Финансов план на предприятието. Как да съставите личен финансов план: пример 22 защо имате нужда от личен финансов план
Изследователският холдинг Romir, въз основа на проучване на хиляди и половина души, живеещи в градовете и селските райони, установи колко пари са необходими на едно руско семейство за нормален живот. Според резултатите от проучването в градовете с над милионно население респондентите наричат доходите „нормални“ за семейство от трима души от 91,6 хиляди рубли на месец, а за жителите на селските райони - 61,5 хиляди рубли на месец .
По този начин средното руско семейство се нуждае от 75,9 хиляди рубли месечно за нормален стандарт на живот. На практика обаче често се оказва, че и най-оптималната сума пари свършва преди да дойде следващата заплата. Причината за това се крие в големия брой малки непланирани разходи, които не се контролират по никакъв начин.
Само 54% от руските семейства водят писмени отчети за приходите и разходите на семейния бюджет. В същото време почти всеки десети човек не знае колко пари има и колко ще бъдат похарчени през месеца.
Експертите на Централната банка са уверени, че финансовият план ще ви позволи да спестите пари и да увеличите семейния бюджет. И ние ще ви кажем какво е семеен финансов план, как да го съставите правилно и как да контролирате разходите с негова помощ.
Какво е семеен финансов план?
Това е дългосрочна прогноза за всички парични разходи за всеки период от време. Той показва колко пари ще спечелят членовете на семейството през определен период и как ги харчат, за какво спестяват и какви рискове вземат предвид.
Популярното схващане е, че имате нужда от финансов план, за да харчите по-малко. Но всъщност е необходимо да получите повече за същите пари. Всъщност този лайфхак ще ви спаси от изненади.
Финансовият план ще ви помогне да разберете как да разпределите приходите и разходите, така че да можете да спестите и натрупате необходимата сума в рамките на даден период или да предвидите промени в разходите, ако трябва да плащате месечно.
Какво трябва да имате предвид, преди да направите план?
Интереси на всички членове на семейството
Цялото семейство трябва да е наясно с личните цели (облекло за деца, ваканции за родителите и т.н.) и общите цели. Това ще помогне да се избегнат финансови конфликти.
Застрахователна защита
Много семейства пренебрегват застраховката живот, ограничавайки се до полица за задължителна медицинска застраховка. Но все пак си струва да обмислите всички възможни рискове: ако внезапно един от носителите на прехраната не е в състояние да осигури семейството, семейният бюджет може да не е готов за такава непреодолима сила. Ето защо се препоръчва да се осигури застраховка на всеки работещ член на семейството, за да се сведат до минимум последствията от увреждане.
Спестете сами за пенсиониране
Струва си да се признае, че пенсионните вноски на работодателя изобщо не означават добра сигурност в напреднала възраст. Затова помислете за графата „пенсия“ във вашия финансов план.
Спестяване
Финансова възглавница може да помогне в случай на внезапни разходи или загуба на работа. В същото време можете да спестите пари не само от заплатата си, но и да се възползвате от други възможности като данъчни облекчения или инвестиционна сметка.
Инфлация
Увеличаването на общото ниво на цените на стоките и услугите обикновено не се взема предвид от никого при планирането на спестявания. За да сте сигурни, че вашият план отразява реалната картина, включете в плана си възможни загуби от инфлация.
Как да започна?
Започнете да водите електронна таблица на вашите приходи и разходи.
Два до три месеца ще са достатъчни, за да разберете колко пари печели вашето семейство и как ги харчите.
Счетоводството трябва да се води ежедневно и дори най-малките разходи, които съставляват значителна част от разходите, трябва да се записват. За удобно счетоводство препоръчваме да разделите разходите по категории: наем, храна, развлечения, лекарства, пазаруване.
Анализирайте приходите и разходите си
Разберете какви периодични разходи имате всеки месец и колко трябва да похарчите за тях. Обикновено повечето от разходите се харчат за лекарства, облекло, храна, транспорт и комуникации.
След като изчислите необходимите си разходи, решете колко можете да спестите или да похарчите за други нужди.
Изградете активи и се отървете от пасивите
Всички покупки и имоти могат да бъдат разделени на две категории: активи и пасиви. Активите са това, което увеличава дохода по един или друг начин, а пасивите са това, което не генерира доход или го намалява. Например колата може да бъде актив, ако ви помага да работите по-добре и да печелите повече, или пасив, ако я купувате, например, за да поддържате статус.
Формулирайте целите си
Определете времевата рамка, в която планирате да постигнете тези цели. Планирането може да бъде дългосрочно (5, 10 или дори 20 години) или краткосрочно (няколко месеца).
Има различни начини да спестявате пари за различни цели. Например, можете да вземете няколко плика, да подпишете предназначението им („за почивка“, „за данъци“, „за неочаквани разходи“ и други) и да поставите пари в брой там. Или можете да отворите отделен депозит или депозит и да прехвърлите част от парите по тази сметка.
Правя план
Посочете вашите месечни разходи. Помислете за различни възможности за постигане на целите си: спестете, вземете пари назаем, вземете заем. За всяка цел изберете тези, към които ще се придържате в плана и в живота си. Не забравяйте да включите в плана си сумата, която ще отделите за спестявания.
Планът ви помага да проследявате напредъка към целите си, да забелязвате проблемите рано, да коригирате разходите според промяната на ситуациите и да останете мотивирани, когато се справяте с дългосрочни, предизвикателни цели.
Как да опростим счетоводството?
В интернет можете да намерите много удобни програми за планиране за компютри и смартфони, които ви помагат да управлявате бюджета си и правилно да разпределяте финансите си. Например, програмата Azlex Finance може да се използва от няколко души както на компютър, така и на телефон. Тя изважда задължителните разходи за наем, образование или заеми от общия доход и разпределя останалата сума пропорционално по дни или седмици. Има и програми като Easyfinance, в които можете да свържете банкова карта към сметката си и при плащане на услуги или стоки транзакцията автоматично ще бъде въведена в програмата. Или „Домашна икономика“, като се вземе предвид инфлацията.
Но ако сте по-свикнали да контролирате всичко сами, тогава Централната банка предлага пример за най-простия семеен финансов план - въз основа на таблица с формули.
Може да се използва като основа за вашия семеен план.
Правила за бюджетиране
- Създайте „фонд за спешни случаи“, като спестявате част от заплатата си. Сумата може да бъде от 10% до 20% от общия доход и след това постепенно да се увеличава.
- Направете месечен план за разходите. Пребройте всичко - от хранителни стоки до плащания в мобилна банка. Така ще разберете колко пари обикновено се харчат за всеки член на семейството и къде можете да спестите.
- Направете план за годишните си разходи, за да няма повече изненади за вас. Не забравяйте за застраховката, пенсията и гардероба.
- Помислете за развлечения, които също са важна част от семейния бюджет.
- Поставете си конкретна цел. Много по-лесно е да се стремите към нещо, ако можете да си представите резултата.
Важно е да не забравяме, че спестяването не означава постоянни ограничения. Значителна част от покупките се правят спонтанно. А непланираните разходи често причиняват дупки в бюджета. Затова вярваме, че спестяването не е срамно, съставянето на списък за пазаруване е разумно и купуването на правилното нещо по-евтино от очакваното е приятно.
Успешното развитие на бизнеса до голяма степен зависи от адекватното планиране. Това важи особено за предприятия, които са нови играчи на пазара. За техните основатели е важно, първо, да заемат компетентно своята ниша, второ, да формират устойчив бизнес модел и трето, да осигурят инвестиционната привлекателност на компанията, както и високите кредитни рейтинги. Всички тези проблеми могат да бъдат решени чрез компетентно планиране. Как се изготвя финансов план? Какви са особеностите на този източник?
Ключови компоненти на финансовия план
Финансовият план е набор от документи. Като цяло се състои от:
Прогноза за обема на продажбите;
Баланс на приходите и разходите;
Графика на очакваната доходност;
Баланса.
Разбира се, в методологията на отделните предприятия принципите за формиране на подходящ източник могат да се различават значително от тази схема. Но е широко разпространено сред руския бизнес. Нека разгледаме по-подробно спецификата на всеки от посочените компоненти на финансовия план.
Прогноза за продажби
Този документ по същество включва проучване на пазарния сегмент, в който компанията работи, и след това определяне на размера на нейния дял, който компанията най-вероятно ще може да заеме. По правило финансовият план в тази част се изготвя няколко години напред - например 3 години. В този случай очакваният растеж за първата година може да се изчислява на месечна база (тъй като в този случай прогнозите, базирани на проучване на текущи фактори, вероятно ще бъдат много близки до реалността).
Диаграма на прогнозната рентабилност
Финансовият план има много общо с прогнозите. Ако съответният документ за обема на продажбите е предназначен да помогне за определяне на очакванията за динамиката на приходите, тогава въпросният източник е пряко свързан с печалбата. Тоест при изчисляването му се правят и прогнози за разходите.
Баланс на приходите и разходите
Този документ е важен от гледна точка на това, че мениджърите на компанията трябва да знаят кои разходи и в кой момент ще осигурят възвръщаемост в рамките на текущата дейност и кои ще се изплатят с течение на времето. Друга функция на баланса на приходите и разходите е да оцени размера на разходите, необходими за постигане на необходимия оборот (например достатъчни от гледна точка на изпълнението на текущите задължения на компанията - кредит, управление и др.). По правило въпросният документ е допълнен с таблица, която отразява съотношението на разходите и приходите.
Има официално име за съответния компонент на финансовия план - „Отчет за приходите и разходите“. Той е част от финансовите отчети, които едно предприятие трябва да представи на държавните агенции, така че формирането му е задължително за много фирми. В същото време съответният документ е най-важният по отношение на изготвянето на финансов план. Съдържа ценна и информативна информация, която отразява ефективността на бизнес модела на компанията.
Разбира се, разработването на финансовия план на компанията може да включва формиране на баланс на приходите и разходите във форми, които се различават значително от „Отчета за приходите и разходите“. Тя може да бъде по-подробна или, обратно, по-малко сложна. Официалната форма на „Отчета за печалбите и загубите“ обаче се оценява от много предприемачи като доста логична и информативна и следователно се използва широко в бизнеса.
Баланса
Този документ, подобно на предишния, принадлежи към официалната категория. Предприятието трябва да го формира не само като част от финансовия план, но и като необходим елемент от отчетността, представена на Федералната данъчна служба. В същото време балансът е важен елемент от прогнозирането. Въз основа на цифрите, отразени в него, ръководството може да анализира колко ефективно е работило предприятието през отчетния период и, ако е необходимо, да коригира стратегията за развитие на бизнеса. Балансът е един от най-подробните документи, характеризиращи дейността на предприятието. Чрез него се осъществява финансовото счетоводство. Сметкопланът на баланса е задължителен компонент от дейността на специалистите в съответните отдели на компанията, занимаващи се с парични въпроси.
Въпросният документ по правило се създава от предприятия без съществени разлики от официалния формуляр, одобрен от законите на Руската федерация (въпреки че, както в случая с баланса за печалби и загуби, компанията има право да определя свои собствени критерии за създаване на подходящия източник). Следователно руският законодател е разработил доста добре обмислена, логична и информативна структура на баланса и компаниите с готовност я използват не само при изпълнение на задълженията за отчитане, но и в процеса на създаване на вътрешни корпоративни финансови планове.
Може да се отбележи, че използването на формуляри, одобрени от държавата, е задължително за бюджетните институции. По този начин всяка година съответните организации, като правило, получават задачата да представят план за финансови и икономически дейности на по-висш орган. Може да се разглежда като аналог на съответния документ за частни предприятия. Освен това много предприятия формулират финансово-икономически план въз основа на структурата на посочения източник, разработен от държавата. Но ако процедурите за отчитане не го изискват, частното предприятие има право да създава документи според собствената си концепция.
И така, създаването на финансов план за развитие на корпорация включва на първо място формирането на четири ключови източника. В каква последователност е оптималното им развитие? Нека се опитаме да създадем инструкции стъпка по стъпка, отразяващи алгоритъма за създаване на финансов план, препоръчан от пазарни експерти.
Инструкции стъпка по стъпка за изготвяне на финансов план: основни етапи
Много специалисти в областта на корпоративното управление обаче смятат, че е правилно да се започне работа не с формирането на някой от посочените документи, а с друг източник - стратегия за финансиране. Следователно то предшества създаването на който и да е от четирите компонента на въпросния план, отбелязан по-горе.
Следващият етап, в рамките на който може да се изготви финансов план, е разработването на прогноза за обема на продажбите. Факт е, че изчисляването на приходите е процедура, базирана на информация, която в повечето случаи е по-достъпна от анализ на възможните разходи. По правило ново предприятие навлиза във вече съществуващ пазарен сегмент, динамиката на търсенето в който е известна на всички играчи. От тук можете да изчислите какви могат да бъдат обемите на продажбите спрямо определени срокове.
След като вашата прогноза за продажбите е завършена, е време да поработите върху диаграмата на прогнозната ви рентабилност. По този начин ръководството на организацията трябва да работи, за да идентифицира на свой ред вероятната динамика на разходите на организацията по отношение на определен период.
Имайки на ваше разположение прогнози за приходите и печалбата, както и реални цифри, отразяващи бизнес дейностите, можете да съставите баланс, който отчита съответните показатели. Този документ е до голяма степен статистически; той записва финансови транзакции, които вече са завършени. Балансът изпълнява подобна функция. Най-често той се формира едновременно с документа, в който се записват печалбите и загубите - до голяма степен защото и двете заедно формират, както отбелязахме по-горе, счетоводните отчети, които предприятието трябва да представи на държавните органи.
Етапи на изготвяне на финансов план
И така, изготвянето на финансов план може да се извърши в рамките на следните основни етапи:
1. Определяне на стратегия за финансиране.
2. Формиране на прогнози за приходите.
3. Определяне на динамиката на разходите.
4. Записване на резултатите от дейността на дружеството в баланса на приходите и разходите („Отчет за приходите и разходите“), както и в баланса.
Разбира се, отбелязаната структура на формирането на въпросния източник може да бъде различна. Следователно е логично да се предположи, че финансовият план на организация, която току-що е навлязла на пазара, първоначално няма да съдържа данни за печалби и загуби, както и баланс. Съответните компоненти ще бъдат добавени към него по-късно.
Възможно е балансът, отразяващ приходите и разходите, да бъде допълнен не само със статистически, но и с прогнозни данни. Финансовият план на една организация може да включва такава необходимост, ако, отново, компанията току-що навлиза на пазара и инвеститорите имат нужда да получат възможно най-подробна информация за нейния бизнес модел.
Каква информация трябва да бъде отразена в отбелязаните източници - документи, които формират финансовия план на организацията? Нека разгледаме аспекта по отношение на неговото съдържание.
Какво трябва да включва финансовият план? Както отбелязахме по-горе, той може да се състои от четири ключови източника. Те се допълват и от стратегия за финансиране. Нека разгледаме съдържанието на плана във връзка с източниците, чиято същност разгледахме по-горе.
Препоръчително е да започнете изготвянето на финансов план за предприятие със стратегия за придобиване и разпределение на необходимия капитал. Какво трябва да бъде включено в този документ? Препоръчителната му структура предполага, че съдържа следните основни секции:
Определяне на източници на приходи;
Формиране на набор от необходими разходи;
Определяне на канали за привличане на допълнителен капитал (чрез заеми, инвестиции);
Формиране на ключови принципи на взаимодействие с държавата (избор и обосновка на организационно-правната форма, данъчен режим).
Прогнозата за приходите включва изготвяне на документ, който ще отразява:
Определяне на ключови канали за генериране на печалба (например продажба на конкретни видове стоки, които са най-търсени);
Идентифициране на факторите, влияещи върху динамиката на продажбите (сезон, валутни колебания, регулаторни политики);
Формиране на прогноза за приходите по отношение на определени периоди (месец, тримесечие, година и други периоди).
Графиката, показваща динамиката на разходите, предполага много подобна структура:
Определяне на ключови позиции на разходите (например труд, суровини, транспортни услуги);
Идентифициране на факторите, влияещи върху разходите;
Генериране на прогнози за разходите.
От своя страна балансът на приходите и разходите, както и финансовите отчети, имат доста сложна структура (ако се основават на формуляри, одобрени от държавата). Целта на тези документи е да се установи колко ефективен е текущият бизнес модел на организацията, за да се определи колко печеливша е компанията през определен период на фактуриране.
Напълно възможно е ръководството на предприятието да реши да използва официалните форми на отчета за доходите и баланса. В този случай, за да ги попълните, ще ви трябва достъп до записи на капиталовите потоци в компанията, до транзакции. Така че ще е необходимо да се разгледа сметкопланът за финансовата и икономическата дейност на дружеството. Основно от там се вземат данните за попълване на маркираните формуляри. Сметкопланът за финансовите дейности, разбира се, трябва да бъде съставен правилно. Това се гарантира от неговата стандартизация - на ниво федерални правни актове.
На какво да обърнете внимание при изготвянето на финансов план?
И така, ние проучихме какво представлява финансовият план на предприятието и в съответствие с какви алгоритми може да бъде разработен. Нека сега разгледаме основните нюанси, на които е полезно да обърнем внимание при компилирането на компонентите на този източник.
Първото нещо, което трябва да се отбележи е, че финансовият план е един от многото документи, изготвени с цел оптимизиране на модела на развитие на организацията. Може да допълва други източници. Най-често той е неразделна и същевременно много важна част от по-голям документ - бизнес план. Основната му функция в този случай е да формулира сред основателите на организацията, инвеститорите или кредиторите представа за перспективите за търговската дейност на конкретно предприятие. Финансовият план, както отбелязахме по-горе, ще включва данни за приходите, разходите, както и статистически данни, които ги отразяват. Цялата тази информация е необходима на основателите на бизнеса и техните партньори.
Основното нещо е да се отрази в документа кои ще бъдат основните фактори, които ще влияят върху получаването и разпределението на капитала, как да ги разпознаете своевременно и да адаптирате бизнес модела на предприятието към възможни промени. Планът за финансово-икономическата дейност на компанията дава възможност да се определи така наречената „точка на рентабилност“ на компанията - моментът, от който приходите постоянно надвишават разходите (в друга интерпретация, когато установената част от инвестицията се връща).
Прогнозирането на приходите и разходите обикновено се формира за няколко години – най-често за 3 години. Както отбелязахме по-горе, през първата година можете да разпределяте съответните показатели месечно. В структурата на приходите и разходите могат допълнително да се разграничат тези, които се характеризират с висока стабилност или, обратно, променливост. Например, по отношение на разходите, свързани с първия вид, това може да бъде наем в съответствие с договора. Променливите разходи могат да бъдат свързани с вноса на стоки от чужбина. Тяхната стойност може да се промени поради промени в курса на рублата на валутния пазар.
Когато изготвяте финансов план, трябва да обърнете по-голямо внимание, както смятат някои изследователи, не на производствения аспект, а на аспекта на продажбите. Една компания може да разработи напълно уникален, технологично напреднал продукт, но бизнес моделът на компанията ще се окаже неефективен поради недостатъчно обемен пазар за съответния продукт на цените, които са включени в бизнес плана като гарантиращи рентабилността на предприятието . Решаването на съответния проблем може да включва не само извършване на финансов анализ, но и използване като опция на социологически методи - проучвания, комуникация с потенциални потребители в Интернет, за да се идентифицират техните покупателни настроения и потенциал за търсене.
По принцип, когато изготвяте алгоритъм за получаване и разпределение на капитал, не трябва да пренебрегвате разходите за промоция, които не са пряко свързани с производствените разходи. Може да се окаже, че за да заеме необходимата ниша на пазара, едно предприятие ще трябва да инвестира сериозно в реклама, така че повече целеви потребители да знаят за марката.
При изготвянето на финансови планове е необходимо да се действа в условията на достъп до актуални източници на законодателство. Трябва да сте в крак с последните новости в правната сфера. Законодателят може доста значително да промени, относително казано, данъчната ставка. Задачата на ръководството на предприятието е да разбере за това навреме и да направи необходимите корекции във финансовия план.
Освен това не трябва да планирате да спестявате от заплати на персонала. Първоначално се препоръчва бюджетът на компанията, ако е възможно, да включва, първо, размер на персонала, който е по-голям от необходимия въз основа на критериите за рентабилност, за да се увеличи, ако е необходимо, общата производителност на предприятието за кратко време, и второ, достатъчно висок размер на трудовото възнаграждение. Организацията трябва да бъде привлекателна за най-добрите специалисти в пазарния сегмент, в който оперира.
Кой трябва да разработи финансов план?
Кой разработва финансовите планове на организацията? На практика това могат да бъдат както обикновени специалисти с необходимите компетенции, така и мениджъри. Напълно възможно е изработването на съответния план да бъде възложено на външни изпълнители. Кой от посочените механизми за съставяне на алгоритъм за получаване и разпределение на капитал е най-ефективен?
Има голям брой гледни точки по този въпрос. Някои изследователи смятат, че дългосрочната част от плана трябва да бъде поверена на онези служители, които имат достъп до стратегическа информация. Например, това може да бъде информация за спецификата на кредитите на компанията. Най-вероятно такива служители ще бъдат хора от висшите мениджъри на предприятието. От своя страна, месечните периоди на финансовите планове могат да бъдат най-добре разработени от специалисти, които имат подробно разбиране за спецификата на конкретни производствени области. Те няма да имат нужда да знаят информация от стратегически характер. Но тяхната компетентност в детайлизирането на бизнес процесите вероятно ще бъде дори по-висока от тази на ръководството на компанията.
Кое е по-добре - когато финансовият план на една институция се разработва от вътрешни специалисти или схема, при която решението на съответната задача е възложено на външен изпълнител? Зависи от много фактори. Много предприятия не се доверяват твърде много на схемите за аутсорсинг поради включването на секретни технологии, чертежи и материали в производството. Тези компании, които виждат своето конкурентно предимство не в уникални разработки, а в ефективен бизнес модел, в много случаи доброволно се съгласяват на такива механизми за сътрудничество. По този начин в изготвянето на бизнес планове участват компетентни, опитни специалисти, макар и на свободна практика. Така че, ако те са счетоводители, тогава те, по-специално, винаги ще могат правилно да вземат предвид плана на сметки за финансови и икономически дейности, с които необучен специалист може да има проблеми.
Как се създава личен финансов план и какво представлява той? Личен финансов план (LPP)- това е прогноза за приходите и разходите на семейния бюджет в дългосрочен план. Както всеки план, физическата терапия ви позволява да постигнете всякакви цели.
Това може да бъде: изплащане на всички дългове, спестяване за голяма покупка: ваканционно пътуване, кола, лятна къща, ремонт на апартамент и т.н., или създаване на семеен резервен фонд за черни дни, инвестиране във финансови инструменти и т.н. На. Преди да вземете важно финансово решение, направете план.
Личният финансов план е курс, който ви позволява правилно да се придвижите към планираната цел, но той може да бъде коригиран, като се вземат предвид промените, настъпили във финансовите потоци на семейството.
Ефективността на плана зависи от неговата продължителност - колкото по-дълъг е периодът, например 5-10 години, толкова по-висок ще бъде резултатът от него, отколкото от план, съставен за няколко месеца. Вярно е, че колкото по-дълъг е периодът, толкова по-трудно е да се правят прогнози, като за начало можете да опитате да направите план за 6 месеца - 1 година.
Винаги оставяйте определена сума като резерв за непредвидени разходи - това е финансовата сигурност на вашето семейство.
Счетоводно отчитане на приходите и разходите
За да създадете личен финансов план, експертите съветват да започнете да проследявате приходите и разходите си. И само след 2-3 месеца счетоводство съставете натурална бланка. Смятам, че един месец ще бъде достатъчен, за да се определи правилната статистика на семейния бюджет.
С доходите всичко е просто, обикновено това е малък списък - заплати, бонуси, стипендии, пенсии, детски надбавки, доходи от отдаване под наем на недвижими имоти и т.н. Приходите се проследяват лесно и приятно, но разходите са по-трудни.
Ако месечните разходи са от един и същи вид, те могат да бъдат идентифицирани чрез елиминиране. Например, изчислете сумите за комунални услуги (наем на жилище), детска градина, интернет, мобилни комуникации, плащания по кредити, пътуване. Тези суми се повтарят от месец на месец.
Ако няма други разходи (развлечения, отдих, облекло и т.н.), тогава всичко останало е храна и битова химия. Основното нещо е да бъдете честни със себе си, когато отчитате разходите и да не ги намалявате. Ако сте похарчили половината си заплата за дамска чанта, козметика или компютърни игри, честно отразете това в счетоводството си.
И така, подредихме приходите и разходите. Ако успеете да разделите месечния си бюджет на позиции и ясно да определите сумите за тях, тогава можете да преминете към следващата стъпка.
цели
Трябва да определите и ясно да формулирате цели за периода, за който ще съставите план. Например, изплатете ипотечния си заем възможно най-бързо и спестете пари от лихви и инвестирайте парите, които преди това са отишли в банката.
Или спестете пари за мечтаната кола, готин компютър или почивка на Канарските острови. Най-вероятно ще има няколко цели: големи и малки, тук трябва да решите кое е приоритетно и в каква последователност да ги изпълните.
Планът ще ви помогне да разберете колко постижими са вашите финансови цели и колко време ще отнеме за постигането на целта. Ако целите ви са непостижими, например закупуване на апартамент, трябва да помислите за заем или да се откажете от него за известно време, докато финансовото ви състояние се подобри. При изготвянето на план трябва да се вземат предвид интересите на цялото семейство.
Как да съставим личен финансов план: пример за личен финансов план
За пример за изготвяне на план вземете следните данни:
4-членно семейство с две малолетни деца. Съпруг и съпруга заедно печелят 100 000 рубли на месец. Те закупиха апартамент с ипотека, месечната вноска е 25 000 рубли. За закупуване на апартамент съпругът получава приспадане на имущество за данък върху доходите на физическите лица.
Семейството формулира цели за себе си:
- Погасете частично месечната си ипотека предсрочно.
- Спестете за ваканционно пътуване. Спестете сумата от 100 000 рубли. За да сте сигурни, че сумата няма да се обезцени след шест месеца, конвертирайте месечните спестявания в долари.
Сумата, която семейството спестява за почивка, служи и като резервен капитал. Ако има спешен случай с пари, може да се използва.
месец | Септември | октомври | ноември | декември | януари | февруари |
Доход (хиляда рубли) | ||||||
Заплата | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
награда | — | — | — | 15 | — | — |
Данъчно приспадане | 10 | 10 | 10 | 10 | 10 | 10 |
Обезщетение за детска градина | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Общ доход: | 111 | 111 | 111 | 126 | 111 | 111 |
Разноски | ||||||
Изплащане на ипотека | 25 | 25 | 25 | 25 | 25 | 25 |
Комунални плащания | 7 | 7 | 7 | 7 | 7 | 7 |
Детска градина | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
Детски чаши | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 |
Интернет, мобилни комуникации | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Хранене | 30 | 30 | 30 | 30 | 30 | 30 |
Домакински химикали | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
Плат | 2 | 2 | 2 | 4 | 2 | 2 |
Развлечение | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
Настояще | — | — | 2 | 6 | — | 3 |
Общо разходи: | 78 | 78 | 80 | 86 | 78 | 81 |
остатък | 33 | 33 | 31 | 40 | 33 | 30 |
Предсрочно погасяване на ипотека | 25 | 25 | 25 | 25 | 25 | 20 |
Развлекателно пътуване | 8 | 8 | 6 | 15 | 8 | 10 |
Следвайки този план, ипотечният дълг в размер на 145 хиляди рубли ще бъде изплатен предсрочно за шест месеца. За ваканция ще се натрупа сума от 55 хиляди рубли.
Кой се нуждае от финансов план?
Всички хора със скромни доходи смятат, че създаването на личен финансов план е безсмислено за тях. Практиката показва обратното: колкото по-малък е доходът, толкова повече човек трябва да контролира разходите си, за да не задлъжнее. Това важи особено за тези, които имат.
Планирането е това, което ще му помогне да не прави безсмислени спонтанни покупки и ясно да разбере колко може да харчи на ден за хранителни стоки или дрехи.
Богатият човек контролира не своите разходи, а доходите си. Той трябва да изготви план за инвестиране на лични доходи, така че доходът не само да се поддържа, но и да се увеличава.
Всяко семейство ще се възползва от личен финансов план. Опитайте сега и поемете контрол над бюджета си.
Нина Полонская
Поздравления! Забелязах, че управлението на личните финанси се превръща в мега-популярна тенденция в Русия.
Все повече хора се обръщат към професионалисти за финансов съвет. Водете записи на доходите и разходите на домакинствата. Инвестирайте пари в нещо. Но на много им липсва последователност!
И днес ще говорим за това какво е личен финансов план и как да го съставим правилно.
LFP дисциплинира, мотивира и помага да постигнете целите си. Това е първата стъпка към!
Финансовият план може да се сравни с подробен маршрут на пътуване. Има начална и крайна точка на пътеката. Има междинни ориентири и срокове. Има помощни инструменти (компас, карта, навигатор). А самият маршрут ще трябва да се коригира от време на време, за да отговаря на текущата ситуация.
Не харесвате сравнението с маршрутния лист? Друга добра аналогия е таблицата за отслабване.
Има два начина да свалите излишните килограми.
- Започнете да бягате сутрин. Яжте покълнали пшенични кълнове в продължение на две седмици, като ги измиете с чиста изворна вода. Отслабнете с 3 кг. Бъди щастлив. Отпразнувайте този повод с пица с наденица и литър бира. Карайте се, че сте слабохарактерни. Проспивайте сутрешната тренировка. Малко по малко се върнете към нормалния си начин на живот. Качете 5 кг за една седмица
- Потърсете професионална помощ от самото начало. Помислете за набор от тренировки и балансирано хранене. Отслабнете с 10 кг за една година и поддържайте това тегло постоянно. Бъдете здрави, балансирани и уверени след отслабване
Хората в паника тичат при „паричен специалист“ за съвет. И известно време следват неговите препоръки. И тогава ситуацията на пазара се изравнява. А финансовият план се „избутва“ като ненужен.
Няколко години по-късно ситуацията се повтаря.
Какво му е хубавото на един съветник? Компетентен специалист:
- Обективно преценявайте текущото финансово състояние и вашите възможности (приходи-разходи, активи-пасиви). Още на този етап ще научите много за личните си финанси.
- Подчертава силните и слабите страни.
- Коригира финансовите цели от гледна точка на тяхната реалност и постижимост.
- Той ще предпише ясен алгоритъм стъпка по стъпка за постигането му.
- Описва няколко възможни бъдещи сценария.
- Подбира правилните инструменти, съобразявайки се със спецификата на клиента (ниво на доход, склонност към риск, период на инвестиция и др.).
Всичко това, разбира се, можете да направите сами. Но най-вероятно поради липса на опит ще направите много грешки и ще загубите много пари и време. Например, аз го направих сам, но след това ме провери консултант.
Вариант #2. Сам
Все пак никой не ви пречи сами да разработите „материалните части“ и да съставите финансов план.
Опции за съвети:
Книги
В интернет има море от образователни материали. Почти всички от тях могат да бъдат изтеглени безплатно във формат fb2 или epub.
- Владимир Савенок „Как да съставим физическа форма. Пътят към финансовата независимост." Авторът буквално разказва на пръсти какво, как и защо. Savenok дори предоставя проба на Excel в края като пример за попълване. Друго голямо предимство на книгата е, че се основава на опита на автора в работата с руски клиенти!
- Друга страхотна книга: Андрей Паранич „LFP. Инструкции за съставяне." Но веднага ще кажа, че само четенето на такива книги не е достатъчно! Необходимо е възможно най-скоро да приложите полезни препоръки на практика.
Образователен формат „на живо“ (уебинари, открити уроци, обучения, курсове)
По време на курса ще научите много полезни неща: от планиране на лични финанси и управление на времето до бизнес отношения и кредити с инвестиции.
Етапи на изготвяне на физическа форма
Как сами да съставите физическа форма? Както обикновено, „яжте слона парче по парче“.
Ето моето кратко ръководство стъпка по стъпка за създаване на ваш собствен финансов план.
Първи етап. Формулиране на финансови цели
Сигурен съм, че тази фраза предизвиква рефлекс на повръщане у много хора. Но, уви, не можете без да си поставите цел. За да не се разпръснете върху глобални или второстепенни цели, първо отговорете на три въпроса:
- Какъв месечен доход искате да получавате в бъдеще?
- На каква възраст планирате да се пенсионирате?
- Какви проблеми трябва да бъдат решени през следващите 5-10 години?
Обещавам, че малко ще ти проясни главата. И ще можете да приоритизирате всичко.
Втора фаза. Ние оценяваме цената на поставените цели
Пример за разпределение на средства между различни активи:
- 20% при закупуване на финансови инструменти за създаване на допълнителен източник на доходи (акции, облигации, взаимни фондове)
- 25% в недвижими имоти
- 25% към пенсионни спестявания
- 20% за вашия собствен бизнес
- 10% към банката по сметка и депозити
Шести етап. Създаване на въздушна възглавница
Преди да започнете активни инвестиции, трябва да се „застраховате“. Пътят напред е дълъг и труден. А през това време всичко може да се случи. няма да ви позволи да се оттеглите от физиотерапията дори в най-трудните периоди! По-долу ще го анализирам накратко, за да разберете, че безплатното сирене идва само в капан за мишки.
Как да приложим LFP, като вземем предвид непреодолима сила? Помислете за управление на риска от самото начало!
Той включва четири точки:
- Застраховка
- Създаване на резерв
- Диверсификация на риска
- Загриженост за ликвидността
Застраховка
Честно казано, аз съм против застраховането „всичко срещу всичко“. В Русия осигурителният институт е скъп и не винаги е честен. Но като минимум си струва да застраховате живота и здравето на основния издръжка на семейството. И скъп имот (апартамент, къща, кола).
Финансов резерв
Често задавани въпроси и лайфхакове
Каква електронна програма да използвам за съставяне на физиотерапия?
LFP може лесно да се компилира в добрия стар Microsoft Excel или Google Doc (за достъп от различни джаджи). Можете също да използвате специален софтуер.
Също така ви съветвам да изтеглите приложения за бюджетиране на телефона или компютъра си - те сериозно опростяват живота ви и автоматизират отчитането на приходите и разходите. Добри отзиви, например, за „Домашно счетоводство“ и EasyFinance. Използвам CoinKeeper.
Каква информация е необходима за съставяне на LFP?
Най-малко цифра на месечните приходи и разходи, разделени по категории. Преди да съставите документ, трябва ясно да поддържате домашно счетоводство поне 2-3 месеца.
Кое е по-важно: намаляване на разходите или увеличаване на приходите?
На теория и двете са важни. Но както показва практиката, режимът на тотална икономия е несъвместим с мисленето на богат човек. Да постигате парични цели, като се лишавате от най-важното в продължение на години, не е най-добрият начин.
Текущият доход трябва да е достатъчен за поддържане на комфортен стандарт на живот (всеки има свой собствен)! Плюс това все още трябва да остане нещо за гнездо, застраховки и инвестиции.
Оттук и заключението: е възможно и необходимо да се оптимизират разходите. Но основният акцент трябва да бъде върху увеличаването на доходите: активни и пасивни. Постоянно си задавайте въпроса: къде и как мога да спечеля допълнителни пари?
ТОП 9 грешки при разработването на физиотерапия
Неясни финансови цели
Размиването на целите е лидер в конвенционалния хит парад на грешки в личен финансов план. Много е важно те да бъдат формулирани възможно най-конкретно: със суми и срокове.
За всеки случай: „станете богати“, „отървете се от дълга“ и „постигнете финансова свобода“ - но сладки сънища.
Прекален оптимизъм в оценката на собствените възможности
Не си поставяйте прекалено амбициозни и очевидно невъзможни цели. Особено в краткосрочен и средносрочен план.
Подобни наполеонови планове са били обречени на провал от самото начало. Не бива отново да се убеждавате, че „тези глупости не вършат работа“ или „Аз съм пълен неудачник“.
Прекален песимизъм при поставяне на цели
Подценяването винаги води до забавяне на постигането на целите. Това не е толкова страшно, колкото надценяването, но също така силно отслабва мотивацията.
Финансовите цели, сроковете и начините за постигането им трябва да са реалистични и малко трудни за вас лично. Съгласете се, „да печелите 100 рубли на ден“ е повече от реалистична задача. Но имаме ли нужда от толкова малка цел?
Целите на други хора
Защо финансовите съветници не насърчават „независими дейности“ при изготвянето на финансови отчети? Не само защото губят приходи от платените си консултации. Най-често руснаците изготвят план въз основа на готови примери от книги и публикации. Защо това е опасно?
Физическата подготовка на руснака е коренно различна от физическата подготовка на американец или германец. Планът на московчанин е от плана на жител на Рязан или Нови Василки. LFP на един служител - от LFP на частен предприемач със съпруга и три деца.
Е, и освен това не е факт, че финансовата цел на някой друг ще ви подхожда по принцип. Планът, на първо място, е разработен за вас самите!
LFP не взема предвид форсмажорни разходи
Животът на всеки от нас е пълен с изненади и изненади. 90% от тях натоварват допълнително семейния бюджет. И си струва да се вземат предвид форсмажорните разходи при изготвянето на физическата форма. Не забравяйте да запазите яйце за черни дни.
Да, да, говоря за скривалище, което по някаква причина мнозина не смятат за нещо, което трябва да има. С него ще се чувствате много по-комфортно и ако се случи непреодолима сила, ще сте готови за нея както икономически, така и психологически.
Планът не включва увеличение на ежедневните разходи
Статистиката показва, че с напредването на възрастта харчим все повече за домакинството. Апартамент, кола, раждане на деца, помощ на възрастни родители и пораснали деца, разходи за собствено здраве.
Но дори ако купувате едно и също нещо всеки месец в продължение на 20 години, нивото на разходите ви ще бъде . Следователно, когато изготвяме LFP, ние включваме увеличение на текущите разходи от поне 10% годишно.
Изчисляване на пасивен доход
– мечтата на всеки инвеститор. Но можете да си позволите комфортен живот „на лихва“ само когато имате солиден капитал и практически опит в областта на инвестициите. Отнема време, търпение и дисциплина, за да получите и двете!
Изчисляване на постоянна възвръщаемост на инвестицията
Фиксираната възвръщаемост на пазара се гарантира само от няколко консервативни инструмента! Например високонадеждни облигации или депозити в държавна банка (често дори номинални).
Във всички останали случаи доходът е нестабилна и плаваща стойност. И тази точка трябва да се вземе предвид при изготвянето на физическата форма. Не разчитайте на максималната възможна доходност! Винаги се фокусирайте върху средното.
LFP не се изпълнява на практика
Една от най-честите грешки! LFP е карта на маршрута за постигане на вашите мечти. Планът е абсолютно безполезен, ако просто го разпечатате и окачите на стената. Всеки ден трябва да правите малки стъпки към междинни „дестинации“.
Представете си, че сте съставили отличен маршрут за тридневно изкачване на планински връх. Купихме всичко необходимо, стегнахме раницата, но не излизахме от вкъщи. В резултат на това заветното намерение е толкова далеч, колкото и преди.
Същото е и с LFP. Ако планът предвижда „увеличение на месечния доход с 20%“, тогава трябва да потърсите друга работа или да създадете свой собствен бизнес. Ако планирате да спестявате 10 000 рубли за инвестиции всеки месец, тогава ще трябва да правите това не „когато се сетите“, а всеки месец.
В противен случай планът ще остане красив пример за таблица в Excel.
Нека обобщим
Всъщност не е толкова трудно да се създаде основен план. Много по-трудно е да се придържате стриктно към него години наред. Все пак препоръчвам да покажете първата си физиотерапия на професионалист!
За съжаление, всеки план не е панацея или „таен инструмент“ за милионерите. Това е само първата стъпка към финансовата свобода. Тествано за мен: наистина ви помага да контролирате личните си средства и да постигате цели, без да се разсейвате с глупости. Само така можете да избегнете груби грешки и веднага да тръгнете в правилната посока. В крайна сметка най-важното нещо в този живот е времето. Не е ли?
Имате ли го вече? Абонирайте се за актуализации и споделяйте връзки към свежи публикации с приятелите си в социалните мрежи!
Как да съставим личен финансов план и как да го приложим Савенок Владимир Степанович
2.1. Защо имате нужда от личен финансов план?
Планиране. На някои тази дума вече им е настръхнала: „Колкото и книги да прочета, винаги пишат: имаме нужда от план за това, имаме нужда от план за онова. Но не знам дали имам нужда от някакъв план или не. Ще живея така.”
Разбира се, има хора, които нямат нужда от нищо. Те живеят така, както управляват: сутрин отиват на работа, вечер - от работа, през уикендите - на вилата, веднъж годишно - на почивка. Децата ходят на детска градина, после на училище, после в колеж. В края на трудовата си кариера – пенсионирайте се. И ще получават пенсия от държавата. И главата не ме боли: целият ми живот продължава както обикновено от дълго време. Но дори и такива хора, не, не, и дори си задават въпроса: „Ами ако си купя нов апартамент? И кола. И Петенка, моят син, трябва да учи в някой московски университет. Но откъде ще вземете пари за всичко това? Добре, нека всичко си върви както си е тръгнало. И на човек не му хрумва, че ако седне и бавно помисли от какво има нужда и колко пари ще му трябват, мечтите му ще престанат да бъдат фантастични и ще се превърнат в напълно постижими.
Всеки план, личен или корпоративен, е предназначен да ви помогне да постигнете това, което искате, и ви показва как да го направите.На първо място, трябва да разберете от какво се нуждаете в бъдеще. За да направите това, трябва ясно да формулирате целите си. Не си мислете, че е много лесно. Обикновено на хората им е трудно да си представят какво финансово бъдеще искат да постигнат.
90% на въпроса « Какво искаш?" Те отговарят: "Искам всичко и много." Всичко - това означава много пари, добра къща в Русия и в чужбина (на брега на морето), готина кола, образование за деца в Кеймбридж. Съвсем естествени желания. Но по някаква причина някои хора имат всичко, докато мечтите на други си остават мечти. Разбира се, аз не препоръчвам незабавно да напуснете ежедневната си работа, да създадете свой собствен бизнес и да започнете да печелите милиони (въпреки че повечето милионери са собственици на бизнес). Всеки човек трябва да знае какво точно иска и как да получи това, което иска.
Това ще бъде вашият личен финансов план.
От книгата Лични пари: Антикризисна книга автор Пятенко СергейГлава 6 Управление на личния финансов риск Как да застраховате живота си, ако нямате цена? А. Морозов, руски композитор Трудно е човек, който няма пари, да остане порядъчен. Б. Франклин, американски държавник Не харчете парите си разумно, той може да ви помогне
От книгата Как да спечелите благоразположението на шефовете си автор Делцов ВикторЗа какво е секретар? На пръв поглед може да изглежда, че работата на секретар не изисква много усилия. Седнете в рецепцията, отговаряйте на обаждания, пишете и отпечатвайте различни документи, приготвяйте чай за шефа си... Но задълженията на секретарката в никакъв случай не се ограничават до
От книгата Пет стъпки към богатството, или Пътят към финансовата свобода в Русия автор Ердман Генрих ВикторовичЗащо ви е нужен бюджет? Бюджетът е разумно разпределение на финансови ресурси. Държавният бюджет се съставя за една година. Предприятия - поне за една четвърт. Но личен финансов план се изготвя за един месец. По какво се различават богатите хора?
От книгата Как да печелите пари в Интернет: Практическо ръководство автор Дорохова Марта Александровна3.2. Защо имате нужда от блог И така, защо изобщо имате нужда от блог. Ето списък на основните функции, които блоговете изпълняват, изберете сред тях тези, които ще ви подхождат и ще задоволят вашите желания.1. Блоговете са средство за комуникация. Разбира се, най-често това е тяхната функция
Из книгата Логико-структурен подход и приложението му за анализ и планиране на дейности автор Готин Сергей ВалериевичЗАЩО Е НУЖЕН МОНИТОРИНГ? Ако всичко е повече или по-малко ясно с оценката на проекта (трябва по някакъв начин да оценим резултата от нашата работа и да отчетем използваните ресурси!), тогава бих искал да кажа няколко неща относно целесъобразността на мониторинга и как да го използваме получените данни
От книгата Къде отиват парите? Как правилно да управлявате семейния си бюджет автор Сахаровская ЮлияИзготвяне на личен финансов план Личният финансов план, базиран на цели, е основният начин да управлявате финансите си.Целите са важни. Без цели е трудно да се управляват и планират паричните потоци. Но това не е единственото нещо, за което трябва да вземете решение. Основата на всяка
От книгата ВЪВЕДЕНИЕ В ОБЕКТИВНИЯ НАЦИОНАЛИЗЪМ (ЧАСТ I) автор Городников СергейЗащо се нуждаете от CSiMI? I. Съвсем очевидно е, че съвременното производство с интензивно знание - наред с други неща, изискващо огромни капиталови инвестиции - което трябва да възстанови следващите капиталови инвестиции за две до три години, да реализира печалба и бързо да произведе нова
От книгата Коучингът като бизнес. Практичен модел за правене на пари автор Парабелум Андрей АлексеевичЗащо е необходим коучинг за клиентски резултати? Нашите клиенти получават резултати. И не е нужно да доказвате на себе си, че тези резултати могат да бъдат постигнати. Днес имаме около четири хиляди положителни отзива в нашата база данни Някой ни моли да го вземем като треньор: „Нямам какво да правя.
От книгата Мисли като милионер автор Белов Николай ВладимировичЛичен финансов план „За тези, които не знаят в кое пристанище плават, няма попътен вятър.“ Сенека „Пенсионер милионер“, „безгрижен безработен“, „18-годишен милионер“ - какво е това? Митни заглавия? Не, това е отражение на възможна реалност в живота ви. имате нужда
От книгата Как да създадем личен финансов план и как да го реализираме автор Савенок Владимир СтепановичКакво е личен финансов план? Личен финансов план (PFP) е план за приходите, разходите (бюджет) и инвестициите за постигане на определени финансови цели. Такъв план обикновено е дългосрочен (не до следващата ви ваканция, но за малко по-дълго
От книгата Библия на личните финанси автор Евстегнеев Александър НиколаевичЗащо имате нужда от личен финансов план? Личният финансов план ще ви помогне да разрешите проблеми с финансовото планиране. Всеки от нас има определени житейски цели. Ето най-простите и общоприети: създаване на семейство; осигури себе си и семейството си
От книгата Финансовата мъдрост на Ебенезър Скрудж от Калер РикII. Как да изградим личен финансов план Всеки мечтае да промени света, но никой не си поставя за цел да промени себе си. Лев Толстой Всеки от нас се стреми към някакви цели, въпреки че не всеки може ясно да ги формулира. Но ще трябва да направите това и да определите поне най-много
От книгата на автораIII. Как да реализираме личен финансов план Четвъртата стъпка в разработването на финансов план е да се определят начините за постигане на целите (изграждане на инвестиционен план). Ако не беше тази на пръв поглед проста точка, всеки би могъл самостоятелно да разработи и приложи своя собствена
От книгата на автораГлава 12 Личен финансов план Дали вашите финансови цели са постигнати или не зависи до голяма степен от това как са планирани.Планът за постигане на всяка финансова цел, която имате, се нарича финансово планиране. И ако наистина искате да постигнете нещо, трябва да помислите
От книгата на автораГлава 10 Лична финансова криза Има периоди, когато световната криза все още предстои или вече е отминала, икономиката процъфтява, експертните прогнози са оптимистични... Изглежда, живейте и бъдете щастливи. Но не всички хора имат причини да бъдат щастливи едновременно.Има хора, които
От книгата на автораИмате нужда от план Сега не става въпрос просто да правите всичко, за което току-що сте научили. Трябва да си направите план и е важно да поставите ясни цели в него. Планът трябва да е в съответствие с вашите основни ценности и стремежи в живота. Ние знаем, че разрушителното парично поведение не е