalmente las instalaciones del banco, ya que deberá presentar algunos documentos originales, sobre los cuales el representante le informará adicionalmente.